Выдают ли банки кредиты в иностранной валюте

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Выдают ли банки кредиты в иностранной валюте" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Валютный кредит в Сбербанке: процентная ставка

Еще в 2014 году руководством Сбербанка было принято решение об исключении из перечня предлагаемых услуг ипотечные займы, оформляемые в долларах и евро. Несколько позже клиентам и вовсе перестали выдавать кредиты в иностранной валюте. Поэтому в настоящее время такой услуги, как кредит Сбербанка в валюте для физ лиц не существует. Все доступные программы кредитования оформляются исключительно в рублях. Тем не менее, отсутствие кредитов в валюте нисколько не мешает Сбербанку быть востребованным кредитором, ведь многих привлекает разнообразие займов, выдаваемых в национальной валюте.

Преимущества кредитования в Сбербанке

Сбербанк — серьезное и консервативное предприятие, уже давно зарекомендовавшее себя в качестве надежного партнера. Люди охотно обращаются в организацию для решения практически любых финансовых вопросов. Граждан не останавливает даже строгий контроль банка в отношении своих клиентов (потенциальных и реальных) и тщательные проверки всех операций. Наоборот, такой подход кажется многим более чем обоснованным.

Сбербанк является самым популярным кредитором на территории России

Ранее валютный кредит в Сбербанке пользовался большой популярностью. В этом нет ничего удивительного, так как организация предлагала сниженные процентные ставки по таким программам. Они были весьма выгодными в сравнении с обычными рублевыми займами, так как размер общих переплат по валютным кредитам оказывался значительно ниже. Но, например, получить кредит в долларах в Сбербанке, процентная ставка по которому отличалась наибольшей привлекательностью, мог далеко не каждый. Заемщики должны были подходить под ряд требований банка, которые будут подробнее рассмотрены далее.

Где взять валютный кредит физическому лицу?

Для всех физических лиц, достигших совершеннолетнего возраста, доступно оформление кредита в иностранной валюте в «Экспертбанке», «Москомбанке», «Банке Возрождение». Кроме этого в Сбербанке, «РосЕвроБанке» и «Восточном» банке можно оформить пластиковые карты, счета которых могут вестись не только в рублях, но и в долларах или евро.

Кредит «Универсальный» от «Экспертбанка»

«Экспертбанк» дает возможность людям в возрасте от 21 до 65 лет получить кредит «Универсальный» в трех валютах: рубли, доллары США и евро.

  • Минимальный размер кредита 100 тыс., а максимальный – 10 млн. руб.
  • Срок варьируется от 6 месяцев до 5 лет.
  • Годовая процентная ставка в рублевом кредите – 15,5%, а в иностранном (евро/доллары) – 10%.

от 100 тысяч рублей
до 10 миллионов рублей

Кредиты за границей

Несколько советов

Несмотря на то, что банки отдают предпочтение конкретным категориям заемщиков, вы можете увеличить свои шансы на одобрение займа. Если вы не являетесь резидентом страны кредитора, устройтесь на работу и заключите официальное трудовое соглашение. Кроме того, ваши шансы вырастут, если вы подадите анкету сразу в несколько банков. А чтобы доказать свою надежность, предварительно откройте счет в организации, в которой планируете оформить кредит. Также можно приобрести ценные бумаги этой организации. Все эти действия уменьшат риск со стороны заимодавца и повысят ваш статус в глазах кредиторов.

А для тех, кто недостаточно владеет языком страны, в которой планирует оформлять ссуду, стоит воспользоваться услугами конслтинговых фирм или профессиональных посредников.

Виды и особенности валютных кредитов

Предоставление кредитов в иностранной валюте – это специализированный инструмент Банка России, который применяется, чтобы достичь и сохранить стабильность на внутреннем валютном рынке и финансовом секторе в целом при неблагоприятных внешнеэкономических условиях. Чаще всего займы в иностранной валюте предоставляются в долларах или евро, все остальные денежные единицы практически не востребованные. Кредитные продукты в иностранной валюте разделяются на существенные программы займов. По целевому назначению они бывают:

  1. Потребительские ссуды.
  2. Ипотечные займы.
  3. Кредитные карты.

Кроме этого их характеризуют по срокам, на которые они выдаются:

  • Краткосрочные (до 12 месяцев).
  • Среднесрочные (от 12 до 36 месяцев).
  • Длительные (свыше 36 месяцев).

Кредиты в иностранной валюте отличаются от рублевых и в первую очередь сниженной процентной ставкой. Так при одной сумме ее размер будет разным. В этой ситуации большую выгоду получает заемщик, особенно при фиксированном проценте. Если же он плавающий, то банк все равно не может влиять на его размер и увеличение или уменьшение будет напрямую зависеть от определенного рыночного индикатора.

