Жители россии в 2020 году могут стать банкротами официально

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Жители россии в 2020 году могут стать банкротами официально" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Эксперты предрекли массовое банкротство россиян в 2020 году

С начала года банкротами признали 66 тысяч россиян. Всего за последние четыре года долги через суд списали 161 тысяча человек. Об этом свидетельствуют данные компании «Стопдолг».

«Прогноз, который мы делали на 2019 год, более чем оправдался: за 11 месяцев банкротами признано на 70% граждан больше, чем за аналогичный период прошлого года», — заявила директора компании Валентина Зебницкая.

Главной причиной роста персональных банкротств эксперт называет увеличение информированности граждан. По ее словам, о возможности банкротства люди чаще всего узнают от свои друзей, родственников и знакомых.

Наибольшая доля банкротов пока концентрируется в Москве, Санкт-Петербурге, Башкортостане и Краснодарском крае.

Согласно новому прогнозу компании, в следующем году неплатежеспобными признают еще 120 тысяч человек.

Ранее аналитики прогнозировали двукратный рост банкротств граждан. Поводом станет введение показателя долговой нагрузки (ПДН), которое рискует привести к массовым непогашениям кредитов. Дело в том, что у должников попросту не будет возможности перекредитоваться или получить рефинансирование.

При этом недавно Минэкономразвития внес новые поправки в законопроект об упрощенной процедуре банкротства. Россиянам намерены разрешить самостоятельно выбирать формат списания долгов – через суд или во внесудебном порядке.

Чтобы подать на банкротство через суд, общая сумма долга не должна превышать 500 тысяч рублей. Для внесудебного списания долгов порог задолженности перед кредиторами выше – до 700 тысяч рублей.

Согласно требованиям к должникам, упрощенной процедурой смогут воспользоваться лишь полностью неимущие граждане.

За четыре года более 140 тыс. россиян стали банкротами

За четыре года существования института личного банкротства суды признали банкротами 140,9 тыс. россиян, сообщает РБК со ссылкой на данные Единого федерального реестра сведений о банкротстве («Федресурс»). Из них 46,7 тыс. граждан стали банкротами в январе—сентябре 2019 года. Это в полтора раза больше, чем за тот же период прошлого года (рост на 53,9%).

В первом полугодии на 100 тыс. россиян приходилось 84 банкрота. Чаще всего о финансовой несостоятельности заявляют жители Калмыкии, Пензенской и Волгоградской областей.

Напомним, институт личного банкротства появился в России 1 октября 2015 года.

Насколько легко избавиться от долгов, читайте в материале “Ъ” «Что останется банкротам».

Мониторинг статистики

По данным Федресурса, по итогам 2019 года зафиксирован более чем полуторакратный рост числа банкротств физических лиц (включая индивидуальных предпринимателей). Количество граждан-банкротов выросло до 68,98 тыс.— это на 56,8% больше, чем было в 2018 году. При этом, согласно статистике, требования кредиторов были удовлетворены только на 8 млрд руб. (на 3,5%) из 225,6 млрд руб. Это, однако, больше, чем было в 2018 году — на 0,8%. Кредиторы ничего не получили от должников в 71% случаев.

В абсолютных цифрах больше всего граждан банкротится в Москве (5,09 тыс. человек), на втором месте — Московская область (4,32 тыс.), далее — Самарская (3 тыс.) и Свердловская области (2,88 тыс.), Санкт-Петербург (2,82 тыс. человек). Максимальное число несостоятельных граждан в относительном измерении — в Калмыкии (112 человек на 100 тыс. населения), в Пензенской и Вологодской областях — 111 и 102 человека соответственно. Меньше всего в 2019 году банкротились в Магаданской области (28 человек), Севастополе (27), Ингушетии (17), в Чечне (14) и на Чукотке (всего один человек). Ни одного банкротства не зафиксировано в Ненецком автономном округе, в Читинской области и в городе Байконур.

У банкротств предприятий иная динамика. За 2019 год банкротами признаны 12,4 тыс. юридических лиц — на 5,5% меньше, чем годом ранее. На 0,2% сократилось количество введенных процедур реабилитации. Кредиторы смогли вернуть себе на 0,5% меньше средств, при этом они ничего не получили в 68% дел. По количеству банкротств юрлиц в 2019 году также лидирует столица — 2,6 тыс. случаев, далее Санкт-Петербург — 802 и Московская область — 760 случаев. Самый сильный рост в процентном отношении отмечается в Ростовской области — 24,4%, наибольшее снижение — в Татарстане, на 11,4%. Меньше всего обанкротилось предприятий в Туве — пять, в Ненецком автономном округе — три и на Чукотке — всего два юрлица. В Читинской области и городе Байконур банкротств юрлиц не было совсем.

