Вопрос почему банки не дают кредиты с чистой ки

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Вопрос почему банки не дают кредиты с чистой ки" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Почему отказывают и не дают кредит с хорошей КИ?

9 причин, почему банки отказывают в выдаче кредита

Есть несколько факторов, которые приводят к отказу банка в кредите, даже если у клиента положительная кредитная история. Наличие постоянного источника дохода и безупречная репутация в сфере кредитования – далеко не главные нюансы, которые берутся во внимание при одобрении заявки на получение денежных средств банка.

Банки оценивают потенциальных заемщиков по многочисленным критериям, и если имеются недочеты, картинка «идеального» заемщикам может быть исказиться. Это правило распространяется, как на постоянных, так и на зарплатных клиентов банка.

Возраст

Начнём со студентов. Не все банки выдают кредиты с 21 года и, тем более, с 18 лет (как правило, с 23–24 лет). Это связано с платёжеспособностью, так как далеко не все в этом возрасте работают, и высокой вероятностью призыва в армию, из-за которой погашение станет невозможным на период службы.

С 18 лет можно, например, вступить в ипотеку с залогом покупаемой недвижимости, что служит гарантией возврата банковских средств. В этом же возрасте можно оформлять некоторые кредитные карты и займы.

Что касается пенсионеров или людей, близких к пенсии, то важно знать, что на момент полного погашения кредита (то есть внесения последнего платежа) возраст заёмщика не должен превышать определённую планку, установленную банком (65–75 лет). Поэтому если с возрастом проблемы, надо брать кредит на более короткий срок.

Как проверить свою кредитную историю

Бывает так, что заемщик совершенно уверен, что он имеет идеальную кредитную историю. Уже неоднократно он получал кредиты в других банках, и всегда своевременно возвращал долги и сумму комиссионных. Почему же, в таких случаях возникают отказы в выдаче денег?

На самом деле, нередки ситуации, когда кредитная история, может быть действительно испорченной, и человек об этом даже не будет подозревать. Это может случиться по разным причинам:

  • Утеря паспорта, в последствие чего, злоумышленники воспользовались вашими личными данными. Так бывает, когда мошенники оформляют кредиты через интернет на чужую ФИО, а потом исчезают, оставляя человека с долгами, который даже не подозревает о наличии таковых.
  • Добросовестное погашение кредита, в процессе которого возникла ошибка, и сотрудник банка увидел задолженность в несколько рублей или даже копеек. Через несколько лет, из этих рублей может вырасти приличная сумма, и банк посчитает клиента неплательщиком. Не имея справки из банка, вам будет сложно что-либо доказать.
  • Кредитные счета закрыты, однако отказа от платных опций не было (к примеру, смс-оповещений). Плата за эти услуги будет продолжать списываться, накапливая долг.
  • Кредит был оформлен вашим однофамильцем, и банк по ошибке отправил данные по другому человеку, и в БКИ появилась информация о вас, как о неплательщике банковских займов.

Чтобы с вами не случилось подобных казусов, рекомендуется сделать запрос в БКИ, и удостовериться, что ваша репутация, действительно, не пострадала.к содержанию ↑

Желание досрочно погашать кредиты

Вопреки мнению некоторых, досрочное погашение не является признаком хорошего заёмщика , а наоборот. Банку же выгодно получать проценты от платежей, а при досрочном погашении они сводятся к минимуму. Да, у банков бывают программы с возможным досрочным погашением, но в договоре прописывается момент, до которого делать это нельзя (например, не ранее истечения 1 года). Также банки, как правило, вводят комиссию на досрочное погашение.

Если вам не по силам оплачивать несколько кредитов или даже один, рефинансируйтесь.

Небольшой стаж работы

Требования к минимальному стажу на последнем месте работы различны: одним достаточно 4-х или 6-ти месяцев, другим надо минимум 1 год. Логика банка тут проста: чем больше стаж на последнем месте работы, тем больше вероятность, что заёмщик продолжит работать там и дальше, получая зарплату, с которой будет погашать кредит . Но бывает и так, что минимальный стаж достаточен, но смена работы частая (например, за 2 года заёмщик сменил 4 места работы, но на каждом проработал по полгода). В этом случае банк рисковать не будет.

Что делать, если не дают кредит

Во-первых, следует убедиться, что ваша КИ действительно положительная. Многие заемщики не в курсе, что у них есть задолженность за услуги по прошлым кредитам и накопившаяся пеня по неоплате этих сервисов.

После этого, попробуйте обратиться в банк, через который вы получаете заработную плату. К зарплатным клиентам выдвигается минимум требований, поэтому шансы, в таком случае, будут выше, чем в обычном банке.

Если вам отказали в одном банке, обратитесь в другой. Такой вариант поможет решить ситуацию, особенно, если у вас есть постоянно высокий уровень дохода.

Если вы, все-таки, получаете везде отказ, поинтересуйтесь у работников банка, что стало причиной неодобрения вашей кандидатуры. Может быть, вы просите слишком большую денежную сумму, или хотите растянуть срок погашения кредита на долгие годы.

