В чем отличие коммерческого банка от микрофинансовой организации

Предлагаем ознакомиться со статьей: "В чем отличие коммерческого банка от микрофинансовой организации" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Отличия микрофинансовой организации от банка

Современный финансовый рынок Российской Федерации открывает физическим лицам самый широкий доступ к различным услугам, которые ранее предоставляли только банковские учреждения. Например, та же выдача займов под залог осуществляется и ломбардами, и кредитными союзами, и микрофинансовыми организациями (МФО). Последние, стоит отметить, вызывают у соотечественников все больший интерес. И нередко экспертам доводится слышать вопрос о том, в чем же состоят ключевые отличия МФО от привычных банков. Попробуем разобраться.

Прежде всего, каждый из перечисленных типов работает исключительно в правовом поле нашего государства. То есть деятельность банков и МФО регламентируется на законодательном уровне, что позволяет клиентам чувствовать себя максимально защищенными. Но вот только степень удовлетворенности от такого сотрудничества будет отличаться. Ведь если мы говорим о физических лицах, то для классических банков они менее интересны, нежели компании и, тем более, крупные корпорации. Соответственно, и условия для простых граждан у них будут менее выгодными. Чтобы получить денежный займ под залог в банке, необходимо серьезно постараться и доказать его служащим, что ты вообще достоин внимания. Отсюда и требования к документам, которых должно быть очень много; просьба предоставить не только залог, но и поручительство; многочисленные собеседования с банкирами и пр.

В МФО все гораздо проще. Для таких организаций именно физические лица являются основными клиентами. Поэтому они заинтересованы быстро и качественно оказать гражданам свои услуги. Здесь выдача займов под залог занимает минимум времени, а в большинстве случаев (как в компании «Правовой Капитал») заявку можно оформить, не выходя из дома в удаленном режиме. При этом потенциальному заемщику понадобиться всего несколько документов вместо того вороха бумаг, которые требуют в банках. Конечно, условия также будут отличаться. Но именно для этого и существует разнообразие финансовых услуг. Каждый волен выбирать тот тип учреждений, который ему больше по душе.

Микрофинансовые организации: чем отличаются МКК от МФК

Существует два вида микрофинансовых организаций (МФО): микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). Разбираемся, в чем разница между ними и какую организацию лучше выбрать.

МФО — и МФК, и МКК — выполняют одинаковые функции: они созданы для того, чтобы выдавать небольшие займы людям и предприятиям. Как правило, получить микрозаем проще, чем кредит в банке, хотя и процент по нему часто выше, чем по банковской ссуде.

Все микрофинансовые организации обязаны состоять в одной из саморегулируемых организаций (СРО), которые контролируют их работу. И, как и другие финансовые организации, они должны представлять финансовую отчетность в Банк России. Но между МФК и МКК есть разница.

Микрофинансовые компании (МФК) — это крупные организации среди МФО. Они обязаны иметь большой собственный капитал, их должны проверять аудиторы, и за их работой постоянно следит сам Банк России.

Микрокредитные компании (МКК) — это чаще всего небольшие организации. Требований к ним со стороны регулятора меньше. Главное — они должны создавать резервы на случай, если кто-то из заемщиков не вернет деньги. А следит за этим не сам Банк России, а СРО, в которой они состоят. Регулятор подключается к надзору только в исключительных случаях.

Именно поэтому у МФК шире полномочия. Они могут выдавать частным лицам более крупные займы, чем МКК, и привлекать деньги граждан. При этом частный инвестор может вложить в МФК только значительную сумму — не меньше 1,5 млн рублей. Это тоже определенный барьер: если у человека есть свободные полтора миллиона, то он, скорее всего, уже неплохо разбирается в финансах и может здраво оценить риски вложения денег в МФК.

МКК вообще не имеют права принимать личные сбережения от людей, которые не являются их учредителями.

Сегодня в стране более 2000 МКК, и больше вероятность найти такую в своем регионе. Количество МФК гораздо меньше — около 60, но зато многие из них имеют сети филиалов и удаленных офисов.