Погашать задолженность кредита в иностранной валюте желательно в той, в которой он выдавался. Если такой возможно нет, то можно внести платеж в рублях, а банк уже сам их переведет в нужную денежную единицу по действующему курсу. Однако для заемщиков это не выгодно, так как во многих кредитных организациях за это берут не маленькую комиссию. Стоит отметить, что практически во всех банковских учреждениях страны для выдачи займа в иностранной валюте главным условием является наличие валютного дохода. Редко где это требование отсутствует, к тому же это выгодно и для самого заемщика, так как при регулярном получении иностранной валюты он сможет вносить платежи без переплат.

Реструктуризация кредита в иностранной валюте

Если кредит в валюте стал непосильной ношей, и ежемесячные платежи вносить всё тяжелее, заёмщик может обратиться в банк за реструктуризацией займа. Кредитор не обязан идти навстречу и снижать платежную нагрузку с клиента, однако реструктуризация позволит удержать благонадежного заёмщика и снизить процент просрочки.

Если банк, выдавший кредит в иностранной валюте, отказывается помочь клиенту, можно обратиться в другие кредитные учреждения. На рынке кредитования действует множество предложений по рефинансированию. При этом банк может разрешить рефинансировать только рублевые займы, переоформить валютный кредит в таком случае не получиться.

Потребителям, оформившим кредит в долларах на приобретение жилья до 2014 года, оказывалась поддержка от государства. При этом предложить помощь могут только те банки, которые принимают участие в данной программе, а недвижимость у клиента должна быть единственной. к содержанию ↑

Полезные советы заемщикам

Если вы нашли выгодное кредитное предложение в долларах, то должны помнить о следующих аспектах:

  1. Оформлять заем нужно в той валюте, в которой получаете основной доход. В таком случае повышение курса вам не страшно.
  2. При получении ипотеки нужно внести аванс не менее 40-50% от стоимости недвижимости.
  3. Оформлять кредит на короткий срок – максимум 5 лет.
  4. Заключить договор страхования от роста курса доллара.
Читайте так же:  Кредитный донор как найти

Нужно приложить максимум усилий, чтобы выплатить долг досрочно.

На основании вышеизложенной информации можно сделать следующий вывод. Валютного кредитования в России уже практически нет. Условия по существующим программам абсолютно невыгодные.

Установленные процентные ставки не ниже, а иногда и выше, чем по рублевым кредитам. Поэтому брать заем в долларах абсолютно нецелесообразно.

С радостью отвечу на все вопросы в комментариях к статье.

Кредиты в иностранной валюте — реструктуризация кредита в иностранной валюте

Еще совсем недавно кредиты в иностранной валюте были довольно популярными среди населения. Это не удивительно: если сравнивать процентную ставку по кредиту в рублях и ставку по кредиту в валюте, разница в выгоде заметна. Но и здесь есть свои особенности, которые заемщики ощутили сполна за последние два года.

Стоит ли оформлять такой кредит, с какими рисками можно столкнуться и как при необходимости провести реструктуризацию — вот главные вопросы населения России.

Банки, выдающие потребительские кредиты в долларах

После кризиса 2014 года заёмщики, оформившие потребительские или ипотечные кредиты, оказались в затруднительном положении в связи с возросшим курсом иностранной валюты. По этой причине многие крупные банки страны отказались от выдачи валютных кредитов. Рассмотрим, в каких банковских организациях можно взять кредит в долларах и евро в 2018 году. См. также: отпуск в кредит. к содержанию ↑

Какие банки выдают валютные кредиты

  1. Получить кредит в иностранной валюте можно в банке «Возрождение». На сегодняшний день в банке действуют несколько программ.
    • Залоговый кредит. В качестве обеспечения может выступать недвижимость, автотранспорт, вклад или вексель. Ставка по займам в долларах США и евро составляет 9-10%.
    • Необеспеченные кредиты для пенсионеров и участников партнерской программы.
  2. Банк «Международный финансовый клуб» выдает займы на любые цели в рублях, долларах и евро. Процентная ставка подбирается в индивидуальном порядке после проведения анализа платежеспособности заёмщика. Максимальный срок кредитования – 3 года.
  3. «Тендер-банк» выдаёт кредиты в валюте в форме овердрафта, кредитной линии или единовременного займа. Процентная ставка подбирается индивидуально с учётом стоимости залогового имущества и финансового положения клиента.
  4. Банк «Ресо Кредит» осуществляет выдачу кредита в долларах и евро. Максимальный кредитный лимит составляет 500 тысяч евро/долларов США. Процентная ставка варьируется в диапазоне от 13% до 20%.

Для подачи заявки потенциальному заёмщику необходимо подготовить пакет документов. Полный перечень необходимой документации можно уточнить в отделении банка. В стандартный набор входят паспорт РФ, наличие регистрации, справки о доходах, документы, подтверждающие трудовую деятельность, правоустанавливающие бумаги на имущество. Преимущество получают клиенты, получающие заработную плату, или открывшие депозит в данной кредитной организации.

