Взыскание задолженности по кредитам через суд

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Взыскание задолженности по кредитам через суд" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Суд по кредиту: что делать, если банк призывает к ответу?

Просрочен очередной платеж по кредиту и банк угрожает подать в суд? Не стоит впадать в панику: ситуация не настолько безвыходная, как кажется. Главное — действовать обдуманно и юридически грамотно. Чтобы помочь в этом, мы собрали в одной статье всю необходимую информацию по теме. Разбираемся, при каких обстоятельствах возможен суд по кредиту, каковы последствия разбирательства и что нужно делать, чтобы минимизировать потери.

Могут ли просрочки выплат по кредиту привести к суду?

Правовая база, которая регламентирует этот вопрос, сформирована ГК РФ, ГПК РФ, рядом федеральных законов (в частности «Об исполнительном производстве» №229-ФЗ) и постановлений Верховного Суда, а в отдельных случаях также УК РФ. Из законодательства следует, что неуплата кредита банку действительно может привести к обращению в суд. Основанием для подачи искового заявления служит неисполнение заемщиком обязательств по договору.

Другими словами, если в течение определенного времени человек не платит по кредиту, банк вправе подать на него иск в суд с требованием взыскать задолженность. Размер долга по закону значения не имеет, но на практике чем он больше, тем выше вероятность того, что дело закончится тяжбой.

Банкам невыгодно судиться с должниками ради незначительных сумм, так как процесс связан с материальными расходами и тратой времени. Но не стоит надеяться, что малая задолженность позволит избежать разбирательства. Ведь ежедневно к основному кредиту прибавляются проценты, а при просрочке — еще и штрафы. Банк может дождаться момента, когда сумма долга увеличится, и потребовать взыскания через суд.

По закону срок подачи заявления от должника о признании его несостоятельным составляет один месяц с момента просрочки. В случае неподачи заявления в течение этого времени суд может привлечь гражданина к административной ответственности. К тому же чем дольше оттягивается процедура банкротства, тем больше шансов получить отказ суда в признании банкротом.

Если должник не вносит вовремя ежемесячный платеж, банк присылает SMS-уведомления. Изначально они носят безобидный характер и содержат лишь вежливое напоминание о необходимости погасить долг в указанные даты. Далее, если заемщик бездействует, появляются сотрудники банковской службы взыскания. Они информируют о последствиях неуплаты кредита банку и применяют более жесткие методы воздействия. Уже на этом этапе могут звучать предупреждения о передаче дела в суд.

Далее все зависит от политики кредитной организации. Мелкие банки часто «продают» проблемные долги коллекторам, и заемщикам приходится взаимодействовать уже с ними. Агентства по взысканию тоже вправе подать исковое заявление в суд. Но крупные кредитные организации предпочитают работать с должниками самостоятельно. На этой стадии заемщик получает повестку, где указаны время и место предстоящего заседания.

Повестка приходит по адресу регистрации, указанному в кредитном договоре. Если в действительности должник проживает в другом месте, то о суде он может узнать лишь после завершения производства, когда к нему явятся приставы. Чтобы такого не произошло, следует регулярно заглядывать в почтовый ящик по тому адресу, где вы зарегистрированы.

Первое, что следует сделать, получив повестку, — убедиться в ее подлинности. Редко, но бывает, что банки или коллекторские агентства присылают бумагу, лишь внешне напоминающую извещение о необходимости явиться в суд. Цель такой манипуляции — запугать должника и вынудить его как можно скорее погасить кредит. Поэтому внимательно изучите повестку: подлинный документ заполняется на бланке ф. 31, заверяется синим штампом, подписью секретаря, а также содержит наименование суда и дату предварительного заседания.

Иногда бывает, что вместо повестки поступает телефонный звонок из канцелярии суда. И в том, и в другом случае не лишним будет убедиться, что производство действительно запущено. Информацию об этом можно найти на сайте суда.

Если суд выиграет банк — при бездействии ответчика этим заканчивается большинство подобных дел, — минимизировать последствия уже вряд ли получится. Придется нести большие материальные потери, возможно, пострадают репутация и карьера. Поэтому, как только вы получили повестку, нужно включаться в процесс. Но, прежде чем давать советы о том, что делать, если банк подал в суд, стоит рассказать о вероятных исходах процесса.

Судебная практика: возможные решения

Суд с банком по просроченному кредиту в большинстве случаев завершается победой истца, то есть кредитной организации. Это неудивительно: отказываясь платить (независимо от причины), ответчик нарушает свои обязательства. Естественно, суд в таких случаях защищает интересы банка, поэтому самое распространенное в практике решение — взыскание задолженности в полном объеме — тело кредита со всеми процентами, штрафами и пенями. Типичный пример — история индивидуального предпринимателя из Тюмени, который взял в известном банке кредит на сумму 1,2 млн рублей, погасил его не полностью и в итоге был вынужден выплатить еще большую сумму [1] .

