Терминалы оплаты по банковским картам для бизнеса

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Терминалы оплаты по банковским картам для бизнеса" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Что такое мобильный эквайринг

Эквайринг ─ оплата товаров и услуг банковскими картами. Есть две причины, по которым устройство для эквайринга ─ терминал должно быть в магазине или месте оказания услуг.

Первая ─ требования закона «О защите прав потребителей». Согласно ст.16.1 у покупателя должно быть право выбора способа оплаты: наличные деньги или карта. Исключения сделаны для точек продаж, в которых нет интернет-соединения, и для организаций и ИП с выручкой до 5 млн. руб. в год.

Вторая ─ конкурентоспособность. Согласно статистике ЦБ РФ количество покупок, оплаченных картами, к концу 2018 года по сравнению с его началом выросло на 40,9% и составило 19 552,5 млрд.руб.

А проведенный ВЦИОМ опрос показал, что по состоянию на 01.03.2019, 87% опрошенных за последние 4-5 лет все больше стали расплачиваться картами, 75% ─ для оплаты выберут карту, даже если с собой есть наличные деньги.

Необходимость приема безналичной оплаты для бизнеса очевидна, но сначала надо определиться стационарный или мобильный эквайринг.

Какие есть виды эквайринга?

  1. Стационарный ─ оплата товаров (услуг) в магазинах и точках продаж. Обычно используются терминалы, которые подключены к электрической сети и стационарному интернету.
  2. Мобильный ─ прием безналичной оплаты вне торговых точек, например, курьерами, таксистами, кондукторами в общественном и рейсовом транспорте, при развозной или разносной торговле. Также такой эквайринг из-за компактного оборудования можно использовать в магазинах или местах оказания услуг с небольшой площадью.
  3. Интернет-эквайринг ─ оплата товаров и услуг через интернет. Терминалы для такого приема платежей не нужны, все данные карты покупатель вводит на сайте.

Для установления комиссии банки разделяют эквайринг в зависимости от используемого оборудования. Применяется ставка торгового эквайринга, когда расчеты проводятся через:

  • POS-терминалы, которые могут считать данные карты и связаться с банком для ее идентификации и запроса остатка на счете. У таких терминалов есть принтер для печати платежного чека. К POS-терминалам иногда подключают выносную клавиатуру для того, чтобы покупателю было удобно вводить пин-код;
  • интегрированные пин-пады, они могут считывать данные карты, но для того чтобы они через интернет могли запросить у банка информацию о карте и остатке на счете, их нужно подключать к онлайн-кассе. Платежный чек тоже печатается через кассу.

Мобильный эквайринг, с точки зрения банковской комиссии, ─ это расчеты, при которых используются мобильные POS-терминалы (MPOS или ридеры). Ридер ─ это устройство, которое может считать данные карты. Но для доступа в интернет и связи с банком его нужно подключить через Bluetooth к смартфону или планшету со специальной программой, или вставить в разъем для наушников.

Мобильный POS-терминал не может печатать чеки, он только передает их в электронном виде на email или телефон покупателя.

При использовании такого оборудования комиссия банков выше, чем за торговый эквайринг.

На интернет-эквайринг банки устанавливают самые высокие тарифы. Это связано с тем, что для оплаты покупатели вводят данные своей карты в интернете на сайтах через специальные интерфейсы. А это требует дополнительных затрат на защиту данных при платежах.

Разновидности

Применительно к составу функциональных элементов терминалы делятся на типы:

Моноблочные аппараты характеризуются тем, что все составляющие располагаются в одной оболочке. Такие устройства устанавливаются в заведениях или магазинах, где небольшой поток покупателей.

Терминал оплаты по банковским картам модульного вида состоит из системного блока, предназначенного для широкого функционирования. Отдельно может быть вынесена клавиатура, принтер и иные элементы. От моноблочного вида такой аппарат отличается множеством проводов и кабелей, соединяющих оборудование. Модульные устройства можно оснащать разными элементами относительно потребностей магазина. Эти аппараты имеют большой плюс расположения отдельных модулей на некотором расстоянии друг от друга, облегчая процесс работы кассира и повышая удобство для клиента.

Терминал безналичной оплаты в больших торговых магазинах и сетевых комплексах обычно установлен модульного вида. Такие магазины имеют высокую проходимость покупателей.

Существует еще одна разновидность таких устройств под названием дисперсно-модульные. Они комплектуются таким образом, что можно размещать отдельные компоненты на большом расстоянии (около 5 м). эти устройства нашли употребление в ресторанах, кафе быстрого питания и других заведениях.
Применительно к типу процесса эквайринга устройства разделяются на следующие категории:

Торговые аппараты размещаются в местах, где происходит контакт продавца и покупателя. Они делятся на переносные и непереносные. Такой вид считается популярным в магазинах, отелях, кафе, салонах красоты и т.п. Сколько стоит терминал для оплаты карточками в таком случае? При приобретении устройства цена будет варьироваться в пределах 15000 рублей. В ситуации, когда прибор будет арендован, стоимость пользования составит 1000 рублей в месяц. Пользователи торговых устройств отмечают большую выгоду от приобретения устройства при сравнении с условиями аренды.

