Вложение денег в микрофинансовые организации 5 за и против

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Вложение денег в микрофинансовые организации 5 за и против" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Стоит ли вкладывать деньги в МФО: какие риски?

Нужно ли вкладывать в МФО, высоки ли риски потерять свои деньги?

Вкладывать деньги в МФО стоит, но при определенных условиях. Рассмотрим, кто может быть инвестором МФО. В какие микрофинансовые компании разрешено инвестировать деньги физлицам. А также, какова доходность вложений и какие риски несет инвестор.

Для начала – вложения в МФО вполне законны. Это не пирамиды, как убеждены некоторые люди.

Справка

Возможности принимать вложения от граждан прописаны в ст. 12 Федерального закона № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»:

— физические лица, являющиеся учредителями, участниками, акционерами или членами МФО, могут вносить займы в любом размере;

— прочие физические лица, инвестирующие в МФО, могут внести заем в сумме от 1,5 млн рублей.

1. Вложить можно не всякую сумму

Вложить деньги в МФО могут граждане — обладатели капитала в размере не менее 1 500 000 рублей. Сумму менее 1 500 000 рублей добросовестные МФО от физлиц просто не примут.

Важно! МФО запрещено принимать от граждан меньшую сумму, за что она несет ответственность, которая предусмотрена ст. 15.26.1 КоАП РФ и ст. 172 УК РФ. Компании, которые называют себя МФО и привлекают менее 1,5 млн рублей от физических лиц – либо откровенные мошенники – финансовые пирамиды, либо компании- нарушители.

2. Вложить можно не во всякую микрофинансовую организацию

Вкладывать свои кровные можно только в проверенную компанию. Проверенную Банком России. Опираться на рекомендации можно, но во вторую очередь.

Только компании с номером в реестре ЦБ является легальной. Проверить компанию по номеру можно на сайте регулятора. Или же можно выбрать себе партнера из числа тех, что размещены на портале «Микрокредиты России» — при добавлении в Единую базу инвестиций проверяются разрешительные документы).

3. Важен не только номер, но и статус МФО

Даже не всякая МФО может работать с деньгами населения. Только МФК (микрофинансовой компании) позволено принимать деньги от граждан. МКК (микрокредитные компании) могут принимать вложения от предпринимателей. То есть в реестре ИП и физики должны проверить не только номер, но и статус МФО.

4. Инвестиции МФК не являются вкладами и не страхуются государством

Важно понимать, что инвестиции в МФК – это не банковские вклады. И некоторые сходства не исключают различий. Здесь также предложат фиксированный процент, возможно капитализацию процентов. Но такие вложения не страхуются по системе АСВ. Хотя законодательно предпринято многое для того, чтобы защитить инвесторов МФК, гарантированный возврат средств с процентами при банкротстве МФК исключен. Страховки добровольные за счет МФК или самого клиента, скорее, имиджевый ход. Ведь страховая компания может тоже разориться. Для предпринимателей это не актуально. Так как в банках им тоже ничего не гарантировано.

5. Высокая доходность при инвестировании в МФО

Это, безусловно, большой плюс для инвесторов. Ведь в банках сегодня предлагают 6-8% годовых. А в МФО – от 12% до 29% годовых. Осторожный инвестор предпочтет среднюю ставку, ведь, чем выше ставка – тем выше риски. 22-24% годовых на вложения – вполне рыночные цифры (на 2018 год).

Комментарий эксперта:

Юлия Зиберт, руководитель портала «Микрокредиты России»

— Поскольку бизнес МФК понятен (деньги инвесторов выдаются заемщикам под проценты в виде займов) и находится под контролем Банка России, число инвесторов МФО увеличивается год от года. Хотя до сих пор основными инвесторами являются сами учредители компаний. Но деньги учредителей рано или поздно заканчиваются, для развития бизнеса и дальнейшей выдачи займов населению нужно фондирование. Банки неохотно фондирует своих коллег. Поэтому МФК готовы занять средства под высокие проценты у предпринимателей и физлиц.

Поэтому физлицо, по сути, становится кредитором МФК. Ставки в МФК выше, чем в банках, но вложения не подлежат страхованию по системе АСВ. Любые рассказы компании о страховании инвестиций отчасти лукавство. Еще непонятно, сможет ли страховая компания выплатить деньги пострадавшим, если случится банкротство. Поэтому для тех людей, у кого 1 500 000 рублей – это единственные накопления, совет – воспользоваться банковским депозитом. МФК сообщают, что средняя сумма вложений равняется 3 000 000 рублей. То есть вкладываются в МФК действительно состоятельные профессиональные инвесторы, которые осознают риски, а не только рассчитывают на высокие дивиденды.

Нельзя!

— нельзя вкладывать в МФО последние деньги.

— нельзя вкладывать в МФО заемные деньги.

— нельзя вкладывать в компании, предлагающие нерыночные проценты (оцените средние ставки по рынку в Единой базе инвестиций).

— нельзя доверять свои деньги неизвестным брокерам, которые обещают «позаботиться о ваших деньгах» при вложении в МФО. Лучше связаться с МФО напрямую.

Материал подготовила Вера Поварницина

Инвестор, сумма, срок, проценты

ООО МФК «Мани Мен»

Единый телефон по вопросам инвестирования: +7 499 215 60 01

Инвестор: Физ.лицо, ИП, ООО

Сумма (руб.): от 1,5 млн рублей

Срок:от 6 месяцев до 2 лет

Проценты: 11-14% годовых

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПРОДУКТ «РУБЛЕВЫЙ ЗАЁМ»
Процентная ставка в зависимости от срока и суммы:

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПРОДУКТ «ДОЛЛАРОВЫЙ ЗАЁМ»
Процентная ставка в зависимости от срока и суммы:

6% годовых на срок 6 месяцев,

9% годовых на срок 12 месяцев,

10% годовых на срок 24 месяца

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПРОДУКТ «ЕВРО ЗАЁМ»
Процентная ставка в зависимости от срока и суммы:

5% годовых на срок 6 месяцев,

8% годовых на срок 12 месяцев,

9% годовых на срок 24 месяца

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ В ВОПРОСАХ И ОТВЕТАХ:

Как и где можно оформить?

