Вопрос почему не одобряют кредит с хорошей ки

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Вопрос почему не одобряют кредит с хорошей ки" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Хорошая кредитная история — не гарантия одобрения кредита

У Артура и Насти почти идеальные кредитные истории: есть записи о кредитах в прошлом, нет сведений о просрочках, небольшое количество заявок на кредиты. Тем не менее кредиты им не одобряют. Мы разобрались, почему.

Mycreditinfo проводит бесплатные консультации по кредитным историям для своих клиентов. Наша цель — помочь пользователю прочитать документ, рассказать, что с ним не так, как это исправить, а главное, что делать дальше, чтобы одобрили необходимый кредит. Недавно, независимо друг от друга, к нам обратились Артур и Анастасия. У каждого из них хорошая кредитная история.

У Артура только один действующий кредит, и он платит по нему идеально.

У Анастасии из негативных факторов только больше количество заявок без положительного решения банков.

При этом и Артуру и Анастасии отказали в получении нового кредита. Артуру нужно было всего 300 000 рублей, Анастасии — 500 000. Мы поняли, что искать причину следует не в кредитной истории, а в других параметрах заемщиков, на которые банки также обращают внимание, когда принимают решение о выдаче кредита .

Нужно привлечь созаемщика или залог

С Артуром все оказалось просто: мы увидели в его кредитной истории бизнес-кредит и поинтересовались, не является ли он собственником бизнеса. Артур ответил, что является. К таким заемщикам банки относятся крайне внимательно. Даже если бизнес прибыльный и показывает стабильные финансовые результаты, владельцу непросто получить кредит. Банки полагают, что деньги, которые в кредит возьмет физическое лицо, использованы будут не на потребительские нужды, а на развитие лица юридического. А это совсем другие риски: доходы физического лица — а значит, и средства на погашение кредита — более прогнозируемы, чем доходы ООО или ИП. Шансы на то, что предприниматель не получит прибыль, на которую рассчитывал выше, чем шансы, что работодатель не заплатит деньги наемному работнику.

Кредит для юридического лица в кредитной истории Артура

Выручает обращение в “свой” банк (банк, в котором открыт расчетный счет юридического лица заемщика), залог и поручители. Мы порекомендовали Артуру либо договориться с банком, который и без лишних документов видит, насколько у него надежный бизнес, либо попробовать получить кредит в других банках, но быть готовым к тому, что потребуется расширенный пакет документов, залог (движимый или недвижимый), участие поручителя.

Через неделю Артур сообщил нам, что его банк принял предварительное положительное решение по его заявке и готов одобрить необходимую сумму.

Не та цель для кредита

Учитывая предыдущий пункт про бизнес, важно понимать, что если заёмщик хочет взять кредит с определённой целью (на ремонт, на отдых, на бизнес), то нужно и обращаться к определённой программе кредитования. Например, не получится взять потребительский кредит на старт бизнеса или автомобиль . Для этого существуют соответствующие целевые программы (в данном случае «бизнес-кредит» и «кредит на авто»). У банков есть даже специальные кредиты на бытовую технику, мебель, телефон, компьютер и прочее. А для различных бытовых нужд проще оформить тот же нецелевой кредит.

Судимость и прочие правонарушения

Если судимость ещё не снята, в кредите откажут однозначно. Также откажут, если были судимости по экономическим статьям . Могут отказать и по административным статьям и даже по приводам в полицию.

Могут ли одобрить кредит, если КИ испорчена?

Если в кредитной истории зафиксированы просрочки, получить новый заем будет сложно, но возможно. В этом случае есть следующие варианты действий:

  1. Получение кредита на невыгодных условиях – под высокий процент и на короткий срок.
  2. Обращение за восстановлением истории. Например, в Совкомбанке действует программа «Кредитный доктор», по которой заемщик в три этапа получает небольшую сумму (от 5000 до 40 000 рублей) под высокий процент (29-33%) и на короткий срок (6-9 месяцев). С каждым переходом на следующую стадию сумма увеличивается, а ставка снижается. После выплаты последнего займа можно обращаться с любой банк за стандартным кредитом.

Таким образом, шансы на одобрение кредита у заемщика с негативным досье есть. Но чтобы заключить договор на выгодных условиях, лучше исправить свою историю перед тем, как подавать заявку.

Нюанс. Если имеются непогашенные долги, получить новый кредит невозможно ни в одном банке. Поэтому первое, что нужно сделать при наличии плохой истории – аннулировать все задолженности.

Даже после того, как в досье внесены положительные изменения, нужно тщательно выбирать банк, в который будет подаваться заявка. Чем лояльнее его условия, тем выше вероятность одобрения.

Проверка кредитной истории онлайн

После того, как сделаны все платежи по исправлению досье, стоит проверить, зафиксированы ли изменения в базе. Для этого нужно заказать свою статистику в Бюро кредитных историй.