В подобном случае, вам могут помочь следующие действия:

  • уменьшение желаемой суммы кредита;
  • пролонгация срока кредитного договора с одновременным снижением месячного платежа;
  • привлечение поручителей или залогового имущества;
  • рефинансирование текущих займов.

Отказ в выдаче кредита у клиентов с хорошей КИ – не редкость, особенно, если у заемщика низкий уровень дохода, наличие текущих кредитов в других банках и другие обстоятельства. Причиной отказа может быть также неверная информация, которую заемщик прописывает в своей заявке.

Почему отказывают и не дают кредит с хорошей кредитной историей?

Кредитование населения — достаточно распространенная услуга, можно сказать, что в банках это основной вид заработка. Если у заёмщика есть официальная заработная плата и российская прописка — скорее всего, займ ему предоставят, но есть клиенты, которым даже с этими условиями в предоставлении кредита отказывают. Какие могут быть причины отказа даже с хорошей кредитной историей, можно узнать ниже.

Могут ли одобрить кредит, если КИ испорчена?

Если в кредитной истории зафиксированы просрочки, получить новый заем будет сложно, но возможно. В этом случае есть следующие варианты действий:

  1. Получение кредита на невыгодных условиях – под высокий процент и на короткий срок.
  2. Обращение за восстановлением истории. Например, в Совкомбанке действует программа «Кредитный доктор», по которой заемщик в три этапа получает небольшую сумму (от 5000 до 40 000 рублей) под высокий процент (29-33%) и на короткий срок (6-9 месяцев). С каждым переходом на следующую стадию сумма увеличивается, а ставка снижается. После выплаты последнего займа можно обращаться с любой банк за стандартным кредитом.
Читайте так же:  Кредит на ремонт квартиры — преимущества, условия и требования банков

Таким образом, шансы на одобрение кредита у заемщика с негативным досье есть. Но чтобы заключить договор на выгодных условиях, лучше исправить свою историю перед тем, как подавать заявку.

Нюанс. Если имеются непогашенные долги, получить новый кредит невозможно ни в одном банке. Поэтому первое, что нужно сделать при наличии плохой истории – аннулировать все задолженности.

Даже после того, как в досье внесены положительные изменения, нужно тщательно выбирать банк, в который будет подаваться заявка. Чем лояльнее его условия, тем выше вероятность одобрения.

Проверка кредитной истории онлайн

После того, как сделаны все платежи по исправлению досье, стоит проверить, зафиксированы ли изменения в базе. Для этого нужно заказать свою статистику в Бюро кредитных историй.

Один из наиболее удобных и быстрых способов проверки своего кредитного рейтинга – сервис www.service-ki.com. Для получения нужно информации не нужно куда-то ехать или регистрироваться.

Запрос истории оформляется следующим образом:

    • заполнить небольшую анкету и отправить запрос (обозначение согласия на обработку персональных данных обязательно).

Готовый отчет будет направлен на указанную электронную почту в течение 1-го часа. Вместе с историей заявитель получает свой скоринг балл – оценку кредитоспособности глазами кредитных учреждений.

Сомнительный статус

Например, если заёмщик указывает, что работает менеджером с зарплатой в 150000 рублей в то время как среднерыночная составляет 50000 рублей, у банка возникнут подозрения не столько в человеке, сколько в деятельности организации, в которой он работает. Вполне возможно, что данная зарплата у него ненадолго и может снизиться до средней по рынку, что повлияет на выплаты по кредиту.

Повышаем свои шансы на одобрение кредита

Если в вашем отчете нет долгов и каких-либо ошибок, следует искать причину отказа в чем-то другом. К примеру, нет необходимого трудового стажа, или не подходите по возрасту, недостаточный уровень зарплаты.

Способы, позволяющие убедить банк в платежеспособности:

  • Предоставление выписки из депозитного счета;
  • Документы, свидетельствующие о крупных регулярных покупках (например, чеки, выписки из банкоматов);
  • Привлечение поручителей или ценного залога. Это позволит доказать банку самые серьезные намерения.

У каждого банка существуют свои требования к клиенту и его доходам. Если не получилось взять кредит, попробуйте попросить меньшую сумму на более продолжительный срок или обратитесь в другое финансовое учреждение.

Не рассылайте массово онлайн-анкеты в различные банки. Каждое такое заявление фиксируется в «БКИ» и негативно влияет на кредитную историю. Также не рекомендуется пользоваться «помощью» сомнительных особ, которые обещают посодействовать в получении кредита, а на самом деле рассылают ваши данные во все банки, чем только портят вашу репутацию.

Работа на ИП

Банк может отказать в кредите по причине работы на индивидуального предпринимателя, поскольку риск закрытия ИП выше, чем АО или ООО . Данное требование не всегда прописано прямым текстом, поэтому надо обращать внимание на сноски и мелкий шрифт.