Схема погашения чаще всего подразумевает аннуитетные платежи. В отдельных случаях пользователю предлагают дифференцированную схему.

Что делать при невозможности погашения кредита

Во время обслуживания кредита у заемщика могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, препятствующие своевременному гашению займа. В этом случае нужно незамедлительно обратиться в Сбербанк и обозначить возникшие проблемы. При грамотном обосновании организация пойдет навстречу и поможет справиться с финансовыми трудностями. Банк может предложить:


  1. Реструктурировать долг.
  2. Уйти на кредитные каникулы.

О рисках потребительских кредитов в иностранной валюте

В погоне, казалось бы, за выгодной процентной ставкой, многие заемщики не задумываются о возможных рисках. А ведь курс иностранной валюты может резко измениться, если экономическая стабильность в стране пошатнется. Большинство населения получают зарплату в отечественной валюте. Поэтому, чтобы внести платеж иностранной валюте, необходимо будет заплатить больше, чем планировалось изначально. Иногда это «больше» больше в разы. Такая ситуация сложилась как в России, так и в Украине.

Правительство, понимая возможные проблемы, с которыми может столкнутся заемщик, в ближайшее время планирует обязать банки вносить в договоры по валютным кредитам пункт о возможных рисках.

Как оформить займ в другой стране?

Зарубежные финансовые организации охотнее выдают деньги иностранным гражданам, подходящим под следующие категории:

  • Резиденты страны – то есть лица, проживающие на постоянной основе на территории государства, в котором планируют брать кредит;
  • Лицам с видом на жительство в это гос-ве;
  • Работающие на его территории по трудовому договору;
  • Граждане, осуществляющие в этой стране предпринимательскую деятельность;
  • Имеющие недвижимость на территории этого гос-ва;
  • Лица, имеющие депозит или положительную кредитную историю в организации на территории выбранной страны.

Потенциальному клиенту не обязательно соответствовать всем пунктам. Так, например, на Кипре получить деньги в банке может практически каждый иностранец, а вот в Италии большая лояльность проявляется к заемщикам с ВНЖ.

Кроме того, важно учесть специфику программ кредитования иностранцев. Например, в немецких банках заемщиков просят перевести на депозит некоторую сумму – она будет использоваться в тех случаях, если клиент не сможет вовремя сделать взнос по займу. В Японии россияне получат ссуду только в случае, если их поручителем выступит японец. А в Испании один могут потребовать справку о том, что в России за ним не числится других займов.

В каждом банке каждой страны специфика разная – ее стоит уточнять при обращении.

Как взять кредит за границей под низкий процент? Порядок оформления займа за рубежом может отличаться в разных организациях, но в целом следует одинаковой схеме. Мы рассмотрим основные шаги.

1. Выбор страны. Если у вас нет ВНЖ в определенном государстве или вы не соответствуете ни одному из выше перечисленных параметров, определитесь со страной и банком, предоставляющим займ. От этого зависят как ставки, так и валюта, в которой вы получите деньги и будете возвращать долг.

2. Выбор займа. Определитесь с целью, на которую используете полученные средства. Затем рассмотрите предлагаемые программы кредитования и проконсультируйтесь со специалистом.

3. Подготовка документов. Как правило, пакет бумаг, необходимых для кредита, отличается в разных организациях и в каждом конкретном случае, однако в целом включает:

  • Загранпаспорт;
  • Вид на жительство, виза или разрешение на временное проживание;
  • Документ, подтверждающий доходы заемщика за последние 1-2 года;
  • Справка об отсутствии задолженностей из налоговой инспекции;
  • Трудовой договор;
  • Документы на владение недвижимой собственностью;
  • Бумаги, подтверждающие место проживания заемщика и его личные данные;
  • Справки о наличии регулярных обязательных выплат – например, алиментов и т.д.
Читайте так же:  Сколько получают летсплейщики

Уточните список необходимых документов у сотрудника банка и подготовьте их. Все их нужно перевести на язык страны, в которой вы оформляете займ, а также заверить перевод у нотариуса. После можно подавать заявку.

Может ли кредит в иностранной валюте быть погашен рублями

Понимая всю сложность сложившейся ситуации с валютными кредитами, ЦБ пошёл на следующий шаг. Коммерческим банкам были разосланы письма рекомендательного характера о переводе валютных кредитов в рублевые, по более выгодному для должников курсу.

Некоторые банки пошли клиентам на встречу — конвертировали выданные валютные займы физических лиц в рублевые. Это существенно снизило градус недовольства среди клиентов этих банков.

Другие же финансовые учреждения не решились на этот шаг, так как по сути, все издержки в этом случаи ложились на их расходы..

