Вопрос почему ип часто не дают кредиты

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Вопрос почему ип часто не дают кредиты" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Способы кредитования ИП: правила получения кредита и возможные причины отказа

Индивидуальный предприниматель (ИП) имеет точно такое же право получить ссуду в банке, как юридическое или физическое лицо. Тем не менее кредиторы часто отказывают в займе малому бизнеса. Из статьи вы узнаете ответы на вопросы: почему ИП не дают кредит, что делать после отказа в займе и как все-таки получить нужную сумму.

Почему банки отказывают индивидуальным предпринимателям?

Банки опасаются выдавать кредиты малодоходным ИП.

Устранять все препятствия для получения ссуды необходимо еще до подачи заявки в банк. Но большинство предпринимателей задумываются об этом уже после отказа в займе. Остается возможность обратится в другую организацию и подать запрос там. Чтобы повысить шансы на кредит в следующий раз, нужно проанализировать ошибки и проделать небольшую работу.

Для начала нужно разобраться, почему банки часто не дают ссуды мелким предпринимателям. Основные причины отказов в кредите:

Внешний вид

Непрезентабельный внешний вид (грязная одежда, татуировки на открытых местах тела, дурной запах) может быть достаточной причиной для отказа в выдаче займа. Особенно если человек указал хорошую должность и высокий уровень дохода.

Индивидуальный предприниматель в России

Индивидуальные предприниматели в России составляют примерно 50% всех микропредприятий. С 2010 года в экономике появилась тенденция к сокращению доли реальных ИП – ежегодно их количество уменьшается на 6-7%. Часть переходит в другие ОПФ, другие уходят в теневой сегмент рынка и занимаются бизнесом неофициально. Это вызвано слабой государственной поддержкой и сложным процессом получения инвестиций – ИП не так просто найти деньги на развитие бизнеса. При этом для минимизации налогов и социальных отчислений некоторые предприятия оформляют своих сотрудников как ИП, за счет этого формально количество индивидуальных предпринимателей остается примерно на одном уровне.

Собственный бизнес

Когда собственник бизнеса хочет взять кредит для себя (то есть в качестве физлица), банки настораживаются, считая, что на самом деле эти деньги могут пойти на нужды бизнеса. В таких случаях лучше взять нецелевой потребительский кредит.

ТОП предложений 2020 года

Подбираем варианты.

Содержание статьи

Что делать если не дают кредит

    В первую очередь, постарайтесь стать максимально привлекательным клиентом:
  • Погасите все долги – по займам, налогам, штрафам и т.д.
  • Скорректируйте запрос по сумме таким образом, чтобы на ежемесячный платеж уходило не больше 30% дохода
  • Улучшите кредитную историю – это можно легко сделать, оформив кредитную карту или микрозайм (нажмите на ссылки, чтобы сравнить все предложения и выбрать самое выгодное)
  • Соберите максимум документов, подтверждающих вашу благонадежность
  • Отсутствие стационарного телефона

    Некоторые банки включают в требования к заёмщику наличие стационарного домашнего телефона. Таким образом банк понимает, что у человека есть место постоянной прописки, чтобы знать, где его искать в случае прекращения или задержки платежей.

    Более жёсткое требование предъявляется к наличию стационарного рабочего телефона. Ведь у любой нормальной организации должен быть хотя бы один стационарный телефон. Если его нет, это как минимум подозрительно.

    Поведение

    Бегающий взгляд, прикусывание губ, трясущиеся пальцы и коленки — всё это наводит на подозрения, что человек либо не собирается отдавать заёмные средства, либо что-то недоговаривает о цели кредита.

    Заключение

    Существует немало причин, почему банк может отказать в выдаче ссуды. Но если знать недочеты своего бизнеса и устранить их, можно в разы повысить шансы на одобрение вашей кредитной заявки. Поэтому отказ в займе еще не приговор, а повод разобраться в счетах и общем состоянии предприятия.

    Причины отказа ИП в кредитовании?

    Очень часто индивидуальные предприниматели при обращении в банк получают отказы в выдаче кредита. Будучи ИП, деньги на ведение бизнеса не так-то легко и просто, как кажется на первый взгляд. Давайте не будем углубляться в состояние частного сектора, а сосредоточим свое внимание на двух конкретных вопросах:

    1. Что может послужить причиной отказа в кредите?
    2. Что делать предпринимателю, если деньги не выдали?

    Основные и самые распространенные причины отказов

    Банки относятся к индивидуальным предпринимателям с настороженностью. К сожалению, они не всегда вызывают должное доверие. Некоторые кредитные организации принципиально не работают с ИП. Данный факт иногда не разглашается, но имеет место быть. В таком случае причина отказа не в самом предпринимателе, а в нежелании банка ввязываться в проверку малого бизнеса потенциального заемщика. Проверка бизнеса без образования юридического лица сложна и невыгодна.

    Предпринимательская деятельность осуществляется на протяжении небольшого промежутка времени. Суть проблемы состоит в том, что сдать в контролирующий госорган свидетельство о регистрации в качестве ИП – дело нескольких дней, в отличие, например, от ООО или ЗАО, где предъявляются более жесткие требования. Взыскать задолженность с предпринимателя гораздо сложнее, поэтому молодой и только начинающий развиваться бизнес выглядит непривлекательно для банков, хотя отвечает по долгам имуществом. Банки вообще не рассматривают индивидуальных предпринимателей «младше» полугода. Чем больше существует ваше ИП — тем больше шансов получить одобрение.