По статистике, граждане в основном банкротятся по собственной инициативе — в 90,7% дел (по заявлению кредиторов в 7,5%, по требованию ФНС России — в 1,7%). На несостоятельности же юрлиц настаивают кредиторы — в 78,6% случаев и ФНС — в 11,4%. По собственному желанию и желанию работников банкротятся 8,8% и 0,6% компаний соответственно.

Коллекторы критикуют послабления для граждан-должников

Коллекторы считают необходимым доработать законопроект, вводящий процедуру внесудебного банкротства граждан, заменив ее на судебную в упрощенном порядке. По их мнению, норм в текущей редакции приведет к нарушению прав кредиторов и злоупотреблениям со стороны недобросовестных должников. Законодатели не исключают добавления упрощенной судебной процедуры банкротства, но заменять ею внесудебную не намерены.

СРО «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» (НАПКА) направила письмо председателю комитета Госдумы по природным ресурсам, собственности и земельным отношениям Николаю Николаеву с предложениями по доработке законопроекта, вводящего внесудебную процедуру банкротства граждан. В письме говорится, что, «предлагаемая к принятию редакция содержит в себе значительные риски, ущемляющие права кредиторов и создающие почву для злоупотребления недобросовестными должниками своими правами».

Законопроект не содержит обязанности и порядка проверки арбитражным управляющим предоставленных должником сведений о его доходе и имуществе, ответственности управляющего за принятие необоснованных решений о возбуждении внесудебного банкротства гражданина, а должника — за сокрытие улучшения имущественного положения, указывают коллекторы.

Законопроект о внесении изменений в закон о несостоятельности (127-ФЗ), предусматривающий введение процедуры внесудебного банкротства граждан, принят Госдумой в первом чтении 13 февраля. Он предполагает, что физлицо сможет при условии потери работы в последние три месяца или получении дохода менее величины прожиточного минимума на каждого члена семьи, а также при отсутствии средств на счетах или вкладах в размере более 50 тыс. руб. и имущества, на которое можно обратить взыскание, подать заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке. При этом сумма долгов должна составлять от 50 тыс. до 500 тыс. руб. Сейчас признать гражданина банкротом можно только в судебном порядке и если размер его обязательств превышает 500 тыс. руб.

Читайте так же:  Где взять автокредит без первого взноса

По мнению НАПКА, внесудебная стадия банкротства «представляет собой «долговые каникулы» для должника сроком до одного года, в течение которого прекращается начисление процентов и штрафных санкций». При этом кредиторы и коллекторы могут столкнуться с дополнительными расходами из-за необходимости ежедневного мониторинга информации о возбуждении внесудебного банкротства гражданина и перестройки бизнес-процессов, а также с рисками неумышленного нарушения прав должников. «Более целесообразным представляется разработка концепции судебной процедуры банкротства в упрощенном порядке», при этом «такая процедура должна применяться к ограниченному кругу должников, попавших в тяжелую жизненную ситуацию», считают в НАПКА. По словам президента НАПКА Эльмана Мехтиева, с суммой долга от 50 тыс. руб. кандидатов на банкротство будет в несколько раз больше, а значит, эффективность арбитражных управляющих будет в разы ниже.

500 тысяч рублей

сумма минимального совокупного долга гражданина, при котором он может стать банкротом сейчас

Правозащитники указывают, что основная идея внесудебной процедуры банкротства — в том, чтобы дать «аварийный выход». «Законопроектом предлагается, чтобы именно от кредитора зависел процесс банкротства. Если он понимает, что на работу юриста потратит больше, чем удастся получить с потенциального банкрота, то может не заявлять о своих претензиях к должнику, и все обязательства будут списаны в рамках процедуры,— указывает руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева.— При этом если кредитор заподозрит должника в сокрытии дохода и имущества, то он просто может об этом заявить, в таком случае процедура перестанет быть внесудебной». «Доводы НАПКА о нарушении прав кредиторов не выглядят убедительными,— отмечает партнер юридической компании «Сотби» Владимир Журавчак.— Учитывая, что значительная часть дорогостоящего имущества подлежит государственной регистрации, злоупотребления со стороны граждан могут быть легко пресечены». По его словам, наличие судебного производства, даже упрощенного, формирует судебные издержки, которые должны будут быть покрыты либо за счет должника, что не соответствует цели законопроекта, либо за счет государства.

«Коллекторам хочется, чтобы было как можно больше сложностей для граждан, но мы с этим не согласны»,— подчеркивает Николай Николаев. Он уточняет, что обсуждается вопрос внесения ко второму чтению в документ возможности упрощенного судебного рассмотрения, но оно «не будет заменять внесудебное, в этом нет необходимости».

Как Минэкономики обновило законопроект о несостоятельности граждан

Проект закона об упрощенной процедуре банкротства граждан, над которым Минэкономики работает уже четвертый год, дополнен положениями о внесудебной процедуре из альтернативного депутатского законопроекта. Предполагается, что граждане с долгами до 700 тыс. руб. смогут пройти через такое банкротство, не понеся при этом почти никаких затрат. Юристы отмечают, что на практике сделать процедуру банкротства практически бесплатной для должника без ущемления интересов либо банков, либо арбитражных управляющих вряд ли возможно.

