Топ 8 лучших виртуальных банковских карт

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Топ 8 лучших виртуальных банковских карт" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Топ-10 карт для VIP-клиентов

Премиальная банковская карта подобно дорогим швейцарским часам показывает высокий статус владельца, а кроме того обеспечивает владельцу много дополнительных сервисов и услуг – от консьерж-сервиса до страхования жизни. Сравни.ру составил список самых дорогих карт, предлагаемых российскими банками своим лучшим клиентам, и разобрался, действительно ли у таких карт есть практические преимущества, а не только имиджевые.

Обычно к категории привилегированных карт относят пластик типа Platinum, Word Elite, а также Infinite (в переводе с английского – «безграничный»). Согласно опросу нескольких банков, обладателями карт с самым высоким статусом являются от 1% до 10% клиентов. По словам Константина Гринглоза, начальника управления организации розничных услуг банка «Авангард», около 1% среди всех клиентов банка имеют пластик MasterCard Elite, Visa Infinite и Visa Signature. В банке «Санкт-Петербург» поделились подробной статистикой: порядка 92% состоятельных клиентов имеют карты Visa Platinum, около 8% – MC Word Elite и менее 1% – Visa Infinite.

Что включено?

Банки стараются угодить даже самым капризным клиентам. Как правило, в стоимость обслуживания включены следующие виды услуг:

  • персональный менеджер (будет отвечать на все вопросы по банковскому обслуживанию, помогать выбирать продукты);
  • полис страхования путешествий (действует как в России, так и за рубежом – защищает на сумму до нескольких миллионов долларов);
  • консьерж-сервис (поможет заказать билеты в театр, устроить корпоративную вечеринку или забронировать яхту в Монте-Карло на выходные);
  • повышенные мили по кобрендинговым картам (позволят почти в два раза быстрее накопить на премиальный билет);
  • дополнительную карту Priority Pass (доступ к VIP-залам аэропортов (часто за небольшую дополнительную плату));
  • повышенный кэшбэк и процент на остаток (позволит больше заработать на крупных суммах).

Также премиальные карты предоставляют скидки на проживание в дорогих отелях, аренду машин, мастер-классы, брендовую обувь и одежду, ювелирные украшения, мебель и т.д.

Обычно в описании продуктов можно увидеть еще больший набор возможностей, но часть из них и так предоставляется бесплатно, даже клиентам с зарплатными картами. Например, обеспеченных людей привлекают возможностью бесконтактной оплаты покупок или интернет-банкингом. «Для какого-то из клиентов это дополнительный сервис, для кого-то – базовые услуги. В описании продуктов, как правило, указываются все доступные опции, чтобы клиент мог составить представление, за какой набор услуг он платит, и какие дополнительные возможности ему доступны. В особенности, если мы говорим о премиальных клиентах, которые всегда ожидают увидеть наполнение продукта, соответствующее их статусу», – поясняет Наталья Розенберг, начальник управления некредитных продуктов и дистанционного обслуживания Московского кредитного банка.

У кого лучше?

Согласно исследованию Сравни.ру, наибольший набор опций для состоятельных клиентов предлагает банк «Русский стандарт». Его карта «Visa Infinite» стоит 50 тыс. руб. в год. За эти деньги держатель получает бесплатный вход в VIP-залы аэропортов (у других банках эта услуга стоит 27 долларов США), страхование при поездах по России и за рубеж с максимальным лимитом выплаты до 1 млн долларов, 2% кэшбэка со всех покупок, а также доход в размере 7% с остатка средств по счету. Заплаченные за карту деньги окупятся, например, при платежах на сумму 2,5 млн руб. или при хранении на счете 714,3 тыс. руб.

Карта MasterCard World Black Edition от Московского кредитного банка принесет на положительный баланс 7% дохода, а по кредиту придется заплатить 26%. Пластик окупится при неснижаемом остатке в размере 714,3 тыс. руб. в течение года. Если будет больше, то на этом можно будет еще и заработать.

На третьем месте карта Visa Infinite банка «Авангард». К ней прилагается страховка на 1 млн долларов, карта Priority Pass с возможностью посещать VIP-залы аэропортов вместе с близкими и коллегами (до 10 человек), а также множество скидок за покупки и бронирование. Карта окупится, например, за счет скидки при бронировании Mercedes Clase V на новогодние каникулы в Барселоне (125,5 тыс. руб.).

Стоит отметить, что окупаемость карты – вещь условная, поскольку одни клиенты могут восполнить плату кэшбэками или дорогостоящими покупками, а другим достаточно личного менеджера, который сэкономит бесценное время состоятельных персон. Например, многие потребители готовы заплатить 10 тыс. руб. за карту Сбербанка только для того, чтобы не стоять в очередях, а получать обслуживание в комфортных условиях.

Топ-10 карт для VIP-клиентов

Стоимость обслуживания: 50000 руб.

