Способы досрочного погашения военной ипотеки

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Способы досрочного погашения военной ипотеки" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Досрочное погашение военной ипотеки

Каждый участник НИС, после покупки квартиры рано или поздно задается вопросом: стоит ли досрочно гасить военную ипотеку?

Досрочное погашение выгодно, ведь оно сокращает размер переплаты процентов за счет уменьшения срока ипотеки. После погашения ипотечного кредита, у участника НИС появятся и будут расти накопления на счете в ФГКУ «Росвоенипотека».

Самостоятельное погашение военной ипотеки дает возможность снять с себя обязательства перед банком и уволиться со службы раньше срока.

Будьте осторожны, с действующей военной ипотекой при увольнении по собственному желанию до достижения 20-ти летнего (льготного или календарного) срока службы, бывший военнослужащий обязан выплатить полную стоимость жилья. То есть все взносы — первоначальный и ежемесячные, поступившие в прошлом из НИС в банк военнослужащий обязан самостоятельно возместить государству.

Условия военной ипотеки разрешают частичное и полное досрочное погашение кредита. В случае частичного погашения банк произведет перерасчет графика платежей.

Как внести частичное или полное досрочное погашение военной ипотеки

Способ № 1. Из собственных средств

Собственные средства — это наследство, накопления и другие личные финансовые ресурсы.

Сначала пишется и подается в банк заявление о намерении произвести частичное досрочное погашение. Форма заявления в разных банках может отличаться, поэтому ее нужно найти на сайте или попросить у сотрудника банка в отделении.

На что обратить внимание перед внесением:

  • какие требования к минимальной сумме погашения;
  • в какую дату возможно осуществление частичного досрочного погашения;
  • куда переводить средства — на расчетный счет или на специальный счет Военной ипотеки.

Все вопросы можно уточнить у сотрудника банка, в котором оформлена военная ипотека. После получения информации и инструкций от банка можно внести собственные средства правильно, избежав дальнейших трудностей.

В течение 10-ти рабочих дней после внесения досрочного погашения, банк извещает самостоятельно ФГКУ «Росвоенипотека» о перерасчете.

Способ № 2. Из материнского капитала

Чтобы воспользоваться материнским капиталом в качестве досрочного погашения в военной ипотеке, нужен ряд документов для ПФ РФ (Пенсионного Фонда Российской Федерации). Обязательный перечень для всех случаев:

  1. заявление о распоряжении средствами материнского капитала (рассматривается в течении 30 дней с даты подачи);
  2. сертификат на материнский капитал;
  3. паспорт распорядителя материнского капитала;
  4. кредитный договор;
  5. свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, приобретенное с использованием ипотечного кредита;
  6. выписка из домовой книги и финансово-лицевой счет;
  7. нотариально заверенное обязательство оформить приобретенную квартиру в общую собственность всех членов семьи, включая несовершеннолетних детей, после того, как с нее будет снято обременение.

Дополнительно для подачи заявления потребуется справка банка о размере остатка основного долга и долга по погашению процентов за пользование кредитом.

Положительное решение или отказ должен стать известен военнослужащему не позднее 5 дней с даты принятия решения.

Как только получено одобрение от ПФ РФ, участнику НИС необходимо подать в банк заявление о частичном погашении ипотечного кредита материнским капиталом.

Перечисление средств материнского капитала производится ПФ РФ в течении 2-х месяцев с даты принятия положительного решения.

Отследить ситуацию возможно через интернет, если банк предоставляет клиентам услугу «онлайн банка». В личном кабинете предоставляется информация о проведении операций, в том числе по частичному досрочному погашению.

Способ № 3. За счет средств на именном накопительном счете (в ФГКУ «Росвоенипотека») или из дополнительных выплат

К дополнительным выплатам относятся премии, вознаграждения, надбавки за выслугу и другие типы выплат установленные Правительством Российской Федерации.

Для перечисления остатка накоплений в адрес ФГКУ «Росвоенипотека» направляется заявление с приложением копии паспорта участника НИС на имя руководителя. В заявлении указывается номер кредитного договора, номер договора целевого жилищного займа, адрес места жительства, адрес электронной почты и номер контактного телефона.

Подать документы в ФГКУ «Росвоенипотека» можно тремя способами (на личное усмотрение):

  1. обратиться в филиал ФГКУ «Росвоенипотека»;
  2. выслать на адрес официальной электронной почты ФГКУ «Росвоенипотека» — [email protected] (заявление должно быть в формате PDF, одним файлом, размер которого не более 3 МБ);
  3. отправить заказное письмо ФГКУ «Росвоенипотека».

Заявление рассматривается в течении 30 дней. Информацию о заявлении, статусе его рассмотрения можно проверить на сайте ФГКУ «Росвоенипотека», смотреть раздел «CВЕДЕНИЯ ОБ ЭТАПАХ РАССМОТРЕНИЯ И ОФОРМЛЕНИЯ ДОКУМЕНТОВ В УЧРЕЖДЕНИИ».

Обратите внимание, что досрочное погашение возможно только после первого платежа по ипотечному кредиту.

При перечислении остатка накоплений ФГКУ «Росвоенипотека» уведомляет банк и военнослужащего о направлении средств в счет частичного досрочного погашения ипотечного кредита.

Чаще всего банк осуществляет досрочное погашение без письменного согласия участника НИС. Однако, существует обратный опыт, поэтому военнослужащему лучше уточнить в банке, требуется ли дополнительное заявление для списания средств в счет досрочного погашения ипотечного кредита.

Досрочное погашение военной ипотеки

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПо условиям предоставления военной ипотеки сотруднику, проходящему службу по контракту, предоставляется право досрочного погашения венной ипотеки, сделать это можно двумя способами – единовременно погасить весь размер долга или выплатить небольшую долю займа. Будут это собственные средства, средства на счете НИС или материнский капитал – решать вам.

