Законы о просрочке ипотечных платежей на 2 месяца

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Законы о просрочке ипотечных платежей на 2 месяца" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Ограничен размер неустойки по кредитному договору, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой

Согласно дополнению в Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита (займа) и уплате процентов по договору не может превышать:

ключевую ставку Центрального банка РФ на день заключения договора в случае, если по условиям договора предусмотрено начисление процентов за соответствующий период нарушения исполнения обязательств;

0,06 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств в случае, если по условиям договора проценты за пользование кредитом (займом) за период нарушения обязательств не начисляются.

Подписан федеральный закон, ограничивающий размер процентов по потребительским кредитам

Устанавливается, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1% в день. При этом запрещается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), срок возврата по которому на момент его заключения не превышает 1 год, после того как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита.

Также федеральным законом устанавливаются особенности для договоров потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенного на срок, не превышающий пятнадцати дней, на сумму, не превышающую 10 000 рублей. Для указанных договоров положения об ограничении размера процентной ставки не применяются при одновременном соблюдении следующих условий:

кредитором не начисляются проценты, меры ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), за исключением неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, после того как фиксируемая сумма платежей достигнет 30 процентов от суммы потребительского кредита (займа));

данное условие с указанием максимального допустимого значения фиксируемой суммы платежей указано на первой странице договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа);

ежедневная фиксируемая сумма платежей не превышает значение, равное результату деления максимального допустимого значения фиксируемой суммы платежей на 15;

договор потребительского кредита (займа) содержит условие о запрете увеличения срока и суммы потребительского кредита (займа).

Устанавливается, что юридические и физические лица не вправе требовать исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) в случае, если на момент его заключения первоначальный кредитор не являлся юридическим лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а на момент уступки прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) новый кредитор не являлся юридическим лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированным финансовым обществом или физическим лицом, указанным в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Настоящий федеральный закон вступает в силу по истечении тридцати дней после дня его официального опубликования, за исключением отдельных положений, для которых установлены иные сроки вступления в силу.

Просрочка по ипотеке: пустяк или проблема?

Каж­дый заем­щик отлич­но пони­ма­ет, что про­сроч­ка по ипо­те­ке не сулит ниче­го хоро­ше­го. По этой при­чине семьи пред­по­чи­та­ют серьез­но заду­мы­вать­ся перед под­пи­са­ни­ем дого­во­ра, так как даже Сбер­банк в кри­ти­че­ских ситу­а­ци­ях так­же при­бе­га­ет к жест­ким мерам. Тем не менее, суще­ству­ет инте­рес­ное раз­де­ле­ние по сро­кам, кото­рое поз­во­ля­ет по-раз­но­му отно­сить­ся к сло­жив­шей­ся ситу­а­ции.

Просрочка недопустима

В первую оче­редь каж­дый заем­щик дол­жен пом­нить о том, что раз­мер еже­ме­сяч­но­го пла­те­жа по ипо­те­ке высо­ка. По этой при­чине даже един­ствен­ный день задерж­ки пере­во­да пре­вра­ща­ет­ся в про­бле­му. Так что про­сроч­ка недо­пу­сти­ма ни по каким при­чи­нам. Если появи­лись при­чи­ны, сле­ду­ет вспом­нить несколь­ко основ­ных пра­вил.

  1. Сроч­но свя­зать­ся с бан­ком;
  2. Отве­чать на звон­ки;
  3. Поста­рать­ся сокра­тить задерж­ку.

Толь­ко в этом слу­чае про­сроч­ка кре­ди­та не пре­вра­тит­ся в про­бле­му. Даже Сбер­банк вся­че­ски ста­ра­ет­ся пой­ти навстре­чу сво­им кли­ен­там, поэто­му есть воз­мож­ность обсуж­де­ния пере­не­се­ния сро­ков или изме­не­ния еже­ме­сяч­ных сум­му в край­них слу­ча­ях. При­чем оши­боч­ным шагом явля­ет­ся «игра в прят­ки» со служ­бой без­опас­но­сти. В резуль­та­те это­го дого­вор по ипо­те­ке начи­на­ет дей­ство­вать в пол­ную силу, поэто­му при­ме­ня­ют­ся все доступ­ные санк­ции, не про­ти­во­ре­ча­щие зако­но­да­тель­ству РФ.

2. Штраф при просрочки платежа по ипотеке пробивается ли ККМ?

4. Могу ли я устроится на работу в Сбербанк, если имеется просрочка платежа по ипотеке?

4.1. Закон вам этого не запрещает.

5.1. Чтобы более подробно ответить на Ваш вопрос, уточните пожалуйста, Банк обращался в суд, или нет?

