Влияют ли микрозаймы на кредитную историю и в какую сторону

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Влияют ли микрозаймы на кредитную историю и в какую сторону" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Как влияют микрозаймы на кредитную историю

Получая небольшие суммы на неотложные нужды, многие задумываются: а влияют ли микрозаймы на кредитную историю? Вопрос абсолютно не праздный, потому что есть люди, которые просто идут по дороге жизни с различными долговыми обязательствами. Гасят один кредит, берут другой, потом займ и т. п. Очевидно, что для граждан данной категории очень важно, чтобы история их отношений с заемными средствами была безупречной. Ведь если случилась однажды просрочка платежа, то вновь деньги могут и не выдать.

Вопрос интересен еще и в таком аспекте: существует мнение, что влияние микрозаймов на КИ довольно сильное. Если, например, взять кредит в банке и просрочить исполнение обязательства, то потом можно брать деньги в МФО, все вовремя возвращать, и тогда прошлые «грехи» забудутся – в крупных финансовых организациях снова можно будет кредитоваться. Насколько верна эта теория? Сейчас разберемся.

Для начала ответим на другой вопрос, который поможет определиться с тем, что задан выше: ориентируются ли микрофинансовые организации на КИ своих заемщиков?

Изучают ли МФО КИ клиентов?

Открыв любой источник, посмотрев страницы нашего сайта, можно понять, что микрокредитные компании выдают экспресс-займы 99% обратившихся. Но это не означает, что информация о том, как исполнял свои финансовые обязательства заемщик в прошлом, не изучается. Здесь действует несколько иной алгоритм:

  1. Договор с МФО очень часто содержит пункт о том, что заемщик соглашается на проверку его КИ в соответствующем бюро. Следовательно, микрокредитные компании, выдавая деньги, изучают личность клиента, смотрят, как он вел себя ранее: своевременно ли возвращал долг или же нет.
  2. Финансовые средства, даже если не все кредиты отдавались в срок, выдаются и таким, недобросовестным как минимум в прошлом, людям. Но в МФО знают, что, возможно, деньги не будут возвращены.

Зачем же одобрять получение средств, если есть риски? Да, вероятность того, что человек, который уже раз или несколько раз не возвращал нужную сумму, опять её не вернет, велик. Но следует учитывать следующее:

  • микрокредитные компании выдают в качестве заема небольшие суммы денег, если возникнут проблемы – потерять не жалко, все компенсируется за счет других клиентов;
  • всегда можно предпринять попытку взыскать долг в суде, дела типовые – сложности подготовить иск нет.

Таким образом, можно отметить следующее: в МФО, осуществляющих кредитование и выдачу займов, в большинстве случаев анализируют личность обратившегося.

При этом микрофинансовые компании могут сами испортить кредитную историю. О том, как это происходит – далее.

Исправление КИ с помощью займов

Многим известно, что микрозаймы улучшают кредитную историю. Вы можете ждать десять лет, пока данные в БКИ будут обнулены (именно столько хранится информация в БКИ), либо перекрыть их новыми записями и повысить свой рейтинг.

В первую очередь нужно найти такую МФО, которая направляет отчёты в БКИ. Многие МФО предлагают услуги по улучшению кредитной истории, информацию об этом вы сможете найти на сайте компании или уточнить у сотрудников.

Смысл заключается в том, что вам выдают небольшие суммы в пределах 1—3 тысяч рублей, которые требуется погасить вовремя. Одним таким микрозаймом, конечно, кредитную историю не исправишь, но 3-4 смогут существенно улучшить ситуацию.

Есть большое количество МФО, которые выдают первый займ под 0%. Таким образом, вы сможете сэкономить.

Влияют ли микрозаймы на кредитную историю заемщика: когда портят, а когда улучшают?

Как микрозаймы влияют на кредитную историю? Этот вопрос волнует заемщиков, пользующихся услугами микрофинансовых организаций. Если вы оформили микрокредит, то непременно узнайте, как он отразится на вашей репутации.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Портят ли микрозаймы кредитную историю?

Быстрый займ может привести к испорченной кредитной истории только в том случае, если вы допустите просрочки. МФО направит информацию о ваших нарушениях в БКИ, что в результате приведёт к снижению кредитного рейтинга.

Влияют ли микрозаймы на кредитную историю

Все зависит от МФО, в которое обратился клиент. Дело в том, что не все подобные организации сотрудничают с БКИ. Стоит об этом помнить и уточнять данный нюанс перед оформлением микрозайма.

Разумеется, что большинство МФО отслеживают кредитную историю, чтобы составить портрет потенциального заемщика. Кроме того, исходя из полученной информации, будут разработаны индивидуальные условия. Как правило, в данные учреждения обращаются граждане, либо не имеющие возможности оформить кредит в банке или с плохой кредитной историей. В любом случае, ситуация складывается таким образом, что гражданину больше негде получить необходимые средства.