Налоговый вычет при досрочном погашении военной ипотеки

В случае досрочного закрытия военной ипотеки военнослужащий получает право снять обременение и стать полноправным собственником жилья. Если ситуация с выплатой кредита и приобретения жилья требовала привлечения личных средств, то военнослужащий имеет право на возврат налогового вычета при досрочном погашении.

p, blockquote 10,0,0,0,0 —>

Кто может претендовать на налоговый вычет по военной ипотеке

Согласно действующим правилам программы НИС военнослужащие, которые проходят службу более 3 лет, независимо от звания и должности, могут регистрироваться для принятия участия и открытия счёта. Для отдельной категории военнослужащих участие в программе является обязательным. Спустя 3 года с момента регистрации военнослужащего в программе у него возникает право на получение ЦЖЗ. В данном случае военный получает следующие преимущества:

p, blockquote 5,0,0,0,0 —>

  • Перечисление ранее накопленных средств из федерального фонда на счёт банка в качестве первоначального взноса;
  • Ежемесячное погашение платежей по графику с личного счёта участника, которое происходит тоже за счёт госбюджета.

То есть в таком случае, если поступления государственных средств в полном объёме покрывают расходы на обслуживание ипотечного кредита, военнослужащий не вкладывает свои личные доходы. Выделенные федеральным бюджетом средства для участников НИС, налогом не облагаются. Это значит, что право на возврат налогового вычета в данном случае у военнослужащего возникнуть не может. Но при определенных условиях такая возможность есть.

p, blockquote 6,0,0,0,0 —>

Общая информация

Согласно налоговому законодательству РФ каждый гражданин является налогоплательщиком. Уплата НДФЛ требуется и в случае приобретения недвижимости жилого назначения. При покупке квартиры жилого фонда или у застройщика по системе УДС, в сумму долга включён имущественный налог в размере 13% от общей стоимости кредита. Чтобы визуализировать эту формулу, ниже приведен простой пример.

p, blockquote 2,0,0,0,0 —>

  • Военнослужащий, участник программы НИС, оформляет целевой жилищный заём на сумму 1 000 000 рублей.
  • Срок кредита – 10 лет, а процентная ставка – 20%.
  • Сумма переплаты (проценты) — 1 008 333,33 рублей.
  • Общая стоимость кредита – 2 008 333,33 рублей.
  • Налог (13%) – 261 083,33.
Читайте так же:  Кредит на 200000 рублей без справок и поручителей

То есть к общей стоимости долга необходимо прибавить ещё и имущественный налог. И тогда получится полная сумма средств, которую тратит покупатель на оплату кредитных обязательств. С первого дня оформления и до момента закрытия долга.

p, blockquote 3,0,0,0,0 —>

Согласно налоговому законодательству РФ каждый налогоплательщик имеет право вернуть сумму уплаченных ранее налогов при покупке недвижимого имущества. То есть эти 13% государство компенсирует в случае оформления и закрытия договора ипотечного кредита. Но не во всех случаях есть возможность вернуть уплаченный НДФЛ. В случае военной ипотеки важно учитывать и другие законодательные акты и правила, о которых пойдет речь дальше.

p, blockquote 4,0,1,0,0 —>

Как это сделать?

За счет средств на именном капитале в ФГКУ «Росвоенипотека» или дополнительных выплат

Для того, чтобы погасить займ оставшимися накоплениями, лежащими на счету, необходимо направить заявление ФГКУ «Росвоенипотека», приложив копию паспорта.

В заявлении необходимо указать следующую информацию

  1. номер кредитного договора;
  2. номер договора целевого жилищного займа;
  3. адрес места жительства;
  4. адрес электронной почты и контактный номер телефона.

Направить заявление в ФГКУ «Росвоенипотека» можно различными способами, на выбор:

  1. Обращение в филиал ФГКУ «Росвоенипотека».
  2. Отправка электронного письма одним PDF файлом, размер которого не должен превышать 3 МБ. Официальный адрес электронной почты «Росвоенипотеки» – [email protected]
  3. Отправить заказным письмом на адрес ФГКУ «Росвоенипотека».

Полученное заявление может рассматриваться в течение 30 дней. Более подробную информацию о статусе рассмотрения можно узнать на официальном сайте ФГКУ «Росвоенипотека» в соответствующем разделе. Одобрив заявление, ФГКУ «Росвоенипотека» уведомляет об этом банк и военнослужащего и направляет средства на частичное досрочное погашение военной ипотеки.

За счет собственных средств

Для того, чтобы погасить займ из личных финансовых ресурсов, необходимо обратиться в банк и написать заявление. Образцы заявлений в каждом банке могут отличаться друг от друга, поэтому нужно узнать, каким образом заполнить заявление именно для вашего банка. Сделать это можно на официальном сайте банка или же спросить у сотрудников непосредственно в отделении нужного вам банка.

Информация, которую необходимо уточнить в банке:

  • Каковы требования к минимальной сумме погашения военной ипотеки и есть ли они вообще.
  • На какой из счетов нужно внести необходимые средства: расчетный или специальный счет военной ипотеки.
  • Рекомендуемую дату осуществления частичного или полного погашения займа.
  • Когда будет получен новый график выплат, если военная ипотека погашена частично.
  • Каким образом ФГКУ «Росвоенипотека» будет осведомлено о частичном или полном досрочном погашении ипотечного кредита. Учреждение должно получить извещение о досрочном погашении военной ипотеки в течение 10 рабочих дней.

При помощи материнского капитала

Если источником средств к погашению военной ипотеки стал материнский капитал, то в первую очередь нужно получить одобрение Пенсионного фонда РФ. На данный момент на законодательном уровне нет запрета для осуществления такой процедуры. Проконсультировавшись в Пенсионном фонде и получив одобрение, нужно обратиться в банк.

При получения одобрения и в банке, необходимо подготовить следующие документы для ПФ РФ:

  • заявление о распоряжении средствами материнского капитала (оно должно быть рассмотрено в течение 30 дней с момента подачи);
  • сертификат на материнский капитал;
  • паспорт того, кто распоряжается материнским капиталом;
  • кредитный договор;
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, приобретенное с использованием ипотечного кредита;
  • выписка из домовой книги и финансово-лицевой счет;
  • нотариально заверенное обязательство оформить приобретенную квартиру в общую собственность всех членов семьи, включая несовершеннолетних детей, после того, как с нее будет снято обременение;
  • справка банка о размере остатка основного долга и остатке задолженности по погашению процентов за пользование кредитом.