Что будет с должниками банков в 2020 году: спишут ли долги

Всем привет! Сегодня хочется поговорить о том, что ждет должников банков в 2020 году и спишут ли им долги.

Не так давно в эфире канала Россия 1 прозвучала информация о долгах жителей страны банкам и МФО. Согласно озвученным официальным данным, объем закредитованности населения достиг 15 трлн рублей.

Некоторые эксперты считают, что официальная сумма долга российских заемщиков немного занижена. По их выкладкам задолженность россиян кредитным организациям России превышает 17 трлн рублей. Это огромная сумма – она практически равна годовому бюджету страны.

Доходная часть бюджета РФ в 2019 году составила примерно около 19 трлн рублей, расходная – 18,5 трлн.Получается, что в долгах у россиян приблизительно еще один бюджет страны.

В связи создавшимся положением, активно муссируются слухи о предстоящем списании долгов по кредитам для физических лиц в 2020 году и принятии так называемой кредитной амнистии. Такая программа действительно существует.

Однако не в виде закона. Часть ее положений начали действовать в этом году, а с начала следующего, 2020 года, вступит в силу еще ряд изменений.

Что будет с заемщиками страны и можно ли списать долги по кредитам мы расскажем в сегодняшней публикации.

О вступлении в силу изменений в законах о кредитовании населения

В основном изменения внесены в Федеральные Законы«О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Начиная с 2020 года, ежедневная процентная ставка потребительского кредита или микрозайма не может быть установлена более 1% кредитной суммы. Помимо этого, как только задолженность по кредиту превысит тело займа в 1,5 раза, штрафные санкции начислять запрещено.

Текущий год обозначен, как переходный период,Закон предусматривает несколько этапов уменьшения предела накопления долгов. Они наглядно представлены в следующей таблице:

Что касается микрозаймов МФО, с 31 июля 2019 года для микрокредитов на сумму до 10 тыс. ₽, выданных на период 15 дней, неустойка по просрочке не должна превышать 0,1% взятой суммы. Как только сумма штрафов достигнет 30% тела кредита, начисление штрафных санкций прекращается.

Подводя итоги

Информация в сети и некоторых средствах массовой информации о появлении «кредитной амнистии» в виде закона не соответствует действительности.

В таком случае банки понесут значительные убытки, а правительству придется искать деньги для их компенсации. Такое финансирование идет из бюджета страны, что в сложившейся экономической ситуации практически невозможно.

Это на сегодня все о том, что будет с должниками в новом году. Делитесь информацией в соцсетях, оставьте свое мнение об этой теме в комментариях, подпишитесь на рассылку блога. До встречи, друзья!

Читайте так же:  Что такое корпоративный кредитный риск

Банкротство физических лиц в 2020 году

Банкротство физических лиц в 2020 году станет удобным и цивилизованным способом избавиться от проблемных долгов. Не стоит путать процедуру с возможностью узаконено не платить по кредитам и уходить от ответственности. В ходе признания банкротом физическому лицу не прощают долги, просто процесс переходит под внешнее управление, вырабатываются оптимальные и взаимовыгодные механизмы погашения задолженности. Да и объявить себя банкротом не так просто. Общая задолженность перед кредиторами должна превысит полмиллиона рублей. У заявителя должна быть веская причина для невозможности платить по кредитам – длительная и тяжелая болезнь, сокращение штата в организации, ликвидация предприятия. В противном случае суд может заподозрить фиктивное банкротство и отказать в заявленных требованиях. Кроме того, просрочка должна превышать 3 месяца.

Необходимость изменений в процедуре банкротства

Закон о банкротстве физических лиц действует в стране с 2015 года. Несмотря на удобство и прозрачный механизм процедуры, признать себя банкротом – достаточно дорогое удовольствие для того, у кого и так огромное количество долгов. Нужно учесть оплату труда финансового управляющего – 25 000 рублей за каждую проведенную в отношении банкрота процедуру, уплату 7 % от стоимости реализованного имущества, публикацию сообщений о банкротстве в средствах массовой информации и в Федеральном реестре (суммарно не менее 15 000 рублей), судебные расходы, государственную пошлину, оплату почтовых услуг.Даже при самом благоприятном исходе процедура банкротства обойдется не меньше, чем в 50 тысяч рублей. Первый шаг навстречу был сделан уже в 2018 году: размер государственной пошлины за заявление о признании себя банкротом сократили сразу в 20 раз: с 6000 до 300 рублей. До этого физические лица платили такую же пошлину, как и предприятия, что нелогично и нерационально. В планах законодателей ввести упрощенную процедуру банкротства для тех, у кого размер задолженности находится в пределах миллиона рублей. Для этого можно отказаться от участия внешнего финансового управляющего, избежать этапа реализации имущества, сократить сроки и прибегнуть лишь к реструктуризации долгов.

