Сколько платить в месяц, если ипотека на 1 миллион

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Сколько платить в месяц, если ипотека на 1 миллион" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Сколько в месяц платить по ипотеке в 2,5 миллиона рублей?

Сколько платить в месяц по ипотеке в 2.5 миллиона рублей? — достаточно частый вопрос, который возникает у граждан, так как чаще всего именно эта сумма берется в кредит на покупку квартиры. Вообще представители рынка недвижимости отмечают рост популярности среди клиентов новых строящихся объектов. При покупке новостройки и жилфонд лучше, и цена ниже. Более 80% всех сделок купли-продажи этого сегмента заключается с участием третьей стороны – коммерческого банка, который выдает ипотеку.

Дело в том, что цена квадратного метра все еще высока относительно ежемесячного дохода россиян. Гражданам сложно накопить всю сумму для покупки квартиры за наличные, поэтому они предпочитают брать ипотечный кредит. Молодые и многодетные семьи могут принять участие в госпрограммах, а покупатели постарше – взять кредит в течение нескольких дней по 2 документам.

Как вычислить платеж

Расчет переплаты и величины ежемесячного платежа во многом зависит от продолжительности кредитования. Заемщику долгие годы придется вносить фиксированную сумму, поэтому важно оценить свои силы заранее. Важно, чтобы семейный бюджет без труда справлялся с платежом, а доля выплаты не должна превышать 30-50% доходов.

Хорошая квартира с одной комнатой и кухней в регионе стоит порядка 2,5 млн рублей. Ставки по ипотечным займам немного подросли, поэтому мы возьмем параметр выше среднего – 13,5% годовых по договору. Приведем примеры с различными сроками выплаты задолженности.

Сколько платить в месяц, если ипотека на 1 миллион?

Расчет ипотеки онлайн

При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.

Для точного расчета платежей ипотеки очень удобно использовать специальную программу, доступную каждому, – ипотечный калькулятор. Эта программа, которая содержит набор математических формул, используется для вычисления всех значимых показателей кредита. Важнейшей функцией программы является расчет ипотеки онлайн. С помощью калькулятора заемщик без труда сможет рассчитать все ключевые условия ипотеки: платежи, сумму ипотеки, переплату, сроки и другие.

Для того, чтобы результат расчета ипотеки, совершаемого на калькуляторе, получился точным, обязательно нужно учитывать такие параметры как процентная кредитная ставка, различные платы и комиссии, которые могут иметь место, а также доступная для заемщика сумма первоначального взноса. Поэтому не лишним будет уточнить в банке информацию по поводу размера процентной ставке и комиссиях по выбранной кредитной программе.

Калькулятор ипотеки без труда можно найти в Интернете. Сегодня большинство банков размещают подобную программу на своих официальных сайтах. Эти сервисы на сайтах банков помогают рассчитать ипотеку и актуальные для каждого конкретного заемщика условия кредита – индивидуальную процентную ставку, выплаты и др. В таких сервисах, обычно, уже учтены категория заемщика, тип покупаемого жилья, возможность подключения программы страхования или же отказаться от нее, подходящую кредитную программу.
Существуют онлайн-калькуляторы, рассчитывающие размер ипотеки, размещенные не только на сайтах банков, но и на других интернет-порталах, специализирующихся на таких услугах. Такие калькуляторы также без проблем рассчитают условия кредита по параметрам, заданным пользователем. Онлайн-калькуляторы дают заемщикам прекрасную возможность не посещая банк лично предварительно рассчитать все интересующие их параметры.

Однако, не стоит забывать, что результат расчета, полученного на сервисах, которые расположены на сторонних сайтах, не будет окончательным. Для получения профессиональной консультации и точного расчета ипотеки на недвижимость можно обратиться к менеджеру непосредственно в банке. Ипотечный калькулятор – удобный сервис, дающий возможность для тех, кто планирует приобрести жилье в кредит, предварительно оценить свои возможности чтобы понять степень долговременной кредитной нагрузки.

Процентная ставка

Процентная ставка — очень важный параметр при рассчете ипотеки. Измеряется в процентах годовых. Этот параметр показывает сколько процентов начисляется на ваш долг в год. Для наглядности возьмем конкретное значение процентной ставки — 12%. Это значит, что в год к вашему долгу прибавляется ещё 12% от суммы долга, НО: при ипотечном кредитовании банк начисляет вам проценты не раз в год, а ежедневно на оставшуюся сумму долга. Не трудно посчитать сколько процентов начисляется каждый день: 12% / 12 месяцев / 30 дней = 0.033%.

Если вы уже воспользовались нашим ипотечным калькулятором и сделали расчет, вы, наверное заметили, что ежемесячный платеж состоит из двух частей: основной долг и проценты. Поскольку с каждым месяцем ваш долг уменьшается, то и процентов начисляется меньше. Именно поэтому первая часть платежа (основной долг) растет, а вторая (проценты) уменьшается, а общий размер платежа остается неизменным на протяжении все срока.