Решение – одобрение или отказ, будет принято в течение 30 дней со дня подачи заявления и пакета документов. Информация о принятом решении должна быть направлена не позднее чем через 5 дней.

Далее, при условии, что решение Пенсионного фонда РФ было положительным, необходимо направить в банк соответствующее заявление. В течение двух месяцев со дня одобрения направления средств материнского капитала на досрочное погашение военной ипотеки Пенсионный фонд РФ должен осуществить перевод средств на соответствующий счет в банке.

Плюсы и минусы

Досрочное погашение займа по военной ипотеке является, несомненно, выгодным решением для военнослужащего, так как в таком случае процент переплат понизится. Это происходит из-за уменьшения срока оплаты ипотечного займа. Если досрочное погашение было частичным, то будет сделан перерасчет и военнослужащему предоставят новый график оплаты.

Также возможность досрочно погасить задолженность по военной ипотеке является выгодной в том плане, что после полного погашения займа на счету ФГКУ «Росвоенипотека» начнут формироваться новые накопления. Самостоятельно выплатив ипотеку, сняв с себя обязательства перед банком и ФГКУ «Росвоенипотека», военнослужащий по желанию может уволиться раньше срока без негативных для него последствий.

Однако если военнослужащий уволился по уважительным причинам и стаж его не менее 10 лет, то возвращать сумму, выплаченную за него ФГКУ «Росвоенипотекой», он не должен.

Причины могут быть следующими:

  • достижение предельного возраста для службы;
  • семейные обстоятельства;
  • негодность или ограниченная годность по состоянию здоровья;
  • штатные организационные мероприятия.

Во всех остальных случаях средства, потраченные ФГКУ «Росвоенипотекой» на выплату вашей военной ипотеки, придется вернуть (более подробно о том, что происходит с ипотекой при увольнении военнослужащего, мы рассказываем в отдельном материале). Несмотря на все плюсы досрочного погашения, нужно учитывать, в каком состоянии находится экономика страны. При инфляции нет смысла досрочно оплачивать всю сумму долга по военной ипотеке, так как задолженность будет быстро обесцениваться.

Таким образом, изучив все возможные способы досрочного полного или частичного погашения, можно подобрать подходящий именно вам вариант.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Военная ипотека и налоговый вычет

Как можно вернуть налоговый вычет по военной ипотеке и кому это доступно – детали далее. Военная ипотека – возможность приобрести жильё на льготных основаниях, используя для полной или частичной оплаты средства из госбюджета. Но сумма, предоставляемая государством, не во всех случаях позволяет полностью покрыть расходы, связанные с покупкой недвижимости. К тому же, многие военнослужащие самостоятельно досрочно погашают ипотечные займы, вкладывая собственные средства. И для этой категории особенно актуален вопрос возврата уплаченных налогов.

p, blockquote 1,0,0,0,0 —>

Как погасить военную ипотеку досрочно

Принимая решение о досрочном закрытии ипотечного займа, должник обязан о нем заранее поставить в известность все стороны – кредитную организацию и «Росвоенипотеку».

Досрочное погашение собственными средствами

В 2011 году Федеральным законом №284 была отменена возможность для всех кредитных организаций накладывать мораторий и другие ограничения, а также препятствовать клиенту в досрочном погашении кредитов, включая ипотеку. Поэтому законных оснований для отказа в досрочном погашении долга нет.

В том случае, когда заемщик уверен в своем решении, избавиться от ипотеки как можно быстрее, ему в первую очередь следует прийти в банк, где был взят кредит и составить заявление, в котором говорится о его желании осуществить свое право на досрочную выплату.

Читайте так же:  Можно ли узнать задолженность по кредиту по фамилии

В заявлении обязательно указать: вид погашения – частичное или полное, размер платежа и дату, в которую внесутся средства. После проведения оплаты, организация в течение 10 суток проинформирует «Росвоенипотеку» о произошедшей операции погашения займа.

Накануне погашения кредита, заемщику стоит обратиться к сотруднику банка для получения ответов на следующие вопросы:

  • Существуют ли у банка требования по размеру погашения, если есть, то какие;
  • Спустя какое время можно полностью закрыть ипотечный долг;
  • Куда переводить деньги – на расчетный счет или специальный, закрепленный за программой «Военной ипотеки»;
  • В какое число месяца вносить деньги.

Выгодно ли это

Преждевременное закрытие ипотеки для военнослужащих определенно имеет смысл. Досрочное погашение имеет свои преимущества, из них стоит отметить следующие:

  • уменьшение срока;
  • размер задолженности заемщика перед государством меньше;
  • при частичном погашении меняется график платежей, условия становятся более выгодными;
  • возможность накопления суммы на счете НИС «Росвоенипотеки» военнослужащего для оформления новой ипотеки (подробнее о том, как узнать сумму накоплений);
  • полноправное владение жильем (пока долг не выплачен, квартира в залоге у государства), можно, например, продать или обменять полученную недвижимость;
  • разобравшись с ипотекой, можно уволиться со службы, не дожидаясь предельного возраста.

В каких случаях придется погасить военную ипотеку собственными средствами

До полного закрытия военной ипотеки недвижимость, взятая по этой программе, находится в залоге у Министерства обороны. При увольнении со службы раньше положенного времени, военнослужащему надлежит возместить остаточную задолженность самостоятельно, но здесь есть нюансы.

В том случае, если причина увольнения не является уважительной, то должнику придется не только заплатить остаток по кредиту, но и всю предоставленную государством сумму на покупку жилья с процентами. Если нет возможности быстро выплатить всю сумму, долг расписывается на 10 лет.