Разница между МФК и МКК: подробности

В чем отличия? МФК МКК
Максимальный
размер
микрозайма физическому лицу 1 млн ₽ 500 тыс. ₽ Максимальный
размер
микрозайма
юридическому
лицу и индивидуальному
предпринимателю 3 млн ₽ 3 млн ₽ Привлечение
денег от
физических лиц,
не являющихся
учредителями,
участниками или
акционерами Разрешено на сумму
не менее 1,5 млн ₽ Запрещено Привлечение
средств
юридических лиц
и учредителей
(участников,
акционеров) Разрешено без ограничений Разрешено без ограничений Размер
собственных
средств (капитала) Не менее 70 млн ₽ Требования отсутствуют Выпуск
облигаций Разрешен Запрещен Резервы на
возможные
потери по займам Обязаны формировать Обязаны формировать Производственная
и торговая
деятельность Запрещена Разрешена Ежегодный аудит Обязаны проводить и
представлять в Банк России
аудиторское заключение о
годовой финансовой
отчетности Не обязаны предоставлять
аудиторский отчет в Банк
России Членство в
саморегулируемой
организации (СРО) Обязательное членство Обязательное членство Надзор со
стороны Банка
России Постоянный надзор Проводится, только если:
1) МКК временно не входит в
СРО (такое возможно во время
перехода компании из одной
СРО в другую, но на это дается
не больше 90 дней);
2) есть информация о том, что
МКК, возможно, нарушает
законодательство;
3) Банк России проводит
проверку СРО, в которую
входит МКК.

Вывод: если вам нужен небольшой заем, можете обращаться в любую МФО. Просто сравните их условия и выберите подходящие вам. Главное — проверить, что выбранная компания входит в государственный реестр МФО.

Если же вы хотите занять больше полумиллиона рублей или инвестировать свои деньги в МФО, то вам нужно выбирать только среди микрофинансовых компаний — МФК.

Читайте так же:  Кто имеет право погасить кредит досрочно за вас

МФО, МФК, МКК – что это?

Многие знают, что МФО – это профессиональные займодавцы, которые могут быстро и дорого обеспечить заемными средствами всех желающих. Но даже те, кто получал займы в МФО, не всегда представляют, что это за организации, каковы и права и возможности, и какое место занимают микрофинансовые организации на рынке ссудного капитала.

Отличие МФО от банков

Микрофинансовые организации и банковские учреждения имеют общую основу в основной деятельности и массу различий. Для наглядности представим их в виде таблицы:

Важные аспекты работы и структуры

Вид ссудного продукта

Средняя величина ссуды

От 1 тыс. руб. до 100 тыс. руб. без залога, от 100 тыс. руб. под залог

От 5 тыс. руб. до 15 млн. руб.

Обычный срок погашения

От 3 дней до 1 года, крупные суммы – до 3 лет

От 1 месяца до 15 лет

С 1 июля 2019 года – 1% в день

Обычная форма возврата

По небольшим займам – вся сумма и проценты единовременно, крупные займы возвращают частями

Отдельными платежами в течение всего срока, чаще всего – раз в месяц

Срок рассмотрения заявки

Иногда – мгновенно, всегда до 1 суток

Обычный срок выдачи денег

Мгновенно после одобрения

Порядок рассмотрения заявки

При запросе небольших займов на короткий срок проверка бывает быстрой, просители больших сумм проверяются тщательней, но тоже быстро, МФО предпочитают неформальную проверку и личные контакты

Заявки на малые суммы рассматриваются быстрее, крупные кредиты могут ждать одобрения несколько дней, неделю и больше, во всех случаях подход формализован, применяется кредитный скоринг, т.е. оценка заемщика по определенным параметрам «невзирая на лица»

Обычный набор документов от заемщика

  • Паспорт;
  • Заявление.
  • Заявление;
  • Паспорт;
  • Справки подтверждающие доход;
  • Документы по требованию банка.

Отношение к заемщикам с плохой кредитной историей

Обычно кредитная история не проверяется

Прошлые нарушения препятствуют выдаче нового кредита

Есть и другие отличия, поскольку деятельность МФО и банков имеет разные экономические и юридические основы.

Различия кредитования в МФО и банке.

Размер займа и срок выдачи

Суммы до 1 млн. рублей на небольшой срок

Потребительский займ на несколько лет, автокредитование и ипотека

Достаточно паспорта или второго дополнительного документа

Необходим пакет документов со справками, подтверждающими платежеспособность

Договор микрозайма, который предполагает невозможность снизить процентную ставку

Кредитный договор в некоторых случаях позволяет снизить годовой процент

Выдача денежных средств

Наличными или на карту (счет) банка

Время рассмотрения заявки

От нескольких минут до получаса

От суток до недели

Оформление заявки на получение заемных средств

Круглосуточно и мгновенно

Поручительство и залог

Получение денег с негативным кредитным рейтингом и исправление репутации в БКИ

Нет возможности исправить кредитный рейтинг

Официальное трудоустройство заемщика

Сроки погашения кредита

Погашение долга одним платежом в конце срока

Платежи вносят ежемесячно, иначе появится просрочка

МФО — юридическое лицо, которое выдаёт небольшие займы, отличающиеся от кредитов. Микрофинансовой организации не нужна кредитная лицензия, поэтому выдаваемая сумма не превышает 1 млн. рублей. Оптимальная сумма займа — 20—30 тысяч рублей: цифра приближена к средней месячной заработной плате, и микрокредит несложно возвращать.