  • Бесплатный доступ в VIP-залы международных аэропортов по всему миру благодаря карте Priority Pass.
  • Скидки по программе «Мир привилегий Visa».
  • Страховая защита во время путешествий (до 1 млн долларов), экстренная помощь в случае чрезвычайной ситуации, медицинские и юридические консультации, страхование покупок и продление гарантии.
  • Cash Back до 2% на расходные операции по карте.
  • 7% на остаток по счету в рублях и по 1% в долларах и евро.

Условная окупаемость: при покупках на 2,5 млн руб. или при хранении 714,3 тыс. руб. в течение года.

Стоимость обслуживания: 50000 руб.

  • Скидки в сети торгово-сервисных предприятий при оплате по кредитке.
  • Международная карта Priority Pass.
  • 7% на остаток по счету на сумму от 10 тыс. руб.
  • Ставка по кредиту от 26%.
  • Бесплатное снятие наличных в банкоматах по всему миру.

Условная окупаемость: при хранении 714,3 тыс. руб. в течение года.

Стоимость обслуживания: 30000 руб.

  • Круглосуточный консьерж-сервис.
  • Страховка с покрытием до 1 млн долларов США.
  • Эксклюзивные предложения по программе «Мир привилегий Visa».
  • Защита покупок на сумму до 20 тыс. долларов в год.
  • Карта IAPA (скидка до 50% в 20 тыс. отелей, до 30% при бронировании автомобилей в Avis, Hertz, National, Europcar и Holiday autos).
  • Международная карта Priority Pass.
Читайте так же:  Можно ли взять ипотеку на жилье без первоначального взноса

Условная окупаемость: при бронировании Mercedes Clase V на новогодние каникулы в Барселоне (стоимость бронирования 125,5 тыс. руб.).

Стоимость обслуживания: 30000 руб.

  • Персональный менеджер.
  • 1% бонусов «Ярко» за каждую покупку, скидки до 13% при покупках в магазинах-партнерах.
  • Страховая программа для путешествий (с покрытием до 750 тыс. евро).
  • Карта Priority Pass.
  • Служба экстренной поддержки.
  • 5% на остаток по счету (любая сумма).

Условная окупаемость: при хранении на счете от 600 тыс. руб. в течение года или при покупке гаджетов на 600 тыс. руб. в магазинах «Связной».

Стоимость обслуживания: 30000 руб.

  • Оформление до 3-х бесплатных карт категории Gold.
  • Скидка до 20% на аренду ячейки.
  • Обслуживание (вне общей очереди) во всех филиалах и отделениях банка.
  • Страхование путешественников.
  • Скидки до 15% при оплате у компаний-партнеров.
  • 1% на остаток при размещении на счете от 50 тыс. руб.

Условная окупаемость: при оплате услуг в «Новой поликлинике» на сумму от 300 тыс. руб.

Стоимость обслуживания: 21750 руб.

  • Страховой сертификат для обладателя карты и членов его семьи с покрытием на сумму до 700 тыс. евро.
  • Программа «Защита покупок» и «Продление гарантии».
  • Консьерж-сервис.
  • Программа «Мир привилегий Visa».
  • Экстренная выдача наличных денежных средств, замена утерянной карты на новую.

Условная окупаемость: при покупке ювелирных украшений в магазинах «Адамас» на сумму от 310 тыс. руб.

Стоимость обслуживания: 20000 руб.

  • Кредитный лимит до 2,5 млн руб.
  • Консьерж-сервис 24 часа в сутки.
  • Юридическая поддержка за границей.
  • Страхование покупок и продление их гарантии.
  • Страховой путешественников (до 3-х человек).
  • Экстренная замена карты и предоставление наличных средств в кратчайшие сроки.
  • Обслуживание в VIP-отделениях.
  • Возврат 0,5% от стоимости покупки в виде бонусов.

Условная окупаемость: при покупках на сумму от 4 млн руб.

Стоимость обслуживания: 20000 руб.

  • Начисление 1,75 мили за каждые 40 рублей.
  • 3 000 миль в подарок за первую покупку.
  • Скидка до 80% на повышение класса обслуживания на рейсах S7 Airlines.
  • Регистрация на стойках бизнес-класса S7 Airlines.
  • Страхование путешественников на сумму до 20 тыс. долларов.
  • Карта Priority Pass.
  • Консьерж-сервис.

Условная окупаемость: накопление на билет Москва-Сочи-Москва потребует покупок на 388,5 тыс. руб. (по обычным картам – 760 тыс. руб.).

Стоимость обслуживания: 15000 руб. или 0 руб. при сумме покупок от 1 млн руб. за год.

  • Скидки по программе Visa Infinite.
  • Скидки на автомобили Mercedes Benz.
  • Сим-карта для заграничных звонок с балансом 10 у.е.
  • Консьерж-сервис.
  • Программы страхования: «Защита покупок», «Продление гарантии», страхование выезжающих за рубеж (на сумму до 3 млн руб.).
  • Карта Priority Pass.

Условная выгода: стоимость обслуживания стоит меньше, чем полисы страхования, оформляемые к карте.

Стоимость обслуживания: 10000 руб.

