Зачем и для чего нужна ипотека

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Зачем и для чего нужна ипотека" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Зачем нужна ипотека?

Как известно, сегодня квартирный вопрос волнует очень многих российских людей. Это в равной степени можно сказать и о тех, кто проживает в провинциях, и о населении более крупных точек страны. Особенно сильно указанная проблема затрагивает молодоженов, которым жилье просто необходимо для создания в будущем полноценной и счастливой семьи.

Конечно, комната в общежитии или постоянная смена съемных квартир не может стать приемлемым выбором в течение всей дальнейшей жизни людей, решающих квартирный вопрос. Жить все время под боком родителей также далеко не все из нас согласятся. Тем не менее, заработать на собственную квартиру, имея небольшую, среднюю зарплату, проблематично. Так что же делать?

Возможным решением проблемы может выступить ипотечный кредит. Под ипотечным кредитом понимается долгосрочная ссуда под залог недвижимости, взятая в банке на покупку квартиры, частного дома или коттеджа. Современная ипотека — это удобно, экономично и выгодно.

В настоящее время ипотека связана с выполнением ряда обязательных правил и норм лицом, ее получившим. Так, при ипотечном кредите банком накладывается обременение, в соответствии с которым вы не будете иметь права продажи, обмена или дарения недвижимой площади, пока расчет по кредиту не будет окончен.

На сегодняшний день ипотечный кредит в зависимости от банка характеризуется процентной ставкой от 9 до 13 процентов. Если вы хотите воспользоваться ипотекой, то уже должны иметь в наличии большую часть денег от общей стоимости запланированной вами покупки. Чаще всего при десятилетнем сроке кредита покупателю требуется вносить каждый месяц приблизительно 8-10 тысяч рублей.

Некоторые считают, что чем больше срок кредитования, тем ипотека выгоднее для потенциального владельца квартиры, поскольку это позволяет сэкономить значительную часть средств. Однако, как показывает банковская практика, итоговая разница в размерах вносимых денежных сумм при различных сроках кредита, как правило, небольшая, поэтому естественным будет брать ипотечный кредит на не слишком продолжительный срок.

Если эта статья вам помогла, и вы собираетесь взять ипотеку, помните, что вы тратите деньги на недвижимое имущество, которое, возможно, будет надежно служить вам до конца ваших дней, поэтому будьте предельно внимательны и осторожны, поскольку никто из нас не застрахован от неожиданностей при применении данного вида кредита.

Необходимая информация о том, зачем нужна оценка квартиры при ипотеке в новостройке

При планировании покупки квартиры в новом доме не стоит забывать о том, что при обращении за кредитом понадобится проведение оценки объекта недвижимости.

Оценкой называется процесс определения рыночной стоимости жилплощади. Стоимость приобретаемого объекта называет специалист, имеющий лицензию на право выполнения работ.

Нужна ли оценка квартиры при ипотеке в новостройке? Да, поскольку это обязательное мероприятие, ведь необходимость обращения к специалистам при оформлении закладной по ипотеке отражена в № 102-ФЗ (подпункт 9 п. 1 ст. 14).

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Зачем нужна оценка квартиры при ипотеке в новостройке?

Независимая оценка стоимости объекта будет проведена перед тем, как заемщику будет выдан кредит. Это необходимо для того, чтобы банк был уверен в том, что вернет начальную сумму обратно, если заемщик не сможет оплачивать кредит. При возникновении сложной ситуации кредитно-финансовая организация продает недвижимость, покрывая этим свои расходы.

Следует отметить, что банки, как правило, недооценивают объект, снижают стоимость недвижимости, руководствуясь при этом соображениями собственной выгоды. Заемщики же склонны увеличить цену, чтобы получить максимально возможный кредит.

Именно поэтому независимая оценка залога для квартиры имеет важное значение для обеих сторон. Статус процесса определения цены объекта официальный, поэтому он предоставляет ряд возможностей для клиента. Именно так можно понять, для чего нужна оценка квартиры при ипотеке в новостройке.

Отчет об оценке используется в суде, если возникают следующие ситуации:

  1. при определении компенсации при разделе имущества.
  2. При спорах с налоговыми органами о размере налоговой базы. Именно по ней будет начислен налог на имущество, по ней начисляется и НДФЛ.

Зачем государство продвигает ипотеку

Ну, мы же с вами не маленькие детки, правда? Понимаем, что если нас к чему-то настойчиво склоняют, то это позарез нужно тому, кто нас склоняет и настаивает. А нам? Вопрос почти гамлетовский… И да, и нет.

У дядюшки Тома была своя хижина. У Лисички — ледяная избушка. Даже у дядюшки Тыквы был свой домик. И только реальным людям очень часто негде жить. А потому очень хочется свой уголок, где можно делать, что вздумается, и не париться тем, как всё это выглядит. Но «хочется» — это всегда только одна сторона медали. А с другой стороны этой медали — долгая «жизнь в кредит» со всеми ее прелестями.