Договор займа можно подписать в офисе компании либо в любом другом удобном для инвестора месте.

Какие документы необходимы для оформления?

Реквизиты рублевого счета, на который перечисляется ежемесячная выплата процентов по инвестициям.

Инвесторы уплачивают НДФЛ на всю сумму получаемых процентов самостоятельно. MoneyMan являемся налоговым агентом, поэтому уплачивает налог на доходы физических лиц за инвесторов. По запросу компания предоставляет справку по форме 2-НДФЛ.

Возможно ли досрочно вернуть заем?

Стандартный договор не предусматривает такой возможности, но досрочное изъятие суммы инвестиций обсуждается в индивидуальном порядке.

Как выплачиваются проценты по займу?

Проценты по займу ежемесячно перечисляются безналичным расчетом на банковский счет, указанный в договоре.

Есть ли скрытые комиссии?

Скрытых комиссий нет. Клиент уплачивает только комиссию своего банка за перечисление средств на счет Money Man. При перечислении клиенту процентов и возврате суммы инвестиций комиссию за перевод уплачивает компания.

Как можно ознакомиться с условиями договора займа?

Общие условия инвестирования можно узнать на сайте. В случае, если Вас интересует предоставление индивидуальных условий инвестирования, свяжитесь с менеджером компании по телефону +7 499 215 60 01 или оставьте заявку на обратный звонок на сайте.

ООО «МФК Займер»

Телефоны по вопросам инвестирования:

МФО: кто не рискует, тот хранит в банке: самый высокий процент по вкладам в МФО, программа инвестиций

Частные инвестиции в микрофинансовые организации (МФО) могут защитить с помощью компенсационных фондов, которые будут создаваться в случае введения обязательного саморегулирования для МФО. Этот вопрос сейчас активно обсуждается участниками рынка. Действительно ли необходима данная мера, и как это может отразиться на заемщиках? – с этими вопросами Сравни.ру обратился к операционному директору МФО «Кредит 911» Дмитрию Нилову.

– Сегодня очень активно обсуждается тема создания компенсационных фондов для МФО по аналогии с Агентством по страхованию вкладов. Поддерживаете ли вы данное предложение, и как это может выглядеть на практике?

– Мы с уважением относимся к инициативам, направленным на развитие рынка, однако идею обязательного страхования предпринимательских рисков в МФО считаем концептуально неверной. Вклады от граждан принимают специализированные финансовые институты – банки. Для вкладчиков создана система страхования банковских вкладов, и она вполне справляется с важной задачей – защитить накопления населения и привлечь их в экономику. Устанавливая порог в 1,5 млн рублей для вложений в МФО, законодатель, видимо, хотел отсечь неквалифицированных инвесторов, которые в погоне за высокой доходностью могут недооценить собственные риски. То есть в случае с МФО мы имеем дело именно с инвесторами, не с вкладчиками. И компенсационные фонды стали бы системой гарантий для богатых, финансируемой за счет самых бедных.

Побочным эффектом от претворения в жизнь этой идеи мог бы также стать переток средств вкладчиков из банков в МФО, где доходность выше, в результате чего повысится стоимость фондирования для банков, что негативным образом скажется на рынке кредитования в целом.

Возможно, введение определенных гарантий пайщикам было бы целесообразным для кредитных кооперативов (касс взаимопомощи), но и в этом случае я бы не делал отчисления в компенсационные фонды обязательными, а оставил бы этот вопрос на усмотрение самого кооператива.

– До каких сумм можно было бы страховать такие инвестиции граждан?

– Вклад, в соответствии с федеральным законом «О банках и банковской деятельности» – денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода. В настоящее время гарантиями АСВ покрываются банковские вклады до 700 тыс. рублей. Накопления абсолютного большинства граждан вписываются в эту сумму. Возможно, имело бы смысл увеличить ее до 1 млн рублей, чтобы привлечь в банки «длинные» деньги от чуть более состоятельных клиентов.

Страхование же сумм от 1,5 млн рублей (МФО запрещено принимать вклады физлиц в размере менее 1,5 млн рублей – прим.ред.) было бы направлено на защиту интересов 1-2% граждан, что вряд ли соответствует задачам государства и не дало бы эффекта в масштабах экономики.

Обязательное страхование инвестиций – вообще нонсенс. Существуют инструменты, позволяющие снизить предпринимательские риски, но их использование – право инвестора, а не обязанность.

– Сколько сегодня составляет средняя ставка по вложениям физлиц в МФО?

– Понятие «ставка» не совсем применимо к отношениям с инвесторами МФО. Речи о гарантированных процентах не идет. Есть понятия, характеризующие финансовую деятельность компании, такие как NPV и IRR (чистая приведенная стоимость и внутренняя норма доходности – прим.ред.). Вот в этом формате мы и предоставляем отчетность инвестору. Мы не выставляем оферту, как банк: несите нам деньги под такой-то процент. Все решается индивидуально, исходя из целей и задач инвестора.

Такой подход полностью устраивает людей, которые инвестируют в нас, и поэтому многие из них принимают решение о продлении и расширении сотрудничества. Могу только сказать, что в среднем доходность вложений в МФО составляет порядка 30% годовых, что в два-три раза превышает доходность банковского депозита.

Следует также отметить, что переговоры об инвестициях мы ведем, естественно, с физическими лицами – предпринимателями, владельцами бизнеса. Но сами вложения могут поступить как от физлиц, так и от связанных с ними юридических лиц. Может быть различной и форма инвестиций: привлеченные средства или непосредственное участие в капитале.