Один из наиболее удобных и быстрых способов проверки своего кредитного рейтинга – сервис www.service-ki.com. Для получения нужно информации не нужно куда-то ехать или регистрироваться.

Запрос истории оформляется следующим образом:

    • заполнить небольшую анкету и отправить запрос (обозначение согласия на обработку персональных данных обязательно).

Готовый отчет будет направлен на указанную электронную почту в течение 1-го часа. Вместе с историей заявитель получает свой скоринг балл – оценку кредитоспособности глазами кредитных учреждений.

Отказы от других банков

Если отказали хотя бы в 2–3 банках, следующий банк призадумается: может, и не зря отказали. И недолго думая сделает то же самое

Недостаточный доход

Если ежемесячные выплаты по кредиту будут превышать половину ежемесячного дохода, кредит не дадут. При ипотечном кредитовании в расчёт платежеспособности принимается совокупный доход семьи, поскольку, как правило, супруги выступают в качестве созаёмщиков по ипотеке.

Отсутствие кредитной истории

Даже если вы никогда не обращались за кредитом, вам могут отказать. Это связано с тем, что у банка нет данных вашей истории платежей для анализа того, как вы будете платить. Поэтому если другие критерии не будут соответствовать требованиям, в кредите откажут. А если наоборот, да ещё и доход вполне позволяет, то вполне могут одобрить.

Чтобы создать кредитную историю, достаточно взять небольшой займ и вовремя его вернуть.

Плохая кредитная история

Тут всё понятно. Однако, некоторые банки могут закрыть глаза на незначительные просрочки (например, до 5 дней). В любом случае надо проверить историю.

Читайте так же:  Где получить справку о кредитной истории

Что делать, если не дают кредит

Во-первых, следует убедиться, что ваша КИ действительно положительная. Многие заемщики не в курсе, что у них есть задолженность за услуги по прошлым кредитам и накопившаяся пеня по неоплате этих сервисов.

После этого, попробуйте обратиться в банк, через который вы получаете заработную плату. К зарплатным клиентам выдвигается минимум требований, поэтому шансы, в таком случае, будут выше, чем в обычном банке.

Если вам отказали в одном банке, обратитесь в другой. Такой вариант поможет решить ситуацию, особенно, если у вас есть постоянно высокий уровень дохода.

Если вы, все-таки, получаете везде отказ, поинтересуйтесь у работников банка, что стало причиной неодобрения вашей кандидатуры. Может быть, вы просите слишком большую денежную сумму, или хотите растянуть срок погашения кредита на долгие годы.

В подобном случае, вам могут помочь следующие действия:

  • уменьшение желаемой суммы кредита;
  • пролонгация срока кредитного договора с одновременным снижением месячного платежа;
  • привлечение поручителей или залогового имущества;
  • рефинансирование текущих займов.

Отказ в выдаче кредита у клиентов с хорошей КИ – не редкость, особенно, если у заемщика низкий уровень дохода, наличие текущих кредитов в других банках и другие обстоятельства. Причиной отказа может быть также неверная информация, которую заемщик прописывает в своей заявке.

Как узнать, почему банки отказывают в кредите: обзор всех причин

Почему банки отказывают в кредите? Ответ на такой вопрос волнует многих, ведь получить отказ может любой потенциальный заемщик. Кредитные организации отклоняют заявки по разным причинам, и все они подробно рассматриваются в статье.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Ложные сведения или поддельные документы

Банки постоянно совершенствуют методы проверки будущих заёмщиков, поэтому, скорее всего, выявят поддельные документы или ложные сведения. И, между прочим, могут не только отказать в кредите, но и привлечь к уголовной ответственности по статье мошенничества . Сюда же можно отнести случаи, когда человек оставляет о себе разные сведения в разных банках.

Где можно взять деньги в кредит, если банк отказывает?

Если банки отказывают в кредите, что делать? Можно воспользоваться иными способами получения заемных средств:

  • Обратиться за займом в микрофинансовую организацию.
  • Взять деньги в долг у родственников.
  • Предоставить залог банку (залоговые кредиты одобряют чаще).
  • Привлечь созаемщика или поручителя.
  • Заложить имущество в ломбард.
  • Воспользоваться помощью кредитного брокера.

Почему вы получили отказ в кредите? Теперь все причины ясны, поэтому вы сможете не только разобраться в них, но и увеличить вероятность взятия заемных денег.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Почему банки отказывают в кредите

Зачастую банк не даёт кредит, даже не объяснив причину отказа. В результате многие заёмщики не знают, что сделать, чтобы кредит одобрили. Это странно, поскольку чем быстрее человек исправится в глазах банка, тем быстрее сможет стать его полноправным клиентом. Возможно, данная статья прольёт свет на ваши «недостатки» в глазах банка.