Ей-богу, я иногда тоскую по СССР! Можно было 20 лет стоять в очереди и… просто получить квартиру. Но при этом не платить никому все эти 20 лет, не бояться, что крепкие дяди придут и постучат в дверь и по твоему лбу. И пока ты ждешь, никто не покушался на уже нажитое непосильным трудом. А у кого совсем была труба, тот куда меньше ждал…

Семье моей и стоять не пришлось: зашли к нам как-то важные тети, глянули, как 4 поколения живут на 10 метрах, и дали нам квартиру — целых три комнаты в новом районе.

Вот такое «гнилое» авторитарное и несвободное государство у нас тогда было, и угнетены мы были так, что словами не описать. Так нас ненавидело государство, что лечило, учило, работой поголовно обеспечивало и квартиры раздавало на халяву. Это не ностальгия. Это констатация факта.

Читайте так же:  Быстробанк условия кредита в 2020 году

А потом нам говорили, что все это очень плохо. Мол, что человек при деньгах не мог себе квартиру купить. Но мы не очень этому человеку при деньгах сочувствовали. Денег-то у нас не было и в помине.

Помню, как в середине нулевых жили американцы, с которыми я тогда работала. Они вообще не парились, жили в съемном жилье, переезжали по всей стране в поисках, где лучше. За год могли три раза переехать в разные концы Штатов. У них дома и стиралки-то не было, зачем она? Всё таскали в прачечную, там это — копейки. Пока мы тут бегали с выпученными глазами со своей приватизацией.

Мы более оседлые, нежели американцы, мы так не скоро научимся — жить, считая домом то место, где мы в этот момент находимся. А потому тема «своего» жилья для русского открыта, пока он этот вопрос для себя не решит.

Агитируя нас брать жилье в ипотеку, государство заботится вовсе не о крыше над нашей головой, а о строительном бизнесе и о банковском секторе в первую очередь. Удержать экономику на плаву — его главная задача. Первым делом, как говорится, самолеты, ну, а всякие девушки, как и бабушки, и дедушки — потом.

Только представьте, что случится, если все мы вдруг решим жить по средствам, откажемся от ипотеки? Строительный бизнес рухнет в течение месяца, разорятся поставщики и производители стройматериалов, транспортники и рабочие останутся без зарплат. Закроется часть магазинов, ибо желающих обставить новую квартирку поубавится.

Банки, суть работы которых заключается в том, чтобы ничего не делать, а лишь перекладывать из кармана в карман чужие деньги да еще брать за это деньги, обанкротятся и канут в Лету вместе с нашими вкладами и средствами предприятий.

Поступления в бюджет резко сократятся, и все санкции, вместе взятые, не сравнятся с тем ударом, что нанесет стране этот отток.

Поэтому государство и тянет нас за уши в ипотеку, ибо из этого болота ему в одиночку, без нашего скромного «вспоможения» уже не выбраться. Поэтому и придумывает всякие программы помощи ипотечникам, тем самым выбешивая тех, кто в ипотеку влезть не рискнул и живет за свой счет. Пытается уговорить ненасытные банки поуменьшить свой аппетит.

Ну, а теперь, когда мы всё понимаем, следует ответить на главный вопрос: брать или не брать? Ответ прост: брать, но не хапать. Брать, когда и так платишь за аренду — плати уж лучше за то, что через сто лет станет твоим.

Брать, если накопил достаточно и тебе не хватает «чуть-чуть», и тебе есть что продать и отдать банку, «если что». Т. е. брать, не когда «по-другому не смогу купить», а когда «почти смог купить сам».

Брать, когда эти жирные банковские коты дали тебе раскладку, где расписано по месяцам, сколько ты им должен на протяжении всех лет ипотеки, и ты видишь, что сможешь прожить на то, что останется от твоей зарплаты.

Но во всех случаях брать только тогда, когда

уверен на сто процентов, что справишься, что заработаешь и отдашь. Когда не просто представляешь, откуда у тебя возьмутся деньги, а твердо знаешь, сколько и из каких источников они будут. Когда трезво оценил надежность этих источников. Например, беря ипотеку на 20 лет, ты не можешь рассчитывать на финансовую помощь родителей, даже если сейчас они тебе ее предлагают. Ибо через 20 лет им самим, возможно, нужна будет твоя помощь.

Брать, когда ты все посчитал и учел скрупулезно и правильно. «Авось» здесь дорого обойдется.

А вот в остальных случаях — ни за что не брать, ибо сунешь голову в петлю, из которой целым уже не выбраться. Польза от такой необдуманной ипотеки будет, конечно. Банку, государству, строителям… Всем. Кроме тебя, пожалуй…

Зачем люди берут ипотеку?

Не понимаю людей, которые в наше время берут ипотеку? Для чего в нашем обществе сегодня необходимо такое обременение?

