Срок исковой давности по кредитной карте

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Срок исковой давности по кредитной карте" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Почему о долге нужно помнить — срок исковой давности по кредитной карте

После кризисных проявлений 2014-2015 годов, когда выдача займов сократилась, в 2016 году рост выдачи кредитных карт составил 15%, в 2017 году – 52%. Это средний показатель. Например, Тинькофф-банк увеличил выдачу таких карт в 2017 году на 76%, удовлетворив требования 2,4 млн россиян. А это чуть меньше половины всех кредитных карт, которые были предоставлены в 2017 году.

Процентная ставка по этим займам, как правило, повышенная, поэтому попасть в финансовую кабалу просто. Поэтому нужно понимать последствия необдуманного использования этих средств, сроки исковой давности, которые предусмотрены по кредитной карте.

Появление задолженности по карточке

Преимущество таких займов:

  • Их доступность;
  • Предоставление льготного периода.

Наличие неиспользованного кредита под рукой поощряет покупки, включая необдуманные, которые являются следствием сиюминутного порыва. Льготный период – месяц или больше. В течение этого срока погашение долга снимает обязанность платить проценты.

Финансовые организации предоставляют карты с разным кредитным лимитом. Это те средства, которые уже есть на счету, и доступны для использования. Суммы разные, зависят от финансового учреждения, кредитной истории клиента и других факторов, включая макроэкономические.

Перед получением карты клиент банка подписывает договор. Это такое же кредитное соглашение, в котором прописываются проценты за пользование займом. Отличие в моменте получения денег – получатель кредитной карты определяет его самостоятельно, может отказаться от их использования, тем самым избежать возникновения обязательств перед банком.

Проблема возникает в следующем случае:

  • Деньги сняты;
  • Льготный период прошел;
  • Обратно заемные средства не положены;
  • Обязательный платеж не внесен.

Тогда сотрудники финансовой организации направляют сообщения, звонят заемщику:

  1. Информируют о начислении штрафных платежей.
  2. Требуют внести обязательный платеж вместе с начисленными дополнительными суммами: неустойка, пеня.

Если заемщик не выполняет требования в добровольном порядке, ему направляется претензия. Ничего нового в ней должник не прочтет, кроме увеличенного размера неустойки, пени, назначенного штрафа.

Дальнейшее затягивание с погашением долга выносит спор в суд. Финансовое учреждение направляет иск с требованием взыскать с ответчика:

  1. Долг и проценты по нему.
  2. Насчитанную пеню, неустойку и штраф.
  3. Судебные издержки.
  4. Затраты на юридические услуги.
  5. Убытки, которые понес банк из-за своевременной неуплаты кредита.

В результате первоначальная сумма долга возрастает в несколько раз. Последствия для должника печальные: потеря имущества, активов, плохая кредитная история. Но в этой процедуру есть небольшой нюанс – сроки исковой давности. Если банк их пропустит, то увеличивается шанс избежать материальной ответственности за долги по кредитной карте.

Какой срок давности у неоплаченных кредитов?

Взаимоотношения двух сторон кредитного договора регулируются нормативно-правовыми актами ГК РФ. В рамках действующего законодательства определены временные рамки, по истечении которых организация, выдавшая заём, может потребовать его возврат посредством обращения в суд. В 2018 году этот срок составляет 36 календарных месяцев.

В судебной практике рассматриваются следующие варианты, определяющие, когда наступает срок исковой давности по кредиту:

  1. С фактической даты окончания срока действия банковского договора, подписанного обоими его участниками.
  2. С момента появления просрочки по последнему платежу.
  3. От даты последнего официального контакта представителя компании с должником – личная встреча, телефонные переговоры. Если в течение 3 лет контакт всё-таки имел место, срок исковой давности прерывается, и исчисление начинается снова.

Несмотря на то, что все три варианта развития событий могут быть рассмотрены в суде, последний способ – самый сомнительный, уповать на который, как на спасительный круг, ни в коем случае не стоит. Хотя иногда он работает.

Как правильно рассчитать срок кредитной давности?

Некоторые клиенты банков, оформившие кредит, ошибочно думают, что отсчёт следует начинать со дня подписания двустороннего соглашения между ним и финансовой компанией, выдавшей заём. Это в корне неверно.

Как считать срок исковой давности по кредиту? Статья 200 Гражданского Кодекса России гласит, что время исчисления необходимо начинать с того числа, месяца и года, когда банком установлен факт просрочки погашения. Этим же документом регламентировано, что договорные обязательства с указанными в нём конкретными датами дают отсчёт началу срока исковой давности (далее – СИД) по завершении этого периода.

При этом СИД, предусмотренный кредитным соглашением с наличием графика погашений ежемесячными платежами, начинается для каждой даты графика отдельно соответственно каждой его доли. Таким образом, для любого, своевременно не внесённого платежа, срок давности будет разный.