Нюансы кредитования пенсионеров

Большая часть российских банков неохотно выдают кредиты физическим лицам, находящимся на пенсии. В банковских организациях, кредитующих ту категорию заемщиков, при оформлении займа существуют некоторые особенности. К ним относятся:

  • ограничения по сумме и периоду действия займа, а также по возрасту претендента на получение;
  • условие обязательного оформления страхового полиса;
  • оформление кредита с поручителем или под залоговое обеспечение.

Особенности оформления кредитов пенсионерам в банках связаны со случаями не возвратов заемных средств этой категорией заемщиков.

При рассмотрении банковских исков в судах, последние отменяют все штрафные санкции кредитора, и обязуют заемщиков выплатить только основной долг и начисленные проценты.

Россия на пороге долгового кризиса

Член рабочей группы по совершенствованию федерального закона «О банкротстве (несостоятельности)» при комитете Государственной Думы РФ по природным ресурсам, собственности и земельным отношениям Иван Рыков спрогнозировал сложные времена для экономики России и отечественных компаний в 2020 году. Причем основные причины происходящего лежат не снаружи, а внутри.

По его мнению, нынешнее законодательство не способствует защите от злоупотреблений в сфере банкротства: недобросовестные должники наращивают искусственную задолженность и пытаются через конкурсного управляющего управлять банкротством. В результате процедура, направленная на оздоровление бизнеса, попавшего в сложную финансовую ситуацию, превращается в процедуру обмана кредиторов.

Эксперт уверен, что кардинальных изменений в этом плане в 2020 году ждать не стоит. Более того, ситуация продолжит ухудшаться, так как в текущем году Госдумой не было принято никаких законодательных инициатив, направленных на ее исправление. Но даже это только полбеды.

Впрочем, не все так плохо. В частности, Иван Рыков уверен, что создание межведомственной комиссии при Правительстве РФ по совершенствованию банкротного законодательства с подачи Руководителя рабочей группы, депутата Государственной Думы Михаила Бугеры может кардинально изменить ситуацию.

Тем не менее, без серьезных изменений ожидать реального прорыва не стоит. По мнению эксперта, пора переходить от банкротства к антикризисному управлению. Лучше предупредить банкротство, чем реализовывать последнее имущество с торгов с последующим закрытием компании. Однако это возможно только при выработке государственной политики в этом направлении, а также ее реализации.

Основные проблемы арбитражных управляющих

Эксперты выделили несколько основных проблем института банкротства, которые требуют принятия кардинальных мер. В частности, большинство спикеров сошлись во мнении, что необходимо ускорять процедуры банкротства и возврата активов в нормальный экономический оборот.

Среднестатистическая процедура конкурсного производства длится 732 дня, в прошлом году – 671 день. Это говорит о том, что производственные активы нормально не работают. Они работают каким-то образом в самой процедуре банкротства, но предприятия, используя их, не платят до конца все налоги, потому что нет нормального собственника. Само имущество ухудшается, потому что за ним не следят и не вкладывают в его развитие, реновацию, ремонт, а любой другой экономический субъект не может нормально его приобрести.

96 % торгов заканчиваются публичным предложением, причём далеко не на первом его шаге. Это говорит о том, что первые и вторые торги не работают. Их давно пора отменить, но до сих пор законопроект об изменении процедуры торгов не внесён и не принят, хотя разработан.

Слишком много обособленных споров с обжалованием, чем злоупотребляют кредиторы. При этом никто не привлекает последних за недобросовестность. С них невозможно взыскать убытки в отличие от арбитражных управляющих. Таким образом, в системе отсутствует баланс интересов.

Программа подготовки арбитражных управляющих устарела. В основном в программе рассматривается ликвидационная процедура, то есть как продавать, как оценивать, как инвентаризировать. Но никто не учит арбитражных управляющих механизму возврата активов в экономику.

Видео (кликните для воспроизведения).

Затягивание процедур банкротства – это следствие затягивания процедур прохождения законопроектов. Эксперты отметили, что до сих пор не прошли второе чтение ряд законопроектов, которые были приняты ещё в 2017 году. Это связано с тем, что после принятия в первом чтении, потом появляются интересы третьих сторон, которые блокируют прохождение законопроекта ко второму чтению. Создаётся такое впечатление, что законопроекты к первому чтению готовят идеалисты, а суровые, жёсткие прагматики затем блокируют дальнейшее их продвижение.

