Вопрос почему люди берут себе банковские кредиты

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Вопрос почему люди берут себе банковские кредиты" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Лучшие цели для кредита в банке

Если вы считаете, что целевое назначение кредита не играет роли для принятия банком решения – напрасно. На некоторые цели банки категорически не выдают кредиты. Почему и что лучше указывать в анкете при подаче заявки – читайте ниже.

Цель кредита может повлиять на решение банка.

Почему важно целевое назначение кредита

Сотрудник банка не по собственной прихоти интересуется о целях, на которые собирается тратить средства заемщик. Получив ответ на вопрос, кредитное учреждение оценивает риски невозврата долга. Например, если заемщик хочет взять кредит на операцию или дорогостоящее лечение, велик риск того, что отдавать долги ему будет нечем.

А если он берет их на лечение не себе, а родственнику – и того подавно. Если клиент готов пойти на кредит, значит, родственник близкий. Следовательно, в случае дополнительных проблем все средства он тоже будет пускать на медицинскую помощь ему, а не на погашение долга. Таким образом, узнавая цель кредитования, банк просчитывает, насколько велик риск остаться ни с чем.

Целевые и нецелевые кредиты – в чем разница

Кредит может быть целевым и нецелевым. Первый подразумевает взятие средств на определенную цель с последующим обязательным извещением банка о трате. Второй более удобен, поскольку не требует от заемщика отчетности о потраченных деньгах.

Однако нецелевой кредит не всегда подходит, поскольку допустимый лимит по нему меньше, как и срок кредитования. Да и ставки зачастую менее выгодны. К целевым относят ипотеку, автокредит, кредит на строительство или ремонт помещения. Однако даже при получении нецелевого кредита в анкете просят указать, зачем клиенту нужны финансы. И вот тут важно дать корректный ответ.

5 доводов в пользу кредита

Импульсивный характер поступков молодых людей обусловливает их частое желание совершать покупки, которые не совсем уместны или вовсе не диктуются целесообразностью. Это реальность, через которую прошли или пройдут многие из нас.

Решение оформить в кредит некоторую сумму денег должно быть взвешенным и основанным на собственных финансовых возможностях. В целом выгоды и преимущества оформления займа, конечно же, есть, но главное научиться правильно их использовать.

Отсутствие необходимости копить средства

Большинство молодых людей в возрасте 18-21 год не имеют постоянного места трудоустройства, их доходы не слишком велики. Поэтому им сложно накопить крупную сумму денег на новый смартфон или качественный компьютер. Взяв кредит, вам не нужно будет откладывать деньги, отказывать себе в других расходах.

Возможность купить актуальную вещь

Все знают, что наибольшее удовлетворение приносит товар, купленный в тот момент, когда он действительно необходим. Благодаря займу, вы сможете стать владельцем не только нужной, но и наиболее соответствующей вашим устремлениям вещи.

Оплата непредвиденных расходов

Часто у молодых людей возникают форс-мажорные обстоятельства, требующие существенных расходов. Это может быть необходимость оплаты лечения, ремонта, срочной поездки и т.д. В таких случаях занять у знакомых бывает очень сложно, а собственных доходов оказывается мало. Банковская ссуда быстро покрывает недостаток средств.

Простая процедура оформления

Подать заявку на заем сейчас достаточно просто – для этого предусмотрена дистанционная форма оформления. Не надо стоять в очередях или тратить время на ожидание предварительного утверждения. Кредитных предложений, в том числе и ориентированных на молодежь, сейчас достаточно много. А где и на каких условиях можно взять кредит, вы узнаете из нашей статьи «В каком банке взять кредит с 18 до 21 года».

Удобство получения и возврата

Вы имеете возможность получить нужную сумму, не конкретизируя назначение займа. Денежные средства перечисляются банком на открытый вам счет. После этого деньги переводятся по усмотрению клиента продавцам нужного товара или обналичиваются через кассу финучреждения. При этом студент может погашать заем досрочно. А возвратные платежи производятся через кассу, терминал или в интернет-банкинге.

2. Острая потребность в деньгах

Иногда наличие денег – это вопрос жизни и смерти.

Бывают разные ситуации, когда деньги нужны срочно. Это проблемы со здоровьем, внезапная травма, какая-то критическая ситуация. Кредит возможно получить практически любому человеку, в любое время. Это бывает возможным даже тогда, когда у него нет работы и положительной кредитной истории. Лишь бы паспорт был. Проценты по кредиту всегда разные. Но в тяжелой ситуации неважно под какие проценты одолжат деньги.. Для экстренного лечения, операции и решения внезапной острой проблемы берут деньги под любые проценты. Чтобы спасти жизнь или выйти из критической ситуации порой человек согласен на все.. Да, лечиться всегда очень дорого. Но ради собственного здоровья и жизни ничего не жалко. Кредит даже под самый высокий процент – это не самая высокая цена за жизнь и здоровье. Жизнь бесценна. Просто глупо экономить, если речь идет о спасении жизни своей или близких людей.

4. Кредит на открытие бизнеса

Для открытия или развития бизнеса всегда требуется стартовый капитал. Если его нет можно обратиться в банк. Свой бизнес хорошее, но очень рискованное дело. Поэтому прежде всего нужно все хорошенько просчитать и продумать. Иначе можно остаться и без бизнеса, и с большими долгами. Нужно сказать, что даже негативный опыт человеку будет полезен, приобретается опыт.