Если финансовая компания подаёт исковое заявление в судебные инстанции с требованием взыскания долгов по просрочке основной суммы, прописанной в договоре, то СИД на оставшуюся сумму будет увеличиваться пропорционально времени задержки её погашения.

Соответственно, срок взыскания долга по кредиту в рамках основного требования истекает и по дополнительным начислениям, пеням и штрафным санкциям:

  • неустойке;
  • процентам за пользование средствами банка;
  • залоговым требованиям.

Если же двустороннее соглашение указывает на то, что ставка по процентам подлежит погашению только после того, как будет выплачена основная сумма по договору, срок давности по ней необходимо считать отдельно – он никак не связан с концом СИД по основной ссуде.

Рекомендации должникам

Перед тем, как взять кредит, нужно оценить насколько платежеспособны, постараться не оформлять договор на огромную сумму, с непонятно откуда придуманными процентами.

Если кредит взять, следует заранее подготавливать нужную сумму к оплате.

Советы как не платить кредит, избежать наказания, в данной статье даваться не будут, чтобы это не расценивалось, как соучастие в финансовом преступлении.

Что делать тем, кому кредит навязали с большой суммой, чем он планировал взять, под «огромные» проценты, с изменением условий выплат в течение действия договора?

Вот несколько советов при подобных ситуациях, которые не противоречат законам РФ:

  • если нет возможности погасить задолженность, то общение с кредитными организациями удлиняет давность. Не нужно общаться;
  • не вносить деньги на кредитную карту, если они не погашают всю задолженную сумму. Ни в коем случае, не брать с нее. Тем самым ситуация лишь усугубляется;
  • подыскать компетентного юриста, который подскажет, как действовать дальше;
  • действует не только в банках, но и коллекторских фирмах;
  • для собственной защиты не бояться обращаться в полицию, прокуратуру, суд, если наблюдается нарушение законов России.
Читайте так же:  Кредитные карты с большим лимитом до 750000

Кредит — большая ответственность. Брать его нужно после тщательного обдумывания своих возможностей, внимательного прочтения договора, перед тем как его подписать, изучение условий возврата, суммы, процентной ставки. Не стоит брать неподъемную сумму, которую сначала, кажется, легко погасить, а на самом деле, долги будут лишь накапливаться. Не влезайте в кабалу без острой нужды, не стоят мелочи, которые хочется приобрести прямо сейчас лишней нервотрепки, переплат, общения с коллекторами, судебными приставами.

Как рассчитывается срок исковой давности по кредитным спорам, рассказывает данное видео:

Срок исковой давности по кредитной карте: какой он?

К аждый владелец кредитной карты может в один момент понять, что он, увы, израсходовал все средства с кредитного счета и ему нечем погашать задолженность по карте. Это может случиться из-за проблем с работой, непредвиденных срочных расходов или по ряду других причин. Проходит какое-то время и держатель карты задумывается не истек ли срок исковой давности по кредитной карте. Может быть уже прошло время и банк не предпринял никаких мер?

Чтобы ответить на этот вопрос, нужно разобраться, что такое этот срок давности, каков он и что будет, если он истечет.

Заключение

Мощная юридическая поддержка, программное обеспечение, менеджмент банка – все это минимизирует ошибки, включая пропуск срока исковой давности. Усугубляет проблему для недобросовестного заемщика начисленные штрафные санкции, а также перекладывание оплаты юридических услуг на проигравшего ответчика.

Итоговая сумма, на которую претендует кредитор, существенно превышает первоначально выданный кредит, компенсирует все издержки, улучшает статистика филиала организации. Поэтому в спорах с банком не следует полагаться на ошибки с его стороны. Рекомендуется найти компромиссное решение, реструктуризировать задолженность, чтобы снизить финансовые потери.

Срок исковой давности по кредиту в банке

Нестабильная экономическая ситуация вынуждает граждан всё чаще пользоваться услугами потребительского кредитования. По той же причине часто случаются ситуации, когда люди не имеют возможности своевременно выплатить долг, и дело принимает судебный оборот. Каким в такой ситуации будет срок исковой давности по кредиту в банке? Спишутся ли займы?

Этот вопрос остро интересует нерадивых заёмщиков, наслышанных о том, что долг могут простить. Насколько и в каких случаях это реально, и что по данному поводу говорит закон? Рассмотрим ситуацию с правовой точки зрения.

Особенности определения срока исковой давности по карте и точке отсчета

Существуют 2 различных понятия, которые часто путают — это «срок исковой давности», «перечисление денег».

На ее не влияют:

  • время действия договора (сюда входят микрозаймы, быстрые займы);
  • промежуток времени, который прошел с момента получения на счет кредитных денег.

ВНИМАНИЕ!

Главный фактор, влияющий на давность — доказанный факт контакта кредитора с клиентом по возврату долга.

Суд может принять за точку начало отсчета времени — дату окончания договора, кредитных отношений с банком. Решение судов оспариваются в высших инстанциях, через апелляцию.