Несмотря на то, что МФО обычно отличаются жесткими условиями и высокими штрафами за просроченные платежи, при отсутствии альтернативных вариантов, граждане обращаются именно в данные организации.

Микрозаймы влияют на кредитную историю так же, как и обычный банковский заем. В некоторых случаях, при необходимости поправить КИ, гражданин специально берет небольшую сумму долга в МФО и честно выполняет свои обязанности. Это отслеживается и заносится в кредитную историю. Разумеется, что при наличии негативной тенденции, одного раза будет мало для исправления ситуации. Однако подобный метод работает, главное, чтобы МФО сотрудничало с БКИ.

В некоторых случаях сотрудники банков сами рекомендуют оформить микрозайм для улучшения кредитной истории. В любом случае, это один из наиболее действенных способов исправить положение. Главное – не допустить просрочек, иначе ситуация только ухудшится. Также стоит понимать, что хорошая КИ – это не только возможность оформлять кредиты в наиболее лояльных и надежных банках, но и инструмент, позволяющий получить лучшие условия, среди которых:

  • Большая сумма;
  • Пониженная процентная ставка;
  • Более длительный срок;
  • Увеличение лимита;
  • Специальные банковские предложения.
Читайте так же:  Ипотека на выкуп доли у родственников

Как узнать, какие МФО передают данные в БКИ?

При сотрудничестве с МФО кредитная история меняется, это уже стало ясно. Но какие именно микрофинансовые организации сотрудничают с бюро кредитных историй и передают данные в БКИ о своих клиентах? Сегодня в России немало МФО, в числе которых «Е Капуста», «Быстроденьги», «Конга», «Займер», «Лайм-Займ», «Платиза» и прочие.

Согласно действующему в нашем государстве законодательству, а именно посвященному кредитным историям закону федерального значения под номером 218, абсолютно все источники формирования КИ обязуются регулярно осуществлять передачу информации в БКИ. Причем такие сведения должны поступать в бюро в течение максимум пяти рабочих дней с момента совершенного заемщиком действия.

Важно! Если МФО не отправила информацию о микрозайме в бюро, значит, она работает с нарушениями или незаконно, что увеличивает риск обмана и огромных переплат.

В число источников формирования входят все осуществляющие законную и официальную деятельность финансовые организации, включая банковские и микрофинансовые. Единственный случай, в котором сведения не попадут в бюро – это заем у физического лица. Но если вы решите взять в долг деньги у частного кредитора, то можете столкнуться с риском обмана.

Итак, любой МФО информация о заемщиках передается в бюро кредитных историй. Но как узнать, в какое именно БКИ попадают сведения о вас? Кредитор имеет право сотрудничать с абсолютно любым БКИ или с несколькими, а в России таких организаций больше десяти. Поэтому будет полезно проверить, где хранятся ваши данные. И есть два способа выяснить это.

Первый – заходить на официальные сайты БКИ и проверять списки их партнеров, выдающих микрозаймы. Как правило, финансовыми организациями данные направляются в наиболее большие и известные бюро, к которым можно отнести четыре: «Национальное бюро кредитных историй» или «НБКИ», «Русский Стандарт», «Объединенное кредитное бюро» (сокращенно «ОКБ») и «Эквифакс». С ними сотрудничают многие МФО и банки, поэтому тут наверняка будут обнаружены искомые сведения.

К сведению! Получить отчет по кредитной истории из «НБКИ» можно через сервис «Сервис-КИ.com». Здесь будут отражены данные обо всех оформленных вами микрозаймах, кредитах и микрокредитах, о наименованиях кредиторов, об особенностях выполнения долговых обязательств (вносимых платежах, допускаемых просрочках), о скоринговой оценке, причинах отклонения заявок и так далее. Для получения подробной и полной кредитной истории заходите на сайт и заказывайте отчет за 340 рублей.

Второй способ – проверить, где ваша кредитная история, включающая микрозаймы, хранится. Ответ на этот вопрос можно получить в Центральном каталоге кредитных историй на сайте российского Центробанка. Тут есть посвященный кредитным историям раздел, в котором вы найдете опцию запроса информации из БКИ.
Заполняйте форму и на электронную почту получайте список бюро, в которых есть данные о ваших микрозаймах. Но для проверки требуется код субъекта, который был присвоен при оформлении первого займа. Ищите его в договоре, выясняйте или формируйте в финансовой организации или БКИ. Либо без этого идентификатора в ЦККИ направляйте обращение из отделения почты, из кредитного учреждения, от нотариуса или из бюро.

Что это такое — «микрозаем»?

Продукты МФО отличаются легкостью получения. Быстрые ссуды выдаются в день обращения, а предоставленные взаймы средства можно тратить на любые цели.

