Вопрос почему уже несколько раз приходит отказ по кредиту

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Вопрос почему уже несколько раз приходит отказ по кредиту" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Почему все банки отказывают в кредите с хорошей кредитной историей

Есть множество поводов, чтобы банк счел заемщика подозрительным, даже если все платежи вносились в срок, а решение принимает не столько менеджер отделения, сколько специальная система проверки и служба безопасности банка.

На что банки обращают внимание при выдаче кредита?

Судя по статистике кредитования, по каждой второй заявке из банка приходит отказ. Причина — в испорченной репутации и наличии в прошлом просрочек при возврате предыдущих платежей. Но и хорошая кредитная история не спасает от отклонения заявки.

Если отказали в выдаче займа, стоит внимательнее присмотреться ко всем личным параметрам. Возможно, что-то в данных о заемщике вызвало подозрения у кредитора. При проверке заявки банк включает трехступенчатую систему:

  • скоринг-тест;
  • аудит финансовых и иных показателей;
  • кредитный рейтинг.

Обращаясь в банк, клиент должен будет успешно пройти скоринг. Автоматической системой скоринга предусмотрено моделирование кредитного поведения: делаются прогнозы платежеспособности, определяется риск мошенничества. Без скоринг-теста невозможно получить согласование, и каждая запись из анкеты заявителя будет детально изучена.

Математическая модель скоринг-теста беспристрастна, за каждый параметр присуждается скоринговый балл, на основании которого делают выводы о платежном поведении и риске невозврата. В то же время часть негативных фактов из жизни заявителя может быть компенсирована другими, положительными характеристиками. Имея просрочки в прошлом, клиент способен возместить потери в баллах через своевременные последующие платежи, стабильную работу, открытие депозита. Аналогичным образом высчитывается степень закредитованности: банк соотносит получаемый доход с расходами на кредитные платежи. Если они превысят 60 %, в займе отказывают.

Если система примет решение о допустимости кредитования, переходят ко второму этапу проверки — к проверке финансового состояния и внешнему аудиту.

Во время финансового и внешнего аудита банк тщательно изучает поступления, их источники, списания, число иждивенцев в семье. Банк проверит на наличие родства с предпринимателями, связями с бизнесом и аффилированными компаниями. В процессе общения банковский служащий оценивает внешний вид, манеру поведения, разговор человека. Аудит показывает, насколько запрошенная сумма соответствует готовности клиента выплачивать ссуду в течение конкретного срока.

На последнем этапе подключается служба безопасности банка с установлением кредитного рейтинга. Помимо проверки кредитной истории, сотрудники отдела безопасности обзванивают номера телефонов, предоставленных для проверки анкетных данных. Если ответы покажутся подозрительными или трубку просто не взяли, риск отказа в заявке повышается.

Многоэтапная проверка личности поможет оценить все потенциальные опасности. Подавая в банк заявку, многие не подозревают, насколько глубоким может оказаться анализ:

  1. Платежеспособность, то есть сможет ли клиент выплачивать долг банку.
  2. Перспективность сотрудничества. Если доход превышает 50 тысяч рублей, у кредитующей организации появятся резонные вопросы, зачем клиенту понадобился заем в 5 тысяч рублей.
  3. Погашение предыдущих кредитов досрочно. Если сложилась практика ранних возвратов задолженности, банк не успеет получить необходимую процентную прибыль, а значит, выдача займа невыгодна.
  4. Подозрительные сведения о зарплате, должности, сомнения в достоверности переданной в анкете информации.
  5. Отношение к другим текущим платежам. Банк интересует наличие просрочек по ЖКХ, налогам, финансовым требованиям организаций. Некоторым кредиторам важно, чтобы потенциальный клиент ответственно относился ко всем платежам и финансовым обязательствам. Чистая КИ в таких условиях выглядит как недостаток, поскольку нет информации для анализа.
  6. Несоответствие требованиям кредитного учреждения. Невозможно получить в долг ссуду раньше 18-летия, а последний платеж должен быть внесен до наступления предельного возраста (60-80 лет — в зависимости от политики банка).

Немаловажную роль играют показатели стабильности заработка, компании-работодателя, достаточности трудового стажа. Отдельно банк проверит записи в паспорте о прописке либо запросит свидетельство о временной регистрации на текущий момент.

4. Недостоверные сведения

Сотрудники банка проверяют все полученные от клиента данные. Попытка обмануть банк обернется отказом в ипотеке.

Например, если клиент не указал некоторые действующие кредиты, банк может расценить это как намерение обмануть банк и поставит отказ по заявке.

Что делать?