  • Программы скидок и привилегий MasterCard Worldwide.
  • Обслуживание без очередей в комфортных зонах.
  • Персональный менеджер.
  • Сервис экстренной выдачи наличных в случае утраты карты за границей.
  • Программа «Защита покупок» и «Продление гарантий».
  • Медицинская и юридическая поддержка за рубежом.

Условная выгода: обслуживание окупается при бронировании 7 ночей в отеле All-Suites Spa Hotel Pokrovka Moscow.

Оформление и эксплуатация

Виртуальная карта может быть выпущена не только в отделении кредитно-финансового учреждения, но и в режиме онлайн. Однако, некоторые банки практикуют выдачу реквизитов платежного инструмента только в филиале.

Общими требованиями для того, чтобы осуществить выпуск виртуальной карты, являются:

  • наличие используемого дебетового платежного инструмента. Его банком-эмитентом должно являться учреждение, в котором планируется оформить виртуальный экземпляр
  • подключенный интернет-банк. Это необходимо для того, чтобы совершать расходно-приходные операции
  • подключенный SMS-сервис. Он нужен для подтверждения проведения транзакций. Номер мобильного телефона привязывается к самому платежному инструменту

Конкретные условия оформления определяются каждым банком в соответствии с внутренними правилами.

Особенности подарочных карт

Подарочные банковские карты неименные, при их покупке нет необходимости предъявлять какие-либо документы.

Их баланс либо фиксирован, то есть установлен эмитентом, либо определяется покупателем самостоятельно в пределах определенного диапазона (обычно это 15000 рублей) путем внесения нужной суммы на счет.

Стоимость предоплаченных подарочных карт стандартно устанавливается в районе 50-100 рублей за 1 бланк. В итоге цена подарка определяется как величина баланса счета плюс некоторая комиссия эмитента.

Преимущества таких продуктов:

  • мгновенная выдача;
  • их принимают к оплате везде, где есть POS-терминалы, а также в российских интернет-магазинах;
  • держателем продукта может стать иностранец или лицо без гражданства;
  • подобные предложения хороши для юридических лиц как способ поощрения сотрудников;
  • если средств подарочной карты недостаточно для расчета, ряд магазинов предлагают оплатить счет со счетов двух разных карт. Данный момент нужно уточнять заранее.

Недостатки большинства предоплаченных карт такие:

  • получение наличности зачастую не предусмотрено;
  • операция перевода средств со счета подарочной карточки на другой свой счет или счет другого физлица тоже, скорее всего, не пройдет;
  • сложно использовать баланс полностью, до нуля;
  • нет СМС-информирования;
  • возможность пополнения счета — редкость;
  • чипы на бланках почти не встречаются;
  • расчет осуществляется только в рублях;
  • оплата за границей, в том числе на иностранных интернет-порталах, исключена;
  • восстановления карточки, поскольку она неперсонифицирована, и не осуществлялась идентификация держателя, при ее утрате не будет;
  • возврат средств на счет, например, при возврате товара, невозможен;
  • используется универсальный пин-код для большинства бланков (0000 или 1111);
  • срок действия ограничен. Большинство карт действуют в течение не более чем 1 года;
  • нужно отдельно уточнять у эмитента срок действия карточки – он может отличаться от того, что указан на бланке.

Безопасность использования

Виртуальные карты Visa и MasterCard обладают большей степенью защиты в отличие от пластикового эквивалента. Для того, чтобы осуществить платеж, потребуется ввести специальный CVV/CVC-код, а также подтвердить оплату одноразовым паролем — он придет на номер мобильного телефона держателя в ответ на запрос о транзакции.

Читайте так же:  Какая мфо выдаст займ с испорченной кредитной историей

Немаловажную роль играет тот факт, что полная информация о реквизитах и трехзначном коде недоступна для взгляда третьих лиц, как это происходит при расчете на стационарной кассе магазина. Всю информацию — номер платежного инструмента, срок действия и трехзначный код — может видеть только ее владелец. Кроме того, он может устанавливать ограничения по сумме расходов, что в случае «взлома» карточки помешает злоумышленникам списать большое количество денежных средств.

Дополнительная мера защиты у виртуальной карты — специальные технологии безопасности Verified by Visa и MasterCard Secure Code.

Ключевые особенности виртуальных карт

Наиболее полезной и удобной особенностью банковских предложений данного вида является возможность быстро и безопасно оплачивать покупки онлайн без необходимости предоставлять реквизиты своей реальной карты, на которой содержится основная масса ваших средств. Так, для безопасного шоппинга в Интернете достаточно перевести нужную сумму на электронную дебетовую карту и предоставлять ее реквизиты для оплаты любых покупок онлайн.

Основные плюсы:

  • моментальная оплата покупок;
  • высокая безопасность сделки и отсутствие рисков утечки данных по основному банковскому счету;
  • можно бесплатно оформить онлайн без необходимости идти в отделение банка;
  • бесплатное обслуживание в большинстве случаев;
  • удобно пользоваться и невозможно потерять;
  • нет ограничений по количеству создаваемых цифровых карточек.