Суммы к получению — не более 50 тысяч рублей. Срок пользования заемными средствами обычно ограничивается 30 днями. Действуют повышенные процентные ставки: в среднем, 1 % в сутки. Так переплата выходит существенной.

Погашение займов происходит в конце периода одним платежом. При просрочке ежедневно начисляются пени, что существенно увеличивает стоимость обязательства. Влияние займов на КИ, оформленных в МФО, не стоит недооценивать. Сведения о ненадлежащем исполнении договора всегда передаются в БКИ.

Что влияет на кредитную историю

По своей сути кредитная история – это финансовое досье клиента. Формироваться оно начинает с момента первого обращения в банк за кредитом. Влияет на КИ множество факторов, попробуем разобраться какие именно.

Платежи по кредитам. Точнее как вовремя они производились. Просрочка в пару дней воспринимается банком как техническая, и проблем не доставит. Другое дело серьезные задержки платежей с начислением пени за просрочку. Еще хуже если банку пришлось требовать свои деньги через суд.

Наличие имущества движимого и недвижимого. Все чем владеет заемщик, банк рассматривает как активы.

Постоянная работа. Точнее постоянный источник дохода, с которого уплачиваются налоги.

Действующие кредиты. Учитываются все займы: ипотека, товарный кредит или потребительский.

Некредитные обязательства. Сюда можно отнести все выплаты за коммунальные услуги и даже оплату сотовой связи.

Важно: Досрочное погашение ухудшает КИ. В этом случае стоимость кредита или другими словами проценты, которые платит клиент, уменьшаются и доход банка тоже. Такой клиент не выгоден финансовой организации.

Каковы особенности

МФО оказывают свои услуги через сеть собственных отделений или дистанционно. Во втором случае заявки на займ принимаются онлайн. Анкета заполняется на официальном сайте компании. Заявителей обычно просят сообщить о себе следующие сведения:

  • фамилию, имя, отчество;
  • пол и возраст;
  • паспортные данные (серию, номер, кем и когда выдан документ);
  • уровень ежемесячного дохода;
  • источник финансовых поступлений;
  • номер телефона;
  • электронную почту;
  • контакты знакомых.

Заявления рассматриваются оперативно. При положительном решении ссуды выдаются несколькими способами, поэтому можно выбирать подходящий для себя вариант. Удобным решением будет зачисление на банковскую карту. В этом случае транзакции совершаются мгновенно, вы практически сразу можете воспользоваться деньгами после подписания договора.

В каких случаях микрозаймы могут испортить кредитную историю?

Влияет ли микрозайм на кредитную историю? Да. Но когда такое влияние является негативным? Во-первых, микрозаймы портят кредитную историю, если их много, и они оформляются часто. Большое количество таких займов указывает на высокую финансовую нагрузку, затруднительное материальное состояние и наличие острой потребности в деньгах. Клиент расценивается как неплатежеспособный и, вероятно, неразборчивый.

Во-вторых, портят займы кредитную историю и в том случае, если заемщик не погасил их. Это увеличивает финансовую нагрузку, и когда человек обращается за новым займом, то его кредитоспособность посчитается кредитором недостаточной или низкой, ведь погашение существующих долгов «съедает» часть дохода. И даже при наличии небольшой суммы, которую человек задолжал, его репутация сильно страдает.

Читайте так же:  Можно ли мусульманину взять кредит

В-третьих, оценивается добропорядочность и ответственность гражданина при выполнении им долговых обязательств. Если заемщик часто задерживает платежи и допускает многочисленные просрочки, то это укажет на его недобросовестность и станет крайне негативным фактором в КИ.

В-четвертых, кредиторами учитываются и обращения за микрозаймами. Если человек чаще одного раза в два-три месяца подает заявки или обращается одновременно в несколько МФО, это указывает либо на отсутствие стабильного заработка, либо на большие текущие расходы, либо на финансовую неграмотность. И такие факторы могут повлиять на КИ и изменить ее не в лучшую сторону.

Итак, теперь вам известен ответ на вопрос о том, могут ли микрозаймы испортить кредитную историю. Но далеко не всегда они влияют на репутацию негативно. Иногда такие быстрые небольшие займы, напротив, помогают улучшить мнение кредиторов. Ниже рассмотрены такие случаи.

Отражаются ли микрозаймы в кредитной истории заемщика?

Влияют ли микрозаймы на кредитную историю? Да, они обязательно отображаются в КИ, так как являются финансовыми операциями, совершаемыми заемщиком. Такая информация поступает из кредитующих организаций в специализированные бюро кредитных историй и попадает в формируемые БКИ отчеты.

Заказать КИ может сам заемщик, являющийся субъектом кредитной истории, а также пользователь – юридическое лицо, которое обращается за отчетом с согласия субъекта. Иным физическим лицам отчеты предоставляются только по официальным доверенностям, составляемым заемщикам.