Человек на собственных ошибках будет знать, что можно, а чего нельзя делать, создавая тот или иной бизнес. И в будущем все равно получится организовать свое дело и заработать приличные деньги. Не бойтесь жить активной жизнью и банковский кредит в этом вам поможет

Признаки кредитозависимости

У вас может быть сколько угодно кредитов. Но если ежемесячные выплаты по ним не превышают половины заработка, т.е. вы исправно платите по всем своим долгам и при этом у вас остается 50% прибыли, которая является вашим реальным прожиточным минимумом, то можно не переживать (особенно если ваши кредиты связаны с недвижимостью, т.е. вы выплачиваете себе впрок). Другой вопрос, что этот самый прожиточный минимум — индивидуальная история, ведь кому-то достаточно 10000 рублей, а кому-то и 100000 мало. Тревогу нужно бить, когда больше половины ваших денег съедают долги, ваши кредитные приобретения — одежда или отпуск, а оставшихся от выплат денег вам не хватает на достойную жизнь.

Еще один красноречивый признак: когда вы берете кредит, у вас появляется чувство эйфории и облегчения, как будто вы «решаете свою проблему» (по крайней мере, на сегодняшний день). Хотя, по идее, должно появляться отягощающее чувство, ведь вы теперь кому-то должны и, по сути, не свободны.

Четвертый — вы элементарно не умеете планировать свои финансы. И в конце месяца с удивлением обнаруживаете, что заработали 30000, а должны в 2-3 раза больше.

В целом, сама тенденция брать в долг не очень хорошая, даже, если пока вы все честно отдаете. Она говорит о том, что вы не справляетесь со своей финансовой ситуацией сегодня, а значит, надо что-то делать для ее улучшения.

Читайте так же:  Ипотека с государственной поддержкой на вторичное жилье

Вывод

Деньги в наше время, способны решить практически любые проблемы. Они могут удовлетворить почти любые наши желания. Но денег всегда мало, их всегда не хватает. Поэтому приходится брать кредиты, влезать в долги. Взять кредит и сделать с его помощью свою жизнь лучше, интереснее, красивее, достойнее — это безусловно правильно. Чтобы жизнь с кредитом не ухудшилась, надо хорошо подумать о последствиях своего поступка. Для чего вы его берете и кам им воспользоваться? Просчитать все возможности его своевременного гашения.

Хорошее образование, нормальная работа, еще лучше свой бизнес, приличное жилье — гораздо важнее и главнее навороченного телефона и престижного авто. Про здоровье вообще можно не говорить. Это самое наиглавнейшее. Без здоровья ничего не мило. Это самое главное на что нужно тратить деньги, вот для чего следует брать кредит. Брать кредит нужно с умом!

Видит ли банк кредиты в других банках?

Многие люди, у которых уже есть займы, пытаются это скрыть. Ведь в противном случае банк может не одобрить новый долг или одобрить, но на более жёстких условиях. В связи с этим, возникает дилемма, видит ли банк кредиты в других банках? Данные на форумах противоречивы. Ведь официально, подноготная должника проверяется. А по факту, есть много случаев, когда удавалось, так сказать, проскочить. Но где же истинная правда в такой ситуации?

Почему кредит в другом банке – это проблема?

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

По сути, вы могли бы брать любое количество займов, если у вас позволяет доход. Но есть несколько препятствии в данном вопросе:

  1. Ваше финансовое положение может ухудшиться. И один из кредитов вы платить перестанете;
  2. Вы психологически устанете от долгов. И также бросите платить;
  3. Вы заранее берете много ссуд, чтобы потом кинуть кредиторов.

Так что банки предпочитают не рисковать. Они стараются делать так, чтобы у каждого заемщика был только один займ. Ведь так легче всем.

Потому, при определении ваших других кредитов, компания попытается вам отказать, или урезать долг, или еще что-то.

Как банк видит кредиты в других банках?

Процесс такой проверки протекает весьма легко – с помощью анализа кредитной истории.

Сегодня каждый банк подключен к Бюро Кредитных Историй. И такой анализ является обязательным при выдаче займов.

Даже если вы платите кредит хорошо, информация об этом фиксируется БКИ. Банк подает туда запрос. Ему приходит ответ, в котором написано, что у вас есть и другие займы.

Надо отметить, что раньше такая система была не отлажена. И многие люди могли набрать много долгов, не сообщая об этом.

В итоге, большое количество заемщиков попало в долговые ямы. И Центробанк предписал строго настрого проверять каждый банк, сколько именно кредитов у каждого человека. Как именно он выплачивал или выплачивает их.

Так что проскользнуть почти невозможно. Или все-таки есть вариант?

Когда банк не видит кредиты в других банках?

Конечно, не все отлажено четко. И есть ситуации, когда закредитованным людям дают дополнительные займы. Происходит это по ряду причин:

  • Банк неофициальный, и ему плевать. Такое сейчас – редкость;
  • Банк малоизвестный. Ему нужны заемщики. Он видит ваш другой кредит, но все равно одобряет новый;
  • Специалисты ошиблись или система дала сбой. То есть, проверка вашей кредитной истории не провелась;
  • Вы берете малый займ. При небольших кредитах некоторые компании особо ничего не проверяют.

Вообще, «плохое финансовое зрение» присуще лояльным банкам, которые легко одобряют кредиты. Это могут быть: Тинькофф, Хоум Кредит, Ренессанс, Русский Стандарт, ОТП, Почта Банк, Совкомбанк и тд.