Читайте так же:  Как и где подать заявку на кредит во все банки

Если сравнивать показатели бюджета и долгов в РФ, то сумма задолженности равна почти четверти бюджета. Сумма просроченной задолженности по корпоративным долгам составляет 2,6 трлн рублей. Схожие цифры наблюдаются по банковскому сектору. В свою очередь, доходная часть федерального бюджета России равняется 19,9 трлн рублей. В следующем году по корпоративным долгам размер просроченной дебиторской задолженности пробьет отметку в 3 трлн рублей. Это связано с отсутствием современных и эффективных инструментов взыскания задолженности. Закон о негосударственных судебных исполнителях, о котором много говорили осенью этого года в ближайшее время принят не будет, а ФССП с взысканием задолженности пока не справляется.

Амнистия со стороны банков

Ситуация, в которой должник прекращает выплачивать задолженность, крайне невыгодна банковским организациям. Поэтому финансовые учреждения готовы идти навстречу добросовестным клиентам, которые попали в тяжелое финансовое положение.

Процедуры для снижения кредитной нагрузки должника, предлагаемые банками, также становятся некоторой кредитной амнистией для заемщиков.

Акции со стороны банковских организаций не регулируются новым законом, а проводятся по инициативе кредитора либо по просьбе заемщика.

При этом у заемщика должны быть уважительные причины невыполнения кредитных обязательств. Таковыми считаются:

  • потеря работы не по вине клиента;
  • тяжелое заболевание или получение группы инвалидности, не позволяющие работать на прежнем месте;
  • появление лиц, находящихся на обеспечении заемщика.

Мероприятия со стороны банковского учреждения предоставляют добросовестному должнику комфортные условия для погашения проблемного займа. При этом не страдает качество кредитной истории и уровень кредитного рейтинга заемщика.

Приставы станут полноценной силовой структурой, но это не решит проблему загрузки службы

Кроме того, Иван Рыков отметил еще одну положительную тенденцию в секторе – превращение ФССП с 1 января 2020 года в полноценную силовую структуру, что означает получение больших полномочий для взыскания. Однако, по мнению Ивана Рыкова, проблема в неэффективности ФССП была не в том, что у государственных приставов не хватало полномочий, а в их чрезвычайной загруженности. На каждого пристава приходится более 3,5 тысяч исполнительных листов, поэтому придание им нового статуса эту проблему не решит.

Реальность списания долгов по кредитам

Следовательно, списание долгов по кредитам возможно в двух случаях, которые предусматривает законодательство:

  • при истечении срока давности;
  • когда должник признан банкротом.

Однако после этого получение нового займа невозможно, поскольку все эти действия отразятся в кредитной истории. Процедура прощения долга возможна, только при заключении сделки между двумя физическими лицами, то есть для частного займа.

Что будет с должниками в следующем году

В Новом году изменения в законы, регулирующие кредитование, по-прежнему будут вносить. Законодатели планируют:

  • закрепить на законодательном уровне процедуру реструктуризации кредитов;
  • внести в закон изменения, дающие должнику возможность реабилитироваться и восстановить кредитный рейтинг;
  • регламентировать процесс и порядок списания безнадежных задолженностей, включая процедуру банкротства.

Изменения, которые планируется внести в законодательство, дадут возможность заемщикам выполнять взятые по кредитному договору обязательства даже при наступлении форс-мажорных обстоятельств, а кредитным организациям позволят законно списывать безнадежные займы.

Планируемые изменения позволят заёмщикам выполнять свои обязательства даже в случае непредвиденных финансовых проблем, а банкам и МФО списывать безнадёжные долги.

Пошаговое прохождение процедуры банкротства в 2020 году

Первый этап – подготовка пакета документов для подачи заявления в суд. Чтобы начать процедуру банкротства, нужно подготовить стандартный пакет (паспорт, ИНН, СНИЛС) и следующие виды документов:

  • О наличии задолженности – кредитный договор из банка, требования об уплате налога из ИФНС;
  • О размере ежемесячного дохода;
  • О подтверждении трудовой занятости – справка с места работы или из службы занятости, если заявитель временно безработный;
  • О наличии в собственности имущества и материальных ценностей – недвижимости, автомобиля, ценных бумаг;
  • Об отсутствии статуса индивидуального предпринимателя и отсутствии банкротства в последние годы.

От банкротства к антикризисному управлению – эксперты о развитии института несостоятельности в будущем году

В середине декабря прошло заседание рабочей группы Комитета Государственной Думы по природным ресурсам, собственности и земельным отношениям. Темой дня стали проблемы арбитражных управляющих и института банкротства в России.

С какими трудностями сталкиваются арбитражные управляющие, какие нормы законодательства давно пора менять и насколько мы далеко от долгового кризиса – портал ДОЛГ.РФ узнал у экспертов.

О списании долга

Государственная программа кредитной амнистии направлена на изменения в законах, которые регулируют отношения финансовых организаций, предлагающих услуги кредитования, с заемщиками страны(физическими и юридическими лицами),получающими такие услуги.