– Доходность вложений в МФО существенно выше ставок по вкладам, которые предлагают банки. Что позволяет держать их на таком уровне, и отразятся ли на них отчисления МФО в компенсационный фонд?

– В любом инвестиционном бизнесе инвестор ориентируется на внутреннюю норму доходности, сравнивая ее с доходностью банковского вклада, как наиболее надежной и консервативной альтернативой предпринимательского риска. Вполне естественно, на мой взгляд, что привлекательным предложением для профессионального инвестора будет то, которое предполагает большую доходность.

Доходность от вложений в МФО соответствует среднему уровню прибыли от вложений в долгосрочный и понятный бизнес, не связанный с эксплуатацией природных ресурсов. Инвесторы, которые приходят к нам, также инвестируют в торговые сети, банки, строительные организации и т.п. Непосредственно на доходности вложений компенсационные отчисления не скажутся, так как будут переложены на плечи заемщиков. При этом рост ставок для заемщиков может привести к некоторому сокращению темпов роста рынка в целом.

– То есть подобные отчисления повлекут рост ставок по микрокредитам?

– Разумеется, отчисления на создание компенсационных фондов будут переложены на плечи заемщиков. Получится, социально незащищенные слои заплатят за нивелирование рисков самых обеспеченных.

При этом не стоит забывать, что МФО выполняет важную социальную роль: мы помогаем людям «выкрутиться» в неожиданно навалившихся жизненных обстоятельствах. И ведь не секрет, что некоторые люди в экстренной ситуации, когда срочно нужны деньги, могут пойти, в том числе и на нарушение закона. Поэтому попытки зарегулировать нашу отрасль, которые могут негативно сказаться на стоимости займов или на продолжительности процедуры их выдачи, мы считаем контрпродуктивными.

– Чтобы защитить сбережения рядовых граждан, МФО запрещено принимать вклады физлиц в размере менее 1,5 млн рублей. Если появятся компенсационные фонды, из средств которых будут возвращаться вложения и проценты по ним вкладчикам в случае банкротства организации, не отпадет ли необходимость в данном ограничении?

– Как я сказал, страховать вложения в МФО за счет тех, кто занимает в МФО, бессмысленно и не соответствует социальным задачам государства. При этом мы выступаем за отмену порога в 1,5 млн рублей, так как сейчас, получается, люди, не накопившие полутора миллионов, лишены возможности инвестировать в МФО. Это, по сути, дискриминирует их и нашу отрасль. Не ограничиваются ведь вложения частных лиц в те же паевые фонды, в акции, и даже в билеты «МММ», хотя понять отрасль МФО простому человеку намного проще, чем, например, фондовый рынок.

Средства этих людей, конечно, позволили бы нам развиваться быстрее. Надо только объяснить им, что их вложения – это не банковский вклад, а инвестиция, со всеми сопутствующими рисками. Минимальный же порог для таких вложений мог бы установить сам рынок.

– Вложения в МФО никак не застрахованы. Что вы можете посоветовать россиянам, которые хотят инвестировать свои средства в микрофинансовую организацию, как можно минимизировать свои риски?

– Сохранность вложений в МФО является предпринимательским риском, а не страховым. Поэтому, надеюсь, страховать его не будут. Если вам кто-то предлагает вложить свои средства, например, в открытие магазина бытовой химии, как вы поступите? – Выясните, кто является инициатором проекта, насколько успешны были его предыдущие начинания. Оцените, насколько бытовая химия будет востребована в том месте, где предполагается магазин. Насколько адекватны затраты, насколько интересна предпринимательская идея, в чем «изюминка». И еще много чего. С вложениями в МФО – то же самое.

Если вы способны проанализировать бизнес-проект – рискуйте. Если нет – лучше отнесите деньги в банк. Кстати, банк как раз может качественно оценить бизнес, особенно финансовый, поэтому кредитные учреждения являются одними из основных источников фондирования для МФО.

Стоит ли вкладывать деньги в микрофинансовые организации?

А сегодня, дорогие друзья, я хотел бы рассказать вам о вложениях в микрофинансовые (небанковские) организации, об коренных отличиях от банковских вкладов. А также о том, насколько это выгодно и оправдано.

Инвестиции в МФО и банковские вклады хоть и схожи, однако имеют ряд существенных отличий, на которые нельзя не обратить внимание:

1. Вложения в МФО дают доходность, в 1,5-2 раза превышающая таковую по любым депозитам (как-то раз видел предложения под 10-15% в месяц).

2. Риски растут пропорционально доходности. В один прекрасный момент вы можете придти к зданию и поцеловать замок. Плюс ко всему, вклады в МФО не гарантируются государством.

3. Свой депозит в МФО очень сложно изъять раньше срока, а деньги в один прекрасный момент могут понадобиться в большом количестве. В то же время договор банковского депозита можно расторгнуть в любой момент и это гарантируется законом.

4. Доходом с вклада в МФО придётся поделиться с государством, ибо это считается получением материальной выгоды. А вот с банковского депозита ничего платить не нужно, кроме случаев, когда ставка превышает ставку ЦБ на 5%.

Кстати говоря, в РФ вложить МФО менее 1,5 млн. рублей нельзя. Это запрещено законом! По идее это сделано с той целью, чтобы люди не шли на неадекватные риски.

Нужно понимать, что у банков имеются множественные источники доходов, у них целые линейки тех или иных услуг ( карты, доверительное управление, ПИфы, крупные займы и прочее). Если говорить об небанковских учреждениях, то у них практически единственный источник дохода – выдача микрозаймов под сумасшедшие проценты . А риск не возврата долга огромен. Ведь для того, чтобы взять такой кредит, нужен только паспорт. Вас практически не проверяют (официальные доходы, платёжеспособность). Контроль со стороны государства хоть и есть, но он скорее символический, ибо кредит выдается наличными, и депозиты принимаются живыми деньгами. А, как известно, наличный оборот очень трудно отследить. Подобные конторы чрезвычайно чувствительны к различным кризисам. Так как в кризис люди не могут платить по счетам, то вероятность краха огромна. А если такая фирма рухнула, то вы практически безвозвратно утеряете долю капитала. Да, при банкротстве идёт процесс реализации имущества МФО, однако с вкладчиками рассчитываются всегда в последнюю очередь, кроме того, имущества у МФО, как правило, очень мало.