Собственный бизнес

Когда собственник бизнеса хочет взять кредит для себя (то есть в качестве физлица), банки настораживаются, считая, что на самом деле эти деньги могут пойти на нужды бизнеса. В таких случаях лучше взять нецелевой потребительский кредит.

Работа на ИП

Банк может отказать в кредите по причине работы на индивидуального предпринимателя, поскольку риск закрытия ИП выше, чем АО или ООО . Данное требование не всегда прописано прямым текстом, поэтому надо обращать внимание на сноски и мелкий шрифт.

Внешний вид

Непрезентабельный внешний вид (грязная одежда, татуировки на открытых местах тела, дурной запах) может быть достаточной причиной для отказа в выдаче займа. Особенно если человек указал хорошую должность и высокий уровень дохода.

Почему банки не одобряют кредит без кредитной истории?

Любое кредитное учреждение при выдаче займа, в первую очередь, думает о возврате своих денежных средств и получения с них прибыли. Для этого оценивается два фактора:

  1. Возможность рассчитаться с долгом. Для этого оценивается уровень дохода и его стабильность (стаж работы).
  2. Желание рассчитаться и степень добросовестности в денежных вопросах.

Эти показатели не всегда совпадают. Если первый критерий проверяется по документам, предоставляемым заемщиком (например, справки о доходах), то второй можно оценить, только заказав кредитную историю. Пустое досье лишает банковскую организацию возможности проверить рейтинг надежности конкретного клиента. В таких случаях кредитор предпочитает отказать по заявке либо выдать деньги на самых невыгодных для заемщика условиях (повышенные ставки, сокращенные сроки, небольшая сумма).

Таким образом, отсутствие кредитной истории у клиента считается повышением финансовых рисков и основанием для принятия отрицательного решения по обращению.

Поведение

Бегающий взгляд, прикусывание губ, трясущиеся пальцы и коленки — всё это наводит на подозрения, что человек либо не собирается отдавать заёмные средства, либо что-то недоговаривает о цели кредита.

Сомнительный статус

Например, если заёмщик указывает, что работает менеджером с зарплатой в 150000 рублей в то время как среднерыночная составляет 50000 рублей, у банка возникнут подозрения не столько в человеке, сколько в деятельности организации, в которой он работает. Вполне возможно, что данная зарплата у него ненадолго и может снизиться до средней по рынку, что повлияет на выплаты по кредиту.

Как повысить свои шансы на одобрение кредита

Если у вас в отчете нет никаких долгов и ошибок, необходимо искать причины в другом месте. Например, вы можете не проходить по возрастным ограничениям или не иметь нужного трудового стажа, или у вас может отсутствовать документальное подтверждение нужного уровня доходов, и т.д.

Читайте так же:  Что такое корпоративная кредитная карта

Существуют официальные методы, позволяющие удостоверить банковскую организацию в своей возможности оплачивать кредит:

  • Предоставить документы, которые подтверждают регулярное совершение покупок на крупные денежные суммы(выписки, чеки, квитанции и др.);
  • Предъявить выписку по депозитному счету;
  • Воспользоваться поддержкой поручителей или предоставить банку приличный залог, доказав свою благонадежность и платежеспособность.

Любой банк выдвигает свои требования к заемщикам. Если вы получили отказ в одной компании, обратитесь в другую или попробуйте получить заем на меньшую денежную сумму.

Условия банков, которые дают кредиты даже без кредитной истории

Ответ на вопрос, дают ли банк кредит без истории, зависит от того, в какую финансовую организацию планирует обращаться заемщик. Ниже представлены условия 5 банков, где без кредитной истории и без поручителей можно рассчитывать на одобрение заявки.

Тинькофф

Здесь можно получить кредит наличными либо оформить кредитную карту. В первом случае заемные средства можно получить на следующих условиях:

  1. Без обеспечения – до 2 млн. рублей на срок до 3 лет со ставкой от 12% годовых. Подтверждение дохода и привлечение поручителей не требуется.
  2. Под залог автомобиля – до 3 млн. рублей на срок до 5 лет со ставкой от 11%. Имущество остается в пользовании заемщика.
  3. Под залог недвижимости – до 15 млн. рублей на срок до 15 лет со ставкой от 9%. Собственность остается у клиента.

Денежные средства зачисляются на дебетовую карту, которую доставляет курьер в удобное для заемщика время.

Также можно оформить кредитную карту с лимитом до 300 тысяч рублей для совершения безналичных платежей. Льготный период составляет 55 дней, в течение этого времени можно вернуть использованные деньги без начисления процентов. Карта выпускается бесплатно, годовое обслуживание стоит 590 рублей.

Кредит в этом банке без кредитной истории и без поручителей выдается достаточно часто. Требования к потенциальным клиентам минимальные:

  • российское гражданство;
  • возраст от 18 лет;
  • постоянное место работы и стабильный доход.