    Сомнительная или неполная документация. Когда банк не уверен в платежеспособности заемщика и не может проверить её, он никогда не даст кредит, потому что риск в отношении займа вполне может оказаться реальным. С этой проблемой часто сталкиваются начинающие предприниматели, желающие сэкономить на хорошем бухгалтере. Неквалифицированный бухгалтер может сделать ошибки в документации или спровоцировать недочеты, что негативно скажется на решении банка, даже если вы ведете дела абсолютно законно и честно.

    Недостаточный залог. Если сумма кредита достаточно большая, банк почти наверняка потребует залог. Если индивидуальный предприниматель не может предоставить залог или стоимость залога недостаточно велика — последует отказ в кредитовании.

    Используемая система налогообложения. В нашей стране предусмотрены различные системы налогообложения, которые оперируют различными данными для расчета суммы налога. В качестве налоговой базы могут выступать как прибыль, так и оборот. Есть еще вмененный налог, исчисляемый с площади помещения (как правило — торговой точки). Если ИП платит налог с прибыли, то рассчитать его реальные доходы не так-то сложно. Если ИП использует ЕНВД, то банковским работникам проще отказать в кредитовании чем рисковать выдать кредит ненадёжному заёмщику.

    Что делать предпринимателю, если деньги не выдали?

    В первую очередь, не нужно паниковать. Следует объективно оценить ситуацию и определить причину отказа. Если вам не дали кредит по одной из причин, изложенных выше, то нужно либо исправить собственные недочеты, либо найти другой банк, изучив рынок кредитования более внимательно.

    Читайте так же:  Можно ли гражданам республики беларусь взять ипотеку в россии

    Допустим, что причина отказа в вашем бизнесе и его особенностях. Задумайтесь, как выглядит ваша отчетность? Все ли в ней в порядке? Как долго у вас статус ИП? Каков размер залога, который вы способны предоставить? Корректно ли были составлены документы для банка? Чтобы лучше понять ситуацию, представьте себя на месте кредитной организации, выдающей займы. Дали бы вы кредит своему бизнесу?

    Если вам удалось найти недочеты и исправить их, то можно смело идти в банк снова. Другой вариант – обратиться к государству в попытке попасть под программу поддержки малого бизнеса. Или обратить внимание на предложения лизинговых компаний.

    Последний возможный вариант – взять обычный потребительский кредит наличными, выступая в роли физического лица. Зачастую ради этого бизнесмены даже устраиваются на другую работу, притормаживая свой бизнес.

    Почему банки отказывают в кредите

    Зачастую банк не даёт кредит, даже не объяснив причину отказа. В результате многие заёмщики не знают, что сделать, чтобы кредит одобрили. Это странно, поскольку чем быстрее человек исправится в глазах банка, тем быстрее сможет стать его полноправным клиентом. Возможно, данная статья прольёт свет на ваши «недостатки» в глазах банка.

    Действующие кредиты

    Отказ из-за действующих кредитов связан с вероятной по мнению банка невозможностью выплачивать их все. Это зависит от дохода заёмщика: если его не хватает даже для погашения действующих задолженностей, то и незачем усугублять вам ситуацию. Ведь многие берут кредит, чтобы погасить предыдущий и так зацикливаются.

    Желание досрочно погашать кредиты

    Вопреки мнению некоторых, досрочное погашение не является признаком хорошего заёмщика , а наоборот. Банку же выгодно получать проценты от платежей, а при досрочном погашении они сводятся к минимуму. Да, у банков бывают программы с возможным досрочным погашением, но в договоре прописывается момент, до которого делать это нельзя (например, не ранее истечения 1 года). Также банки, как правило, вводят комиссию на досрочное погашение.

    Если вам не по силам оплачивать несколько кредитов или даже один, рефинансируйтесь.

    Проблемы с получением кредита

    Найти инвесторав России для развития малого бизнеса или стартапа не всегда возможно. Инвестиционные фонды интересуются либо крупными проектами, либо проектами со сверхвысокой доходностью. Поэтому банковские кредиты становятся важным инструментом финансирования малых предприятий. Однако есть ряд моментов, которые делают ИП непривлекательными клиентами для банков:

    • Простая ликвидация – индивидуальный предприниматель относительно легко может свернуть свой бизнес, что затруднит возврат кредита.
    • Отсутствие отчетности – большинство предпринимателей не ведет полноценную бухгалтерскую отчетность, что сильно затрудняет процесс оценки бизнеса.
    • Залог – ИП редко располагают имуществом, стоимость которого может покрыть необходимую сумму кредита.

    Из-за высоких рисков далеко не все банки предлагают индивидуальным предпринимателям выгодные условия кредитования. Часто эффективные ставки по кредитам для ИП доходят до 30%, сроки рассмотрения заявок слишком велики, а процент отказа по таким кредитам высок. Все это снижает привлекательность банковских займов для индивидуальных предпринимателей.

    5 главных причин, почему не дают кредит

    • Вы еще не брали кредиты

    Банк не знает, может ли вам доверять. Вы для него «чистый лист». Можете оказаться как благонадежным клиентом, так и злостным «нарушителем». В таком случае при спорной ситуации (невысокий доход, небольшой список предоставленных документов, завершенный план по выдаче кредитов на данный период) банк, скорее всего, вам откажет.