Это не значит, что там прям все «ослепли». Просто есть больше шансов, если вы поняли.

Как взять займ при действующем кредите?

Не обязательно скрывать имеющийся долг. Вы можете получить второй займ, при наличии первого. Но только, если соблюдаются некоторые правила:

  1. У вас хорошая кредитная история. То есть, вы платите нормально;
  2. У вас подходящий заработок. Если есть деньги на два кредита, то почему бы и нет;
  3. Вы не находитесь в черных списках банков;
  4. У вас нет серьезных судимостей;
  5. Вы не имеете детей или инвалидов на иждивении;
  6. Иные нюансы, например ваше здоровье.

То есть, вы должны дать банку четко понять, что у вас есть средства. Что вы не заболеете внезапно или еще что-то. При этом вы серьезно относитесь к своим обязанностям.

Если так, то многие банки пойдут вам на встречу. Ведь стабильные клиенты им точно нужны. А, кроме того, решить проблему поможет: залог или поручительство.

Так что не стоит думать, что вам откажут. Всегда можно найти некий выход.

Другие виды долгов

Если не дают второй кредит, видя, что у вас есть первый, то можно найти альтернативу. В качестве таковой выступают:

Кредитные карты. Они как бы дороже по обслуживанию. Но выдают их с большей охотой. Есть случаи, когда даже с плохой кредитной историей выдавали такие продукты;

Микрозаймы. Они маленькие и весьма дорогие. Но если вам уж срочно нужны деньги, то будьте уверены: вам все выдадут. В данной сфере все куда проще, чем в кредитовании;

Займы на биржах. В частности, на сервисе Вебмани. Там требования проще, чем в банках. Можете попробовать обратиться в какой-нибудь сервис по выдаче кредитов от частных лиц или нечто подобное.

Какие последствия?

Помните, что скрывать кредиты от банка не стоит. Так как последствия могут быть не очень хорошими.

Во-первых, если банк узнает, что у вас уже есть займы. И при этом вы возьмёте кредит. То от вас могут потребовать немедленно все вернуть. А вас добавят в черный список.

Дальше, вы можете не правильно рассчитать силы. Не скажете, что уже есть кредит и возьмете второй. А выплачивать-то его чем? Сами понимаете, что штрафы тут всегда солидные.

Не забывайте и о больших переплатах. Если несколько кредитов, то и процентных ставок тоже несколько. Значит, вы будете дарить банкам больше денег.

А вдруг вам вообще не нужен был займ? Разберитесь в ситуации. Выплатите один долг. А лишь потом уже берите второй.

Стоит ли скрывать?

Не надо обманывать банки. Скрывать свои долги просто бессмысленно. Ведь от этого они не станут меньше.

И даже если кредитор не заметит, что вы уже кому-то должны, то от этого ваше положение не изменится.

Учитесь работать с банками честно. Потому что так меньше опасности получить штраф или оказаться в стоп листе.

Кроме того, вы можете подсесть на иглу обмана. И начать дальше строить некоторые махинации. Это точно не доведёт до добра.

Банки всегда здраво рассматривают финансовое положение клиента. Если они считают, что вам нельзя брать кредит, то просто повремените. Так будет проще для всех.

Подведём итог

Таким образом, банк видит кредиты в других банках, как текущие, так и прошлые. Потому что сейчас это обязанность каждой компании – проверять кредитную историю заемщиков через официальные источники.

Ранее, можно было проще набрать несколько займов. Сейчас проверки клиентов усложняются.

Иногда ваш другой долг могут действительно не заметить. На практике такое бывает.

Читайте так же:  Банки, которые дают кредиты всем

Также вы можете доказать банку, что способны платить сразу две суды. Тогда вам одобрят заявку.

Есть что, то можно найти и некоторые альтернативные варианты. На рынке таковые имеются.

Не стоит пытаться закрыть глаза кредитору, набрав много долгов. Так как здесь вы сделаете хуже только себе. Умейте мыслить здраво, и избежите многочисленных проблем, которые часто смакуются в интернете.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

selavi › Блог › Исповедь банкира. Откровения кредитного специалиста о том, как банкам удается брать с клиентов бешеные проценты.

О том, кто может стать кредитчиком.

Я давно представлял себя банковским работником: важным, в галстучке и рубашечке. Я думал, это престижно. Я предполагал, что буду в некотором смысле помогать людям. Захочет человек купить дорогой телефон или телевизор, придёт ко мне, а я дам ему деньги на его мечту. Но оказалось, что всё не совсем так.

Кредитный специалист — низшая ступень в банке. Но, как и многие другие крупные корпорации, банки держатся именно на таких работниках. Именно кредитные специалисты, в общем-то, весь банк и кормят. Банк нацелен на извлечение максимальной прибыли любыми способами. Способы эти оказываются довольно разорительными для граждан и довольно травматичными для психики работников организации.

На должность кредитного специалиста берут практически всех, надо пройти всего одно собеседование. После собеседования вас отправляют на пятидневный тренинг. С десяти утра и до шести вечера целую неделю вас учат техническим вещам: как работать с компьютерной программой, какие документы спрашивать у клиентов и так далее. Рассказывают и о более интересных штуках — о технологиях продаж например. Как продать человеку саму идею того, что ему очень нужен кредит.

Идут на эту работу в основном молодые ребята, только что окончившие вуз, или ещё студенты. Для них это возможность пробиться наверх, и ведут они себя соответствующее — нагло и беспринципно, как того и требует от них система.