Указывайте только правдивую информацию о себе. Заранее предупредите руководителя, отдел кадров, бухгалтерию и родственников о возможном звонке из банка.

Также рекомендуем проверить действительность паспорта и других предоставленных вами документов на момент подачи заявки.

2. Недостаточный доход

Для получения ипотеки доход должен быть стабильным и достаточным для регулярных выплат по ипотеке. При этом у клиента должны оставаться деньги на питание, содержание неработающих членов семьи, оплату коммунальных услуг, налогов и другие обязательные расходы.

Например, у клиента зарплата 45 000 руб., а платеж по ипотеке за выбранную квартиру составит 36 000 руб. На необходимые расходы останется 9 000 руб – это меньше прожиточного минимума на человека, поэтому банк откажет в ипотеке.

Что делать?

Чтобы увеличить шансы на одобрение большей суммы, вы можете привлечь созаёмщиков. Их доходы также учитываются банком при определении суммы кредита.

Рассчитать платеж по ипотеке можно на калькуляторе ДомКлик.

Попробуйте изменить параметры кредита — поискать жилье подешевле, уменьшить запрашиваемую сумму или увеличить размер первоначального взноса. Также можно увеличить срок ипотеки — чем больше срок, тем меньше будет размер ежемесячного платежа.

Коротко

Узнать свою кредитную историю можно в бюро кредитных историй или в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».

Желательно, чтобы платеж по ипотеке составлял не более 50% вашего ежемесячного дохода. Рассчитать платеж по ипотеке можно на калькуляторе ДомКлик.

Если финансовая нагрузка заемщика слишком велика, есть риск, что он не сможет исправно выплачивать все свои кредиты вместе с ипотекой. Поэтому имеет смысл закрыть имеющиеся кредиты перед подачей заявки на ипотеку.

Читайте так же:  Как отличить банкноту в 500 рублей от фальшивки

Указывайте только правдивую информацию о себе. Попытка обмануть банк обернется отказом в ипотеке.

Кредитная политика банка время от времени меняется. А значит банк может изменить своё решение. Вы можете повторно обратиться с заявкой на получение кредита через два месяца после отказа.

И помните, что Уолту Диснею для основания Диснейленда пришлось выслушать 303 отказа от различных банков, прежде чем он добился желаемого.

Возможные причины

Потенциальные клиенты могут долго терзаться вопросом, почему банки отказывают в кредите, где взять денежные средства и что вообще делать в такой ситуации. Однако существуют основные причины, которые могут повлиять на решение финансового работника:

Некоторые кредитные организации дискриминируют профессии, сопряженные с риском. Сюда могут относиться работники МЧС, МВД, пожарных и других аварийных служб. Все дело в том, что такие служащие гораздо чаще подвергаются риску и в любой момент могут стать нетрудоспособными либо и вовсе погибнуть.

Однако если клиент будет согласен на оформление страхового полиса – банк, отказавший изначально, может пересмотреть свое решение.

  • Неясная цель. Несмотря на то, что рекламные предложения пестрят заголовками «кредиты на любые цели», в действительности далеко не на каждую цель банк будет готов выдать наличные средства. Так, следует избегать указания в качестве причины желание погасить другой действующий кредит. Это же касается займа на открытие предпринимательской деятельности. На данные цели существуют свои кредитные предложения с другим пакетом документов.
  • 5. Лицом не вышел

    Банк может рассматривать заявки на кредит в формате скоринга, строго по анкете, с минимумом внимания к личности. Такой подход верен в массе случаев, но остается риск получить отказ по формальным признакам.

    При оформлении кредита у сотрудника банка возникают сомнения, если внешность и поведение клиента подозрительны кредитному агенту. Отказать могут тем, кто покажется нетрезвым, слишком нервным или заторможенным, откровенно неряшливым и пр.

    Клиент может показаться невыгодным банку, т.к. обещает слишком малый заработок. В число «невыгодных» рискуют попасть те:

    • кто просит слишком мало и на малый срок, т.е. заплатит мало по процентам;
    • кто любит досрочно гасить кредиты;
    • кто настойчиво отказывается от сопутствующих услуг, которые прямо или косвенно выгодны банку (например, медстраховка).

    Не будем забывать о так называемых «черных списках». Их нет в Кредитном регистре Нацбанка, но у банков может быть свое мнение и учет таких граждан.

    И еще одна неожиданность для клиентов – отзывы о них. Сотрудники банков иногда звонят на работу, друзьям и родственникам клиента, с просьбой сказать несколько слов и гарантией конфиденциальности отзыва. И эти отзывы не всегда положительны.