Последний параметр не проверяется документально.

Даже если при первичном обращении Тинькофф выдаст небольшую сумму, лимит достаточно быстро увеличится (при условии добросовестного внесения платежей). Заявка на любой вид кредита подается онлайн, на официальном сайте банка.

ОТП Банк

Кредит в данном банке без кредитной истории и без поручителей можно получить достаточно быстро, заявки рассматриваются день обращения. Условия кредитования:

  • лимит – до 4 млн. рублей;
  • срок – д 7 лет;
  • возраст – от 21 года до 69 лет (на момент полного расчета);
  • регистрация в регионе присутствия банка;
  • стаж работы – больше 3-хмесяцев;
  • ставка зависит от запрашиваемой суммы и срока, минимальный процент – 10,5%.

ОТП – один из самых лояльных банков, вот почему вероятность получить кредит без кредитной истории достаточно высокая.

При отсутствии возможности внесения следующего платежа, предусмотрена опция переноса даты.

Минимальный возраст индивидуальных предпринимателей – 25 лет.

Ренессанс

Заем в данном банке без кредитной истории и без поручителей можно получить за 1 день. Заявка рассматривается моментально, самое позднее через несколько часов клиент получает ответ.

Ренессанс выдает до 750 тысяч рублей без документов, подтверждающий доход на срок до 5 лет. Денежные средства зачисляются на счет дебетовой карты, с которой можно снять наличные без комиссии в любом банкомате.

Нюанс. Клиентам уже зарекомендовавшим себя как надежные, предлагаются более гибкие условия договора. Они могут получить заем сразу на банковский счет без дополнительного посещения офиса.

Как и все банки, Ренессанс проверяет кредитную историю, но готов принять положительное решение как с плохим, так и «нулевым» досье, если клиент подходит под следующие условия:

  • возраст от 21 до 70 лет (на момент полного погашения долга);
  • регистрация в регионе присутствия банка;
  • наличие российского гражданства;
  • трудовой стаж от 3-х месяцев на последнем месте;
  • стабильный доход не менее 8 тысяч рублей для жителей регионов и от 12 тысяч для жителей Москвы и Санкт-Петербурга.

Оформлять заявку можно по паспорту (российскому или заграничному), водительским правам, ИНН.

Восточный Экспресс Банк

Для получения кредита в данном банке нужно соответствовать следующим требованиям:

  • возраст – от 21 до 76 лет (на момент полного расчета);
  • регистрация и проживание в регионе присутствия банка;
  • стаж – от 3-х месяцев для заемщиков старше 26 лет, для клиентов младше данного возраста – не менее 1-го года.

Можно подать заявку онлайн при наличии стабильного дохода.

Видео (кликните для воспроизведения).

Заявка оформляется по паспорту, но банк оставляет за собой право требовать иные документы по своему усмотрению.

Хоум Кредит Банк

У данного банка самые выгодные предложения для заемщиков с плохой или «нулевой» историей. Здесь можно получить от 10 тысяч до 1 млн. рублей сразу в день обращения на срок от 1 года до 5 лет.

Денежные средства можно получить:

  • наличными в офисе;
  • на счет дебетовой карты;
  • на расчетный счет, открытый в другом банке.

Такие возможности делают обращение в Хоум Кредит Банк максимально удобным. Онлайн можно не только подать заявку, но и подписать договор, получив денежные средства переводом.

Для оформления займа требуется паспорт и еще один документ по выбору клиента (СНИЛС, водительские права, пенсионное удостоверение либо заграничный паспорт). Ответ по заявке поступает в течение 2-х часов после поступления.

Условия, которым должен соответствовать потенциальный клиент:

  • гражданство РФ и наличие постоянной регистрации на территории страны;
  • возраст – от 18 до 75 лет (на дату полного погашения долга);
  • наличие стабильного дохода в размере, позволяющем вносить ежемесячные платежи.

Лояльность данного банка подтверждается снижением минимального порога (в основном кредитор рассматривают заявки от заемщиков старше 21 года) и отсутствие требования о прописке в регионе присутствия банка.

Почему банки отказывают в выдаче кредита?

Почему отказывают в кредите? На принятие решения банком влияют разные факторы. И обработка заявок осуществляется двумя способами.

Первый – скоринг, применяемый для небольших и, как правило, потребительских кредитов. Заявителю выставляется определенная оценка, при вычислении которой анализируется анкета. За каждый ответ автоматической системой присваивается определенное количество баллов, подсчитывается итоговое число, определяется рейтинг. Если скоринг невысокий, это влечет отказ в получении кредита.

Второй способ рассмотрения запросов, используемый для крупных потребительских и ипотечных кредитов – работа сотрудников банка, а именно специалистов службы безопасности и аналитического отдела. Они, прежде всего, тщательно анализируют анкету, а после этого проверяют достоверность оставленных сведений и пытаются получить новые интересующие данные.