«Номиналы»

Они же «номинальные директора», они же «номинальные учредители». Это люди, на которых оформлены десятки фирм, но по факту они ими не управляют. Банки ведут список таких «номиналов» и никогда не выдают им кредиты.

Всё равно отказывают. Почему?

В соответствии с Гражданским Кодексом РФ банк не обязан предоставлять кредит, равно как и не обязан сообщать о причине отказа.

На видео есть пара интересных моментов, из-за которых также могут не дать кредит:

Если вышеперечисленные причины отказа в выдаче кредита к вам не относятся, но кредит так и не дают, имеет смысл обратиться за профессиональной помощью кредитных брокеров, а также проверить кредитную историю на наличие ошибок.

В отличие от кредитов, шансы взять микрозайм или кредитную карту выше.

Какие банки не проверяют кредитную историю?

Просроченные платежи, действующие задолженности, судебные тяжбы — все это влияет на кредитную историю заемщика. А ведь именно по ней банк делает вывод о целесообразности выдачи кредита. Как быть, если срочно нужны деньги, а КИ уже испорчена? Рассказываем, какие банки не проверяют кредитную историю, и можно ли ее исправить.

Как повысить свои шансы на одобрение кредита

Если у вас в отчете нет никаких долгов и ошибок, необходимо искать причины в другом месте. Например, вы можете не проходить по возрастным ограничениям или не иметь нужного трудового стажа, или у вас может отсутствовать документальное подтверждение нужного уровня доходов, и т.д.

Существуют официальные методы, позволяющие удостоверить банковскую организацию в своей возможности оплачивать кредит:

  • Предоставить документы, которые подтверждают регулярное совершение покупок на крупные денежные суммы(выписки, чеки, квитанции и др.);
  • Предъявить выписку по депозитному счету;
  • Воспользоваться поддержкой поручителей или предоставить банку приличный залог, доказав свою благонадежность и платежеспособность.

Любой банк выдвигает свои требования к заемщикам. Если вы получили отказ в одной компании, обратитесь в другую или попробуйте получить заем на меньшую денежную сумму.

Не та цель для кредита

Учитывая предыдущий пункт про бизнес, важно понимать, что если заёмщик хочет взять кредит с определённой целью (на ремонт, на отдых, на бизнес), то нужно и обращаться к определённой программе кредитования. Например, не получится взять потребительский кредит на старт бизнеса или автомобиль . Для этого существуют соответствующие целевые программы (в данном случае «бизнес-кредит» и «кредит на авто»). У банков есть даже специальные кредиты на бытовую технику, мебель, телефон, компьютер и прочее. А для различных бытовых нужд проще оформить тот же нецелевой кредит.

Зачем банку кредитная история?

Кредитная история — это отчет о финансовых обязательствах гражданина. Существует три вида КИ: положительная, отрицательная и нулевая. Вопреки некоторым заблуждениям, отсутствие кредитной истории — это для банка, скорее, негативный фактор. Она содержит в себе всю информацию о займах: о финансовой организации, сумме кредитов, сроке, порядке их выплаты. На основании этих данных осуществляется оценка кредитоспособности потенциального клиента. Сбор информации, как и ее хранение, происходит в БКИ — в бюро кредитных историй.

Для чего же банку нужна КИ гражданина?

  • Для того, чтобы проверить добросовестность заемщика. В этом организации помогут записи о предыдущих или действующих просрочках по кредитам.
  • Для оценки долговой нагрузки клиента — количестве действующих кредитов.
  • Для того, чтобы выяснить объем ежемесячных платежей гражданина.
  • Для проверки паспорта заемщика на его вхождение в черный список других финансовых организаций. Как правило, туда попадают нежелательные и подозрительные граждане.
  • Для получения результатов кредитного скоринга. На их основании банк делает вывод о целесообразности выдачи кредита.
Читайте так же:  Как уменьшить кредитные выплаты

МФО выдающие кредиты без проверки истории

Сотрудничество с микрофинансовыми организациями в этом случае более привлекательно, нежели с банками. Даже несмотря на невыгодные условия, требования к заемщику в МФО более лояльные. А потому и выдача займа без проверки кредитной истории более вероятна.

Среди главных особенностей микрофинансовых организаций можно выделить:

  • отсутствие необходимости в предоставлении целой кипы документов, подтверждающих доход и наличие имущества — как правило, сотрудникам МФО достаточно только паспорта;
  • рассмотрение заявки на выдачу займа происходит гораздо быстрее, чем в банках, — не больше 20-30 минут;
  • чаще всего микрозаймы выдают без залогов и поручителей.

А вот требования у таких компаний практически те же, что и у обычных банков:

  • российское гражданство;
  • наличие постоянной регистрации в регионе обслуживания микрофинансовой организации;
  • возраст заемщика от 18 лет.
Список МФО, которые не проверяют кредитную историю

Название микрофинансовой организации

Сумма займа, рублей

Процентная ставка, % в день

Изучите полный список микрофиннасовых организаций, который выдают займы без проверок.

Можно ли отказать банку в проверке истории?