Где взять кредит в валюте и стоит ли это делать сейчас?

Валютные кредиты представляют собой денежные займы в валюте другого государства. Наиболее распространенными валютами являются доллары США и евро. Какие банки выдают такие займы, в чем преимущества и недостатки кредитования в иностранной валюте, изучим в нашей статье.

Предлагаем вам кредиты в России

Кредит на покупку жилья в иностранной валюте

Сегодня оформить ипотеку можно не только в рублях, но и в валюте. Каждый человек сам выбирает для себя приемлемый вариант. С одной стороны при стабильном курсе можно оформить валютную ипотеку и сэкономить на оплате процентов. Но с другой стороны здесь присутствуют подводные камни, которые исключены при оформлении рассрочки на жилье в рублях с более высокой процентной ставкой.

Валютная ипотека на покупку жилья и прочей недвижимости была некоторое время широко популярной среди населения. Учитывая, что срок выплаты ипотеки не малый, то более низкая процентная ставка выглядит привлекательнее в глазах заемщика. Однако, сколько составит стоимость доллара или евро лет через 5-10 спрогнозировать почти не реально. Это значит, что есть риск заплатить больше за счет изменения курса в будущем.

Валютная ипотека выгодна тем, кто имеет стабильный доход в долларах или евро.

Ипотека в иностранных валютах как избавиться от кредита

Если вы видите, что больше не в состоянии «тянуть» на себе оплату ипотеки или уже не платите некоторое время, обратитесь в банк с просьбой оформить вам реструктуризацию. Вы можете обратиться в тот банк, в котором и была оформлена ипотека, а можете получить заем под погашение ипотеки и в других банках.

Также можно воспользоваться государственной программой финансовой помощи физическим лицам, оформившим ипотеку. Данная помощь выделяется через Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Это возможно если гражданин соответствует требованиям, которые предусмотрены для ее выделения.

Кредит в минус

Одно из средств развития экономики страны – введение отрицательных ставок по кредитам. Политика отрицательных процентных ставок (ПОПС) заключается в снижении выводимого из государства капитала благодаря увеличению его оборота внутри страны. ЦБ вводит ПОПС в избранных банках, и, благодаря этому, они перестают вкладывать средства в зарубежные структуры, сосредотачивая финансы в пределах государства.

Европейский ЦБ долго удерживает показатели общей процентной ставки на нуле, и к этому стремятся все больше стран. Однако если для заемщиков отрицательная процентная ставка — это выгодно, то вкладчики такому развитию событий могут не обрадоваться. Так, средний показатель отрицательной ставки по депозитам в ЕС на сегодняшний день равен -0,4%. А это означает, что вкладчику придется доплачивать банку за хранение денег. Эта практика не применяется к обычным гражданам, но может коснуться инвесторов и бизнес.

Что подразумевает под собой кредит с отрицательной ставкой? Впервые их применили в Японии – более 20 лет назад было принято решение смягчить условия по кредитованию, при этом снизив ставку по депозитам. Несмотря на то, что госдолг страны увеличился, текущие проблемы в экономике страны были решены.

Следующая страна, применившая ПОПС на своей территории – это США. Проблему дефляции в стране удалось решить именно благодаря введению практики отрицательных ставок. Так банкам стало выгоднее финансировать бизнес, а не сидеть на подушке ликвидности – или вкладывать в иностранные предприятия.

Суть этой политики в том, чтобы доступно финансировать население и бизнес государства и обеспечить активный оборот капитала в стране. Снижение процентов по кредитам и депозитам может в корне изменить денежную политику, и в ряде европейских стран уже почувствовали преимущества такого подхода. На сегодняшний день ПОПС помогла укрепить экономику Швеции, Швейцарии и Дании.

Несмотря на то, что эксперты в области экономики и финансов видят преимущества ПОПС и для РФ, в нашей стране получить займ с доплатой банка пока невозможно.

В связи с этим возникает вполне логичный вопрос – можно ли взять кредит за границей с отрицательной процентной ставкой, находясь в России?

Выводы

Несмотря на то что в настоящее время Сбербанк не выдает валютные займы, он не перестает быть лидирующим кредитором на территории нашей страны. Стабильная работа и лояльное отношение к клиентам — залог успеха этой организации. Оформить кредит здесь достаточно просто, если подходить к процедуре ответственно.

Можно ли оформить кредит в долларах?

Видео (кликните для воспроизведения).

До 2008 года кредит в долларах можно было оформить практически в каждом банке. Его выдавали на потребительские цели, на приобретение автомобиля и недвижимости. Спрос на данные программы был довольно высокий, так как ставка по ссудам в валюте была намного ниже по сравнению со ставками по рублевым кредитам. После резкой девальвации рубля наши сограждане и банки резко изменили свое мнение о валютных кредитах.