После суда с банком по кредиту и вынесения решения о принудительном взыскании долга будет составлен исполнительный лист. Истец направит его в службу судебных приставов. Не позднее чем через три дня после этого начнется исполнительное производство [2] . Если за пять дней ответчик не погасит долг добровольно, к нему явятся судебные приставы. Они опишут имущество и наложат на него арест для последующей реализации. Ипотечную квартиру продадут с торгов, даже если это единственное жилье. Залоговый автомобиль ожидает та же участь. Арестуют и все банковские счета должника. Если этих средств окажется недостаточно для удовлетворения требований кредитора, долг будет выплачиваться из зарплаты (до 50% ежемесячно). Разумеется, работодатель получит соответствующее уведомление.

Но при определенных условиях суд с банком по кредиту может окончиться в пользу ответчика. Конечно, это не означает полное освобождение от финансовых обязательств, которые были нарушены. Но, если ответчик будет действовать грамотно, можно рассчитывать на значительное уменьшение суммы долга. Судебная практика знает немало примеров, когда представителю должника удавалось добиться льготных условий погашения кредита.

Клиентка одного из банков оформила два кредита и вскоре перестала вносить регулярные платежи по ним. Просрочки составили восемь и шесть месяцев соответственно. Банк подал в суд на взыскание кредита. Попутно выяснилось, что у этой гражданки имелось три непогашенных займа в других организациях. Ответчица представила в суд документы, которыми подтверждалось, что первый кредит был взят ею для лечения ребенка-инвалида. Остальные займы она оформила с целью погашения текущей задолженности. Также женщина доказала, что находится в затруднительном финансовом положении. Суд встал на ее сторону, в итоге условия погашения кредитов были пересмотрены. В частности, размер штрафов сократился на 70% [3] .

Возможные варианты решения суда в пользу ответчика:

  • реструктуризация займа, то есть пересмотр условий погашения на более выгодные для должника;
  • снятие штрафных санкций (заемщика обязывают погасить только основной долг) или их значительное уменьшение;
  • отсрочка исполнения требований кредитора.
Читайте так же:  Кэшпоинт личный кабинет

Есть еще один способ минимизировать потери (пожалуй, самый «рабочий») — банкротство. Это оптимальный вариант при сумме задолженности, которая превышает стоимость имущества. Если суд признает должника несостоятельным, его собственность будет реализована, а остаток долга аннулируется. С этого момента у кредиторов больше не может быть никаких претензий по делу.

Если принятое решение суда не устроило ответчика, он имеет право подать апелляцию. Согласно ГПК РФ сделать это можно в течение месяца [4] .

Что можно и нужно сделать, если банк подал в суд?

От правильности действий должника зависит исход процесса. Большую ошибку совершают те, кто, получив повестку, пытаются скрыться от правосудия: заседание пройдет и без участия ответчика, дело наверняка решится в пользу банка — и вскоре можно ждать визита приставов. Чтобы избежать этих неприятных последствий, нужно действовать активно и обдуманно.

Первое, что необходимо предпринять, если банк подал в суд за неуплату кредита, — ознакомиться с заявлением и другими материалами дела. Ответчик имеет на это полное право. Оригиналы документов выносить из суда нельзя, но вы можете сделать копии. Главное, что представляет интерес, — это расчет суммы взыскания. Иногда банки необоснованно завышают требования к ответчику, и этим можно воспользоваться, чтобы выиграть дело.

Анализ материалов требует высокой юридической грамотности. Не имея опыта в таких делах, трудно правильно составить возражение на исковое заявление. Шансы на успех существенно возрастут, если обратиться за помощью к кредитному адвокату. Он изучит документы и на основании детального анализа подготовит возражение или ходатайство о сокращении размера взыскания.

Кроме копий материалов дела стоит собрать все документы, способные подтвердить, что ваше финансовое положение ухудшилось с момента оформления кредита. Это могут быть сведения с места работы об увольнении или сокращении заработной платы, справка с биржи труда, выписка из больницы (в случае болезни или травмы, приведшей к нетрудоспособности). Подготовьте также квитанции о внесении платежей по кредиту и любые данные, свидетельствующие о том, что вы пытались решить проблему с задолженностью (например: заявление с просьбой о реструктуризации, переписка с сотрудниками банка). Все эти документы в руках опытного юриста поспособствуют успешному исходу дела.

Банкротство как способ избавиться от долгов

Мы уже упоминали о банкротстве как о законном способе освободиться от непосильных притязаний кредиторов. Это один из самых подходящих вариантов для тех, у кого образовалась большая задолженность. Если она превысила 500 000 рублей, а период просрочки банку составил более трех месяцев, должник обязан сам подать на банкротство. При сумме долга до полумиллиона рублей должник вправе обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом. Также это может сделать и кредитор.

Но юристы не рекомендуют доводить ситуацию до того, чтобы процедуру банкротства инициировал банк. Так исход вряд ли будет благоприятным для ответчика: он рискует потерять все свое имущество. Если взять дело в свои руки — а точнее, доверить его юристам, специализирующимся на списании долгов, — можно полностью избавиться от непогашенного кредита.

В случае признания должника банкротом суд назначит процедуру реализации имущества. Единственное жилье (если оно не в ипотеке или залоге), автомобиль, необходимый для работы, личные вещи, награды останутся в собственности гражданина. Остаток долга будет аннулирован, даже если это очень крупная сумма.

