Сколько по времени хранится плохая кредитная история

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Сколько по времени хранится плохая кредитная история" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Сколько по времени хранится плохая кредитная история?

USD 80.16

EURO 87.27

USD 78.04

EUR 84.16

USD 80.16 EUR 87.27

USD 78.04

EUR 84.16

Сколько времени хранится кредитная история?

Отвечаем на потребительские вопросы о финансах

Федеральный закон о кредитных историях (218-ФЗ) и изменения, внесенные в него в 2015 году, указывают, что срок хранения истории составляет 10 лет. Период отсчитывается с момента последнего изменения или записи, зафиксированной в ней.

Досрочное аннулирование истории кредитов возможно в двух случаях:

  • при вступившем в силу судебном решении;
  • при полном ее опровержении.

История кредитов, как хорошая, так и испорченная фиксируется в Бюро кредитных историй (БКИ). Информацию о заемщиках бюро получают в банках, из которой потом составляется кредитная оценка. БКИ предоставляет историю кредитов только её владельцу, либо третьим лицам, но с письменного согласия обладателя. Если БКИ прекращает свое существование, то история будет храниться в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ), который ведет Центробанк.

С плохой кредитной историей намного тяжелее взять кредит, нежели с хорошей. Каждый заемщик может один раз в год бесплатно получить свою историю в БКИ. За остальные запросы кредитной истории в течение года ему придется заплатить.

Сколько лет хранится кредитная история?

Получив первый кредит или займ, заемщик открывает свою кредитную историю. В ней содержится вся информация о сделке, включая качество обслуживания долга. Хранятся данные в Бюро кредитных историй в течение 10 лет с момента последних изменений. В отдельных случаях пользователь сможет аннулировать свою кредитную историю раньше.

Что такое кредитная история?

Понятие Кредитная история (КИ) введено Федеральным Законом РФ №218-ФЗ от 30.12.2004 г. В нем определено, что КИ – это информация о качестве выполнения заемщиком обязательств по договору займа.

КИ состоит из следующих частей:

  • Титульная. Содержит основную информацию о заемщике: Ф.И.О., паспортные данные, ИНН, СНИЛС;
  • Основная. Содержит информацию о месте регистрации и фактическом проживании заемщика, сведения по ограничению дееспособности, о банкротстве, сведения о задолженностях, процентах и их погашении, внесении изменений в договора, фактический остаток долга на дату последнего платежа, полная стоимость кредита и другая информация о том, как заемщик погашал долг;
  • Дополнительная. Содержит данные об источнике формирования КИ;
  • Информационная. Содержит данные о заявлениях на кредит или заем, поданных заемщикам, какие проведены действия по заявкам – кредит выдан, заемщик отказался от получения или кредитор отказал в выдаче. В случае отказа кредитора в выдаче, указывается причина.

В кредитном отчете есть сведения о том, кто запрашивал КИ. Получить полный отчет может только сам клиент. Кредиторы, страховые компании имеют доступ к основной и титульной частям.

Где хранятся кредитные истории

Кредитные истории собирают и хранят в течение предусмотренных законом сроком специальные компании, которые называются бюро кредитных историй (БКИ). Сведения о заёмщиках в БКИ передают банки и другие кредиторы. Каждый такой кредитор решает сам, с каким БКИ, которых в РФ в 2019 году действует 13, сотрудничать. Поэтому если вы кредитуетесь в разных банках, ваша кредитная история, скорее всего, хранится в нескольких БКИ — двух, трёх, четырёх, а то и больше.

Наряду с банками, сведения в БКИ передают, например, управляющие компании (УК), которые взимают плату за жилищно-коммунальные услуги (ЖКУ) — не все, но многие.

Поэтому возможен вариант, что часть вашей кредитной истории хранится в БКИ, с которым работает банк, где вы взяли кредит, а вторая — в другом, с которым взаимодействует ваша УК. Аналогично, если вы пользовались кредитными продуктами разных банков, а все они сотрудничают с разными БКИ.

Узнать, в каких БКИ хранится ваша история, можно в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ)

Как часто обновляется кредитная история в БКИ

Обновлением кредитной истории считается передача в БКИ новых сведений о заёмщике. Закон отводит банкам, микрофинансовым организациям (МФО) и кредитным кооперативам пять рабочих дней (ч. 3.7 ст. 5 закона № 218-ФЗ).

В кредитной истории отражаются такие сведения:

  • получение кредита;
  • внесение очередного платежа по текущему займу;
  • погашение кредита;
  • возникновение просрочки;
  • вынесение судом решения по принудительному взысканию долга;
  • подача заявки на новый кредит и принятие банком или иным кредитором решения по ней — информация отразится в вашей КИ, если она хранится в том же БКИ, с которым работает банк, где вы запросили заём — закон позволяет банку работать с несколькими бюро одновременно, но не все пользуются этой возможностью;
  • запрос на вашу кредитную историю, поступивший в БКИ — в КИ отражается, кто ей интересовался, и это могут быть не только кредиторы, но и страховые компании, если вы хотите купить полис, или работодатели — впрочем, такие запросы возможны только с вашего письменного согласия.