6.1. Алик, нужно обжаловать в судебном порядке Постановление о передаче имущества. Если это квартира в залоге банка, нужно вместе с банком это длелать!

6.2. Первое — это надо смотреть Ваши документы, а именно по исполнительному производству судебного пристава-исполнителя. 2. Если имущество находится в залоге другого банка, то полагаю тот банк с имуществом не расстанется (просто так). 3. Постановление судебного пристава исполнителя требуется обжаловать.

6.3. Обращайтесь в суд с заявлением об оспаривании действий по КАС, срок обжалования 3 месяца.

7.1. Есть ли у Вас уже решение суда? Если да, то на дом обращено взыскание и Вы не получите от продажи с торгов ничего. Если сейчас идёт процесс, то попробуйте договориться с Банком о самостоятельной продаже и погашении задолженности.

Читайте так же:  Как пошагово оформляется ипотека

8.1. Банк имеет право обратиться в суд при любом сроке просрочки выплаты кредита. Сначала вам должны выслать досудебную претензию. В данном случае не имеет значения тот факт что жилое помещение является единственным, так как оно находится под ипотекой.

9.1. Если трудности носят краткосрочный характер, просрочка невелика по сумме или количеству пропущенных платежей, можно попытаться договориться с банком об отсрочке платежа, по крайней мере, в части основного долга, продолжая гасить проценты. Если проблемы неочевидны по своей продолжительности, накопилась серьезная просрочка – нужно решать вопрос о реструктуризации долга. Как правило, по ипотеке реструктуризация осуществляется в индивидуальном порядке. Банк самостоятельно продумывает и согласовывает с клиентов варианты урегулирования проблемы исходя из обстоятельств дела.

10.2. Да, можете подать на банкротство. Должник вправе обратиться в суд, если он предвидит банкротство и отвечает признакам неплатежеспособности (см. п.3 ст.213.6 Закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ) и (или) признакам недостаточности имущества, когда сумма долга по обязательствам превышает стоимость имущества должника.
Так, Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом. (ст. 213.4 Закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ).

11.1. Обратиться в банк если они еще не вышли на взыскание. И заключить договор реструктуризации. В отношении долгов мужа в судебном порядке попробуйте уменьшить его долю в квартире за счет долгов.

12.1. Джамил Байрамович! Нужно решать вопрос о заключении мирового соглашения с банком. Что бы вы не отвечали в суде. Суд не может обязать банк отменить пени и штрафы. Пени и штрафы Вы можете отменить только обратившись со встречным исковым заявлением от признании каких либо платежей незаконными, каких именно платежей можно сказать только изучив исковое заявление, документы приложенные к нему. Наличие у Вас малолетних детей на решение суда влиять не будет.

13.1. Скорее всего №2-550 это номер судебного дела. Данную информацию Вы можете уточнить в суде, который принял решение, либо мировым судьей вынесен судебный приказ.

14.1. Период просрочки после которого займодавец может предъявить требования о взыскании всей суммы кредита может быть установлено в самом договоре либо на усмотрение банка. Обычно от трех месяцев. Так что просто платите с учетом обязательного платежа и процентов за просрочку
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 29.07.2018) (с изм. и доп., вступ. В силу с 01.09.2018)
«»ГК РФ Статья 811. Последствия нарушения заемщиком договора займа

Путеводитель по судебной практике (высшие суды и арбитражные суды округов) по ст. 811 ГК РФ

«»1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном «пунктом 1 статьи 395» настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
«»2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
(в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ)
(см. текст в предыдущей «редакции»)

15.1. Если я правильно поняла Ваш вопрос-между Вами и банком-кредитором заключено мировое соглашение, утвержденное определением суда. Теперь Вам установлен новый график погашение, который Вы обязались исполнять. По сложившейся практике, заемщику по реструктуризированному кредиту после 6 месяцев безупречного исполнения обязательств по погашению банк восстанавливает кредитную историю и тогда заемщик может обращаться в банк с заявлением о снижении процентной ставки по этому кредиту.
Поэтому платите без просрочек 6 месяцев и узнавайте в банке-исправили ли Вам кредитную историю с отрицательной на положительную, а затем просите снижения процентной ставки.

15.2. Теоретически возможно снижение ставки, но на практике Банки редко такое делают. Не совсем понятно какой у Вас был суд, вероятнее всего между Вами и Банком было заключено мировое соглашение, этим соглашением также должен быть утвержден график платежей, тогда Вы должны платить согласно данного графика.