А сейчас, я дам несколько советов о том, как снизить риски при вложениях в МФО:

1. Узнайте актуальную информацию об МФО, в которую вы собираетесь вложить деньги (распространённость на рынке, время работы).

Название и контактная информация компании
Видео (кликните для воспроизведения).

2. Не гонитесь за сверхприбылью. Если вам предлагают заоблачные проценты – значит, у конторы не хватает средств, чтобы поддержать себя в непростой период. А иначе, зачем привлекать средства так дорого?

3. Посмотрите на процент по займам. Ведь чем они ниже, тем легче должнику вернуть средства в срок и тем меньше риска для МФО.

4. Почитайте отзывы других вкладчиков о сервисе, отношении, компетентности, обязательности, репутации.

5. Никогда не размещайте все финансы в одну контору. Это чревато последствиями.

Ясное дело, соблюдение этих советов не застрахует вас целиком и полностью, однако позволить снизить вероятность потерь.

Напоследок хочу сказать, что не стоит вкладывать весь свой капитал в сей инструмент. На мои взгляд, он является более рисковым, нежели доверительное управление на валютном рынке. В любом случае подобные вложения доступны только достаточно состоятельным инвесторам. Ниже приведена таблица с наиболее выгодными вкладами в МФО.

Как вложить деньги в МФО (Микрофинансовые организации): обзор и отзывы

Микрофинансовые организации это не только микрокредиты под огромные проценты. Из-за популярности услуги МФО требуется значительный приток денег.

Первый способ инвестирования в Микрофинансовые организации — сделать вклад — по сути дать МФО денег взаймы.

Пока ЦБ занято банками, ПИФами и НПФ, МФО работают на весьма либеральных условиях и предлагает достаточно интересные проценты.

Второй вариант — облигации.

Согласно закону О микрофинансовой деятельности минимальный порог вклада от частного инвестора в МФО составляет 1,5 млн рублей.

Схемы, связанные с уступкой МФО на платной основе физическому лицу права требования (цессия) по выданным договорам микрозайма с обязательным обратным выкупом — признаны ЦБ нарушающими закон.

Все ли МФО могут принимать деньги от физических лиц? Нет. Согласно закону эти организации делятся на два вида в зависимости от размера капитала: МФК — микрофинансовые компании — с капиталом выше 70 миллионов рублей, и МКК — микрокредитные компании — те, что поменьше.

Данные вклады застрахованы страховыми компаниями. И в отличие от банков, которые страхуют сумму вклада не более, чем на 1 млн 400 тыс, тут страхуется вся сумма инвестиций. Точно знаю, потому что вкладываю в Парса Компани Групп уже несколько лет и получаю ежеквартальные проценты. мне все нравится, только за эти годы проценты стали ниже, а когда-то мфо вообще предлагали 36% годовых, вот времена были

вопрос не в том чтобы брать, а в том чтобы инвестировать в них. да, тем кто берет получается много переплат. но это не означает же мошенничество обзательно, есть договор, люди знают на что идут. По поводу инвестиций еще хочу сказать -для меня в этом плане важна надежность, без страхования суммы никогда не обращусь. Сам уже два раза инвестировал в СоцАгроФинанс, программы Платина и КФХ. Здесь по мне самые высокие проценты, но главное есть страхование

О каком риске и без контроле идет речь?
Микрофинансовые организации стали жестко контролироваться ЦБ. С вступлением нового закона 29 марта их скоро останется десятки, которые действительно нормально работают.
Риски при инвестициях в МФО большие, если вы вкладываете в левак. Поэтому элементарно надо проверять документы не только самой компании, но и по проектам. Я лично зарабатываю столько на МФО, что могу не работать вообще)) кому интересно могу подсказать пару стоящих проектов. Готов рассмотреть совместное вложение под увеличенный процент

И что это за проекты. Лично я судя по объемам компании отметил бы Домашние деньги, из онлайн займов moneyman, и что вы думаете о страховании вкладов в мфо? Реально ли отбить деньги потом ?

Дмитрий, подскажите, пожалуйста, в какие мфо безопасно инвестировать деньги.

Я не могу говорить про безопасность, высокий % всегда свидетельствует о высокорисковых сделках.
Это всегда надо учитывать.
Я вкладываю в несколько: Домашние деньги, Финотдел, БМ Инвест, Инкассо

Но не в СоцАгроФинанс ? Почему?

У домашних денег отозван рейтинг РАэксперт, БМинвест в виде мфк только с 2016 года и отчетов нет никаких, инкассо вообще не рекомендуют, финотдел вообще АО с уставным 8 млн, и редиректом на домашние деньги.
Но судя по вашему выбору вы любите явно больше 20%, выбирая крайне рискованные вложения.

Дима,если не трудно подскажите в какие МФО безбоязненно можно вложить деньги.

2 года инвестирую в «Парса Компани групп» (бренд «Займы просто» вроде бы). 2 года назад предлагали 36%, боялся, инвестировал на минимальный срок — 6 мес. По истечение срока % был уже ниже — 28-32%. Зафиксировал на 2 года. И не зря. Сегодня предлагают 22-23%. Еще 9 месяцев получаю на прежних условиях. Главное — всё в срок, четко. Реинвестирую полученные % (ежеквартально).

Ну раз Дмитрий пишет про совместное вложение, то скорее всего имеется в виду Домашние Деньги.