Если банк подал в суд за невыплату кредита, выиграть дело все же реально. Главное — найти юриста с большим опытом работы в этой сфере. Тогда велика вероятность, что размер взыскания уменьшат. А при крупной сумме долга лучшим выходом может стать процедура банкротства.

Куда можно обратиться за помощью юриста?

Суд с банком — дело серьезное, и для надежности лучше обратиться в крупную и известную юридическую фирму. Примером может послужить федеральная юридическая сеть «ОК Банкрот». Ее руководитель Дмитрий Владимирович Инкин рассказывает об особенностях работы компании и советует, как вести себя должникам:

«Если банк взыскивает кредит через суд, не нужно впадать в панику. При грамотной юридической поддержке у вас хорошие шансы на уменьшение суммы долга. Тем, у кого нет возможности платить по кредиту, мы рекомендуем банкротство как способ полностью избавиться от финансовых обязательств. Наши юристы знают все о списании долгов: они уже помогли клиентам освободиться от задолженности на общую сумму более 6,5 млрд рублей.

Но, прежде чем решиться на процедуру банкротства, нужно оценить риски. Не все юристы об этом говорят, а между тем без тщательного экономико-правового анализа есть вероятность проиграть дело. В «ОК Банкрот» хорошо понимают положение должников. Каждого нашего клиента волнует, действительно ли спишут долги, что будет с имуществом, окупятся ли средства, вложенные в оплату услуг юриста. Именно поэтому, прежде чем подавать исковое заявление в суд, мы всегда проводим экономико-правовую экспертизу документов и на основании этого прогнозируем результат.

Специалисты нашей компании выполняют весь комплекс услуг по списанию долгов. Это значит, что вам не придется самостоятельно собирать документы, составлять и подавать заявление, искать финансового управляющего — все это сделаем мы.

Стоимость процедуры начинается от 66 000 рублей, поскольку при оформлении банкротства необходимы официальные платежи: вознаграждение финуправляющему, уплата госпошлины, компенсация расходов за публикации. Если у клиента нет возможности оплатить услуги юристов сразу, мы идем навстречу и предоставляем беспроцентную рассрочку».

P. S. Федеральная юридическая сеть «ОК Банкрот» имеет 51 филиал по всей России. В штате числится 174 юриста.

Закон о взыскании задолженности по кредитам без суда

Число кредитов в России стремительно растет. Взять деньги в долг у банка на те или иные нужды кажется легко и просто. Однако нередко дебитор сталкивается с проблемой невозможности своевременного возвращения займа. Как в таких ситуациях поступают финансовые организации?

Раньше подобные конфликты разрешались только в судебном режиме, но времена изменились. Могут ли банки взыскивать долги без суда? Рассмотрим, что по этому поводу говорится в российском законодательстве, и какова последовательность взимания долгов без составления искового заявления в судебное учреждение.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Читайте так же:  Каким образом и через сколько лет списывается долг по кредиту

Это быстро и бесплатно !

Банк подал в суд — что дальше

Рассмотрим подробно, что будет, если банк подал иск в суд за неуплату кредита. Для ответчика судебное производство начинается с повестки, которая в обязательном порядке направляется помощником судьи по адресу регистрации. Важно помнить, что суд не обязан разыскивать должника, и может рассмотреть дело в его отсутствие. В интересах самого ответчика вовремя узнать о дате слушания и иметь возможность участвовать в процессе, подавать возражения, встречные требования к банку.

Ознакомиться с материалами дела

На любой стадии делопроизводства ответчик может получить в суде копии материалов дела. Полезно сделать это сразу после получения повестки по двум причинам:

  • Во-первых, запрашивая у секретаря материалы дела, можно убедиться в подлинности судебной повестки.
  • Во-вторых, изучение искового заявления и приложенного к нему заявления по расчету суммы поможет сформулировать верную правовую позицию по защите интересов на заседании.

Повестка, полученная почтой, может оказаться фиктивной. Таким образом, недобросовестные коллекторы иногда запугивают должников, надеясь, что те прибегут к ним решить дело миром. Есть два способа, как узнать действительно ли банк подал в суд за неуплату кредита: личный визит в суд или поиск по номеру дела на автоматизированном портале «Правосудие».

Какими документами следует запастись должнику

Неплательщику следует подготовиться к слушанию и найти все документы по кредиту:

  • Договор.
  • Чеки об оплате ежемесячных платежей (пока мог оплачивать).
  • Копии заявлений в банк с просьбами о реструктуризации, каникулах или рефинансировании долга.
  • Документы, свидетельствующие о снижении дохода (2 НДФЛ, трудовая, больничный лист и т. д.).

Например, заявление о реструктуризации, оставшееся без ответа банка, будет весомым козырем в пользу должника на суде.

Помощь адвоката

Полученные копии материалов дела и все имеющие документы по делу полезно показать юристу на консультации. Специалист поможет оценить вероятный исход процесса, сформулирует правовую позицию и стратегию дальнейших действий. Кроме того, если одновременно с иском банк подал ходатайство о принятии мер обеспечительного характера, то юрист составит грамотное и эффективное требовании о снятии таких мер. Если, например, арест наложен на депозит, можно сослаться на необходимость срочного использования этих денег на текущие расходы: оплату коммунальных платежей, продукты, лекарства, детские товары. Каждый отдельный случай требует своих аргументов.