Ведь мир, с последнего столетия, сильно изменился, стал динамичнее и безумные темпы развития не дают останавливаться и просто сидеть на одном месте.

Я поясню, о чем идет речь. Дело в том, что если раньше люди, как правило, оседали в одном городе и им, в принципе, не нужно было менять место жительства, то в таком случае, своя квартира, это большой плюс, так как не нужно платить деньги чужому дяде арендатору.

Но сегодня, нельзя быть уверенным, что ты будешь постоянно востребован в своем городе. Компании постоянно меняются, трансформируются и переносят свои офисы в разные места. Соответственно привязанность к одному месту может привести к тому, что человек не сможет оперативно сменить место жительства, и вынужден будет работать не по специальности.

Да, многим людям хочется, чтобы у него была своя собственность. Но как не парадоксально, квартира не является собственностью. Это просто долгосрочная форма сдачи в аренду жилплощади государством. Сами посудите, коммунальные платежи никто не отменял и их придется платить. Вот смотрите, мои родственники купили квартиру за 2 млн. рублей. И платят сегодня 8 тысяч в месяц за коммунальные услуги, а эта сумма постоянно растет. Но даже если бы она стала постоянной, то за 20 лет они был выплатили эти 2 млн, в виде коммунальных платежей и продолжили бы платить уже сверх стоимости квартиры.

К тому же, что делать, если ты, скажем заболел. Или лишился работы, как ты будешь платить ипотеку?

А если ты например решил переквалифицироваться и тебе нужно время, чтобы освоить новую профессию. На что ты будешь жить, пока обучаешься?

Вот и получается, что ипотека тянет человека вниз. Многие могут возразить, что существуют ипотечные каникулы для таких случаев. Но людям невдомек, что ипотечные каникулы это — реструктуризация. Которая негативно отразиться на кредитной историей. А испорченная кредитная история это не только затруднение при получение кредита. Но и фактор, по котором компания может не принять на работу сотрудника. Кому нужны неисполнительные люди?

Читайте так же:  Реальность и мифы о кредитной истории

Вывод: сегодня ипотеку лучше не брать. Если уж хочется своя квартира, то честно на нее накопить, так будет выгоднее.

Зачем нужен ипотечный консультант?

Начиная с ноября в офисе группы компаний «Монолитхолдинг» начал работать ипотечный консультант. Это независимый специалист, который не представляет интересы какого-то конкретного банка или агентства недвижимости. Его единственная задача состоит в том, чтобы подобрать ипотечную программу, оптимальную в ситуации заемщика.

Каковы результаты оценки?

После осмотра объекта эксперт исследует базу объектов недвижимости, выставленных на продажу, исследует наличие аналогичных объектов на рынке. По итогам работы он готовит отчет. Обычно процесс оценки занимает не больше 5 дней. Срок действия отчет составляет 6 месяцев.

При оформлении ипотечного кредита от застройщика обязательно требуется оценка. Если ипотека нужна срочно, то проще всего обратиться к эксперту, которого порекомендует банк. В этом случае не придется ждать, когда служба безопасности организации проверит деятельность специалиста.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

Популярные группы

Виды ипотечных кредитов

В банковском секторе общепринятой является следующая классификация видов ипотеки:

  1. Стандартные кредитные продукты:
  • на приобретение строящегося и нового жилья (новостройки);
  • на покупку жилплощади с уже оформленным правом собственности (готовые объекты);
  • на приобретение частных домов с участком или только земли;
  • под залог недвижимости в собственности заемщика.
  1. Социальные проекты:
  • «Молодая семья»;
  • ипотека и маткапитал;
  • региональные программы решения жилищного вопроса для нуждающихся категорий российских граждан (субсидирование процентных ставок, предоставление безвозмездных субсидий);
  • ипотека для военных;
  • деревянная ипотека (на приобретение экологичных и недорогих деревянных домов в ряде субъектов РФ);
  • семейная ипотека под 6% годовых (при рождении в семье до конца 2022 г. второго/третьего ребенка).
  1. Уникальные программы банков:
  • на ремонт и отделку в приобретенном жилье;
  • по двум документам (без предоставления подтверждающих занятость и доходы документов);
  • для клиентов с испорченной кредитной историей (выдается с при внесении существенного первоначального взноса и под повышенный процент);
  • на гараж (или место в паркинге);
  • для иностранных граждан;
  • для заемщиков-пенсионеров (некоторые банки готовы кредитовать граждан до 85 лет);
  • для ИП, предпринимателей и владельцев бизнеса (на приобретение коммерческой недвижимости).

Обособленным видом ипотеки является рефинансирование действующего займа с целью получения более выгодных условий или объединения нескольких кредитов в один. Многие банки разрешают объединять в один кредитный договор не только ипотеку, но и другие кредитные продукты (автозаймы, потребительские кредиты и т.д.).

