В какой мфо положить деньги под проценты

Предлагаем ознакомиться со статьей: "В какой мфо положить деньги под проценты" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Вклады и инвестиции в МФО

Работа микрофинансовых организаций не ограничивается только предоставлением кредитов гражданам и бизнесу. Эти компании используются и в качестве площадки для инвестиций. При наличии свободных средств можно вложить их в микрофинансовую организацию и получить хорошую доходность. Инвестиции в МФО привлекают высокими процентными ставками. Нужно обратить внимание, что привлекать средства от физических лиц (в т. ч. индивидуальных предпринимателей), не являющихся учредителями (участниками, акционерами), имеют право лишь микрофинансовые компании (МФК).

Перейти к выбору МФО

  1. Вклады в МФО в 2020 году имеют ограничения, установленные Центральным банком. Минимальная сумма инвестиции – 1,5 млн рублей. Больше вложить можно, меньше – нельзя.
  2. МФО принимают инвестиции от населения без участия в государственной программе страхования, так как она ориентирована только на банки. Поэтому к выбору компании для инвестиции нужно подойти весьма серьезно. Есть в этом и плюс: МФО не платит страховые взносы, потому предлагает более высокий процент. При этом некоторые компании привлекают сторонних страховщиков и делают сделку максимально безопасной для инвесторов.
  3. Высокая доходность. Микрофинансовые организации предлагают повышенную доходность. Размещая вклады в МФО под высокий процент, вы будете в выигрыше. Ставки могут быть в разы выше, чем в банках. Это особо актуально сейчас на фоне снижения процентов по банковским вкладам.

Собираясь инвестировать в МФО, обязательно нужно изучить отзывы о компаниях. Не стоит рисковать и вкладываться в малоизвестные организации, о которых не говорят другие инвесторы. В идеале нужно выбирать МФО по рекомендации.

В Сети следует найти МФО, принимающие вклады, изучить их рейтинги. Также в интернете всегда есть информация о самых надежных микрофинансовых компаниях. Принимают вклады от населения и КПК (кредитные кооперативы), но размещение в них средств сопряжено с высокими рисками. Если сравнивать инвестиции в КПК и МФО, последние выигрывают благодаря удобству и надежности инвестирования.

На этой странице расположены предложения микрофинансовых компаний, принимающих инвестиции от населения и юридических лиц. Это только актуальные предложения от МФО, ведущих деятельность легально. Они находятся под контролем Центрального банка, что является большим плюсом для вкладчика.

Как совершить инвестицию:

  1. Изучите предложения разных МФО, выберите программу.
  2. Чаще всего заявки на инвестирование принимаются онлайн.
  3. После этого с клиентом связывается менеджер и указывает на дальнейшие действия.
  4. Обязательно происходит личная встреча для подписания договора.

Каждая организация предлагает свой алгоритм выплаты процентов. Это может быть ежемесячное или ежеквартальное перечисление средств, или же выплата совершается по окончании срока инвестирования. Многие МФО принимают средства граждан в разных валютах. При выборе срока инвестирования учитывайте, что часто более долгий срок размещения средств характеризуется повышенным процентом.

А можно ли инвестировать в МФО? Насколько это безопасно и выгодно

Банки предлагают депозиты, это самый популярный инструмент сохранения средств. А можно ли инвестировать в МФО? Насколько это безопасно и выгодно, на вопросы отвечает директор Управляющей компании Центр Микрофинансирования Галина Сизова.

— Могут ли МФО принимать деньги от населения под проценты? И если да, то на каких условиях.
— Согласно Федеральному закону от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» МФО вправе привлекать денежные средства от физ.лиц, в сумме 1,5 млн. руб. По поводу условий – условия индивидуальны у каждой организации.

— При выдаче кредитов в МФО проценты выше, чем в банках, а при привлечении инвестиций?
— Сейчас принято сравнивать банковскую деятельность с МФО, однако это не совсем верно: у нас разные потенциальные аудитории и своя специфика деятельности. Касательно инвестиций, то вложения в МФО – это своеобразная золотая середина. Они не такие рискованные, как вложения, например в акции — доходность по инвестициям в МФО объявляется заранее, на этапе подписания договора. При этом прибыль более заметная, в сравнении с прибыльностью банковских вкладов. По различным оценкам процентные ставки в МФО составляют порядка 14-20% годовых. Откуда повышенные проценты? Издержки МФО меньше банковских, это позволяет устанавливать более высокий, в сравнении с банком, процент.

— Занимается ли ваша компания привлечением инвестиций? Если да, то на каких условиях?
— Управляющая компания «Центр Микрофинансирования» принимает сбережения граждан и займы юридических лиц под 18 % годовых. Минимальная сумма займа от 1 500 000 рублей на срок от 6 до 12 месяцев. Инвестирование в МФО прекрасная возможность преумножить свой капитал. Сотрудниками компании, у которых можно уточнить все условия программы инвестирования, являются опытные финансисты, имеющие продолжительный и положительный опыт работы в направлении работы с финансовыми инструментами преумножения инвестиций. В январе 2013 года «Эксперт РА» присвоил Группе Компаний «Центр Микрофинансирования» рейтинг надежности микрофинансовой организации на уровне A+.mfi «Очень высокий уровень надежности», прогноз «стабильный» и рейтинг кредитоспособности на уровне А «Высокий уровень кредитоспособности», прогноз «стабильный». Стабильный прогноз означает, что высока вероятность сохранения рейтинга на текущем уровне в среднесрочной перспективе.