Целью этой программы названо усовершенствование законов в сфере кредитования. В последнее время в стране возникла нестабильная экономическая ситуация. В связи с ней большое число заемщиков стало испытывать сложности с возвратом кредитных средств.

Кредитные организации, пользуясь тем, что законодательство не регулировало начисление штрафов и пеней по просрочкам, поставили большое число заемщиков в сложное положение.

Перспективы возврата задолженности по кредитам у таких должников практически отсутствуют.В первую очередь, сложившаяся обстановка вызвана огромными штрафными санкциями за просрочки.

Решить проблему на законодательном уровне пытались и ранее. В Государственной Думе в разное время от различных партий регистрировались проекты, которые могли бы разрешить ситуацию с проблемными кредитами. Однако проекты законов так и остались проектами.

Сегодня в действующее законодательство, регулирующее кредитные отношения,решено внести изменения, касающиеся:

  • размеров процентных ставок по займам для частных клиентов;
  • начисления штрафов и пеней;
  • условий микрозаймов в МФО;
  • процесса продажи долга факторинговым компаниям.

Проще говоря, изменения в законах списания долга не предусматривают, а лишь создают должнику условия для погашения задолженности с помощью смягчения штрафов за нарушение кредитных обязательств.

Основная задача – обеспечить функционирования предприятия, а не реализовать активы

Член Комитета по природным ресурсам, собственности и земельным отношениям Михаил Бугера акцентировал внимание на том, что к 2020 году в сфере банкротства в РФ накопилось очень много проблем. Одна из них – это реализация модели, направленной на то, чтобы узкий круг «подсуетившихся» раньше всех кредиторов реализовал активы часто еще действующего предприятия, тем самым убивая такое предприятие.

По его мнению, прежде всего важно решить вопрос о добросовестности лиц, участвующих в процедурах банкротства. Речь идет и о собственниках предприятий, которые очень часто доводят предприятие до банкротства, и о менеджерах, которые также могут негативно повлиять на финансовое состояние компании, и об арбитражных управляющих, которые выступают представителями всех заинтересованных лиц и очень часто реализуют какие-то собственные интересы.

Читайте так же:  Должники по кредитам, где находится база данных

Изменения в процедуре банкротства в 2020 году

Изучив основные сложности в банкротстве физических лиц, депутаты инициировали принятие закона об упрощенном банкротстве должников с тяжелым материальным положением. Главное изменение с 2020 года – признать себя банкротом можно будет во внесудебном порядке и бесплатно, главное, чтобы размер задолженности находился в пределах 50-500 тысяч рублей.Чтобы рассчитывать на упрощенное банкротство, нужно соответствовать ряду критериев:

  • Гражданин официально зарегистрирован в качестве безработного или средний доход на каждого члена семьи ниже прожиточного минимума для отдельного региона проживания;
  • Заявление подано после потери работы или резкого снижения доходов;
  • У гражданина нет имущества для реализации на финальной стадии классического банкротства;
  • Банковские счета отсутствуют или на них находится меньше 50 000 рублей;
  • Заявитель не привлекался к административной ответственности за фиктивное банкротство или мелкое хищение, к уголовной ответственности – за экономические преступления.

Практика показывает, что существовавший ранее механизм банкротства бессмысленный для безработных, не имеющих в собственности имущества граждан. По статистике шанс вернуть средства у кредитора не выше 25-30 %, а судебные издержки весьма внушительны. Для реализации процедуры во внесудебном порядке нужно подать соответствующее заявление в СРО для выбора арбитражного управляющего. Расходы на оплату гонорара управляющего, публикацию информации в специальном реестре возьмет на себя саморегулируемая организация.Если ваша задолженность по кредитам растет, доходы падают, коллекторы мешают спокойной жизни, а банк начал взыскание долгов через суд, обратитесь за консультацией к нашим юристам. Банкротство физических лиц в 2020 году станет гораздо проще. Мы поможем провести процедуру с минимальным вашим участием, обеспечив представительство интересов в суде, на стадии составления графика реструктуризации или выбора управляющего. Поможем избавиться от долгов вне зависимости от их количества и запущенности! Многолетний опыт на рынке юридических услуг позволяет нашим адвокатам браться за самые тяжелые случаи и показывать высокую эффективность.

Почти 8 миллионов человек в России могут стать банкротами

Аналитики Объединенного кредитного бюро проверили, как россияне справляются с платежами по кредитам. Оказалось, что банкротами могут стать 7,7 млн человек! Напомним, по закону, который вступил в силу 1 октября 2015 года, на звание банкрота может претендовать заемщик с долгом от 500 тысяч рублей, который не платит по нему более 3-х месяцев. Людей, подходящих под оба критерия, в стране насчитали 660 тысяч. Еще 7,1 млн находятся в «зоне риска» — просрочка по кредиту у них уже больше 3 месяцев, а вот сумма пока еще не достигла «потолка».