Как продать идею кредита

Но настоящее обучение начинается, конечно, в процессе работы. Работаем мы на торговых точках наших партнёров, в таких магазинах как «Эльдорадо», «Евросеть», «М-Видео», «Белый ветер», магазины шуб, автомобильные салоны и так далее. Я — сотрудник магазина бытовой техники, я должен подходить к клиентам в зале и спрашивать: «Желаете покупку в кредит?» Я должен выявить потребности клиента и буквально уговорить его приобрести что-то в кредит. Если он пришёл просто так прицениться, я могу ему сказать: «Что вы будете прицениваться? Возьмите сегодня в кредит, заплатите первый раз только через месяц, а прямо сегодня уйдёте домой с телевизором».

На одной точке работают представители сразу нескольких банков, есть те, кто понаглее, они могут буквально украсть у тебя клиента. Ты покупателя уже обработал, он готов оформляться, а тут подходит твой конкурент и говорит: «А у нас процентные ставки ниже, пойдёмте к нам». Бывали случаи, когда представители банков на глазах у покупателей дрались между собой. Чаще дерутся, кстати, девчонки.

О странном проценте

Каждый кредит, который ты оформляешь, — это твоя зарплата. Мой оклад 17 тысяч рублей, от каждого кредита мне идёт процент. В зависимости от того, какую я поставлю клиенту процентную ставку, и от того, какие дополнительные услуги я ему предложу: страхование, перевод в негосударственный пенсионный фонд и так далее.

Я наивно полагал, что человек просто приходит к тебе и просит кредит. Ты его заявку забиваешь в компьютер, а банк ему на стандартных условиях выдаёт кредит. Если клиенту захочется, он может попросить дополнительные услуги. Но всё не так.

Я могу человеку предложить кредит под 20 % годовых, 40 %, 50 % и под 75 %. У меня нет никаких критериев, кому предлагать высокий процент, кому низкий. Только в зависимости от того, кого и на что я смогу развести. В остальном все условия кредитов одинаковые.

И вот приходит в магазин человек, ещё только оглядывается по сторонам, а кредитный специалист уже его видит и оценивает в 20, 30 или 70 %.
Названия у всех наших кредитных продуктов тоже интересные. Например, «1 % в месяц», по этому кредиту человек платит 24 % в год. Правилам математики это не поддаётся — я считал.

По кредиту с названием «2 % в месяц» человек платит 40 % годовых.
Но клиенты сами очень редко что-то считают. Им кредитчик говорит: «Стоимость кредита всего 1 % в месяц», они и уходят довольные. Исправно платят и не замечают, сколько лишних денег отдают банку.

Если человек неухоженный, плохо одет, не сечёт ни в технике, ни в кредитах, задаёт глупые вопросы — ему можно ставить процент побольше. Это типичный лох. Если человек ищет что-то подешевле, его легче убедить купить что-то подороже, но в кредит, сыграв на тщеславии: «Вы будете платить по 2 тысячи рублей в месяц, зато у вас будет очень большая плазма!» Тут и продавцы подключаются, вы работаете в связке — он нахваливает товар, вы нахваливаете кредит.

Видео (кликните для воспроизведения).

С теми, кто уверен в себе, знает, что ему нужно, уверенно говорит: «Мне это и вот это», — с такими надо быть осторожным.

Лохов абсолютное большинство, из ста человек, которых ты оформил, один-два внимательно прочитают кредитный договор.

Я не так давно работаю, и у меня был только один неприятный случай с клиентами — мужем и женой. Мы с ними всё обсудили, всё подписали, они уже шли на кассу забирать товар, но жена решила зачем-то умножить сумму их ежемесячного платежа на 24 месяца (они брали кредит на два года). Она посчитала и как начнёт кричать на весь магазин! (Переплата у них действительно была довольно серьёзная.) Кассиры попрятались, сам директор магазина пришёл разбираться, в чём дело. Я сидел весь вспотевший, красный: это был один из первых моих клиентов, и как успокоить эту женщину, я не знал.

Муж пальцем в ладошке ковырялся и только бормотал жене: «Да ладно, не так-то уж и много, какая разница, какая переплата, зато ушли с товаром!» Но мне попались адекватные коллеги из банка-конкурента. Они стали говорить ей: «Не переживайте, если вы оплатите кредит раньше, переплата будет меньше. Сходите в банк, они вам всё пересчитают». Стали, в общем, лапшу вешать на уши. И это сработало. Я потом отслеживал — они стабильно платили.

Мы, например, не подкладываем в договор человеку лист ежемесячных платежей, на котором видно, сколько он в итоге заплатит. Упираем на ежемесячный платёж, который обычно совсем небольшой, даже если кредит очень дорогой. Сказать «каждый месяц вы будете платить 2 тысячи рублей» всегда лучше, чем «в целом телефон обойдется вам в 25 тысяч рублей».

Естественно, если человек покупает какой-то очень дорогой телевизор, никто не будет ставить ему 75 %: сумма получается приличная, любой почувствует неладное.

Некоторые кредитчики сначала высчитывают клиенту сумму платежа по одной ставке, а потом внаглую уже при оформлении кредита ставят более высокую процентную ставку в надежде, что человек не будет вчитываться в договор, — часто такой откровенный обман прокатывает.