— Какие риски вы бы отметили при таком инвестировании и каким людям такие стратегии сбережения и приумножения будут интересны?
— Нужно всегда помнить, что банковские вклады призваны, прежде всего, сохранить деньги – иными словами система государственного страхования вкладов позволяет сохранить имеющуюся у вас сумму. Вложение в МФО в этом смысле более рисковые, они предназначены в первую очередь для тех, кто хочет увеличить свой капитал, получить дополнительный доход. Поэтому МФО являются реальным и надежным инструментом, позволяющим увеличить свой доход.

15 самых привлекательных МФО для вложения денег (август 2015)

В то время как банки предлагают до 14% годовых, существуют организации, обещающие доход в два раза больше. Главное – правильно выбрать объект инвестирования. Сравни.ру составил рейтинг самых доходных предложений от микрофинансовых организаций (МФО).

Зарабатывают 730%, платят – 30%

МФО предлагают микрокредиты для населения по ставке 1-2% в день, то есть их доход составляет 365-730% годовых. Несмотря на это, такие компании пользуются спросом у людей, которым срочно нужны деньги. По данным Национального бюро кредитных историй, во втором квартале 2015 года МФО выдали микрозаймов на 33,8% больше, чем за аналогичный период прошлого года.

Читайте так же:  8 полезных лайф хаков применения кредитной карты

Источником средств кредитования выступают деньги инвесторов. Когда собственных средств не хватает, деньги привлекаются со стороны. Согласно российскому законодательству, физическое лицо может предложить МФО не менее 1,5 млн руб. Эти деньги называются займом. Такие инвестиции похожи на вклады, поскольку за использование денег платится процент, но таковыми не являются. То есть, при закрытии компании, возврата средств никто не гарантирует.

По сравнению с банками, МФО предлагают ставку в 1,5-2 выше. С полученного дохода нужно заплатить налог в размере 13%. Это делается самими микрофинансовыми компаниями.

Согласно исследованию Сравни.ру, самую высокую доходность можно получить в МФО «Займи просто». Если вложить 1,5 млн руб. на 1 год, то доход по ставке 30% за вычетом налога составит 391,5 тыс. руб. – в два раза больше, чем на самом выгодном вкладе.

На втором месте «Центр займов», который за вложение обещает 27% годовых (352,3 тыс. руб.). Замыкает тройку лидеров МФО «Быстроденьги», где доходность с минимальной суммы инвестиций составляет 26,5% – 345,8 тыс. руб.

Самая крупная микрофинансовая компания России «Домашние деньги» привлекает средства под 26%. Столько же обещают онлайн-сервисы «Kredito24.ru» и «Мани мен».

Низкая ставка у МФО может говорить о достаточности собственных средств и финансовой устойчивости компании. «МФО банкинг», «Точка займа» и «Финотдел» обещают 19% годовых. Этот доход значительно покрывает размер инфляции.

Топ-15 компаний, предлагающих самую высокую доходность

Название Ставка, % Доход с 1,5 млн руб.
1 Займи просто 30 391 500 2 Центр займов 27 352 350 3 Быстроденьги 26,5 345 825 4 Домашние деньги 26 339 300 5 Kredito24.ru 26 339 300 6 MoneyMan 26 339 300 7 Народная казна 25 326 250 8 Е заем 24 313 200 9 Городская сберкасса 22 287 100 10 Международные кредитные системы 22 287 100 11 Мигомденьги 20 261 000 12 Нано-финанс 20 261 000 13 МФО банкинг 19 247 950 14 Точка займа 19 247 950 15 Финотдел 19 247 950

Как инвестировать в МФО с меньшим риском?

1. Подумайте о страховании. Инвестиции в МФО лучше застраховать. Стоимость услуги составляет 1,5-2% от суммы займа. Покупать полис нужно у страховой компании, которая работает на рынке как минимум несколько лет.

2. Поищите рейтинги. Лишь небольшое число микрофинансовых организаций заказывают оценку своего финансового состояния. Наличие рейтинга – хороший признак. Из представленных компаний рейтинг имеют: «Быстроденьги» (А++), «Городская сберкасса» (А), «Kredito24.ru» (А), «Домашние деньги» (А+) и «Финотдел» (В++).