Читайте так же:  Рефинансирование в караганде

Решение о выдаче заемных средств банком принимается после анализа всех важных параметров, характеризующих платежеспособность потенциального клиента, его благонадежность и кредитоспособность. Причины отказа в кредите различны, и их немало. Все факторы, влияние которых способно повлечь отрицательный ответ, рассматриваются далее.

Несоответствие требованиям банка

Если банк отказал в кредите, почему так произошло? Основная и частая причина – несоответствие стандартным требованиям. В список базовых условий, которые должны выполняться для получения займа, обычно входят:

  • Определенный возраст: старше минимум 18-и лет (иногда 20 или 21 года) и младше 65-75 (на дату закрытия кредита, а не на день его выдачи);
  • Российское гражданство. С иностранцев взимать задолженности в случае неуплаты кредитов гораздо более проблематично.
  • Прописка или регистрация. Гражданина России, не зарегистрированного в стране или нигде не прописанного, будет сложно найти в случае невыполнения им долговых обязательств.
  • Официальное трудоустройство и постоянное место работы. Безработные люди автоматически расцениваются как неплатежеспособные.
  • Постоянный заработок. Его отсутствие указывает на низкую платежеспособность и нехватку денег на погашение кредита.

Эти требования являются основными, но точный список будет зависеть от выбранного продукта банка и конкретных условий кредитования.

Низкая платежеспособность клиента

Причина, почему банк отказывает в кредите, может заключаться в низкой платежеспособности человека. И на эту наиважнейшую характеристику влияет несколько факторов:

  • Ежемесячный заработок. Если он достаточно высокий, то человек с большой вероятностью будет погашать кредит добросовестно.
  • Дополнительные доходы: получаемые государственные выплаты и пособия, прибыль от сдачи в аренду собственной недвижимости, различные дивиденды и гонорары.
  • Финансовая нагрузка. Она охватывает оформленные ранее действующие кредиты, текущие расходы (коммунальные платежи, траты на питание) и выполнение прочих долговых обязательств (перечисления алиментов или денежных компенсаций, погашение штрафов).

Чем лучше платежеспособность, тем выше вероятность предоставления банком кредита.

Испорченная или нулевая кредитная история

Причиной отказа в кредите в банке часто становится плохая кредитная история. Она есть у вас точно, если вы брали какие-нибудь кредиты или займы хотя бы раз в жизни. И кредитную историю будут портить:

  • Большое количество активных кредитов, микрозаймов и кредитных карт. Чем больше непогашенных долгов, тем хуже кредитоспособность.
  • Многочисленные просрочки. Чем их больше, тем менее ответственным и добросовестным считается заемщик.
  • Длительные просрочки. Если вы просрочили обязательный платеж надолго, это указывает не только на безответственность, но и на затруднительное материальное положение.
  • Большое количество поданных заявок. Если их много, гражданин считается финансово безграмотным, неразборчивым и постоянно нуждающимся в средствах.
  • Ошибки, допущенные по вине банковских сотрудников, которые, например, не передали своевременно сведения в бюро кредитных историй (БКИ) или направили туда недостоверную информацию.

Кредитную историю реально проверить самостоятельно в БКИ, но сначала нужно определить, где отчет находится, ведь он может храниться в любом бюро: в одном или в нескольких. Для этого с сайта Центробанка (https://cbr.ru/) запросите список из Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ): нужно найти раздел кредитных историй и зайти в него, выбрать опцию запроса данных о бюро и заполнить форму.

К сведению! Для онлайн-запроса в ЦККИ нужен код субъекта, присвоенный вам при первом взятии кредита и прописанный в договоре. Также можно его выяснить в банке (как в выдававшем заем, так и в другом) или в БКИ. Без данного кода запросы в каталог направляются из финансовых учреждений, от нотариусов, из бюро и из почтовых отделений с телеграфами.

В бюро можно обращаться сколько угодно раз, но только дважды за год – бесплатно. Обращения осуществляются такими путями:

  1. Лично в офисе с заявлением при наличии удостоверения личности.
  2. Из отделения почты. Можно отправить письмо с запросом, на котором будет стоять нотариально заверенная подпись. В телеграмме содержатся текст заявки на получение отчета, данные заявителя (персональные, паспортные и контактные), а также подпись отправителя, которая по паспорту заверяется оператором.
  3. От партнеров. Они предлагают платные услуги.
  4. Через интернет на сайте бюро или из отдельного онлайн-портала. Требуются регистрация, потом идентификация, а затем авторизация.
  5. Через Госуслуги. По подтвержденной учетной записи можно гораздо быстрее без регистрации и идентификации создать личный кабинет на сайте БКИ и сразу сделать заказ.
  6. Через сервис. Он платный, но удобный и простой. http://сервис-ки.com/ сотрудничает с крупнейшим бюро НБКИ и всего за 340 рублей без регистрации и подтверждения личности предоставляет отчеты. В КИ будут результаты проверки ваших документов по разным базам, все долговые обязательства и условия кредитования, объяснения возможных причин, по которым вам не одобряют заявки и отказывают, скоринг, а также экспертные советы.