Читайте так же:  Тест готовы ли вы к заливу

Ещё мы зарабатываем на страховках. Их бывает три вида: страхование жизни (если ты погибнешь или получишь инвалидность, кредит за тебя выплатит банк), страхование от потери работы (ты не будешь платить по кредиту, если потеряешь работу) и страхование товара (не будешь платить, если товар перестанет работать). У всех этих страховок очень хитрые условия, например, страхование от потери работы действует, только если тебя сократили или компания объявила себя банкротом. Что товар ты повредил не сам, надо ещё доказать, и так далее.

Все виды страхования, конечно, добровольные, но мы, не спрашивая, включаем их в договор. А если клиент удивляется, почему мы оформили ему страховку, мы говорим, что банк уже одобрил кредит с включённой страховкой и если он хочет отказаться, то надо будет отправлять запрос в банк заново и кредит ему могут не согласовать. Это, конечно, ложь. Но любая оформленная страховка увеличивает мой бонус в два раза, так что приходится врать.

О круговой поруке

От показателей, которые ты выдаёшь за месяц, зависит не только твоя зарплата. Торговая точка должна за месяц сделать условно 3 миллиона рублей. Если мы столько не заработаем, то нам не начислят дополнительные бонусы, а наш начальник не получит премию.

Конечно, мы понимаем, что делаем не очень хорошее дело. Между собой постоянно шутим, что все кредитные специалисты отправятся в ад (хотя там мы на всех чертей кредиты оформим). Да, мы разводим людей. Но мы все себя успокаиваем тем, что люди сами виноваты в своей глупости.

А ещё тем, что мы должны это делать. Нам ставят задачи, с которыми мы должны справиться, не важно, как. Если тебе приходится обманывать — обманывай. Почему мы подчиняемся таким требованиям? Это наша работа, другой у нас пока нет.

Причём люди у нас работают разные. Есть, например, девочка-мусульманка из очень верующей семьи. Она говорит, что она в жизни и на работе — это два разных человека. Не знаю, какая она в жизни, но среди кредитных специалистов она у нас самая стервозная.

Я слышал истории о том, что люди попадают в долговые ямы и даже кончают жизнь самоубийством, но с моими клиентами такого не случалось. По крайней мере никто из клиентов неожиданно не пропадал. Я знаю это потому, что если они не платят по кредиту, мне надо звонить им и выяснять, в чём дело.

Я понимаю, что когда-то такое может произойти, немного побаиваюсь разговоров про ад. Я хожу в протестантскую церковь, и мой пастор постоянно говорит мне, что пора бы сменить работу.

Совесть меня остановила только однажды. Я уже выписал кредит под самый высокий процент с двумя страховками, клиент ничего не заметил и был на всё согласен. Но в последний момент я остановился и стал заново всё забивать — убрал дополнительные услуги, а клиенту сказал: «Ой, банк вам неожиданно предложил лучшие условия, вы переплатите меньше». Дело в том, что клиент был симпатичной девушкой и мне не захотелось её слишком разорять.

Ещё нормальные условия я оформляю для сварливых клиентов, я их просто боюсь, мне не хочется, чтобы они неожиданно начали на меня орать.

Ещё помню случай, за который мне стыдно до сих пор, я даже ночью спал плохо. Парень пришёл за iPhone 4 для своей девушки. Я оформил ему кредит под 45 % годовых с двумя страховками, за год он заплатит банку 24 тысячи рублей, при том что цена телефона — 15 тысяч. Клиент тем не менее ушёл довольный, услышав только сумму ежемесячного платежа в 2,5 тысячи рублей. Когда он ушёл, я ещё раз посмотрел в договор и увидел, что всё это впарил ему в его же день рождения.

Доходы наших клиентов обычно не превышают 25-30 тысяч рублей, людей с высокой зарплатой банк не любит, им чаще отказывают в кредите: почему они берут деньги у банка на телевизор при зарплате в 80 тысяч рублей?
Как-то кредит у моей коллеги брал батюшка из церкви — на телевизор. Она спрашивает его про зарплату, он говорит, что у него её нет.

— А на что же вы живёте?
— На пожертвования.
— А сколько в месяц?
— Ну тысяч 60 выходит.

Развели его очень хорошо. По самому высокому проценту.
Кстати, обманывать приходится не только клиентов, но и свой банк. Например, иногда мы сознательно завышаем уровень зарплаты человека, который просит кредит, чтобы банк точно его одобрил.

Хотя если мой клиент вдруг перестанет платить по кредиту, это также отразится на моей зарплате. А если процент неплательщиков будет достаточно высок, то меня просто выгонят с работы.

У нас есть инструкции, кому кредит давать не надо, это называется «низкий социальный статус» — люди в состоянии алкогольного или наркотического опьянения или если человек пришёл с кем-то, кто стоит над ним и говорит «пиши здесь это, а здесь это». Тогда мы ставим определённую галочку в программе, этому человеку автоматически приходит отказ, и он больше никогда в нашем банке кредит взять не сможет.

Но нас и самих могут обмануть, мы же не просим никаких подтверждающих документов, только паспорт. Поэтому если человек говорит, что зарабатывает 50 тысяч рублей, нам остаётся только верить.

Мошенники у нас проходят под кодовым названием «олени». Я слышал, что кредитчики сами участвуют в мошеннических схемах, выдают кредиты по поддельным паспортам. Но сам никогда таким не занимался. Зато я слышал про человека, который заработал 700 тысяч, продавая личную информацию своих клиентов: адрес, телефон, когда и сколько взял в кредит.