Отражаются ли микрозаймы в кредитной истории для кредиторов? Субъект (заемщик) увидит кредитную историю полностью. А другим видны только основные сведения, касающиеся долговых обязательств (они входят в основную часть, но есть еще три: титульная, закрытая и дополнительная). Перед оформлением кредита в банке или микрозайма в МФО вы, заполняя анкету, даете согласие на получение кредитором доступа к вашей КИ.

Кредиторы перед началом сотрудничества с новыми клиентами обращают особое внимание на такие факторы как частота оформления микрозаймов, количество активных договоров, своевременность погашения, наличие не погашенных задолженностей, просрочки и их длительность, актуальные имеющиеся задержки платежей. И все ответы банк или МФО сможет получить из отчета.

Дадут ли кредит в банке, если есть микрозайм?

Правда ли, что при наличии микрозайма банк не выдаст кредит? Этот зависит от конкретной ситуации, и все финансовые организации при принятии решения о выдаче заемных средств проводят тщательный и комплексный анализ платежеспособности обратившегося за услугой человека.

Оцениваются такие факторы:

  • Состояние КИ. При плохой кредитной истории шансов получить средства немного.
  • Отношения с правоохранительными органами. Если вы имели судимости, это большой минус.
  • Доход. Если он стабилен и достаточен для погашения задолженности, тогда шансы получить кредит есть.
  • Дополнительные подтверждения платежеспособности: поручители, имущество для залога, созаемщики.
  • Категория клиента. Если он уже успешно сотрудничал с данным банком или получает зарплату через него, это повышает вероятность одобрения (даже при плохой КИ).

Рассматриваются все перечисленные факторы в совокупности, и решение банком принимается после комплексного анализа. Но чтобы получить кредит наверняка, нужно обращаться в компанию, лояльно относящуюся к клиентам и предъявляющую минимум требований.

Как микрозаймы влияют на кредитную историю?

Кредитная история складывается из всех кредитов, которые вы когда-либо брали, однако не все микрозаймы отражаются в ней. Когда вы берёте кредит, вне зависимости от того, успешно вы закрываете его или допускаете нарушения, информация направляется в бюро кредитных историй и сохраняется в течение десяти лет. Все банки сотрудничают с БКИ, но далеко не все микрофинансовые организации передают отчёты в бюро, об этом предварительно следует уточнять у сотрудников компании.

Микрозаймы влияют на КИ точно так же, как и обычные кредиты. Если займы погашены без просрочек, это улучшает кредитную историю.

Кредит у частного лица — наше мнение

Сейчас на рынке финансовых услуг можно найти предложение о кредите от частных лиц. Это не официальные структуры и ничего общего с МФО они не имеют. Обращаться к ним не стоит по нескольким причинам:

  • у частных кредиторов нет государственной лицензии;
  • велика вероятность попасть к мошенникам;
  • частники не передают данные в БКИ, и кредит у них не позволит улучшить КИ;
  • процентная ставка не регулируется законом и может быть больше чем в официальных организациях.

Если же вы всё-таки решили обратиться к частному лицу — почитайте об этом в нашей статье

Как выбрать наиболее подходящий вариант

Предложений по исправлению КИ от МФО очень много. Чтобы подобрать лучший вариант, в первую очередь, нужно ознакомиться с условиями оказания услуги по действующим программам. Первостепенное значение в этом вопросе имеет уровень применяемых ставок. Важно понимать, что переплата в этом случае будет высокой: возвращать придется намного больше, чем при оформлении простых микрозаймов.

Огромную роль играет характеристика деловой репутации организации, в которую вы решили обратиться. Будет полезно прочесть отзывы ее клиентов, размещенные на интернет-форумах. Надежность МФО должна стать решающим критерием при выборе потенциального кредитора. Даже если ранее у вас были грубые просрочки по займам, вы все равно можете рассчитывать на одобрение кредитного продукта. Свою КИ вполне реально исправить, воспользовавшись услугами по улучшению кредитной истории от МФО. Придется взять и своевременно погасить несколько микрозаймов подряд, а сведения о надлежащем исполнении договора будут переданы в БКИ.

Кирилл Краснюк , эксперт в области микрофинансирования. Работает в финансовой сфере с 2007 года. Закончил Высшую школу экономики и финансовый университет при правительстве РФ. В настоящее время является руководителем профильного комитета по PR и GR в СРО МиР.

Отображаются ли микрозаймы в кредитной истории + исправление КИ

В статье рассмотрим, как быстрые займы влияют на кредитную историю. Разберемся, можно ли испортить КИ микрозаймами и сотрудничают ли МФО с БКИ. А также узнаем, выдаст ли банк кредит при непогашенном займе.

Как микрозаймы влияют на кредитную историю?