Домашние деньги не плохи, но маленький процент уж. А по внутренней информации….этот большой шкаф скоро может рухнуть…

Про СоцАгроФинанс кто-нибудь что-нибудь слышал? кто-нибудь с ними работал? С 14.10.2015 стала МФО и внесена в реестр МФО.

Согласно новому закону, чтобы МФО могло привлекать средства от физических лиц, оно должно переименоваться в МФК. Первое, что оно должно иметь — уставной капитал не менее 70 млн. руб.
У этих ребят всего 10 тыс….
Есть МФО , которые уже начали процесс перехода в МФК и имеют положенный уставной капитал. Таки образом ЦБ пытается обезопасить потребителей от нежданного банкротства не настоящих МФО , а пирамид.
Так что советую вам внимательно проверять документы компании. Я уже давно вкладываю в МФО, знаю этот рынок хорошо


Хочу написать про свой опыт открытия МФО. Долго выбирала, но что повлияло – это паушальный, не хотел сразу много платить. Выбрала Франшизу Капусты. Мне понравилось, что при открытии любого количества офисов, а я уже открыла два, паушальный больше не берут. И роялти всего 6%. Ниже вроде ни у кого нет. Вложений тоже не так много понадобилось, вместе с деньгами, которые нужны для выдачи займов людям – 900 тысяч. У них много своих офисов, поэтому у них много специалистов, которые всю кухню знают, всегда помогают по всем проблемам. Не понятно, как я работала бы с теми, у кого своих точек продаж нет. Еще мы подписали договор, что если у меня будет просроченная задолженность больше 30%, они ее выкупят. Но пока выше 15 процентов не поднималась. В прошлом месяце прибыль была 320 тыс. Хочу, конечно больше, но думаю это не предел.

Взяла в Мигкредите взаймы 15 000 рублей. Деньги срочно понадобились на медицину. Конечно, здоровье не купишь, но ходить по районным поликлиникам не хочу. Все оказалось просто. Справку о зарплате у меня не просили. Пришла с паспортом и минут через 20 вопрос был решен. Теперь главное — вовремя все вернуть, чтобы дали тысяч 25 на отпуск. Путевки подорожали из-за доллара и отпускных точно на все не хватит, а отдохнуть хочется.

Нет логики: «Теперь главное — вовремя все вернуть, чтобы дали тысяч 25 на отпуск. » Если есть возможность вернуть долг+переплата, то почему бы так же частями не накопить на отпуск без переплат?

Топ-10 самых выгодных предложений от МФО с доходностью до 36% годовых (февраль 2016)

Доходность инвестиций в микрофинансовые организации значительно снизилась. Если в конце 2015 года заработать можно было до 48% годовых, то теперь не больше 36%. К тому же значительно выросли риски – крупные страховые компании отказались продавать полисы, защищающие от внезапного закрытия кредитных компаний.

Согласно исследованию Сравни.ру, самую высокую ставку в размере 36% годовых предлагает компания «Александрийский маяк». Получить 469,8 тыс. руб. можно при вложении 1,5 млн руб. на 1 год. Микрофинансовая организация зарабатывает эти деньги на выдаче микрозаймов по ставке 2-2,3% в день (730-839,5% годовых).

Доходность в размере 27% предлагают в МФО «Займи Просто» и «Центр Займов», которые принесут инвесторам по 352,3 тыс. руб. за год. По 25% заработать можно в компании «Быстроденьги», «Финотдел», «VIVA Деньги» и заработать на этом 326,2 тыс. руб.

На десятой строчки рейтинга оказалась «Городская Сберкасса». Компания готова предложить 22%, которые после уплаты налогов составят 287,1 тыс. руб. – это в 2,5 раза больше, чем на самом выгодном вкладе в Сбербанке России.

Топ-10 МФО, предлагающих наибольшую доходность

№ Название Ставка, % Доход с 1,5 млн руб. за вычетом налога (13%), руб.
Читайте так же:  Рефинансирование кредита кому и когда ее необходимо делать
1 Александрийский маяк 36 469 800 2 Займи Просто 27 352 350 3 Центр Займов 27 352 350 4 Kredito24.ru 26 339 300 5 Быстроденьги 25 326 250 6 Финотдел 25 326 250 7 VIVA Деньги 25 326 250 8 Домашние деньги 24 313 200 9 Moneyman 23 300 150 10 Городская Сберкасса 22 287 100

Без страховки

Минимальная сумма вложений в микрофинансовые организации составляет 1,5 млн руб. Разместить эти средства можно на срок от нескольких месяцев до 3 лет по ставке, которая в 3-5 раз больше, чем в банке. При этом вложения никак не застрахованы.

Прежде некоторые компании предлагали возможность приобрести страховой полис за 2% от суммы вложений. Однако сейчас данную услугу оказывают редко и лишь небольшие страховые компании. Крупным страховщикам это неинтересно из-за рисков исключения МФО из соответствующего реестра Центробанка (он регулирует этот рынок), после чего те лишаются права осуществлять свою деятельность.

«В настоящий момент мы не осуществляем страхование инвестиций в микрофинансовых организациях по причине того, что этот рынок находится в стадии формирования, и достаточно сложно оценить финансовые риски самих МФО. Мы готовы были бы покрывать эти риски в том случае, если бы микрофинансовые компании получали банковские гарантии на размер страховой суммы», – комментирует Сравни.ру вице-президент страховой группы «АльфаСтрахование» Станислав Чернятович.

Сами МФО тоже несут большие риски при заключении договоров с небольшими страховыми компаниями по причине частого отзыва лицензии у последних всё тем же регулятором.

«Регулирующие органы не обязывают МФО страховать инвестиции. Крупные игроки страхового рынка не берутся страховать кредитные риски, аналога системы страхования банковских вкладов в МФО нет, и необходимости в ней нет, – рассказывает генеральный директор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Борис Батин. – Очевидно, что безрисковых инвестиционных инструментов не бывает. Высокая доходность только там, где высока степень риска».