    Это далеко не полный список всех причин для отказа в кредите. Но ни одно из названных (и неназванных) препятствий не является непреодолимым в перспективе.

    4 причины отказа в ипотеке

    Как правило, для отказа у банка есть несколько основных причин: плохая кредитная история, наличие других кредитов, недостаточный доход или сведения, указанные заемщиком банку, оказались недостоверными.

    Банк не объясняет причину отказа, но можно проанализировать конкретную ситуацию и предположить, почему так вышло.

    Как банки принимают решение

    Существует два основных пути, по которым рассматривается тот или иной кандидат на получение ссуды. В первом случае банковская структура пользуется специальной скоринговой системой, во втором – ответы заемщика анализируются штатными кредитными аналитиками.

    Скоринг основывается на системе баллов, где каждому ответу в анкете присваивается определенное количество очков. Чем больше баллов было набрано, тем больше шансов у лица получить одобрение и деньги. Так, скоринговая программа отдаст большее предпочтение клиентам:

    • состоящим в браке;
    • женского пола;
    • в возрасте от 25 до 35 лет;
    • имеющим ни одного или не более одного ребенка;
    • проживающим в собственной квартире;
    • со средним и высоким уровнем дохода и трудовым стажем больше года.

    Если после автоматического подсчета баллов есть предварительное одобрение, но не произошло автоматического заключения договора, подключаются специалисты аналитического отдела. В их компетенцию входит общение с родственниками и бывшими работодателями, а также сбор другой ценной информации о клиенте, способной повлиять на решение. При этом рассматриваются клиенты с положительным прошлым в кредитовании. Те же, у кого уже имеется плохая кредитная история, отсеиваются на этапе скоринга.

    Почему частые отказы в кредитах вредят кредитной истории?

    Когда первый кредитор отказывает, клиент идет в другой банк, не проверив причину отклонения заявки. Следующий банк при рассмотрении заявки видит предыдущий негативный отклик о несоответствии заемщика требованиям кредитного учреждения.

    Когда человек проходит через несколько банков, в истории в БКИ накапливается несколько записей об отказе в выдаче средств. С такой историей рассчитывать на одобрение, не разобравшись, почему не дают кредит, бессмысленно.


    Чтобы повысить шансы на успех, придется подождать некоторое время: от нескольких месяцев до 1–2 лет. Сократить срок ожидания позволит разбор каждой возможной причины для негативных откликов и попытка урегулирования проблемы.

    Подпишитесь на рассылку и получайте всё лучшее из нашего журнала

    Два раза в этом году подавал заявку на ипотеку в сбербанке. В первом случае, просил сумму 3.5м.р., банк принял документы, подумал и одобрил 900 т.р.. Я поплакал и ушел ни с чем, потеряв 20т.р. задаток за объект, который оказался уникальным и его выкупили в течении выделенного срока. Прошло 3-4 месяца, я собрался с илами и нашел новый объект, попросил сумму 3.8м.р. , предоставил все прежние документы + доп документы о доп.доходе (сдаче собственного имущества в аренду), банк опять задумался и через неделю одобрил сумму 2.2м.р. — опять не попали. Второй объект, я тоже потерял, предложение застройщик аннулировал из-за просроченных сроков. Выполняю все как сказано в Вашем описании, просчитываю суммы на Вашем калькуляторе, заполняю заявки и ставлю галочки страховки, я с хорошей кредитной историей, зарплатник сбербанка, имею в собственности недвижимость квартиру 4м.р. рыночная стоимость, новый автомобиль 1.5м.р., хорошую зарплату 120т.р. + доп. доход 25т.р., счет на 1м.р. в другом банке. Все это(НЕ УДАЧНУЮ и ПОСТЫДНУЮ для себя ИПОТЕКУ) проходил два полноценных раза, за 2018 год, при полной и ежедневной поддержке специалистов сбербанка, и вот результат «НОЛЬ». Как мне взять нужную мне сумму? Почему мне считают высокие процентные ставки?

    • Увеличить срок кредита (или уменьшить, если пенсионный возраст);
    • Учесть дополнительные доходы клиента, а также платежеспособность созаемщика, при наличии;
    • Добавить созаемщика – любое физическое лицо с учетом дохода;
    • Погасить действующие кредиты, закрыть кредитные карты, даже неиспользованные.
    Читайте так же:  Как можно переоформить ипотеку на другого заемщика

    Могут ли отказать в кредите из-за частой подачи заявок?

    Восточный экспресс банк

    СКБ-Банк

    СовКомБанк

    Подбор кредитов

    МТС Банк

    Быстрые займы «Выбирай Банк»

    Карта Тинькофф Банк

    Подавала онлайн заявки в банки. Много раз. Сейчас отказывают в кредите из-за частого обращения. Что делать ?