Ограничения:

  • нельзя снимать наличные или расплачиваться в обычных магазинах;
  • при оформлении неименной карточки имеется лимит на максимальную сумму средств на счете в размере 15 000 — 20 000 рублей;
  • реквизиты высылаются владельцам SMS-сообщением, что может быть не очень удобно.

На сегодняшний день в России представлены виртуальные дебетовые карты платежных систем VISA Virtual и MasterCard Virtual. Предложений на рынке в данный момент не так много, но всегда можно найти что-то интересное. Выбирайте самые подходящие для себя варианты в нашей подборке.

Топ 11 подарочных банковских карт 2020 года

Рейтинг 11 лучших предложений от крупнейших банков: условия, особенности, плюсы и минусы.

Подарочные карточки различного номинала выпускают большинство банков. Рассмотрим лучшие предложения и их особенности.

Подарочная карта «Универсальная»

«Универсальная» банковская карта «В подарок» – это еще больше возможностей, поскольку ее можно обменять на:

  • подарки-впечатления;
  • подарочные карты от крупных торговых сетей;
  • электронные сертификаты.

Перечень партнеров эмитента представлен на его сайте. Дружественными организациями для Vpodarok являются М.Видео, «Детский мир», «Спортмастер» и так далее.

Обмен происходит при активации продукта в соответствующей категории на портале либо по телефону 8-495-120-36-50.

Процедура выбора альтернативы на сайте продукта выглядит так:

  • выбирается подарок;
  • заполняется форма;
  • на электронную почту держателя Vpodarok поступает письмо, в котором находится уникальный код;
  • сообщение распечатывается;
  • при совершении покупки письмо предъявляется на кассе.

Номинал карточки варьируется от 500 рублей до 50000 рублей. Пользователю Vpodarok важно помнить, что:

  • срок действия бланка – 6 месяцев. Затем картой расплачиваться нельзя. Деньги «сгорают»;
  • продуктом можно пользоваться как средством платежа;
  • при повреждении защитного слоя или номера, расположенного под ним, продавец вправе отказать в обслуживании этой карты;
  • возврат карты или ее обмен на деньги не предусмотрены.

Если номинала Vpodarok недостаточно, можно доплатить любым удобным способом. Но если денег на счете больше, чем нужно, то остаток не возвращается. После использования карточка изымается.

Подарочные карты VISA

В платежной системе VISA можно найти такие виды подарочных карт:

Электронная банковская карта myGift

MyGift – подарочная банковская карточка платежной системы VISA. Эмитент предлагает несколько видов карт, в том числе виртуальную, топливную и детскую.

Работа с картой начинается с ее активации на сайте эмитента. Дополнительные действия не требуются только в отношении карты уровня «Золотая». После активации виртуальной карты поступает СМС с данными о реквизитах, включающими:

  • PAN-номер (16 цифр), соответствующий номеру карточного бланка обычной банковской карты;
  • срок действия;
  • код безопасности CVV2 (3 цифры).

При активации некоторых видов карт система предлагает установить сферу ее действия. Продукт можно будет использовать только для расчета с предприятиями определенной категории, например, лишь в кафе и ресторанах либо для оплаты путешествий.

Подарочная карта банка «Открытие»

Подарочная карта с деньгами от банка «Открытие» — это достойный презент. Бланк защищен чипом. Приобрести карту можно в одном из офисов банка. На ее счет можно положить любую сумму. Срок действия карточного бланка – 1 год. Стоимость обслуживания – 100 рублей. Баланс определяется дарителем самостоятельно.

Значимым недостатком предложения являются тарифы, согласно которым при оплате товаров и услуг удерживается комиссия в размере 2,5% от потраченной суммы.

Подарочная карта от «ТрансКапиталБанка»

«ТрансКапиталБанк» эмитирует подарочные предоплаченные карты «Выгода» и ТРЦ «Европейский». Первый продукт – это результат дружбы с виртуальным банком TalkBank, известного тем, что обращение к нему осуществляется посредством общения бота в известных мессенджерах. Второй явился итогом сотрудничества с одноименным торгово-развлекательным комплексом.

В основном, условия использования карт «ТрансКапиталБанка» типичны для предоплаченных. Версия «Выгода» эмитируется как продукт с полной и с упрощенной идентификацией. Есть возможность получения наличности и использования продукта как кредитной карты.

Карта ТРЦ «Европейский» не предполагает снятие наличности, но допускается образование сверхлимитной задолженности. Плата за пользование средствами банка составляет 40% годовых.

Подарочная карта «Райффайзенбанка»

Стоимость подарочной карточки от «Райффайзенбанка» — 100 рублей. Несомненное преимущество продукта – возможность получения скидок до 40% у партнеров банка.

Карта пополняемая, но максимальный лимит – 15000 рублей.

Подарочная карта «Почта Банка»

«Почта Банк» предлагает предоплаченную «Онлайн карту». Срок ее действия – 36 месяцев. Обслуживание бесплатное.

Лимит по карте – 15000 рублей до проведения упрощенной проверки держателя и до 60000 рублей после проведения указанной процедуры.