Полезным денежным вложением могут оказаться услуги постоянного адвоката по делу. Опытный юрист выстроит выгодное поведение в суде, уменьшит штрафные санкции и добьется отсрочки платежа без ощутимых последствий.

С другой стороны, если суд не сможет вас правильно известить о начале процесса, то вам назначат адвоката за счет государства, который также заявит 333 ст. ГК РФ и часть неустойки спишут.

Консультация юриста в случае судебных разбирательств с банком

Правильная подготовка документов и важные нюансы дела можно уточнить у наших ведущих специалистов! Заполните форму ниже и наш дежурный юрист свяжется с Вами в ближайшее время. Первая консультация бесплатно!

Что делать, если банк подал на должника в суд за не выплаченный кредит

Чем больше задолженность по кредиту, тем больше вероятность того, что банк подаст на неплательщика в суд. В трудной жизненной ситуации, не позволяющей вовремя оплачивать свои долги, заемщику следует заранее выработать стратегию действий и модель поведения в суде. От действий ответчика зависит, какую конечную сумму сможет взыскать банк.

Что по суду может грозить должнику

До подачи искового заявления финансовое учреждение еще может начислять проценты за неуплату или несвоевременные выплаты, если банк подал в суд исковое заявление, договорные отношения завершаются. Это означает, что начисление неустойки прекращается, а заемщик должен выплатить в полном объеме разово или частями всю тело кредита с накопившимися процентами за неуплату. По решению суда должнику может грозить:

  • арест всех открытых в банке счетов, включая те, на которые поступают социальные выплаты
  • списание части заработной платы или других доходов в пользу финансового учреждения
  • арест и наложение ограничений на операции с движимым и недвижимым имуществом
  • продажа имущества через аукцион с последующим погашением суммы задолженности и возвратом оставшихся средств заемщику
  • запрет на выезд за пределы Российской Федерации
  • ограничения по управлению автомобилем, другие меры воздействия

Вступая в кредитные отношения, заемщик должен понимать, что банк сделает все, чтобы вернуть свои деньги. Судебная практика говорит о том, что девять из десяти поданных исков решаются в пользу финансовых учреждений, поэтому шансы на успех у должника не велики.

Алгоритм взыскания долгов без суда

Рассмотрим, как банки будут взыскивать долги без суда по новым правилам. Исходя из ст. 90 «Основ законодательства РФ о нотариате», принятая поправка позволяет бесспорно взимать долги в следующих случаях:

  1. Если в документе, устанавливающем договорные отношения, или в доп. соглашении зафиксированы критерии принудительного досудебного взимания долга.
  2. Есть сделки по финансовым обязанностям или по реализации собственности, которые нотариально заверены.
  3. Имеются другие акты из списка документов, который разработало Правительство РФ.

Процесс возвращения долгов без обращения в судебную инстанцию, в соответствии с новыми правилами взыскания задолженности, состоит из нескольких этапов:

  1. Банковское учреждение уведомляет дебитора о задолженности за 14 дней до составления исполнительной надписи.
  2. Нотариусу передают пакет документов, обосновывающих законность требований взыскателя, и копию извещения заемщика.
  3. Нотариус ставит исполнительную надпись без присутствия неплательщика (его информируют не позднее 3-х суток о том, что кредитор сможет взимать долг без возбуждения судебного делопроизводства).
  4. Банковская организация со всеми документами может обратиться к приставу-исполнителю по поводу просроченных платежей, а исполнительная надпись будет служить поводом для принудительного погашения долга.

Однако у заемщика остается право опротестовать внесудебный порядок взыскания долга в случае несогласия в период, равный 10 дням, в соответствии со ст. 49 «Основ законодательства РФ о нотариате».

Таким образом, новый закон о взимании долгов по кредиту без суда устанавливает ряд условий для применения данной меры. Другими словами, банкам дозволено взимать долги с неплательщиков в досудебном порядке при условии того, что такой пункт содержится в договоре. При этом дебитор может не соглашаться с предложенными условиями и не подписывать документ, тогда вернуть долг можно будет только после вынесения соответствующего судебного решения.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если исполнительная надпись нотариуса уже отправлена судебному приставу, заемщик также может её оспорить. Но нужно помнить, что все расходы, связанные с судебным разбирательством, лягут на плечи должника.

Кроме того, в соответствии с российским законодательством, запрещено обращать взыскание на такие параметры, как:

  • недвижимое имущество должника, если оно находится в собственности гражданина РФ, а не банковской организации;
  • единственный пригодный для проживания дом или квартиру дебитора;
  • денежные средства в размере минимального прожиточного минимума;
  • бытовые и продовольственные предметы должника;
  • задолженность по ЖКХ.
Читайте так же:  Негосударственный пенсионный фонд первый

Уже широко практикуется взыскание банком задолженности по кредиту с граждан. Новости федеральных и региональных СМИ сообщают как о положительных сторонах введения данной поправки в закон для должников, так и отрицательных.