Каждое действие, отражаемое в кредитной истории, приводит к её изменению.

Если вы подали заявку на кредит, а банк или иной потенциальный кредитор проверил вашу КИ в бюро, где она хранится, это отражается в кредитной истории

Отражаются в кредитной истории и изменения ваших персональных данных — фамилии, серии, номера, даты выдачи и наименования выдавшего органа с кодом подразделения нового паспорта, когда вы получаете его взамен старого. Эти сведения передают в бюро банки, где у вас есть непогашенные кредиты, когда вы уведомляете их о смене соответствующих данных, или берут сами БКИ из ваших заявок на новые кредиты.

Работающие способы исправить свою кредитную историю

Испортить кредитную историю могут безответственность заемщика или ошибки сотрудников БКИ либо банков. Для исправления следуйте советам:

  1. Погашайте задолженности. Несколько кредитов моно объединить с помощью рефинансирования. При непосильном займе воспользуйтесь реструктуризацией.
  2. При обнаружении ошибок сообщайте о них в БКИ, подавая соответствующий запрос.
  3. Не допускайте просрочек, особенно длительных (чем они дольше, тем сильнее портится кредитная история).
  4. Оформите небольшой потребительский кредит, микрозайм или кредитную карту. Выполняя условия договора и своевременно внося платежи, вы будете улучшать КИ.
  5. Не подавайте многочисленный заявки в МФО и банки.
Читайте так же:  Погашение займов других банков

Зная сроки хранения кредитных историй и особенности их формирования, вы сможете улучшить репутацию и использовать ее с пользой.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Сколько хранится кредитная история в бюро и как часто обновляется

Срок хранения кредитной истории (КИ) законодательно ограничен. Знание срока хранения КИ и алгоритмов её обновления поможет скорректировать планы — сохранить хорошую кредитную историю и законным путём избавиться от плохой. Разбираемся, как исчисляется срок хранения кредитной истории, как на это влияют изменения в ней, что считается такими изменениями и какой период берут во внимание банки, когда оценивают КИ очередного заёмщика.

Как долго хранится кредитная история в БКИ: мифы заемщиков

Начнем с того, что совершенно неважно, какая КИ у заемщика: плохая или хорошая. Срок хранения – одинаковый. Почему-то в интернете на вопрос, сколько хранится негативная кредитная история, зачастую попадаются ответы, что она удаляется, как только заемщик улучшает свое досье.

Далее: срок хранения не зависит от банков, бюро кредитных историй и категорий заемщиков. Много в статьях в интернете записано о том, что кредитная история для физических лиц сохраняется намного меньше, чем для юридических.

Замечено, что некоторые сайты вводят в заблуждение заемщиков, указывая, что в Центральном каталоге кредитных историй досье хранится всего пять лет, а потом аннулируется. При этом указывается, что в БКИ КИ хранится все 15 лет.

Итак, сколько хранится кредитная история в бюро кредитных историй?

Из чего состоит КИ, как внести изменения

Для физического лица досье состоит из 4-х разделов, при этом, несмотря на получение разрешения о передачи данных кредиторам, одна из частей является закрытой. Но частному лицу раскрывается его полная КИ.

Информация, содержащаяся в досье состоит из:

    идентификации заемщика: ФИО, паспорт, адрес регистрации, дата рождения; данных о действующих и закрытых обязательствах; информация об оформленном поручительстве, переданном долге; источники формирования КИ (это относится к закрытой части).

Изменения в историю вносятся при любом изменении кредитной жизни клиента: получение кредита, погашение ежемесячного платежа по кредиту или полное закрытие займа, допущение просрочки платежей или оформление как поручителя.

Самостоятельно заемщик имеет право изменить КИ только в том случае, если в ней есть ошибочные сведения (к примеру, сумма остатков, не совпадающая с фактической). В таком случае удаляется часть КИ, которая не соответствует действительности. Удалить досье полностью возможно только, если она в целом не достоверна. Для этого подается заявление на оспаривание данных в то бюро, по данным которого находится ошибка. Заявление обязательно оформляется в письменном виде, желательно еще заверить его в нотариальном кабинете. На рассмотрение данных уйдет не более 1 календарного месяца. Исходя из полученного решения, заемщик поймет, что делать дальше. Если данные изменят – через 10 дней можно заказать КИ, чтобы удостовериться в этом, если нет – готовить обращение в суд или искать доказательства своей правоты.