Сервисы для управления счетом

Чтобы беспрепятственно совершать операции и контролировать состояние счета, виртуальная карта должна обслуживаться в онлайн-сервисах банка-эмитента. Таковыми являются интернет-банкинг, SMS-банкинг и Мобильный банк.

Читайте так же:  Что делать, если банк или коллекторы пугают описью имущества

Подарочные карты «Мастеркард»

Подарочные карты Mastercard – это карты:

  • «Дарю!»;
  • «МТС Деньги»;
  • «Газпромбанк»;
  • MasterCard «Связной» от банка «Русский Стандарт».

Подарочная карта «Дарю!»

Видео (кликните для воспроизведения).

Подарочная карта «Дарю!» имеет номинал – 500-15000 рублей. Срок действия продукта – до 1 года. Чтобы сделать такой подарок, нужно предварительно заказать карточку.

Активация карты не нужна. Можно заказать индивидуальное оформление. Баланс по карте «Дарю!» уточняют на специальном сайте, указав 13-тизначный номер штрихкода, расположенного на оборотной стороне карточного бланка.

Подарочная карта «МТС Деньги»

Основные параметры продукта «МТС Деньги»:

  • цена – 50 рублей;
  • начальный номинал – 1000 – 15000 рублей;
  • срок действия – до 12 месяцев;
  • защита обеспечивается магнитной полосой.

Средства на счет можно положить в офисах «МТС банка». Операция предполагает предъявление паспорта. Есть возможность получения на этот карточный счет переводов с учетом таких лимитов:

  • с карты на карту в пределах 75000 рублей за 1 операцию;
  • онлайн-перевод – 500000 рублей за 1 месяц.

Получить с нее наличность нельзя. Баланс по счету подскажут по бесплатному телефону 8-800-250-08-90.

Подарочная карта «Газпромбанка»

Предоплаченная карта «Газпромбанка» выпускается в двух вариантах:

  • без идентификации;
  • с упрощенной идентификацией.

Идентификация держателя карты предполагает предоставление им банку персональных данных, в том числе паспортных. Обращение возможно как при личном посещении офиса, так и по электронной почте.

Оба предложения предполагают:

  • плату в размере 100 рублей за выпуск;
  • наличие уникального пин-кода;
  • бесплатную замену при повреждении магнитной полосы, но только при условии отсутствия расходных операций по счету;
  • СМС-информирование без удержания дополнительной платы.

Основное преимущество карточек с упрощенной идентификацией заключается в том, что, в отличие от варианта без идентификации, благодаря этому продукту можно, к тому же бесплатно:

  • совершать переводы в пользу других физлиц;
  • пополнять счет путем банковского перевода со счетов физических или юридических лиц, а также ИП;
  • получать в фирменных банкоматах «Газпромбанка» наличные средства.

В отношении карты без идентификации установлены такие лимиты: 15000 рублей на 1 операцию и 40000 рублей в месяц. По продукту, предполагающему упрощенную идентификацию, установлены такие ограничения:

  • 60000 рублей – максимальный размер 1 операции;
  • 200000 рублей – месячный лимит;
  • 5000 рублей – наибольшая сумма наличности, что можно получить за 1 раз;
  • 40000 рублей – сумма наличных денег, что можно снять за 1 месяц.

Подарочная карта банка «Русский Стандарт»

Банк «Русский Стандарт» совместно с компанией «Связной» выпускает подарочные карты на базе MasterCard. Продукт, несмотря на то, что является кобрендинговым, принимается к оплате везде, как любая другая банковская неименная карта. Предлагается множество различных видов его оформления.

Подарочная карта «Русского стандарта» открывает доступ к программе «Клуб скидок». Участие в партнерских акциях позволит пользоваться спецпредложениями и скидками до 30%. Всего программа имеет свыше 4000 партнеров по всей стране.

Номинал карточного бланка – 1000-15000 рублей. Срок действия карты указывается непосредственно на ней самой. Виртуальная версия может использоваться в течение не более чем 3 месяцев. Комиссия за обслуживание не предусмотрена.

Выгодные стороны

Виртуальная карта предоставляет своим владельцам целый ряд преимуществ:

Лучшие виртуальные дебетовые карты

Виртуальная дебетовая карта — это один из новейших платежных инструментов, предоставляемых на сегодняшний день банками специально для оплаты на интернет-площадках любых услуг и товаров. Это могут быть покупки в интернет-магазинах, онлайн-бронирование отелей и билетов, заказ еды и других услуг. Все, что вы можете купить по стандартным платежным средствам. У такой карточки обычно нет пластикового носителя с реквизитами, она создается в электронном виде в интернет-банке.

Подарочная карта банка «Ак Барс»

Банк «Ак Барс» предлагает 3 варианта тарифов предоплаченных банковских карт:

Есть возможность выпуска карт в рамках платежных систем MasterCard, VISA и МИР. Срок действия – 1 год. Исключение — пополняемая VISA ХК «Ак Барс». Ее срок действия до 5 лет. Дольше можно использовать и «Карту школьника» — 5 и 8 лет для учащихся начальных и средних, а также старших классов соответственно.