Установка терминала для оплаты банковскими картами торгового вида предполагает заключение договора на открытие счета по расчетам в банке-эквайере.

Аппараты, работающие посредством интернет-эквайринга, отличаются от торговых видов отсутствием личного взаимодействия продавца и покупателя. Расчеты осуществляются в онлайн-режиме. Клиент оплачивает услуги или изделия при помощи карты в сети. Нужно только указывать данные владельца карты и номер карты. Интернет-эквайринг стоит около 6000 рублей при подключении страницы для расчетов. Плата, отчисляемая банку за услуги интернет-эквайринга, равна 2,5-4% от общей суммы покупок.

Мобильные терминалы

Мобильный вид представляет собой мини-устройство в виде картридера, работающее посредством подключения в мобильному телефону или планшету. Для эксплуатации аппарата требуется скачать определенное приложение, подразумевающее выход в интернет. Мобильные терминалы для оплаты картами считаются наиболее удобными устройствами за счет своих небольших габаритов.

Работа устройства состоит в его первоначальной регистрации. После установки приложения и прохождения этапов регистрации возможен контроль за совершенными операциями и создание шаблонных шагов. Терминал для оплаты банковскими картами через телефон предполагает предоставление чековых данных покупателю в электронном виде посредством отсылки на интернет-ящик или в смс. Совершение платежа требует подпись покупателя на экране устройства.

Мобильные платежные терминалы делятся в свою очередь на подкатегории:

Оснащены Bluetooth, USB-портом, аудиовыходом;
Имеется считывающая полоса или чиповый компонент;
Цифрового или аналогового вида.

Немногие банки предлагают услугу как переносной терминал для оплаты банковскими картами.

Читайте так же:  Как взять рассрочку без кредитной истории

Дополнительными недостатками устройств этого вида являются:

  • Низкие показатели безопасности;
  • Продолжительность операций;
  • Недоверие клиентов.

Мобильные POS терминалы можно приобрести по цене около 1600 рублей. Арендовать данный аппарат не удастся. Комиссионные отчисления за пользование услугами мобильных аппаратов составляют 2,5-3,0% от суммы покупок.

Какое оборудование для безналичных платежей сегодня используется?

1. Автономный POS-терминал. У него «свой» интернет (стационарный или мобильный) и электричество (от сети или аккумуляторов). Поэтому он может считать данные карты, передать информацию в банк и получить ответ. Он не зависит от работы других устройств в магазине, например, онлайн-кассы.

Купить такой терминал можно по цене от 15 000 руб. стационарный, от 25 000 руб. переносной.

Когда в магазине или месте оказания услуг для расчетов используется онлайн-касса с POS-терминалом ─ это накладно, даже если куплены самые простые и недорогие модели кассовой техники и терминала.

Поэтому POS-терминал целесообразнее использовать для тех видов деятельности, которым, согласно ст.2 54-ФЗ, не требуется онлайн-касса.

Кроме автономных POS-терминалов, есть более бюджетные устройства, но им для того, чтобы принимать платежи нужны определенные условия. К таким устройствам относятся:

2. Мобильные POS-терминалы (MPOS, ридеры), которые могут работать только при подключении к смартфону или планшету со специальной программой. Покупатели передают свои карты продавцу или прикладывают к ридеру для того, чтобы оплатить товары (услуги). Ридер считывает данные карт и через интернет смартфона (планшета) запрашивает информацию о них в банке. В ответ получает сведения о действительности карт и остатках на счетах. В случае проведения платежей, ридер отправляет платежные чеки на электронные почты или телефоны покупателей. Бумажные чеки ридер не выдает.

Такими устройствами удобно принимать безналичную оплату, когда известны контакты покупателей, например, при доставке товаров, в такси. Но покупателей нужно предупредить, что платежных чеков на бумаге не будет.

Мобильные POS-терминалы точно не подойдут при оплате товаров и услуг, при покупке которых не принято сообщать контакты. Например, если в кафе у всех будут спрашивать номера телефонов для отправки платежных чеков, то это может отпугнуть посетителей.

Если организации и ИП должны применять онлайн-кассу и выдавать кассовые чеки, то ККТ вместе с ридером должна быть у курьера, водителя или продавца.

Примерная цена, по которой можно купить мобильный POS-терминал ─ 8 700 руб.

3. Интегрированные пин-пады могут считывать данные карты, но для соединения с интернетом и печати чека им нужна онлайн-касса. Такой платежный терминал подключается к кассе проводами (стационарный) или через Bluetooth (бесконтактный).

У мобильных бесконтактных терминалов, интегрированных пин-падов, такой же компактный размер и возможности по приему разных типов карт, как и у ридеров. Но в этом только и заключается сходство. По многим показателям пинпад удобнее и универсальнее ридера:

  • через онлайн-кассу распечатывается кассовый чек вместе с платежным (банковским слипом);
  • касса автоматически отправляет запрос с суммой оплаты на пинпад, что исключает ошибки при повторном ручном вводе на самом банковском терминале.

Пример мобильного бюджетного пин-пада ─ терминал МТС эквайринг D200. Он подключается к МТС Кассам через Bluetooth. С помощью этого терминала можно принимать карты платежных систем Visa, Mastercard, МИР. Кроме этого, он поддерживает бесконтактные способы платежей Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay. Купить D200 можно в нашем каталоге . Мы предлагаем минимальные цены на подобные пин-пады.