Максимальная сумма к выдаче, которую закон предусматривает для МФО, редко фигурирует в договоре. Оформить половину сумму (500 тыс. рублей) тоже сложно. Такое предложение организация предоставляет только постоянным клиентам, которые не подводили с возвратом займа или индивидуальным предпринимателям, внушающим доверие.

Однако МФО — популярнее банка, потому что заявку на получение денег оформляют режиме онлайн. Микрофинансовые организации работают с клиентами через личный кабинет на сайте компании. Клиент пользуется услугами компании с мобильных устройств или компьютера.

Детально сравнивают МФО как частный финансовый объект и банк как государственную организацию относительно предоставляемой процентной ставке. Годовой процент за пользование банковскими средствами — 15—20 (редко выше), а микрофинансовая организация держит планку в 500—700%. Однако такая цифра не должна пугать заёмщика, потому что деньги выдают на небольшой срок. Процент, начисляемый за каждый день — 1,5—3. Переплата за неделю-вторую невелика, и долг возвращают раньше.

Кредит в микрофинансовой организации не страхуют, в отличие от банковского займа. Постоянным клиентам доступно снижение ежедневной процентной ставки. Получение микрозайма — доступная услуга для простого народа, которому срочно не хватает небольшой суммы до получения заработной платы.

Где кредитоваться? Зависит от финансовых нужд каждого человека. Статус заёмщика тоже играет роль: банки работают с платёжеспособным клиентом — предпринимателем или юридическим лицом. Людям, которые не подтверждают доход, отказывают.

Как выбрать МФО для получения займа

Выбор МФО (микрофинансовой организации) для получения микрокредита решение гораздо более ответственное, чем представляется людям в момент острой нужды. Можно подумать, что опасаться следует как раз МФО, т.к. рискуют деньгами именно они. Однако в реальности все сложнее.

Чтоб разобраться, как выбрать МФО, стоит выяснить, чем грозит неправильный выбор микрофинансовой организации, какие риски связны с этим. Перечисление всех возможных проблем выйдет слишком громоздким, но большую часть обычных неприятностей можно условно собрать в 3 категории:

  • Возможность уплатить за пользование заемными деньгами больше ожидаемого, т.к. условия выдачи займа не были поняты клиентом.
  • Риск обмана со стороны недобросовестного МФО.
  • Риски мошенничества неизвестных лиц, которые выдают себя за микрофинансовую организацию, но не являются ею.

Вокруг рынка заимствований совершаются и другие преступления, но мы не будем рассматривать их здесь, также как и прочие связанные с МФО проблемы. Но сосредоточимся на выборе таких займодавцев, которые проблем не создают.

Как клиенту выбрать МФО

Микрофинансовые организации, работающие в рамках закона, представляются более безопасными. Потому начинать проверку МФО следует на легальность, наличие регистрации и лицензий.

Первый и обязательный шаг – проверка МФО в реестре Центрального банка (Банк России). Сайт ЦБ легко найти в любой поисковой системе. Потенциальным заемщикам будет нужен раздел «Надзор за участниками финансового рынка».

Читайте так же:  Где самая низкая процентная ставка по кредиту

Дальнейший поиск идет по тематике микрофинансовых организаций.

Поскольку множество МФО предлагает почти одинаковые услуги, то проверять их удобнее не по отдельности, но скачать весь реестр в формате эксель и уже в нем искать названия нужных фирм.

Второй, не менее важный способ проверки МФО – чтение отзывов об их услугах и условиях в социальных сетях, в комментариях на сторонних сайтах и во всех прочих местах всемирной паутины. В 2018 году выбрать МФО по отзывам становится все проще, но к информации на собственных сайтах микрофинансовых организаций стоит относиться с объяснимой осторожностью.

Изучая сайты МФО следует отмечать некоторые особо важные аспекты:

  • Если сайт не содержит достаточной информации о разрешениях, лицензиях, регистрации, местоположении, руководстве МФО, то возникают обоснованные подозрения в законности работы организации. К такому займодавцу лучше не обращаться.
  • Если на сайте не ясно прописаны все условия погашения займа, особенно в части процентных ставок, комиссий и общей стоимости услуги, появляется еще один способ для подозрений. Заимствования с неясными условиями могут обойтись непозволительно дорого.
  • Порядок начисления процентов по займу у МФО должен подчиняться Закону № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Этот закон запрещает требовать по процентам сумму более чем в 3 раза превышающую первоначальный заем. Но, это правило действует для займов сроком до 1 года, не касается штрафных санкций и платежей за дополнительные услуги.
  • Есть также ограничения для штрафов. Законодательство не позволяет назначать их более 2-кратной величиной от суммы невыплаченного остатка займа.