16.1. Ирина, добрый вечер. Вам нужно обратиться в банк с заявлением о реструктуризации задолженности путем предоставления отсрочки погашения кредита. Только нужно обращаться к специалистам по работе с проблемной задолженностью, а не к операционным работникам. Попросите рабочий телефон такого специалиста, созвонитесь и объясните ситуацию. Думаю, Вам не откажут.

17.1. Кредитор может предъявить Вам требование о досрочном возврате всей суммы займа, а затем через суд потребовать обращения взыскания на квартиру.

18.1. Просрочка в 1 месяц, это не критично, банк Вас скорее всего просто пугает, чтобы Вы гасили задолженность. Но если действительно просрочка будет большая, могут обратить взыскание на квартиру, она ведь в залоге у банка.

19.1. В данной ситуации — нет! Самый худший вариант если сумма просрочки будет большой и кто-то из банков обратиться в суд с заявлением о Вашем банкротстве, тогда и ипотечный кредит может быть взыскан досрочно.

20.1. Ответ-Такой документ вы можете только с согласия банка подписывать, если он не возражает, что созаемщик перестанет нести перед ними обязательство.

21.1. Можно оспорить расторжение.
С помощью нанятого юриста.
По договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

22.1. Обращайтесь сами в суд, Иначе потом они обратятся. В суд необходимо предоставить письменный отказ банка о предоставлении отсрочки. Доказать финансовые трудности в суде я думаю вы сможете.

Читайте так же:  Обзор карт с функцией cashback

23.1. В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

24.1. К сожалению так не получится. Обременение можно снять по соглашению сторон, т.е. банка. Если банк против, а банк против, то только по решению суда.

24.2. Наталья Владимировна, необходимо понимать Ваше положение и объективные причины сложившейся ситуации с просрочками. Поэтому рекомендую обратиться к специалисту для очной консультации.

25.1. В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Вам нужно выполнить обязательства перед банком.

26.1. Евгения платить может по ипотеке кто угодно главное указывать ваши реквизиты, либо если через кассу банка оплачивать, необходимо оформить доверенность на лицо, что бы он вносил на ваш счёт средства.

27.1. Если банк не одобрил запрос на реструктуризацию долга по займу, заемщик вправе обратиться в районный суд по месту выплаты процентов. Иск будет называться о реструктуризации задолженности по кредиту. Чтобы судебная инстанция удовлетворила иск, необходимо предоставить доказательства своей некредитоспособности.

Срок исковой давности составляет 3 года. Банк подает в суд на заемщика с требованиями выплатить кредит с накопившимися процентами.

27.2. Вам следует обратиться в суд с заявлением об оспаривании отказа в реструктуризации долга. Таким образом можно добиться реструктуризации долга.

28.1. Можно, если не было принято никаких мер по погашению задолженности. В этом случае — всегда можно указывать на злоупотребление правами, в рамках применения норм ст. 10 ГК РФ..

29.1. Елена, добрый день!

У Вас есть договор страхования и ипотечного кредитования? В договоре должно быть прописано, что происходит при отсутствии страховки и т.п.

29.2. Если с даты последнего платежа по кредиту прошло более 3 лет, то возможно пропущены сроки исковой давности, не спешите пока оплачивать, всего хорошего!

29.3. Ответственность Об отсутствии страховки должна быть прописана в договоре ипотеки. Желаю вам удачи в решении вашего вопроса.

30.1. решение будет принимать ваш кредитор, поэтому, как это может повлиять, вам никто ответить не сможет.
Удачи вам и всего наилучшего

30.2. На Ваш вопрос я могу Вам дать ответ следующего содержания:

все на усмотрение банка. На сам процесс заключения мирового соглашения никак не повлияет

Спасибо за обращение на сайт.

30.3. При подписании мирового соглашения необходимо учесть размер задолженности по коммунальным платежам. Ваших доходов должно хватить на погашение обеих задолженностей.

Что будет, если не платить по ипотеке Сбербанка: просрочка по ипотеке Сбербанка 1, 10, 30 и 90 дней

Нарушение заемщиком своих обязательств в части погашения задолженности перед банком является обоснованной причиной применения в отношении него штрафных санкций и других негативных последствий. Разберем подробнее, чем грозит просрочка по ипотеке в Сбербанке.

Могут ли забрать квартиру?

Изъятие залогового имущества – это крайняя мера, на которую Сбербанк пойдет только при соблюдении ряда условий. Банк больше заинтересован в погашении долга и начисленных процентов, чем в длительной процедуре выставление жилья на торги, судебные тяжбы и немалые сопроводительные расходы.