    Если вы берете первый займ, посмотрите предложения для заемщиков без кредитной истории. По умолчанию там выставлена маленькая сумма и, соответственно, микрозаймы. Но если вы выставите сумму побольше и нажмете «найти лучшие кредиты», то увидите предложения и от банков.

    • У вас были просрочки

    Теперь банк считает вас ненадежным клиентом и может отказать. Можно обратиться в компании, которые одобряют кредит с плохой историей или поправить ситуацию, оформив и своевременно погасив несколько микрозаймов.

    Выгодно поднять рейтинг можно, получив займ под 0%. И история будет получше, и переплачивать не придется.

    • На вас уже оформлено несколько займов

    Почему не дают кредит в таком случае? Даже если вы своевременно вносите платежи. Потому что банк считает, что ваша нагрузка уже достаточно высока, и если ее повысить, резко вырастет шанс, что вы не сможете своевременно гасить все долги.

    О том, что делать в такой ситуации, если все равно нужны деньги, читайте ниже в разделе «Что делать, если не дают кредит».

    • Вы просите слишком большую сумму

    Причина, схожая с предыдущей, но имеющая и свои отличия. Банк рассчитывает максимально одобряемую сумму таким образом, чтобы ежемесячный платеж не превышал 30% от дохода. Если вам отказывают, возможно, ваши притязания слишком велики.

    Снизьте запрашиваемую сумму или, если у вас есть неуказанный источник дополнительного дохода, укажите его, чтобы банк понимал, что вы зарабатываете достаточно, чтобы претендовать на такой кредит.

    • Вы подали слишком много заявок

    Пытаясь сэкономить время, заемщики нередко подаются заявки сразу в 3 – 5 банков или пользуются услугами брокерских контор, которые автоматически рассылают заполненные анкеты во все кредитные организации.

    Проблема в том, что все эти «телодвижения» прекрасно видны банкам. Такой клиент быстро попадает в категорию «остро нуждающихся в деньгах» и вызывает сомнения – если у него такие финансовые проблемы, сможет ли он своевременно погашать долг?

    Еще категоричнее отказ, если заемщик с коротким перерывом подал несколько заявок в один и тот же банк. Не рекомендуется этого делать раньше, чем через 2 – 3 месяца.

    Что делать, если не дают кредит по этой причине? Ждать. В среднем 2 – 3 месяца. Или обратиться в компании, которые с большей вероятностью одобрят вашу заявку. В 90% случаев это будут МФО, но в критической ситуации и такой вариант может оказаться полезным.

    Работа на ИП

    Банк может отказать в кредите по причине работы на индивидуального предпринимателя, поскольку риск закрытия ИП выше, чем АО или ООО . Данное требование не всегда прописано прямым текстом, поэтому надо обращать внимание на сноски и мелкий шрифт.

    Как увеличить шансы на получение займа?

    Чтобы кредит одобрили, при обращении в банк можно сделать следующее:

    • подтвердите, что у вас есть стабильный и достаточный для выплат доход;
    • подтвердите цель ссуды;
    • будьте инициативны, предложите удобные условия кредитования;
    • покажите, что готовы сотрудничать с банком продолжительное время;
    • предоставьте бизнес-план, чтобы доказать состоятельность вашего проекта и необходимость инвестиций;
    • отработайте в качестве предпринимателя не менее 6 месяцев;
    • откройте расчетный или текущий счет в этом же банке;
    • не проявляйте агрессию и возмущение, если сотрудник попросит предоставить залог или огласит другие неподходящие для вас условия;
    • подтвердите документами, что у вас нет долгов.
    Читайте так же:  Чем отличаются займы от кредитов

    Если у индивидуального предпринимателя высокий доход на протяжении долгого времени, то положительный ответ по заявке гарантирован. Стабильность прибыли бизнесмен может показать посредством налоговой декларации. Она представляет собой справку, которая заказывается в налоговой заранее. Документ обычно содержит выписку по отчислениям за последний год.

    Вам стоит подтвердить на что вы собираетесь потратить средства. Обычно деньги нужны на расширение и улучшение бизнеса. Вы можете показать работнику банка копию своего проекта, для которого предназначены кредитные деньги.

    В некоторых случаях имеет смысл оформить овердрафт, и тогда часть ваших денег (обычно до 50%) будут заемными. Такая ссуда выдается на короткий срок — до 3 месяцев. Можно предложить банку оформить возобновляемый заем. При выполнении всех условий договора сотрудничество с банком будет продлеваться. Если инициатива об оформлении такого вида ссуды будет исходить от вас, это покажет банку, что вы настроены на долгосрочное взаимовыгодное сотрудничество.

    Если вы хотите взять кредит, чтобы купить технику для развития вашего бизнеса, рассмотрите вариант лизинга. Многие кредитные учреждения предлагают очень интересные программы по продаже транспортных средств в лизинг. Особенно любят поддержитвать сельское хозяйство «Россельхозбанк» и «Сбербанк». Выгодно покупать технику российского производства. Государство даже проводит специальные программы, в которых можно попробовать принять участие и вам. Если вы окажетесь в числе счастливчиков, часть вашего кредита оплатит государство. Стоит учесть, что приобретаемое авто должно быть не старше 1 года и не дороже 750 000 рублей.