1) Онлайн-касса со встроенным эквайрингом. Это кассовое оборудование, на котором можно сформировать чек по правилам 54-ФЗ, передать данные о выручке оператору фискальных данных (ОФД) и одновременно принять оплату с банковских карт.

Кассовые аппараты, у которых есть встроенный эквайринг, функциональны, но при этом занимают мало места. Их можно использовать практически во всех сферах деятельности. Сложности могут быть только в крупных магазинах с интенсивным потоком покупателей, так как у таких касс невысокая скорость печати кассовых и платежных чеков.

POS-терминалы

Такие устройства для эквайринга делятся на автономные и мобильные.

Автономный электронный POS-терминал считывает данные карты, на этом устройстве есть клавиатура для ввода пин-кода. Большинство моделей поддерживают бесконтактную оплату с банковских карт, например, payWave системы Visa и PayPass от Mastercard, а также технологии Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.

После того как получено подтверждение банка и оплата проведена, POS-терминал распечатывает чек.

POS-терминалы могут работать как от электрической сети, так и от аккумуляторов. У всех устройств есть модуль связи для работы через интернет и встроенный принтер для печати чеков.

Средние размеры настольных и переносных POS-терминалов примерно одинаковые и составляют 20 х 8 х 7 см, вес 500 г.

Мобильный POS-терминал (MPOS, ридер) ─ компактное устройство, которое обязательно подключается к смартфону или планшету со специальной программой через разъем для наушников или соединяется с ними через Bluetooth. Такое мобильное устройство может идентифицировать карту и передать покупателю чек об оплате на почту или телефон.

PIN-Pad

Представители этой группы ─ выносные клавиатуры и интегрированные пин-пады.

Выносная клавиатура подключается к автономным POS-терминалам. Ее ставят в таком месте, где покупателям будет удобно вводить пин-код для подтверждения платежей по карте. Некоторые модели выносных клавиатур поддерживают бесконтактные платежи. Такое устройство удобно и для работы продавцов: не надо постоянно передавать POS-терминал для оплаты покупок.

Интегрированный PIN-Pad ─ терминал, который может считывать данные карты, и на нем же вводят пин-код. Но в отличие от POS-терминала в интегрированном пин-паде нет принтера для печати чеков и модуля связи для передачи данных о карте через интернет. Поэтому для работы такой пин-пад нужно обязательно подключать к онлайн-кассе, через которую будет происходить взаимодействие с банком и печать чека.

Интегрированный PIN-Pad, как и остальные терминалы эквайринга, могут поддерживать payWave от Visa, PayPass от Mastercard, технологии Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay и другие бесконтактные способы оплаты.

Как выбрать для своей деятельности терминал эквайринга?

Самое дорогое оборудование для эквайринга ─ переносной POS-терминал. Если приобретать и его, и онлайн-кассу, получится затратно. Поэтому лучше всего такие терминалы использовать в тех случаях, когда при расчетах с покупателями не нужна онлайн-касса ─ виды деятельности, для которых касса не обязательна, перечислены в ст.2 54-ФЗ.

Есть еще случаи, когда могут пригодиться POS-терминалы ─ курьеры привозят товар с чеком, пробитым на онлайн-кассе в офисе или магазине, при этом оплату принимают на месте, например, доставка пиццы, цветов и других подобных товаров по городу. Такие ситуации хотя и не соответствуют требованиям 54-ФЗ, но встречаются.

Читайте так же:  Можно ли переводить деньги свою на кредитную карту

Использование мобильного POS-терминала будет удобно в тех случаях, когда у принимающего оплату картой есть номер телефона или электронная почта покупателя. Это, например, могут быть курьеры интернет-магазинов, таксисты. Но покупателя нужно предупредить, что платежный чек он получит только в электронном виде.

Если пытаться принимать безналичную оплату с помощью мобильных POS-терминалов в ситуациях, когда телефон или почта покупателя неизвестны, например, в обычном магазине или кафе, могут быть проблемы: не все захотят при оплате покупки оставлять свои координаты.

Когда после приема оплаты нужно выдать еще и кассовый чек, не обойтись без онлайн-кассы.

Если эквайринг проводится с помощью мобильного POS-терминала, то для выдачи кассового чека могут быть использованы:

  • онлайн-касса на аккумуляторах;
  • смартфон (планшет) с установленной кассовой программой, к которому подключен фискальный регистратор, зарегистрированный в налоговой.
  • Более удобный и близкий по стоимости к мобильному POS-терминалу вариант ─ интегрированный пин-пад, подключенный к мобильной онлайн-кассе.

Плюсы использования терминалов ─ пин-падов при эквайринге:

  • такие терминалы подходят для разных видов деятельности, поскольку для выдачи чека не нужны контакты покупателя. Документ, подтверждающий оплату, печатается через кассу;
  • банки берут комиссию при расчетах через подобный терминал как за торговый эквайринг;
  • для работы терминала ─ пин-пада не нужны смартфон или планшет;
  • такие терминалы не надо заправлять кассовой лентой;
  • сумма, которую нужно списать с карты, передается в пин-пад из кассы, что исключает ошибки продавца по невнимательности.