Залоговая недвижимость будет арестована и изъята у заемщика только в случае, если:

  • просрочки носят длительный характер (более 2-х месяцев);
  • сумма просроченных платежей составляет не менее 5% от остаточной задолженности перед Сбербанком;
  • поступила объективная информация о существенном ухудшении материального положения клиента.

То есть, если банк уверен, что заемщик вряд ли вернется в прежний график обслуживания кредита, то начнется процедура взыскания предмета залога в соответствии с российским законодательством.

3. Если есть просрочка платежей по ипотеке, что делать? Грозят подать в суд. Спасибо.

3.1. Здесь выход только один – искать деньги и рассчитываться.

Последствия просрочки

Теперь пора перей­ти к тому, что дела­ет Сбер­банк и осталь­ные финан­со­вые орга­ни­за­ции при нару­ше­нии гра­фи­ка выплат по ипо­те­ке. Этот вопрос навер­ня­ка сле­ду­ет счи­тать осно­во­по­ла­га­ю­щим, так как непри­ят­ные ситу­а­ции скла­ды­ва­ют­ся у мно­гих людей. В таких слу­ча­ях выпла­та кре­ди­та ухо­дит на вто­рой план, поэто­му чело­век о ней успеш­но забы­ва­ет. Какие же собы­тия после­ду­ют за такой ошиб­кой?

  • Напо­ми­на­ние о задол­жен­но­сти;
  • Начис­ле­ние пеня;
  • Лич­ное посе­ще­ние;
  • Судеб­ное раз­би­ра­тель­ство;
  • Про­да­жа зало­го­во­го иму­ще­ства.

Важ­но, что каж­дый пункт явля­ет­ся обос­но­ван­ным дей­стви­ем со сто­ро­ны бан­ка. По этой при­чине при ипо­те­ке при­дет­ся тер­петь, ведь заем­щик сам совер­шил ошиб­ку, не выпол­нив взя­тые обя­за­тель­ства.

Напоминание о задолженности

Когда про­сроч­ка при­бли­жа­ет­ся к пер­вым 5 дням, на теле­фон заем­щи­ка при­хо­дит смс-сооб­ще­ние или совер­ша­ет­ся зво­нок. Это незна­чи­тель­ное бес­по­кой­ство, кото­рое нисколь­ко не нару­ша­ет спо­кой­но­го тече­ния жиз­ни чело­ве­ка. Обыч­но люди игно­ри­ру­ют такие напо­ми­на­ния, что дела­ют зря. К при­ме­ру, Сбер­банк обыч­но идет в «жест­кое наступ­ле­ние», не давая нико­му ни одно­го шан­са на поло­жи­тель­ное реше­ние вопро­са в слож­ной ситу­а­ции.

Если про­сроч­ка по ипо­те­ке не пре­вы­ша­ет 5 дней

Как толь­ко про­хо­дят 5 дней, теле­фон­ные звон­ки боль­ше не осу­ществ­ля­ют­ся в авто­ма­ти­че­ском режи­ме. В этот момент про­сроч­ка пла­те­жа по ипо­те­ке под­хо­дит к пер­вой кри­ти­че­ской точ­ке, когда пред­ста­ви­те­ли финан­со­вой орга­ни­за­ции обра­ща­ют­ся и к заем­щи­ку, и к его род­ствен­ни­кам, и к соза­ем­щи­ку, и к рабо­то­да­те­лю. Имен­но этот момент боль­ше все­го раз­дра­жа­ет кли­ен­тов бан­ка, ведь они счи­та­ют такие поступ­ки непра­во­мер­ны­ми. Одна­ко Сбер­банк и осталь­ные орга­ни­за­ции ни в чем не нару­ша­ют зако­но­да­тель­ство.

Начисление пеня

Кро­ме того, с пер­во­го дня, как нача­лась про­сроч­ка кре­ди­та, обя­за­тель­но начис­ля­ет­ся пеня. Такие штраф­ные санк­ции в обя­за­тель­ном поряд­ке ука­зы­ва­ют­ся в усло­ви­ях дого­во­ра, поэто­му о них сле­ду­ет пом­нить все­гда. Каза­лось бы, раз­мер состав­ля­ет все­го от 0,1 до 0,5%, но при этом рас­чет ведет­ся на каж­дые сут­ки, а из-за огром­ных еже­ме­сяч­ных взно­сов сум­мы быст­ро рас­тут.

Читайте так же:  Сколько в месяц зарабатывает стюардесса в россии

Так, про­сроч­ка кре­ди­та в 3 дня при еже­ме­сяч­ных выпла­тах в 20 тысяч руб­лей пре­вра­ща­ет­ся в 300 руб­лей, если пеня не пре­вы­ша­ет 0,5%. На пер­вый взгляд, пере­пла­та неве­ли­ка, но день­ги нарас­та­ют, как снеж­ный ком, поэто­му через месяц рас­пла­тить­ся вряд ли удаст­ся.