Читайте так же:  Где получить кредит под маленький процент

Из десяти участников исследования только две МФО предлагают страхование вложений – «Центр Займов» (сотрудничает с двумя СК, в том числе с «Инвест Альянсом») и «Городская Сберкасса» (сотрудничает с СК «Опора»). Но если в первом случае клиент сам при желании покупает персональный именной полис у страховой за 2%, то во втором – уже сама микрофинансовая компания застраховала риски перед своими инвесторами.

В обоих случаях страховка покрывает всю сумму инвестиций, но выплаты страховыми компаниями производятся только при банкротстве МФО, другие финансовые проблемы не признаются страховым случаем.

Ещё одна компания – «VIVA Деньги» – предлагает другой вариант обеспечения сохранности инвестиций в виде залога прав требования по договорам микрозайма, то есть в случае банкротства «вкладчик» сможет получить всё или часть своих вложений за счёт платежей заёмщиков МФО. Но это, конечно, имеет смысл, если займы выдавались добросовестным клиентам.

По словам Бориса Батина, при выборе МФО для вложений следует очень внимательно изучить информацию о компании, в том числе проверить есть ли компания в реестре МФО, есть ли у неё рейтинги надёжности, аккредитованных рейтинговых агентств, активна ли компания в СМИ и т.д.

Советы по вложению в МФО

  • инвестируйте только свои и не последние деньги;
  • размещайте средства на короткий срок (3-6 месяцев);
  • выбирайте компанию, которая предлагает умеренную доходность;
  • если компания публикует свою финансовую отчётность на сайте – это хороший знак, изучите её.

Как составлялся рейтинг?

Поиск происходил среди предложений 49 компаний, представленных на Сравни.ру. В качестве суммы для инвестирования указывалось 1,5 млн руб., срок размещения – 1 год. Размер дохода подсчитывался с учётом удержанного налога в размере 13%. Если доходность организаций совпадала, то в рейтинг они попадали в алфавитном порядке. В таблице указывались бренды микрофинансовых организаций – юридические названия МФО могут отличаться.

15 самых привлекательных МФО для вложения денег (август 2015)

В то время как банки предлагают до 14% годовых, существуют организации, обещающие доход в два раза больше. Главное – правильно выбрать объект инвестирования. Сравни.ру составил рейтинг самых доходных предложений от микрофинансовых организаций (МФО).

Читайте так же:  Кредитная карта без проверки кредитной истории

Зарабатывают 730%, платят – 30%

МФО предлагают микрокредиты для населения по ставке 1-2% в день, то есть их доход составляет 365-730% годовых. Несмотря на это, такие компании пользуются спросом у людей, которым срочно нужны деньги. По данным Национального бюро кредитных историй, во втором квартале 2015 года МФО выдали микрозаймов на 33,8% больше, чем за аналогичный период прошлого года.

Источником средств кредитования выступают деньги инвесторов. Когда собственных средств не хватает, деньги привлекаются со стороны. Согласно российскому законодательству, физическое лицо может предложить МФО не менее 1,5 млн руб. Эти деньги называются займом. Такие инвестиции похожи на вклады, поскольку за использование денег платится процент, но таковыми не являются. То есть, при закрытии компании, возврата средств никто не гарантирует.

По сравнению с банками, МФО предлагают ставку в 1,5-2 выше. С полученного дохода нужно заплатить налог в размере 13%. Это делается самими микрофинансовыми компаниями.

Согласно исследованию Сравни.ру, самую высокую доходность можно получить в МФО «Займи просто». Если вложить 1,5 млн руб. на 1 год, то доход по ставке 30% за вычетом налога составит 391,5 тыс. руб. – в два раза больше, чем на самом выгодном вкладе.

На втором месте «Центр займов», который за вложение обещает 27% годовых (352,3 тыс. руб.). Замыкает тройку лидеров МФО «Быстроденьги», где доходность с минимальной суммы инвестиций составляет 26,5% – 345,8 тыс. руб.

Самая крупная микрофинансовая компания России «Домашние деньги» привлекает средства под 26%. Столько же обещают онлайн-сервисы «Kredito24.ru» и «Мани мен».

Низкая ставка у МФО может говорить о достаточности собственных средств и финансовой устойчивости компании. «МФО банкинг», «Точка займа» и «Финотдел» обещают 19% годовых. Этот доход значительно покрывает размер инфляции.

Читайте так же:  Что делать, если банкомат не додал денежные средства

Топ-15 компаний, предлагающих самую высокую доходность

№ Название Ставка, % Доход с 1,5 млн руб.
1 Займи просто 30 391 500 2 Центр займов 27 352 350 3 Быстроденьги 26,5 345 825 4 Домашние деньги 26 339 300 5 Kredito24.ru 26 339 300 6 MoneyMan 26 339 300 7 Народная казна 25 326 250 8 Е заем 24 313 200 9 Городская сберкасса 22 287 100 10 Международные кредитные системы 22 287 100 11 Мигомденьги 20 261 000 12 Нано-финанс 20 261 000 13 МФО банкинг 19 247 950 14 Точка займа 19 247 950 15 Финотдел 19 247 950

Как инвестировать в МФО с меньшим риском?

1. Подумайте о страховании. Инвестиции в МФО лучше застраховать. Стоимость услуги составляет 1,5-2% от суммы займа. Покупать полис нужно у страховой компании, которая работает на рынке как минимум несколько лет.

2. Поищите рейтинги. Лишь небольшое число микрофинансовых организаций заказывают оценку своего финансового состояния. Наличие рейтинга – хороший признак. Из представленных компаний рейтинг имеют: «Быстроденьги» (А++), «Городская сберкасса» (А), «Kredito24.ru» (А), «Домашние деньги» (А+) и «Финотдел» (В++).