Единственное неудобство совместного использования онлайн-кассы и пин-пада в «походных» условиях ─ нужно заряжать и носить с собой хоть и компактных, но два устройства.

С точки зрения компактности самым удобным мобильным вариантом для расчетов будет онлайн-касса со встроенным эквайрингом. Такую кассу можно использовать для любых видов деятельности: от торговли до услуг. Но ее цена будет выше, чем у комплекта: пин-пад + касса.

Банки-эквайеры, работающие с терминалами

Купить мобильный терминал для оплаты банковской картой или другие виды подобных аппаратов можно в таких банках:

Популярным банком, оказывающим услуги в сфере обустройства магазинов устройствами безналичных платежей, является Сбербанк. Терминал Сбербанка для ИП предполагает подачу заявки в отделение банка с предоставлением необходимых документов.

Терминал для оплаты по банковским картам для ИП позволяет ускорить процедуру расчета клиентов. Это устройство облегчит процедуру инкассации выручки.

Полезность и выгода таких устройств обоснована тем, что в современном мире человек не обходится без банковской карты.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Онлайн-касса со встроенным терминалом для приема оплаты банковскими картами

Покупатели все чаще используют банковские карты для того, чтобы купить товары или услуги. Так, по данным ВЦИОМ, по состоянию на 01.03.2019 , в ситуации, когда у человека с собой есть наличные деньги и банковская карта, 75% опрошенных выберут для оплаты своей покупки именно карту.

Похожий опрос ВЦИОМ, проведенный в марте 2017 года показывал, что только 14% опрошенных преимущественно рассчитываются картами.

Кроме этого, закон «О защите прав потребителей» в ст.16.1, обязывает продавцов обеспечить прием безналичной оплаты, исключения сделаны только для организаций и ИП с объемом выручки менее 5 млн. в год и тех, у кого нет технической возможности подключиться к интернету.

Терминал для приема безналичной оплаты нужен в каждой торговой точке и при оказании услуг. Но важно правильно его выбрать. При этом не надо забывать про онлайн-кассу, применение которой обязательно во многих сферах деятельности. В основном терминал подключают к кассе. Но есть еще и кассы со встроенным эквайрингом. Для многих видов деятельности такая техника будет оптимальным вариантом.

Какое оборудование применяется для мобильного эквайринга?

  1. Переносной автономный POS-терминал, который работает на аккумуляторах и поддерживает мобильный интернет. Средний размер (ДхШхВ) 17 х 7 х 6 см, купить такой терминал можно, начиная от 25 000 руб.
  2. Мобильный POS-терминал — он может работать только в связке со смартфоном или планшетом, на которых установлена специальная программа. Чеки такие терминалы не печатают, а отправляют через интернет на электронную почту или телефон.
    Их можно купить по цене от 8700 руб.
  3. Мобильный пин-пад можно использовать только с онлайн-кассой, соединение с которой происходит через Bluetooth. Платежный чек печатает принтер онлайн-кассы.
    Купить мобильный пин-пад можно по цене от 9900 руб.
  4. Мобильная онлайн-касса с эквайрингом ─ устройство «2 в 1», на котором можно сформировать кассовый чек, принять оплату банковской картой и распечатать два документа: чек из кассы по требованиям 54-ФЗ и чек, подтверждающий оплату.
    Онлайн-касса со встроенным эквайрингом есть в линейке МТС Кассы — это МТС Касса 5+эквайринг.

Какие возможности есть у касс со встроенным эквайрингом от МТС?

Любая модель ККТ от МТС — это «умная» касса ─ смарт-терминал. Среди них есть модель, у которой есть встроенный эквайринг: МТС Касса 5″ + эквайринг.

Технические характеристики МТС Касс со встроенным эквайрингом

Параметры МТС Касса 5″ + эквайринг
Размеры (Д х Ш х В), см 21,7 х 9 х 5,6 Вес, г 600 Поддерживаемый интернет и каналы связи мобильный 4G, Wi-Fi и Bluetooth Время работы от аккумуляторов до 20 часов Встроенный 2D-сканер есть

МТС Кассу 5″ + эквайринг можно купить в нашем каталоге.

Смарт-терминалы не зря называют «умными» кассами, они, благодаря кассовому программному обеспечению и товароучетной системе, помогают оптимизировать бизнес-процессы в торговле и других видах деятельности.

Поэтому владельцы смарт-терминалов получают не только удобство при проведении расчетов, но и такие возможности:

  1. автономная работа ─ выдача чеков даже в тех случаях, когда интернет по каким-то причинам отсутствует. После восстановления соединения информация обо всех выданных чеках автоматически передается ОФД;
  2. работа с ЕГАИС, ФГИС «Меркурий» и системами маркировки товаров;
  3. автоматическое ценообразование — предприниматель выбирает схему, по которой в системе будет высчитывается цена на каждый товар или группы товаров;
  4. формирование отчетов в личном кабинете товароучетной системы:
    • по актуальным остаткам товаров на любой момент времени в магазине и на складе, по неликвидным и маржинальным товарам;
    • по закупке, движению и продажам.
Читайте так же:  Кредиты без обеспечения — что это
Видео (кликните для воспроизведения).