Сколько лет хранится информация в БКИ

Срок хранения кредитной истории в бюро чётко прописан в ст. 7 Федерального закона «О кредитных историях» от 30.12.2004 № 218-ФЗ — 10 лет с даты последнего изменения в ней.

Сроку хранения кредитной истории в бюро посвящена ст. 7 закона № 218-ФЗ

Если ваша кредитная история хранится в нескольких бюро, отсчёт срока хранения идёт от обновления части КИ в конкретном бюро. Например, если вы в августе погасили кредит в одном банке, а в октябре — в другом, а эти банки работают каждый со своим БКИ, в одном бюро отсчёт пойдёт с августа, в другом — с октября.

Известны случаи, когда банки затягивают с передачей сведений в БКИ — порой даже на месяцы. Бывает и так, что всему виной ошибка сотрудника или технический сбой. И получается, что у банка вы в должниках не числитесь, а в кредитной истории за вами висит долг. Во избежание таких ситуаций рекомендуется регулярно проверять кредитную историю и, если выявляете неточности, оспаривать их. Проверить свою КИ в каждом бюро, где она хранится, можно два раза в год бесплатно. За деньги — сколько сочтёте нужным.

Советы заемщикам

Не многие интересуются тем, сколько хранится кредитная история, из простого любопытства. Как правило, такое интересует заемщиков с плохим досье. Такие люди пытаются всеми возможными способами изменить или почистить КИ.

Важно помнить только о том, что законных способов почистить историю в природе не существует, кроме тех, где плохая КИ возникла не по вине заемщика. В связи с этим советуем Вам:

  1. Не обращаться за услугами компаний, которые гарантируют очистку КИ. Хорошо будет, если просто возьмут деньги, хуже – если кредитор занесет Вас в черный список, когда узнает о попытке почистить КИ, или еще хуже – если и на Вас заведут дело о мошенничестве.
  2. В России 13 БКИ, но для получения кредитного отчета заемщику понадобится два-три, не больше. Поэтому не стоит доверять кредитным брокерам или компаниям, которые за 10-15 тыс. р. предлагают проверить историю из всех бюро.
  3. Не обязательно ждать 10 лет, чтобы взять новый кредит, есть много законных способов ее улучшить. Подробнее читайте тут.

Но и дождавшись аннулирования, никто не дает гарантий, что займ одобрят – к заемщикам с нулевым досье зачастую относятся с еще большим подозрением, чем с испорченной. Помните, что решение о выдаче кредита принимается не только на основе дохода, решающей выступает КИ.

Как долго хранится кредитная история в БКИ, как исправить испорченную КИ?

Сколько хранится кредитная история в бюро? Этот вопрос волнует заемщиков России, переживающих из-за своей репутации. БКИ действительно хранят сведения в течение определенного периода времени, а потом информация аннулируется. Но когда и как это происходит? Ответы – в статье.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Читайте так же:  Как исправить кредитную историю если были просрочки

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Через сколько лет дадут кредит с испорченной КИ

Спустя 10 лет с последнего изменения в вашей кредитной истории она аннулируется автоматически. Но надо иметь в виду, что изменения — это не только платежи по кредитам, но и остальные перечисленные ранее действия. Поэтому если вы перестали платить по кредиту, а спустя пять лет подали заявку на новый, и информация по ней поступила в БКИ, где хранится ваша история, отсчёт начнётся заново — от поступления в бюро сведений о поданной вами заявке.

Если ваша кредитная история охватывает много лет, банки и другие кредиторы вряд ли будут вникать в подробности всех ваших займов. Ограничатся самыми свежими. Насколько глубоко при этом будут копать, сказать затруднительно. Каждый кредитор определяет это сам и держит в секрете. Кому-то достаточно последнего полугода, кому-то нужен года, а кому-то, возможно, три.

В стандартном кредитном отчёте, который получает банк, запросив вашу КИ, содержатся сведения о самой негативной оценке, что сохранилась о вас в базе БКИ. И если среди них упоминается невозвращённый долг, это понизит ваши шансы на одобрение нового кредита, сколь бы исправно вы ни платили по текущим и самым последним займам.

В течение 10 лет с момента последнего изменения ваша кредитная история в БКИ, где хранится, будет обнулена автоматически. А решать, в ваших ли это интересах, и действовать соответственно этому только вам. Самым надёжным вариантом представляется закрыть проблемные долги, если они есть, и постепенно улучшать свою КИ. Чем больше пройдёт времени с погашения последнего проблемного займа и чем аккуратнее вы будете исполнять обязательства по последующим кредитам, тем меньше будет негативное влияние на ваш кредитный рейтинг ошибок в прошлом, от которых не застрахован никто.