Личное посещение

Видео (кликните для воспроизведения).

Еще одной важ­ной мерой со сто­ро­ны финан­со­вой орга­ни­за­ции явля­ет­ся лич­ное посе­ще­ние заем­щи­ка. Нет, Сбер­банк подоб­ным обра­зом не посту­па­ет, при задерж­ке выпла­ты кре­ди­та дело сра­зу пере­хо­дит в судеб­ное раз­би­ра­тель­ство. В ином слу­чае пред­ста­ви­тель готов лич­но встре­тить­ся с заем­щи­ком, что­бы обсу­дить сло­жив­шу­ю­ся непри­ят­ную ситу­а­цию.

Сроч­но пога­си­те про­сроч­ку по ипо­те­ке

Нуж­но заме­тить, что это про­ис­хо­дит лишь через 10 дней после нача­ла задерж­ки, одна­ко все рав­но сохра­ня­ет­ся при­лич­ный шанс на поло­жи­тель­ное реше­ние вопро­са. Если же пред­ста­ви­те­лю бан­ка дого­во­рить­ся не уда­ет­ся, то дого­вор ипо­те­ки пере­да­ет­ся в судеб­ное раз­би­ра­тель­ство. Имен­но такие слу­чаи часто прак­ти­ку­ет Сбер­банк, пред­по­чи­та­ю­щий сра­зу рвать отно­ше­ния с кли­ен­том.

Чем закончится судебное разбирательство?

Если нача­лось судеб­ное раз­би­ра­тель­ство по делу кре­ди­та, луч­ше во мно­гом согла­шать­ся с пред­ста­ви­те­ля­ми бан­ка. Они могут выне­сти раз­лич­ные реше­ния, но опти­маль­ным явля­ет­ся пога­ше­ние остав­шей­ся задол­жен­но­сти вме­сте со все­ми штраф­ны­ми санк­ци­я­ми или лич­ная про­да­жа квар­ти­ры. В послед­нем слу­чае у заем­щи­ка сохра­ня­ет­ся воз­мож­ность полу­че­ния, хотя бы, части потра­чен­ных денеж­ных средств.

Когда же вопро­сы кре­ди­та не реша­ют­ся, зало­го­вое иму­ще­ство мгно­вен­но выстав­ля­ет­ся на про­да­жу по сум­ме остат­ка задол­жен­но­сти. Сбер­банк не вспом­нит о чело­ве­ке, а про­сто быст­ро вер­нет себе пере­дан­ные денеж­ные сред­ства без лиш­них задер­жек и ожи­да­ния.

Мини­маль­ная задерж­ка выпла­ты кре­ди­та кри­тич­на для каж­до­го заем­щи­ка. Штраф­ные санк­ции жест­ко про­пи­са­ны в дого­во­ре, а еже­ме­сяч­ные пере­во­ды по ипо­те­ке колос­саль­ны. Из-за это­го един­ствен­ный день может стать насто­я­щей про­бле­мой для семьи, поэто­му подоб­ные непри­ят­ные ситу­а­ции не сле­ду­ет допус­кать, что­бы не стал­ки­вать­ся с труд­но­стя­ми.

Просрочка платежа по ипотеке

  • Штраф при просрочки платежа по ипотеке пробивается ли ККМ?
  • Если есть просрочка платежей по ипотеке, что делать? Грозят подать в суд. Спасибо.
  • Могу ли я устроится на работу в Сбербанк, если имеется просрочка платежа по ипотеке?
  • Просрочка платежей по кредитам
  • Просрочка по ипотеке
  • Просрочка платежа по кредитной карте
  • Платежи за квартиру по ипотеке
  • Просрочка платежей по кредитному договору

1.1. А почему Вы думаете, что Вам что-то должны вернуть? Если Вы нарушаете условия договора и не исполняете свои обязательства, то залогодержатель вправе обратиться с исковым заявлением в суд и обратить взыскание на предмет залога.

Какой процент и штраф за просрочку ипотеки в Сбербанке

Подписывая кредитный договор со Сбербанком, клиент берет на себя обязанность ежемесячно не позднее обозначенной в графике платежей даты погашать долг по ипотеке в установленном размере, включая оплату основного долга и процентов за использование заемных средств.

В силу объективных и необъективных причин может возникнуть ситуация, когда заемщик не сможет обслуживать свой долг в прежнем объеме. Это может привести к возникновению просрочки по кредиту.