Читайте так же:  Бюро кредитных историй

Особенности услуги

В настоящее время Сбербанк предлагает своим клиентам большой выбор различных программ кредитования. Но пожалуй, наиболее привлекательным вариантом займа для граждан, желающих оформить валютный кредит, является «Кредит на любые цели». Его получение не составит особого труда, а полученные средства можно использовать на свое усмотрение. Условия обслуживания в рамках рассматриваемой программы следующие:

  • цель — для личного потребления;
  • валюта — рубли;
  • процентная ставка — от 12,9%;
  • минимальная сумма — 30 000 руб.
  • максимальная сумма для получения — 5 000 000 руб. для зарплатных клиентов и 3 000 000 — для других категорий граждан;
  • срок — от 3 месяцев до 5 лет;
  • рассмотрение заявки и принятие решение о выдаче средств — от двух минут до двух рабочих дней (отсчет ведется с момента подачи полного пакета документов в отделение).

Приятные бонусы: комиссии за выдачу и досрочное погашение рассматриваемого кредита отсутствуют. Не требуется также и обеспечение по займу.

Условия получения для заемщиков

Зарплатные клиенты Сбербанка могут оформить «Кредит на любые цели» с 18 лет. Это же правило распространяется и на тех граждан, которые получают пенсию на счет кредитной организации. Другие категории клиентов могут рассчитывать на займ лишь при достижении 21 года. Важным условием является тот факт, что на момент закрытия кредита клиенту должно быть не более 70 лет.

Оформление займов валюте не происходит с 2014 года

Еще один важный критерий — стаж работы. Зарплатные клиенты должны отработать на текущем месте не менее трех месяцев. Работающие пенсионеры, которые получают пенсию на счет, открытый в Сбере, также должны подтвердить тот факт, что они отработали в нынешней должности не менее трех месяцев и имеют общий трудовой стаж не менее 6 месяцев за последние пять лет. Требования для всех других клиентов:

  • на текущем месте работы стаж — не менее полугода;
  • общий трудовой стаж — не менее года.

Установленные процентные ставки

Как уже было сказано выше, ставка по «Кредиту на любые цели» от Сбербанка начинается от 12,9%. Однако ее итоговый размер рассчитывается для каждого клиента в индивидуальном порядке. Диапазон процентных ставок выглядит следующим образом:

Сумма займа Условия для клиентов-зарплатников банка и тех, кто получает пенсию на счет Сбербанка Общие условия
до 300 000 руб. 13,9–19,9% 14,9–19,9%
от 300 000 руб. до 1 000 000 руб. 12,9–17,9% 13,9–17,9%
от 1 000 000 руб. 12,9% 13,9%

Ранее кредит в Евро в Сбербанке, процентную ставку имел также весьма привлекательную. Валютные займы выдавались под диапазон в 13–25% годовых.

Необходимый пакет документов

Собрать документы на получение «Кредита на любые цели» несложно. Зарплатным и пенсионным клиентам банка достаточно прийти в отделение с паспортом. Всем остальным гражданам, помимо паспорта, понадобится также справка о доходах и копия трудовой книжки.

Взять кредит в валюте в Сбербанке можно было в принципе с тем же пакетом документов. Для оформления требовался еще только военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет. Клиенты перед оформлением также заполняли специальную анкету.

Для получения кредита необходимо подписать кредитный договор

Может ли кредит в иностранной валюте быть погашен рублями

Оплатить очередной взнос или досрочно погасить задолженность по валютному кредиту многие банки позволяют в рублях. При этом внесенная денежная сумма в рублевом эквиваленте проходит конвертацию по курсу Центробанка РФ в дату платежа. См. также: кредит в иностранном банке.

Комиссионные сборы при конвертации, и дополнительные расходы влияют на удорожание полной стоимости кредита. Если нестабильный курс валюты вызывает у пользователя беспокойство, то можно заранее обменять рубли на иностранную валюту по приемлемым показателям.

При оформлении займа уточните у сотрудника банка возможна ли оплата задолженности в национальной валюте, взимается ли дополнительная комиссия за проведение подобной операции.

Во время экономического кризиса некоторые кредиторы поддержали своих заёмщиков, и конвертировали кредиты на выгодных условиях. Это позволило избежать недовольства клиентов, и снизить количество просроченных и неоплаченных займов. к содержанию ↑

В чем заключается риск валютного кредита?

Оформляя кредит в долларах США или евро заемщики чаще всего даже не задумываются о том, что не исключен валютный риск и вероятность обесценивания отечественной денежной единицы. Последствием мирового финансового кризиса является падения курса рубля, из-за чего увеличивается стоимость валютного кредита.