    Здравствуйте, Эльвира! Благодарим Вас за вопрос! Эльвира, откровенного говоря, у банка, чтобы отклонить заявку на кредит на карту или наличными, может найтись множество причин. Частое обращение – в качестве повода для отказа в кредитовании послужит лишь тогда, когда по предыдущим запросам Вам отказали и комментарии к отказам были нелестными. Учитывая это, Вам сейчас стоит самостоятельно проанализировать свои возможности и претендовать на кредитные решения, которые будут Вам больше всего доступны по требованиям и условиям.

    Прежде всего, Вам не помешает проанализировать свою платежеспособность. Если Ваш доход или трудоустройство вызывает сомнения, то ни один кредитор с этим не смирится. Поэтому обязательно указывайте в своем запросе на кредитование реальные данные своего нанимателя, чтобы банк смог все проверить. Если проверить Ваш найм на работу и размер дохода не получится, то и это может стать весомым поводом для отказа.

    Очень важно, рассчитывая на кредитование в банке, иметь кредитную историю (КИ) без просрочек, так как они — прямое свидетельство того, что заемщик неплатежеспособен.

    Отсутствие кредитной истории также может послужить поводом для отказа, но только в том случае, если запрос сделан на крупную сумму кредита.

    Ну и постоянные отказы в КИ с негативными комментариями от кредиторов – повод для недоверия.

    Как видите, если разобраться, то кредитование – не самая простая задача. Стоит готовиться. А для восстановления кредитной репутации больше всего подойдет микрофинансирование, так как многие микрофинансовые организации предлагают деньги в микрозаймы без отказов, без проверки кредитной истории, без справки с работы. Если Вы с первым договором займа справитесь за месяц без просрочки, то при очередном микрофинансировании получите не только в два раза больше денег в долг, но и более выгодные условия.

    Ответ полезен? ДА НЕТ Рейтинг: 3.8 / 5 1 — 4 отзывов 5783 просмотров

    Почему банк отказал в кредите, хотя до этого сам прислал предложение?

    Банк отказал в кредите, хотя сами прислали смс с предложением взять 120 тысяч под 15% на 5 лет. Я в этом банке обслуживаюсь уже более 10 лет. Кредитов ни разу не брал. Получаю зарплату на карту в этом банке: около 45 тысяч в месяц. Когда пришёл лично в банк, при расчёте с оператором мне предложили уже 70 тысяч под 18 процентов.

    На вопрос, а почему тогда присылали 120 под 15%, оператор развела руками, мол «у меня компьютер выдаёт 70 под 18 всё».

    Час заполняли бумажки. Через два дня перезвонили и… отказ. Отказ в кредите. У меня не плохая зарплата, чистая кредитная история (а может именно в этом причина?). О том, почему отказали — комментариев не дают. Може вы подскажете в чём причина и что делать?

    Видео (кликните для воспроизведения).

    По СМС — обычно банки ссылаются на то, что это предварительные расчёты, а окончательное предложение делается при изучении документов и данных по заёмщику. Здесь сложно «подкопаться». Хотя справедливости ради, замечу по своему примеру — какой процент присылает мне банк, под тот и дают кредит.

    Не пройти скоринг с внешне хорошими признаками — дело не редкое. У некоторых банков есть вполне определённые лимиты, заходя за которые, организация отказывает почти всем. Впрочем, банк оценивает заёмщика комплексно по всему спектру имеющихся у него данных.

    Ранее взятые и вовремя возвращённые кредиты без просрочек — определённо положительный фактор в вопросе доверия.

    Что делать?

    1. Попробуйте обратиться в этот ж банк через 2-3 месяца и снова подать заявку.
    2. Можно обратиться в один из крупных банков — Сбербанк и ВТБ — весьма лояльны к заёмщиками под указанный вами процент с возможностью подтвердить доход — дают кредиты весьма охотно (по отзывам наших читателей).
    3. Так же по словам тех же читателей, стоит завести дебетовую карту и Сбербанк онлайн, там тоже часто приходят интересные предложения по кредитам.
    4. Если средства нужны срочно, то под указанный процент можно поискать в долг у частных лиц.

    Не знаю как у вас но у меня с кредитом в СБ РФ все нормально, В личном кабинете предложили кредит там же убрала звездочку страховка, заполнила данные об организации, и все нажала несколько раз *далее* и через 3 мин. 419 тыс. на карте даже в банк не надо идти и ежемесячный платеж устраивает и деньги списываются автоматически с карты ежемесячно, Так что работать с СБ РФ мне очень понравилось. И ходить ни куда не надо.