    Транспорт и технику выгодно покупать в лизинг.

    Чтобы получить крупную сумму денег, возможно, понадобится залог. Им может стать жилая или коммерческая недвижимость, сырьевые товары, автомобиль или товары.

    Причины отказа в выдаче кредита ИП

    Чтобы до конца разобраться, почему ИП не дают кредит, следует стать на сторону банка и увидеть ситуацию глазами его представителей. Банк – не спонсор, существующий ради блага бизнесменов.

    Цель любого банка – правильно оценить риски по проводимым операциям. Если риски значительны, удобнее отказаться от потенциально проблемного клиента-неплательщика. Каждый кредитор имеет собственный стиль «отсеивания» заемщиков. Кроме того, одобрить займ или нет — решает не один человек. Система предполагает многоступенчатую схему согласований.

    Одно можно сказать точно: чем значительнее банк, тем многообразнее набор его инструментов по оценке благонадежности клиента. Если не дают кредиты в банках – проверьте, возможно, в представленном ниже перечне вы узнаете одну из реальных причин:

    1. Вы не набрали «проходной» скоринговый балл.

    Частично проверка надежности клиента проходит в автоматическом режиме. В банковских компьютерах установлено специальное ПО, чтобы выявить, с какой процентной вероятностью клиент вернет деньги. В программу вносятся данные ИП о его возрасте, трудовом стаже, доходах и другие. В результате обработки система выдает балл.

    Скоринговый балл набирается с учетом, так называемых, формальных параметров, имеющих свои ограничения. Например, возраст младше 21 года или старше 60 снижает шансы на одобрение заявки. «Долгожительство» ИП также имеет большой вес. Учитывается и регистрация: в городе или регионе присутствия банка.

    Основополагающим параметром является именно доход клиента. Если будущий ежемесячный платеж составляет больше половины от потенциального дохода, это не свидетельствует в пользу платежеспособности клиента.

    1. У вас плохая кредитная история.

    Наверное, только ленивый не обсуждал степень влияния кредитной истории на действия кредиторов. Она небезупречна, если допускались просрочки по ипотечным платежам, мелким займам, или имеется задолженность по выплатам.

    Также подозрительно отсутствие какой-либо кредитной истории вообще – то есть если вы ни разу не брали займ. В этом случае невозможно предсказать, каким плательщиком вы окажетесь. Кредитные организации отрицательно относятся к бизнесменам, которые уже обращались за деньгами и получили отказы.

    1. Вы подали заведомо недостоверные сведения о своем бизнесе.

    Следует прислушаться к советам опытных бизнесменов – не пытайтесь хитрить, выставляя свой бизнес в более выгодном свете. Подавайте только реальные данные, иначе с большой долей вероятности вам откажут в кредитовании.

    1. Вы не пожелали брать целевой кредит.

    Банк неохотно выдает бизнесу нецелевые кредиты, потому что неизвестно, на что ИП эти деньги потратит. При наличии цели есть некоторая гарантия, что бизнесмен настроен серьезно и потратит средства именно на развитие своего дела: купит технику, оборудование, транспорт и так далее.

    1. Вы не пожелали брать займ под залог имущества.

    Наличие обеспечения дает гарантию, что вы не исчезнете бесследно, а в случае неуплаты банку будет чем «поживиться». В отличие от юр. лиц, ИП отвечает перед кредиторами всем своим имуществом.

    1. Вам нужен краткосрочный кредит.

    Если вы не желаете быть должником более 6 месяцев, то можете быть не особенно интересны кредитной организации. К этому же пункту относятся ситуации, когда в кредитной истории имеется несколько досрочно погашенных займов. Банк, прежде всего, заинтересован в своих процентах, а при коротких сроках он может просто не захотеть тратить на вас время.

    1. Недоходная сфера бизнеса.

    Сама сфера рыночной экономики, в которой представлен бизнес, признается неконкурентоспособной. Банк отказывает, потому что не верит, что в этой нише вы сможете заработать и вернуть долг.

    Подозрительная фирма

    Помимо анализа заёмщика банк также анализирует и организацию, в которой он работает. И если она имеет сомнительную репутацию или находится не в лучшем финансовом состоянии, то и работников могут оставить без зарплаты или работы.

    Ложные сведения или поддельные документы

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Банки постоянно совершенствуют методы проверки будущих заёмщиков, поэтому, скорее всего, выявят поддельные документы или ложные сведения. И, между прочим, могут не только отказать в кредите, но и привлечь к уголовной ответственности по статье мошенничества . Сюда же можно отнести случаи, когда человек оставляет о себе разные сведения в разных банках.

    Небольшой стаж работы

    Требования к минимальному стажу на последнем месте работы различны: одним достаточно 4-х или 6-ти месяцев, другим надо минимум 1 год. Логика банка тут проста: чем больше стаж на последнем месте работы, тем больше вероятность, что заёмщик продолжит работать там и дальше, получая зарплату, с которой будет погашать кредит . Но бывает и так, что минимальный стаж достаточен, но смена работы частая (например, за 2 года заёмщик сменил 4 места работы, но на каждом проработал по полгода). В этом случае банк рисковать не будет.