Эта информация поможет покупать у поставщиков ходовые товары в нужном количестве.

В сервисе более 40 видов разных отчетов. Есть, например, отчет по выручке, прибыли и среднему чеку, можно посмотреть историю цен или какие товары принесли максимальную прибыль в заданный период времени.

Как работает эквайринговый интегрированный пин-пад от МТС?

МТС Эквайринг D200 ─ терминал, который подходит для таких моделей МТС Касс, как МТС Касса 5″, МТС Касса 7″, МТС Касса 9″ и МТС Касса 12″. Размеры терминала ─ пин-пада D200 (Д х Ш х В) 12 х 7 х 2 см, вес ─ 165 г, экран 2,4″. Работает от аккумулятора.

Соединение онлайн-касс и пин-пада происходит через Bluetooth. Терминал D200 принимает карты таких платежных систем как Visa, Mastercard, МИР. Также терминалом поддерживаются бесконтактные способы оплаты: Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.

Сколько стоит эквайринг и из чего он складывается?

Комиссия за эквайринг в среднем составляет от 1,5% до 4%. На него влияют такие объективные факторы, как конкуренция в банковской сфере, с одной стороны, и доходность от услуг эквайринга, с другой.

Как уже было написано выше, для того, чтобы магазины могли принимать оплату картами, банк-эквайер обменивается информацией с платежными системами (Visa, Mastercard, МИР и др.), а они с банком-эмитентом карты. И каждый участник этой цепочки получает доход от эквайринга.

Так, платежные системы берут комиссию в среднем 0,3%, из них 0,15% с банка-эквайера, и столько же с банка-эмитента. Причем валюта комиссии платежных систем может быть разная, например, у системы Visa ─ это доллары, а у Mastercard ─ евро. А значит, банк-эквайер должен дополнительно «заложить» в тариф стоимость конвертации комиссии платежных систем.

Еще часть тарифа ─ это «запросы» банка, выпустившего карту, оставшуюся часть получает банк-эквайер.

Размер комиссии у некоторых банков-эквайеров может варьироваться от других факторов:

  • Вид деятельности и оборот в торговой точке. Например, тарифы Сбербанка для супермаркетов колеблются от 1,6% при обороте свыше 300 тыс. руб. до 2,5% при обороте до 40 тыс. руб.
  • Количество поддерживаемых систем, например, кроме распространенных в России Visa, Mastercard, МИР еще Unionpay, American Express и других. Например, в ВТБ комиссия за прием платежей с карт систем Visa, Mastercard и МИР составляет 1,6% — 2,7%, а за обслуживание карт от American Express ─ 3,5%.
  • вид эквайринга (торговый, мобильный, интернет-эквайринг).

Торговый эквайринг используется во всех магазинах, для мобильного ─ нужны особое устройство и программа для смартфона или планшета. А при интернет-эквайринге отдельный терминал не нужен: все данные карты вводятся через специальный интерфейс на сайте.

Обычно интернет-эквайринг дороже, чем мобильный и торговый. Это связано с дополнительной защитой передаваемых данных.

Как выбрать терминал эквайринга?

Во многом это зависит от вида ДЕЯТЕЛЬНОСТИ и модели онлайн-кассы.

Автономный POS-терминал ─ самый универсальный вариант. Его можно использовать всем и всегда. Но есть случаи, когда для приема платежей в магазинах или при оказании услуг можно использовать только такие терминалы:

  • у организаций и ИП нет онлайн-кассы, поскольку они на основании ст.2 ФЗ-54 могут не использовать ККТ при расчётах или для них еще не наступил срок применения кассы, установленный ФЗ-290;
  • к онлайн-кассе нельзя подключить интегрированный PIN-Pad.

Система из стационарного POS-терминала и выносной клавиатуры сделает расчеты гораздо удобнее и для покупателей, и для продавцов.

Мобильный POS-терминал удобно использовать при приеме платежей «на выезде», например, курьерам, при разъездной или разносной торговле. Но, у курьера с собой должна быть еще и онлайн-касса, чтобы он мог выдать кассовый чек сразу после получения оплаты.

Еще один нюанс использования ридеров связан с тем, что они не печатают чеки. Не все покупатели могут быть к этому готовы, поэтому их нужно предупреждать о такой особенности мобильного терминала.

Интегрированный PIN-Pad можно использовать только в связке с онлайн-кассой, к которой можно подключить такой терминал. Причем оценивать нужно и наличие разъемов, и возможности программного обеспечения кассового аппарата.

Касса передает в пин-пад сумму, которую нужно снять с карты покупателя, а терминал, в свою очередь, через интернет-соединение кассы проверяет карту и запрашивает остаток на счете.

Интегрированные PIN-Padы делятся на стационарные и мобильные. Первые удобны для крупного магазина, в котором для расчетов используется решение с фискальным регистратором, печатающим кассовые чеки или стационарная онлайн-касса. В этих случаях терминал устанавливают на специальной подставке и подключают к кассе проводами.

А мобильные интегрированные пин-пады по размеру и весу напоминают ридеры. Касса взаимодействует с таким терминалом по беспроводным каналам связи, например, Bluetooth.