Так взаимодействие заемщика с коллекторами сводится на «нет», однако возможность отстаивания своих интересов в суде до применения взыскательных мер тоже исчезает.

Наказания, предусмотренные за невыплату или несвоевременную выплату кредита

За нарушения договоренностей по кредитному соглашению заемщик несет чаще всего материальную ответственность в виде штрафов, пени и выплаты неустойки. Если в качестве залога было предложено движимое или недвижимое имущество, банковские вклады и другие материальные ценности, а также по решению суда, это имущество у заемщика может быть конфисковано.

Если речь идет о крупных суммах и доказанных фактах злостной неуплаты, в ситуацию вмешиваются правоохранители. За невыплату кредитов предусмотрена, помимо административной, ответственность в виде штрафа, принудительных работ и реального лишения свободы.

Какие банки могут подавать в суд на заемщика, и как об этом узнать

На территории Российской Федерации официально зарегистрировано свыше 400 банков, при этом далеко не каждый из них в решении финансовых споров с заемщиками может дойти до крайних мер. Между тем эксперты утверждают, что с большой долей вероятности доведут дело до суда специалисты Сбербанка, ВТБ-банка, Райффайзенбанка, Газпромбанка, МТС и Альфа-Банка. Остальные игроки рынка кредитования часто не гнушаются услугами коллекторов, доставляющих заемщикам немало хлопот.

Получая банковский кредит, человек рассчитывает на зарплату или дополнительные доходы, но жизнь часто преподносит сюрпризы, и часто неприятные. Оказавшись в сложной жизненной ситуации, люди перестают выплачивать кредиты, за что попадают в черный список неплательщиков, а долг часто выплачивают с процентами. О том, что банк подал суд, заемщик узнает, получив официальное уведомление в виде заверенной копии судебного приказа. Что касается звонков с угрозами, то на них не стоит обращать внимания, так как все спорные вопросы решаются исключительно в судебном порядке.

Исключение! Начиная с 2017 года, банк имеет право обратиться напрямую к судебным приставам, минуя судебное разбирательство. Такая возможность должна быть предусмотрена в договоре и только после двух месяцев просрочки.

Может ли должник выиграть в суде

В процессе слушаний суд может удовлетворить требования иска полностью, согласиться с доводами истца частично, уменьшив сумму задолженности. Также не редки случаи, когда в удовлетворении требований банка суд полностью отказывает. Выиграть иск у банка можно, но для этого надо внимательно изучить все обстоятельства дела. Важно, в частности, знать, не прошел ли срок исковой давности и не стало ли само финансовое учреждение виновником образования просрочки.

Юрист, привлечение которого к делу крайне желательно, без труда выиграет дело, если будет доказано, что взыскание задолженности происходило с нарушениями. Только вмешательство опытного профессионала позволит снизить сумму задолженности. После окончания же слушаний и начала погашения задолженности юристы рекомендуют вести строгий учет произведенных выплат. Это поможет в случае возникновения новых не обоснованных претензий со стороны финучреждения.

И помните, если банк подал в суд, это не повод опускать руки, так как вы играть у него можно, хотя и достаточно сложно.

Порядок рассмотрения иска о долгах в суде

Получив исковое заявление от банка, арбитр начинает гражданское делопроизводство, о чем информирует письменно всех участников судебного разбирательства. До первого слушания в суде ответчик имеет право подать возражение в установленном законом порядке. Суд назначает предварительное слушание, которое представляет собой очную встречу истца и ответчика или их законных представителей.

Во время предварительного слушания ответчик может признать задолженность и гарантировать выплаты – в этом случае дальнейшее разбирательство отменяется. Также должник может заявить о решимости отстаивать свои интересы в суде. Арбитр в этом случае назначает первое заседание суда. Оно может откладываться по разным причинам, но чаще причиной этого является неявка сторон. Если истец или ответчик не явились третий раз, дело рассматривается без участия одной из сторон.

После принятия решения суда ответчик имеет право на апелляцию, на что ему отводится 30-дневный срок. Только после этого в его адрес направляется исполнительный лист. На добровольное выполнение требований суда и погашение задолженности отводится пятидневный срок, после чего материал передается в Федеральную службу приставов. Последняя имеет право на арест имущества и счетов, используют приставы и другие законные методы взыскания задолженности.

Слушание началось — к чему быть готовым

В первую очередь судья пытается подвести стороны к мирному разрешению финансового спора. Если полюбовно договориться не удалось, то судебная практика говорит не в пользу заемщика. Принцип возвратности кредита лежит в основе всех судебных решений.

Встречаются случаи, когда иск удовлетворяется не по всем пунктам. В процессе слушания у неплательщика есть все шансы снизить неустойку и отменить штрафы. Для этого необходимо убедить судью в сложной финансовой ситуации, представить справки и документы, подтверждающие случайность и объективность ее наступления.

Другим важным для ответчика аспектом судебной позиции является способ взыскания долга. Судья может назначить компенсацию долга за счет ареста и реализации имущества или постепенную выплату путем ежемесячных отчислений из зарплаты.