Если банки отказываются выдавать вам кредиты, то это, вероятно, обусловлено отсутствием кредитной истории. Если займов вы никогда не брали, то ваша репутация нулевая, из-за чего кредиторы не смогут оценить или предугадать ваше поведение при выполнении долговых обязательств.

Собраны не все документы

Чтобы одобрили кредит, нужно подготовить пакет документов, в который обычно входят:

  • паспорт;
  • еще одно удостоверение личности;
  • справка с работы о доходе стандарта 2-НДФЛ (обычно за шесть прошедших месяцев);
  • копия вашей трудовой книги или выписка из нее с заверением руководителя.

Этот перечень стандартен, и если не хватает хотя бы одного документа из базового пакета, то в кредите откажут.

Анкетные данные не соответствуют действительности

Анкета после заполнения тщательно анализируется. Прежде всего, будут проверять достоверность оставленных сведений, например, звонить на работу и уточнять факт трудоустройства сотрудника и получаемый им доход. И если указанная в анкете информация недействительна, то заявитель получает отказ.

Другие причины отказа

Почему не дают кредит, если описанных выше причин нет? Послужить поводом для отказа могут и иные факторы, например:

Банк может отказать из-за каждой из перечисленных причин.

Открытая кредитная карта

Даже банальное пользование кредиткой может повлиять на отрицательное решение по кредиту. Дело в том, что банк считает кредитную карту как незакрытый кредит. И если платежи по кредитке вместе с расходами превышают половину дохода, у банка нет оснований одобрять кредит, потому что вы его попросту не потянете.

Читайте так же:  Люди, дающие деньги под проценты

Почему банки не всегда объясняют, из-за чего отказывают?

Причины отказа в кредите в банке могут финансовой организацией не сообщаться, и чаще всего они не озвучиваются. Почему так происходит? Вот почему:

  1. Российское действующее законодательство не обязывает банки сообщать, почему они отказывают в кредитах. В законе, называющемся «О банках и банковской деятельности», прописывается, что кредиторы имеют право отказывать, не объясняя ничего.
  2. Для банков озвучивать причины, по которым они отказывают в выдаче кредитов, просто невыгодно. Такой жесткий отбор позволяет отсеивать нежелательных и сомнительных клиентов, сотрудничество с которыми предположительно не принесет большой прибыли.
  3. Банки, сохраняя в тайне поводы для отказов, стараются снижать риски мошенничества. Например, если мошеннику откажут в кредите и сообщат, почему так произошло, он сможет исправить ситуацию и в будущем все же получить средства.

Как узнать причину отказа в кредите и понять, почему заявку отклонили? Иногда можно выяснить, почему не дали кредит в банке и отказали. Некоторые кредиторы, согласно действующим внутри организаций правилам и регламентам, сообщают причины самостоятельно или по запросам заявителей. Для выяснения можно обратиться к банковскому менеджеру и попробовать вместе с ним разобраться в ситуации.

9 причин, почему банки отказывают в выдаче кредита

Есть несколько факторов, которые приводят к отказу банка в кредите, даже если у клиента положительная кредитная история. Наличие постоянного источника дохода и безупречная репутация в сфере кредитования – далеко не главные нюансы, которые берутся во внимание при одобрении заявки на получение денежных средств банка.

Банки оценивают потенциальных заемщиков по многочисленным критериям, и если имеются недочеты, картинка «идеального» заемщикам может быть исказиться. Это правило распространяется, как на постоянных, так и на зарплатных клиентов банка.

Как повысить шансы на одобрение заявки на кредит?

Если отказали в кредите, или вы еще не обращались за ним, но хотите увеличить свои шансы, следуйте советам:

  1. Исправьте и сделайте хорошей КИ: погасите долги по выданным ранее кредитам, попробуйте взять и успешно выплатить новый небольшой заем, воспользуйтесь рефинансированием или реструктуризацией (если задолженности стали непосильными). При ошибках направьте в БКИ запрос на исправление неверных сведений. Старайтесь выяснять, почему КИ испорчена.
  2. Не пытайтесь брать кредиты везде: подавайте заявки в банки с высоким процентом одобрения и лояльным отношением к клиентам.
  3. Если вы обратились за кредитом, и вам предложили страховку, согласитесь на нее.
  4. Запрашивайте сумму, соответствующую доходам.
  5. Подтверждайте заработки за последние месяцы, предоставляйте доказательства дополнительных доходов.
  6. Предоставляйте обеспечение.
  7. В анкете оставляйте только достоверные и полные данные, чтобы ваше дело рассмотрели быстрее.