Согласно Федеральному закону №152 “О персональных данных”, потенциальный заемщик может отказать банку в проверке кредитной истории. Любая обработка личных данных, к коим и относится КИ, возможна только с письменного разрешения гражданина.

Однако запрет на проверку кредитной истории совсем не увеличит шансы на получение займа. Скорее, наоборот. Банк обязательно заинтересуется, чем же было вызвано такое ограничение. И в лучшем случае человеку будет предложен кредит на самых невыгодных для него условиях. В худших — кредитор и вовсе откажет в сотрудничестве скрытному и сомнительному гражданину.

Имейте ввиду, что часто кредитные специалисты даже не спрашивают заемщика о проверке КИ, несмотря на незаконность такого действия. Поэтому если вы против обработки личных данных, лучше сказать об этом в самом начале.

Почему банки не одобряют кредит без кредитной истории?

Любое кредитное учреждение при выдаче займа, в первую очередь, думает о возврате своих денежных средств и получения с них прибыли. Для этого оценивается два фактора:

  1. Возможность рассчитаться с долгом. Для этого оценивается уровень дохода и его стабильность (стаж работы).
  2. Желание рассчитаться и степень добросовестности в денежных вопросах.

Эти показатели не всегда совпадают. Если первый критерий проверяется по документам, предоставляемым заемщиком (например, справки о доходах), то второй можно оценить, только заказав кредитную историю. Пустое досье лишает банковскую организацию возможности проверить рейтинг надежности конкретного клиента. В таких случаях кредитор предпочитает отказать по заявке либо выдать деньги на самых невыгодных для заемщика условиях (повышенные ставки, сокращенные сроки, небольшая сумма).

Таким образом, отсутствие кредитной истории у клиента считается повышением финансовых рисков и основанием для принятия отрицательного решения по обращению.

Внешний вид

Непрезентабельный внешний вид (грязная одежда, татуировки на открытых местах тела, дурной запах) может быть достаточной причиной для отказа в выдаче займа. Особенно если человек указал хорошую должность и высокий уровень дохода.

Советы для заемщиков

В ходе такой проверки проводится оценка:

  • наличия гражданства и постоянной регистрации;
  • кредитной истории;
  • семейного положения;
  • наличия несовершеннолетних детей;
  • занятости;
  • размера ежемесячного дохода;
  • наличия кредитных обязательств;
  • наличия собственного имущества.

Другими словами, нужно подготовить массу документов, подтверждающих вашу благонадежность, как заемщика. Чем больше из этих документов будет предоставлено, тем больше шансов получить кредит.

Первичное обращение в банк должно быть относительно «скромным». Лучше, если сумма займа будет в 3-4 раза превышать ваш месячный доход. Предварительные расчеты можно произвести на онлайн-калькуляторе.

Таким образом, при отсутствии кредитной истории, банк может отказать в выдаче займа. Если вы планируете оформлять кредит, позаботьтесь об этом и сформируйте свою кредитную историю: возьмите небольшую ссуду на потребительские нужды и выполните все условия по договору.

Почему банки отказывают в кредите

Зачастую банк не даёт кредит, даже не объяснив причину отказа. В результате многие заёмщики не знают, что сделать, чтобы кредит одобрили. Это странно, поскольку чем быстрее человек исправится в глазах банка, тем быстрее сможет стать его полноправным клиентом. Возможно, данная статья прольёт свет на ваши «недостатки» в глазах банка.

Можно ли исправить кредитную историю с помощью МФО?

Многие микрофинансовые организации предлагают услуги по исправлению кредитной истории. С первого взгляда это может показаться не больше, чем маркетинговой уловкой, ведь данные в БКИ хранятся в течение десяти лет. Но так ли это на самом деле?

Программы для улучшения КИ действительно существуют. Их целевой аудиторией становятся те заемщики, чья просрочка превышает 90 дней или вовсе перешла в стадию судебных разбирательств.

Выглядит процедура исправления кредитной истории следующим образом:

  • Микрофинансовая организация оформляет на клиента несколько займов подряд. Первый составляет минимально возможную сумму — около 1000 рублей на недельный срок.
  • Второй — 2000 рублей на срок до 10 дней.
  • Третий — от 3000 до 5000 рублей на тот же период.

Таких микрозаймов может быть от трех до пяти в зависимости от испорченности кредитной истории. В лучшем случае уже через три недели в БКИ появится положительная информация о заемщике. После этого он может обратиться в ту же МФО, но уже для обычного займа, либо в банк за получением небольшого потребительского кредита. За этой целью лучше обращаться в ту организацию, которая требует пакет документов, подтверждающий доход. В таком случае вероятность одобрения будет выше.

Имейте ввиду, что перед началом программы вам потребуется закрыть все текущие просрочки, поскольку несмотря на положительную информацию, банки не будут работать с клиентом с имеющейся задолженностью.