Хуже всего отдают долги те, кто брали кредит наличными. 78% случаев потенциальных банкротств связаны именно с ними. Сумма, с которой человек предпочитает «забыть» о долге, начинается с 750 тысяч рублей. На втором месте по «невозвратности» находятся автокредиты. Каждый 10 россиянин, имея долг от 980 тысяч рублей за кредит на машину, «тонет» в просрочке. На третьем месте – ипотека. На жилищные кредиты приходится 5,8% случаев потенциальных банкротств. А проблемы начинаются от сумм в 3 миллиона и выше.

Чем больше у заемщика открытых кредитов, тем выше вероятность того, что он может стать банкротом:

— Хуже всего обстоят дела у людей, которые взяли по два или три кредита. Среди них примерно каждый пятый потенциальный банкрот, — пояснили « КП » в пресс-службе ОКБ , — Потенциальный, потому что этот статус может присвоить только суд.

Действительно, просто так объявить себя банкротом не получится. Даже если у гражданина долг выше 500 тысяч и большая просрочка, ему еще надо доказать, что он не может платить по счетам. Решение выносит суд. Он может предложить реструктуризацию долга или все-таки банкротство. Банкроту грозит продажа имущества и «черная метка» в кредитной истории. По закону, реализации подлежит все, кроме единственной квартиры (при условии, что она не находится в ипотеке), предметов домашнего обихода, одежды, обуви и прочих личных вещей. Только после этого заемщик освобождается от дальнейшей уплаты долга и пени за просрочку. По данным компании «Стопдолг», официальных банкротов в стране насчитывается 38 тысяч человек. Больше всего – в Москве (3038 человек ), Московской области (2076) и Санкт- Петербурге (1632).

Почти 8 миллионов человек в России могут стать банкротами

Аналитики Объединенного кредитного бюро проверили, как россияне справляются с платежами по кредитам. Оказалось, что банкротами могут стать 7,7 млн человек! Напомним, по закону, который вступил в силу 1 октября 2015 года, на звание банкрота может претендовать заемщик с долгом от 500 тысяч рублей, который не платит по нему более 3-х месяцев. Людей, подходящих под оба критерия, в стране насчитали 660 тысяч. Еще 7,1 млн находятся в «зоне риска» — просрочка по кредиту у них уже больше 3 месяцев, а вот сумма пока еще не достигла «потолка».

Хуже всего отдают долги те, кто брали кредит наличными. 78% случаев потенциальных банкротств связаны именно с ними. Сумма, с которой человек предпочитает «забыть» о долге, начинается с 750 тысяч рублей. На втором месте по «невозвратности» находятся автокредиты. Каждый 10 россиянин, имея долг от 980 тысяч рублей за кредит на машину, «тонет» в просрочке. На третьем месте – ипотека. На жилищные кредиты приходится 5,8% случаев потенциальных банкротств. А проблемы начинаются от сумм в 3 миллиона и выше.

Чем больше у заемщика открытых кредитов, тем выше вероятность того, что он может стать банкротом:

— Хуже всего обстоят дела у людей, которые взяли по два или три кредита. Среди них примерно каждый пятый потенциальный банкрот, — пояснили « КП » в пресс-службе ОКБ , — Потенциальный, потому что этот статус может присвоить только суд.

Действительно, просто так объявить себя банкротом не получится. Даже если у гражданина долг выше 500 тысяч и большая просрочка, ему еще надо доказать, что он не может платить по счетам. Решение выносит суд. Он может предложить реструктуризацию долга или все-таки банкротство. Банкроту грозит продажа имущества и «черная метка» в кредитной истории. По закону, реализации подлежит все, кроме единственной квартиры (при условии, что она не находится в ипотеке), предметов домашнего обихода, одежды, обуви и прочих личных вещей. Только после этого заемщик освобождается от дальнейшей уплаты долга и пени за просрочку. По данным компании «Стопдолг», официальных банкротов в стране насчитывается 38 тысяч человек. Больше всего – в Москве (3038 человек ), Московской области (2076) и Санкт- Петербурге (1632).

Читайте так же:  Что будет, когда не выплатить полученный микрозайм

Почти 8 миллионов человек в России могут стать банкротами

Аналитики Объединенного кредитного бюро проверили, как россияне справляются с платежами по кредитам. Оказалось, что банкротами могут стать 7,7 млн человек! Напомним, по закону, который вступил в силу 1 октября 2015 года, на звание банкрота может претендовать заемщик с долгом от 500 тысяч рублей, который не платит по нему более 3-х месяцев. Людей, подходящих под оба критерия, в стране насчитали 660 тысяч. Еще 7,1 млн находятся в «зоне риска» — просрочка по кредиту у них уже больше 3 месяцев, а вот сумма пока еще не достигла «потолка».