Несвоевременная оплата задолженности по ипотечному займу предполагает применение штрафных санкций или оплату неустойки. В Сбербанке она равна 20% годовых от суммы просроченного платежа за весь период несвоевременной оплаты и начисляется со дня, следующего за последним днем внесения необходимой суммы по графику.

ВАЖНО! К потенциальным негативным последствиям допущения просрочки по ипотеке в Сбербанке помимо неустойки можно отнести испорченную кредитную историю, регулярные звонки из банка с требованием погасить долг, возможную передачу дела коллекторам и потерю недвижимости.

Что делать?

Порядок действий со стороны Сбербанка и применяемые штрафы прямо пропорционально зависят от срока допущенной просрочки. Рассмотрим, что будет, если не платить по ипотеке Сбербанка более 1, 10, 30 и 90 дней.

Если просрочка 1 день

Многие ипотечные заемщики наивно полагают, что опоздание с оплатой ежемесячного взноса всего на один день является пустяковым и не предполагает никаких штрафов. Практика показывает, что в большинстве случаев, начиная со следующего дня обязательного платежа, Сбербанк начислит пени.

Исключением может стать оговорка, прописанная в кредитном договоре. Речь идет о ситуации, когда срок платежа приходится на выходной или праздничный день. В этом случае, клиенту дается еще один день на зачисление нужной суммы на ссудный счет.

Во всех остальных ситуациях никаких поблажек нет. Даже если менеджер банка захочет пойти навстречу заемщику и дать отсрочку, изменить работу автоматической системы не получится. Необходимые бухгалтерские проводки будут сформированы и проведены уже на следующий день.

Поэтому крайне важно учитывать временной лаг, который отводится на перевод денежных средств при оплате задолженности по ипотеке.

ВЫВОД: Если сумма займа достаточно велика, то неустойка даже за 1 день просрочки может оказаться немаленькой. Очень важно быть особенно внимательными со списаниями платежа по ипотеке с вашей банковской карты Сбербанка, дело в том, что банк списывает деньги со счета, а не с самой карты. Если вы пополнили карту, то зачисления денег на счет требуется дополнительное время, обычно 2-3 дня, поэтому планируйте платежи заранее или подключите возможность списывания платежа с нескольких ваших счетов в Сбербанке, тогда банк спишет деньги самостоятельно с того счета, где они ест.

Если просрочка 10 дней

В Сбербанке действует правило, согласно которому уже спустя 5 дней просрочки заемщику начинают звонить сотрудники банка с уведомлением о задолженности и требованием погасить ее в самое ближайшее время.

До этого срока клиент получает лишь смс-сообщение о том, что очередной платеж был просрочен.

При просрочке в 10 дней помимо звонков из кредитного отдела и работе с просроченной задолженностью с заемщиком будут пытаться связаться работники Службы безопасности Сбербанка. Как правило, клиент будет приглашен лично в банк для обсуждения сложившейся ситуации и вариантов выхода из нее.

Главными последствиями допущения просрочки в 10 дней и более является передача информации в бюро кредитных историй и начисление пеней.

Если просрочка 30 дней

Если клиент не платит по ипотеке более 1 месяца и не пытается вести диалог со Сбербанком, то такой клиент относится к неблагонадежным. Взаимодействие с подобным должником уже ведет отдел по работе с просроченной задолженностью и служба внутренней безопасности банка.

Помимо неустойки Сбербанк может потребовать с клиента оплатить штраф за нарушение исполнения своих обязательств. Его величина составляет 0,5% от остаточной суммы долга. Подробные условия применения таких санкций обычно прописываются в заключенном кредитном договоре.

Если заемщик испытывает временные финансовые трудности, а также признает свои проблемы и не пытается сбежать, то банк может предложить в качестве варианта выхода из ситуации реструктуризацию долга. В этом случае снизится кредитная нагрузка за счет увеличения срока кредитования и, что немаловажное, не ухудшится кредитный рейтинг клиента.

Читайте так же:  Что делать, если карту засосал банкомат

Если просрочка 90 дней и более

Просрочка более трех месяцев – объективное основание для подачи Сбербанком иска в суд с требованием о взыскании залогового имущества и получении материальной компенсации за свои расходы и потери.

На данном этапе возможно два развития пути:

  • удовлетворение иска судом, в результате чего жилье будет арестовано, изъято у владельца и продано, а сам заемщик должен будет погасить основной долг, просроченные проценты, начисленные пени и неустойки, а также компенсировать судебные и иные организационные затраты банка;
  • заключение с клиентом мирового соглашения.