Многие МФО сегодня предлагают услуги по улучшению, а также созданию КИ. С условиями действующих программ по исправлению кредитной истории будет удобно ознакомиться на официальном сайте компании, чье предложение вас заинтересовало. Также можно обратиться к представителю конкретной организации при личном посещении ее офиса. Вам подробно расскажут, как влияют микрозаймы на КИ.

Читайте так же:  Где и как можно оформить кредиты с 19 лет

Видео (кликните для воспроизведения).

Кредитную историю исправляют, оформляя обычную ссуду в одной из микрофинансовой организации. К примеру, взять деньги в микрокредитной компании на стандартных условиях могут даже те заявители, у которых есть текущие обязательства, в том числе, с просрочками до 3 месяцев. Такие клиенты претендуют на одобрение микрозайма в одной из лояльных МФО. Если есть судебные решения, открытые производства судебных приставов, то улучшить КИ можно только при условии участия в специальной программе.

Когда микрозаймами можно улучшить кредитную историю?

Улучшают ли микрозаймы кредитную историю? Да, иногда их влияние становится положительным. Например, полное отсутствие КИ является не лучшим фактором, ведь добросовестность заемщика не может быть оценена и проанализирована. В таком случае даже один взятый и своевременно погашенный микрозайм станет плюсом.

Если микрозайм погашается плательщиком своевременно и ответственно по графику, тогда данные об этом отправляются в БКИ и улучшают КИ, указывая на ответственное выполнение долговых обязательств.

Оформить микрозайм для улучшения кредитной истории следует либо при испорченной репутации, либо при полном ее отсутствии (когда вы не брали кредиты никогда). Но если вы хотите, чтобы КИ стала лучше, то надо соблюдать следующие рекомендации:

  1. Обращаться только в известные и крупные МФО. Это позволит не попасть в руки мошенников.
  2. Брать не больше одного микрозайма.
  3. Оформлять длительные займы на срок до года или больше. За такое время КИ улучшается за счет своевременного осуществления регулярных выплат (чем дольше период, тем больше вносимых вовремя платежей).
  4. Не пытаться вернуть деньги быстро. Досрочное погашение не всегда приветствуется кредиторами.
  5. Выбирать выгодные предложения с незначительными переплатами. Ставка не должна превысить 2% в сутки.
  6. Не запрашивать микрозаймы слишком часто. После погашения последнего подождите хотя бы три месяца.

При соблюдении этих рекомендаций при обращении в МФО кредитная история улучшится, и вы сможете повысить шансы на одобрение кредита.

Как улучшить кредитную историю?

Недостатком многих программ улучшения кредитной истории является возможность прекращения оказания услуги на любом из этапов без объяснения причин со стороны компании. Получается, что заемщики тратят большие деньги и проходят программу с рисками.

Кроме того, многие МФО взимают дополнительные комиссии за оказание такой услуги. При этом размер вознаграждения может постепенно увеличиваться по мере прохождения этапов исправления КИ. В итоге сумма выходит внушительной.

Плюсы и минусы кредитов в МФО

Проанализируем «за» и «против» микрозаймов. Сначала их плюсы:

  • Большой выбор. Некрупные займы предлагают многие организации, и их условия различны.
  • Возможность решить финансовые проблемы.
  • Получить микрозайм можно быстро и онлайн.
  • Простое оформление.
  • Поступление денег практически в момент обращения или в тот же день.
  • Большие переплаты за счет ежедневно начисляемых процентов.
  • Небольшие суммы.
  • Большие пени при просрочках, увеличивающие переплаты.
  • Есть риск наткнуться на обман. После оформления могут обнаружиться огромные проценты и дополнительные условия. А если из МФО долг передали коллекторам, это испортит жизнь.

Количество плюсов и минусов примерно одинаково, и вот почему микрозаймы так популярны. Но принимать решение о взятии нужно обдуманно.

Заключение

Следить за КИ важно и необходимо. Многие клиенты банков, которые грамотно используют полученные кредиты, стабильно повторяют данную процедуру. Для банков это также сказывается положительно – они находят постоянных клиентов, уровень доверия к которым значительно выше. Поэтому вопрос – как микрозаймы влияют на кредитную историю, остается актуальным, так как граждане хотят получать лучшие условия и бонусы. В данном случае МФО действительно могут помочь поправить КИ и впоследствии стать одним из постоянных клиентов банка.

Влияют ли микрозаймы на кредитную историю

Сегодня многие микрофинансовые компании оказывают услуги по исправлению кредитной истории. Среди желающих воспользоваться такой услугой не только заядлые неплательщики в прошлом и заявители, имеющие незначительные просрочки, но и те потребители, которые ни разу не брали кредит. Последние относятся к заемщикам без кредитной истории, которым трудно взять ссуду именно по этой причине.

Кредитная история клиента – ее формирование

В первую очередь стоит разобраться в том, как создается КИ заемщика. На самом деле процесс достаточно прост – банк передает данные относительно кредита, который был оформлен клиентом:

  • Дата открытия кредитной линии;
  • Количество платежей;
  • Количество просрочек;
  • Открытые задолженности;
  • Погашенные кредиты.