Варианты развития ситуации

Результатом судебного слушанья может являться два варианта развития ситуации:

  1. Банк идет на заключение мирового соглашения.
  1. Банк настаивает на принудительном взыскании долга службой судебных приставов.

Мировое соглашение

В рамках судебного процесса стороны могут прийти к мировому соглашению о пересмотре суммы и сроков возврата задолженности. Фактически речь идет о реструктуризации. В этом случае кредитор и заемщик оформляют дополнительное приложение к кредитному договору. Суд утверждает новый график платежей.

Методы взыскание долга ФССП

Деятельность приставов по взысканию долга регулируется законами №118 и №229. В арсенале сотрудников ФССП есть несколько действенных способов истребования средств с неплательщика.

Арест, конфискация и реализация имущества

Недвижимость, автомобиль, ценные бумаги, наличные деньги, средства на вкладах, ювелирные изделия, бытовая техника — все свободное имущество может быть изъято и должника и реализовано на торгах.

Удержания из зарплаты

По исполнительному листу может быть удержано до 50% от зарплаты. Такой способ постепенного возврата долга часто оказывается самым комфортным для неплательщика, особенно в случае «серой премии».

Запрет на выезд за границу

Пристав-исполнитель имеет право запретить выезд за границу, если долг свыше 10 тыс. руб . В случае некоторых должников этот метод оказывает должное воздействие и гражданин оперативно погашает задолженность перед кредитной организацией.

Чего не стоит делать заёмщику

В рамках слушанья у должника есть возможность снизить долг, убрав штрафы и пени и оспорить некоторые пункты договора (например, навязанную страховку). Для того чтобы выработать эффективную стратегию защиты собственных интересов, следует учесть приведенные ниже рекомендации:

  • Во-первых, нельзя допускать панику и депрессию. В любых обстоятельствах нужно искать позитивное зерно. В случае суда , несомненным плюсом является прекращение начисления процентов и пени, «заморозка» суммы общей задолженности.
  • Во-вторых, не следует пропускать слушания. Заемщику выгодно показать себя с наилучшей стороны. Исполнительность, пунктуальность и рассудительность дают шанс получить реструктуризацию от банка или мягкое судебное решение (например, отмена штрафов и постепенный возврат долга за счет отчислений из заработной платы).
  • В-третьих, не следует тянуть с визитом на юридическую консультацию и обращением к адвокату. Во время процесса следует взывать не к эмоциям судьи, давя на жалость трудным финансовым положением, а оперировать фактами и нормами права. Обычному гражданину обычно не хватает знаний и навыков для того, чтобы отстоять свою точку зрения в суде.
Читайте так же:  Где лучше открыть вклад на третье лицо

Можно ли выиграть суд при большой просрочке

Выиграть процесс при просроченном кредите нельзя, можно попытаться добиться уменьшения его суммы. Банки начисляют пени и штрафы за нарушения сроков погашения платежей. Иногда сумма таких дополнительных начислений превышает первоначальную сумму займа. Квалифицированный адвокат сможет так обставить ситуацию, что судья отменит пени и снизит заявленную сумму к возврату.

Два варианта судебного взыскания долга

Существует два варианта решения вопроса задолженности перед финансовым учреждением. Это зависит, в первую очередь, от суммы иска:

  • Если речь идет о погашении задолженности в сумме до 500 тыс. рублей, то взыскание долга производится на основании приказа мирового судьи. Это самый быстрый способ решения вопроса, а с увеличением суммы допустимой суммы иска в 10 раз и самый популярный вариант взыскания задолженности.
  • В случае, если сумма иска превышает полмиллиона рублей или мировой судья принял решение об отмене решения суда на основании возражения истца, взыскание происходит на основании решения суда первой инстанции.

Согласно судебной практике, банкиры могут одновременно с исковым заявлением обратиться с ходатайством о принятии мер по обеспечению исполнения решения суда. Это означает, что должник может встретиться с судебными приставами до вынесения судебного решения. Не дожидаясь его, они могут арестовать счета и имущество, принять другие меры воздействия в соответствии с существующим законодательством.

Действия заемщика после подачи иска банком

Если вы узнали, что банк подал иск в суд, стоит предпринять ряд защитных мер против иска. В первую очередь необходимо тщательно изучить материалы дела, а на этом этапе крайне важно вмешательство профессионального юриста. Также внимательно ответчик должен изучить содержание приказа мирового судьи, копию которого ему должны предоставить. С момента получения этого приказа у ответчика есть 10 рабочих дней на подачу апелляции.

Важно! Чаще всего требование об отмене судебного решения связывают с несогласием ответчика в вопросе величины задолженности. Подавая возражение, ответчик должен знать, что он не обязан обосновывать свое несогласие с суммой иска.

Стоит отметить также, что десятидневный срок, отведенный на подачу возражений, можно продлить, но лучше это делать до начала исполнительного делопроизводства и начала процедуры принудительного взыскания задолженности.

Должник, подавая возражение, должен здраво оценивать свои шансы и не затягивать процесс по надуманным причинам. Получив отказ мирового судьи, банк может повторно обратиться, но уже в суд первой инстанции. В этом случае процесс взыскания задолженности может затянуться на длительный срок.