Когда военнослужащий уволен по уважительной причине и его выслуга составляет 10 полных лет, он выплачивает только остаток по ипотеке, государству он ничего не должен. Сотрудники, проходящие службу по контракту, чья выслуга составляет минимум 20 лет, не имеет долгов ни перед государством, ни перед банком.

Причины увольнения, которые считаются уважительными:

  • Наступление предельного возраста;
  • Уход по состоянию здоровья;
  • Сокращение по оргштатом;
  • Семейные обстоятельства.

‘ alt=»»>

Досрочное погашение военной ипотеки имеет свои преимущества — заемщик быстрее получит недвижимость в собственность и будет обезопасен при увольнении.

Выгодно ли досрочное погашение военной ипотеки? Давайте разбираться!

Рано или поздно военнослужащие, являющиеся участниками программы НИС, задаются вопросом, стоит ли гасить военную ипотеку заранее?

Вопрос действительно сложный и требует детального изучения всех нюансов и возможных вариантов, чтобы выбрать наилучший.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Как узнать график платежей по военной ипотеке

При заключении военного ипотечного договора участвуют три стороны:

  • Министерство обороны в лице «Росвоенипотеки»;
  • Кредитная организация;
  • Заемщик.

Ежемесячный график, в котором указываются размеры и сроки платежей на весь срок кредитования – одна из важнейших частей договора ипотечного кредитования. Он обязательно выдается клиенту при подписании документов.

При необходимости получить информацию, можно посетить офис банка, где сотрудники выдадут всю, интересующую вас, информацию. Для этого от клиента требуется показать паспорт и любой другой документ, подтверждающий личность, например, удостоверение военнослужащего.

Кредитный график может быть изменен в нескольких случаях:

  • Когда вносятся дополнения и изменения в изначальный договор;
  • При изменении размера денежной субсидии на накопительном счету военнослужащего;
  • При внесении взноса частичного досрочного погашения по ипотеке.

Для приобретения нового кредитного графика клиенту придется написать соответствующее заявление в начале нового года, график выдается в январе, раз в год, не позже 25 числа. Без заявления, банк не уведомляет клиентов об изменениях в графике.

Как получить налоговый вычет по военной ипотеке

Ситуации, в которых военнослужащий может претендовать на возврат имущественного налога:

p, blockquote 7,0,0,0,0 —>

  1. Проценты за пользование ипотечным кредитом выплачивались из личных накоплений военнослужащего.
  2. Часть основной суммы задолженности была погашена за счёт личных финансов.
  3. В ходе оформления кредита на покупку жилой недвижимости присутствовали другие расходы, которые не покрывались фондом Росвоенипотеки, а были оплачены личным капиталом заёмщика.
  4. Военнослужащий в счёт своих денег произвел досрочное погашение.

В тех случаях, если средства НИС на оплату долга были дополнены другими льготными поступлениями, то права на востребование возврата отчислений не возникает. Любые льготные источники средств на погашение не являются личными сбережениями заёмщика и его доходом. Уплата налога, а соответственно и возврат вычета, производится только с заработанных или полученных не по льготной программе средств.

p, blockquote 8,1,0,0,0 —>

Сумма налогового вычета для военной ипотеки:

p, blockquote 9,0,0,0,0 —>

  • 13% от суммы личных средств, потраченных на погашение кредита и процентов;
  • Максимальный размер компенсации на тело кредита – 2 миллиона рублей;
  • Максимальный размер вычета с процентов – 3 миллиона рублей.

Есть ли возможность погасить займ заранее?

Да, условия, на которых участникам НИС предоставляется военная ипотека, не запрещают частичного или полного досрочного погашения кредита. Погасить займ можно из следующих средств:

  • собственные сбережения;
  • средства материнского капитала;
  • остаток средств на именном накопительном счете в ФГКУ «Росвоенипотека».

Военная ипотека и налоговый вычет после увольнения

Порядок выплат и права на пользование льготными средствами участника НИС изменяется в случае увольнения. Право на погашение военной ипотеки за счёт средств федерального бюджета теряется при увольнении по причине:

p, blockquote 11,0,0,0,0 —>

  • Завершения срока контракта при отсутствии выслуги свыше 20 лет;
  • Увольнение из рядов вооруженных сил РФ по собственному желанию;
  • За невыполнение условий контракта (по статье).

В остальных ситуациях после увольнения военнослужащий продолжает оставаться участником НИС и получать ежегодные перечисления на оплату кредита. Но, если увольнение сопровождается исключением из НИС, ситуация меняется. Военнослужащий в таком случае обязан:

p, blockquote 12,0,0,1,0 —>

  • Компенсировать полную сумму затрат из федерального бюджета, направленных на погашение ипотеки;
  • Продолжить самостоятельно выплату задолженности банку.

То есть, в данном случае заёмщик выступает в качестве физического лица, выплачивающего ипотеку не на льготных условиях. За ним сохраняется право затребовать вычет после снятия обременения на жильё в банке и Росвоенипотеке.

p, blockquote 13,0,0,0,0 —>

Оформление налогового вычета

Процесс оформления возврата средств, уплаченных в счёт налогов, должен производиться согласно действующему законодательству. Чтобы претендовать на государственную компенсацию необходимо знать порядок действий. Как оформить налоговый вычет по военной ипотеке после погашения военной ипотеки – ниже пошаговая инструкция:

p, blockquote 14,0,0,0,0 —>

  1. Необходимо составить и подать два отдельных заявления в налоговую инспекцию: о возврате налогового вычета с суммы процентов и тела кредита.
  2. Собрать и предоставить в налоговую инспекцию необходимые документы.
  3. Подтвердить документально понесенные расходы.
  4. Предоставить справку из банка о погашении процентов вместе с графиком платежей.

Документы, которые необходимо приложить к заявлению:

p, blockquote 15,0,0,0,0 —>

  • Справка 2-НДФЛ и декларация 3-НДФЛ;
  • Документы, идентифицирующие личность (паспорт);
  • Договор купли — продажи недвижимости и свидетельство о праве собственности;
  • Договор ипотечного кредита участника программы НИС;
  • Расчётный счёт для выплаты компенсации;
  • Документация, подтверждающая присоединение личных средств, для выплаты долга.
Читайте так же:  3 самые выгодные кредитные карты для автолюбителей

p, blockquote 16,0,0,0,1 —>

Видео (кликните для воспроизведения).