В долгах как в шелках. Почему люди берут многочисленные кредиты

Кредит на отпуск, машину, квартиру, телефон — сегодня деньги можно взять абсолютно для любой покупки. Многих эта возможность так увлекает, что, начав с кредита на какую-нибудь мелочь, они заканчивают тем, что берут новые займы, чтобы расплатиться со старыми, и так по кругу. Как выбраться из постоянной долговой ямы, АиФ.ru рассказывает психолог Анна Хныкина.

1. «Красивая жизнь»

В нее сразу попадаешь, купив на кредит предметы роскоши и богатства. Например, дорогущий автомобиль. Легкое решение сделать жизнь лучше., престижнее, не прикладывая никаких усилий( ни знаний, ни физ. труда). Большинству людей хочется всего и сразу. Стандартный набор дорогостоящих красивых вещей. Дорогие часы, дорогие машины, дорогие продукты и одежда, все это нужно в основном тем людям, которые хотят казаться богатыми. Восхищение со стороны окружающих — для них самое главное. Все для понта, все на показ. Берется ненужная вещь, но модная и крутая. Иллюзии роскошной жизни.

Но не всегда высокая цена определяет высокое качество вещи.

Иной раз приходится переплачивать просто за этикетку. И есть ли смысл брать кредит, чтобы рассчитываться за этот «воздух», понт ?

Конечно, настоящие качественные вещи не стоят дешево. За качество платить можно и нужно, и кредит ради этого брать стоит, но это должна быть действительно стоящая и нужная вам вещь. Если на такую вещь сразу нет денег и инфляция очень шустро работает, а хочется, наверное кредит -« палочка-выручалочка».

Читайте так же:  Лучшие программы по рефинансированию потребительских кредитов

Как вести себя с кредитозависимыми

Первое и главное правило, которое нужно запомнить — не давайте таким людям деньги в долг.

Вообще помогать зависимому это тоже самое, что поддерживать его зависимость. Помните, есть такое выражение у Ницше: «Падающего толкни». Ограничьте зависимого человека в своей поддержке. Чем быстрее он осознает масштабы проблемы, тем быстрее начнет выбираться. Но если вы будете помогать ему поддерживать иллюзию, что ничего ужасного не происходит, все нормально и он может на вас рассчитывать — это не что иное, как медвежья услуга с вашей стороны. Лучшая поддержка — это помощь в осознании беды и в том, что он сам способен на очень многое. Как вариант вы можете помочь должнику придумать, как заработать. Если все же решитесь кроме моральной поддержки оказать и финансовую, настройтесь сразу на то, что этих денег вы не увидите, а если их вам даже и вернут, вскоре попросят снова.

Какие еще бывают цели

Если вам нужны средства на покупку бытовой техники, мебели, ремонт – их смело можно указывать. Во-первых, суммы обычно не слишком большие. Во-вторых, каждому понятно, что ремонт требует быстрых вложений при ограниченном сроке работ, а новые предметы интерьера стоят недешево. Можно указать и иные цели.

На потребительские нужды

Красиво, но не очень четко. Банк все же хочет видеть больше конкретики. Если у вас хорошая кредитная история, стабильный доход и вы – прилежный заемщик, вам дадут займ даже с такой формулировкой. Но лучше все-таки конкретизировать.

На стоматологию

Тоже удачный вариант. Услуги стоматолога стоят недешево, а прибегнуть к ним рано или поздно приходится каждому. К тому же, лечение ротовой полости – не прихоть, в отличие от большинства случаев эстетической хирургии, поэтому банк одобряет такие заявки.

На ремонт

Обычно вопросов не возникает. Некоторые организации могут связаться с соседями и удостовериться, слышны ли им звуки ремонта. Но это редкость. Зато будьте готовы к дополнительным вопросам из разряда: давно ли начали, что уже сделано, сколько стоят материалы и работа. Логично, что берущий на ремонт деньги человек уже будет осведомлен о стоимости работ.

На покупку автомобиля

Некоторые банки не подтверждают кредит при такой формулировке, ссылаясь на то, что есть ведь автокредиты. Причем существуют программы как для новых авто, так и для подержанных. Однако веским аргументом может стать нежелание заемщика оформлять машину в качестве залоговой. Если вы указали такую цель и у вас спрашивают причину – именно на это и ссылайтесь.

В любом случае, постарайтесь указывать реальную причину взятия кредита, поскольку если у банка возникнут малейшие сомнения – получите отказ. Ниже приведены несколько отзывов заемщиков, оформлявших кредиты с разными целями.

Брать или не брать: надо ли молодежи бояться банковских кредитов

Молодежь является перспективным сегментом на рынке банковского кредитования, поскольку эмоционально подвержена воздействию внешних факторов, таких как мода, мнение окружающих, необходимость постоянно быть в тренде. Чтобы соответствовать требованиям своей социальной группы, люди в возрасте 22-25 лет готовы пойти на значительные траты, которые не соответствуют их реальному бюджету. То же самое относится и к представителям более ранних возрастов – 18-21 год, живущим в большей части за счет своих родителей. Но для банков это еще и рисковые клиенты, которые не могут полностью гарантировать выполнение своих долговых обязательств.