Напоследок дадим пару советов, как увеличить вероятность одобрения кредита в банках, которые не проверяют кредитную историю. Если на текущий момент у вас есть обязательства перед другими банками, лучше их погасить. Даже если вы исправно платите по кредиту, банк может посчитать, что ваша долговая нагрузка слишком высокая для еще одного займа. Также перед подачей заявки обязательно подготовьте документы, подтверждающие доход, — это существенно увеличит шансы на одобрение.

Как получить кредит без кредитной истории: обзор лояльных банков России

Получить кредит без истории также сложно, как и с испорченным финансовым досье. Поэтому, решив впервые подать заявку, можно столкнуться с отказами, которые негативно повлияют на кредитный рейтинг. Чтобы минимизировать подобные риски следует знать, где дают кредит без кредитной истории.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Читайте так же:  Как на другого человека переоформить ипотеку

Как банки проверяют кредитную историю?

Проверка кредитной истории проходит в несколько этапов:

  1. В настоящее время в нашей стране действуют около 24 бюро, и каждая организация сама решает, в какое из них она будет предоставлять информацию о клиенте. Для начала банку нужно выяснить, в каком БКИ хранится информация о потенциальном заемщике. Поэтому сначала он отправляет запрос в Центральный каталог кредитных историй.
  2. После получения информации о БКИ, организация отправляет заявку на получение кредитной истории клиента.
  3. Бюро кредитных историй сверяет данные в заявке со своей базой и направляет банку отчет о потенциальном клиенте;
  4. На основании ответа БКИ, финансовая организация проводит анализ в целесообразности выдачи кредита.

Почему банки отказывают, если у заемщика нет кредитной истории

Чтобы ответить на вопрос: Почему не одобряют кредит, если нет кредитной истории? нужно разобраться в основных факторах, на которые обращают внимание банки при изучении клиента.

Видео (кликните для воспроизведения).

Все кредиторы рассчитывают на возврат заемных средств именно на тех условиях, которые были оговорены перед выдачей кредита.

Рассматривая вопрос о выдаче займа, главными критериями являются платежеспособность и благонадежность заемщика. На что обращают внимание перед одобрением займа:

  1. Первый фактор – платежеспособность, то есть возможность полностью погасить заем. Здесь учитываются все источники дохода клиента. Обычно, требуют справку о зарплате – информация о ее получении есть по ссылке.
  2. Второй фактор – добросовестность, то есть желание погасить ссуду в полном объеме, пунктуальность в финансовых вопросах.

Эти факторы не всегда совпадают у конкретного заемщика, поэтому компаниям-кредиторам бывает сложно принять решение. В таких случаях, кредитор принимает решение на основании кредитной истории.

Отсутствие стационарного телефона

Некоторые банки включают в требования к заёмщику наличие стационарного домашнего телефона. Таким образом банк понимает, что у человека есть место постоянной прописки, чтобы знать, где его искать в случае прекращения или задержки платежей.

Более жёсткое требование предъявляется к наличию стационарного рабочего телефона. Ведь у любой нормальной организации должен быть хотя бы один стационарный телефон. Если его нет, это как минимум подозрительно.

Собственный бизнес

Когда собственник бизнеса хочет взять кредит для себя (то есть в качестве физлица), банки настораживаются, считая, что на самом деле эти деньги могут пойти на нужды бизнеса. В таких случаях лучше взять нецелевой потребительский кредит.

Условия банков, которые дают кредиты даже без кредитной истории

Ответ на вопрос, дают ли банк кредит без истории, зависит от того, в какую финансовую организацию планирует обращаться заемщик. Ниже представлены условия 5 банков, где без кредитной истории и без поручителей можно рассчитывать на одобрение заявки.

Тинькофф

Здесь можно получить кредит наличными либо оформить кредитную карту. В первом случае заемные средства можно получить на следующих условиях:

  1. Без обеспечения – до 2 млн. рублей на срок до 3 лет со ставкой от 12% годовых. Подтверждение дохода и привлечение поручителей не требуется.
  2. Под залог автомобиля – до 3 млн. рублей на срок до 5 лет со ставкой от 11%. Имущество остается в пользовании заемщика.
  3. Под залог недвижимости – до 15 млн. рублей на срок до 15 лет со ставкой от 9%. Собственность остается у клиента.

Денежные средства зачисляются на дебетовую карту, которую доставляет курьер в удобное для заемщика время.

Также можно оформить кредитную карту с лимитом до 300 тысяч рублей для совершения безналичных платежей. Льготный период составляет 55 дней, в течение этого времени можно вернуть использованные деньги без начисления процентов. Карта выпускается бесплатно, годовое обслуживание стоит 590 рублей.

Кредит в этом банке без кредитной истории и без поручителей выдается достаточно часто. Требования к потенциальным клиентам минимальные:

  • российское гражданство;
  • возраст от 18 лет;
  • постоянное место работы и стабильный доход.

Последний параметр не проверяется документально.

Даже если при первичном обращении Тинькофф выдаст небольшую сумму, лимит достаточно быстро увеличится (при условии добросовестного внесения платежей). Заявка на любой вид кредита подается онлайн, на официальном сайте банка.