Любому заемщику нужно знать об ипотеке не только приведенные выше основы и понятия, но и разбирать в практическом механизме ее работы, который рассмотрим далее.

Что нужно, чтобы получить

Для оформления ипотеки заемщик должен:

  • собрать и предоставить в банк необходимый комплект бумаг (паспорт, документы о доходе и занятости, анкету и документы на залог);
  • проверить соответствие требуемому возрасту (от 18 до 65 лет в большинстве банков), размеру дохода и стажа;
  • заполнить заявление-анкету и отправить ее на рассмотрение Кредитного комитета.

Если выбранный продукт связан с льготами или господдержкой, то дополнительно могут потребоваться документы о составе семьи, свидетельства о браке/рождении детей, военный билет и т.д.

Любую информацию о том, что нужно знать об оформлении ипотеки и имеющихся ограничениях и требованиях, можно уточнить у менеджера выбранного банка.

После подачи заявки клиент ждет вынесения итогового решения кредитной организацией о целесообразности кредитования. Занимает это, как правило, от 2 до 10 рабочих дней в зависимости от конкретного случая.

Проконсультирует заемщика

На консультации ипотечный брокер предоставит покупателю максимально полную информацию о действующих банковских программах, оценит, позволяет ли уровень дохода заемщика получить сумму, необходимую ему для покупки квартиры, подготовит расчет ежемесячного платежа, рассчитает полную стоимость ипотеки со всеми расходами на проведение сделки, расскажет, какие документы нужно собрать для подачи заявки в банк, и посоветует, как сократить расходы на получение страховки.

«Для заемщика наличие у застройщика ипотечного консультанта — это еще и значительная экономия времени, ему не нужно посещать несколько банков, он сможет в одном месте, придя в офис строительной компании, подобрать объект и выбрать ипотеку», — рассказывает ипотечный консультант «Монолитхолдинга» Людмила Моисеева

Сам направит документы на рассмотрение в банк

Ипотечный консультант знает, какие требования каждый банк предъявляет к заемщикам, и направляет документы в те из них, в которых у этого покупателя больше шансов на получение кредита. Документы отправляют в три — пять банков, а после того как получено одобрение, клиент сам выбирает, в каком из них он будет брать ипотеку. При этом, чтобы направить заявки в эти банки, покупателю нужно предоставить в офис застройщика один комплект документов.

7. Помешает ли кредитка оформить ипотеку?

По словам Екатерины Голубевой, кредитная карта не повлияет на решение по выдаче ипотеки, но лимит по ней отразится на размере одобренной суммы. «Хотя просрочки платежей по кредитным картам могут послужить причиной для отказа в выдаче кредита», — напоминает эксперт.

Кто проводит?

Видео (кликните для воспроизведения).

Деятельность оценщика должна быть застрахована, сумма страхования ответственности должна составлять хотя бы 300 тысяч рублей. Кроме того, эксперт должен числиться в СРО.

1. Лучше арендовать квартиру и копить на её покупку или взять ипотеку?

Ипотека чаще всего оказывается выгоднее. Чтобы убедиться в этом, независимый финансовый советник Екатерина Голубева предлагает провести такие расчёты:

  • оценить общую переплату по ипотеке и будущую стоимость квартиры к моменту погашения кредита;
  • посчитать, сколько удастся накопить с учётом консервативной доходности (например, 10–12% годовых) и сколько вы потратите на аренду жилья.

Специалист подберет выгодную программу кредитования

Ипотечный консультант учтет все важные нюансы при выборе программы. Кроме ставки, на которую обычно ориентируются заемщики, существует еще целый ряд параметров, важных при получении кредита. Одни банки требовательно относятся к способу подтверждения доходов потенциальным клиентом. Другие не готовы включать в число собственников новой квартиры несовершеннолетних детей. Третьи предлагают отдельным категориям клиентов особые условия кредитования. И если ставки у большинства банков сегодня практически сравнялись, то остальные параметры кредитования могут значительно отличаться в зависимости от кредитной организации. Из всего перечня кредитных организаций ипотечный брокер выберет такой банк, который больше всего подходит в конкретной ситуации заемщика. Например, такой, что готов учесть неофициальную зарплату, принять материнский капитал в счет первого взноса и включить детей в число собственников квартиры.