Многие микрозаймы влияют на кредитную историю, однако в данном случае имеются определенные различия. Сложность заключается в том, что гражданин с плохой КИ может не надеяться на получение займа в крупных кредитно-финансовых организациях (Сбербанк/ВТБ и прочее). При обращении в небольшие банки, заем может быть выдан, но на жестких условиях.

Таким образом, для большинства недобросовестных плательщиков, микрозаймы являются единственным способом получения дополнительных средств. Специалисты рекомендуется следить за кредитной историей и не оформлять задолженность, с которой будет сложно справиться. Лучше взять меньшую сумму, но выполнить обязанности перед банком в срок, чем совершить переплату и зарекомендовать себя, как ненадежного плательщика.

Исходя из данных, взятых в БКИ (Бюро Кредитных Историй), банки решают, стоит ли выдавать кредит. Несмотря на представленные справки о доходах, с места работы и другие финансовые документы, сотрудник может дать негативный ответ только из-за плохой кредитной истории.

Стоит понимать, что подобная информация накапливается. Работники кредитно-финансовых организаций смотрят в первую очередь на тенденцию. Например, клиент проявил себя не с лучшей стороны во время первого кредита, но впоследствии стал полноценно выполнять обязанности и совершать выплаты в условленный срок. То есть, в кредитной истории отображается каждое действие, как негативное, так и положительное. КИ – это портрет клиента для банка. По этой причине рекомендуется предварительно ознакомиться с данной информацией в БКИ, прежде чем обращаться в кредитно-финансовое учреждение.

Внесение информации в КИ

Каждый раз после того как человек выплачивает займ или же не успевает это сделать в срок, компания, выдавшая денежные средства, направляет свои отзывы об этом в Бюро кредитных историй. Последняя из указанных структур занимается тем, что отражает всю полученную информацию в КИ конкретного лица.

Читайте так же:  Что такое холдирование

Следует отметить, что Бюро кредитных историй в стране не одно. За тем, как граждане исполняют финансовые обязательства, следит ряд организаций. Как правило, успешные МФО работают с несколькими из таких структур, запрашивая и передавая сведения.

То есть, отвечая на вопрос о том, влияют ли микрозаймы на КИ, можно утверждать, что зависимость между тем, как человек возвращал деньги в МФО, и тем, одобрят ли ему в будущем кредиты, существует.

Но есть и некоторые нюансы. Поговорим и о них тоже.

Отметим, что банки и микрокредитные компании имеют разную сущность, хоть и занимаются одним и тем же делом. В первых из указанных финансовых организаций работают довольно консервативно. Речь о следующем:

  • кредиты не выдаются всем подряд. Если у человека отрицательная КИ, нет документов, подтверждающих уровень дохода, отсутствует имущество, которое может быть передано в залог, нет поручителей, – то все это будет препятствовать выдаче денег;
  • процентная ставка в банках относительно невысокая, потому что средства оформляются на длительный срок, что позволяет «собрать» с договора хороший «урожай», пусть и не сразу;
  • финансовые организации, о которых идет речь, находятся под строгим контролем Центробанка, что вынуждает всегда играть по правилам, установленным действующим законодательством, чтобы не лишиться лицензии.

Микрокредитные компании, такие, как Быстроденьги, МигКредит и другие выдают финансы на короткие сроки, без залогов и поручителей, под высокий процент. Это учитывается при анализе КИ заемщика.

Проще говоря, быстрое кредитование – особая сфера. И это нельзя не учитывать. Безусловно, микрозаймы влияют на кредитную историю. Но у каждого банка свои критерии оценки добросовестности потенциального клиента.

Если человек не может или не хочет возвращать долг даже по микрозаймам, и это отражается в его кредитной истории, которую ведет соответствующее бюро, то деньги в банке такому лицу, очевидно, не дадут. Понятно, что его репутация испорчена.

Если же заемщик периодически получает средства в МФО и исправно их возвращает с процентами, то это тоже находит свое отражение в КИ. Но тут каждый банк оценивает ситуацию самостоятельно, исходя из собственных правил. Логика может быть разной:

  1. Да, человек добросовестно возвращает взятые в МФО деньги, но банковский кредит – это нечто иное. Не факт, что постоянный клиент микрозаймов может потянуть большой кредит. Нужны дополнительные доказательства того, что данному человеку можно передать серьезную сумму средств на длительный срок. Например, в банке должен быть открыт счет, куда переводится зарплата и т. п.
  2. Другие финансовые организации считают, что добросовестное исполнение микрозаймовых обязательств в любом случае влияет на решение по заявке на выдачу кредита в той или иной степени.

Заемщикам, которые имеют темное прошлое в финансовой сфере все же рекомендуется предпринять попытки по исправлению своей КИ, путем получения денег в МФО и их своевременного возврата.