Банк является участником бонусной программы «Друг компании». В результате его клиенты могут получать выгоду при оплате товаров и услуг дружественных организаций.

Существенным недостатком предложения является территориальная ограниченность: банк работает в республике Татарстан. Пользование картами за ее пределами может быть сопряжено с дополнительными расходами.

Топ-7 лучших виртуальных дебетовых карт

Газпромбанк

Бесплатное SMS-информирование и 3D-Secure

Виртуальная карта от Газпромбанка носит название Visa WebCard либо MasterCard WebCard. В целях безопасности она выпускается непосредственно в отделении учреждения, где сотрудник банка сообщает реквизиты держателю. Стоимость обслуживания зависит от выбранного тарифа (полный список размещен на официальном сайте банка).

Россельхозбанк

Виртуальная Карта Россельхозбанк

Лимит устанавливается согласно тарифу основной карты

Виртуальная карта Visa/MasterCard Virtual выпускается в любом из устройств самообслуживания Россельхозбанка (Услуги банкаВиртуальная карта), а также через онлайн-сервис интернет-офиса (Услуги банкаЗаказ карты). Тарифные планы, по которым осуществляется обслуживание, можно посмотреть на официальном сайте банка.

Промсвязьбанк

MasterCard Virtual от Промсвязьбанка является предоплаченным платежным инструментом. Заявка на выпуск оформляется через онлайн-сервис PSB-Retail (Мой банкКарты). Для клиентов финансового учреждения максимальный номинал MasterCard Virtual составляет 300 тыс. ₽, для других потенциальных держателей – 15 тыс. ₽. Ознакомиться с правилами и тарифами можно ознакомиться на сайте банка.

Преимущества карты без материального носителя:

  • выпуск и получение реквизитов для оплаты мгновенно
  • плата за выпуск в интернет-банке со счета или по карте другого банка
  • бесплатные услуги SMS-информирования и 3D-Secure
  • выпуск карты с необходимым лимитом для каждой покупки
  • пополнение счета карты через интернет-банк
  • срок действия каждой карты 3 месяца
Читайте так же:  Как снять наличные с кредитной карты без процентов

Virtucard от банка «Русский стандарт»

Карта Virtu MasterCard

Срок действия карты до 6 месяцев, возможность бесплатного выпуска

Виртуальная карта банка «Русский стандарт» может быть заказана несколькими способами: на сайте банка (платно), в интернет-банке, мобильном банке, устройствах самообслуживания и кассах партнеров. Размер счета должен быть в пределах 100₽-100 тыс. ₽. Держатели принимают участие в программе «Клуб скидок», объектами которой являются отели и рестораны.

Mastercard Virtual от «Альфа-Банка»

Получение виртуальной карты Альфа-Банка MasterCard Virtual происходит через онлайн-сервис «Альфа-Клик». Ее выпуск стоит 49₽, а годовое обслуживание бесплатное.

Возможно открытие с установленным лимитом для совершения только одной транзакции, после чего платежный инструмент можно деактивировать и закрыть. Платежный инструмент функционирует на базе тех же тарифных планов, что и пластиковый.

Visa и Mastercard от «Сбербанка»

Виртуальная карта Сбербанка оформляется в личном кабинете интернет-сервиса «Сбербанк-Онлайн». Дополнительные экземпляры не выпускаются, но возможен выпуск двух вариантов для одного клиента (по одному экземпляру от каждой из платежных систем Visa и MasterCard). Тарифный план является пилотным.

Пошаговая инструкция оформления карты Сбербанка без материального носителя:

  1. авторизуйтесь в личном кабинете Сбербанк Онлайн
  2. перейдите по ссылке Заявка на виртуальную карту
  3. в разделе Вид карты выберите карту
  4. в поле Валюта — рубли, доллары или евро
  5. поле с именем заполняется автоматически
  6. введите номер телефона в поле Мобильный телефон; к нему будет подключена услуга «Мобильный банк», то есть все пароли и уведомления будут приходить именно на него
  7. в поле Оператор мобильной связи впишите название оператора связи путем перехода по ссылке Выбрать из справочника
  8. укажите тариф в разделе Тариф мобильного банка: Полный или Экономный (не взимается ежемесячная абонентская плата, но отсутствуют уведомления об операциях)
  9. нажмите Отправить заявку
  10. подтвердите заявку и правильность внесенных данных кодом из SMS

Visa от QIWI

Виртуальная карта QIWI Visa Card создается с привязкой к открытому электронному кошельку. Оформить ее можно в личном кабинете. Ее реквизиты отправляются держателю посредством SMS-сообщения. Лимит на содержание денежных средств – 15 тыс. ₽, на оплату товаров в интернет-магазинах – 40 тыс. ₽ за один календарный месяц.