3. Изучите финансовые показатели. Как минимум, компания должна быть внесена в госреестр МФО, но наибольшее внимание следует уделить финансовым результатам. «Желательно, чтобы МФО была старше 1,5-2 лет. Также следует обратить внимание на цифры, которые раскрывает микрофинансовая организация: объем выдач не менее 30 млн руб. или не менее 4 000 займов в месяц (возможно, что это минимальный порог операционной деятельности – прим. Сравни.ру), размер просрочки не более 30%, предлагаемые ставки по займу, не превышающие лимиты ЦБ», – отметил Андрей Петков, гендиректор МФО «Честное слово».

Как составлялся рейтинг?

Поиск происходил среди предложений 47 компаний, представленных на Сравни.ру. В качестве суммы для инвестирования указывалось 1,5 млн руб., срок размещения – 1 год. Размер дохода подсчитывался с учетом удержанного налога в размере 13%. Если доходность организаций совпадала, то в рейтинг они попадали в алфавитном порядке. В таблице указывались бренды микрофинансовых организаций – юридические названия МФО могут отличаться.

Максимальный размер процентов по микрозаймам

Законом установлены лимиты по процентам (и иным начислениям) на микрозаймы. Ознакомимся с ними — как и с возможными последствиями нарушений этих лимитов со стороны МФО.

Закон об ограничении процентов по микрозаймам

В соответствии с Законом от 27.12.2018 года № 554-ФЗ были установлены ограничения на максимальные процентные ставки — как для обычных кредитов, так и для микрозаймов. При этом, играет роль не столько статус кредитора, а тип кредита.

Типичный вид кредита от МФО — потребительский. По новому закону максимальная ставка по нему, если это микрозайм, не должна быть выше:

  • 1,5% в день по договорам, которые были заключены, начиная с 28.01.2019 года и до 30.06.2019 года;
  • 1% в день по договорам, которые были заключены, начиная с 01.07.2019 года.

По микрозаймам, взятым до 28.01.2019 года, ставка может быть и выше указанной, поскольку закон в данном случае обратной силы не имеет.

Кроме того, по закону общая максимальная переплата по потребкредиту не может быть выше:

  • 2,5 величин суммы займа — по договорам в период с 28 января по 30 июня 2019 года;
  • 2 величины — по договорам в период с 1 июля по 31 декабря 2019 года;
  • 1,5 величины — по договорам, которые заключены, начиная с 1 января 2020 года.

Если микрозайм был оформлен до 28 января, то максимальная переплата по нему, разрешенная законом — 3 величины суммы займа.

Важный нюанс — приведенные выше ограничения по ставкам и общей стоимости долга не касаются микрозаймов на сумму до 10 000 рублей, если:

  1. МФО перестает начислять проценты либо штрафы, когда общая величина переплаты достигает 30% от долга. При этом, обособленная неустойка за несвоевременное внесение платежей в пределах 0,1% ежедневно может быть начислена.
  1. В договор на микрозайм включены положения о том, что начисления сверх установленных законом ограничений не осуществляются (причем, на самой первой странице документа), а также о том, что срок возврата займа и его сумма увеличены быть не могут.
  1. Стоимость обслуживания микрозайма в день не превышает 1/15 от предельной величины переплаты.

Если МФО не станет соблюдать новых норм — будет иметь дело со строгими санкциями со стороны регулирующих органов.

Частные и юридические лица как вкладчики МФО

Государственным волеизъявлением регулируется сумма вкладка в МФО и порядок его внесения. Вкладчиками могут выступать как частные лица, так и организации. Минимальный денежный порог один для заимодавцев по договору займа. Однако можно обойти и это правило.

Читайте так же:  Что будет, если не пользоваться кредиткой

По закону, члены МФО, акционеры, учредители и участники могут вносить средства без каких-либо ограничений. На практике МФО привлекают средства физических лиц в меньших суммах, используя для этого договоры купли-продажи акций общества. После этой несложной операции частное лицо может вносить средства в пассивы компании в любом объеме.

Последствия для микрофинансовых организаций

Санкции могут быть представлены:

  1. Штрафами по статье 15.26.1 КоАП РФ. В зависимости от конкретного типа нарушений их сумма может составлять десятки и сотни тысяч рублей.
  1. Исключением МФО из государственного реестра — на основании статьи 7 Закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ.

При этом, обе санкции могут быть применены независимо друг от друга.

Условия размещения средств

Разместить средства в МФО, можно только лично обратившись в общество. Не допускается внесение денег через интернет или другие платежные системы. С одной стороны, это может усложнить операцию для лиц, проживающих в небольших городах без представительств организации. С другой стороны, такой порядок может служить одной из гарантий выбора надежной МФО.

Выбору МФО следует отвести достаточное время. Предпочтительно вкладывать средства в организации с рейтингами и несколькими филиалами в разных городах. Условия внесения средств следующие:

  • процентная ставка за пользование средств устанавливается договором займа и может колебаться от 10% до 50% годовых;
  • МФО выступает налоговым агентом, самостоятельно формирует и оплачивает НДФЛ в размере 13% за своих вкладчиков;
  • любые условия, в том числе возврат внесенных средств, можно предусмотреть заранее в договоре займа.

Установленной формы договора для вкладчиков МФО нет, поэтому рациональный инвестор должен серьезно подойти к вопросу составления контракта.