    Читайте так же:  Стоит ли брать автокредит — насколько это выгодно

    Судимость и прочие правонарушения

    Если судимость ещё не снята, в кредите откажут однозначно. Также откажут, если были судимости по экономическим статьям . Могут отказать и по административным статьям и даже по приводам в полицию.

    Недостаточный доход

    Если ежемесячные выплаты по кредиту будут превышать половину ежемесячного дохода, кредит не дадут. При ипотечном кредитовании в расчёт платежеспособности принимается совокупный доход семьи, поскольку, как правило, супруги выступают в качестве созаёмщиков по ипотеке.

    Что делать, если отказали в выдаче кредита?

    Главное – не думайте, что всем займы одобряют, а не везет только вам. При текущих тенденциях в банковском секторе банки очень боятся, что Центробанк заподозрит их в финансировании теневого бизнеса. Что делать, если отказали в кредите?

    1. Проверьте вашу кредитную историю. В интернете множество предложений от компаний, которые за небольшую плату готовы сгенерировать для вас отчет по вашей кредитной истории. Вы узнаете, не числится ли ваш паспорт в «черном» списке, какой ваш скоринговый балл, имеются ли у вас просрочки или ошибки в данных.
    2. Проведите работу над ошибками. Если вы не всегда были примерным плательщиком, или у вас не было займов вообще, возьмите небольшой потребительский кредит и добросовестно выплатите его.
    3. Купите справку о причинах отказа. Существуют кредитные организации, которые за плату выдадут справку о причинах отказа. Возможно, благодаря ей удастся выяснить, что именно не позволяет выдать средства.
    4. Обратитесь в другой банк. Банк банку рознь. Узнайте заранее, какие именно банки специализируются на работе с представителями малого бизнеса.
    5. Снизьте сумму. Главным фактором остается платежеспособность клиента. Просчитайте, не слишком ли большой долг относительно своих доходов вы хотите взять.
    6. Узнайте, какие государственные программы поддержки малого бизнеса действуют в вашем регионе. Возможно, удастся стать её участником.
    7. Станьте на время наемным работником. Как ни странно, но в случае нужды бизнесмены даже трудоустраиваются в другом месте, чтобы иметь официальную зарплату и взять средства уже в качестве наемного физического лица.

    Всё равно отказывают. Почему?

    В соответствии с Гражданским Кодексом РФ банк не обязан предоставлять кредит, равно как и не обязан сообщать о причине отказа.

    На видео есть пара интересных моментов, из-за которых также могут не дать кредит:

    Если вышеперечисленные причины отказа в выдаче кредита к вам не относятся, но кредит так и не дают, имеет смысл обратиться за профессиональной помощью кредитных брокеров, а также проверить кредитную историю на наличие ошибок.

    В отличие от кредитов, шансы взять микрозайм или кредитную карту выше.

    Почему не дают кредит ИП

    Открытая кредитная карта

    Даже банальное пользование кредиткой может повлиять на отрицательное решение по кредиту. Дело в том, что банк считает кредитную карту как незакрытый кредит. И если платежи по кредитке вместе с расходами превышают половину дохода, у банка нет оснований одобрять кредит, потому что вы его попросту не потянете.

    Отказы от других банков

    Если отказали хотя бы в 2–3 банках, следующий банк призадумается: может, и не зря отказали. И недолго думая сделает то же самое

    Не та цель для кредита

    Учитывая предыдущий пункт про бизнес, важно понимать, что если заёмщик хочет взять кредит с определённой целью (на ремонт, на отдых, на бизнес), то нужно и обращаться к определённой программе кредитования. Например, не получится взять потребительский кредит на старт бизнеса или автомобиль . Для этого существуют соответствующие целевые программы (в данном случае «бизнес-кредит» и «кредит на авто»). У банков есть даже специальные кредиты на бытовую технику, мебель, телефон, компьютер и прочее. А для различных бытовых нужд проще оформить тот же нецелевой кредит.

    Где взять деньги если не дают кредит

    • Оформите микрокредит – промотайте эту страницу наверх и выберите понравившееся вам предложение. Во многих МФО можно получить беспроцентный займ. При этом к доходам, справкам и кредитной истории эти компании весьма лояльны. И отказывают крайне редко.

    Наименьший процент отказа у MoneyMan. Они готовы принять клиентов от 18 лет. Выдают новым заемщикам деньги под 0% (до 5 – 8 тысяч) и имеют выгодную систему постепенного понижения ставки. Кроме того, они регулярно передают информацию в БКИ. Так что это еще и удобная возможность улучшить кредитную историю.

  • Закажите кредитную карту – не самый быстрый способ (оформление занимает где-то неделю). Зато по кредиткам отказывают крайне редко. А это возобновляемый кредит, которым вы сможете пользоваться, когда угодно. Причем максимальный лимит по большинству предложений 300 – 600 тысяч рублей. Вполне прилично.
  • Обратитесь в банки, которые редко отказывают – наименьшее число отказов у Промсвязьбанка (ставка от 9,9%, можно понизить до 6%), банка Тинькофф (ставка от 12%) и Home Credit (ставка от 7,9%). Кроме того, у этих компаний минимальные требования по пакету документов, а деньги часто удается получить в пределах 1 – 2 дней.
  • Ни в коем случае не обращайтесь к частным кредиторам! Это может быть не только невыгодно, но и опасно.