В отношении кредитных карт определить исковую давность — трудная задача, с которой разобраться без помощи специалистов трудно, порой невозможно.

Установленные сроки

Под исковой давностью понимается срок, в течение которого сторона может обратиться в суд, за защитой своих прав. Его пропуск означает, что представители Фемиды откажут в удовлетворении требований заявителя.

В соответствии с положениями ст.196 Гражданского Кодекса (ГК) РФ, к кредитным спорам применяется общий срок исковой давности, который составляет 3 года. Никаких оговоров для применения специальных временных промежутков в этих случаях законом не предусмотрено.

Порядок исчисления

Первая задача – определить момент, с которого начинается отсчет срока исковой давности. На практике прибегают к двум методам, в которых считают:

  • Со дня прекращения действия кредитного договора;
  • С момента образования просроченного долга по кредиту.

Чаще всего, по умолчанию, используют второй вариант, на него указывает п.1 ст.200 ГК РФ. Но суд может прибегать и к первому, тем самым увеличивая отрезок времени для подачи иска. Он также предусмотрен вторым пунктом указанной статьи ГК.

Но недостаточно прождать три года даже после прекращения действия договора по кредитной карте. Следующая статья ГК (201) предусматривает перерыв срока исковой давности. Это означает, что если банк в течение этих 3 лет предпринимал меры по возврату задолженности:

  1. Временное ограничение для обращения в суд прерывается.
  2. Затем начинается новый отсчет в 3 года с момента истечения срока выполнения предъявленных требований.

Например, кредитный договор, по которому долг, действовал до 15 сентября 2017 г. По условия соглашения срок исковой давности начинается с момента прекращения исполнения этого соглашения. Последняя претензия направлена банком в 10 апреля 2018 г. с требованием уплатить долг до 15 мая 2018 г.

В случае невыполненных требований срок исковой давности действителен до 15 мая 2021 года. Конечно, при условии, что за это время:

  • Банк не направит другие претензии;
  • Заемщик не начнет предпринимать меры по урегулированию спора.

К таким мерам относятся: частичное погашение кредита, просьба о реструктуризации, инициация процедуры банкротства с внесением банка в список кредиторов.

Если срок исковой давности все-таки истек, это не означает, что финансовая организация не сможет довести дело до суда и удовлетворить исковые требования. Иск будет принят на основании ст.199 ГК РФ, в соответствии с которым обращения принимаются независимо от истечения срока давности.

Задача ответчика, его защиты или представителя – заявить на заседании об истечении этих сроков. Главная особенность – подать ходатайство нужно до вынесения судом решения. Если этого сделать, то кредитор может потребовать задолженность и по истечении 5, 7 и 10 лет.

Полезное видео

Существует ли срок исковой давности по кредитным карточкам

Срок исковой давности — 3 года, главное значение — начало отсчета. Стоит отметить, что однозначного ответа, что важнее нет, даже в суде.

Существует 2 основных определения, которые описывают его значение:

  • дата окончания договора о займе — это начало;
  • момент отсчета (точка) — дата последнего денежного перечисления.

Займы выдаются сразу по заключенному договору, а кредитная карта имеет долгий промежуток работы, он не будет совпадать со сроком вносимых ежемесячных платежей.

Исковая давность — может иметь точку отсчета со дня прекращения переговоров между кредитором и его клиентом. Гражданин, оформивший кредит, и не возвращающий средства, может ходить к заемщику, контактировать с ним.

Читайте так же:  Можно ли взять кредит на исполнение государственного контракта

Все действия клиентов по обращению в банковское отделение по отсрочке платежей, изменения порядка их выплат задерживают начало точки отсчета.

Особенности определения

Во избежание разногласий, ее необходимо назначать с даты вручения официального письма заемщику, в котором указаны требования о погашении заемных денег по договору.

При передаче долга в другую организацию (коллекторское агентство), этот факт никак не повлияет на назначенный временной интервал.

На продление влияют следующие факторы:

  • новая встреча, контакт заемщика с кредитором — начало точки отсчета;
  • официально оформленное заявление с целью рефинансирования/реструктуризации долга, увеличивает время до обращения в суд;
  • денежные перечисления на кредитный счет заемщика, даже незначительные, автоматически увеличивают начало точки отсчета;
  • льготные каникулы от банковской организации — продлевают срок давности;
  • доказанный факт о вручении письма с требованием о возврате заложенных средств;
  • задокументированная (записана на диктофон) беседа по телефону работника заемной компании и клиента.

Период времени, при котором сохраняется права за кредитором требовать возврата денег, взятых в долг, через подачу заявления в суд, не меняется, не зависит от заключенного договора.

ВНИМАНИЕ! Если в договоре прописаны условия начала точки отсчета — в суде этот пункт не принимается к рассмотрению.

Чтобы доказать истекшее время кредитору необходимо предоставить все необходимые доказательства о подтверждении контакта с должником. Словесные доказательства не принимается, все должно быть задокументировано.