Допущена просрочка — чего ожидать заёмщику

С необходимостью внесения ежемесячных платежей сталкивается почти половина граждан России. Нестабильная экономическая обстановка в стране, массовые увольнения и снижение реальных располагаемых доходов закономерно приводят к просрочкам по кредитам. Разберемся подробнее в причинах возникновения просроченной задолженности и ответных действиях банка по защите своих интересов. Найдем ответ на вопрос: «Что делать вынужденному должнику, если банк подал в суд за неуплату кредита?»

Почему должник не платит

Реальное снижение доходов

По данным Росстата доходы населения практически непрерывно падают с 2014 года. За первое полугодие 2019 года денежные доходы россиян снизились на 1,3%. Особенно тяжело приходится тем, кто внезапно теряет работу или уходит на больничный. Если у человека не было достаточной финансовой подушки безопасности, но были кредиты, неожиданное сокращение доходов приведет к просрочке по кредиту. Или новому займу.

По данным Национального бюро кредитных историй закредитованность населения достигла 50%. То есть каждый второй договор оформляется для погашения предыдущего. Очевидно, что такие действия заемщиков не решают проблему регулярных денежных поступлений. Долги растут как снежный ком, и заемщик собственноручно загоняет себя в долговую яму.

Должники, потерявшие основной источник дохода обычно сами идут на контакт с банком, договариваясь о кредитных каникулах и реструктуризации долга.

Умышленное уклонение от уплаты долга

Часть заемщиков осознанно берут долг, не имея намерений его обслуживать. Они легко поддаются сиюминутным желаниям и не думают о последствиях, рассчитывают, что долг растворится сам собой. И хотя доказать специальный умысел таких недобросовестных заемщиков на практике невозможно, банки выработали схему работы с такими должниками.

Какие шаги может предпринять кредитор

Стандартные действия кредитора по возврату долга состоят из трех этапов:

  1. Внутрибанковский. СМС, письма и звонки сотрудников банка с требованием выплатить долг. Приглашение в офис для реструктуризации долга. Безакцептное списание просроченного платежа с другого вклада в том же банке.
  2. Работа коллекторов. Спустя 90 дней со дня просрочки руководство банка решает, что делать с долгом. Перед обращением в суд, банк может привлечь к взысканию задолженности коллекторов (по агентскому соглашению или путем уступки права требования). Действия коллекторов строго регламентируются федеральным законом №230.
  3. Разбирательство в судебном порядке. В случае задолженности до 500 тыс. по обращению банка мировой суд выпускает приказ. Если приказ оспорен ответчиком в течение 10 дней или сумма долга больше 500 тыс., банк инициирует судебное производство. Именно этот этап будет подробно освещен далее.

Что такое срок исковой давности по кредиту

Законом не определен минимальный срок просрочки, по истечении которого банк может подать заявление в суд. Начать судебное производство можно хоть на следующий день с момента возникновения долга. Однако Гражданский кодекс четко определяет максимальную продолжительность срока, выделенную кредитору для защиты своих финансовых интересов в суде. Так, срок исковой давности по кредитному договору составляет три года, по истечении которых суд имеет право отказать в удовлетворении требований банка и списать долг.

Заемщику не стоит полагаться на истечение срока исковой давности. Юристы кредитных организаций строго следят за соблюдением норм права и вовремя начинают судебный процесс.

Подаём встречный иск

Встречные требования к банку можно подать в случае нарушения кредитной организацией норм права. Обычно оспариваются отдельные пункты договора или нелегитимные действия сотрудников банка по возврату задолженности. Встречный иск рассматривается параллельно с первоначальным и часто приводит к более лояльному наказанию в отношении неплательщика.

Читайте так же:  Автокредит с просрочками и плохой кредитной историей

Условия, позволяющие подать встречный иск

Заемщик может смело готовить встречный судебный иск в нескольких случаях:

  • Если сотрудники (или агенты) банка превышают свои полномочия по работе с просроченной задолженностью: угрожают, посягают на имущество и свободу, оказывают психологическое давление. В суд нужно будет представить доказательства таких действий (показания свидетелей, аудиозаписи, сообщения и т. д.).
  • Если банк без разрешения списал денежные средства с депозитного счета должника в пользу кредита. Важно, чтобы кредитный договор и договор вклада не содержал условие о безакцептном списании.
  • Если кредитор начислял пени и штрафы, не прописанные в кредитном договоре. Заемщику понадобятся чеки о регулярных платежах, выставленные банком счета и кредитный договор.
  • В случае одностороннего изменения банком условий договора, ухудшающих положение заемщика. В суд понадобится первоначальный экземпляр документа.
  • Если должник заранее уведомил кредитора о сложившихся обстоятельствах и запросил кредитные каникулы и реструктуризацию долга, а банк оставил такое заявление без ответа.

Заключение

Взыскание задолженности с заемщика, согласно новым правилам, безусловно, упрощает данную процедуру для банков и экономит время, снимает нагрузку с судебных инстанций. Но лишает должников возможности изначально защитить свои права в суде.