Действующее законодательство и судебная практика доказали, что когда обесценивается национальная валюта, все риски ложатся на заемщика. Так как валютный курс никак невозможно зафиксировать, невозможно заранее предугадать его поведение в период действия договора кредитования.

При всех экономических кризисах наблюдалось обесценивание национальной денежной единицы, и именно в этот момент значительно возрастали иски в суд с просьбой признать кредитный договор, заключенный в иностранной валюте недействительным.

Содержание

Кредит в иностранной валюте для физических лиц

Не в каждом банке можно оформить потребительский кредит в иностранной валюте. Однако, в тех финансовых учреждениях, которые предоставляют необходимые ссуды выдача происходит на стандартных условиях:

  • клиент должен быть официально работающим;
  • предоставить справку по форме 2 НДФЛ;
  • иметь постоянную регистрацию в РФ ( и, возможно, банк потребует регистрацию в регионе оформления ссуды, но здесь все зависит от требований конкретного банка).

Требования к документам идентичны требованиям при выдаче кредитов в рублях: паспорт, военный билет, СНИЛС, справка с места работы и т.д.
Сумма потребительского кредита в иностранной валюте — это пересчитанная стоимость по курсу иностранной валюты, который действовал в ЦБ на момент подачи кредитной заявки.

Стоит также отметить, что в одном банке физическим лицам могут предложить оформить заем на небольшие суммы, в то время, как в других выдача происходит только от 100-500 тыс рублей в эквиваленте.

Сроки таких займов в среднем 12-60 месяцев. Сегодня в РФ можно оформить рассрочку как в долларах США, так и в евро.Погашать такой потребительский заем физические лица могут как наличными в кассах банка, так и с валютного счета, открытого в другом банке.

Читайте так же:  Инвестируем деньги в долевое строительство, как и куда лучше

Для юридических лиц

При ведении бизнеса и осуществлении хозяйственных операций, связанных с куплей-продажей, предприятия за неимением достаточного количества средств для обеспечения бесперебойной работы, иногда вынуждены обращаться за получением займов.

Многие банки кредитуют не только физических лиц, но и осуществляют кредитование организаций. Чаще всего рассрочка в иностранной валюте для юридических лиц необходима, чтобы рассчитаться с зарубежными партнерами.

В выдаче займов организациям есть свои особенности:

  • оформить такой кредит юр.лицо может как в РФ, так и за рубежом;
  • ссуду выдать может не только банк, но и другое юридическое лицо;
  • при оформлении валютного займа, происходят изменения в исчислении и учете налога на прибыль, который уплачивает предприятие, — это происходит из-за курсовой разницы;
  • в банк подается совершенно иной пакет документов.

Кстати, процентная ставка как и для физических лиц , так и для организаций при оформлении валютной рассрочки значительно ниже, чем при оформлении ссуды рублях. Поэтому краткосрочные кредиты при финансовой стабильности в стране весьма выгодны бизнесу.

Реструктуризация кредита в иностранной валюте

Во избежание просрочки по выданным займам, при ухудшении платежеспособности, многие банки предлагают своим клиентам оформить договор реструктуризации: изменить сумму обязательного платежа, согласовать другую процентную ставку, — то есть заключить новый договор.

Дальше будем говорить о видах и условиях для юридических и физических лиц, на которых возможна реструктуризация проблемных кредитов.

Чаще всего при реструктуризации происходит либо пролонгация договора за счет уменьшения величины обязательного платежа, либо оформление новой рассрочки и списание пеней и штрафов, если до этого клиент был обязательным и во время вносил платежи. Гораздо реже банки предлагают своим клиентам кредитные каникулы ( отсрочку на внесение платежа на некоторое время, не начисляя при этом пени и штрафы) либо перевод валютных кредитов в отечественный рубль (что не выгодно банковскому учреждению).

Но если банк все таки пошел на встречу и согласился конвертировать валютный заем в рубли, для клиента такая процедура будет, безусловно, выгодной: задолженность будет пересчитана по фиксированному курсу и не нужно платить больше, из-за того, что курс продажи валюты вырос.

Кредит в долларах: где и на каких условиях можно получить?

Падение рубля в 2008 году привело к массовым просрочкам по кредитам. За счет повышения курса доллара у заемщиков платеж по кредиту увеличился в два-три раза. Причем с каждым месяцем сумма взноса увеличивалась.

Такая ситуация крайне негативно отразилась на финансовых показателях банков. Проанализировав все последствия, они просто отказались от валютных продуктов. Такие программы оставили в линейке немногие организации. К своим потенциальным заемщикам они предъявляют повышенные критерии. Например, требуют внесение более высокого первоначального взноса и сокращают ежемесячные выплаты.