Как микрозаймы влияют на кредитную историю

Все заемщики, бравшие кредиты в финансовых организациях, попадают в базу Кредитного Бюро. Данное учреждение собирает информацию о количестве задолженностей, способах и сроках их погашения. Однако микрофинансовые организации не относятся к банковской структуре напрямую. Поэтому часто возникает вопрос – как микрозаймы влияют на кредитную историю? С подобным затруднением сталкиваются многие граждане. Стоит разобрать данную ситуацию подробнее.

Каковы условия кредитования в банках

Решить проблемы с деньгами сегодня несложно. Продукты кредитных организаций разнообразны.

Можно обратиться в банк. В этом случае понадобится собрать большой пакет документов, обычно включающий справки о зарплате. При оформлении ссуды, скорее всего, придется приехать в отделение банка, чтобы на месте подписать договор и получить деньги. В банках действуют достаточно серьезные условия кредитования. Клиента могут попросить:

  • найти поручителя;
  • предоставить залоговое обеспечение;
  • доказать свою платежеспособность.

При этом применяются пониженные ставки, действует длительный период пользования заемными средствами. Деньги выдают в крупных объемах, а цели их использования определяются условиями выбранной программы.

Вместе с договором подписывается график платежей. Задолженность по кредиту гасится ежемесячно равными долями. Вернуть ссуду можно досрочно. При задержке платежа начисляются штрафы.

Дадут ли кредит в банке, если есть микрозайм?

Банки рассматривают каждое обращение индивидуально. С одной стороны, если вы только что успешно выплатили микрозайм, и сведения попадают в бюро кредитных историй, то у банка не возникнет сомнений в вашей платёжеспособности. С другой стороны, при слишком частом обращении за займами, может сложиться впечатление, что вы не рассчитываете свои средства и постоянно находитесь в должниках.

Выдавать ли кредит при наличии невыплаченного займа — также спорный вопрос. Будет учитываться ваш доход и финансовая нагрузка. Если у вас уже много микрозаймов, банк может не отказать, но снизить одобряемую сумму.

Отзывы заемщиков, которым удалось исправить кредитную историю при помощи микрозаймов

Рассмотрим несколько мнений и комментариев людей, которым удалось микрозаймами улучшить КИ:

  • «Не хотел войти в черный список банков после просрочек, поэтому взял микрозайм, чтобы перекрыть старые ошибки. Погашал его добросовестно год, потом проверил КИ и увидел, что она действительно улучшилась».
  • «У меня уже есть кредит, решил оформить и микрозайм, так как денег не хватало. Но КИ только портится из-за этого. А в банках, в которые потом обращался, говорят, что финансовая нагрузка большая».
  • «Оформил быстрый заем и пожалел. КИ осталась прежней, но я столкнулся с большими переплатами. Это крайне невыгодно для меня, больше в МФО обращаться не буду».

Влияют ли займы на кредитную историю? Да, но влияние может быть как отрицательным, так и положительным. И теперь вам известны все нюансы, рассмотренные в статье.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Влияние микрозаймов на кредитную историю

Попробуем разобраться, влияют ли микрозаймы на кредитную историю и как именно действует этот процесс. Микрозаймы выдают различные МФО, они предлагают клиентам небольшие суммы под сравнительно высокий процент, при этом относятся лояльно к наличию источника дохода, состоянию кредитной истории и прочим факторам, важным для банков. И хотя сами микрофинансовые организации часто смотрят на подмоченную КИ клиента сквозь пальцы, они могут на нее влиять.

Читайте так же:  В каких банках есть вклады до 10% годовых

Видят ли банки в кредитной истории микрозаймы?

Если МФО сотрудничают с БКИ и направляют сведения обо всех займах, то банк увидит вашу историю платежей. Подписывая кредитный договор, вы соглашаетесь на обработку данных, что даёт возможность банкам просматривать вашу КИ.

Банку становится доступна следующая информация:

  • как часто вы пользуетесь микрозаймами;
  • погашаете ли вы их вовремя;
  • были ли у вас просрочки и насколько длительные;
  • есть ли сейчас непогашенные долги.

Исходя из этих данных формируется размер кредита, который вы можете получить на момент обращения в банк.

Если у вас пустая или испорченная кредитная история, то лучше обращаться за микрозаймом в компанию, которая работает с БКИ. Так вы сможете повысить свой кредитный рейтинг.

Какой будет результат от участия в программе?

Обычно программы микрокредитных компаний помогают заемщикам без кредитной истории или с незначительными просрочками не более 1 месяца. В подобных случаях реально повышение финансового рейтинга клиента. В дальнейшем они смогут взять ссуду на выгодных условиях в кредитной организации.