В мировом соглашении обязательно прописываются условия исполнения заемщиком своих кредитных обязательств путем реструктуризации или иного варианта погашения долга, а также ответственность в случае нарушения подписываемого соглашения. Помимо реструктуризации клиент и банк могут договориться о продаже квартиры и погашения за счет вырученной суммы сложившейся задолженности.

Подробнее о том, можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка, вы узнаете из отдельного поста.

Также банк может посоветовать воспользоваться накопленными сбережениями на банковских счетах и вкладах, продать второстепенное движимое/недвижимое имущество и т.д.

Что делать, чтобы избежать просрочки

Чтобы избежать вопросов, что делать, если нечем платить ипотеку в Сбербанке, следует заблаговременно позаботиться о своей финансовой подушке безопасности.

Среди самых стандартных рекомендаций для избегания допущения просрочки по кредиту можно отметить:

  1. Ежемесячно откладывать минимум 10% от дохода семьи.
  2. Заключать договор личного страхования, который защитит клиента в случае увольнения, утраты или ухудшения здоровья и иных негативных последствий.
  3. Пересмотреть свои траты и попытаться оптимизировать семейный бюджет.
  4. Попытаться найти дополнительные источники дохода или подработку.
  5. В случае финансовых затруднений сразу известить банк и объяснить ситуацию.
  6. При невозможности обслуживать долг в прежнем объеме воспользоваться реструктуризацией ипотеки.
  7. При невозможности применения других способов разрешения ситуации – продать личное имущество и погасить долг за счет полученных денег или же обратиться за помощью к близким/знакомым.

ВАЖНО! Ни в коем случае не рекомендуется обращаться за оформлением очередного кредита для погашения образовавшегося долга, так как это может привести к долговой яме и серьезному ухудшению материального положения заемщика. Подробнее о том, что делать, если не чем платить ипотеку вы узнаете из специального поста.

Также, еще на этапе принятия решения о целесообразности получения ипотечного займа, каждый клиент должен внимательно оценить свою платежеспособность и сравнить ее с будущей кредитной нагрузкой. Не стоит брать ипотеку, если ежемесячный платеж составляет весомую долю от ежемесячного дохода семьи.

В случае потери работы или появлении других негативных факторов оплата по кредиту может стать просто непосильной и привести к просрочкам, штрафам и даже потере жилья.

Просрочка по ипотеке Сбербанка в зависимости от ее срока и желания вести диалог с банком чревата начислением штрафов и неустоек, а также занесением в черный список, ухудшением кредитной истории, передачей дела коллекторам и изъятием залогового жилья. Чтобы не допустить подобной ситуации, важно попытаться договориться о реструктуризации долга или заключения мирового соглашения сторон.

Подробнее о реструктуризации ипотеки в Сбербанке вы можете узнать далее.

Если у вас возникла просрочка по ипотеке в Сбербанке и нечем платить ипотеку, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к юристу на нашем сайте, чтобы понять варианты выхода из сложившейся ситуации. Оставьте ваши контакты в специальной форме консультанта.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за оценку статьи.

У меня просрочка по ипотеке 2 месяца, могу ли я требовать ипотечные каникулы с этой просрочкой?

Если у заемщика есть проблемы с погашением кредита, обеспеченного залогом недвижимости, теперь он может потребовать изменить условия договора: временно приостановить платежи по ипотеке или снизить их размер (сумму определяет он сам). Максимальный срок льготного периода — 6 месяцев.

Банк не может отказать, если соблюдены все следующие условия:

1) обращение поступило не ранее 31 июля. Дата выдачи кредита неважна;

2) кредит получен не для предпринимательских нужд;

3) кредит выдан на сумму не более 15 млн руб. Правительство может изменить этот размер;

4) раньше по инициативе заемщика кредитный договор не меняли;

5) предмет ипотеки — единственное жилье или право требования по ДДУ в отношении такого объекта. При этом не учитывается владение и пользование иным жильем, если оно находится в общей собственности и доля заемщика в общей площади не превышает норматива предоставления жилья по ЖК РФ;

6) заемщик находится в одной из следующих ситуаций:

— имеет статус безработного;

— стал инвалидом I или II группы;

— находится на больничном дольше 2 месяцев;

— потерял больше 30% обычного дохода, при этом платеж по ипотеке отнимает больше половины текущего дохода;

— содержит больше иждивенцев, чем при заключении кредитного договора, потерял больше 20% дохода, при этом платеж по ипотеке отнимает больше 40% текущего дохода.

С уважением, Альберт.