Через сколько лет информация о плохой кредитной истории удаляется из баз данных БКИ

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕКредитная история, независимо от того хорошая она или плохая, хранится в течение 10 лет. Со дня любого последнего изменения информации, содержащейся в досье, отсчитывается максимальный срок хранения, после истечения которого, кредитная история аннулируется (удаляется из базы данных).

Как обновить КИ в БКИ самостоятельно?

Клиент может направить запрос в БКИ на обновление КИ при обнаружении ошибок в отчете. Для подтверждения сведений он может обратиться к кредитору с просьбой предоставления документального подтверждения о том, что задолженность по кредиту отсутствует.

БКИ дается 30 дней на проверку информации, если она подтверждается, КИ пользователя будет обновлена.

Сколько действует кредитная история на самом деле

Законом предусмотрен срок хранения любых кредитных историй в 10 лет. Время начинает отсчитываться от последнего изменения, внесенного в досье.

Если у заемщика плохая КИ – для полного ее аннулирования за истечением срока давности не нужно вообще никак взаимодействовать с кредиторами: брать кредиты, погашать старые, судиться.

Что касается вопроса, сколько времени хранится кредитный отчет у заемщика, законом не определен период актуальности отчета. Заемщик может получить его 10-го числа, а уже 11-го погасить долг и КИ изменится. Поэтому тут считается, чем более свежая выписка из БКИ, тем более актуальные сведения в ней.

Сколько лет хранится кредитная история в БКИ? Это бюро кредитных историй, в которых собираются и хранятся данные обо всех заемщиках РФ. Таким образом, организации являются первоисточниками КИ: именно туда подают запрос заемщики, кредиторы и другие организации для проверки кредитных историй. 10-ти летний срок хранения касается именно БКИ.

Таким образом, кредитная история сохраняется в БКИ в течение всего срока кредитования и еще 10 лет после погашения кредита, при условии, что больше никаких кредитов и займов заемщик не берет.

Плохая кредитная история длится тот же период времени. Но тут есть один нюанс: если она испорчена по причине невыплаты долга – кредитор, скорее всего, перепродаст долг коллекторам, потом обратится в суд, будет вынесено решение о взыскании и применено само взыскание. 10 лет в таком случае отсчитывается от полного погашения долга через взыскание. И только после 10 лет КИ аннулируется.

Где можно получить актуальные данные о своей кредитной истории

Где можно получить свою кредитную историю? В организации, хранящей ее – в бюро кредитных историй. Но таковых в РФ больше десятка, и ваш отчет может одновременно находиться сразу в нескольких БКИ, так как кредиторы могут заключить договор минимум с одним бюро.

Видео (кликните для воспроизведения).

Сначала надо узнать, где КИ находится, и сколько бюро ее хранят. Список вы получите в Центральном каталоге кредитных историй, обратившись в него с официального сайта российского Центробанка – https://cbr.ru/. Тут в разделе кредитных историй есть ссылка на опцию запроса информации о БКИ. Кликнув сюда, сначала указывайте, кем по отношению к истории являетесь (пользователем либо субъектом), а также известен ли код субъекта.

Важная информация! Код является своеобразным идентификатором любого заемщика и присваивается при первом оформлении кредита. Его можно просмотреть в договоре или выяснить в кредитном учреждении (в выдававшем заем или в ином) либо в БКИ.

При наличии кода заполняйте поля формы и получайте перечень БКИ на электронную почту. Если код отсутствует, то можно обратиться в ЦККИ без него иными путями: из любого финансового учреждения, из каждого бюро, от нотариуса либо из отделения почты с телеграфом.

Личное обращение в банк

Чтобы проверить историю кредитов и остатки задолженностей по договорам в конкретном банке, следует обращаться в него. Существует несколько способов:

  1. Запрос на получение выписки по кредитном счету: тут указываются внесенные выплаты, оставшиеся платежи, остаток долга и прочие сведения.
  2. Использование интернет-банкинга.
  3. Терминал или банкомат. Для использования устройства самообслуживания понадобится номер договора, сам документ со штрих-кодом или же привязанная к кредитному счету карта.
  4. СМС-банкинг – запрос в СМС на короткий номер.
  5. Звонок на горячую линию. Оператор может спросить личные и паспортные данные, номер договора, кодовое слово.
Читайте так же:  Что такое потребительский кредит и потребительское кредитование

Так вы сможете узнать только историю кредитов, взятых в одном финансовом учреждении. Вы не выясните, сколько всего было оформлено займов, как выполнялись долговые обязательства по условиям кредитования иных организаций. Для получения полной информации придется обращаться ко всем кредиторам.