Если КИ очень сильно испорчена, такие программы ничем не помогут. В этом случае краткосрочные займы не повлияют на «загубленный» кредитный рейтинг и не исправят его. Улучшение КИ онлайн-займами для таких заемщиков — бесполезная трата времени и денег.

Прохождение программы улучшения КИ в МФО лишь даст потребителю «страховку» — организацию, в которой в дальнейшем можно будет брать быстрые кредиты, когда понадобятся деньги. Тогда этот вариант будет единственным, где клиент с отрицательной кредитной историей сможет получить одобрение, поскольку другие все равно будут отказывать.

Личный опыт заемщиков

Потребители, которые прошли программу улучшения КИ, подтверждают, что очень часто микрофинансовые организации отказывают в переходе на следующий этап без объяснения причин. Многие утверждают, что после прохождения всех стадий программы с соблюдением правил им не одобряют займы на стандартных условиях, как было указано изначально.

При этом подчеркивается, что на самом деле МФО передают информацию о своевременном погашении задолженности в ведущие бюро кредитных историй. Но КИ от этого не улучшается, если речь идет о заемщиках с грубыми просрочками по ранее оформленным обязательствам. Таким клиентам отказывают в предоставлении заемных средств.

Как микрозаймы влияют на кредитную историю

Многих интересует, влияют ли микрозаймы на кредитную историю. Да, влияют. А как именно мы рассмотрим дальше.

В федеральном законе «О кредитных историях» сказано, что МФО наряду с кредитными организациями и кредитными кооперативами, обязаны передавать информацию о своих клиентах в БКИ. О том, как узнать, в каком БКИ храниться история, мы уже рассказывали.

Важно: При оформлении документов на получение денег, заемщик подписывает разрешение на передачу сведений в БКИ, но он не обязан этого делать. В то же время финансовая организация уполномочена отказать такому клиенту.

МФО относятся к заемщикам лояльней банков и выдают займы даже с плохой КИ. Точнее их мало интересуют просрочки платежей, гораздо важнее сам факт погашения займа. Такая щедрость объясняется тем, что:

  • По статистике микрозаймы возвращают лучше, чем банковские кредиты. Обусловлено это небольшой суммой займа и коротким периодом кредитования;
  • Высокая процентная ставка с лихвой покрывает долги так называемых «невозвращенцев» и организация останется в плюсе.

Если КИ подпорчена, и рейтинг заемщика крайне низкий исправить ситуацию можно обратившись в МФО. Сведения о регулярных выплатах и своевременном погашение долга, приведут к улучшению записей в финансовом досье.

Сложнее всего получить кредит лицам с нулевой КИ. Это происходит, потому что банки не знают, что ожидать от такого клиента и не хотят рисковать. В этой ситуации можно обзавестись финансовым досье с помощью займа в МФО.

Важно: Перед оформлением кредита в МФО стоит уточнить, передают ли они информацию в БКИ и в какие сроки это происходит.

Обращаясь за микрозаймом нужно понимать, что можно не только улучшить свою КИ, но и окончательно ее испортить. Длительные просрочки или что еще хуже, неуплата долга поставит крест на возможности получения займов в будущем.

Итоги

  • Любой займ и операции по нему отражаются в КИ.
  • Улучшить свой рейтинг заемщика можно с помощью микрозаймов.
  • Микрозаймы отличный способ создать кредитную историю с нуля.

Надеюсь, вы получили ответ на ваш вопрос о том, влияют ли микрозаймы на кредитную историю. Если вы хотите взять займ, то оформить заявку вы можете прямо на этой странице — чуть ниже находится специальная форма, которая позволит разослать заявку сразу в десятки надежнейших МФО России.

Монеткин до 100 тыс
  • 0% первый займ
  • C любой историей
Alfagrad до 60 тыс
  • 0% первый займ
  • Деньги на карте через 15 минут
Banando до 100 тыс
  • от 0% в день
  • Займы без отказов
CreditNice до 100 тыс
  • от 0% в день
  • Автоматическое одобрение
Vivus до 100 тыс
  • от 0% в день
  • Займы с возможностью продления

Материал подготовлен редакцией сайта pravila-deneg.ru

Получается, что мне дают кредит из-за того что я выплатил банку деньги за 3 месяца, а не за 2 года. Ну и где справедливость?

Автор: Леша 17.03.2019 Ответить

Нужны деньги на машину, но мне отказывают, были проблемы с прошлым кредитом. Попробую исправить свою КИ через микрозаймы.

Автор: Дядя Федор 17.03.2019 Ответить

Видео (кликните для воспроизведения).

Я думала, что на кредитную историю влияет только то, как я раньше возвращала деньги банку, оказывается, все платежи имеют значение. Теперь буду осторожней с выплатами, а то никак не получается накопить приличную сумму, а деньги могут понадобиться в любой момент, а банк не даст.

Источники

Влияют ли микрозаймы на кредитную историю и в какую сторону
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here