Причины остановки временного периода:

  • обстоятельства форс-мажора, которые не зависят от кредитора/взявшего в долг (катастрофы природного характера, забастовка, военная операция);
  • мораторий от представителей власти;
  • служба в вооруженных силах РФ на весь временной диапазон.

Как считается срок давности по кредитному договору

Общий срок давности для обращения за судебной защитой регламентирован ГК РФ, и составляет 3 года. Исчисление этого срока проходит по следующим правилам:

  1. срок давности начинает течь с момента нарушения обязательства, либо когда истец должен был узнать о таком нарушении – применительно к кредитам, срок давности начнет течь с первого дня просрочки;
  2. срок давности может прерываться и течь заново, если заемщик признает долг в официальном порядке, либо совершит действия, подтверждающие такое признание — например, если после длительной просрочки заемщик вновь внесет один или несколько платежей;
  3. срок может приостанавливаться по основаниям, указанным в законе – при введении чрезвычайного положения, на период рассмотрения уголовного дела и т.д.

Пропущенный срок давности можно восстановить, если истец докажет уважительность причин для позднего обращения в суд. При взыскании долгов по кредитам восстановить срок давности крайне сложно. Например, банк не может ссылаться на отсутствие сведений о местонахождении заемщика, его месте работы, наличию имущества и т.д. Даже в этих случаях банк вправе обратиться с иском и получить судебный приказ, либо заочное решение.

Что это такое

Право на судебную защиту предоставлено каждой стороне договора и реализуется путем предъявления иска по факту нарушения обязательств. Режим срока исковой давности заключается в следующем:

  1. подать иск в суд можно в любой момент, в том числе и после истечения срока давности;
  2. ответчик или иное заинтересованное лицо, к которому предъявлен иск, обязан заявить о пропуске срока на обращение в суд – если такое ходатайство не поступило, суд обязан рассмотреть иск по существу;
  3. если установлено, что срок давности истек на момент обращения в суд, исковое заявление оставляется без рассмотрения, а дело прекращается.

Аналогичные правила распространяются и на кредитный договор, который является разновидностью гражданской сделки.

В кредитных отношениях право на обращение в суд может быть реализовано по следующим направлениям:

  • взыскание задолженности и штрафных санкций с заемщика, который допустил просрочку;
  • досрочное расторжение кредитного договора, если одна из сторон нарушила его существенные условия – например, для ипотечного кредитования таким нарушением может являться несоблюдение режима обременения;
  • обращение взыскания на заложенное имущество – недвижимость, автотранспорт, ценные бумаги и т.д.;
  • оспаривание незаконных комиссий, навязанных банком при подписании договора.

Наиболее распространенным случаем для обращения в суд является взыскание задолженности и штрафных санкций с заемщика. Такое право возникает у банка даже при единичном факте просрочки. Если же были пропущены сроки по нескольким платежам, предъявление иска неизбежно.

Обращение банка в суд

Видео (кликните для воспроизведения).

Финансовым учреждениям не регламентированы законодательно чёткие временные рамки, в пределах действия которых они могут обращаться в судебные инстанции с исковым заявлением о взыскании денежных средств. Компании вправе самостоятельно принимать подобные решения. Возможность таких обращений ограничена единственным серьезным обстоятельством – сроком давности. Через какое время аннулируется неоплаченный кредит?

Практически всегда кредитор угрожает клиенту, просрочившему очередной платёж, серьёзными проблемами с законом и обращением в суд. Насколько такие угрозы реальны?

Если верить статистике, находящейся в открытом доступе, в среднем на каждого судебного пристава приходится боле двух десятков таких дел в месяц, то есть почти каждый день судья выносит решение в пользу банковской организации.

Основным признаком того, что клиенту грозит суд, является частое стремление сотрудников выйти на прямой или, в крайнем случае, телефонный контакт с неплательщиком, стараясь сделать их регулярными и доказательными.

Нападки коллекторов так же означают, что прощать долги никто не собирается, и способы вернуть деньги могут быть разными – в том числе и исковое заявление.

Иногда срок давности рассматривается не только применительно ко всей сумме, а и к регулярным взносам. При этом кредиторы часто хитрят. Стараясь снять с себя обязанность требовать своевременное погашение выплаты с заёмщика, в договор вносится пункт, согласно которому отсутствие выплат в течение 3 месяцев классифицируется как невыполненные долговые обязательства.

Таким образом, срок договора можно считать просроченным, что при грамотном подходе может сыграть на руку неплательщику. Если по факту подачи иска ссылаться на данный пункт соглашения, то шансы выиграть дело многократно увеличиваются, принимая во внимание СИД.

Правильная обоснованность временных рамок после удачно завершённого судебного процесса может вынудить банк пойти на уступки – принять план реструктуризации займа или списать часть суммы в обмен на погашение заёмщиком её остатка.