Запрос в БКИ

В БКИ любое физическое лицо за своей кредитной историей может обратиться следующими способами:

  • Визитом в офис. КИ предоставляется по составленному и подписанному гражданином заявлению.
  • Письмом. В конверт вкладывается письменный запрос (можно скачать с сайта БКИ и заполнить готовый бланк). После заверения вашей подписи нотариусом письмо отправляется по почтовому адресу БКИ.
  • Телеграммой. В ней обязательно содержатся текст заявки, а также личные, контактные и паспортные данные. Подпись заверяется оператором по факту предъявления отправителем паспорта.
  • Запросом от партнера. Вы приходите в партнерскую компанию и составляете заявление. Но партнеры, передавая заявку в БКИ, берут за посреднические услуги плату.
  • Через сайт БКИ. Для создания личного кабинета регистрируйтесь, идентифицируйтесь для подтверждения личности, авторизуйтесь и оформляйте заказ.
  • С портала Госуслуг. При наличии подтвержденной учетной записи можно, минуя регистрацию и идентификацию, авторизоваться на сайте бюро и заказать свою кредитную историю.

Сколько можно обращаться в бюро? Неограниченное любое число раз. Но бесплатно услугу по предоставлению отчета можно получить дважды за год (раньше можно было не платить за КИ раз в год).

Проверка через онлайн-сервис

Можно проверить свою кредитную историю через сервис. «Сервис.КИ.com» сотрудничает с большим и известным НБКИ, предоставляет отчеты за 340 рублей. На сайте ki-servis.com кликайте на клавишу заказа, заполняйте форму, вносите оплату и получайте отчет с описанием всех долговых обязательств (исполненных и активных), рейтингом, возможными причинами отказов банков и комментариями экспертов.

Как часто обновляются базы данных с кредитными историями в БКИ

Сколько раз и с какой периодичностью данные из кредитной истории обновляются? Изменения в КИ вносятся каждый раз, когда заемщик совершает какие либо действия. Передача российскими банками информации обо всех операциях клиентов осуществляется в течение максимум пяти рабочих дней с момента наступления события.

К сведению! Если вы уже погасили кредит, а информация о долге «висит» даже тогда, когда прошли максимальные пять рабочих дней после внесения последнего платежа, значит, банк просто не передал актуальные данные, нарушив сроки. БКИ по фактам поступления сведений вносят корректировки в течение одного рабочего дня.

Максимальные сроки, в которые любой кредитор обязан передать сведения в БКИ, прописываются в пятой статье 218-го федерального закона, и они не могут превысить 5 рабочих дней. Если учитывать выходные, то получается, что кредитные истории обновляются обычно спустя максимум неделю после совершения действия.

Сколько раз будет меняться КИ? Ровно столько, сколько раз вы будете осуществлять какие-либо операции.

Через сколько лет можно взять кредит, если испорчена кредитная история

Данные, формирующие кредитную историю конкретного человека, хранятся в БКИ продолжительное время. Если кредитная история в целом положительная, то можно взять кредит с «облегченным» пакетом документов под самый низкий процент. Плохой рейтинг заемщика также влечет за собой определенные последствия, но характер их носит негативный оттенок.

Кредитная история, независимо от ее состояния, хранится в течение 10 лет. Раньше срок хранения составлял 15 лет, но был уменьшен в соответствии с поправками в ФЗ 218, статье 7, части 1, 1 марта 2015 года. Десятилетие отсчитывается от последней операции в досье заемщика (очередной платеж, заявка на новый заем, досрочное закрытие кредита или его рефинансирование). По истечении этого времени история взаимодействия с БКИ становится абсолютно чистой.

Информация о кредитном рейтинге разных людей может содержаться в различных базах данных. Для того чтобы узнать, где именно находится кредитная история, нужно обратиться в одно из подразделений Центробанка – ЦККИ (центральный каталог кредитных историй). О том как найти бюро, в котором хранится ваша кредитная история, можно прочитать здесь.

Как такового единого перечня нежелательных заемщиков не существует. Каждый банк формирует собственный внутренний «черный список» подозрительных и недобросовестных клиентов. Но это не значит, что, попав в ЧС, например, в Сбербанке, вас ждет отказ в любом другом банке России.

Удалить кредитную историю и избавиться от возможных негативных последствий просто так не получится, накопленные сведения о просроченных платежах передаются кредиторами не только в БКИ, но и в реестр, разработанный ФССП. Здесь срок действия кредитной истории играет второстепенную роль, т.к. производится учет граждан, в отношении которых имеет место одно или несколько исполнительных производств.

Где можно получить актуальные данные о своей кредитной истории

Где можно получить свою кредитную историю? В организации, хранящей ее – в бюро кредитных историй. Но таковых в РФ больше десятка, и ваш отчет может одновременно находиться сразу в нескольких БКИ, так как кредиторы могут заключить договор минимум с одним бюро.