Стремление приобрести новомодную вещь побуждает молодых людей искать пути получения финансовых средств. И не всегда решения могут быть рациональными, направленными на использование оптимальных способов заработка. Желая получить требуемую вещь как можно быстрее, человек обращается к банковскому кредитованию, не анализируя и не оценивая свои реальные возможности в погашении кредита. Но целесообразней было бы изначально задать себе вопрос, а стоит ли брать кредит, какова реальная выгода и высоки ли риски от такой операции?

3. Кредит на приобретение недвижимости

Свое жилье – это возможность жить полноценной самостоятельной жизнью. Но возможность приобрести его есть не у всех. Ипотечный кредит считается спорным по своей необходимости и выгодности кредитом. Некоторые предпочитают снимать жилье, чтобы не быть в кабале у банка. Но быть совсем независимыми от общества и государства никогда не получится. Наверное, лучше зависеть от банка, чем жить в стесненных условиях, в коммуналке или с наркоманами и пьяницами. Ведь это целая куча проблем. Лучше уж жить в нормальных условиях и зависеть от банка, чем от настроения сожителей. Выгоднее рассчитываться за собственную квартиру, чем за съемную. Это позволяет избежать неожиданных сюрпризов в виде повышения аренды, внезапного расторжения договора и выселения из квартиры в 24 час.

Бывает , что снимать жилье дешевле, чем рассчитываться за ипотеку. Но если свою квартиру, взятую в ипотеку сдавать, можно с помощью заработанных таким образом денег, рассчитаться с банком. У ипотеки есть и минусы и плюсы. Конечно, ради улучшения своих жтлищных условий, брать кредит в банке на покупку жиль стоит.

Портрет кредитозависимого

Некоторые считают, что женщины более кредитозависимы, чем мужчины, я бы не стала делать такой гендерный срез, поскольку подобные проблемы могут возникнуть у людей любого возраста и пола. Но у них все же есть общие черты.

По большому счету, нет разницы между алкоголиком, наркоманом и кредитозависмым, поскольку любая зависимость в первую очередь носит психологический характер. У таких людей есть серьезные проблемы с восприятием реальности. Им необходимо постоянно получать иллюзию, что реальность вокруг иная, неважно каким образом: с помощью алкоголя, денег или чего-то еще. Они не видят проблем, которые их окружают, и хотят больше, чем могут себе позволить.

Все зависимые, в том числе и люди, склонные занимать деньги, живут с установкой, что им должны помогать. Они не рассчитывают на свои силы. Схема «заработать — потратить» им чужда, ведь проще взять в долг, чтобы потратить. Отличительная черта этих людей — несамостоятельность. Кредиты помогают им снять тревогу по поводу собственной бедности.

У кого есть «иммунитет» от кредитозависимости

Далеко не каждый может стать кредитозависимым. Есть много людей с хорошим чувством ответственности, для которых попасть в долговую яму — смерти подобно и очень стыдно. Они ни при каких обстоятельствах не будут просить у кого-то денег в займы. Для них долг — потеря свободы. Такие люди готовы сами платить по своим счетам и делают это вовремя. Здесь мы имеем дело с адекватным восприятием реальности.

5 причин отказаться от идеи взять заем

Кредиты далеко не всегда могут оказаться благом. Особенно для молодежи, которой финучреждения устанавливают более жесткие требования. Это связано с тем, что:

  • трудоустройство и доходы молодых людей нестабильны, собственное ценное имущество отсутствует;
  • высока вероятность призыва в армию мужского населения в возрасте 18-26 лет;
  • отсутствует умение планировать свой бюджет;
  • среди студентов высок процент просрочек по ссудам.

Отсутствие достаточных резервов

Чтобы не иметь проблем с оформленной ссудой, заемщику желательно иметь некоторый резерв наличных средств для погашения первых обязательных платежей. Молодежь редко планирует свой бюджет или откладывает деньги, поэтому отсутствие финансовой подушки может спровоцировать неплатежеспособность в будущем.

Читайте так же:  Военная ипотека и плохая кредитная история

Высокая личностная финансовая неопределенность

В этот период жизни трудоустройство не слишком постоянно, а доходы недостаточно высоки. Поэтому размер ссуды, на который вы можете рассчитывать, тоже будет небольшим. Но в условиях экономической нестабильности молодежь в значительной степени подвержена риску потери работы и доходов. А это чревато финансовыми последствиями и возникновением просрочек по выплате долга.

Появление дополнительных расходов

Оформив заем, молодой человек вынужден ежемесячно вносить возвратные платежи, включающие значительные процентные выплаты. Считается, что их доля в бюджете не должна превышать 25-30%. Далеко не все могут этому требованию соответствовать. Кроме того, обладание новой вещью часто связно с появлением дополнительных трат на ее обслуживание. Например, покупка платных программ и сервисов на новый смартфон или компьютер.

Но и не стоит забывать о штрафных санкциях в случае просрочки. Если вы вовремя не вернете деньги, то рискуете еще выплачивать и неустойку финучреждению.

Психологическое давление

Жизнь в долг всегда, в той или иной мере, оказывает влияние на психологическое здоровье человека. Ведь вы должны смириться, что часть ваших доходов, которые не так уж и велики, должны перечисляться банку. Получив на руки нужную вещь, заемщик сразу же начинает верить, что она уже полностью его. Хотя в реальности это не так. До тех пор, пока вы не расплатитесь по ссуде. А это не всегда происходит быстро.