На сегодняшний день существует возможность возврата имущественного налога. Но только, если военнослужащих тратил на обеспечение кредита личные средства или задействовал их в других целях, связанных с покупкой жилища. Собранные документы вместе с заявкой проходят проверку контролирующими органами. А спустя 10 рабочих дней, затраченные средства перечисляются на указанный расчётный счёт.

Досрочное погашение военной ипотеки

Досрочное погашение, дело добровольное, но если посмотреть на этот вопрос с точки зрения минимизации затрат в будущем, то в любом случае это желательно делать. Какие плюсы военнослужащий получит от этого:

  1. При досрочном погашении уменьшается тело кредита, а соответственно и срок кредита
  2. Переплата по процентам становится меньше
  3. Уменьшается задолженность на конец срока кредитования (если таковая имеется), с которой столкнулись многие военнослужащие

Важно понимать, чем быстрее будет закрыт выданный банком кредит по военной ипотеке, тем раньше возобновятся накопления военнослужащего-участника НИС на его счету в ФГКУ «Росвоенипотека»

Меньше переплат по процентам = больше накоплений! (Накопленные вновь средства можно также потом ипользовать!)

  1. Погашение военной ипотеки за счет собственных средств

Участник НИС пишет заявление по форме банка о намерении досрочного (частично и полностью) погашения выданного ипотечного кредита.

Обратите внимание, что у банка могут быть свои нюансы, например дата осуществления досрочного погашения или необходимость подачи заявления только в офисе банка, без возможности подачи через интернет-банк.

После в банке военнослужащему укажут реквизиты, на которые необходимо внести деньги и предоставят новый график платежей.

В свою очередь банк берет на себя обязательства по извещению ФГКУ «Росвоенипотека» (РВИ) о состоявшемся досрочном (частично и полностью) погашении. Держите этот вопрос на контроле!

Частично досрочное погашение за счет оставшихся средств на именном накопительном счете участника НИС

По практике последнего года, в большинстве случаев, если на счету военнослужащего участника НИС остались неиспользованные средства, ФГКУ «Росвоенипотека» самостоятельно направляла их в банк для частично досрочного погашения. Обычно, участие военнослужащего в этом процессе полностью исключено, но на практике, стоит обратиться в банк и уточнить, произошло ли частично досрочное погашение или участнику НИС необходимо подать соответствующее заявление.

Опять же, исходя из опыта, оставшиеся на счету накопления не всегда списываются автоматически, зачастую кого-то Росвоенипотека да пропускает!
Поэтому мы рекомендуем сделать запрос на остаток средств (можно из личного кабинета сайта ФГКУ «Росвоенипотека»).

Если таковые остались, то для осуществления частично досрочного погашения военной ипотеки необходимо написать заявление в РВИ (образец)! В заявлении обязательно указать номер кредитного договора и договора ЦЖЗ, контактные данные (почта, телефон), адрес места жительства и приложить копию паспорта.

Далее необходимо отправить документы в РВИ:

  • Отправить письмом по адресу: ФГКУ «Росвоенипотека», 125284, г. Москва, Хорошевское шоссе, д. 38 Д, стр. 2
  • Отправить в формате PDF на почту [email protected] (официальная почта РВИ)
  • Самостоятельно доставить документы в территориальный филиал

На рассмотрение заявления РВИ имеет 30 дней.

Статус рассмотрения можно посмотреть на главной странице сайта РВИ:

Необходимо обратиться в Пенсионный фонд РФ:

  • подать заявление на использование средств материнского капитала
  • паспорт распорядителя маткапитала
  • непосредственно сам сертификат на маткапитал
  • кредитный договор полученный в банке кредиторе по военной ипотеке
  • свидетельства о рождении детей
  • СНИЛС
  • свидетельство о браке и паспорт супруга (если ипотека не оформлена на мать)
  • справка об остатке долга из банка
  • выписку из ЕГРП по квартире, купленной по военной ипотеке
  • обязательство об оформлении приобретенного жилья в общую собственность всех членов семей (заверяется нотариусом)
Шаг 2. Перечисление средств материнского капитала Пенсионным фондом РФ на счет банка.

Настоящий документ применяется к сайту. Общество не контролирует и не несет ответственности за сайты третьих лиц, на которые Вы можете перейти по ссылкам, доступным на сайте.

Администратор сайта осуществляет обработку персональных данных, содержащихся в Вашей информации в целях исполнения договора между Администратором сайта и Пользователем на оказание Услуг сайта (см. Правила пользования сайтом).

Общество обеспечивает защиту обрабатываемых персональных данных от несанкционированного доступа и разглашения, неправомерного использования или утраты в соответствии с требованиями Закона о персональных данных.

Общество имеет право вносить изменения в настоящую Политику.

Персональные данные (ПД) – любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному, или определяемому физическому лицу, юридическому лицу (субъекту персональных данных).

Обработка персональных данных – любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с ПД, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение ПД.

Автоматизированная обработка персональных данных – обработка ПД с помощью средств вычислительной техники.

Информационная система персональных данных (ИСПД) – совокупность содержащихся в базах данных персональных данных и обеспечивающих их обработку информационных с использованием технологий и технических средств.

Оператор – организация, самостоятельно или совместно с другими лицами организующая обработку ПД, а также определяющая цели обработки ПД, подлежащих обработке, действия (операции), совершаемые с персональными данными. Оператором является ООО «ИЛИС Групп», расположенное по адресу: 115054, г. Москва, ул. Дубининская, д. 57, стр. 1, Э 2, пом. I, К 7, офис 30Б.