3. Изучите финансовые показатели. Как минимум, компания должна быть внесена в госреестр МФО, но наибольшее внимание следует уделить финансовым результатам. «Желательно, чтобы МФО была старше 1,5-2 лет. Также следует обратить внимание на цифры, которые раскрывает микрофинансовая организация: объем выдач не менее 30 млн руб. или не менее 4 000 займов в месяц (возможно, что это минимальный порог операционной деятельности – прим. Сравни.ру), размер просрочки не более 30%, предлагаемые ставки по займу, не превышающие лимиты ЦБ», – отметил Андрей Петков, гендиректор МФО «Честное слово».

Как составлялся рейтинг?

Поиск происходил среди предложений 47 компаний, представленных на Сравни.ру. В качестве суммы для инвестирования указывалось 1,5 млн руб., срок размещения – 1 год. Размер дохода подсчитывался с учетом удержанного налога в размере 13%. Если доходность организаций совпадала, то в рейтинг они попадали в алфавитном порядке. В таблице указывались бренды микрофинансовых организаций – юридические названия МФО могут отличаться.

Всё об инвестициях в МФО (МФК)

Основной целью деятельности микрофинансовых организаций (МФО) является выдача быстрых займов населению. Кроме этого, МФО могут сами выступать в качестве заёмщиков, привлекая средства от физических или юридических лиц под высокий процент. Не секрет, что деятельность таких организаций сопряжена с рисками, поэтому у инвесторов резонно возникает вопрос — стоит ли вкладывать деньги в МФО? В текущем обзоре рассмотрены все «за» и «против» данного инвестиционного инструмента, а также приведён рейтинг лучших предложений для вкладчиков в этой сфере.

Что такое инвестиции в МФК?

Под вложениями в МФО понимаются инвестиционные займы, которые привлекаются микрофинансовыми компаниями от физических и юридических лиц. Полученные средства используются для выдачи краткосрочных кредитов населению. Прибыль достигается за счёт высоких процентов и неустоек, которые заёмщики выплачивают микрофинансовой компании.

Инвестиции принимаются в рублях, долларах и евро. Основные принципы вложения средств в деятельность МФК схожи с принципами кредитования, а именно:

  1. Срочность. МФО привлекают деньги на определённый срок, который, как правило, составляет от 3 до 36 месяцев. С этой точки зрения данный вид инвестирования можно сравнить с банковским депозитом.
  2. Платность. За использование привлечённых средств МФК выплачивает инвестору установленный процент от вложенной суммы. Доход перечисляется на банковский счёт или карту вкладчика. Периодичность выплат (ежемесячно, ежеквартально или в конце срока) определяется в зависимости от условий договора.
  3. Возвратность. Микрофинансовая компания обязуется вернуть займодателю всю сумму инвестиций по окончании срока действия договора. Также клиент может забрать часть вложенных средств досрочно, однако в этом случае некоторая доля начисленных процентов будет утеряна.

Законом установлена минимальная сумма инвестиций, которую МФО может получить от физического лица. На сегодняшний день она составляет 1 500 000 рублей.

В зависимости от условий МФК инвестору предоставляются следующие возможности:

  • частичное снятие и пополнение;
  • автоматическая пролонгация договора инвестиционного займа;
  • капитализация начисленных процентов (начисление дохода на полученные дивиденды).

Некоторые компании также предоставляют услуги страхования инвестиций.

Стоит ли инвестировать в МФК?

Однозначно ответить на данный вопрос достаточно сложно. Так как вложение средств в МФК относится к высокорисковому финансовому инструменту, эксперты рекомендуют ограничить его долю в общем инвестиционном портфеле вкладчика. По разным оценкам она может составлять от 5 до 20% от суммы всех инвестиций клиента.

Учитывая высокий минимальный порог входа в 1 500 000 рублей, вкладчик должен иметь общий инвестиционный капитал в размере не менее 7 500 000 рублей и направить остаток суммы в другую, менее рисковую сферу инвестирования. Если вложить все сбережения в МФО, то существует высокий риск потери всей суммы.

Читайте так же:  Дарственная на ипотечную квартиру

Чтобы вкладывать деньги в микрофинансовые организации, необходимо серьёзно проанализировать показатели конкретной компании, то есть изучить финансовую отчётность, выяснить её рейтинг по данным авторитетных агентств, проверить наличие данной МФО в реестре Центробанка, почитать отзывы других вкладчиков. Если компания зарекомендовала себя как надежный партнёр, то можно рассмотреть данный инвестиционный инструмент как способ получения прибыли (при условии, что доля этих вложений составит не более 20% от общей суммы сбережений).

Плюсы и минусы инвестиций в МФК

К преимуществам данного инвестиционного инструмента следует отнести:

  1. Привлекательный уровень доходности. Ставки по инвестициям в МФО существенно выигрывают в сравнении с условиями банковских вкладов. Если по депозиту в среднем можно получить не более 6-8% годовых, то на вложениях в микрофинансовые компании можно приумножить свой капитал более чем на 20% в год.
  2. Быстрое оформление. Заявка на инвестирование подаётся дистанционно в течение 2 минут. Во многих МФК есть возможность электронной подписи договора или услуга курьерской доставки документов в день обращения.
  3. Регулирование деятельности МФК Центральным Банком. Принимать средства от физических лиц могут только те компании, которые имеют достаточный уровень уставного капитала и состоят в саморегулируемых организациях.

Основным недостатком инвестирования в микрофинансовые компании является отсутствие обязательного государственного страхования. В случае банкротства МФО физические лица, заключившие договор инвестиционного займа, могут вернуть свои вложения только на основании закона «О банкротстве», то есть в порядке очереди.

Сначала удовлетворяются требования инвесторов в пределах суммы в 3 000 000 рублей, далее выплачиваются остатки и только после этого на возмещение могут претендовать индивидуальные предприниматели и юридические лица. В любом случае в условиях нехватки собственных средств МФО для любого инвестора существует высокий риск невозврата вложений.