—>

Эти правила должны соблюдаться в условиях договора, МФО обязано информировать своих клиентов о существующих ограничениях и актах законодательства, в которых они установлены. Такие правила делают договор займа довольно обстоятельным и подробным документом. Краткий и неопределенный в формулировках договор свидетельствует о явном нарушении закона со стороны МФО.

Обратим особое внимание – полный текст договора займа (конечно без суммы и данных заемщика) должен быть доступен для предварительного ознакомления.

На сайте МФО должна быть ясно прописана информация обо всех взимаемых с заемщика платежах и основаниях для назначения этих платежей. Отсылка к другим документам и правилам, которых нет на сайте – серьезный повод для подозрений.

Стоит обратить внимание на организацию и оформление сайта. Если он сделан неряшливо и труден для понимания, то МФО можно подозревать уже не в злом умысле, но в неорганизованности и низкой ответственности.

И еще один обязательный момент – сайт, на котором вводятся данные для получения займа, должен принадлежать именно этой МФО! Уже зафиксированы случаи появления фальшивых сайтов. Клиенты вводили на них личную информацию для получения займа, а злоумышленники пользовались этими данными в своих целях, в т.ч. получали займы по данным клиента в других МФО, выводили средства в неизвестном направлении и оставляли невиновному лицу обязательства по погашению займа или необходимость доказывать свою невиновность.

Проверить микрофинансовую организацию не выходя в интернет гораздо сложнее. Чтобы найти нужную информацию придется делать запросы в государственные органы – что требует времени; искать личного общения с теми, кто пользовался услугами этого МФО – что еще сложнее; запросить у МФО оригиналы разрешений – что вряд ли добавит доброжелательности.

Вывод – тем, кто далек от современных технологий, остается проверять МФО по слухам и личному впечатлению.

Видео (кликните для воспроизведения).

Как подобрать МФО под собственные нужды

В предыдущем разделе была дана важная, хотя и не исчерпывающая, информация, о том, как уберечься от злоупотреблений и мошенничества, каких МФО следует избегать.

Однако вопрос личной выгоды не будет решен, даже когда в списке останутся лишь проверенные МФО с абсолютно законными условиями.

Каждый тип займов имеет своего потребителя и неудобен остальным. Кому не хватает денег на неделю до зарплаты, тот не будет искать долгосрочного займа на развитие бизнеса с рассмотрением в течение 5 дней и т.д. Выбирать заем стоит лично для себя, не обращая внимания даже на самые выгодные, но ненужные предложения, потому что за них тоже придется платить.

Тут можно дать такие общие рекомендации:

  • Если срочно, но ненадолго нужна небольшая сумма (заплатить за интернет, за телефон и т.п.), то следует искать быстрый заем «без отказов», с переводом на карту или кошелек. Процент не особенно важен. Лишь бы все было просто и честно.
  • Если нужна большая сумма на небольшой срок, стоит сделать главным критерием поиска максимально возможную величину займа. Тут имеет значение процентная ставка. А еще важнее величина комиссий и других платежей, которые зависят не от срока погашения, но начисляются единовременно.
  • Для долгосрочных займов, на год и более, больше все значит процент за пользование средствами и порядок его начисления. Такой заем выгодно получать только по низкой ставке, с относительно небольшой итоговой переплатой. Лучше чтобы процент исчислялся не от первоначальной суммы, а от величины непогашенного остатка.
  • Тем, у кого в прошлом были неплатежи по обязательствам, придется искать МФО лояльно относящиеся к плохой кредитной истории.

Во всех случаях будут важны требования к предоставляемым документам, гарантиям, возрастные ограничения и др. А также – способ выдачи заемных средств и их погашения.

Разница между МФО и кредитной организацией

Деятельность, связанную с финансами могут производить разные структуры. Существует разница между МФО и кредитной организацией.

Деятельность обоих финансовых структур различна и регулируются разными законами. МФО и кредитные организации не являются конкурентами, поскольку направленность, цели и круг их клиентов различен.

В соответствии с Федеральным законом Российской Федерации под микрофинансовой организацией следует понимать юридическое лицо, которое осуществляет деятельность по выдаче небольших займов, обычно до 1 миллиона рублей, включая начисленные проценты. Кроме того, следует отметить, что при обращении в МФО не потребуется никаких документов, кроме паспорта. Что касается клиентов МФО, то за предоставлением денежных средств в микрофинансовую организацию обращаются физические лица либо мелкие предприятия, как правило за небольшим займом и на небольшой срок, в то время как банку гораздо выгоднее сотрудничать с крупными компаниями.