Читайте так же:  Где и как заработать 5 миллионов рублей

Как правильно выбрать

При выборе ипотеки важно уделять внимание многим факторам, нюансам и деталям. Среди полезных рекомендаций можно отметить следующие:

  1. Определитесь с типом покупаемого жилья (первичное или вторичное жилье).
  2. Проанализируйте и подробно изучите условия в 5-7 ведущих российских банках (узнайте о кредитовании на покупку жилья как можно больше).
  3. Воспользуйтесь наглядным ипотечным калькулятором для получения общего представления о размере ежемесячного платежа, переплата и необходимом уровне зарплаты.
  4. Уделяйте внимание не только величине процентных ставок, но и обратите внимание на возможные комиссии, опции и скидки от банка или застройщика.
  5. Проверьте соответствие требованиям выбранного банка (в том числе и в отношении недвижимости).
  6. Заранее займитесь сбором необходимых документов и справок.
  7. Определите оптимальный срок кредитования, в течении которого вы без проблем рассчитаетесь с банком.
  8. Определитесь с суммой, которую вы сможете выделить для оплаты первоначального взноса (чем больше, тем лучше).
  9. Заложите в предстоящие расходы оплату страховки, оценки жилья (при необходимости), госпошлины.
  10. Изучите историю деятельности выбранной кредитной организации, почитайте отзывы от действующих клиентов.

Вывод: К ключевым моментам, на которые необходимо обращать внимание при выборе ипотечного продукта и банка относятся величина процентной ставки, размер первого взноса, лояльность отношения к клиентам, наличие/отсутствие дополнительных комиссий и платежей.

9. Сколько можно сэкономить, если досрочно погашать ипотеку по 1 тысяче ₽ в месяц?

Даже одна тысяча рублей сверх обязательного ежемесячного платежа позволит заёмщику сэкономить от нескольких десятков тысяч до нескольких сотен тысяч рублей. Точные расчёты зависят от суммы и срока кредита. При досрочных платежах лучше сокращать срок кредитования или уменьшать размер платежа, но при этом за счёт освободившихся средств увеличивать сумму досрочного погашения.

Поможет реанимировать заявку на получение ипотеки

Если банк отказывает заемщику в ипотеке, обычно он не объясняет причину своего решения, ипотечный брокер может проанализировать ситуацию покупателя и посоветует, что нужно сделать, чтобы банк согласился рассматривать этого человека в качестве своего клиента. Например, дополнительно привлечь поручителя. Специалист сопровождает клиента вплоть до момента подписания кредитного договора.

3. Как проверить себя: готов ли я к ипотеке?

Во многом о готовности к ипотеке свидетельствует наличие подушки безопасности — в размере суммы, необходимой, чтобы жить и платить по кредиту в течение 3 – 6 месяцев. Это на случай форс-мажоров. Кстати, если её нет, то процесс накопления также может стать хорошей проверкой для заёмщика: можно ежемесячно откладывать деньги, в размере не ниже платежа по ипотеке, и таким образом убедиться, что это посильные расходы.

8. Каких ошибок стоит избегать ипотечным заёмщикам?

В числе основных ошибок эксперты называют покупку страховки у компании, предложенной банком, отсутствие подушки безопасности в размере нескольких платежей по ипотеке, так и не полученный налоговый вычет за покупку недвижимости и выплаченные проценты по ипотеке, а также слишком долгий срок кредита. «При большом сроке кредита у вас в платеже в начале срока выплаты будет большая доля процентов по нему. Оптимально иметь срок кредита около 15 лет», — рассказывает эксперт по инвестициям Олег Харитонов.

Что такое ипотека и ее суть

Ипотека представляет собой вид жилищного займа для целей приобретения конкретного объекта недвижимости, который станет обеспечение по заключаемому кредитному договору. Кредитные организации могут брать в залог жилые или нежилые помещения. К жилым относятся отдельные дома (с участком или без), квартиры, таунхаусы, апартаменты и т.д. Нежилые – объекты торгового, складского, офисного, производственного и иного технического назначения.

Основная доля в ипотечном кредитовании в России принадлежит оформления займов на жилье. Большая часть всех кредитных заявок клиентов имеет целью приобретение квартир, домов и земельных участков для решения своих жилищных проблем.

Ипотека имеет целый ряд особенностей и уникальных свойств, характерных для подобных сделок. К таким особенностям относятся:

  • строго целевое назначение расходования предоставленных заемных средств;
  • долгий срок кредитования (максимально до 30 лет);
  • сниженные кредитные ставки по сравнению с остальными кредитными продуктами банков (например, потребительских кредитов);
  • обязательная передача покупаемой/имеющейся недвижимости в залог кредитному учреждению.

Последний пункт особенно важен, так как залог выступает некой гарантией или подстраховкой для кредитора в случае появления негативных факторов. В частности, если заемщик по объективным или необъективным причинам нарушает условия кредитного договора или совсем отказывается платить по текущей задолженности, банк сможет через судебные инстанции взыскать заложенное имущество в счет погашения долга по ипотеке и компенсации понесенных издержек.

Все взаимоотношения между кредитором и заемщиком регулируются ФЗ-102 «Об ипотеке», Гражданским Кодексом РФ, а также заключенным кредитным договором и договором об ипотеке. При возникновении любых спорных ситуаций и проблем следует руководствоваться положениями этих документов.

Где и кто заказывает?

Оплата работы эксперта ложится на плечи заемщика. Он может обратиться к любому специалисту, который соответствует принятым стандартам.