Также в числе минусов подобных инвестиций можно назвать высокий порог вхождения и необходимость уплаты подоходного налога.

Предполагаемая доходность

Прибыль от вложений зависит от срока и суммы инвестиционного займа. Если средства привлекаются на срок от 3 до 6 месяцев, то вкладчик может рассчитывать на доходность в среднем от 11 до 16% годовых в рублях. По долгосрочным инвестициям можно получить прибыль в размере до 19% годовых.

Ещё на размер ставки влияют такие факторы, как:

  1. Кредитная политика микрофинансовой компании. Если МФО работает в высокорисковом сегменте, например, выдаёт деньги заёмщикам с плохой кредитной историей, то доход инвестора будет выше. И, наоборот, если компания кредитует только надёжных клиентов, то процентная ставка составит не более 15% годовых.
  2. Способ получения процентов. При условии, что вкладчик согласится получить доход в конце срока действия договора, некоторые компании (например, МФК «Быстроденьги») готовы увеличить ставку по инвестиционному займу.

При расчёте предполагаемой прибыли инвестору следует учесть расходы, связанные с оплатой подоходного налога (13%), а также возможные потери при досрочном расторжении договора.

Возможные риски

Инвестиции в МФО считаются высокорисковыми по следующим причинам:

  • существует высокая вероятность того, что заёмщик МФК не вернёт полученный займ;
  • под видом микрофинансовой компании могут скрываться мошенники;
  • вложения не страхуются государством на случай банкротства МФО.

При рассмотрении данного инструмента также не следует забывать главное правило инвестора: чем выше доходность, тем больше риск. Поэтому не стоит вкладываться в те компании, которые обещают высокий процент.

Как инвестировать в МФК?

В первую очередь вкладчику необходимо определиться с выбором микрофинансовой компании. Для этого следует ознакомиться с её тарифами, посмотреть типовой образец договора инвестиционного займа, а также изучить финансовую отчётность. Все указанные сведения можно найти на официальном сайте МФО в разделе «Инвестиции».

Процесс инвестирования начинается с оформления заявки на размещение средств. Услуга доступна как в онлайн-режиме, так и при визите в офис компании. Для подачи заявки через сайт необходимо указать следующую информацию:

  • ФИО;
  • мобильный телефон;
  • адрес электронной почты;
  • валюту вклада;
  • сумму и срок инвестиций.

В течение дня с потенциальным инвестором связывается представитель компании, который отвечает на интересующие вопросы и уточняет детали сделки. Далее вкладчику необходимо заключить договор инвестиционного займа. В зависимости от условий МФО, это можно сделать при посещении офиса, дистанционным путём или при встрече с региональным представителем компании. Для оформления сделки частному инвестору понадобится только паспорт, а юридическому лицу необходимо предъявить учредительные документы.

Последним этапом инвестирования является перечисление средств на счёт МФК. Реквизиты для перевода и конечный срок совершения операции указываются в договоре. Перечислить деньги можно любым доступным способом — через интернет-банк, мобильное приложение или офис банка. Копию чека о внесении средств необходимо выслать на электронную почту микрофинансовой организации, а оригинал следует оставить себе.

Лучшие предложения от МФО — сравнение условий

Ниже представлен перечень лучших инвестиционных предложений МФК, которые осуществляют свою деятельность на российском рынке.

Место в рейтинге Название МФК Процентная ставка, % годовых Сумма, миллионов рублей Срок в месяцах
1 Быстроденьги 16-19% в рублях от 1,5 до 150 6-36
2 MoneyMan 11-15% в рублях, 6-10% в долларах, 5-9% в евро от 1,5 до 20 6-24
3 Займер 17-22% в рублях от 1,5 6-36
4 Zaymigo 15-20% в рублях от 1,5 до 5 6-24
5 JoyMoney 18-24% в рублях от 1,5 3-24

При составлении рейтинга определяющее значение имела не процентная ставка по инвестициям, а уровень надёжности МФО. МФК «Быстроденьги» и «MoneyMan» по версии RAEX имеют высокий рейтинг надёжности (А++ и А+ соответственно).

Ответы на популярные вопросы

Ниже представлены ответы на те вопросы, которые чаще всего интересуют потенциальных инвесторов.

Есть ли закон об инвестициях в МФК?

Вложение средств в микрофинансовые компании регламентируется Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.10.2010 №151-ФЗ. Согласно данному нормативному документу, все МФО по размеру капитала делятся на 2 типа компаний — микрокредитные (МКК) и микрофинансовые (МФК).

Физические лица могут вкладывать деньги только в МФК. Это объясняется тем, что к последним предъявляются более жёсткие требования (минимальный уставный капитал — 70 миллионов рублей, обязательное проведение аудиторской проверки годовой бухгалтерской отчётности и предоставление заключения в Банк России).

Можно ли досрочно забрать деньги из МФК?

Раньше срока инвестор может вернуть лишь ту часть своих вложений, которая превышает сумму в 1 500 000 рублей. При этом потенциальная доходность будет снижена на 3-5%. Указанный неснижаемый остаток возвращается только по окончании срока действия договора.

Нужно ли платить налог с инвестиций в микрофинансовые организации?

С полученной прибыли взимается подоходный налог в размере 13%. Как правило, микрофинансовая компания сама выступает в роли налогового агента, то есть самостоятельно удерживает и перечисляет НДФЛ в органы ФНС.

Застрахованы ли деньги инвестора при банкротстве МФК?

Видео (кликните для воспроизведения).

Инвестиции в МФО не входят в государственную систему страхования вкладов физических лиц. Однако некоторые компании идут навстречу своим вкладчикам и при оформлении договора инвестиционного займа предлагают застраховать вложенные деньги на случай банкротства. За услугу взимается дополнительная плата.

Источники

Вложение денег в микрофинансовые организации 5 за и против
Оценка 5 проголосовавших: 1