С точки зрения затрат, использование для эквайринга интегрированных пин-падов ─ самый выгодный вариант, поскольку:

  • цена таких устройств и мобильных, и стационарных меньше, чем у POS-терминалов, и тем более, системы, состоящей из выносной клавиатуры и POS-терминала;
  • пин-паду не нужно отдельное интернет-соединение и его не надо заправлять кассовой лентой.

У мобильных интегрированных пин-падов есть преимущества и перед ридерами:

  • они работают через онлайн-кассу, а значит, покупатель, кроме кассового, получает и платежный чек;
  • мобильные пин-пады можно использовать и в небольших торговых точках. Мобильные же POS-терминалы в таких случаях менее удобны, так как для отправки платежного чека нужно знать номер телефона или email покупателя. Но не все, кто пришел в магазин за хлебом, готовы делиться своими контактами;
  • при использовании мобильного пин-пада банк считает комиссию по ставке торгового, а не мобильного эквайринга.

Интегрированные мобильные пин-пады, также как стационарные и мобильные POS-терминалы отличаются друг от друга возможностью приема бесконтактных платежей: не все модели поддерживают payWave от Visa, PayPass от Mastercard, технологии Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.

Подробнее остановимся на интегрированном пин-паде ─ МТС Эквайринг D200. Это мобильный, беспроводной терминал размером 12 х 7 см, толщиной 2 см.

Он подойдет для торговых точек любых размеров, при оказании услуг, приеме платежей «на выезде» (курьера, таксиста). D200 ─ это простой и удобный пин-пад для быстрого приема платежей с низкой комиссией банка.

Через терминал можно оплатить покупки картами с чипом, бесконтактными с PayWave от Visa, PayPass от Mastercard и магнитными. Кроме этого, мобильный D200 поддерживает технологии Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.

Читайте так же:  В каких банках казахстана минимальный процент по кредиту

Онлайн-касса обменивается информацией, связанной с оплатой, с D200 через Bluetooth.

Комиссия за эквайринг составляет 1,99% без привязки к обороту, виду деятельности, платежным системам карты. За договор с банком-эквайером нет доплат.

Расчетный счет владелец D200 может открыть в любом из банков, представленных в этом списке . Процент комиссии от этого не изменится, деньги на расчетный счет переводятся ежедневно. К оплате принимаются карты Visa, Mastercard, МИР, Unionpay.

Купить МТС эквайринг D200 можно в нашем каталоге.

Терминалы для оплаты банковскими картами

Использование наличных денег уходит в прошлое. В настоящее время растет популярность быстрой оплаты при помощи пластиковой карты. Благодаря таким расчетам число клиентов в магазине или кафе значительно увеличивается. Чтобы не терять клиентов владельцы магазинов, ресторанов, кафе и других заведений устанавливают специальные устройства, предполагающие совершение безналичных платежей. Это устройство носит название терминал. Терминал для оплаты банковскими картами для магазина является незаменимой вещью при ведении бизнеса.

В чем особенности встроенного эквайринга от МТС?

Возможность приема безналичной оплаты есть у некоторых моделей МТС Касс, например, МТС Касса 5″ + эквайринг.

Касса компактная, весом 500 г, поддерживает мобильный интернет и работает от аккумулятора до 20 часов. Кроме этого, в модели есть встроенный 2D-сканер, а значит ее можно использовать при продаже алкоголя, табачной и другой маркированной продукции.

В комплекте к кассам идет sim-карта со специальным тарифом «Телематика для ККТ», который предоставляет мобильный интернет с объемом трафика 1 Гб в месяц. Абонентская плата за этот тариф 125 руб. в месяц.

Не только для расчетов на выезде, но и для других видов деятельности (торговля в магазине и услуги) подходит мобильный эквайринг. Купить для него можно разное оборудование. Но при выборе нужно учитывать многие факторы: от необходимости применения онлайн-кассы при расчетах до удобства и особенностей использования.

Что такое POS-терминал

Согласно статистике Центробанка, на конец 2018 года было выпущено 272,6 млн. банковских карт, установлено в торговых точках и организациях, оказывающих услуги, 2,6 млн.платежных терминалов, а за весь 2018 год картами было оплачено 24 006,9 млн. операций по покупке товаров и услуг на общую сумму 19 552,5 млрд.руб.

По сравнению с концом 2017 года, выпуск карт увеличился на 0,35%, на 18,3% больше стало платежных терминалов, а количество покупок, оплаченных картами, выросло на 40,9%.

Как видно из статистики покупатели активно используют банковские карты для оплаты товаров и услуг. Наличные деньги «при себе» есть не у каждого покупателя. Поэтому платежный электронный терминал в магазине или месте оказания услуг ─ гарантия того, что продажа не сорвется.

Другая причина, по которой нужно установить платежные терминалы в магазин ─ требования ст.16.1 Закона «О защите прав потребителей», согласно которым у покупателя должно быть право выбора способа оплаты: наличные деньги или карта. Исключения сделаны только для тех организаций и ИП, выручка которых меньше 5 млн.в год или в магазине плохая связь и интернет.