Но нужно понимать, что решение поручить оценку какому-то определенному эксперту лучше согласовать с тем банком, в который заемщик подал документы для оформления ипотечного кредита.

Проще всего выбрать того оценщика, который находится в реестре доверенных партнеров организации. Обратившись в банк, заемщик может ознакомиться со списком специалистов, а потом обратиться к любому из них. В этом случае службе безопасности компании не придется проверять деятельность эксперта, заемщик быстрее получит кредит.

Конечно, клиент банка имеет право получить сведения о стоимости жилья у любого другого специалиста, но в этом случае процесс получения кредита может затянуться из-за проведения проверки.

Необходимо понимать, что банк может только дать рекомендации. Принуждать клиента воспользоваться услугами какого-то определенного специалиста кредитно-финансовая организация не имеет права.

Независимые эксперты состоят в СРО. Найти их контактные данные можно на сайтах, досках объявлений.

Как работает ипотека

Механизм работы обычного ипотечного кредита не так сложен, как многие думают. Его смысл состоит в следующем:

  • потенциальный клиент заранее подбирает интересующий его объект жилья для покупки и заключает с продавцом предварительный ДКП, прописывая ключевые условия, механизм оплаты и сроки оформления сделки;
  • изучает доступные на рынке предложения по ипотеке от банков (оптимально 5-7) и выбирает наиболее выгодный;
  • подает ипотечную заявку и предоставляет требуемый пакет бумаг;
  • после оглашения положительного решения кредитором заключает с ним кредитный договор и договор об ипотеке;
  • вносит первоначальный взнос на банковский счет продавца;
  • стороны оформляют сделку в регистрирующем органе, в результате чего на приобретаемую недвижимость накладывается обременение;
  • банк перечисляет оставшуюся часть от цены жилья на счет продавца.
Читайте так же:  Как повысить лимит по кредитной карте

После этого заемщик в соответствии с согласованным графиком платежей обязан будет погашать задолженность в виде кратных ежемесячных платежей и оплачивать банку начисленные проценты.

Приобретенную жилплощадь банк передает в пользование заемщику, но с существенными ограничениями в правах: объект нельзя продать, обменять, подарить без официального согласия первого. Некоторые банки также накладывают запрет на проведение перепланировок, ремонта, объясняя этим возможные риски снижения ликвидности залогового имущества.

Обременение с купленной квартиры будет снято только после полного расчета с кредитной организацией. Процедура производится также в Регпалате или МФЦ.

Так как любой ипотечный кредит характеризуется крупной суммой заемных средств и достаточно длительным сроком возврата, то выдаваться он может только клиентам с высокой платежеспособностью, хорошей кредитной историей и стабильной занятостью.

4. Может ли ипотечная квартира окупиться за счёт аренды?

Ответ на этот вопрос зависит от размера первоначального взноса. Если он большой, 50 – 60%, то арендной платы может хватить на погашение ипотеки, но если он составляет 20%, то придётся часть платежа вносить за счёт собственных средств.

Как заказать?

После того, как был совершен выбор эксперта, стоит нанести ему визит. В оценочную компанию необходимо принести следующие документы:

  • план жилья. Поэтажный план дома;
  • кадастровый паспорт, его можно получить в БТИ;
  • если квартиру планируется приобрести в строящемся здании, то нужен договор о долевом участии.

Порядок действий при обращении в оценочную компанию следующий:

  1. сначала нужно заключить договор на оказание услуг. Стоит обратить внимание на то, что в документе должны быть четко указаны сроки выполнения оценки, должны быть прописаны цели проведения процедуры.
  2. Оценка проводится только в светлое время суток. Назначать время осмотра стоит с учетом этого момента.
  3. Определяется дата. Оплачиваются услуги эксперта, сумму можно внести наличными или по безналичному расчету.

Оценщик тщательно проверяет документы, анализирует ситуацию. Только после этого он выезжает на объект.

Сколько стоит?

Средняя стоимость процедуры оценки квартиры в новостройке для ипотеки – от 2500 рублей.

Плюсы и минусы ипотеки

Ипотечное кредитование имеет как неоспоримые преимущества, так и серьезные недостатки. Перечислим их.

К плюсам ипотеки относятся:

  1. Покупка собственного жилья без длительного ожидания (после регистрации сделки можно въезжать и жить).
  2. Юридическая чистота недвижимости и ипотечной сделки, так как кредитор все тщательно проверяет еще на этапе рассмотрения заявки.
  3. Долгий срок погашения, позволяющий выплачивать долг банку постепенно, без урона текущему уровня жизни отдельной семьи.
  4. Вложение в инвестиции в купленную недвижимость, имеющую высокую эффективность, доказанную на практике.
  5. Возможность воспользоваться инструментами и льготными ипотечными программами с господдержкой (маткапитал, социальные проекты, военная ипотека и т.д.).
  6. Получение налогового имущественного вычета после приобретения жилплощади, включая вычет за оплаченные проценты.
  1. Серьезное ограничение прав собственника жилья (любые операции с залоговым имуществом могут производиться только с согласия кредитора).
  2. Возможный риск потери недвижимости в случае неисполнения взятых на себя обязательств (при длительных просрочках и начислении пеней банк, скорее всего, обратится в суд и сможет добиться обращения на взыскание залога).
  3. Огромные переплаты, в результате чего начальная сумма кредита может увеличиться к концу срока в несколько раз (чем длиннее срок, тем больше будет переплата).
  4. Ряд дополнительных расходов, являющихся неотъемлемой частью практически каждой ипотеки, которые существенно увеличивают итоговую стоимость займа (к таким издержкам относятся: расходы на оценку недвижимости, страховку, регистрацию сделки, а также консультационные и нотариальные расходы).
  5. Ряд строгих требований к потенциальным плательщикам ипотеки и приобретаемому объекту недвижимости (кредитуют только платежеспособных клиентов с неиспорченной репутацией).
  6. Обязательная оплата первого взноса (большинство банковских предложений требует внести минимум 10-15% от цены покупаемого жилья).

Важно! Отдельным минусом ипотеки можно обозначить постоянный психологический дискомфорт, связанный с длительным погашением задолженности. Такое давление, испытываемое заемщиком и его семье, а также серьезная нагрузка на бюджет, является основополагающей причиной, по которой многие не хотят связываться с банками.

2. Лучше копить на первоначальный взнос по ипотеке на вкладе или инвестировать?

«Инвестиции возможны во вклады и облигации, ОФЗ в первую очередь. Не забудьте также об индивидуальном инвестиционном счёте (ИИС) — имеет смысл его использовать для получения льгот по НДФЛ», — рассказывает независимый финансовый советник Михаил Штейнбок. Принимая решение, в любом случае важно учитывать срок инвестиций, подчёркивает он.

Как правильно взять

Процедура оформления стандартного ипотечного займа включает в себя следующие последовательные этапы:

  1. Выбор объекта для покупки.
  2. Подача предварительной ипотечной заявки (большинство банков предоставляет возможность отправки онлайн-заявки на официальном сайте).
  3. Сбор бумаг.
  4. Заключение с продавцом договора купли-продажи.
  5. Заполнение анкеты и подача заявки в отделении банка.
  6. Подписание кредитного договора с банком.
  7. Оплата первого взноса.
  8. Обременение недвижимости и регистрация договора в Регпалате.
  9. Полный расчет с продавцом.

Любые советы по ипотеке заемщикам сводятся к следующему:

  • не затягивайте с подготовкой документов, так как ни один продавец не станет ждать слишком долго;
  • тщательно выбирайте банк, так как он станет вашим финансовым партнером не на один год (изучите отчетность, межбанковский рейтинг, отзывы и т.д.);
  • заранее накопите на первый взнос (лучше не оформлять для этих целей дополнительных кредитов);
  • постоянно мониторьте предложения от банков на предмет акций и скидок;
  • тщательно читайте все условия кредитного договора до его подписания.

Что нужно знать об ипотеке каждому потенциальному заемщику, решившемуся на ее оформление? Важно понимать механизм работы такого вида кредитования, плюсы и минусы, особенности оформления и правильного выбора подходящей программы. Также обязательно следует использовать ипотечный калькулятор и внимательно изучить каждый пункт подписываемого кредитного договора во избежание негативных последствий в будущем.

Читайте так же:  Какой банк дает кредит заемщикам с 18 лет в украине

Мы подготовили для вас специальные материалы, которые смогут лучше понять, что такое ипотека и что нужно знать, чтобы правильно её взять:

Подробнее о том, что нужно знать по ипотеке, вы можете узнать на бесплатной консультации со специалистом. Просто оставьте ваши контакты в специальной форме в углу экрана.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за оценку поста.

10 вопросов про ипотеку, ответ на которые нужно знать до её оформления

Арендовать квартиру или оформить ипотеку? Можно ли погашать ипотеку за счёт аренды квартиры? Стоит ли платить комиссию за снижение ипотечной ставки и как избежать психологических проблем из-за ипотеки? Собрали ответы на эти и другие вопросы про ипотеку.

6. Выгодно ли платить комиссию для снижения ставки по ипотеке?

Смотря какая скидка и какой размер комиссии. Например, если после оплаты комиссии в 200 тысяч ₽ ставка снизится на 0,5 процентного пункта, то это будет выгодно при крупном кредите на долгий срок, скажем, 5 миллионов ₽ на 15 лет по ставке 10%. А при сумме 1 миллион ₽ на 5 лет или 2 миллиона ₽ на 15 лет — уже нет.

Как проводится?

Процедура оценки ипотеки в новостройке состоит из нескольких шагов.