Особенности исчисления срока давности по кредитным договорам

Для исчисления сроков давности ключевое значение имеет момент нарушения обязательств. В кредитных отношениях сделать это значительно сложнее по следующим причинам:
  • погашение кредита должно осуществляться ежемесячными платежами, размер которых определяется договором;
  • просрочка по текущему платежу не означает, что гражданин и далее будет нарушать свои обязательства, поэтому срок давности начинает течение для каждого ежемесячного взноса отдельно;
  • требовать полного возврата остатка по кредиту и штрафных санкций можно только при расторжении договора в одностороннем порядке – следовательно, банк должен одновременно предъявить требование о расторжении договора и возврате всей суммы.
Читайте так же:  Советы для тех, кто берет ипотечный кредит

При подаче иска банк должен представить и расчет исковых требований. Для этого указывается дата просрочки по каждому отдельному платежу, а также размер начисленных процентов и/или иных штрафных санкций. Могут возникать ситуации, когда по части исковых требований срок давности истечет, тогда как взыскание остальной суммы будет обоснованным. Чтобы избежать взыскания долга при пропущенном сроке давности, лучше заранее обратиться к профессиональному юристу.

Рекомендации должникам

Как понять должникам, через какое время сгорает кредит? Спустя какое время можно не бояться повестки в суд или неприятных визитов коллекторов?

Специалисты по гражданскому праву рекомендуют:

  • за отправную дату начала отсчёта по СИД принимать фактическое число требования кредитора о взыскании по займу;
  • если последний платеж был произведён более 12 месяцев назад, но в течение этого времени банк так и не обратился с исковым заявлением, то в расчётах следует отталкиваться от последнего погашения;
  • если прошло три года, а неплательщика начали или до сих пор продолжают беспокоить различные организации или непосредственно банк, ему надлежит самостоятельно обратиться за помощью в судебном порядке (практически в каждом таком случае взыскатели серьёзно нарушают российское законодательство, и необходимо уметь давать отпор их действиям);
  • если присутствуют угрозы или наблюдается значительное превышение банковских полномочий – срочно жаловаться в прокуратуру.

К сожалению, закона, по которому можно отказаться от погашения займа, не существует. Но что касается искового срока давности, то, как показывает юридическая практика, закон может занять и сторону ответчика. Это возможно в следующих случаях:

  1. СИД давно прошёл, вследствие чего судебный иск кредитора был отклонён.
  2. Финансовое учреждение самостоятельно списало ссуду, классифицировав её как безнадёжную. Так бывает, когда организации проще аннулировать обязательство, чем пускать такие активы с молотка. Но так бывает нечасто.
  3. При наличии страхового случая – если такой факт подтвердится, обязательства переходят к страховой компании, и она будет платить по счетам.

Обезопасить себя от подобных ситуаций можно, если выполнять данные рекомендации:

  • стараться реально оценивать свои финансовые возможности перед тем, как брать очередной кредит;
  • если возникают форс-мажорные обстоятельства, не прятаться, а обратиться в отделение банка, где был подписан договор, и совместно с его представителем искать решение проблемы – часто заём может покрыть страховка, или банк пойдет на уступки и предоставит кредитные каникулы.

И последнее. Если кредитор подал заявление в суд, а срок исковой давности уже прошёл, вы имеете полное право доказывать несостоятельность таких действий. Ссылайтесь на законодательные документы, и судья пойдет вам на встречу.

Есть ли исковая давность по кредитным картам, как рассчитать срок давности по кредиту, судебные решения

Срок исковой давности — промежуток времени, во время которого банк имеет право потребовать возврат кредитных денег в связи с обязательствами по оформленному договору.

Пока этот временной период не завершился, банк-кредитор имеет право требовать возвратить одолженные клиенту денежные средства.

Кроме этого, по истечении этого временного интервала у банковской организации есть право обратиться в суд по законодательству РФ. Если суд примет решение в пользу кредитора, начинается работа судебных приставов, которые имеют право описать все имущество клиента банка, с целью погасить задолженность.

Различий между кредитной картой и обычного займа нет, отличия только по конкретным периодам, нюансам оформления договора.

Что такое срок давности по кредиту?

Сроки исковой давности по кредитам физических лиц — это период времени, на протяжении которого организация, выдавшая кредит, имеет право потребовать взыскание долга через суд.

Обратиться с таким требованием в судебные органы власти учреждение может, указав в качестве ответчика непосредственно лицо-заёмщика, его поручителя или правопреемника — гражданина, унаследовавшего по факту смерти все имущественные состояния покойного.

Обратите внимание! Независимо от того, на какой стадии находится срок погашения, предусмотренный договором, судебный пристав примет исковое заявление. Если неплательщик уверен, что на этот момент времени все сроки выплат давно прошли, ему следует в обязательном порядке прийти в суд и сделать по данному событию официальное заявление – до того момента, пока не будет вынесено окончательное решение по делу.