ОТП Банк

Кредит в данном банке без кредитной истории и без поручителей можно получить достаточно быстро, заявки рассматриваются день обращения. Условия кредитования:

  • лимит – до 4 млн. рублей;
  • срок – д 7 лет;
  • возраст – от 21 года до 69 лет (на момент полного расчета);
  • регистрация в регионе присутствия банка;
  • стаж работы – больше 3-хмесяцев;
  • ставка зависит от запрашиваемой суммы и срока, минимальный процент – 10,5%.

ОТП – один из самых лояльных банков, вот почему вероятность получить кредит без кредитной истории достаточно высокая.

При отсутствии возможности внесения следующего платежа, предусмотрена опция переноса даты.

Минимальный возраст индивидуальных предпринимателей – 25 лет.

Ренессанс

Заем в данном банке без кредитной истории и без поручителей можно получить за 1 день. Заявка рассматривается моментально, самое позднее через несколько часов клиент получает ответ.

Ренессанс выдает до 750 тысяч рублей без документов, подтверждающий доход на срок до 5 лет. Денежные средства зачисляются на счет дебетовой карты, с которой можно снять наличные без комиссии в любом банкомате.

Нюанс. Клиентам уже зарекомендовавшим себя как надежные, предлагаются более гибкие условия договора. Они могут получить заем сразу на банковский счет без дополнительного посещения офиса.

Как и все банки, Ренессанс проверяет кредитную историю, но готов принять положительное решение как с плохим, так и «нулевым» досье, если клиент подходит под следующие условия:

  • возраст от 21 до 70 лет (на момент полного погашения долга);
  • регистрация в регионе присутствия банка;
  • наличие российского гражданства;
  • трудовой стаж от 3-х месяцев на последнем месте;
  • стабильный доход не менее 8 тысяч рублей для жителей регионов и от 12 тысяч для жителей Москвы и Санкт-Петербурга.
Читайте так же:  Кредиты малому бизнесу в этом году

Оформлять заявку можно по паспорту (российскому или заграничному), водительским правам, ИНН.

Восточный Экспресс Банк

Для получения кредита в данном банке нужно соответствовать следующим требованиям:

  • возраст – от 21 до 76 лет (на момент полного расчета);
  • регистрация и проживание в регионе присутствия банка;
  • стаж – от 3-х месяцев для заемщиков старше 26 лет, для клиентов младше данного возраста – не менее 1-го года.

Можно подать заявку онлайн при наличии стабильного дохода.

Заявка оформляется по паспорту, но банк оставляет за собой право требовать иные документы по своему усмотрению.

Хоум Кредит Банк

У данного банка самые выгодные предложения для заемщиков с плохой или «нулевой» историей. Здесь можно получить от 10 тысяч до 1 млн. рублей сразу в день обращения на срок от 1 года до 5 лет.

Денежные средства можно получить:

  • наличными в офисе;
  • на счет дебетовой карты;
  • на расчетный счет, открытый в другом банке.

Такие возможности делают обращение в Хоум Кредит Банк максимально удобным. Онлайн можно не только подать заявку, но и подписать договор, получив денежные средства переводом.

Для оформления займа требуется паспорт и еще один документ по выбору клиента (СНИЛС, водительские права, пенсионное удостоверение либо заграничный паспорт). Ответ по заявке поступает в течение 2-х часов после поступления.

Условия, которым должен соответствовать потенциальный клиент:

  • гражданство РФ и наличие постоянной регистрации на территории страны;
  • возраст – от 18 до 75 лет (на дату полного погашения долга);
  • наличие стабильного дохода в размере, позволяющем вносить ежемесячные платежи.

Лояльность данного банка подтверждается снижением минимального порога (в основном кредитор рассматривают заявки от заемщиков старше 21 года) и отсутствие требования о прописке в регионе присутствия банка.

Поведение

Бегающий взгляд, прикусывание губ, трясущиеся пальцы и коленки — всё это наводит на подозрения, что человек либо не собирается отдавать заёмные средства, либо что-то недоговаривает о цели кредита.

Психически нездоровые люди

Вся соль в том, что такие люди могут сказать, что подписывали кредитный договор в состоянии невменяемости, поэтому суд вполне может признать такой договор недействительным.

Подозрительная фирма

Помимо анализа заёмщика банк также анализирует и организацию, в которой он работает. И если она имеет сомнительную репутацию или находится не в лучшем финансовом состоянии, то и работников могут оставить без зарплаты или работы.

Как сформировать кредитную историю

Если у вас нет кредитной истории, ее можно создать, обратившись за небольшим потребительским займом в магазин или салон продажи каких-либо товаров. Лучше всего «работают» варианты с рассрочкой платежа, ведь в этом случае, вам не нужно будет переплачивать.

От заемщика потребуется взять небольшой кредит на купленный в торговой точке товар и своевременно выплачивать его. Платежи нужно вносить, соблюдая основные условия договора.