Вы имеете право на доступ к своим ПД и следующим сведениям:

– подтверждение факта обработки ПД Оператором;

– правовые основания и цели обработки ПД;

– цели и применяемые Оператором способы обработки ПД;

– наименование и место нахождения Оператора, сведения о лицах (за исключением работников)

– сроки обработки ПД, в том числе сроки их хранения;

– порядок осуществления субъектом ПД прав, предусмотренных Законом о персональных данных;

– наименование или фамилия, имя, отчество и адрес лица, осуществляющего обработку ПД по поручению Оператора, если обработка поручена или будет поручена такому лицу;

– обращение к Оператору и направление ему запросов;

– в случаях если ПД были получены не от субъекта ПД, уведомить субъекта;

– при отказе в предоставлении ПД субъекту разъясняются последствия такого отказа;

– опубликовать или иным образом обеспечить неограниченный доступ к документу,

определяющему его политику в отношении обработки ПД, к сведениям о реализуемых

требованиях к защите ПД;

– давать ответы на письменные запросы и обращения субъектов ПД, их представителей и уполномоченного органа по защите прав субъектов ПД.

Вся информация собирается тремя способами.

Во-первых, просмотр нашего сайта приведёт к созданию его программным обеспечением определенного числа «cookies» (небольшие текстовые файлы, загружаемые в папку временных файлов вашего браузера). «Сookies» содержат идентификатор анонимной сессии («session-id»), автоматически присвоенный вам программным обеспечением сайта, а также информацию о прочтенных вами темах форума, повышая таким образом удобство работы.

Во-вторых, к сайту подключен автоматический сервис Яндекс.Метрика и Google Analitics, считывающих параметры вашего посещения сайта. Данные сервисы необходимы нам для анализа проблемных, непонятных и узких мест нашего сайта, выявления сложностей при работе сайта, а также локализации возможных ошибок.

В-третьих, на сайте программно реализована возможность подачи следующих заявок:
заявка на скидку;
заявка на консультацию;
заявка на обратную связь;
другие формы заявок.

Читайте так же:  Можно ли оплатить услуги жкх кредитной картой

Указав номер телефона, вы автоматически соглашаетесь на отправку введенных данных организациям-партнерам, получать СМС-сообщения с важной с точки зрения администрации сайта информацией о Накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих, в том числе с информацией о текущих скидках и специальных условиях. При возникновении желания отписаться от данной рассылки, Вы должны заполнить заявку в произвольной форме, воспользовавшись формой обратной связи.

Обработка персональных данных осуществляется:

– с согласия субъекта ПД на обработку его персональных данных;

– в случаях, когда обработка ПД необходима для осуществления и выполнения возложенных законодательством РФ функций, полномочий и обязанностей;

– в случаях, когда осуществляется обработка ПД, доступ неограниченного круга лиц к которым предоставлен субъектом ПД либо по его просьбе (далее – персональные данные, сделанные общедоступными субъектом персональных данных).

Цели обработки ПД:

– осуществление гражданско-правовых отношений.

Категории субъектов персональных данных.

Обрабатываются ПД следующих субъектов:

– любые физические лица и юридические лица.

Общество не несет ответственности за какой-либо причиненный Вам вред или убытки, возникшие в силу наличия неточностей или ошибок в информации, указанной на сайте. Общество не несет ответственности перед Вами за неполучение какой-либо информации по причине проведения профилактических или иных работ технического характера на сайте. Хранящиеся ПД субъектов, которые могут быть получены, могут проходить дальнейшую обработку и передаваться на хранение как на бумажных носителях, так и в электронном виде.

ПД, зафиксированные на бумажных носителях, хранятся в запираемых шкафах либо в

запираемых помещениях с ограниченным правом доступа.

ПД субъектов, обрабатываемые с использованием средств автоматизации в разных целях,

хранятся в разных папках.

Не допускается хранение и размещение документов, содержащих ПД, в открытых

электронных каталогах (файлообменниках) в ИСПД.

Данная Политика конфиденциальности размещена на сайте, изменения в Политику конфиденциальности вносятся путем размещения новой Политики конфиденциальности на сайте и вступает в силу с момента ее размещения на сайте, дополнительного уведомления об изменениях не требуется.

Способы досрочного погашения военной ипотеки

Военная ипотека – это льготная программа обеспечения недвижимостью лиц, состоящих на действительной службе в Вооруженных силах России. Накопительно-ипотечная система (НИС) существует с 2005 года, и за 12 лет функционирования обеспечила жильем около 100 тысяч семей военнослужащих.

Суть и отличие военной ипотеки от обычной состоит в том, что пока военный-контрактник состоит на службе, его финансовые обязательства по ипотеке погашаются за счет денежных средств Минобороны. Дополнительные бюджетные средства зачисляются на накопительный счет служащего ежемесячно и впоследствии могут быть привлечены в качестве первоначального взноса.

Условия регистрации в программе

Участвовать в НИСе могут не все военнослужащие, существует ряд ограничений. В первую очередь сюда относится возрастной ценз – участнику не может быть менее 22 лет. Кроме того, оформление военной ипотеки в 2018 году будет доступно только тем участникам, которые могут внести 10% от суммы ипотеки в качестве первоначального взноса.

Это не означает, что участнику придется вносить свои личные денежные средства. На имя участника открывается персональный счет, на который в течение трех лет поступают госдотации. При этом воспользоваться данными средствами участник сможет только по истечении трехлетнего срока. Вот почему оформление ипотеки доступно не всем участникам сразу.

При прочих равных обстоятельствах претендовать на жилищный государственный заем могут:

  • лица, чей срок службы составляет 3 года и более (мичман, прапорщик);
  • лица, получившие воинское звание до 2005 года. Данной категории военнослужащих для регистрации необходимо подать рапорт;
  • лица, получившие воинское звание после 2005 года. Их зачисление осуществляется автоматически;
  • контрактники, чей договор службы составлен на 5 и более лет;
  • рядовые служащие (солдат, матрос) после заключения повторного наемного контракта;
  • лица, получившие увольнение из состава Вооруженных сил по состоянию здоровья (даже при отсутствии срока выслуги);
  • служащие расформированных частей;
  • лица, передислоцированные с места основной службы;
  • военнослужащие, переведенные в состав гражданского персонала ВС, по причинам, не зависящим от самого служащего.