К вопросу выбора электронного терминала нужно подойти достаточно серьезно: чтобы он помогал при расчетах, хорошо работал, а не стал еще одной «головной болью».

Какие бывают виды платежных терминалов?

Устройства для эквайринга делятся на две группы: POS-терминалы и PIN-Pad (пин-пады).

Могут ли терминалы эквайринга стать заменой онлайн-касс?

Нет, несмотря на то, что оба устройства выдают чеки.

Кассовый чек ─ это документ, в котором есть информация о том, где, что именно и на какую сумму были куплены товары или услуги. Обязательные реквизиты кассового чека и требования к устройству и работе онлайн-кассы установлены в ФЗ-54.

А чек, который печатает электронный терминал, подтверждает только факт оплаты. Покупателю нужно передавать оба чека.

В тех случаях, когда интегрированный PIN-Pad подключен к онлайн-кассе, кассовый и платежный чеки печатаются в одном документе.

При расчетах в интернете терминал не нужен, но онлайн-касса для формирования и передачи кассовых чеков обязательна. Если чеки отправляются только в электронном виде можно установить кассу без принтера.

Понятие и устройство

Начало предпринимательской деятельности в современном мире не обойдется без новейших устройств. К одному из таких относится устройство, исключающее расчеты наличными. Многие начинающие предприниматели начинают искать информацию как называется аппарат для оплаты банковскими картами. Такой аппарат носит название POS-терминал. Английские буквы обозначают «точку продажи».

Узкое понятие означает устройство для использования пластиковых карт. Расширенный термин ПОС терминал для ИП и других форм ведения предпринимательской деятельности можно расшифровать как комплексный механизм программно-аппаратного вида для осуществления расчетов с клиентами, которые хотят совершить покупку по пластиковой карточке. Таким образом, при ответе на вопрос «как называется терминал для оплаты банковской картой» выступает ответ – POS терминал. Комплексный механизм состоит из следующих элементов:

  • Монитор – необходим при контроле внесенных сведений;
  • Системный блок – обеспечивает проведение операций, связанных с расчетами;
  • Дисплей клиента – отображает показатели покупки, стоимость, объем;
  • Клавиатура – необходима для внесения товарной информации;
  • Считыватель карт – предназначен для обработки данных с карты;
  • Пин-пад – отдельный элемент, настроенный на введение кода карты;
  • Печатающий механизм – обеспечивает вывод чеков;
  • Фискальная часть – приспособлена для сохранения наличных, может быть механическая или автоматическая;
  • Сканер штрих-кода – проведение операций сканирования кода товара;
  • Программное обеспечение.

Учет совершенных операций

Терминал оплаты банковскими картами сравним с кассовой техникой. Но он не занимается учетом совершенных операций. Такое устройство может хранить данных о товаре – цену, описание, срок годности и др. Большие терминалы обустроены в крупных сетевых магазинах. Они используются при ускорении процесса продажи товаров. Такой аппарат для безналичного расчета обойдется в кругленькую сумму денег при покупке.

При наличии небольшого магазина можно применять отдельное устройство для безналичных расчетов. Такое устройство отличается компактностью и возможностью быстрого перемещения. Терминал подобного типа делится на следующие составляющие:

  • Небольшой дисплей;
  • Считывающий элемент;
  • Клавиатура для внесения определенных показателей (пин-код карты, сервисные настройки);
  • Процессор;
  • Оперативка;
  • Модем на базе GPRS-соединения для совершения обмена данных;
  • Устройство печати чеков;
  • Блок питания или аккумулятор;
  • Порт для подсоединения к кассовой технике.

Терминал для оплаты картами должен иметь все сертификаты качества для обслуживания клиентов, желающих проводить расчеты через международные платежные системы. А также необходимо внести аппарат в специальный список налоговых органов.

Читайте так же:  Кредиты с плохой кредитной историей как взять

Как работает эквайринг?

Рассмотрим, как работает платежный электронный терминал в системе приема безналичной оплаты. Для того чтобы деньги с карты, точнее с банковского счета, привязанного к данной карте, поступили на расчетный счет организации или предпринимателя существует эквайринг ─ прием безналичных платежей.

  1. продавец вводит сумму к оплате на терминале или передает данные с чека, сформированного на онлайн-кассе, если электронный терминал подключен к ККТ;
  2. покупатель вставляет карту в терминал или просто прикладывает к нему;
  3. терминал считывает информацию о карте и передает ее в процессинговый центр банка, с которым у владельца магазина заключен договор на эквайринг ;
  4. банк-эквайер взаимодействует с платежной системой карты (Visa, Mastercard, МИР и др.);
  5. Visa или другая платежная система передает данные в банк, который выпустил карту. Он проверяет действительность карты и остаток денег на счете;
  6. после проверки положительный или отрицательный ответ передается обратно в платежный электронный терминал;
  7. если платеж проходит, покупателю выдается чек об оплате товара (услуги);
  8. деньги за вычетом комиссии банка за обслуживание поступают на расчетный счет продавца через 1-2 дня после оплаты.

Схема работы

Терминал оплаты картами предполагает несколько функциональных шагов. Покупатель видит только внешнюю схему работы: вставка карты, считывание данных, набор кода карты, одобрение платежа, печать чека. На самом деле совершение платежа при помощи карты это сложный процесс, основанный на транзакции. Терминал является лишь отдельным элементом в процессе совершения безналичного платежа.