Привычка жить за счет займов

После покупки в кредит нужного товара может возникнуть желание повторить, казалось бы, такой успешный опыт. И молодой человек рискует попасть в зависимость от данного способа решения проблем, приняв стиль жизни в кредит. Результатом финансового безрассудства становится не только трудно разрешаемая кредитная петля с большой просроченной задолженностью, но и опасная привычка не зарабатывать, а просто занимать.

Сводная сравнительная таблица доводов в пользу кредита и против него.

Мы специально привели вам равное количество доводов в пользу молодежного кредита и против его оформления. Если вам 18-21 год, и вы хотите получить заем в финучреждении, то целесообразно объективно оценить представленные характеристики. Ваше решение должно быть максимально обоснованным как с позиций текущего комфорта, так и будущих выгод.

Зачем берут кредиты?

Люди берут кредиты и таких людей становится все больше. Давайте разберемся почему

Цели, которые не любят банки

При рассмотрении заявки банки учитывают все данные о заемщике. Поэтому утверждать, что та или иная цель станет стопроцентной причиной согласия или отказа, нельзя. Однако есть такие цели, при указании которых шансы получить кредит резко падают.

На предпринимательскую деятельность

Что думает сотрудник банка при такой формулировке? У заемщика есть планы, которые он хочет реализовать, попробовать работать на самого себя. Он закупит оборудование или вложится в товар, арендует помещение. Есть ли гарантии, что дела пойдут успешно и он гарантированно будет возвращать средства? Конечно, нет. Есть ли риск, что заемщик останется ни с чем, не сможет погашать кредит? Есть. В таком случае банку проще выдать кредит более надежному гражданину. А для предпринимателей во многих банках выделены отдельные программы кредитования.

На лечение или операцию

Об этом мы уже говорили выше. Если заемщик болен, банк вряд ли причислит его к надежным клиентам. Если и выдаст кредит, то непременно потребует застраховать жизнь и здоровье, а, может, и обязательность по кредиту. Если указать, что деньги нужны на лечение родственнику – тоже палка о двух концах. Сегодня заемщик в долги залазит ради родственника, а завтра прекратит погашать кредит, чтобы помогать в дальнейшем лечении.

На погашение других кредитов

Одна из наиболее неудачных формулировок. Если у вас скопились долги в нескольких банках, можно обратиться к программе рефинансирования. Но брать новый займ, чтобы гасить предыдущие – нелепо. Даже если вы очень красноречиво пообещаете сотруднику банка, что будете исправно вносить платежи, вряд ли предоставят кредит человеку, который уже имеет проблемы с погашением в других учреждениях.

На платное обучение детей или внуков

Некоторые банки нормально реагируют на такую цель. Другие же настаивают на участии в кредитных программах для абитуриентов. Если в выбранном банке нет такой программы, можно попробовать указать обучение в качестве цели. Если есть – придется подготовиться отвечать на вопросы, почему вы хотите оформить нецелевой кредит вместо существующего целевого.

На неотложные цели

Такая формулировка настораживает банк. Выходит, что клиент и сам толком не знает, зачем берет средства. Зачастую следует отказ.

5. Кредит на образование

Вложении денег в здоровье и образование – это самый лучший вид инвестиций. Кредит на обучение обязательно отобьется . Хорошее образование никогда не помешает. Оно поможет успешно решать различные задачи, занять в обществе наиболее привилегированное положение. Учиться есть ради чего. Прекрасно потратить деньги на улучшение самого себя.

Не везде и не всему бывает возможность научиться бесплатно. Полезные знания часто нужно покупать.

Профессии, востребованные сегодня, завтра могут стать никому ненужными. Никто за бесплатно не станет делиться ценными знаниями и учить вас ими пользоваться. Кредит на качественное образование – очень хорошая вещь.

Как выбраться из долговой ямы

Первое и самое сложное, что нужно сделать: как можно скорее осознать, что дальше будет еще хуже! Садитесь за стол с ручкой и листом бумаги и начинайте записывать все свои траты и доходы. Сумму, которая остается на жизнь (хорошо, если таковая все же есть) нужно очень тщательно распределить и не тратить больше дозволенного, пока вы все не отдадите. Живите на макаронах, на хлебе и воде, ищите подработку. Важно отдавать себе отчет, что в сложившейся ситуации вы оказались по одной простой причине: вы хотите зарабатывать больше, но не можете. Не грех хотеть жить лучше, однако ничего для этого не делать, будучи здоровым человеком, как минимум странно.

Второй шаг — идите в банк. Необходимо честно сказать, что вы не в состоянии платить по своим многочисленным кредитам. Как правило, банк всегда предложит адекватное решение проблемы, например, реструктуризацию долга.

Видео (кликните для воспроизведения).

К сожалению, сама по себе проблема зависимости очень страшная. Зависимые люди — это такие невыросшие дети. Тех, кто реально может справиться с этой проблемой, катастрофически мало. В терапии зависимых успех исчисляется, к сожалению, всего 2%! Оставшиеся 98% — это всегда страшная история. Очень часто можно видеть, как человек катится в пропасть, а над ним в этот момент «танцует» вся семья и помогает ему выжить. Но это, как правило, ни к чему не приводит. Увы, справиться с зависимостью — значит пройти болезненный, трудный путь, и не каждый на это способен. Если бы было по-другому, кредитные организации в нашей стране не росли, как грибы после дождя. И все же если вы доведете эту историю до конца, сумеете сохранить лицо и достойно из нее выбраться, то будете в очень большом плюсе.

Источники

Вопрос почему люди берут себе банковские кредиты
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here