Ограничения существуют также и по отношению к самой недвижимости, служащий не может приобретать ветхое, коммунальное или недостроенное жилье. В список целевой недвижимости входят объекты первичного и вторичного рынков (квартиры, дома, коттеджи, таунхаусы), а также коммунальное жилье при условии выкупа всей жилой площади.

Сроки погашения ипотеки

В большинстве случаев военная ипотека оформляется путем заключения двух кредитных договоров с банком и с «Росвоенипотека» — органом, который контролирует выдачу госсредств, на сумму до 2,5 миллионов рублей либо устанавливаемую в индивидуальном порядке при наличии определенных обстоятельств (выслуга, возраст, здоровье и т.д.). Период погашения ипотеки – 25 лет, при этом участник, согласно закону № 117-ФЗ от 20.08.04, имеет право на досрочную выплату военной ипотеки.

Накопление денежных средств на счете заемщика происходит до момента отставки или ухода «в запас». Накопившиеся за период службы деньги могут быть использованы участником программы по своему усмотрению в рамках целевого направления. К числу возможных причин, могущих мотивировать военнослужащего на досрочную выплату кредита, относятся:

  • возможность использовать бюджетные средства для дополнительных инвестиций;
  • возможность использования их в качестве пенсионной премии;
  • уменьшение переплаты по ипотеке.

На последнем пункте стоит остановиться более подробно. «Росвоенипотека» при заключении договора с банком рассчитывает сумму ежемесячного взноса исходя из первоначальной фиксированной ставки, в то время как банк пересчитывает сумму на основе ключевых ставок и инфляции. В результате этого часто возникает ситуация, когда выданных государством бюджетных средств оказывается недостаточно для своевременного погашения и срок кредита увеличивается, неся дополнительные финансовые затраты служащего в размере установленной надбавки, комиссий и расходов по страхованию. Поэтому участнику НИС гораздо выгоднее погасить займ досрочно.

Возможные пути досрочной выплаты жилищного займа

Досрочные выплаты могут быть полными или частичными. При частичной выплате банк пересчитывает график взносов. Основных способов досрочного закрытия финобязательств по ипотеке три: выплата за счет накоплений, не вошедших в сумму обязательного платежа по ипотеке на счете НИС; выплата за счет материнского капитала, выплата собственными средствами. Досрочное погашение невозможно до уплаты первого платежа.

Досрочное снижение обязательств за счет накопительных средств «Росвоенипотеки»

Погашение задолженности данным способом нельзя осуществить самостоятельно. Участник НИС обязан подать соответствующее заявление в одном из филиалов «Росвоенипотеки», заказным письмом или электронным. Заявление рассматривается в течение месяца. При положительном решении госорганов средства на именном счете будут переведены на счет банка, о чем обе стороны договора будут уведомлены.

Если участник программы не сообщит о своем намерении сотрудникам банка и контролирующим органам НИС, деньги с его счета списаны не будут. Отдельно нужно оговаривать, с какой целью вносится дополнительная сумма – с целью сокращения срока займа или с целью уменьшения тела кредита. Платежи будут отличаться, следует рассчитать оба варианта и выбрать более приемлемый.

Вносить платеж для досрочного погашения лучше отдельно от основного ежемесячного платежа. Если заемщик попытается отправить общую сумму, высока вероятность, что дополнительные средства останутся на счете, поскольку у владельца счета нет официального одобрения госорганов.

Перечень документации для подачи заявления: паспортные данные (+копии); данные по военной службе – удостоверение, реквизиты части; кредитная информация (копия договора об ипотеке, копия договора о целевом жилищном займе, реквизиты банка); регистрационный номер участника накопительно-ипотечной системы, контактная информация (адрес, телефон, е-мейл) и заявление руководителю программы.

Читайте так же:  Могут ли приставы снять деньги с кредитной карты

Общий алгоритм выполнения процедуры:

  1. Узнать остаток накопленных денег на именном счете;
  2. Направить в «Росвоенипотеку» соответствующее заявление;
  3. Дождаться положительного ответа в течение месяца;
  4. Обратиться в банк для удостоверения перевода средств и получения скорректированного графика платежей (один экземпляр направляется в органы контроля НИС).

Некоторые банки требуют письменное заявление о досрочных выплатах средствами именного счета, некоторые – нет. Этот момент обсуждается в индивидуальном порядке.

Досрочная выплата средствами маткапитала

Воспользоваться материнским капиталом для погашения долга по ипотеке можно только после одобрения Пенсионного фонда РФ. Для обращения с заявкой необходимо собрать пакет документов, который включает:

  • Сертификат на маткапитал;
  • Паспорт супруги;
  • Заявление о распоряжении маткапиталом;
  • Кредитная документация: договор, свидетельство о госрегистрации права собственности на ипотечную недвижимость, справка о долговом остатке по ипотеке;
  • Финансовый счет;
  • Справка о составе семьи;
  • Обязательство на недвижимость о внесении в долевую собственность всех членов семьи (нотариально заверенное);
  • Подтверждение одобрения органов опеки о соответствии недвижимости нормам комфортного проживания детей.

В разных отделениях Пенсионного фонда список документов может варьироваться, поэтому предварительно необходимо напрямую обратиться в филиал ПФ для уточнения. Далее необходимо уведомить о своем намерении банк, поскольку некоторые из частных организаций с бюджетными средствами не работают (этот пункт лучше уточнить при оформлении ипотеки).

Сумма материнского капитала составляет около 400 тысяч рублей, что дает возможность погасить большую часть тела кредита одномоментно. Собранная документация проходит проверку в течение месяца, после завершения приходит одобрение или отказ ПФ через 5 рабочих дней. Получив согласие, заемщик обязан письменно уведомить кредитора о намерении досрочно выплатить долг. На 2018 год максимальная сумма досрочного погашения за счет материнского капитала составляет 453 тысячи руб. Перевод осуществляется в течение 60 календарных дней.