Сладкие обещания или реальная выгода?

Действительно, вклады в МФО сулят огромную прибыль. Условия, предлагаемые такими учреждениями не могут не вызывать подозрений у побитых жизненным опытом россиян. Прежде чем решать, разместить ли свои средства в таком «фонде», разберемся с правовым статусом и законодательной основной микрофинансовой деятельности.

Микрофинансовые организации существует на российском рынке вполне законно (N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010.). Деятельность этих учреждений, в отличие от банков, контролируется государством лишь в малой степени. Именно этим объясняются такие высокие процентные ставки для вкладчиков и должников.

Важно! Каждая МФО, привлекающая в свои пассивы вклады посторонних лиц на основании договоров займа, должна иметь минимум 5% собственных средств в общем объеме капитала компании. Ликвидность этих средств не должна быть менее 70 %.

С 2010 года минимальная сумма вклада в МФО составила в соответствии с этим же Федеральным законом 1 500 000 рублей. Существует несколько мнений, объясняющих причины такого денежного порога. Одни считают, что государство таким способом пытается защитить малоимущую часть граждан от рискованных финансовых операций. Другие поддерживают версию, что банковское лобби ограничивает деятельность МФО, сокращая круг возможных инвесторов.

Специалисты НАУМИР (Национальное партнерство участников микрофинансового рынка) считают, что ограничение устанавливается для ограничения круга инвесторов и снижения потенциального риска создания финансовых пирамид, которые работают с большим кругом мелких вкладчиков. На сегодняшний день, доля вкладов частных лиц в пассивах самых крупных МФО не превышает 10%. Однако, по мнению НАУМИР, в скором времени эта доля возрастет до 25-30%.

Лицензирование или сертификация?

Ни то, ни другое. Деятельность микрофинансовых организаций не подлежит лицензированию или обязательной сертификации. Процесс регистрации заключается во внесении сведений в единый государственный реестр и им же кончается. Не являясь по закону кредитной организацией, МФО может получить сертификат добровольно. В день исключения сведений из реестра деятельность МФО прекращается.

Важно! Задумываясь о размещении средства, потрудитесь проверить наличие данных об организации на сайте Службы Банка России по финансовым рынкам.

Процентные ставки в МФО на сегодня

Ведущие российские микрокредитные фирмы предлагают займы по ставкам, которые вполне соответствуют лимитам, что установлены законом сегодня. Примеры популярных финансовых продуктов:

  • «Потребительский» от VIVUS (0,25% в день);
  • «До зарплаты» от МИГ Кредит (0,75% в день);
  • «Займ» от CashToYou (0,76% в день);
  • «Стандарт» от Веб-займ (0,97% в день);
  • «Первый» от Platiza (1% в день).

Многие МФО предлагают беспроцентные финансовые решения (в общем случае — для новых заемщиков, которые вовремя рассчитываются по займу). В их числе — продукты «Первый беспроцентный» от Ezaem, «Старт 0» от MoneyMan, «Онлайн» от еКапуста. Во всех случаях следует внимательно изучать условия микрозаймов — они могут разниться в зависимости от суммы и срока микрокредита.

Выгодные вклады в микрофинансовые организации

В кризисных ситуациях микрофинансовые организации выступают в роли кредиторов для граждан, выдавая небольшие ссуды под внушительные проценты. С другой стороны, эти же учреждения предлагает привлекательные условия для вложения свободных средств.


В условиях современной экономики хранение крупных сумм наличных денег кажется нецелесообразным. Уровень инфляции с пугающей скоростью поглощает всю выгоду от накоплений, а грозящая в скором будущем девальвация валюты заставляет задуматься о разумном размещении капитала в краткосрочном периоде.

Гарантии и риски

Вклады в МФО, безусловно, являются более выгодными, чем банковские вклады. Однако государственное регулирование возврата средств вкладчикам здесь не предусмотрено. То есть, деньги, внесенные в пассивы организации, могут и не вернуться к инвестору в случае банкротства организации. В этой же ситуации акционеры МФО оказываются последними в очереди на выплату.

С другой стороны, МФО можно рассматривать как компромиссное решение между банковским депозитом и фондовой биржей. Более высокие проценты и сниженные риски. В среднем процентная ставка по вкладам в МФО может превышать банковскую на 10 %. Что существенно влияет на интерес вкладчиков к этой финансовой отрасли. Кроме того, в договоре займа можно предусмотреть ежемесячные выплаты доходной части, которая при условии внесения минимальной суммы в 1,5 млн. рублей составит около 20 000 рублей.

Организации, список которых представлен в конце статьи, застрахованы на крупные суммы в страховых компаниях, что работает примерно по тому же принципу как и государственное АСВ.

Мнение специалистов

В отношении МФО мнения экспертов разделились, как и сами эксперты, на два лагеря. Одни являются представителями НАУМИР и открыто выступают за развитие МФО. Вторые являются представителями банковской сферы и отзываются об МФО не слишком лестно.