Порядок применения срока давности

Как указывалось выше, банк может обратиться в суд и после истечения 3 лет. Поэтому целесообразно сразу получать судебные повестки и извещения, чтобы своевременно предпринять меры по защите своих прав. При получении искового заявления нужно обратить внимание на следующие моменты:

  1. так как задолженность по кредитному договору носит бесспорный характер, банк может подать заявление о выдаче судебного приказа мировым судьям – в этом случае судебное заседание не проводится, а должник может подать заявление о возражениях на судебный приказ;
  2. если отменялся судебный приказ, течение срока давности не приостанавливается и не прекращается – после получения искового заявления и вызова в суд, должник сможет подать ходатайство о пропуске истцом срока давности;
  3. если должник не является в суд без уважительных причин, может выноситься заочное решение – должник сможет его обжаловать после получения копии решения, однако заявить о пропуске срока давности можно лишь при возобновлении судебного дела по общим правилам.

Чтобы воспользоваться пропуском срока давности, ответчик должен подать соответствующее ходатайство. Сделать это можно на любом этапе судебного процесса, пока не вынесено решение. Чтобы обосновать пропуск срока, нужно сослаться на дату, с которой было нарушено обязательство – например, первый день возникновения просрочки по кредиту.

В тексте ходатайства нужно указать следующие пункты:

  • наименование судебного органа, который рассматривает дело;
  • сведения об участниках процесса, в том числе об истце и ответчике;
  • общие сведения о предъявленном исковом заявлении, об условиях кредитного договора и сроках внесения платежей;
  • обоснование пропуска срока давности – ссылка на даты внесения платежей и предъявления иска;
  • просьбы применить последствия пропуска срока давности – оставить иск без рассмотрения и прекратить дело;
  • дата и подпись заявителя, либо его представителя.

Пока суд не получит такое ходатайство, он не вправе прекращать производство по делу, даже если пропуск срока очевиден.

Подать ходатайство можно непосредственно в судебном заседании, либо заблаговременно направить его по почте. Помимо самого истца, сделать это может и представитель по доверенности. В этом случае, доверенность нужно удостоверить через нотариуса и приложить к ходатайству. Если представитель был допущен в суд по устному заявлению, он сможет подать ходатайство только в судебном процессе.

Читайте так же:  Разница между рассрочкой и кредитом

Рассмотрение ходатайства может происходить на стадии предварительных слушаний, либо в основном судебном процессе. Истец вправе подать возражения на ходатайство в письменной или устной форме, либо заявить о восстановлении срока давности. По итогам рассмотрения ходатайства суд должен принять решение о прекращении дела, если доводы заявителя подтверждены документами.

Срок давности может быть применен только к части исковых требований (например, по платежам, просрочка которых превысила 3 года). В остальной части дело может быть рассмотрено по общим правилам. Если суд отклонил ходатайство, должник может оспорить его в вышестоящих инстанциях. Аналогичное право предоставлено банку, если ходатайство было удовлетворено.

Судебная практика

Столичный районный суд рассмотрел иск, поданный банком против заемщика. Заявленные требования – взыскать с ответчика:

  • Долг по кредитной карте в размере 80 т.р.;
  • Начисленные штрафы, пеню и неустойку в размере 125 т.р.;
  • Судебные издержки и затраты на юридические услуги в размере 35 т.р.

Ответчик вину не признал, в ходе заседания заявил ходатайство о пропущенном истцом сроке исковой давности. Аргументы защиты:

  1. Задолженность перед банком образовалась 14 марта 2013 года.
  2. В соответствие с положениями п.1 ст.200 ГК РФ срок исковой давности исчисляется с момента образования просроченного долга по кредиту.
  3. Иск подан 10 сентября 2017 года, т.е. спустя 4 года и 5 месяцев.

Заявитель указал на условия кредитного договора, по которому срок исковой давности начинает исчисляться со дня прекращения действия кредитного договора, в данном случае – 15 июня 2015 года. Суд отклонил ходатайство защиты, продолжил судебное заседание.

Кредитные карты — определение точки отсчета

Точка отсчета — связана с датой последнего платежа от клиента банка. При стандартной схеме кредитор отправляет заемщику требование закрыть кредитный счет, по истечении 3 месяцев с момента поступления последнего денежного перечисления.

Срок давности назначается 3 года с момента последнего официального разговора/контакта между банком и его клиентом.

ВНИМАНИЕ! Кредитная карта с непогашенным кредитом — определяется с момента снятия денег со счета.

Возобновление сроков

Для возобновления необходимо следовать рекомендациям:

  • общаться с банковскими организациями, их представителями (личные встречи, телефонные звонки, заказные письма);
  • вносить деньги на кредитную карту, небольшими суммами, которые пусть не покроют весь долг, но будут понемногу уменьшать его, обновляя сроки давности;
  • добиться увеличения (реструктурировать долг, увеличить/возобновить льготный период, предоставить отсрочку перечисления платежей на определенный период времени) в отделении банка, путем внесения изменений в договор, по возможности.