Читайте так же:  До какого возраста пенсионерам дают кредит

Уважаемые читатели! Наши статьи рассказывают о способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (800) 555-93-50. Это быстро и бесплатно!

Банк представляет собой финансовую структуру, которая одновременно работает как с физическими лицами, так и с юридическими лицами, при этом в банк обращаются, как правило, за крупными потребительскими кредитами на срок от полугода и более. Также следует отметить, что банки могут работать не только к кредитами, но и осуществлять деятельность по вкладам и депозитам.

Банк в отличии от МФО предоставляет такие услуги как ипотека и автокредитование. Что касается процентных ставок, то ставки в МФО гораздо выше, чем в банках. При оформлении микрозайма МФО впоследствии не может увеличить процентную ставку, а вот банк при оформлении потребительского кредита в некоторых случаях может это осуществить.

Погашение микрозайма в целом похоже на погашение кредита. Можно погасить заем с помощью банковской карты, перевода через отделение банка, электронного кошелька, при этом следует отметить, что у МФО есть займы не только с постепенным погашением, но и с единовременным.

Исходя из вышеизложенного, следует, что МФО и кредитные организации являются финансовыми организациями, однако различны по своей структуре, форме работы и клиентской базы. Процедура кредитования в микрофинансовой организации гораздо проще чем в банках, поскольку проверка кредитоспособности заемщика в большинстве случаев не осуществляется, таким образом увеличиваются риски невозврата денежных средств. В микрофинансовой организации займы выдают чаще всего пенсионерам, студентам, людям без кредитной истории, а также тем заемщикам, кто в прошлом испортил свою кредитную историю просрочками и хотел бы исправить свою финансовую репутацию.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (800) 555-93-50 (Регионы РФ)
+7 (495) 317-12-91 (Москва)
+7 (812) 429-74-51 (Санкт-Петербург)

Юрист экспертно-правового отдела документации Крючкова Екатерина

Чем микрокредитные компании Москвы отличаются от микрофинансовых

Ответ

Ответ:

1)Коммерческий банк кредитные деньги

2) Так же МФО выдаёт определённую сумму денег различным слоям обществ (предоставлять заемщикам-физическим лицам микрозаймы на сумму, не превышающую 1 млн рублей, заемщикам-предпринимателям-не превышающую 3 млн рублей (в настоящее время рассматривается вопрос об увеличении максимальной суммы до 5 млн рублей). МФО могут выдавать такие займы субъектам малого бизнеса, индивидуальным предпринимателям и гражданам)

3) Суммами займов и процентами.Объяснение:

Отличие МФО от банка

МФО и закон

Финансовые организации, которые занимаются оформлением микрокредитов, существуют уже довольно продолжительное время. И только после того, как население начало активно пользоваться услугами таких компаний государство решило узаконить их деятельность. Официально микрофинансовые организации были признаны всего несколько лет назад.

По закону микрофинансивые организации имеют право заключать сделки, при которых сумма в одни руки не будет превышать показатель в один миллион. Во время принятия закона в отношении деятельности таких учреждений очень долго решали вопрос о необходимости оформлять банковскую лицензию. В результате пришли к выводу, что МФО такая лицензия не требуется.

Отличительные черты

Главное отличие между микрофинансовыми организациями и банковскими учреждениями заключается в том, что они предлагают разные условия по кредитным программам, а так же по-разному относятся к своим кредитным клиентам.

Банки в области кредитования готовы сотрудничать с разнообразными клиентами и все они предпочитают заниматься оформлением кредитных сделок с крупными юридическими лицами. Таких заемщиков банки считают более надежными, да и выгоды от подобных сделок банк получает значительно больше.

Микрофинансовые организации не имеют возможности заключать сделки на очень большие кредитные суммы, да и не очень любят они такие сделки, так как считают их весьма рискованными. Клиентами таких учреждений обычно становятся простые граждане или представители малого бизнеса.

Инвестирование в МФО

По действующему законодательству микрофинансовые организации не могут проводить открытие депозитных счетов, оформлять вклады и тем самым привлекать средства сторонних лиц для расширения своей деятельности. В то же время в нем не существует запрета на привлечение инвестиционных средств. Лицу, которое подумывает о вложении свободных денежных средств в такую организацию, следует быть очень осторожным и помнить о том, что для микрофинансовых организаций не обязательным является оформление банковской лицензии.