  • М. Мамутов, представитель НАУМИР, считает, что выгодные вклады в МФО — это реальный способ диверсификации средств для крупных вкладчиков. Организации такого типа позволяют инвестировать в реальный сектор экономики с рисками, существенно меньшими, чем аналогичные на фондовой бирже.
  • М. Осадчий, финансовый аналитик и представитель банка БКФ, считает деятельность МФО небезопасной для вкладчиков. Банковский сектор исповедует идею превращения МФО в финансовые пирамиды. По мнению специалиста, разумный инвестор не поддастся сомнительному искушению высокими процентами без должной страховки рисков. К тому же, МФО в первую очередь пострадают в момент кризиса, заявляет М. Осадчий.
Читайте так же:  Мобильное приложение easyfinance для android

Очевидно одно, для банков микрофинансовые организации представляют серьезную угрозу. Ведь вкладчики в большей степени склонны отдавать предпочтение высоким процентам. И возможность ежемесячного получения дохода составляет уверенную конкуренцию ежегодным выплатам банков.

  • Немного ясности в этот вопрос вносит государственная политика. Известно, что в следующем году Минфин собирается серьезно рассматривать вопрос регулирования ставок по кредитам и вкладам в МФО. Экономисты считают, что снижение процентных ставок может привести к массовой ликвидации микрофинансовых организаций. Государство также рассматривает вопрос о пересмотре правовых основ деятельности таких учреждений.

Сегодня вкладчикам можно предложить краткосрочные вложения в МФО с репутацией и рейтингом. Из предложенных возможностей оптимальным выбором будет заключение трехмесячного договора займа. В дальнейшем ситуация со статусом МФО прояснится и можно будет реально оценить выгоды и риски.

Выбрать компанию из нашего рейтинга

Подпишитесь на нашу рассылку и вы узнаете первыми о самых надёжных и выгодных вкладах в МФО

Привлечение во вклады денежных средств физических лиц

Вложить свои деньги – это не значит открыть вклад. Разберемся с понятиями. Кто может использовать сам термин «вклад», что он означает. Какие компании могут быть наказаны за использование терминов «вклад», «вкладчик». Наконец, куда категорически вкладывать нельзя, как бы ни назывались программы инвестиций. Популярны ли у населения депозиты и какую альтернативу люди находят, если забирают средства со счетов банков?

Банки имеют монополию на слово «вклад»

Не многие граждане знают, но не всё, что можно вложить является именно вкладом. Использовать в рекламе этот термин имеют право только кредитные организации. НКО (некредитные организации), к которым можно отнести микрофинансовые компании, кредитные кооперативы могут принимать вложения, но называть их «вкладами» — нет. Все дело в том, что вклад – это не просто деньги, а деньги обеспеченные страхованием по системе АСВ. До 1,4 миллиона рублей физические лица и ИП могут рассчитывать на гарантированное возмещение при банкротстве банка. Например, в МФК таких условий для инвесторов не предусмотрено.

Вклады теряют доверие

Статистика Банка России говорит о том, что доверие к банкам пошатнулось в 2018 году. Кредитные учреждения фиксируют отток средств населения. За январь граждане забрали со своих счетов 453 миллиарда рублей. Если сравнивать с первым месяцем прошлого года, то отток денег населения из банков утроился (в прошлом году он составлял в январе 155 млрд рублей). Эксперты считают. Что причиной однозначно стало решение Верховного Суда РФ, который фактически «дал отмашку» банкам не возвращать вкладчикам деньги, если у банка возникнут сомнения в законности их получения. При этом критерии законности в ведении банков. Вспомнив ситуацию с закрытием счетов предпринимателей, которых помещают в «черный список» Росфинмониторинга по малейшему подозрению в отмывании доходов, люди побежали забирать свои средства.

Ели говорить о предпринимателях, то и раньше им было не особенно комфортно размещать свои средства на депозитах. Страховки нет, а доходность низкая.

Альтернатива – вложения в МФО

Важно! Возвращаясь к вопросу о терминах, МФО не имеют права привлекать средства населения во вклад, слово «вклад» из уст МФО должно насторожить инвестора. Речь должна идти именно об инвестициях, не застрахованных по системе АСВ.

Мнение эксперта

Юлия Зиберт, руководитель портала «Микрокредиты России»

— Важно помнить, что не все МФО могут принимать средства от физических лиц. Только компании в статусе МФК (микрофинансовые компании), которые подтвердили наличие собственного капитала в размере не менее 70 млн рублей. Они находятся под прямым надзором Банка России. Кроме этого необходимо учесть, что минимальный порог входа на рынок для граждан – 1,5 млн рублей. И нужно помнить про НДФЛ. Если банковские вклады (до 15% годовых, а где вы видели такие проценты!) не облагаются налогом, то с доходов по инвестициям в МФК нужно уплатить 13% налог на прибыль.

Для предпринимателей практически нет ограничений – от 100 тысяч рублей уже можно вкладывать, При этом можно вложиться и в МКК (микрокредитную компанию), к которой не предъявляются требования по капиталу и надзор за которым более мягкий со стороны регулятора.