Досрочная выплата ипотечного долга собственными денежными ресурсами

К числу собственных денежных ресурсов, которые могут быть использованы для погашения тела кредита, относятся: наследство, доходы семейного бюджета, премии, награды, инвестиционные дивиденды, насчитанные после вложения средств именного счета в инвестиционный портфель (возможно не ранее, чем через 36 месяцев с начала службы).

Каждый банк предъявляет свои собственные требования по досрочной выплате военной ипотеки своими деньгами, поэтому в первую очередь нужно обратиться в финорганизацию и согласовать следующие моменты:

  • Какую сумму составляет минимальный платеж. Некоторые банки устанавливают верхний и нижний лимиты, и участник НИС не сможет погасить ипотеку досрочно, если в его распоряжении меньше денежных средств, чем требует банк или если он желает внести большую сумму, чем установленный верхний лимит банка;
  • Возможные даты погашения. Существует ограничение – погасить ипотеку полностью до истечения первого года с момента оформления запрещено, возможно только частичное погашение, другие временные ограничения устанавливаются учреждением в индивидуальном порядке;
  • Направит ли банк уведомление в «Росвоенипотеку» о намерении заемщика погасить долг досрочно. В случае отрицательного ответа он должен сделать это самостоятельно;
  • Уточнить, на какой счет будут списаны средства (расчетный или именной).

После согласования деталей необходимо подать заявление, внести средства в оговоренные сроки и на указанный счет. Зачисление средств происходит в течение 10 дней, после чего заемщик должен повторно обратиться в банк для получения нового графика выплат.

Военнослужащему, во избежание не состыковок и недоразумений, лучше самостоятельно направить в органы «Росвоенипотеки» копию скорректированного графика, а также уведомление о размере дополнительного взноса. Следует отметить, что досрочное погашение ипотеки, полное или частичное любым из вышеописанных способов, никак не отразится на бюджетных поступлениях военнослужащего. Разумеется, если он не расторгнет контракт самостоятельно.

Банки, предоставляющие военную ипотеку

Оформить военную ипотеку сегодня можно в любом государственном банке, среди наиболее выгодных по условиям кредитования участники выделяют «Сбербанк России», «Россельхозбанк», «Газпромбанк», «ВТБ-24», «Связь банк».

Наиболее выгодные процентные ставки предлагают «Сбербанк России» и «ВТБ-24» — в пределах 9,5 % годовых. Сбербанк также позволяет оформлять ипотеку на год раньше, чем остальные банки – с 21 года. Срок погашения ипотечного долга 20 лет в обоих учреждениях.

Суммы кредита также не слишком разнятся, в Сбербанке -2,3 млн.рублей, в ВТБ – 2,4, при этом Сбербанк определяет нижний предел ипотеки в 300 тысяч рублей, ВТБ подобного ограничения на вводит. Кроме того, ВТБ24 предлагает сниженную процентную ставку в зависимости от площади жилья – квартиры от 65 кв.м можно приобрести по ставке 8,9% годовых. Однако при этом придется внести первоначальный взнос в размере 20% стоимости жилья, при стандартной ставке первоначальный взнос составляет 10% оценочной стоимости. Еще одной положительной чертой ВТБ банка является возможность досрочного частичного погашения ипотеки собственными средствами без письменного уведомления, достаточно обратиться на горячую линию, и банк сам свяжется с «Росвоенипотекой».

Как Сбербанк, так и ВТБ не предъявляют никаких ограничений к досрочной выплате ипотеки (минимальную сумму нужно узнавать индивидуально). Кроме того, предоставляют заем без подтверждения платежеспособности клиента и запроса по кредитной истории. Дополнительным преимуществом «Сбербанка России» служит отсутствие комиссий за выдачу кредита.

Условия кредитования «Россельхозбанка» не слишком отличаются от вышеперечисленных, однако имеется несколько преимуществ. Во-первых, срок погашения ипотеки на 5 лет дольше, во-вторых, «Россельхозбанк» позволяет военнослужащим выкупать в качестве недвижимого имущества земельные участки, с одним нюансом: максимальная сумма по ипотеке стандартного жилья составляет 2 млн.рублей, а для земельного участка сумма снижена до 1,8 млн.

Процентные ставки в «Россельхозбанке» также дифференцированы: для частного сектора – 11,5%, для квартир – 10,5%. Досрочное погашение – без ограничений.

«Газпромбанк» предоставляет ипотеку под 9% годовых на максимальную сумму в 2,4 млн.руб. Но при этом первоначальный взнос в банке на общих условиях составляет 20% от суммы займа, что подходит далеко не всем заемщикам.

Возрастной ценз во всех банках – до 45 лет.

Программа кредитования военных в «Связь банке» существенно отличается. Процентная ставка составляет 15,5% годовых, срок погашения всего лишь 7 лет, сумма – до 3-х млн.рублей. Однако, данный банк, в отличие от остальных, не требует залоговых обязательств по ипотеке, а также предоставляет кредитование не только участникам накопительно-ипотечной системы, но и всем остальным военнослужащим с действующим контрактом. При этом возрастной ценз в «Связь банке» увеличен до 65 лет, что дает военным возможность оформить ипотеку уже после выхода на пенсию. В «Связь банке» нет моратория на досрочную выплату ипотеки, а также на минимальную сумму дополнительного взноса, это же касается «Газпромбанка».

При оформлении военной ипотеки в любом банке является обязательным страхование жизни и возможной утраты работоспособности; страхование не компенсируется государством, поэтому заемщик должен будет осуществить его за свой счет.

Видео (кликните для воспроизведения).

Таким образом, военная ипотека позволяет служащим лицам обзавестись собственным жильем быстро, и не рискуя собственными деньгами. Однако следует помнить, что при разрыве контракта, инициированном самим служащим до истечения 20-летнего срока службы, он будет обязан возместить государству все дотированные средства.

Источники

Способы досрочного погашения военной ипотеки
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here