    Пользуясь безвыходным положением клиента, они часто предлагают совершенно грабительские ставки.

    Получив ваши данные, они могут их использовать, чтобы оформить на ваше имя кредит. А коллекторы потом постучат именно в вашу дверь.

    Почему банки отказывают в кредите индивидуальным предпринимателям?

    Почему банки отказывают в кредите индивидуальным предпринимателям – вопрос не праздный для начинающего бизнесмена. Каковы причины отказа, и как повысить шансы на получение займа – читайте далее в статье.

    Индивидуальные предприниматели (ИП) – особая категория потенциальных заемщиков. Их статус позволяет получать кредиты и в качестве физического лица – обычного гражданина, и в качестве предпринимателя – корпоративного клиента в контексте часто используемой банками градации заемщиков. ИП постоянно пользуются такой возможностью, правда, с переменных успехом.

    Психически нездоровые люди

    Вся соль в том, что такие люди могут сказать, что подписывали кредитный договор в состоянии невменяемости, поэтому суд вполне может признать такой договор недействительным.

    Что повышает шансы на кредит

    Ни одна из вышеназванных причин не влечет 100% отказ в кредитовании ИП. Многие банки и вовсе последнее время активно развивают систему кредитования микро и малого бизнеса, видя в ИП возможность расширения клиентской базы.

    Серьезно повышают шансы на одобрение заявки:

    • участие ИП в программе господдержки (сейчас их очень много), что позволит, среди прочего, получить кредит на выгодных условиях;
    • подтверждение достаточного для получения запрошенной суммы уровня дохода;
    • готовность предоставить хорошее обеспечение – поручительство или залог;
    • продуманный бизнес-план (если с подготовкой есть трудности, можно воспользоваться услугами специалистов или адаптировать типовой вариант под специфику своего бизнеса);
    • открытие в банке-кредиторе расчетного счета и (или) использование других услуг банка (своим клиентам доверия больше);
    • отсутствие долгов по налогам и другим платежам.
    Читайте так же:  Пересчитывают ли проценты кредита при досрочном погашении

    Если кредит берется на бизнес-цели для начала стоит ознакомиться именно с такими программами. Зачастую они бывают более привлекательными по условиям, чем кредиты для физических лиц, и позволяют воспользоваться господдержкой. Но ничто не мешает обратиться и за потребительским кредитом, правда, придется предоставить декларацию о доходах и обосновать получение денежных средств личными целями.

    Почему не дают кредит ИП?

    Не дают кредит ИП часто в том случае, если предприятия функционируют меньше полугода. Или даже года. Это вполне естественно, ведь компания-новичок может в любой момент закрыться, что обернётся убытком для банка.

    Для того чтобы убедиться в платежеспособности руководителей фирмы, банк может потребовать внести залог. Отсутствие залога – вполне реальная причина для отказа.

    Нередко у начинающих предпринимателей имеются проблемы с документацией. К примеру, не в порядке какие-нибудь финансовые отчёты. Либо имеются задолженности в финансовые фонды.

    Почему банки отказывают ИП в выдаче кредита и что делать в случае отказа

    Мы собрали все возможные причины, почему индивидуальному предпринимателю банки могут отказать в выдаче кредита. А также мы предлагаем несколько путей решения проблемы, связанной с отказом.

    Сервис p2p-кредитования «Город Денег»

    Участие в системе взаимного кредитования на площадке «Город Денег» имеет несколько плюсов для индивидуального предпринимателя:

    • Минимальный пакет документов – только самые необходимые документы.
    • Быстрое рассмотрение заявки – не дольше двух недель. Есть услуга срочного займа за 5 дней.
    • Процентные ставки на уровне рынка. Определение ставок индивидуально по каждому кредиту.
    • Официальное оформление сделок с помощью электронных подписей.
    • Проверка надежности каждого проекта и помощь в составлении бизнес-плана.
    • Дополнительная услуга — гарантия «Города Денег» на возврат инвестиций на сумму до 500 000 р., способ минимизировать риск для бизнеса и для инвестора.

    После проверки заявка индивидуального предпринимателя размещается на площадке «Город Денег», где ее видят десятки возможных кредиторов. Если проект потенциально прибыльный, им может заинтересоваться сразу несколько инвесторов. Предприниматель выбирает одного с наиболее выгодными условиями займа или же привлекает деньги сразу из нескольких источников. Это хороший способ диверсифицировать свои риски.

    Получение быстрых займов для бизнеса на площадке «Город Денег» – это конкурентное преимущество, которое помогает индивидуальным предпринимателям развиваться и получать прибыль.

    Не дают кредит? Почему? Что делать?

    Эксперты выяснили, как узнать, почему не дают кредит даже с хорошей кредитной историей, что делать в такой ситуации и где взять деньги.

    • Прочитайте советы в статье
    • Узнайте ответы на ваши вопросы
    • Посмотрите предложения, где точно дадут кредит
    • Выберите условия, которые вам подходят

    Возраст

    Начнём со студентов. Не все банки выдают кредиты с 21 года и, тем более, с 18 лет (как правило, с 23–24 лет). Это связано с платёжеспособностью, так как далеко не все в этом возрасте работают, и высокой вероятностью призыва в армию, из-за которой погашение станет невозможным на период службы.