Вложения в МФК можно было бы для физлиц назвать очень привлекательным инструментом инвестиций, если бы не «потолок» по минимальным вложениям, отсутствие гарантий со стороны государства в виде страхования вложенных средств и необходимость поделиться с государством своей прибылью.

МФК становится банкротом: как получить деньги

Хотя МФК вполне легитимная компания и по закону имеет право привлекать средства граждан под проценты, банкротство вполне может произойти. Как и с любой компанией на любом рынке. Если МФК признана банкротом, то по суду инвестор может требовать возврата вложенных средств.

После продажи имущества деньги будут распределяться между кредиторами. Сначала будут погашены долги по зарплате сотрудникам компании, во вторую очередь – будут производиться выплаты инвесторам-физлицам по вложениям до 3 млн рублей. Проценты не возвращаются. И последними в очереди остаются юрлица, предприятия-инвесторы. Страхование вкладов в коммерческой страховой компании дает призрачную надежду на возврат средств. Тут много «но», сможет ли страховая выплатить средства, не обанкротившись сама? Нет ли в договоре подводных камней, которые позволят страховщикам уйти от выполнения взятых на себя обязательств? Все ведь в курсе, что страховые конторы часто «хозяева своего слова», хотят — дадут его, хотят – заберут назад.

Читайте так же:  Где принимают карты маэстро

Ряженые… нужно опасаться «финансовых пирамид»

Деятельность МФК на слуху, поэтому мошенники охотно прикрываются этим названием. Они убеждают людей, что работают в качестве микрофинансовой компании, а значит имеют право привлекать средства от населения под высокие проценты. Тут важно проверить по реестру Банка России, есть ли действительно такая компания. Не полениться позвонить в СРО, где состоит МФК и узнать, нет ли нареканий на нее со стороны клиентов, кто является учредителем, какой у нее стаж работы. Сравнить данные с сайта реестра с теми, что размещены на сайте финансовой компании. (Есть случаи копирования ресурса, все также, как у настоящей компании, но телефоны не те….). Можно поручить работу юристам, ведь речь о больших деньгах, нужно быть уверенным, что компания именно та, за кого себя выдает. К тому же нет единого договора инвестирования, поэтому помощь юриста и здесь будет не лишней. Самая очевидная примета мошенников – баснословные процентные ставки на вложения. Изучить реальные ставки на инвестиции в МФО можно в Единой базе инвестиций МФК. Там размещены легитимные игроки рынка.

Совет инвесторам МФО по снижению рисков

Видео (кликните для воспроизведения).

Лайф-хаком для физлиц с деньгами, желающими потестить работу с МФК может являться открытие ООО на пару с еще одним желающим получать пассивный доход, и вложение по 100 тысяч рублей в разные МФК. Такие инвестиции по минимуму помогут снять тревогу за свои кровные. И вообще, класть все яйца в одну корзину – дурной тон для инвестора. Поэтому стоит рассмотреть и другие варианты приумножения капитала, не зацикливаясь на банках и МФО. Но это уже тема другого разговора.

Инвестор, сумма, срок, проценты

ООО МФК «Мани Мен»

Название и контактная информация компании
Видео (кликните для воспроизведения).

Единый телефон по вопросам инвестирования: +7 499 215 60 01

Инвестор: Физ.лицо, ИП, ООО

Сумма (руб.): от 1,5 млн рублей

Срок:от 6 месяцев до 2 лет

Проценты: 11-14% годовых

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПРОДУКТ «РУБЛЕВЫЙ ЗАЁМ»
Процентная ставка в зависимости от срока и суммы:

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПРОДУКТ «ДОЛЛАРОВЫЙ ЗАЁМ»
Процентная ставка в зависимости от срока и суммы:

6% годовых на срок 6 месяцев,

9% годовых на срок 12 месяцев,


10% годовых на срок 24 месяца

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПРОДУКТ «ЕВРО ЗАЁМ»
Процентная ставка в зависимости от срока и суммы:

5% годовых на срок 6 месяцев,

8% годовых на срок 12 месяцев,

9% годовых на срок 24 месяца

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ В ВОПРОСАХ И ОТВЕТАХ:

Как и где можно оформить?

Договор займа можно подписать в офисе компании либо в любом другом удобном для инвестора месте.

Какие документы необходимы для оформления?

Реквизиты рублевого счета, на который перечисляется ежемесячная выплата процентов по инвестициям.

Инвесторы уплачивают НДФЛ на всю сумму получаемых процентов самостоятельно. MoneyMan являемся налоговым агентом, поэтому уплачивает налог на доходы физических лиц за инвесторов. По запросу компания предоставляет справку по форме 2-НДФЛ.

Возможно ли досрочно вернуть заем?

Стандартный договор не предусматривает такой возможности, но досрочное изъятие суммы инвестиций обсуждается в индивидуальном порядке.

Как выплачиваются проценты по займу?