Внесение/снятие денег с кредитной карты, личное посещение банка, телефонные звонки сотрудникам, отправка заказного письма об отсрочке выплат, изменения их порядка (введение нового льготного периода, проведение реструктуризации) не дают начаться сроку исковой давности.

Может пригодиться: Плюсы и минусы кредитной карты Тинькофф Драйв — 10% кешбэк на АЗС, автоуслуги, штрафы

Почему вам стоит знать ставку рефинансирования ЦБ РФ: что это такое, кто устанавливает рассказываем подробно здесь.

Передача кредитного долга коллекторам

Тем, кто надеется, что получится и вовсе не платить долги, будет полезно знать, что закон о сроке давности по кредиту не лишает банковские организации юридического права и практической возможности передать либо продать договорные обязательства сторонней компании. В финансовой терминологии такие фирмы называют коллекторскими.

Как правило, кредитор не станет дожидаться наступления СИД, а предпримет все возможные попытки, чтобы вернуть свои деньги как можно раньше. Кроме того, бытует распространённое мнение, активно подпитываемое интернет-ресурсами, что любая передача персональных данных третьи лицам – действие противоправное, нарушающее тайну финансовых банковских операций.

Чтобы понять, насколько это утверждение верно, следует изучить условия, на которых подписывались соглашения о получении денежных средств в долг. Все договора, оформленные ранее, чем июль 2014 года, не запрещают таких действий сотрудниками компании. Они имеют право продать кредит коллектору.

Если договор подписывался позже этого срока, попытку «выбить» деньги данным способом можно пресечь, обратившись с жалобой в Роскомнадзор.

Делается это следующим образом:

  • пишется заявление с описанием ситуации;
  • прилагаются документы – договор, требования коллекторов в письменной форме, если они имели место (помогут и телефонные записи разговоров).

По данному факту проведут проверку и вынесут решение относительно противоправности действий банка. Но независимо от её результата, долг никто не спишет, и платить его все равно придётся.

Что касается действий коллекторов, то любое давление, физические угрозы, шантаж – классифицируются как действия, за которые предусмотрена уголовная ответственность. Всё, что могут такие фирмы – напоминать с определённой периодичностью о долговых обязательствах и предлагать законные варианты решения проблемы погашения долга.

Существует ли по кредитной карте срок исковой давности?

Да, такое понятие существует и для кредитной карты. В 2019 году, как и ранее сроком исковой давности считается такой временной период, во время которого кредитор имеет право предъявить заемщику требование вернуть задолженность в судебном порядке. Пока не завершиться данный срок банк или иная кредитная организация имеет право подать на должника в суд для взыскания задолженностей по каждому платежу.

Когда исковой срок истечет, то кредитор не сможет больше предъявлять никаких требований должнику посредством суда. Но это не запрещает ему все же подать в суд для удовлетворения своих претензий. Но ему придется в этом случае каким-либо способом доказывать суду то, что срок давности все еще не истек. Шансы на успех у кредитора здесь сводятся к минимуму.

Банк может доказать и необходимость увеличения срока давности по какой-то уважительной причине, но судебная практика показывает, что в отношении кредитных карт физических лиц с небольшим лимитом это делать кредитору совершенно невыгодно. Другое дело, если речь идет о большом кредите или платиновой кредитной карте с овердрафтом. Но и здесь решение остается за судом и при истечении срока давности очень мала вероятность удовлетворения иска, ведь у кредитора был довольно большой промежуток времени для подачи в суд.

Причиной, по которой суд может согласиться на увеличение срока — это какое-либо официальное, документально подтвержденное взаимодействие должника с банком даже после того, как он перестал вносить платежи по кредиту или кредитной карте. Таким взаимодействием может быть подписание заявлений на реструктуризацию, договоров на рассрочку платежей и прочие подобные операции.

Читайте так же:  Что будет, когда не выплатить полученный микрозайм

Как рассчитать срок исковой давности по кредитной карте?

Данный срок, как и в отношении простого кредита, длится 36 месяцев. Но особо важное значение имеет не сама длительность этого периода, а точка начала его отсчета. Посчитать и определить ее правильно очень важно. Зная эту дату, можно рассчитать и когда истекает период судебной давности по кредиту.

Существует две популярные точки зрения по данному вопросу:

  1. период, за который банк может подать в ходатайство в суд на должника, начинается тогда, когда прекращается действие договора по кредиту или кредитной карте;
  2. точкой начала отсчета срока считается дата последнего платежа по данному займу.

Важный момент по поводу кредитных карт — это то, что обычно у них довольно долгий срок договора в отличие от простых займов наличными. У кредитных карт в договоре срок возврата задолженности не совпадает с периодом действия самого договора.

Помимо того, что судебные органы могут взять за точку отсчета срока давности дату последнего платежа, данным пунктом они могут посчитать и момент окончания официально подтвержденного общения клиента с кредитной организацией. Важно, чтобы клиент не только перестал вносить платежи, но и не ходил в банк и не отвечал на его претензии, звонки, письма.