Сначала надо узнать, где КИ находится, и сколько бюро ее хранят. Список вы получите в Центральном каталоге кредитных историй, обратившись в него с официального сайта российского Центробанка – https://cbr.ru/. Тут в разделе кредитных историй есть ссылка на опцию запроса информации о БКИ. Кликнув сюда, сначала указывайте, кем по отношению к истории являетесь (пользователем либо субъектом), а также известен ли код субъекта.

Важная информация! Код является своеобразным идентификатором любого заемщика и присваивается при первом оформлении кредита. Его можно просмотреть в договоре или выяснить в кредитном учреждении (в выдававшем заем или в ином) либо в БКИ.

При наличии кода заполняйте поля формы и получайте перечень БКИ на электронную почту. Если код отсутствует, то можно обратиться в ЦККИ без него иными путями: из любого финансового учреждения, из каждого бюро, от нотариуса либо из отделения почты с телеграфом.

Корректировки в КИ вносятся при любых совершаемых заемщиком действиях: оформляемых кредитах, подаваемых заявках на займы, совершении каждого ежемесячного платежа, допускаемых просрочках, погашении задолженностей.

Также история корректируется и при изменении персональных данных, например, при замене паспорта или при смене фамилии. Возможно уничтожение информации по вступившему в законную силу судебному решению или по результатам рассмотрения заявления об исправлении ошибок (если осуществляется полное оспаривание всех данных).

Полезно знать! Срока давности в изначальном и точном смысле данного понятия применительно к кредитным историям не существует. Под ним подразумевается период хранения. И если КИ из базы бюро была удалена, то информация из нее станет недоступной, не сможет считаться действительной и использоваться в каких-либо целях.

Есть отдельный случай – ликвидация или расформирование бюро. Хранением кредитных историй из исключенного из государственного реестра БКИ занимается Центральный каталог кредитных историй, где КИ сохраняются пять лет. Но крупные организации, где сосредоточена большая часть отчетов, работают давно и наверняка продолжат функционировать, так что рассматриваемая ситуация возникает нечасто.

Читайте так же:  Кредитная карта mastercard

Сколько хранятся кредитные истории заемщиков?

Сколько лет хранится кредитная история, как долго она остается в БКИ? Хранение будет длиться в течение 10 лет, и отсчет ведется не с момента формирования (то есть совершения первой кредитной операции), а с даты внесения в отчет последних изменений, то есть со дня осуществления последних действий заемщиком.

К сведению! Срок хранения кредитной истории в БКИ прописывается в ст. 7-ой закона федерального значения 218. Тут указывается, сколько времени КИ держится в бюро, а также в каких случаях сведения обнуляются досрочно.

Корректировки в КИ вносятся при любых совершаемых заемщиком действиях: оформляемых кредитах, подаваемых заявках на займы, совершении каждого ежемесячного платежа, допускаемых просрочках, погашении задолженностей.

Также история корректируется и при изменении персональных данных, например, при замене паспорта или при смене фамилии. Возможно уничтожение информации по вступившему в законную силу судебному решению или по результатам рассмотрения заявления об исправлении ошибок (если осуществляется полное оспаривание всех данных).

Полезно знать! Срока давности в изначальном и точном смысле данного понятия применительно к кредитным историям не существует. Под ним подразумевается период хранения. И если КИ из базы бюро была удалена, то информация из нее станет недоступной, не сможет считаться действительной и использоваться в каких-либо целях.

Есть отдельный случай – ликвидация или расформирование бюро. Хранением кредитных историй из исключенного из государственного реестра БКИ занимается Центральный каталог кредитных историй, где КИ сохраняются пять лет. Но крупные организации, где сосредоточена большая часть отчетов, работают давно и наверняка продолжат функционировать, так что рассматриваемая ситуация возникает нечасто.

Исправление плохой кредитной истории в БКИ

В БКИ можно исправить только ошибки в КИ пользователя. Саму КИ исправить нельзя, т. к. она несет в себе информацию об уже случившемся факте. Заемщик может выправлять свою КИ, если ранее он допускал просрочки по кредитам и займам. Для этого ему следует брать микрозаймы, оформлять кредитные карты или товарные кредиты, и своевременно обслуживать долг. На улучшение КИ может потребоваться несколько лет, чтобы пользователь смог получить большую сумму кредита в банке на хороших условиях. Поэтому является важным не ждать окончания срока хранения кредитной истории, а постепенно самостоятельно ее улучшать.

Сроки хранения кредитной истории в БКИ: сколько лет хранится отчет? Актуальные данные 2018 года!

Из чего состоит кредитная история? Сколько лет хранится финансовый отчет? В каких организациях ее можно проверить?

Заинтересованность в кредитной истории (КИ) выказывается не только банками – заемщики с каждым годом все больше интересуются улучшением КИ, периодической проверкой, сохранением хорошего рейтинга. Как и любой документ, кредитная история имеет срок актуальности или срок давности с юридической точки зрения. И вопрос, сколько лет сохраняется плохая кредитная история, интересует еще больше. Рассмотрим конкретно срок хранения досье, а также разоблачим мифы, связанные с этим вопросом.