    С 18 лет можно, например, вступить в ипотеку с залогом покупаемой недвижимости, что служит гарантией возврата банковских средств. В этом же возрасте можно оформлять некоторые кредитные карты и займы.

    Что касается пенсионеров или людей, близких к пенсии, то важно знать, что на момент полного погашения кредита (то есть внесения последнего платежа) возраст заёмщика не должен превышать определённую планку, установленную банком (65–75 лет). Поэтому если с возрастом проблемы, надо брать кредит на более короткий срок.

    Плохая кредитная история

    Тут всё понятно. Однако, некоторые банки могут закрыть глаза на незначительные просрочки (например, до 5 дней). В любом случае надо проверить историю.

    Как узнать, почему не дают кредит?

    1. Проверьте вашу кредитную историю и банковский рейтинг.
    2. Изучите условия банка – возможно, вы не подходите по возрасту, стажу или иным параметрам, которые проверили в первый раз.
    3. Сравните все выше перечисленные поводы для отказа – не исключено, что ответ кроется в одном из них.

    Предложения банков

    Банковские учреждения предпочитют сотрудничать с теми бизнесменами, которые указывают, на что пойдут кредитные деньги. Принимающие заявки сотрудники считают наиболее обоснованными следующие цели:

    • увеличение объема оборотных средств — покупка товаров, сырья или материалов;
    • развитие бизнеса — приобретение оборудования или техники, которые будут приносить доход;
    • выгодные инвестиции — покупка коммерческой недвижимости.

    Предложения банков по кредитованию малого бизнеса:

    «Россельхозбанк»

    Если ваша цель — участие в выставках, акциях или госпрограммах, вы можете получить кредит в «Россельхозбанке». Ставка от 12% в год, максимальная сумма — 3 миллиона рублей.

    Срок небольшой — до 3 месяцев (90 дней). График погашения сумм устанавливается в индивидуальном порядке. Чтобы оформить этот кредит, придется предоставить поручителя или залог. К минусам программы можно отнести необходимость оплаты комиссии.

    «Райффайзенбанк»

    На развитие бизнеса кредит выдает «Райффайзенбанк». Можно оформить от 100 тыс. рублей до 2 млн. рублей на 4-48 месяцев. Процентная ставка начинается от 16% и выше.

    Программа не предусматривает комиссий, но участие поручителя обязательно.

    ВТБ 24

    Банк ВТБ 24 предоставляет инвестиционные займы индивидуальным предпринимателям. Минимальная сумма — 850 тыс. рублей на срок до 10 лет. Ставка сравнительно небольшая — от 14,5%.

    Удобно, что существует возможность отсрочить платеж. Банк берет комиссию в размере 0,3% за открытие инвестиционного портфеля.

    «Банк Жилищного Финансирования»

    В «Банке Жилищного Финансирования» можно получить заем на любые цели. Сумма может быть от 450 тысяч до 8 миллионов рублей. Сроки от 1 до 20 лет, ставка 15,89-19,89%. Для оформления кредита нужно заплатить комиссию и предоставить залог, который необходимо застраховать. При отказе от страховки, процент будет намного выше, чем с ней.

    «Анкор Банк Сбережений»

    Если вы планируете пополнить оборотные средства, обратитесь за ссудой в «Анкор Банк Сбережений». У них ставки довольно приятные — от 10%. Доступная сумма небольшая — от 50 тысяч до 1 миллиона рублей. Срок тоже короткий — максимум 1 год. Долг можно погасить досрочно. Ни залога, ни поручителей не требуется.

    Выбирать кредитную программу лучше всего, исходя из вашей цели. Попробуйте принять участие в государственных программах по поддержке бизнеса. Власти РФ стараются финансировать перспективных предпринимателей и тесно сотрудничают в этом деле с банками.

    Можно ли узнать причину отказа в кредите?

    Если вы уже подавали заявку на кредит и пришел отказ, вы имеете полное право узнать причину. Это поможет устранить имеющиеся недостатки и скорректировать поведение при обращении в другой банк.

    Читайте так же:  Долги по жкх будут отражаться в кредитной истории

    Причина отказа считается конфиденциальной информацией, поэтому никто не назовет ее по электронной почте или по телефону. За ответами придется прийти в банк лично. Если вдруг сотрудники учреждения сообщали эти сведения постороннему лицу, вы имеете право подать на них в суд.

    Скорее всего, работник банка сообщит вам основание для отказа устно. Если вам нужно документальное подтверждение, придется предоставить справку, зачем вам понадобился письменный отказ.

    «Номиналы»

    Они же «номинальные директора», они же «номинальные учредители». Это люди, на которых оформлены десятки фирм, но по факту они ими не управляют. Банки ведут список таких «номиналов» и никогда не выдают им кредиты.

    Главные причины отказов в кредите ИП

    Совмещение в индивидуальном предпринимателе прав, интересов и обязанностей как физического лица, так и представителя бизнеса накладывает особый отпечаток на рассмотрение банками уровня рисков при кредитовании ИП. О каком бы кредите не шла речь – потребительском, ипотеке, автокредитовании или бизнес-кредите – текущее и будущее финансовое положение заемщика-предпринимателя анализируется и оценивается банками в подавляющем большинстве случаев по его предпринимательской деятельности. Слишком мало людей, которые, имея статус ИП, работают еще и по трудовому договору, что позволило бы принять во внимание и этот постоянный источник стабильного дохода.