    Читайте так же:  «помощь» в получении кредита, какие последствия для заемщика

    В своё время тоже ходила в сбер. На телефон прихода смс с предложением о кредите с указанием моего имени. Оператор сразу сказала что это реклама,а дальше,как получится. Ну спасибо хоть за честность. А Хосе вечером предлагали кредит, паспорта не было с собой,а на следующий день отказали.

    Этот сбербанк я уже готова …. зарплату получаю в этом банке, выслугу получаю там же, а в результате отказ в кредите ведь и зарплата хорошая, я не знаю что ему ещё надо

    У меня была точно такая же история в Сбербанке. Два раза. При отказе просто развели руками. Но я потратил и время и деньги, собирая документы. Как заставить банк компенсировать мои расходы? Ведь они по сути в них виноваты.

    Главное завлечь клиента, а уж когда ты придешь, столько лапши повесят на уши только держись.
    9мес. назад взял кредит в ВТБ24. Как корпоративному клиенту дали 15% годовых и тут же навязали страховку. в итоге взяв 200к. рублей + 75к страховки в итоге вместо 15% получилось больше 50%%. Ну да ладно. Теперь ежедневно забрасывают «Эксклюзивными предложениями» — по их словам. на рефинансирование их же кредита уже под 16,9% годовых + соответственно страховка без которой кредит в этом банке получить невозможно. Вот интересно они сами-то считать умеют?! Или они думают что 16,9 меньше 15, или просто считают всех идиотами.

    Автор не знает, как ему повезло. Во-первых, потому что его не заманили в это финансовое рабство в наших непонятных условиях. Во-вторых, в условиях нестабильности легко потерять работу или высокую зарплату, что приведет при просрочке фактическую постановку на «счетчик». В-третьих, при постоянном снижении банковской учетной ставки цифра 15% (а потом 18%) кажется или со временем будет казаться чрезмерно высокой.

    Почему банки отказывают в кредите, основные причины и способы получить денежный займ

    Почему отказывают в кредите во всех банках? Этот вопрос часто вызывает недоумение у тех, кто обратился в финансовую организацию за материальной помощью. Казалось бы, есть и постоянная работа, и стабильный доход, однако не все финансовые учреждения идут навстречу потенциальным заемщикам.

    В действующем законодательстве закреплено положение о том, что банковская структура в праве не сообщать причин, по которым клиенту не дали денежные средства, этим и пользуются многие банки. В результате человек, которому действительно нужны наличные, вынужден ломать голову и пытаться разобраться, почему по его заявке было вынесено отрицательное решение и банк отказал в кредите.

    2. Другие долги

    С точки зрения банков, не только ссуды, но все законные обязательства подлежат исполнению.

    Бессмысленно обращаться за кредитом тому, кто не уплатил:

    Здесь у банка появится, как минимум две причины для отказа:

    • непогашенное обязательство уменьшает будущие доходы клиента;
    • непогашенное в срок обязательство – явный признак потенциального неплательщика.

    Наиболее частые причины отказа

    Если клиент не соответствует ожиданиям кредитора, ему отказывают в кредите при хорошей кредитной истории. К распространенным причинам отклонения заявки относят:

    Иногда проблемы с КИ доставляют сами банковские служащие или вовсе посторонние лица, воспользовавшиеся паспортными данными клиента. Кредитная история портится в одночасье, если специалист банка ошибочно отправляет в БКИ негативные записи. Получается, что сам заемщик не имеет понятия, что в истории появились негативные сведения, считая свою репутацию идеальной. Если бы человек проверил свою историю до обращения в банк, он смог бы убедиться в положительной КИ или наличии проблем.

    3. Наличие других кредитов

    Банк может отказать в ипотеке, если у клиента есть другие кредиты. Принимая решение о выдаче кредита, банк анализирует, насколько комфортно будет клиенту осуществлять выплаты. Если финансовая нагрузка заемщика будет слишком велика, есть риск, что он не сможет исправно выплачивать все свои кредиты вместе с ипотекой.

    Например, в данный момент клиент уже имеет несколько кредитов в других банках, а также является владельцем двух кредитных карт. Ежемесячно он выплачивает по кредитам 30 тыс. руб. при зарплате в 70 000 руб. Платеж по ипотеке составит ещё 30 000 руб. ежемесячно. Таким образом, выплаты по кредитам составят более 70% дохода, а на постоянные расходы у клиента останется 10 000 руб. в месяц – этого недостаточно, чтобы обеспечивать себя и семью.

    Что делать?