Как обновить кредитную историю в БКИ

Чтобы обновить кредитную историю в БКИ, вам достаточно произвести очередной или финальный платёж по текущему кредиту, уведомить банк, где у вас есть непогашенные кредиты, об изменении персональных данных, если оно было, или подать заявку на новый кредит. Всё остальное банк или иной потенциальный кредитор сделает за вас. Если вы не планируете брать кредит, но хотите сохранить кредитную историю в БКИ, достаточно ограничиться подачей заявки, а сам заём не брать — вы вправе передумать на любом этапе кредитования, пока не получили деньги.

Самостоятельно обращаться по этому вопросу в БКИ, где хранится ваша история, не надо да и нет смысла: ваше обращение для них не основание вносить коррективы в КИ, только передача информации о вас действующим или потенциальным кредитором, с которым у него заключён договор.

Можно ли обнулить испорченную КИ за деньги

Законным путём сделать это нельзя. Да и незаконным тоже. Бюро заботятся о защите информации, которая в них хранится, в частности, дублируют и хранят в разных местах на случай вмешательства хакеров.

Поэтому если кто-то предлагает за деньги улучшить или обнулить вашу кредитную историю, называясь хакером, сотрудником БКИ, банка, которому вы должны, или кем-либо ещё — это мошенник. Он только присвоит ваши деньги, но ничего не сделает.

Сколько лет хранится информация в бюро кредитных историй?

Как долго хранится кредитная история, определено ФЗ. Срок установлен в 10 лет с момента последнего изменения. Ранее срока КИ может быть аннулирована по решению суда или, когда пользователь сам оспорил свою КИ в БКИ.

Обязательно ли ждать 10 лет?

Несмотря на то, что срок хранения кредитной истории 10 лет, клиенты могут обращаться за новыми кредитами, независимо от ее качества. Кредиторы рассматривают заемщиков по своим критериям. Рейтинг, который присваивает клиенту БКИ, носит для банков ознакомительный характер. Пользователи, которые имели проблемы с погашением кредитов, но на момент обращения в банк погасили просрочки, имеют шанс оформить новый кредит.

Вероятность одобрения заявки зависит от следующих факторов:

  • Как долго длилась просрочка, когда она была погашена;
  • Погашен ли проблемный кредит полностью на момент оформления новой заявки;
  • Наличие справок о доходах;
  • Наличие обеспечения.

Независимо от того, сколько хранится кредитная история в базе данных, банки обычно рассматривают, как клиент погашал кредиты, за последние 3 года.

Заемщики с плохой КИ смогут получить микрозаем в МФО, где качество обслуживания долга не влияет на принятие кредитором решения.Обращаться следует к другим кредиторам, не в те компании, где была допущена просрочка.

Как часто обновляются базы данных с кредитными историями в БКИ

Сколько раз и с какой периодичностью данные из кредитной истории обновляются? Изменения в КИ вносятся каждый раз, когда заемщик совершает какие либо действия. Передача российскими банками информации обо всех операциях клиентов осуществляется в течение максимум пяти рабочих дней с момента наступления события.

К сведению! Если вы уже погасили кредит, а информация о долге «висит» даже тогда, когда прошли максимальные пять рабочих дней после внесения последнего платежа, значит, банк просто не передал актуальные данные, нарушив сроки. БКИ по фактам поступления сведений вносят корректировки в течение одного рабочего дня.

Максимальные сроки, в которые любой кредитор обязан передать сведения в БКИ, прописываются в пятой статье 218-го федерального закона, и они не могут превысить 5 рабочих дней. Если учитывать выходные, то получается, что кредитные истории обновляются обычно спустя максимум неделю после совершения действия.

Читайте так же:  Что такое автопролонгация вклада

Сколько раз будет меняться КИ? Ровно столько, сколько раз вы будете осуществлять какие-либо операции.

Может ли заемщик обнулить испорченную кредитную историю за деньги?

За деньги обнулить свою кредитную историю, если она испорчена, невозможно. Достоверные данные действуют в течение всего срока хранения и остаются в отчете. Их нельзя оттуда убрать никакими способами.

Если вам лица, называющие себя хакерами, банковскими работниками или сотрудниками БКИ, предлагают за деньги стереть данные из КИ, знайте, что это незаконно и влечет наказание. Кроме того, кредитные истории, являющиеся конфиденциальной информацией, надежно защищаются.

Где хранится кредитная история

Хранится информация о заемщиках в бюро кредитных историй. После того, как заемщик оформляет свой первый договор займа, его досье начинает формироваться в хотя бы одном бюро. И на протяжении законного срока организация обязана сохранять кредитные истории.