    Среди часто упоминаемых представителями банковской сферы причин неохотного кредитования ИП называются следующие:

    Почему не дают кредит

    Причин отказа по заявке может быть множество.

    И далеко не все так уж очевидны для заемщиков.

      Внимательно прочитайте эту статью, и вы узнаете:
  • Почему вам не дают кредит?
  • Как узнать, почему не дают кредит?
  • Почему не дают кредит при хорошей кредитной истории?
  • Что делать, если не дают кредит?
  • Где взять денег, если не дают кредит?
  • Сомнительный статус

    Например, если заёмщик указывает, что работает менеджером с зарплатой в 150000 рублей в то время как среднерыночная составляет 50000 рублей, у банка возникнут подозрения не столько в человеке, сколько в деятельности организации, в которой он работает. Вполне возможно, что данная зарплата у него ненадолго и может снизиться до средней по рынку, что повлияет на выплаты по кредиту.

    Что нужно для получения займа

    Для получения денег на развитие бизнеса почти из любого источника (инвестиции, кредиты, займы) предприниматель должен доказать, что его бизнес находится в правовом поле, реально приносит прибыль и имеет перспективы дальнейшего развития. Для этого обычно требуются следующие документы:

    • свидетельства о регистрации в ФНС и обязательных фондах;
    • справки об отсутствии задолженности перед государством, банками и сотрудниками;
    • лицензии (если есть);
    • финансовая отчетность;
    • бизнес-план.

    Единой формы заявки и стандартного пакета документов в России не существует, поэтому кредиторы составляют собственные перечни. Для увеличения шансов на получение кредита рекомендуется подготовить полный пакет документов и подать заявки сразу в несколько кредитных организаций.

    Отсутствие кредитной истории

    Даже если вы никогда не обращались за кредитом, вам могут отказать. Это связано с тем, что у банка нет данных вашей истории платежей для анализа того, как вы будете платить. Поэтому если другие критерии не будут соответствовать требованиям, в кредите откажут. А если наоборот, да ещё и доход вполне позволяет, то вполне могут одобрить.

    Чтобы создать кредитную историю, достаточно взять небольшой займ и вовремя его вернуть.

    Почему не дают кредит с хорошей кредитной историей

    • банк мог неправильно передать данные в БКИ
    • на вас могли оформить займ мошенники
    • произошла техническая ошибка

    Так или иначе, если вы всегда вовремя вносили платежи по предыдущим займам, это еще не гарантия того, что у вас действительно хорошая кредитная история.

    Вторая причина – у банков существует еще и свой скорринг – оценка клиента, на которую система (как правило, автоматизированная) ориентируется при принятии решения по заявке.

    И даже у клиента с хорошей КИ, рейтинг может быть достаточно низким – из-за непогашенных штрафов, из-за неоплаченных счетов, из-за задолженностей по налогам. Даже из-за конкретной профессии, стажа или региона проживания.

    Поэтому, если вы получаете отказ, стоит обратиться в агентство, которое не только предоставит вам отчет по кредитной истории, но и передаст информацию по банковскому скоррингу.

    Третья причина – неудачное время. Да-да, у банков тоже есть свой план по кредитам. И ответом на вопрос, почему не дают кредит, может оказаться… уже закрытый план. Официально об этом объявить не могут, и просто отказывают даже потенциально хорошим клиентам.

    Как и где получить заём

    Несмотря на перечисленные трудности, займ для ИП все-таки возможен. Есть несколько путей привлечения средств в бизнес:

    1. Специальные программы – некоторые банки предлагают кредитование для ИП. Нередко это бывают лишь рекламные акции.
    2. Потребительское кредитование – индивидуальный предприниматель может использовать потребительский кредит для финансирования бизнеса. Для этого нужна хорошая кредитная история.
    3. Микрофинансовые организации – могут использоваться для краткосрочного кредитования, например, на покрытие кассовых разрывов. Крайне высокие ставки делают невозможным долгосрочное кредитование.
    4. Взаимное кредитование – привлечение займов для ИП от физических лиц или других предприятий через специальные p2p-сервисы. Современный способ кредитования, доступный малому бизнесу.

    Как увеличить свои шансы на получение кредита?

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Существует несколько приемов, благодаря которым можно повысить шансы на одобрение кредита ИП:

    • обращайтесь за в тот банк, с которым уже сотрудничали. Даже если когда-то вы брали там деньги как наемный работник, для банка вы уже не будете «человеком с улицы»;
    • отправляйтесь в кредитную организацию тогда, когда бизнесу исполнится больше года;
    • при целевом кредите предъявите специалисту подробный бизнес-план, по которому будет ясно, на что пойдут деньги;
    • найдите поручителя. В некоторых банках этот фактор является определяющим;
    • соглашайтесь на открытие текущего или расчетного счета. Таким образом, вы продемонстрируете, что нацелены на серьезное и долгосрочное сотрудничество;
    • если вы открываете расчетный счет, то можете работать с ним на условиях овердрафта. Это значит, что какой-то процент средств на счете будет кредитным;
    • вы можете оформить возобновляемый заем. По окончании одного ссудного периода и выполнения всех условий по нему автоматически будет предоставлен следующий заем. Такой подход говорит о стабильности вашего бизнеса.

    Источники

    Вопрос почему ип часто не дают кредиты
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here