Платеж по оформляемому валютному кредиту не должен превышать 40% от чистого дохода (заработная плата минус все затраты). Ежемесячные взносы клиент оплачивается в долларах. По какому курсу он покупает валюту, банк не интересует. Поэтому заемщик не может знать, какая сумма рублей ему потребуется в следующем месяце на погашение ссуды. Рост курса валюты – главный недостаток данного вида кредитования. Рассмотрим, на каких условиях российские банки выдают долларовые кредиты.

Условия кредитования в долларах

По данным портала Банки.ру, только два банка готовы сегодня выдавать ипотеку в долларах. Эти учреждения не являются крупными структурами на рынке – Москоммерцбанк и Донхлеббанк. Причем первый предоставляет кредит на приобретение недвижимости, которая уже является залогом у банка по действующим займам. Таким образом, Москоммерцбанк пытается снизить уровень существующей просрочки.

По данной программе установлен минимальный взнос – 20%. Ставка — 9,5-11,5% годовых. Кредит выдается на 15 лет.

Потребительский кредит без залога в долларах США можно оформить в Московском Кредитном Банке. Условия выдачи следующие:

  • максимальный лимит – 35500 долларов;
  • срок действия договора – 15 лет;
  • ставка — 12-39%;
  • при отказе от личного страхования она повышается на 3%.

Предложенные условия далеко не самые лучшие. Для сравнения, получить рублевый кредит в этом банке намного выгоднее. Процентная ставка по нему ниже и равна 11,99-26% годовых.

Такую политику банка объяснить очень просто. Клиенту предлагают абсолютно невыгодные условия кредитования для того, чтобы он не воспользовался этой программой, даже если ранее и планировал.

Реструктуризация валютного кредита

Когда начал сильно расти доллар США по отношению к национальной валюте, то есть рублю, многие граждане, имеющие действующие займы в иностранной денежной единице попали в настоящую финансовую ловушку. Проблему решили на федеральном уровне. Государством были приняты крайние меры в виде реструктуризации, направленной на предоставление помощи заемщикам, оказавшимся в сложной ситуации из-за валютного колебания. Больше всего пострадали те, кто оформил ипотечные кредиты не в национальной денежной единице. Резко их ежемесячный платеж вырос в два раза.

Программа реструктуризации заключается в следующем:

  • Увеличение периода на возврат кредитных средств.
  • Возможность взять отсрочку по выплате основной части долга или процентов.
  • Внесение денежных средств на погашение валютного кредита по льготному курсу.
  • Конвертирование денежной единицы кредита в рубли.
  • Внесение изменений в порядок погашения.
  • Уменьшение суммы ежемесячного платежа.

Чтобы банк пересмотрел условия кредитования заемщику необходимо отправить туда письменное заявление. Рассмотрено оно будет в течение 30–45 рабочих дней. По истечению этого срока кредитный специалист уведомит об отказе или подготовить новый кредитный договор с более выгодными условиями.

Помимо реструктуризации, кредит в валюте можно рефинансировать, новый займ будет выдан в рублях. Сделать это можно, например, в банке «Открытие», а в МКБ новый кредит могут дать даже в долларах.

А нужен ли кредит в валюте?

Целесообразно ли оформлять кредит в иностранной валюте? Если рассматривать вопрос с точки зрения размера процентной ставки, то показатели по валютным кредитам гораздо выгоднее процентов по рублевым займам.

Однако нестабильность курса валют может не только снизить ожидаемую экономическую выгоду, но и значительно повлиять на удорожание полной стоимости кредита. Именно с такой ситуацией столкнулись заёмщики в 2014 году, когда курс доллара США и евро подскочил в два раза. Клиенты оказались заложниками собственных кредитов, а их долг перед заимодавцами возрос до невероятных размеров. См. также: как проверить остаток по кредиту Почта банка.

Читайте так же:  Можно ли узнать задолженность по кредиту по фамилии

В затруднительное положение при падении рубля относительно иностранной валюты попадают не только заёмщики, но и банки, выдавшие кредиты в долларах или евро. Если клиент не в состоянии погашать задолженность и уходит в просрочку, начинаются судебные разбирательства. Банк таким образом теряет благонадежного заёмщика, а если кредит не обеспечен, то возврат выданных денежных средств становится еще более затяжным.

На сегодняшний день при заключении кредитного договора в иностранной валюте обязательно оформляется страховая защита. В страховом документе указываются возможные колебания курса валюты. Если значение переходит за указанные рамки, то расходы на себя берёт страховая компания. Такая мера направлена на защиту интересов заёмщика в условиях нестабильной экономической ситуации.

Кредит в долларах

Получение займа в иностранной валюте и его последующее погашение связаны с комиссиями при конвертации. Пользователь несёт дополнительные расходы при обмене валют, что также снижает выгоду.