    Для увеличения вероятности одобрения мы можем порекомендовать погасить действующие кредиты и закрыть кредитные карты, если они у вас есть, или снизить лимит по ним. Учитывайте, что информация о погашении кредитов в бюро кредитных историй обновляется примерно 30 дней.

    Как банки проверяют клиентов?

    Подробностей никто не раскрывает, но известно что:

    • Банки обращаются к базе МВД, чтобы сразу отсечь мошенников, людей находящихся в розыске и потерявших доверие в связи с прошлыми преступлениями.
    • Банки обращаются в Кредитный регистр НБ РБ и проверяют всю кредитную историю заявителя.
    • Банки выясняют финансовое положение и планы клиента по его собственным словам и анкете.
    • Банки проверяют справки о доходах и прочие затребованные у клиентов документы.
    • Банки звонят знакомым и родственникам соискателей кредитов и расспрашивают о них.

    Первые три пункта отрабатываются почти всегда, а два последних – применяются лишь для больших ссуд. Часто банки используют кредитный скоринг, т.е. рассматривают дело по определенному алгоритму, без прямого общения с клиентом.

    Но вернемся к основным причинам отказов.

    Что стоит за отказом в кредите?

    Кредитный рынок работает в условиях жесткой конкуренции. Для банков кредиты частным лицам – одна из выгоднейших статей дохода. Банк стремится не отказать в кредите и выдать деньги всем, кто способен их вернуть в срок и с положенными процентами.

    А все поводы для отказа в кредите можно свести к сомнению банка в платежеспособности клиента. Другая, более редкая причина отказов – прямой запрет выдавать ссуды определенным категориям клиентов по закону или внутренним нормативам банка.

    Читайте так же:  Обращение к брокеру для одобрения заявки по кредиту

    1. Испорченная кредитная история

    В кредитной истории отражаются все банковские ссуды, займы и некоторые другие финансовые операции.

    Исправный расчет по обязательствам формирует положительную историю. Негатива в историю добавляют:

    • непогашенные кредиты и займы;
    • просрочки выплат;
    • связанные с кредитом иные нарушения.

    Подавая заявку на новый кредит, мы даем банку право читать нашу кредитную историю.

    Меньше надежды получить ссуду у тех:

    • кто имеет непогашенный вовремя прошлый кредит, заем или обязательства по лизингу;
    • кто допускал серьезные просрочки;
    • кто уже получил и еще не погасил крупные суммы;
    • кто одновременно имеет много действующих ссуд и овердрафтов;
    • кто недавно получал заемные средства;
    • кто много раз за последнее время обращался за кредитами.

    Сверх того, в кредитной истории хранится масса другой информации, которая может влиять на решения банков.

    Раздел о кредитном регистре на сайте Национального банка делит всех потенциальных заемщиков на 16 категорий в зависимости от риска неплатежа более чем на 90 дней в течение ближайшего года. На последнем месте находятся те, кто просрочил больше 13 рублей хотя бы на 3 месяца.

    Но! Кредитополучателя оценивают по совокупности всех операций. Плохой будет короткая история с нарушением. История, где на одно нарушение приходится несколько исправно оплаченных обязательств, окажется лучше. Итоговая оценка формируется на основе расчетов и стремится к средним величинам.

    3. Слишком много трат

    Банки отказывают в кредите не только нарушителям, но вполне добропорядочным людям, у которых предполагаются слишком большие обязательные расходы.

    Трудно получить кредит тому, кто работает за среднестатистическую зарплату, но имеет много детей и прочих иждивенцев. Иногда банки даже не рассматривают таких клиентов ни как заемщиков, ни как поручителей.

    Невелика надежда на крупный кредит у тех, кто много тратит на жилье, платное обучение, медицинские услуги и пр. Хотя здесь правильнее говорить не о высоких обязательных расходах, но об их величине относительно дохода.

    Не пропустите

    5 ошибок при покупке квартиры в новостройке

    Как торговаться эффективно и достойно?

    Как заметить всё, что от вас скрывают?

    Что делать, если все банки отказывают в кредите

    Что делать заемщику, если по непонятным причинам отказали во всех банках, и как можно узнать настоящую причину отказа в потребительском кредите? Как уже было сказано, банк имеет полное законное право ее не сообщать. Однако в «Бюро кредитных историй» (БКИ) такие данные хранятся на протяжении 15 лет. Любой гражданин РФ может обратиться туда и получить сведения об истинных обстоятельствах: при первичном запросе информация выдается бесплатно, при повторном необходимо будет заплатить от 500 до 1200 руб.