Эти действия увеличат шансы одобрения кредита.

Подозрительная фирма

Помимо анализа заёмщика банк также анализирует и организацию, в которой он работает. И если она имеет сомнительную репутацию или находится не в лучшем финансовом состоянии, то и работников могут оставить без зарплаты или работы.

Небольшой стаж работы

Требования к минимальному стажу на последнем месте работы различны: одним достаточно 4-х или 6-ти месяцев, другим надо минимум 1 год. Логика банка тут проста: чем больше стаж на последнем месте работы, тем больше вероятность, что заёмщик продолжит работать там и дальше, получая зарплату, с которой будет погашать кредит . Но бывает и так, что минимальный стаж достаточен, но смена работы частая (например, за 2 года заёмщик сменил 4 места работы, но на каждом проработал по полгода). В этом случае банк рисковать не будет.

Действующие кредиты

Отказ из-за действующих кредитов связан с вероятной по мнению банка невозможностью выплачивать их все. Это зависит от дохода заёмщика: если его не хватает даже для погашения действующих задолженностей, то и незачем усугублять вам ситуацию. Ведь многие берут кредит, чтобы погасить предыдущий и так зацикливаются.

«Номиналы»

Они же «номинальные директора», они же «номинальные учредители». Это люди, на которых оформлены десятки фирм, но по факту они ими не управляют. Банки ведут список таких «номиналов» и никогда не выдают им кредиты.

Желание досрочно погашать кредиты

Вопреки мнению некоторых, досрочное погашение не является признаком хорошего заёмщика , а наоборот. Банку же выгодно получать проценты от платежей, а при досрочном погашении они сводятся к минимуму. Да, у банков бывают программы с возможным досрочным погашением, но в договоре прописывается момент, до которого делать это нельзя (например, не ранее истечения 1 года). Также банки, как правило, вводят комиссию на досрочное погашение.

Если вам не по силам оплачивать несколько кредитов или даже один, рефинансируйтесь.

Всё равно отказывают. Почему?

В соответствии с Гражданским Кодексом РФ банк не обязан предоставлять кредит, равно как и не обязан сообщать о причине отказа.

На видео есть пара интересных моментов, из-за которых также могут не дать кредит:

Если вышеперечисленные причины отказа в выдаче кредита к вам не относятся, но кредит так и не дают, имеет смысл обратиться за профессиональной помощью кредитных брокеров, а также проверить кредитную историю на наличие ошибок.

В отличие от кредитов, шансы взять микрозайм или кредитную карту выше.

Как получить кредит без кредитной истории: обзор лояльных банков России

Получить кредит без истории также сложно, как и с испорченным финансовым досье. Поэтому, решив впервые подать заявку, можно столкнуться с отказами, которые негативно повлияют на кредитный рейтинг. Чтобы минимизировать подобные риски следует знать, где дают кредит без кредитной истории.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Нужно указать другую цель кредита

С Анастасией все оказалось немного сложнее. Хорошая кредитная история, надежный работодатель (государственная служба), приемлемый доход (свыше 50 000 рублей, при ежемесячных кредитных платежах меньше 10 000 рублей) не сделали Анастасию привлекательным заемщиком. Банки отказывали один за другим с формулировкой “Кредитная политика заимодавца”.

Отказ по кредиту в информационной части кредитной истории Анастасии

Мы узнали у Анастасии, какую сумму она хочет получить и на какие цели. Выяснили, что цель получения кредита — покупка комнаты в квартире. При этом Анастасия пыталась получить потребительский кредит. Мы порекомендовали ей изменить тип кредита и попробовать получить ипотеку на комнату. Так шансы на получение кредита возрастут, поскольку кредит Анастасии будет обеспечен залогом (ипотека — залоговый кредит). Сейчас Анастасия готовит новые заявки.

Читайте так же:  Кредиты безработным где дают

Почему отказывают и не дают кредит с хорошей КИ?

Психически нездоровые люди

Вся соль в том, что такие люди могут сказать, что подписывали кредитный договор в состоянии невменяемости, поэтому суд вполне может признать такой договор недействительным.

Как сформировать хорошую кредитную историю, чтобы кредит одобрили?

Первое, что нужно делать, если нет кредитной истории, сформировать ее. Так как получить стандартный потребительский кредит без кредитной истории проблематично, можно:

Также можно обратиться в банки, где без кредитной истории и без поручительства можно рассчитывать на положительное решение. В таблице приведены финансовые организации с самым лояльным отношением к заемщикам без рейтинга.

После того, как оформлен и вовремя погашен хотя бы один кредит, шансы на то, что одобрят заявку на стандартную ссуду, существенно повышаются.