Каждое активное действие заемщика с самой кредитной картой, посещение отделения банка, даже самый маленький платеж или ответ на звонок, который записывается, может повлечь за собой продление периода по давности иска.

С какого момента исчисляется срок исковой давности по кредитной карте?

Итак, давайте подведем итоги по данному вопросу.

Чтобы не произошел пропуск срока исковой давности или его недочет, необходимо знать все возможные даты начала его исчисления.

Карточный кредит, как и банковский кредит имеет срок давности для подачи в суд длительностью 3 года со следующих моментов:

  1. дата внесения последнего платежа, любого денежного отчисления на счет, даже копеечного;
  2. дата окончания срока действия документов, подписанных в момент оформления кредита или карточки, то есть договора о займе;
  3. дата последнего общения с сотрудниками банковской организации или дата окончания вновь подписанного договора, касающегося рефинансирования или реструктуризации данного займа.

Самым частым пунктом отправления судебные органы принимают момент, когда перестала погашаться задолженность, то есть когда клиент перестал выполнять свои обязанности по договору. Остальные возможные точки начала исчисления принимаются во внимание только, если кредитор опоздал с подачей иска и решил оспорить невозможность данной манипуляции.

В данной статье мы разобрали, что такое срок исковой давности по кредитной карте, а также обсудили нюансы расчета точки начала его отсчета. Исходя из этого, можно сделать следующие выводы:

  1. если вы не можете или не собираетесь больше погашать вашу задолженность, то прекращайте всяческое общение с банком, игнорируйте звонки и не посещайте отделение;
  2. если все же вы хотели решить данную проблему с банком полюбовно и ходили туда объяснять сотрудником свою сложную ситуацию, подписывали заявления или новые договоры, то имейте в виду, что срок исковой давности вашего займа, скорее всего, подвинулся в связи с этим;
  3. крайне не рекомендуется брать займ, если вы не уверены в том, что сможете его полностью и в срок погасить, ведь это чревато неприятными проблемами.

Какой срок исковой давности по кредитному договору?

Срок исковой давности по кредитному договору определяется законодательными нормами, и не может изменяться заемщиком или банком. В пределах указанного срока допускается принудительное расторжение договора, взыскание задолженности и штрафных санкций, изъятие и реализация имущества под залогом. В этом материале разберем, как считается срок исковой давности, и может ли продолжаться взыскание при его пропуске.

Судебная практика по банковским картам

По закону банки могут подать в суд по истечении исковой давности. Некоторые банки идут на хитрость, не беспокоя должника, не напоминая ему о возврате взятых в долг средств. Тем самым на счету клиента накапливается большая долговая сумма с процентами. По истечении установленного срока банк обращается в суд, с заявлением о взыскании денег с должника.

При неистекших сроках давности, большая вероятность, что суд вынесет вердикт в пользу банка.

Судебный приказ о взыскании задолженности по кредитной карте Большие накопленные суммы долга, могут привести к большой судебной проблеме с банковской организацией, у которой целый штат юристов.

Большие сроки, возвращение долгов, возмещение убытков, ущерба могут быть назначены должникам, если удалось доказать, что кредит не возвращался намеренно с целью обмана.

После суда дело отдается приставам, которые арестовывают движимое, недвижимое имущество должника, с целью уплаты долговых обязательство по заключенному договору.

Последствия пропуска срока

Если суд удовлетворил ходатайство должника и прекратил дело, банк утрачивает право на обращение в суд для взыскания долга. Однако законом допускаются и иные способы исполнения обязательств, не связанные с обращением в суд. Пропуск срока давности не означает, что долг и штрафные санкции по кредиту будут автоматически списаны или аннулированы. Поэтому должник может столкнуться со следующими способами взыскания:
  1. регулярное направление письменных требований и претензий, телефонные звонки в пределах законодательных ограничений, и т.д.;
  2. продажа долга коллекторским агентствам, бюро по взысканию – в этом случае право на обращение в суд не восстанавливается, однако покупатель долга вправе использовать внесудебные способы взыскания;
  3. направление сведений о должнике в бюро кредитных историй – в этом случае получение кредитов будет невозможно даже в других банках.

Безнадежную задолженность можно списать только через банкротное производство, либо по самостоятельному судебному процессу. Пока такой долг не аннулирован банком, должник регулярно будет получать напоминания и претензии.

Видео (кликните для воспроизведения).

У банка есть и еще одна возможность получить задолженность и штрафные санкции, даже если пропущен срок исковой давности. Если должник не вносил ни одного платежа сразу после получения кредита, такая ситуация может рассматриваться как мошенничество, т.е. получение денег без намерения их отдавать. По заявлению банка может возбуждаться уголовное дело, которое предусматривает существенно больший срок для привлечения к ответственности. При рассмотрении дела в суде, банк сможет взыскать ущерб, а должник будет привлечен к уголовной ответственности.

Источники

Срок исковой давности по кредитной карте
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here