Хуже всего отдают долги те, кто брали кредит наличными. 78% случаев потенциальных банкротств связаны именно с ними. Сумма, с которой человек предпочитает «забыть» о долге, начинается с 750 тысяч рублей. На втором месте по «невозвратности» находятся автокредиты. Каждый 10 россиянин, имея долг от 980 тысяч рублей за кредит на машину, «тонет» в просрочке. На третьем месте – ипотека. На жилищные кредиты приходится 5,8% случаев потенциальных банкротств. А проблемы начинаются от сумм в 3 миллиона и выше.

Чем больше у заемщика открытых кредитов, тем выше вероятность того, что он может стать банкротом:

— Хуже всего обстоят дела у людей, которые взяли по два или три кредита. Среди них примерно каждый пятый потенциальный банкрот, — пояснили « КП » в пресс-службе ОКБ , — Потенциальный, потому что этот статус может присвоить только суд.

Действительно, просто так объявить себя банкротом не получится. Даже если у гражданина долг выше 500 тысяч и большая просрочка, ему еще надо доказать, что он не может платить по счетам. Решение выносит суд. Он может предложить реструктуризацию долга или все-таки банкротство. Банкроту грозит продажа имущества и «черная метка» в кредитной истории. По закону, реализации подлежит все, кроме единственной квартиры (при условии, что она не находится в ипотеке), предметов домашнего обихода, одежды, обуви и прочих личных вещей. Только после этого заемщик освобождается от дальнейшей уплаты долга и пени за просрочку. По данным компании «Стопдолг», официальных банкротов в стране насчитывается 38 тысяч человек. Больше всего – в Москве (3038 человек ), Московской области (2076) и Санкт- Петербурге (1632).

Год банкрота: настигнет ли Россию долговой кризис в 2020 году?

На смену СРО придет профсоюз

Он также считает, что в следующем году усилится роль Российского антикризисного союза как представителя СРО на федеральном уровне и коллективной ответственности, чтобы усложнить работу СРО и сократить их количество. Кроме того, появится понимание, каким будет новый Закон о банкротстве взамен устаревшего 127-ФЗ.

В 2020 государство будет сфокусировано на социальном банкротстве, регулировании профсообществом и внедрении законотворческих инициатив

Дмитрий Гладышев, член Комиссии Росреестра по сдаче единой программы подготовки арбитражных управляющих, акцентировал внимание на том, что мы наблюдаем кризис в регулировании института банкротства в 2 направлениях:

Первое. Регулирование профсообществом. За 15 лет саморегулирование себя не оправдало, и лишение Российского союза антикризисного управления статуса национального СРО 18 ноября 2019 года показало то, что даже сами СРО не могут объединиться для решения общих интересов.

Второе. Законотворческие инициативы, которые сыплются как из рога изобилия в ГД, но так и остаются там годами.

Сейчас законы предусматривают в основном ликвидационные процедуры для организаций и списание задолженности для физических лиц. В 2020 году упор будет сделан, скорее всего, на реабилитационные процедуры. На втором чтении находится законопроект, который предполагает ввод таких процедур и реструктуризации долгов для юридических лиц.

По мнению Дмитрия Гладышева, также планируется усиление роли ФНС России в делах о банкротстве. В сентябре приняты поправки в НК РФ, позволяющие налоговым органам получать статус залоговых кредиторов в силу закона. Вероятнее всего, в 2020 году этот статус будет закреплен и в Законе о банкротстве, что усилит позиции государства в делах о банкротстве, но одновременно будет нарушать права иных кредиторов, так как фактически все имущество должников станет залогом в пользу уполномоченного органа, а незалоговые кредиторы фактически ничего не получат с процедуры банкротства.

Эксперт также отметил, что может усилиться роль государства в контроле за торгами. Возможно, будет сокращено количество электронных торговых площадок до минимума, останутся только крупные, которые работают еще и по 44-ФЗ. При этом, с одной стороны, сужение конкуренции может привести к повышению цен. С другой, уже сейчас государственные площадки дают цены намного ниже, чем независимые площадки, что, собственно, позволяет арбитражным управляющим экономить конкурсную массу при размещении лотов на торгах.

Дмитрий Гладышев также предположил, что в 2020 году могут составить единый информационный ресурс по размещению сведений о банкротстве для экономии расходов арбитражных управляющих. Возможно, он будет совмещен с порталом Госуслуг. Это было бы вполне логично, так как доступ к порталу есть практически у любого гражданина РФ.

Иными словами, сейчас идет работа по унификации и совершенствованию Закона о банкротстве. И действительно, уже давно назрела потребность, если не в новой редакции закона в принципе, то по крайней мере в серьезном его системном изменении. Ввод части таких изменений и ожидают эксперты уже в следующем году.

Аналитик долгового рынка

Видео (кликните для воспроизведения).

Арбитражный управляющий Арсений Королев

Источники

Жители россии в 2020 году могут стать банкротами официально
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here