Сравнение лучших предложений за 2020 год

  • Дебетовая карта

(22 )
    Кэшбэк:
    — до 1,5% на все покупки
    — 5% на подключенные категории Процент на остаток:
    — до 10% Снятие наличных в других банкоматах:
    — от 2,5%
    Доставка на дом Бонусы Валютная Накопление миль Индивидуальный дизайн Моментальная
  • Оформление с 18 лет

Пафос в сторону

Как видно, карты имеют множество преимуществ, за которые в ряде случаев можно не переплачивать. Например, если состоятельный человек просто имеет большие остатки средств на своем карточном счете, то можно подобрать обычную карту с максимальным начислением процентов. Когда по карте происходит много покупок – заработать на этом можно с помощью карт с повышенным кэшбэком. Если происходит много поездок, то лучше выбрать карту с повышенным начислением миль, бесплатной страховкой и доступом в VIP-залы аэропортов.

Как составлялся рейтинг?

Рассматривались кредитные и дебетовые карты топ-100 банков по размеру активов на 1 ноября 2015 года. В рейтинге карты сортировались по стоимости обслуживания и максимально возможному набору опций, которого нет у обычных карт.

Виртуальный банк

В эпоху Digital Banking популярность виртуальных банков особенно высока. Это объясняется наличием у них многих преимуществ в области онлайн-банкинга. Работают через высокотехнологичную IT платформу без розничных отделений. Основной упор делается на качественное обслуживание через виртуальную сеть. Особо выделяется удобство отслеживания всех видов денежных транзакций по картам банка. Полностью отменяются банковские очереди, что значительно сказывается на экономии времени. Любой счет можно оплатить в удобное время суток.

Что такое виртуальный банк

Это финансово-кредитная организация, которая предоставляет широкий спектр банковских услуг:

  • денежные переводы;
  • платежи;
  • открытие депозитных счетов;
  • внесение платежей по кредиту.

Она полностью размещается в сети, при этом имеет надежную защитную систему как собственных счетов, так и клиентских.

Стать клиентом виртуального банка можно с помощью специальных программ и сервисов, отправив по электронной почте копии (сканы) паспорта, ИНН, пенсионного свидетельства. В обязательное условие входит заключение договора с финансовой организацией, где проставляется электронная печать.

Принципиальный момент – взаимодействие с банком построено на дистанционной основе. Инструментом для общения обычно являются call-центр, сайт. Виртуальным банком может считаться и компания-посредник (например, Рокетбанк, Инстабанк). В сущности, она не является автономной кредитной компанией, но в ее функции входит организация помощи клиентам в пользовании услугами банков-партнеров.

Как получить виртуальный кредит через интернет банк

Существует распространенное убеждение, что получить кредит в виртуальном банке достаточно легко. Это не совсем так, поскольку потенциальный заемщик проходит оценку по тем же критериям, что и в обычной кредитной организации. В результате, конечно, есть шанс получить кредит даже с плохой кредитной историей, но при этом ставка может доходить до 50%.

Для оформления кредитной карты вначале следует подать заявку на площадке виртуального банка. Здесь банк через онлайн-анкету предлагает ответить на ряд стандартных вопросов. Рассмотрение заявки может длиться в течение получаса. Ответ об отказе либо утверждении приходит на электронную почту, смс-сообщением на телефон, или же поступит звонок от менеджера кредитора.

Есть виртуальные банки, которые не предоставляют кредиты, а занимаются только организацией выдачи и обслуживания виртуальных карт. К ним можно причислить Рокетбанк и Инстабанк.

Рокетбанк: преимущества и условия выдачи виртуальных карт

Данная компания не является банком, но свои услуги продвигает как банковские. Ее можно отметить как сервис в виде мобильного приложения (только для iOS). В своей работе Рокетбанк опирается на юридическую поддержку КБ «Интеркоммерц» (это банк-партнер, на счету которого хранятся деньги клиентов Рокетбанка). Он обеспечивает различные финансовые операции.

Читайте так же:  Кредит в народном банке казахстана

КБ «Интеркоммерц» – участник гос. системы страхования вкладов с рейтингом Национального Рейтингового Агентства на очень высоком уровне: «А+».

Рокетбанк выступает в роли посредника, обеспечивает взаимодействие банка с клиентами через приложение с простым интерфейсом. Через него можно быстро проследить историю проведенных операций, воспользоваться платежными функциями, например, пополнить счет на мобильном телефоне.

В отличие от традиционных банков, Рокетбанк кредитные карты не выдает, а предоставляет дебетовые банковские карточки системы VISA. Для процедуры оформления необходим паспорт гражданина РФ. Граждане других стран подтверждают наличие временной регистрации на территории России.

Следует заполнить заявление на выпуск карты через интернет банк, далее подождать проверки и подтверждения. В течение 5-7 рабочих дней представитель Рокетбанка привезет карту и сопроводительные документы по указанному клиентом адресу.

К основным преимуществам сервиса можно отнести:

  • наличие спец. предложений для путешественников, а также тех, кто приглашает друзей в данный банк;
  • получение дохода 15% годовых (проценты начисляются на остаток счета, если на нем более 30 000 рублей);
  • расчет процентов происходит каждый день;
  • выплата процентов производится каждый месяц, не позднее 3-го рабочего дня;
  • отсутствие комиссий за ввод и вывод средств (если не более 10 транзакций в месяц);
  • возврат 1,5% от потраченной суммы в виде рокетрублей (один рокетрубль эквивалентен одному рублю. Их можно тратить на приобретение авиабилетов через любые сайты, покупки от 3000 рублей в оффлайне).