Кроме покупки бытовой техники или электроники, можно взять потребительский кредит в магазине на приобретение кредитной карты, оформить целевой заем на туристическую путевку и т.д. Главное – вносить указанную сумму денежных средств точно в оговоренный срок.

Как только кредит будет погашен, в вашей кредитной истории появится отметка об этом, которая будет вас положительно характеризовать, как заемщика.к содержанию ↑

Как сформировать хорошую кредитную историю, чтобы кредит одобрили?

Первое, что нужно делать, если нет кредитной истории, сформировать ее. Так как получить стандартный потребительский кредит без кредитной истории проблематично, можно:

Также можно обратиться в банки, где без кредитной истории и без поручительства можно рассчитывать на положительное решение. В таблице приведены финансовые организации с самым лояльным отношением к заемщикам без рейтинга.

После того, как оформлен и вовремя погашен хотя бы один кредит, шансы на то, что одобрят заявку на стандартную ссуду, существенно повышаются.

Плохая кредитная история

Тут всё понятно. Однако, некоторые банки могут закрыть глаза на незначительные просрочки (например, до 5 дней). В любом случае надо проверить историю.

Действующие кредиты

Отказ из-за действующих кредитов связан с вероятной по мнению банка невозможностью выплачивать их все. Это зависит от дохода заёмщика: если его не хватает даже для погашения действующих задолженностей, то и незачем усугублять вам ситуацию. Ведь многие берут кредит, чтобы погасить предыдущий и так зацикливаются.

Как проверить свою кредитную историю?

Когда заемщик уверен в своей отличной кредитной истории, то сильно удивлён, когда ему отказывают в предоставлении кредита. В чем же может быть проблема?

Ситуация, когда досье испорчено, а клиент об этом даже не подозревает, очень распространена. Произойти это может по нескольким причинам:

  • Заёмщик ранее погасил долг, но из-за ошибки была обнаружена задолженность в несколько рублей или копеек. Со временем долг перерос в приличную сумму за счет штрафов, пени и если нет справки об отсутствии задолженности в банке, что-либо доказать будет сложно;
  • Если паспорт был потерян или конфиденциальными данными воспользовались злоумышленники, то они могли оформить кредит в Интернете;
  • Счета и кредиты закрыли, но забыли отказаться от платных опций (SMS-оповещение). Оплата за услуги будет регулярно списываться, за счет чего долг продолжит расти;
  • Однофамилец оформил кредит и банк по ошибке переслал информацию о долге в «БКИ», а там данные записали на вас.

Чтобы не допустить подобного, обязательно делайте запрос на проверку своего досье в «БКИ».

Открытая кредитная карта

Даже банальное пользование кредиткой может повлиять на отрицательное решение по кредиту. Дело в том, что банк считает кредитную карту как незакрытый кредит. И если платежи по кредитке вместе с расходами превышают половину дохода, у банка нет оснований одобрять кредит, потому что вы его попросту не потянете.

Отсутствие кредитной истории

Даже если вы никогда не обращались за кредитом, вам могут отказать. Это связано с тем, что у банка нет данных вашей истории платежей для анализа того, как вы будете платить. Поэтому если другие критерии не будут соответствовать требованиям, в кредите откажут. А если наоборот, да ещё и доход вполне позволяет, то вполне могут одобрить.

Чтобы создать кредитную историю, достаточно взять небольшой займ и вовремя его вернуть.

Недостаточный доход

Если ежемесячные выплаты по кредиту будут превышать половину ежемесячного дохода, кредит не дадут. При ипотечном кредитовании в расчёт платежеспособности принимается совокупный доход семьи, поскольку, как правило, супруги выступают в качестве созаёмщиков по ипотеке.

Читайте так же:  Какие документы необходимы в регпалату для снятия обременения

Отказы от других банков

Если отказали хотя бы в 2–3 банках, следующий банк призадумается: может, и не зря отказали. И недолго думая сделает то же самое

Девять причин, почему банки отказывают в выдаче кредита

Есть несколько причин, из-за которых банки могут отказывать в кредите клиенту с положительной кредитной историей. Наличие высокого стабильного дохода и хорошего досье — не является гарантией положительного ответа.

На самом деле, служба безопасности банка оценивает клиента по ряду критериев. Может оказаться так, что по одним параметрам клиент подходит, а по другим – нет, и в результате ему отказывают в кредите. Это относится как к постоянным, так и зарплатным клиентам.

Основные причины отказа:

Ложные сведения или поддельные документы

Банки постоянно совершенствуют методы проверки будущих заёмщиков, поэтому, скорее всего, выявят поддельные документы или ложные сведения. И, между прочим, могут не только отказать в кредите, но и привлечь к уголовной ответственности по статье мошенничества . Сюда же можно отнести случаи, когда человек оставляет о себе разные сведения в разных банках.

Что делать, если не дают кредит?

Для начала нужно проверить кредитную историю. Даже добросовестный заемщик может не знать, что у него остался неоплаченный рубль, из-за которого со временем образовался большой долг или появилась отметка о просрочке.