Многие специалисты сходятся во мнении, что приумножать или сохранять средства лучше всего через депозиты и вклады в банках, потому как такие средства данные финансовые организации обязательно должны застраховать. Микрофинансовые организации не обязаны страховать средства инвесторов, а потому человек, сделавший такое вложение, может потерять свои деньги, в случае если МФО обанкротиться.

Чем МФО отличается от банка

Потребительские кредиты выдают финансовые организации — банки и МФО. Сфера деятельности компаний схожа, но регламентируется разными законами, поэтому организации не конкурируют. Различаются цели, направленность работы и круг клиентов.

МФО отличается от банка тем, что банковские структуры работают с депозитами и вкладами, что не доступно микрофинансовым компаниям.

Чем отличается МФО от МКК и МФК?

Несколько лет назад все МФО были разделены на МКК и МФК, но и те, и другие являются микрофинансовыми организациями. Их различие не столько велико как разница между МФО и банками, но разобраться в них стоит, хотя бы для понимания прав и обязанностей этих организаций.

  • МКК расшифровывается как микрокредитные организации. Это МФО с меньшим уставным фондом, меньшими правами в области выдачи займов и менее жестким контролем (проверки по необходимости, меньший список контролируемых статей). Хотя в их названии присутствует термин «кредитные», МКК выдают не кредиты, а займы, как и все прочие МФО.
  • МФК это микрофинансовая компания. Среди прочих МФО они выделяются большим собственным капиталом, широким спектром разрешенных операций, например – они могут выпускать собственные облигации. Однако законодательные требования к ним жестче, уровень контроля – выше.
Читайте так же:  Взять деньги в кредит через посредника, если плохая кредитная история

Между МКК и МФК существует масса других различий и особенностей, рассмотрим их в сравнении:

Важные аспекты работы и структуры

Минимально необходимая величина уставного фонда

Разрешенные способы привлечения денежных средств

Можно получать любые суммы от учредителей и других юридических лиц по договорам займа и от учредителей

Можно получать любые суммы от учредителей и по договорам займа у других юрлиц, а также принимать до 1,5 млн. руб. от физических лиц в качестве вклада

Верхнее ограничение по сумме займа физическому лицу

Разрешается ли выдавать займы иностранцам

Разрешается или выпускать собственные облигации

Разрешается по особым правилам для МФК

Нормативы подлежащие обязательному контролю

Объем собственного капитала и ликвидность

Объем собственного капитала, ликвидность, риски для клиентов, самого МФК и связанных с ним лиц

Способ проверки личности клиента

Только собственными силами

Допускается поручать проверку другой организации

Форма контроля со стороны Центробанка

Проверки проводятся при подозрении в нарушениях закона

Снижение ставок для собственных инвесторов

Разрешается ли МФО производственная деятельность и торговля

Резюмировать эти и другие отличия можно так:

  • МФК – это крупные участники рынка небанковских займов, работающие непосредственно с клиентами и через интернет.
  • МКК – это обычно организации меньшего масштаба, специализирующиеся на обслуживании определенных территорий.

Эти различия стоит знать, чтобы не стать жертвой мошенничества, не принимать незаконных предложений.

Закон о микрофинансовых организациях

МФО 2020 года работают не так, как было принято 10-12 лет назад. В те годы профессиональные займодавцы имели мало ограничений, свободно назначали процентные ставки, условия, меру ответственности должника и пр. Это давало массу поводов для злоупотреблений, доверие граждан к МФО было невысоким.

Но из года в год ситуация менялась, государство все больше контролировало все сферы деятельности микрофинансовых организаций. Теперь их работу регулирует почти 3 десятка разных документов в числе которых 5 законов федерального уровня:

Кроме того все легально действующие МФО включены в специальный Реестр Центрального банка и объединены в саморегулирующиеся организации (СРО). Деятельность СРО не касается прямо отношений между МФО и заемщиками, но Реестр Центробанка полезен даже тем, кто еще не обратился в микрофинансовую организацию, т.к. в нем можно найти информацию об МФО, его статусе, времени работы на рынке и пр.

Как найти МФО в реестре ЦБ РФ?

Реестр микрофинансовых организаций Центрального банка Российской федерации желательно посетить прежде, чем обращаться в конкретное МФО. Это даст представление о займодавце, законности его работы и полномочиях.

Найти МФО в Реестре несложно. Для этого нужно:

  1. Войти на официальный сайт Центробанка;
  2. Пройти в раздел «Финансовые рынки»;
  3. Найти в этом разделе пункт «Надзор за участниками финансовых рынков»;
  4. Выбрать категорию «Микрофинансирование»;
  5. Там будет раздел «Государственный реестр микрофинансовых организаций». Если кликнуть по нему, то на компьютер загрузится файл Excel.