Более подробная информация представлена в приложении Рокетбанка на официальном сайте. Примерные условия предоставляет конкурирующий мобильный сервис – Инстабанк.

Инстабанк: преимущества и условия выдачи виртуальных карт

Чтобы стать клиентом Инстабанк, необходимо скачать приложение Instabank и зарегистрироваться в нем. Для iPhone – из AppStore, для Android – из Google Play.

Сразу же после регистрации создается виртуальная карта MasterCard Virtual. Ее можно связать с учетной записью в PayPal или iTunes. В приложение можно зайти с помощью цифрового кода, а после всех транзакций приходят push-уведомления. Можно заказать полноценную банковскую карту и получить ее на руки (доставка только по Москве и Санкт-Петербургу).

К основным преимуществам сервиса можно отнести:

  • получение дохода 16% годовых (проценты начисляются на среднемесячный остаток счета, если на нем не менее 20 000 рублей);
  • каждодневный расчет процентов, исходя из остатка по счету;
  • ежемесячная выплата процентов (не позднее 3-го рабочего дня);
  • бесплатные денежные переводы между картами Instabank и на другие счета, открытые в АКБ «ВПБ» (ЗАО);
  • беспроцентная оплата услуг (за исключением оплаты электронных кошельков и московского паркинга);
  • бесплатное годичное обслуживание банковского счета и т.д.

Российские виртуальные банки Инстабанк и Рокетбанк: отзывы

1. Пользователи дебетовой карты Рокетбанка из ее плюсов отмечают:

  • удобство в использовании;
  • профессиональную и доброжелательную поддержку в онлайн-режиме;
  • наличие встроенной программы анализа расходов и поступлений на карту.
  • отсутствие доставки пластиковых карт для жителей регионов (получить на руки можно только в Москве и Санкт-Петербурге).

2. Плюсы мобильного приложения Инстабанк:

  • привлекательная стоимость обслуживания;
  • отсутствие ожидания выпуска карты;
  • возможность пополнять счет с другой банковской карточки;
  • бесплатное годичное обслуживание.

Минусы в сервисе Инстабанка:

  • не очень прозрачные тарифы;
  • сложный интерфейс (в Рокетбанке сайт более простой);
  • пользователи утилит Дзен-Мани или HomeMoney вбивать расходы могут только в ручном режиме;
  • отсутствует онлайн-поддержка (при необходимости вопросы можно задавать в твиттер Instabank);
  • нет поддержки PayPass.

Советы. Правила пользования мобильным банком

  1. При работе с виртуальными банками важно ориентироваться на популярные методы защиты электронного счета от взлома, несанкционированных посещений страницы клиента. Для этого разработана целая система безопасности:
  • индивидуальные одноразовые или многоразовые пароли;
  • криптоключи (одноразовый код в смс-сообщении);
  • отпечаток большого пальца (токен).

2. Договор с виртуальным банком, подписанный директором банка, заключается в электронном виде. Он наделен полной юридической силой, если в наличии имеется специальная цифровая печать.

Виртуальная карта для покупок в интернете

Виртуальная банковская карта — такой же платежный инструмент, как и его пластиковый эквивалент. Разница заключается в том, что виртуальный вариант пригоден для оплаты товаров и услуг только в сети интернет. Это обусловлено тем, что он не может быть принят к оплате на стандартном терминальном оборудовании ввиду его физического отсутствия.

Пополнение счета

Чтобы внести денежные средства на счет виртуальной карты, можно воспользоваться любым из способов, которыми пополняется пластиковый платежный инструмент:

  • через кассу банка
  • в почтовом отделении
  • в устройствах самообслуживания
  • переводом с другого счета или электронного кошелька
  • через различные платежные сервисы, в том числе и в интернете

Резюме

Разнообразие предложений банковских предоплаченных карт поражает. Наиболее интересными предложениями являются:

  • самым удачным подарком для тех, кто не уверен в сфере интересов одаряемого – карта «Газпромбанка» с упрощенной идентификацией, ведь держатель сможет использовать продукт как обычную банковскую карту;
  • среди виртуальных версий наиболее интересно предложение «Почта Банка», поскольку есть возможность получения наличности при отсутствии платы за годовое обслуживание и минимальной комиссии за указанную операцию;
  • MyGift топливная — отличный подарок для автомобилистов;
  • для детей оптимальный выбор – «Карта школьника» от «Ак Барса», выпускаемая, в том числе в виде браслета;
  • карточка «ТрансКапиталБанка», предоставляющая возможность пользования средствами банка на условиях кредитной карты.
Видео (кликните для воспроизведения).

Главные отличия подарочных карточек этих банков лежат в области скидок и привилегий. Каждый банк имеет свой перечень связанных с ним торговых и иных организаций, где действуют индивидуальные скидки при покупках и свои привилегии по обслуживанию.

Источники

Топ 8 лучших виртуальных банковских карт
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here