Проценты по займу ежемесячно перечисляются безналичным расчетом на банковский счет, указанный в договоре.

Есть ли скрытые комиссии?

Скрытых комиссий нет. Клиент уплачивает только комиссию своего банка за перечисление средств на счет Money Man. При перечислении клиенту процентов и возврате суммы инвестиций комиссию за перевод уплачивает компания.

Как можно ознакомиться с условиями договора займа?

Общие условия инвестирования можно узнать на сайте. В случае, если Вас интересует предоставление индивидуальных условий инвестирования, свяжитесь с менеджером компании по телефону +7 499 215 60 01 или оставьте заявку на обратный звонок на сайте.

ООО «МФК Займер»

Телефоны по вопросам инвестирования:

В какую МФО вложить деньги безопасно?

В легальную! С номером в реестре Банка России!

Инвестиции в микрофинансовые компании сегодня на слуху. Правда, чаще всего, у граждан МФО ассоциируются с займами до зарплаты, а не с возможностью приумножить средства. Тем не менее, МФО может стать помощником в деле формирования пассивного дохода. Инвестиции в МФО имеют свои особенности.

Как работают МФО

Микрофинансовый рынок имеет государственное регулирование, как и банковский. Правда, для осуществления микрофинансовой деятельности нужно получить не лицензию, а номер в реестре ЦБ. Тем не менее, к МФО предъявляются требования по капиталу, по соблюдению нормативов, для них актуален закон о потребительском кредитовании. Есть ряд норм, которые касаются только МФО. Например, невозможность взыскивать с должников проценты, превышающие трехкратный размер от тела кредита. Кроме этого на уровне СРО введены стандарты, которые до деталей описывают правила взаимодействия с клиентами, в том числе в случае споров. То есть МФО – это вполне законные игроки финансового рынка. Не путать с «черными кредиторами», которые работают без надзора со стороны Банка России, без получения номера в реестре, сдачи отчетностей, соблюдения норм и законов.

Небанковские компании (НКО), к которым относятся МФО, выдают не только займы до зарплаты, но и обычные потребительские займы, займы под залог авто, недвижимости, pos-займы, деньги для предпринимателей. Единственное, что запрещено МФО – работать с материнским капиталом. Наиболее заметно развивается рынок онлайн-МФО. Взять деньги через интернет – это просто, быстро, не хлопотно и поэтому клиентов у МФО хватает. Проценты по займам выше банковских, так как в стоимость продуктов закладываются потери в виде просрочки и невозвратов. Тем не менее, бизнес прибыльный. Для его развития необходимы новые ресурсы. Банки своим «братьям меньшим» не выдают кредиты. Отчасти из-за нежелания поддерживать своими средствами конкурентов. Отчасти из-за предубеждения, сформированного годами об этом рынке, ведь еще недавно он был нерегулируемым и стихийным. Поэтому основной источник для развития – деньги учредителей компании. Но они исчерпываются. Тогда МФО идет к людям и предлагает им партнерство. То есть инвесторы могут поучаствовать в бизнесе МФО своими деньгами, получив высокий процент.

Как инвестировать в МФО

Для того, чтобы стать инвестором МФО не нужно быть по образованию банкиром и или экономистом. МФО заключает с гражданином договор инвестирования или договор займа. В данном случае кредитором будет физлицо. А заемщиком – МФО. Еще один вариант – покупка облигации МФО физлицом, МФО обязуется выкупить ее через определенный срок. Единственное ограничение – физлицо не может вложить менее 1,5 млн рублей. Законом сознательно отсекаются от инвестиций в МФО непрофессионалы. Правда, некоторые инвесторы обходят правило, создавая ПИФ, или оформляя ООО, чтобы иметь возможность вложить меньшую сумму. (Для предпринимателей минимум – 100 тысяч рублей). Или покупают акции МФО. Ставка зависит от срока – чем больше срок, тем выше процент.

Необходимо проверить статус компании

В настоящее время не все МФО могут принимать вложения от физлиц. С 29 марта 2017 года рынок поделился на два «класса». МФК (микрофинансовые компании) с капиталом от 70 млн рублей – компании первого «класса». Им разрешено принимать деньги от населения под проценты (физлица и ИП). И на МКК (микрокредитные компании), которые могут принимать вложения только от юридических лиц.

МФК соблюдают больше нормативов, проходят проверку на происхождение капитала. Таких компаний менее 100. То есть, при возникновении вопроса – в какую МФО вложить деньги под высокие проценты, нужно ознакомиться со списком легитимных компаний на сайте Банка России или выбрать партнера на нашем портале. И если деньги от физлица – выбрать партнера из числа МФК. Если деньги вкладывает предприниматель от имени своего предприятия, то можно остановиться, как на МФК, так и на МКК.

Выбрать МФО из числа участников Единой базы инвестиций РФ

На нашем сайте все компании, размещенные в разделе «Инвестиции» работают с соблюдением законодательства. Можно выбрать из их числа, не уточняя статус компании на сайте ЦБ. Так как при размещении информации на портале они проходят своего рода андеррайтинг. Но инвесторам, как уже было сказано, нужно обратить внимание на статус компании (МФК или МКК). Для физлиц доступны программы только МФК.