Однако есть и положительная сторона для дебиторов: столкновение с коллекторами в ходе такого возвращения долгов исключается.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Что делать если банк подал в суд за кредит

Обращаясь в финансовое учреждение за получением займа, человек должен понимать, что долги надо отдавать. Большинство россиян ответственно относится к выполнению своих обязательств перед кредиторами, хотя нередки случаи просрочек и уклонения от регулярных выплат по кредитам. В юридической практике немало случаев, когда сами банкиры допускают нарушения достигнутых договоренностей. Нередко они увеличивают в одностороннем порядке проценты, обращаются с незаконными требованиями в судебные инстанции, привлекают коллекторские службы для возврата денег. Юристы утверждают: если банк подал в суд на заемщика, это еще не означает, что виновным является однозначно кредитуемый. Мы расскажем, как действовать в этом случае, чтобы доказать свою правоту.

В каких случаях банк вправе обратиться в суд

Согласно положениям 14-й ст. ФЗ-№353 от 2013г., финансовое учреждение, выдавшее кредит, и не получавшее от должника положенных выплат, имеет право востребовать задолженность через суд. Такое право банк получает, если в течение двух месяцев за последние полгода должник игнорировал выплаты по кредиту. Банкиры могут в этом случае настаивать на расторжении кредитного соглашения и погашения образовавшейся задолженности в полном объеме.

Некоторые банки оттягивают момент подачи иска, вплоть до приближения срока исковой давности, пытаясь отсудить максимальную сумму. Подавать иск необходимо на протяжении трех лет с момента первой просрочки. Этот срок может быть продлен в случае, если заемщик сам явился в банк и попытался решить вопрос без вмешательства суда (были рассмотрены варианты рассрочки и реструктуризации).

Важно! Срок начала судебного разбирательства по факту задолженности будет отложен еще на месяц – ровно столько закон отводит должнику на исполнения требования финучреждения.

Закон о досудебном взыскании задолженности

Госдума РФ 22.06.2016 года приняла поправку в закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ (в части уточнения положений по вопросам оценки имущества)». Вследствие чего изменились такие нормативные акты, как:

  1. «Об оценочной деятельности в РФ».
  2. «О несостоятельности (банкротстве)».
  3. «Основах законодательства РФ о нотариате».

Закон о внесудебном взыскании долгов дал банковским организациям возможность наиболее быстрого и выгодного метода возвращения задолженности. Она заключается в обращении к представителям исполнительной власти, минуя делопроизводство. Таким образом исполнительная надпись нотариуса заменяет исполнительный лист и является, по сути, таким же механизмом применения взыскания на имущество или денежные средства должника.

Внимание! Принудительно взыскивать задолженность по соглашениям, установленным до узаконивания указанной поправки, возможно только после заключения доп. договора, в который будет внесен соответствующий пункт. При этом дебитор вправе не соглашаться с измененными условиями и ничего не подписывать.

В новом законе о взыскании задолженности по кредиту без суда прописаны следующие моменты:

  1. По исполнительной надписи дозволено возвращать долги в досудебном порядке банковским организациям, но не микрофинансовым.
  2. Такой документ действителен и тогда, когда имеется неустойка (кроме пеней по ссудным сделкам), начисленные проценты и издержки, возникшие при оформлении исполнительной надписи.
  3. Оригинал акта содержит отметку об указанной выше надписи, она ставится и на копию деловых бумаг, устанавливающих факт задолженности.

Итак, банки по исполнительной надписи нотариуса могут взыскивать кредитные долги (если они младше 2-х лет), проценты, издержки на подготовку официальных документов. При этом срок задолженности должен составлять более 2-х месяцев, а график платежей должен не соблюдаться несколько раз. Взыскивать долг с физических лиц можно по прошествии 60 дней с момента наступления просрочки за последние полгода.

Возможно ли досудебное взыскание кредитной задолженности?

В России с 2017 года действуют новые нормы взыскания банковской задолженности. Остались в прошлом длительные судебные тяжбы между банком и дебитором, отныне финансовые компании имеют право незамедлительного обращения с требованием о погашении задолженности непосредственно к судебным приставам.

Для этих целей потребуется лишь официальный документ, с помощью которого можно будет взимать долг с неплательщиков в принудительном порядке без длительного рассмотрения дела в суде. Оформляет такой акт нотариус, и именуется он исполнительной надписью нотариуса.

Важно! Микрофинансовые учреждения не могут требовать возвращения долга с дебитора, если нет исполнительного листа, это строго регламентируется законом.

Введение такой надписи стало необходимым шагом в современных реалиях. Банкам разрешили взыскивать долг без суда для того, чтобы разгрузить суды и упростить процедуру возвращения денежных средств по кредитам.

Получаем решение суда

После окончания рассмотрения дела, судья зачитывает каждой участвующей стороне результат рассмотрения и принятое решение. Ответчик, лично не присутствующий на заседании, будет письменно проинформирован о вынесенном решении по адресу регистрации.

Если суд прошёл без вас

Видео (кликните для воспроизведения).

Заочное решение суда направляется ответчику по почте. В течение 7 дней с момента получения такого письма, ответчик имеет право подать заявление о его отмене. В этом случае дело будет повторно рассмотрено в том же суде первой инстанции.

Источники

Взыскание задолженности по кредитам через суд
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here