Для проверки своего досье заемщику нужно конкретно знать, в какое бюро (или какие) ему надо обращаться. Поэтому просто ткнув пальцем или сходив в офис ближайшего БКИ, можно столкнуться с тем, что о Вас там не будет никакой информации. Причина: Ваши кредиторы не сотрудничают с этим бюро, а, следовательно, не передают в него данные.

Чтобы узнать, в каких БКИ хранится информация о Вас, и нужен запрос в Центральный каталог, который упоминался в начале статьи. Заходите на сайт https://www.cbr.ru/ckki/zh/ и выбираете кнопку «Субъект», а также подтверждаете, что помните код субъекта (без него запрос в интернете не получить). Дальнейшие действия не вызовут труда, а результаты придут на электронную почту. Запросить справку без кода возможно в любом банке, БКИ или МФО.

Проверить свою кредитную историю можно в БКИ одним из способов:

    почтой, телеграфом личным посещением в офисе; онлайн-методом.

Несмотря на то, что каждый гражданин имеет право первый раз бесплатно проверить кредитную историю – без затрат на отправку запроса в бюро кредитных историй и идентификацию личности не обойтись, а офисы большинства БКИ находятся в Москве. Суммарно на первую проверку придется потратить от 500 р., а за повторные запросы еще придется заплатить за сам отчет. Онлайн-метод выйдет дешевле.

Через сколько лет мне дадут кредит, если испорчена моя КИ?

Через сколько лет при испорченной репутации можно взять кредит? Срок плохой кредитной истории, как и положительной, длится десять лет. Но необязательно ждать целое десятилетие, чтобы получить деньги. Как правило, кредиторы не изучают целиком многолетнюю историю, они анализируют лишь последние долговые обязательства.

Но точный промежуток времени, оцениваемый банками, неизвестен: одни проверяют изменения за последние три года, другие – за год-два. Хотя если вы продолжали допускать просрочки, то новый кредит вряд ли одобрят. А вот при добросовестном выполнении обязательств шансы есть.

Как часто обновляется кредитная история в БКИ?

Банки обязаны передавать сведения об изменении задолженности или других данных клиента в течение 5 дней:

По закону (статья 10 ФЗ), БКИ обязано внести сведения об изменении КИ в течение 1 рабочего дня с момента их получения. 5 дней дается, если информация предоставлена на бумажном носителе. Таким образом, после изменения долга, сведения должны отразиться в кредитном отчете в течение 5–6 дней, фактически, изменения могут отразиться позднее, в срок до 14 дней.

Где и как хранится кредитная история?

ФЗ определил место хранения КИ. Сведения о заемщиках хранятся в специальных организациях «Бюро кредитных историй». Кредиторы вправе самостоятельно выбирать, с каким БКИ удобнее сотрудничать. На сегодняшний день зарегистрировано 12 БКИ, где хранятся КИ заемщиков. Наиболее популярными являются:

Информацию о том, где хранится КИ заемщика, можно получить на сайте Госуслуг.

Отчет не содержит сведений о кредиторах и параметрах кредитов.

Можно ли стереть плохую кредитную историю

Не всегда люди справляются с финансовой нагрузкой и вносят платежи по кредитам вовремя и на регулярной основе. Рейтинг падает, возникают трудности со взятием других займов. Восстанавливается же история кредитоспособности длительное время. Многих волнует вопрос, можно ли как-то стереть нежелательные данные из БКИ.

Для начала можно попробовать исправить историю. Есть несколько способов.

  1. Убрать эти данные сразу не получится, но во время обращения за новым кредитом можно дополнительно включить в пакет документов кредитный отчет и подтверждение того, что имели место обстоятельства непреодолимой силы. Также рекомендуется предоставить в банк квитанции о своевременно уплаченных счетах и т.д.
  2. В финансовой организации, в которой был допущен пропуск срока внесения платежа, можно открыть депозит. Желательно, на длительный срок. Эти действия способствуют восстановлению лояльного отношения кредитора.
  3. Экспресс-кредитование и небольшие потребительские займы, выплаченные точно в срок, также помогают очистить испорченную кредитную историю.
Видео (кликните для воспроизведения).

Срок обновления информации в БКИ по новому законодательству составляет 10 лет. Однако не всегда для взятия нового займа приходится ждать, когда негативная кредитная история обнулится полностью. Большое значение имеют суммы и сроки просроченных платежей, а также причины, повлекшие за собой неуплату. Нередко проблему можно решить с помощью небольших потребительских кредитов либо займов в микрофинансовых организациях. Все платежи должны быть внесены вовремя и в полном объеме, иначе положение только усугубится.

Источники

Сколько по времени хранится плохая кредитная история
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here