Вкладывать не менее 1,5 млн рублей

Вкладывать гражданам можно не менее 1, 5 млн рублей. Юридические лица могут вкладывать и меньшие суммы – от 100 тысяч рублей. Если компания предлагает вложить меньше, стоит выбрать другого партнера. Вероятнее всего, деньги не вернут. Финансовые пирамиды любят притворяться МФО, даже копируют стиль известных фирм, выдумывают несуществующие «лицензии». Чаще всего именно такие конторы предлагают вложить любую сумму, обещая баснословную доходность.

Изучить договор

После того, как вопрос с легитимностью МФО решен, можно оценивать конкретные компании. Изучить вариант договора, попросить предоставить отчетность, уточнить условия вложения денег – есть ли капитализация, возможность снимать проценты ежемесячно, какой процент предусмотрен за досрочное изъятие инвестиций. Нужно понимать, что инвестор разделяет риски компании по ведению бизнеса. Слишком рисковая модель может привести к банкротству, поэтому не стоит гнаться за сверхдоходами. Известно, чем выше ставки – тем выше риски.

Оценить отсутствие страхования и налоги

Интерес к вложениям в МФО (МФК и МКК) повышается. Ведь банки не радуют высокими ставками, а здесь можно не только сберечь деньги от инфляции, но и заработать. Правда, стоит помнить, что на данном рынке нет системы страхования вкладов. И с полученных доходов необходимо заплатить НДФЛ.

Как это работает?

МФО выдает средства гражданам по договору микрозайма. Процентная ставка в данном случае может достигать 2% в день. Закон запрещает выдачу займов одному лицу на сумму, превышающую 1 000 000 рублей. Учитываются все выданные и не выплаченные микрозаймы.

Обязательной системы страхования договоров микрозайма для МФО также не существует. Многие организации, в основном крупные, добровольно страхуют обязательства должников. Это может служить одним из критериев при выборе надежной МФО. Условия договора являются неизменяемыми с момента его заключения. То есть, должник выплачивает сумму долга с установленными процентами.

Вложить средства под проценты в МФО (МФК и МКК) выгодно и безопасно

Инвестор, сумма, срок, проценты

ООО МФК «Мани Мен»

Единый телефон по вопросам инвестирования: +7 499 215 60 01

Инвестор: Физ.лицо, ИП, ООО

Сумма (руб.): от 1,5 млн рублей

Срок:от 6 месяцев до 2 лет

Проценты: 11-14% годовых

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПРОДУКТ «РУБЛЕВЫЙ ЗАЁМ»
Процентная ставка в зависимости от срока и суммы:

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПРОДУКТ «ДОЛЛАРОВЫЙ ЗАЁМ»
Процентная ставка в зависимости от срока и суммы:

6% годовых на срок 6 месяцев,

9% годовых на срок 12 месяцев,

10% годовых на срок 24 месяца

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПРОДУКТ «ЕВРО ЗАЁМ»
Процентная ставка в зависимости от срока и суммы:

5% годовых на срок 6 месяцев,

8% годовых на срок 12 месяцев,

9% годовых на срок 24 месяца

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ В ВОПРОСАХ И ОТВЕТАХ:

Как и где можно оформить?

Договор займа можно подписать в офисе компании либо в любом другом удобном для инвестора месте.

Какие документы необходимы для оформления?

Реквизиты рублевого счета, на который перечисляется ежемесячная выплата процентов по инвестициям.

Инвесторы уплачивают НДФЛ на всю сумму получаемых процентов самостоятельно. MoneyMan являемся налоговым агентом, поэтому уплачивает налог на доходы физических лиц за инвесторов. По запросу компания предоставляет справку по форме 2-НДФЛ.

Возможно ли досрочно вернуть заем?

Стандартный договор не предусматривает такой возможности, но досрочное изъятие суммы инвестиций обсуждается в индивидуальном порядке.

Как выплачиваются проценты по займу?

Проценты по займу ежемесячно перечисляются безналичным расчетом на банковский счет, указанный в договоре.

Есть ли скрытые комиссии?

Скрытых комиссий нет. Клиент уплачивает только комиссию своего банка за перечисление средств на счет Money Man. При перечислении клиенту процентов и возврате суммы инвестиций комиссию за перевод уплачивает компания.

Как можно ознакомиться с условиями договора займа?

Общие условия инвестирования можно узнать на сайте. В случае, если Вас интересует предоставление индивидуальных условий инвестирования, свяжитесь с менеджером компании по телефону +7 499 215 60 01 или оставьте заявку на обратный звонок на сайте.

ООО «МФК Займер»

Телефоны по вопросам инвестирования:

Источники

Название и контактная информация компании
Читайте так же:  Куда инвестировать деньги в орле
В какой мфо положить деньги под проценты
Оценка 5 проголосовавших: 1