    Ситуация, при которой везде отказывают в кредите, хоть и далеко не частая, тем не менее вполне возможная. Скорее всего, это говорит о наличии у вас очень плохой кредитной истории, однако причиной могут явиться и другие скрытые факторы. Чтобы понять истинные мотивы – обратитесь в несколько разных БКИ для получения более точной информации по истории вашего кредитования.

    Тщательный анализ может помочь вам разобраться. Так, в вашей кредитной истории вполне может находиться недостоверная информация по какому-то предыдущему кредиту, что может произойти в результате технического сбоя. К примеру, вы точно знаете, что тот или иной кредит давно вами закрыт, а в досье он числится открытым, или же все займы всегда гасились без просрочек, а в отчете они есть.

    Если подобные грубые ошибки были найдены, следует незамедлительно обращаться в БКИ с соответствующим заявлением. Кроме того, необходимо будет приложить всю необходимую документацию, подтверждающую ваши слова. Это могут быть ксерокопии платежных поручений и приходных кассовых ордеров либо справка из банка, кредит в котором давно закрыт.

    Еще один вариант – обращение к профессиональным кредитным брокерам, которые смогут провести подробный анализ вашей истории кредитования и указать на те моменты, которые могут смущать банки. Кроме того, такой специалист может дать ценные рекомендации по исправлению возникшей ситуации и даже может подсказать, где взять деньги в долг будет проще всего.

    Скрытые причины

    Есть еще несколько причин, почему не дают кредит в банке. Например, заявитель, оставляя заявки в разных организациях, указывает разные сведения. Сотрудники, принимающие решение, могут сравнить полученные данные с теми, которые имеются в другом банке: нередко обнаруживаются расхождения. Дабы избежать возможных рисков, таким лицам приходит отказ по кредиту. То же самое происходит, если заявитель находится в так называемом «черном списке».

    Попадают в него по разным основаниям: с «жалобщиками», «скандалистами», злостными неплательщиками, а также слишком принципиальными клиентами банки просто не хотят сотрудничать, ограничивая себя от решения ненужных вопросов. Такого рода причины отказа в кредите носят название скрытых, и часто они возникают из-за субъективных оценок. К этой же категории относятся:

    1. Неопрятный внешний вид потенциального заемщика.
    2. Наличие серьезных заболеваний.
    3. Низкий балл, исходя из результатов скоринга (специальная компьютерная программа, дающая субъективную оценку заемщику).
    4. Если при проверке выяснилось, что кто-то из ваших родственников является недобросовестным заемщиком, кредитная организация может посчитать и вас таковым.
    5. Отсутствие отметки о прохождении воинской службы либо об отсрочке прохождения таковой. В случае привлечения заемщика на службу в армии банк рискует понести убытки.
    6. Отсутствие полиса страхования жизни может также явиться поводом для отказа, поскольку для многих кредитных организаций это еще одна финансовая услуга, кроме того, страховка жизни обезопасит учреждение от возможной гибели заемщика. Несмотря на то, что по закону данная услуга не может быть навязана банком, и вы в праве отказаться, именно эта причина может явиться камнем преткновения в получении денежных средств.
    7. Если потенциальный заемщик – беременная либо находящаяся в декретном отпуске женщина. Для банков это весьма ненадежная категория, хотя, такую безусловно «дискриминационную» причину вам никогда не озвучат.
    Читайте так же:  Что такое финансовая защита кредита

    1. Плохая кредитная история

    При рассмотрении заявки на кредит, банки анализируют кредитную историю потенциального заемщика и созаемщиков. Нарушение условий кредитного договора — просрочка платежа, уклонение от платежей или судебные разбирательства по кредитным договорам, приводят к испорченной кредитной истории.

    Например, если у клиента было несколько просрочек сроком до 5 дней, то кредитная история уже не идеальная, но и не настолько плохая, чтобы получить отказ в ипотеке. Более длительные просрочки по кредитам — это уже испорченная кредитная история. Клиент зарекомендовал себя как неблагонадежный заемщик, и банк с большой вероятностью откажет в ипотеке.

    Если же кредит не был выплачен вообще и проводились судебные взыскания — будет однозначный отказ.

    Что делать?

    Если вы не по своей вине просрочили кредитный платеж, предъявите в бюро кредитных историй соответствующие документы: справку из больницы о нахождении там, с места работы о задержке зарплаты и т.д. И напишите заявление с просьбой скорректировать вашу кредитную историю.

    Также рекомендуем проверить:

    • Просрочки по имеющимся кредитам или кредитным картам
    • Задолженности по уплате штрафов или налогов
    • Наличие исполнительных производств в отношении вас
    • Сведения о банкротстве
    • Открытые судебные разбирательства

    Советы, как повысить шансы на одобрение кредита

    Даже если в прошлом не было поводов усомниться в собственной ответственности, не допущено ни одной просрочки, клиент не может быть полностью уверен, что все банки будут рады его кредитовать.