Также обратитесь в банк, в котором являетесь зарплатным клиентом. К таким заёмщикам выдвигаются менее строгие требования, а условия предоставления займа могут быть более привлекательными благодаря скидке или другому выгодному предложению.

Даже если отказали в одном банке, не нужно отчаиваться, нужно попытаться обратиться в другие. Если же было получено несколько отказов, поинтересуйтесь у кредиторов, что именно послужило причиной. Это поможет сориентироваться и узнать ваше «слабое» место.

Может помочь в получении кредита:

  • Продление срока погашения займа для того, чтобы снизить платеж;
  • Запрос меньшей суммы по сравнению с изначальной;
  • Рефинансирование – подойдет тем, у кого имеются задолженности;
  • Предоставление залога или привлечение поручителя.

Отказы в получении займа – не такая уж и редкость. Причиной может служить даже такая мелкая деталь, как ошибка в указанном номере телефона.

Почему не одобряют кредит, если нет кредитной истории?

В последнее время среди потенциальных заемщиков встречается следующий вопрос: Почему не дают кредит, если нет кредитной истории?

Интерес к данной теме объясним тем фактором, что многие люди почти ежедневно сталкиваются с навязчивыми призывами о том, чтобы взять кредит: из рекламных источников, СМИ, в общественном транспорте и др. При этом, большинство заемщиков уверены, что как только они подадут заявку на оформление ссуды, им тут же одобрят кредит, ведь они еще не разу не брали займов. Однако, многим людям, не имеющим кредитной истории, банки и другие финансовые компании отказывают в выдаче кредитов. Подробнее об этом читайте в данной статье.

Судимость и прочие правонарушения

Если судимость ещё не снята, в кредите откажут однозначно. Также откажут, если были судимости по экономическим статьям . Могут отказать и по административным статьям и даже по приводам в полицию.

Какой банк не проверяет кредитную историю в 2020 году

Видео (кликните для воспроизведения).

Существуют организации, особенно мелкие банки, не проверяющие кредитную историю. Но, поскольку они не могут убедиться в добросовестности и платежеспособности заемщика и идут на определенные риски, устанавливают для клиента очень невыгодные условия.

  • Прежде всего, они могут потребовать большее количество документов, поскольку никаким образом не могут проверить долговую нагрузку клиента. Так, в пакет могут входить паспорт РФ, действующий загранпаспорт, данные дебетовой карты другой организации, ПТС, справки о доходах.
  • Кредитный лимит в банках, которые не проверяют кредитную историю, гораздо ниже.
  • А вот процентная ставка — наоборот, больше.
  • Срок выдачи пользования деньгами так же сильно меньше, чем в банках с проверкой КИ.
  • В качестве гарантии банк может потребовать предоставление залога — квартиры или автомобиля.
  • Также одним из условий выдачи кредита может стать наличие поручителя.
Список банков, которые не проверяют кредитную историю в 2020 году

Ознакомьтесь с полным списком кредитов с плохой историей на нашем сайте.

Куда еще можно обратиться, если банк не одобряет кредит?

Получение кредита без кредитной истории возможно не только в банках. Если получен отказ, можно обратиться в микрофинансовые организации. Оформив несколько займов подряд можно достаточно быстро сформировать положительную кредитную историю. После этого можно обратиться в любой банк за стандартным займом.

Учитывая высокую конкуренцию, многие МФО пересматривают свои условия кредитования. Так, во многих из них можно получить первый займ без процентов либо стать участником акционной программы. Также для постоянных надежных клиентов устанавливаются индивидуальные условия, на которых можно выгодно получить нужную сумму.

  1. Обратиться к кредитным брокерам, которые помогут получить нужную сумму на оптимальных условиях. В этом случае придется оплатить посреднические услуги, но вероятность решения своих финансовых проблем существенно повышается.
  2. Подать заявку в новый банк, заинтересованный в расширении клиентской базы. Такие организации выдают денежные средства даже клиентам с негативной историей, потому у заемщиков с «нулевым» рейтингом хорошие шансы на одобрение.
  3. Обратиться в ломбард. Денежные средства выдаются не только под залог ювелирных изделий. Можно использовать бытовую технику, автомобиль или недвижимость (но в последних двух случаях процедура оформления сделки будет иной).
  4. Оформить донорский кредит – получить денежные средства у посредника, который заключает первичный договор с банком или частным лицом. Такие сделки являются законными, но, учитывая высокую процентную ставку, не очень выгодными.
  5. Обратиться к частным лицам, выдающим денежные средства под расписку. В данном случае также следует приготовиться к высоким процентам, которые будут покрывать финансовые риски займодавца.

Таким образом, даже без кредитной истории можно получить заемные денежные средства. Важно понимать, что при первом оформлении кредитного договора формируется личное досье, от которого будут зависеть возможности получения финансовых средств в будущем, поэтому необходимо брать только ту сумму, которую можно вернуть без существенного ущерба для своего бюджета.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Источники

Вопрос почему банки не дают кредиты с чистой ки
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here