С 31 июля 2019 года граждане, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, могут потребовать приостановления исполнения обязательств или уменьшения размера платежей по ипотечным жилищным кредитам (займам) на льготный срок, не превышающий шести месяцев. Такое право предоставлено россиянам поправками, внесенными Федеральным законом от 1 мая 2019 г. № 76-ФЗ.

Согласно указанному ФЗ воспользоваться правом на ипотечные каникулы заемщик сможет при одновременном соблюдении следующих условий:

— размер кредита (займа) не превышает максимальный размер, который установит Правительство РФ (а до установления — не превышает 15 млн руб.);

Читайте так же:  Полная гибель автомобиля (тотал) по каско

— ранее заемщик не использовал данное право по тому же договору;

— предметом ипотеки является жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания заемщика;

— заемщик на день направления требования находится в трудной жизненной ситуации.

Согласно ч. 1 и ч. 2 статьи 6.1-1. Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

«1. Заемщик — физическое лицо, заключивший в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора обратиться к кредитору с требованием об изменении его условий, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств либо уменьшение размера платежей заемщика на срок, определенный заемщиком (далее — льготный период), при одновременном соблюдении следующих условий:

1) размер кредита (займа), предоставленного по такому кредитному договору (договору займа), не превышает максимальный размер кредита (займа), установленный Правительством Российской Федерации для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода. Максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода, может быть установлен Правительством Российской Федерации с учетом региональных особенностей;

До установления Правительством РФ максимального размера кредита (займа), предусмотренного пунктом 1 части 1 статьи 6.1-1 настоящего Федерального закона, максимальный размер кредита (займа), по которому заемщик вправе обратиться с требованием о предоставлении льготного периода, устанавливается в размере 15 миллионов рублей

2) условия такого кредитного договора (договора займа) ранее не изменялись по требованию заемщика (одного из заемщиков), указанному в настоящей части (вне зависимости от перехода прав (требований) по указанному договору к другому кредитору), а также не изменялись по требованию заемщика (одного из заемщиков), указанному в настоящей части, условия первоначального кредитного договора (договора займа), прекращенного в связи с заключением с заемщиком (одним из заемщиков) нового кредитного договора (договора займа), обязательства по которому обеспечены тем же предметом ипотеки, что и обязательства по первоначальному кредитному договору (договору займа);

3) предметом ипотеки является жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания заемщика, или право требования участника долевого строительства в отношении жилого помещения, которое будет являться единственным пригодным для постоянного проживания заемщика жилым помещением, вытекающее из договора участия в долевом строительстве, заключенного в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 года N 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации». При этом не учитывается право заемщика на владение и пользование иным жилым помещением, находящимся в общей собственности, если соразмерная его доле общая площадь иного жилого помещения не превышает норму предоставления площади жилого помещения, установленную в соответствии с частью 2 статьи 50 Жилищного кодекса Российской Федерации;

4) заемщик на день направления требования, указанного в настоящей части, находится в трудной жизненной ситуации.

«2. Для целей настоящей статьи под трудной жизненной ситуацией заемщика понимается любое из следующих обстоятельств:

1) регистрация заемщика в качестве безработного гражданина, который не имеет заработка, в органах службы занятости в целях поиска подходящей работы;

2) признание заемщика инвалидом и установление ему федеральными учреждениями медико-социальной экспертизы I или II группы инвалидности;

3) временная нетрудоспособность заемщика сроком более двух месяцев подряд;

4) снижение среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед кредитором у заемщика (заемщиков) в соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) и графиком платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 50 процентов от среднемесячного дохода заемщика (заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика;

5) увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у заемщика (определенных в соответствии с семейным законодательством Российской Федерации несовершеннолетних членов семьи, и (или) членов семьи, признанных инвалидами I или II группы в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, и (или) лиц, находящихся под опекой или попечительством заемщика), по сравнению с количеством указанных лиц, находившихся на иждивении заемщика на день заключения кредитного договора (договора займа), с одновременным снижением среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи, более чем на 20 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед кредитором у заемщика (заемщиков) в соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) и графиком платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 40 процентов от среднемесячного дохода заемщика (заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика.»

Видео (кликните для воспроизведения).

Согласно ч. 5 указанной статьи «Заемщик вправе определить длительность льготного периода не более шести месяцев, а также дату начала льготного периода. При этом дата начала льготного периода не может отстоять более чем на два месяца, предшествующие обращению с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи. В случае, если заемщик в своем требовании не определил длительность льготного периода, а также дату начала льготного периода, льготный период считается равным шести месяцам, а датой начала льготного периода — дата направления требования заемщика кредитору».

Источники

Законы о просрочке ипотечных платежей на 2 месяца
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here