    Чтобы повысить шансы на одобрение, нужно придерживаться следующего алгоритма:

    1. Заказать выписку в БКИ.
    2. Уточнить, все ли кредиты погашены или внесены в срок.
    3. Дополнительно проверяют непогашенные штрафы ГИБДД, задолженности по исполнительному производству через ФССП.
    4. Проверить квитанции по ЖКХ, алиментным выплатам и т. д.

    Для увеличения шанса на одобрение рекомендуется тщательно изучить требования к заемщикам и оценить свою платежеспособность. Чтобы правильно подобрать оптимальные параметры кредита, используют кредитный калькулятор. Если есть непогашенные обязательства, их учитывают при расчетах доступной кредитной линии.

    Перед подачей запроса проверяют:

    1. Соответствие статуса гражданина. Иностранным гражданам банки готовы выдавать только ипотеку.
    2. Параметры верхней и нижней планки возраста. Нет смысла подавать заявку на кредит со сроком погашения дольше, чем предельный возраст заемщика.
    3. Наличие прописки (постоянной или временной).
    4. Стабильность трудовых доходов и их величина.

    Чтобы сократить время подготовки к оформлению займа, можно воспользоваться сервисом онлайн-заявки на кредит. Помимо упрощенной формы подачи, клиенту доступны услуги проверки параметров запрашиваемого займа через кредитный калькулятор.

    Внося сведения о себе в заявку, важно везде внимательно проверять заполняемые графы. Нет смысла указывать ложные сведения, поскольку это будет расценено как попытка мошенничества. Чтобы не рисковать быть обвиненным в обмане банка, личные параметры проверяют до отправки онлайн-запроса.

    Банк — официальное место, где регулируют важные финансовые вопросы. Для посещения банка одеваются опрятно, не забывают об общем положительном внешнем виде. Банки не дают кредит клиенту в нетрезвом состоянии. Это станет лишь новым поводом для отказа, поэтому для визита в банк выбирают другое время.

    Первая причина – это ты: 5 причин, почему банки отказывают в кредите

    Сегодня кредит неотъемлемая часть финансовой жизни большинства работающих взрослых граждан. Люди совсем без кредитов встречаются, но они уже редкость. Myfin.by пообщался с несколькими белорусскими банками и выяснил 5 основных причин отказа в кредите. Некоторые из них далеко не так очевидны.

    4. Работодатель в зоне риска

    Определяя кредитоспособность клиента, банки рассматривают не только его текущее положение, но будущие риски. В равной степени важен и риск повышения обязательных расходов и риск падения дохода.

    К рискам по доходу чаще всего относят вероятность задержки зарплат или остановки предприятия. Недоверие банка может вызвать не отдельный гражданин, но его работодатель. Обычно этому есть основания, но ошибки тоже случаются.

    Так порядка 11 лет назад Дельта-банк счел ненадежным финансовое положение Белшины (одно из градообразующих предприятий города Бобруйска). В конце лета масса шинников получила отказы по потребительским кредитам. Положение Белшины в тот период не пошатнулось, но «отказники» потеряли возможность в течение месяца обращаться за новыми кредитами. Что интересно – другие банки в этот же период шинников не браковали.

    Вывод – всегда возможны недоразумения.

    Ужесточение правил кредитования

    В настоящее время получить займ становится не так просто, и это относится не только к кредитам на потребительские нужды, сюда же можно отнести ипотеку, а также автокредиты. Главная причина такой ситуации кроется в изменении ликвидности в банковской среде. То есть, при сложившейся экономической ситуации у банков просто не хватает денег, чтобы выдать их всем нуждающимся.

    Когда организация испытывает дефицит в финансах, она сворачивает или ограничивает свои программы кредитования, так как чтобы дать деньги заемщику, нужно иметь какие-то резервы. Однако, не давать займов вообще кредитные организации не могут.

    Претендентов на финансовую помощь достаточно, поэтому приходится вводить более жесткие условия выдачи нужных сумм и быть гораздо требовательнее к потенциальным клиентам. Возникает справедливый вопрос, как взять кредит на потребительские нужды, если все банки по каким-то причинам не одобряют даже добросовестных заемщиков.

    Порядок действий при отказе

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Если банк не дает кредит, не стоит отчаиваться. Воспользуйтесь советами, чтобы увеличить шансы получить необходимую сумму:

    Источники

    Вопрос почему уже несколько раз приходит отказ по кредиту
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here