Если организацию не удается найти в списке действующих, то стоит зайти на лист «Исключенные».

Чем МФО отличается от банка?

Работа микрофинансовых организаций (МФО) во многом схожа с работой банков, но эти организации не являются конкурентами. Банк представляет собой универсальную финансовую структуру, одновременно работающую в нескольких направлениях. МФО специализируются на выдаче небольших займов. Кредитные предложения банков и микрофинансовых организаций довольно сильно отличаются и предназначены для разных групп населения. В банк обычно обращаются за крупными потребительскими кредитами на срок от полугода и больше, в МФО – за небольшими займами на несколько недель. Довольно часто микрозаймы называют займами до зарплаты. Суммы, выдаваемые МФО, как правило, не превышают 60 000 рублей. Большинство МФО выдаёт деньги в любое время суток, без выходных и праздников, что выгодно отличает их от банков. При этом вы можете получить деньги на карту любого банка, электронный кошелёк QIWI или Яндекс Деньги. Главным преимуществом МФО является высокая скорость рассмотрения заявки.

В отличие от банков, требования к заёмщикам у МФО минимальные – вам не нужно собирать пакет документов, не требуется подтверждение дохода, нет необходимости в залоге и поручителях. Можно получить заём даже с плохой кредитной историей, при этом программа исправления кредитной истории позволит улучшить кредитную историю, тем самым обеспечив лояльность со стороны банков и других МФО. При оформлении займа обычно нужен только паспорт, в очень редких случаях может понадобиться второй документ, подтверждающий личность. Главное, чтобы у заёмщика был постоянный источник дохода, официальное трудоустройство не обязательно. Процент одобрения займов в МФО очень высок и доходит до 80-85%, банкам до таких показателей очень далеко.

Погашение микрокредита похоже на погашение кредита, оформленного в банке. Можно оплатить заём при помощи банковской карты, электронных кошельков, перевода через отделение любого банка, терминалы. При этом у МФО есть займы не только с постепенным погашением, но и с единовременным, то есть вы можете оплатить всю сумму долга в конце срока кредитования.

Чем коммерческие банки отличаются от микрофинансовых организаций?

Что такое микрофинансовая организация?

В общих чертах понять, что такое МФО легко, но разобраться в финансовой и юридической стороне дела сложнее.

  • Микрофинансовые организации – это коммерческие организации, которые могут оформить займ под проценты и зарабатывают на этом.
  • Микрофинансовые организации, в большинстве своем, специализируются на займах в 1-2 средние з/п на срок от недели до 2 месяцев.
  • Проценты по займам в МФО в пересчете на годовую ставку обычно весьма велики, до 1% в день, т.е. порядка 360% в год.
  • Эти займы бывают доступнее кредитов и проще в оформлении, по ним не требуют справок и т.п.

Микрофинансовые организации в России и других странах распространились и работают во многом благодаря двум последним пунктам.

МФО охотно занимаются тем, чем не занимаются банки России и работают с теми, кого отвергают банки: дают займы клиентам с плохой кредитной историей, безработным, предпринимателям в трудной ситуации и пр.

Читайте так же:  Наиболее часто задаваемые вопросы и ответы на них

Разбираться в структуре и специфике работы МФО удобней сравнивая их с банками.

Как работают МФО?

В Российской Федерации действует несколько тысяч микрофинансовых организаций, с разной спецификой и условиями работы. Однако большая часть МФО имеет много общего по внутреннему устройству и совершаемым операциям. Требования закона к ним тоже одинаковы. Условия предоставления займов унифицируются конкуренцией, МФО редко могут назначать их без оглядки на предложения других фирм с подобными услугами.

Некоторые общие особенности работы микрофинансовых организаций можно описать в таких формулировках:

  • Организация, желающая выдавать займы под проценты, регистрирует свою деятельность в государственных органах. Ее название включается в реестр Центрального банка.
  • Зарегистрированные установленном порядке МФО подчиняются правилам для этого типа финансовых организаций.
  • Микрофинансовые организации открывают офисы, региональные подразделения, кассы и прочие необходимые для их работы структуры.
  • МФО создают сайты с рекламной информацией, формами для связи с клиентами и возможностью оформлять займы удаленно.

В работе многих МФО все больше участвует роботы – компьютерные системы обрабатывающие заявки на получение займов, проверяющие информацию о клиенте через интернет. Роботы даже выносят решения о выдаче некоторых займов или отказе.