Валютный кредит выгоден в следующих случаях:

  1. Если заёмщик получает доход в долларах США или евро. Снижение или повышение курса валют в этом случае не отразится негативно на платежеспособности пользователя.
  2. Если договор займа заключается на короткий срок (менее 12 месяцев). Можно проанализировать прогнозы на курсы валют в ближайшей перспективе, а при возможных скачках валюты досрочно погасить долг.
  3. Денежные средства будут расходоваться в той стране, где свободно используется полученная валюта. Особенно популярны займы на приобретение недвижимости. Жилой объект должен приобретаться на территории страны кредитора, что избавляет клиента от комиссии за конвертацию. Жильё находится в обременении банка до полного погашения долга. Таким образом банки перестраховываются на случай недобросовестного исполнения обязательств заёмщиком.

Подводя итоги, можно сделать вывод, что валютные кредиты не всегда выгоднее рублевых займов. Если вы получаете доход в рублях, то и брать кредит нужно в национальной валюте. На отечественном рынке кредитования сейчас можно подобрать подходящую кредитную программу с низкой процентной ставкой и льготными условиями для отдельных категорий граждан.

Ведущие банки страны отказались от кредитования населения в долларах или евро. Организации, которые продолжили выдачу займов в валюте, сократили срок кредитования до 3-5 лет. Перед выбором кредитного продукта внимательно изучите актуальные предложения банков и оцените свои финансовые возможности, не стоит рисковать и загонять себя в долговую яму.

Кредит в валюте: особенности и актуальные предложения для физлиц

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕС недавних пор на территории России распространились случаи выдачи кредитов не в национальной валюте, а в иностранной, к которой относятся доллары США и евро. Привлекает заемщиков такое кредитование достаточно низкими процентными ставками и возможностью уменьшить риск возникновения финансовых потерь из-за снижения валютного курса.

Иностранный займ

Иностранный кредит – это сумма, полученная под процент в банке, находящемся на территории другого государства и, соответственно, работающего по его законам. Важно упомянуть: в России действует множество иностранных финансовых организаций, однако условия кредитования в них не отличаются от предложений банков российских. Поэтому иностранным займом можно считать только тот, что получен на территории другой страны. Чаще всего для этого требуется именно личный визит.

Кроме «минусовой» ставки в отдельных странах и банках, процедура выдачи за рубежом действительно отличается от российской. В среднем потребительская ссуда оформляется под ставку от 17 до 20% годовых, а в иностранных организациях займы оформляются под 3-4%. Однако главная загвоздка в том, что займ выдается в валюте – и в ней же его придется возвращать. Если вы не получаете зарплату в той же валюте, при ее росте платить по долгу придется больше, при падении – меньше.

У иностранных кредитов есть и другие недостатки:

  • Высокая комиссия. Если вы оплачиваете иностранный кредит, находясь при этом в России, придется регулярно платить комиссию за международный перевод.
  • Оплата налога. Если займ от иностранного кредитора будет признан доходом физического лица, он будет облагаться налогом.
  • Ссуды под залог за рубежом предоставляются только под залог недвижимости, находящейся на территории страны, в которой действует выбранный вами банк.
  • Ипотеку также можно получить только на недвижимость в выбранной стране.

Есть ли преимущества?

  • Зарубежные банки считаются крайне надежными, поэтому клиенты склонны доверять им больше;
  • Гибкие условия не только для граждан страны, но и для иностранцев.

Закон РФ не запрещает получать займы от зарубежных кредиторов. С другой стороны, сами иностранные банки редко готовы доверить свои деньги гражданам других государств. Причина на то проста – если заемщик не сможет выполнять свои обязательства, добиться возврата долга будет проблематично.

Именно поэтому в правилах многих кредитных организаций указано, что заемные средства иностранным гражданам не выдаются. Впрочем, возможность все-таки есть.

Были ли недостатки у валютных ссуд

Оформление валютного займа не имело никакого смысла, если клиент не планировал выезжать за границу, а намеревался распоряжаться заемными деньгами на территории РФ. Евро и доллары все равно приходилось в итоге переводить в рубли, что влекло за собой издержки из-за обменного курса. Кроме того, возвращение кредита должно было происходить исключительно в валюте, что, опять же, в итоге приводило к невыгодной конвертации средств.

Важно! Как правило, банки продают валюту по более высоким ценам, чем покупают.

Вывод

Видео (кликните для воспроизведения).

Зарубежное кредитование действительно кажется выгодным – однако только на первый взгляд. Несмотря на то, что иностранные кредиторы предоставляют ссуды с отрицательной ставкой или со ставкой, не превышающей 10%, общая стоимость вашего займа может оказаться больше, чем в российской валюте – из-за курса и комиссии за конвертацию, а также возможное начисление налогов. Для тех, кто все же планирует взять кредит за границей, существует достаточно возможностей – достаточно выбрать банк и подходящую программу.

Источники

Выдают ли банки кредиты в иностранной валюте
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here