Возраст

Начнём со студентов. Не все банки выдают кредиты с 21 года и, тем более, с 18 лет (как правило, с 23–24 лет). Это связано с платёжеспособностью, так как далеко не все в этом возрасте работают, и высокой вероятностью призыва в армию, из-за которой погашение станет невозможным на период службы.

С 18 лет можно, например, вступить в ипотеку с залогом покупаемой недвижимости, что служит гарантией возврата банковских средств. В этом же возрасте можно оформлять некоторые кредитные карты и займы.

Что касается пенсионеров или людей, близких к пенсии, то важно знать, что на момент полного погашения кредита (то есть внесения последнего платежа) возраст заёмщика не должен превышать определённую планку, установленную банком (65–75 лет). Поэтому если с возрастом проблемы, надо брать кредит на более короткий срок.

Отсутствие стационарного телефона

Некоторые банки включают в требования к заёмщику наличие стационарного домашнего телефона. Таким образом банк понимает, что у человека есть место постоянной прописки, чтобы знать, где его искать в случае прекращения или задержки платежей.

Более жёсткое требование предъявляется к наличию стационарного рабочего телефона. Ведь у любой нормальной организации должен быть хотя бы один стационарный телефон. Если его нет, это как минимум подозрительно.

Как проверить свою кредитную историю

Бывает так, что заемщик совершенно уверен, что он имеет идеальную кредитную историю. Уже неоднократно он получал кредиты в других банках, и всегда своевременно возвращал долги и сумму комиссионных. Почему же, в таких случаях возникают отказы в выдаче денег?

На самом деле, нередки ситуации, когда кредитная история, может быть действительно испорченной, и человек об этом даже не будет подозревать. Это может случиться по разным причинам:

  • Утеря паспорта, в последствие чего, злоумышленники воспользовались вашими личными данными. Так бывает, когда мошенники оформляют кредиты через интернет на чужую ФИО, а потом исчезают, оставляя человека с долгами, который даже не подозревает о наличии таковых.
  • Добросовестное погашение кредита, в процессе которого возникла ошибка, и сотрудник банка увидел задолженность в несколько рублей или даже копеек. Через несколько лет, из этих рублей может вырасти приличная сумма, и банк посчитает клиента неплательщиком. Не имея справки из банка, вам будет сложно что-либо доказать.
  • Кредитные счета закрыты, однако отказа от платных опций не было (к примеру, смс-оповещений). Плата за эти услуги будет продолжать списываться, накапливая долг.
  • Кредит был оформлен вашим однофамильцем, и банк по ошибке отправил данные по другому человеку, и в БКИ появилась информация о вас, как о неплательщике банковских займов.

Чтобы с вами не случилось подобных казусов, рекомендуется сделать запрос в БКИ, и удостовериться, что ваша репутация, действительно, не пострадала.к содержанию ↑

Куда еще можно обратиться, если банк не одобряет кредит?

Получение кредита без кредитной истории возможно не только в банках. Если получен отказ, можно обратиться в микрофинансовые организации. Оформив несколько займов подряд можно достаточно быстро сформировать положительную кредитную историю. После этого можно обратиться в любой банк за стандартным займом.

Учитывая высокую конкуренцию, многие МФО пересматривают свои условия кредитования. Так, во многих из них можно получить первый займ без процентов либо стать участником акционной программы. Также для постоянных надежных клиентов устанавливаются индивидуальные условия, на которых можно выгодно получить нужную сумму.

  1. Обратиться к кредитным брокерам, которые помогут получить нужную сумму на оптимальных условиях. В этом случае придется оплатить посреднические услуги, но вероятность решения своих финансовых проблем существенно повышается.
  2. Подать заявку в новый банк, заинтересованный в расширении клиентской базы. Такие организации выдают денежные средства даже клиентам с негативной историей, потому у заемщиков с «нулевым» рейтингом хорошие шансы на одобрение.
  3. Обратиться в ломбард. Денежные средства выдаются не только под залог ювелирных изделий. Можно использовать бытовую технику, автомобиль или недвижимость (но в последних двух случаях процедура оформления сделки будет иной).
  4. Оформить донорский кредит – получить денежные средства у посредника, который заключает первичный договор с банком или частным лицом. Такие сделки являются законными, но, учитывая высокую процентную ставку, не очень выгодными.
  5. Обратиться к частным лицам, выдающим денежные средства под расписку. В данном случае также следует приготовиться к высоким процентам, которые будут покрывать финансовые риски займодавца.

Таким образом, даже без кредитной истории можно получить заемные денежные средства. Важно понимать, что при первом оформлении кредитного договора формируется личное досье, от которого будут зависеть возможности получения финансовых средств в будущем, поэтому необходимо брать только ту сумму, которую можно вернуть без существенного ущерба для своего бюджета.

Видео (кликните для воспроизведения).

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Источники

Вопрос почему не одобряют кредит с хорошей ки
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here