Большая часть займов микрофинансовых организаций сейчас предлагается не наличными, но переводом на банковский счет, карту, в кошелек электронных денег и т.п. Это дешевле, быстрее, дает дополнительную возможность проверить клиента и зафиксировать факт совершения операции.

Проверка МФО сведений о клиентах носит более неформальный характер, чем у банковских учреждений. Микрофинансовые организации активно пользуются сведениями о телефонных номерах, устройствах с которых заявитель посылает заявку, информацией из социальных сетей и других следах потенциального заемщика в интернете.

По каким параметрам следует отличать микрокредитные и микрофинансовые учреждения? С какими из них лучше иметь дело московским заемщикам?

Микрокредитование – сфера, которая весьма привлекательна для московских заемщиков, желающих оформить кредит быстро и без изнурительных формальностей. Подобные услуги на кредитном рынке Москвы оказывают сразу две разновидности финансовых учреждений. Первые относятся к разряду микрокредитных, вторые – к разряду микрофинансовых учреждений. Большинство заемщиков, пользующихся их услугами, даже не задумываются о том, чем эти организации отличаются между собой. Между тем отличия существуют и заключаются они в специфике ведения своего бизнеса.

Похожие черты и отличия в деятельности организации

Начнем с того, что и те и другие компании являются представителями рынка микрокредитования, следовательно, создаются они с той целью, чтобы получать прибыль посредством выдачи микрозаймов заинтересованным лицам. Теперь поговорим об отличиях.

Ключевая особенность микрофинансовых компаний опирается на то, что эти представители рынка сами имеют право на привлечение заемных средств. Их могут финансировать как частные, так и юридические лица. И те и другие сотрудничают с микрофинансовыми компаниями с заранее обозначенной финансовой выгодой, то есть – занимают МФО деньги под проценты. Что касается микрокредитных организаций: они также могут пользоваться заемными средствами. Причем без ограничений ими используются средства, привлекаемые со стороны юридических лиц. Иначе – с физическими лицами, выступающими в роли заемщиков: микрокредитные организации могут сотрудничать с ними только в том случае, если физическое лицо выступает в роли учредителя.

Микрофинансовые учреждения находятся на особом контроле у центрального финансового регулятора, тем не менее, московские заемщики идут на сотрудничество с ними более охотно. Объясняется данный факт тем, что МФО предоставляют своим клиентам расширенный перечень услуг. К примеру, такие компании вправе заниматься кредитованием в режиме онлайн, создавая для этих целей собственные корпоративные сайты. При этом МФО имеют право на осуществление следующих операций:

• выдавать микрозаймы физическим лицам на довольно внушительные суммы (до 1 млн. рублей);
• кредитовать юридических лиц на сумму до 3 млн. рублей;
• выпускать и размещать на рынке ценные бумаги собственного производства (например, облигации).

Значительно отличается микрокредитная компания от МФО объемом предоставляемых услуг. Например, максимальная сумма кредита, выданного МКК физическому лицу, не может превышать полмиллиона рублей. Максимальный порог кредитования юридических лиц у этих компаний аналогичен тому, который практикуют микрофинансовые компании.

Помимо этого МКК вправе заниматься торговлей или производством, что, впрочем, на лояльность заемщиков по отношению к микрокредитным компаниям никакого практического влияния не оказывает.

Как видим, если сумма потенциального займа не превышает полмиллиона, то для клиента нет разницы, в какое именно учреждение ему обращаться (в МФО или в МКК). Правда разницы нет только в том случае, если клиент кредитного учреждения не планирует воспользоваться услугой онлайн-кредитования. Тем не менее, сравнительно высокие проценты по кредиту делают для клиента услуги обоих учреждений, мягко говоря, не слишком привлекательными. Тем более что у среднестатистического жителя Москвы всегда есть возможность получить выгодную ссуду, обратившись к услугам компании, работающей в сфере традиционного кредитования.

Новости

Что делать, если долговые обязательства отнимают весь доход? Можно ли просто перестать вносить платежи по ипотеке за квартиру в Москве […]

Не редко встречается такая ситуация: есть необходимость в покупке коммерческой недвижимости в Москве, но нет финансовых активов на осуществление данного […]

О том, что банки и кредитные компании берут за свою работу комиссию с клиентов, знают многие. Но не всем понятно, […]

В рамках программы реновации, на территории бывшего завода «Серп и Молот», власти Москвы планируют возвести более 50 тысяч кв. м. […]

Видео (кликните для воспроизведения).

Извечная дилемма – купить или взять в аренду коммерческую недвижимость в Москве. Аренда, вроде, дешевле, но платить не за свое, […]

Источники

В чем отличие коммерческого банка от микрофинансовой организации
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here