  1. Сначала эксперт осматривает объект. Обычно на это уходит не больше четверти часа, но все зависит от профессионализма оценщика.
  2. Затем он фотографирует все помещения квартиры, делает фотографии территории вокруг дома. В процессе осмотра он выявляет дефекты постройки, либо фиксирует их отсутствие.
  3. После того, как процедура будет завершена, специалист готовит расчеты, определяя стоимость жилья.

Для этого он использует разные способы. В процессе обязательно учитывают положительные факторы, а также отрицательные моменты, которые в будущем могут привести к снижению стоимости жилья.

Также будет принята во внимание высота потолков в квартире, размер комнат и общая площадь, количество санузлов и размер балкона.

Услуги брокера заемщик не оплачивает

Услуги ипотечного брокера для тех покупателей, кто приобретает квартиры в домах «Монолитхолдинга», бесплатны.

Что нужно знать об ипотеке в 2020 году: советы по ипотеке от экспертов

Существенная доля российского населения имеет возможность купить собственное жилье только с помощью ипотеки, которая оформляется не на один год. Вступая в такие длительные отношения с кредитором, каждый потенциальный заемщик должен разбираться в ключевых понятиях и понимать, во сколько ему обойдется такой кредит. Разберем подробнее, как работает и оформляется ипотека: что нужно знать и на что обратить внимание.

10. Может ли ипотека привести к психологическим проблемам? И какие есть советы, чтобы минимизировать проблемы?

Ипотека вызывает чувство страха от мысли о том, что можно не выплатить её. Но если перед оформлением ипотеки ответить на вопрос, «что вы будете делать при самом неприятном развитии событий», то страх даже может пойти на пользу. Во-первых, он позволит реально посмотреть на вещи и перестраховаться. Во-вторых, это позволит вам мотивировать себя быстрее погасить ипотеку.

Задавайте свои вопросы о кредитах на покупку жилья на сервисе «Вопрос-ответ» .

Зачем нужна ипотека?

Предыстория: одна моя знакомая вместе со своим мужем купила квартиру в ипотеку на 10 лет. Однушка в Дзержинске, что сразу за МКАДом, стоит она около 5 млн, первый взнос 1,5 млн, ипотека под минимальные на сегодняшний день 12%, ежемесячный платеж 50 тыс. руб. с копейками. Почему-то моя знакомая, рассказывая все это, выглядела очень счастливой, по крайней мере до того момента, как я взял в руки калькулятор.

Допустим, вместо ипотеки мы имеющиеся на первый взнос 1,5 млн вкладываем на депозит в банке под 12% годовых. В это время снимаем квартиру недалеко от ТТК за 30 тыс в месяц. Разница между арендной платой и оплатой ипотеки — 20 тыс руб, эту сумму ежемесячно добавляем на депозит. Таким макаром уже через 6 лет на нашем депозите будет 5 млн рублей, на которые можно сразу купить квартиру в том же Дзержинске.

Ежемесячные расходы у двух вариантов одинаковы, но во втором случае кабала длится на 4 года меньше, и тебе не придется жить в жопе мира (надеюсь, жопа не считается матом) 10 лет по соседству с нефтеперегонным заводом, по несколько часов добираясь до работы. При таком раскладе в моей голове возник вопрос, выставленный в заголовок.

Если возвести мысль в абсолют и не принимать во внимание совковые поведенческие установки типа «нужен свой угол», «зачем кормить дядю/тетю если можно платить ипотеку за СВОЮ квартиру», можно пойти еще дальше, и вообще отказаться от покупки жилья. Когда сумма депозита достигнет 5 млн руб, проценты будут приносить ежемесячно по 50 тыс. рублей дохода, на 35-40 из которых можно спокойно арендовать нормальное жилье до самой пенсии, на которой можно будет уехать куда-нибудь на моря и там арендовать отличный дом до самой смерти.

Может я чего-то не понимаю?

Рассказать друзьям

5. Каких ставок по ипотеке стоит ожидать в 2019 году?

Автор телеграм-канала «Заработать и не потерять» Екатерина Жижина считает, что из-за декабрьского повышения ключевой ставки стоимость ипотечных кредитов в 2019 году будет на уровне осени 2017 года — 10–11%. Финансовый аналитик «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин считает, что при любом разумном стечении обстоятельств ставка по ипотеке не будет выше 10%.

Найти ипотеку с самой низкой ставкой

Комментарии

© The Village. Новости Москвы, Санкт-Петербурга. Люди, места, события. Использование материалов The Village разрешено только с предварительного согласия правообладателей. Все права на картинки и тексты в разделе Новости принадлежат их авторам.
Прогноз погоды предоставлен OpenWeatherMap

Видео (кликните для воспроизведения).

Мы используем cookie, чтобы собирать статистику и делать контент более интересным. Также cookie используются для отображения более релевантной рекламы. Вы можете прочитать подробнее о cookie-файлах и изменить настройки вашего браузера.

Источники

Зачем и для чего нужна ипотека
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here