Аппарат для оплаты банковскими картами подразумевает этапы работы:

  • Озвучивание клиентом желания платежа карточкой;
  • При высокой стоимости продукции сотрудник магазина вправе требовать документ, удостоверяющий личность клиента;
  • Ввод данных о цене покупок кассиром;
  • Применительно к установленному оборудованию идет считывание данных карты;
  • Данные, которые считываются с карты клиента, и итог покупки сообщается в специальный процессинговый отдел банка-эквайера (банк, который работает с данным устройством, и перечисляет полученные средства на счет продавца);
  • Информация из процессиногового отдела идет в управление по анализу информации микропроцессорной системы для осуществления авторизации;
  • В случае одобрения сведения сообщаются в банк-эмитент, занимающийся обслуживанием карты клиента;
  • После проверки легальности карты, наличия средств на счете происходит одобрение или отказ в проведении операции;
  • Данные о положительном или отрицательном исходе платежа сообщаются в отдел анализа данных, потом в банк-эквайер и на терминал;
  • Происходит печать двух чеков, где написан итог покупки, авторизационная кодовая зависимость, иные данные о ходе платежа;
  • В конце аппарат направляет в процессинговый центр ответ о проведенной операции.

Ответы на операции

Терминал для безналичного расчета может выдавать на дисплее различные ответы:

  • Отказ – сообщает об отказе в проведении операции. Причиной может быть отсутствие необходимой сумы денег на счету клиента.
  • Изъять – сообщает о блокировке карты владельцем или банком, обслуживающим карту.
  • Запрос в банк – возникает в случаях, когда банк использует дополнительные данные о владельце карточки.

После совершения операции платежа клиента устройство готово к следующей операции расчета с другим клиентом.

Аппарат для платежей должен быть подключен к эквайрингу. Это услуга, которую предоставляет банк владельцам различных заведений по проведению безналичных расчетов. При желании установить такой аппарат в сем магазине или кафе владелец задумывается над вопросом – как подключить терминал для оплаты пластиковыми картами. Для этого предприниматель должен заключить с банком договор об оказании услуг. Предоставление оборудования возможно на условиях арендного соглашения или продажи. В договоре прописываются все условия предоставления устройства. Сумма за пользование аппаратом может находиться в пределах 1,5-4,0% от полной стоимости покупки.

Как подключить пин-пад к МТС Кассе?

Перед началом работы терминала D200 нужно убедиться, что он заряжен. Далее, у МТС Кассы надо включить Bluetooth, а у пин-пада ─ питание. На устройстве должна появиться надпись «Ожидание команды от ККМ».

У терминала надо нажать зеленую кнопку и в выпавшем меню выбрать пункт «Настройка Bluetooth», затем ─ «Подключиться к устройству». На мобильном пин-паде должна появиться надпись «В ожидании подключения».

У МТС Кассы в настройках Bluetooth в доступных устройствах выбрать «PAX_D200». После чего подтвердить подключение на D200.

Следующий шаг ─ ввод учетных данных на кассе. Для этого надо зайти в кассовое меню, в нем выбрать пункт «Настройки», далее ─ вкладку «Оборудование», на которой в пункте «Платежная система» нажать «Прими карту».

После выбора платежной системы нужно выбрать тип соединения ─ Bluetooth и терминал ─ PAX_D200.

Нажать кнопку «Ок» для того, чтобы сохранить кассовые настройки. Эквайринг через терминал ─ пин-пад D200 настроен. Можно принимать безналичную оплату: терминал будет считывать данные банковских карт, для их идентификации и печати чека использовать интернет и принтер МТС кассы.

Ставка по эквайрингу при использовании терминалов ─ пин-падов D200 1,99% без требований к минимальному обороту в торговой точке, дополнительных взносов и платежей.

Какие есть варианты приобретения МТС Касс?

Также необходимо купить фискальный накопитель, заключить договор с ОФД, зарегистрировать кассу в налоговой, настроить ее и обучить сотрудников. Не обязательно все делать своими силами, можно заказать соответствующие услуги.

Компании и ИП на ЕНВД и патенте могут получить налоговый вычет в размере 18000 руб., если попали в «третью волну» установки онлайн-касс с 01.07.2019 и успеют зарегистрировать купленную ККТ до этой даты.

Взять кассу в аренду.

Для арендаторов предусмотрено несколько тарифов.

В тариф «Эконом», например, входит кассовый аппарат, фискальный накопитель, договор с ОФД, товароучетная система, круглосуточная техподдержка, замена кассы в случае поломки.

Есть более расширенный тариф «Бизнес». Здесь к опциям «Эконома» добавлены: настройка кассы под требования бизнеса, регистрация и перерегистрация, сервисное обслуживание, обучение персонала.

Более подробно о тарифах аренды кассы можно ознакомиться здесь.

Видео (кликните для воспроизведения).

Возможен переход с одного тарифного плана на другой, например, начать работу с кассой на тарифе «Бизнес», а через некоторое время перейти на «Эконом».

Источники

Терминалы оплаты по банковским картам для бизнеса
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here