Разные банки предлагают разные процентные ставки, они зависят от различных условий, например, от размера первоначального взноса, от типа приобретаемого жилья и т.п. Очевидно, что нужно искать вариант с наименьшей ставкой, ведь даже разница в пол процента отразиться на сумме ежемесячного платежа и на общей переплате по кредиту:

Сумма кредита (руб.) 2 000 000 2 000 000 2 000 000
Срок кредита 10 лет 10 лет 10 лет
Процентная ставка 12% 12,5% 13%
Ежемесячный платеж (руб.) 28 694 29 275 29 862
Переплата по кредиту (руб.) 1 443 303 1 513 028 1 583 458

Таблица 1. Демонстрация влияния процентной ставки на параметры кредита.

Фиксированная и плавающая процентная ставка

Фиксированная процентная ставка — это ставка по кредиту, которая устанавливается на весь срок кредита. Она прописана в кредитном договоре и не может быть изменена.

Плавающая процентная ставка — это ставка по кредиту, которая не является постоянной величиной, а рассчитывается по формуле, которая определена в договоре. Размер ставки состоит из двух частей: Первая составляющая — плавающая, привязана к какому либо рыночному индикатору (например Mosprime3m или ставка рефинансирования ЦБ) и изменяется с периодичностью, определенной в кредитном договоре (например, ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода). Вторая составляющая, фиксированная — это процент, который берет себе банк. Эта часть остается всегда постоянной.

Способы погашения ипотеки

Чтобы понять сколько нужно платить в месяц по ипотеке, нужно разобраться в способах погашения таких кредитов. В большинстве случаев банки предлагают аннуитетную схему. Это значит, что платежи вносятся одинаковыми частями на протяжении всего периода действия договора. Согласно такому графику первыми погашаются начисленные проценты. К выплате самого тела кредита вы приступаете где-то со средины проплат.

Читайте так же:  Помощь должникам по кредитам

Что это значит: чем дольше будет длиться ипотека, тем больше вы переплатите по процентам и позже приступите к погашению основной стоимости.

При аннуитетной схеме погашения не только платежи рассчитываются равными долями, но и промежутки их взносов – одинаковые:

  1. период и дату устанавливает банк;
  2. сумма рассчитывается по определенной формуле.

При расчете суммы обязательно учитывается количество месяцев для выплаты долга и процентная ставка.

Менеджер опирается на следующие данные:

  • Величина тела кредита – основного долга. Например, если ваш заем составил 50 000 рублей, то к возврату потребуется именно эта сумма. Учитывайте сроки погашения, указанные в договоре. Например, полгода.
  • Ежемесячная комиссия. Банк выдает ссуды под определенную процентную ставку. Например, ваш кредит оформлен под 17% годовых. С учетом срока выплаты долга в 6 месяцев рассчитываем размер переплаты – он составит 2508 руб. за полгода.
  • Общий долг. Вы должны вернуть банку взятую сумму + процент за пользование деньгами. В нашем случае это 50 тыс. руб. + 2508 руб. Итого получается 52 508 рублей.
  • Расчет ежемесячного платежа. Здесь учитывается «тело кредита» и к нему добавляется комиссия. Т.е., берется сумма 52 508 рублей. Она делится на количество месяцев кредитования – 6. В результате получаем размер ежемесячного взноса 8751,37 руб.

Еще в процессе предварительных расчетов внимательно изучите условия договора, уточните сроки ежемесячных взносов и их размер. Если вас что-то не устраивает или сомневаетесь, лучше заранее оговорите с менеджером. Ведь ипотека открывается на много лет и у заемщика не должно оставаться непонятных моментов.

Преимуществом аннуитетной схемы расчетов считается неизменная сумма платежа. Вы всегда знаете, сколько потребуется денег для очередного взноса. Поэтому, сможете спланировать свой бюджет и отложить необходимые средства заранее.к содержанию ↑

Ипотека 1 миллион на 10 лет: сколько платить в месяц?

По статистике 65% россиян закрывают жилищный кредит в течение 8-10 лет, стараясь побыстрее расстаться с ипотечным бременем. Эксперты также советуют оформлять ипотеку на срок не более 10 лет.

Самый оптимальный срок – 5-8 лет: и переплата будет меньше, а если внесён первоначальный взнос, составляющий хотя бы 25%, то и ежемесячный платёж станет умеренным.

Ипотека на 1 миллион… В наше время такая цифра на жильё звучит смешно для жителей многих крупных городов России. Но жителям субъектов РФ иногда трудно скопить даже такую сумму. Поэтому ипотека на 1 миллион в маленьких городах весьма актуальна.


Итак, примерный расчёт для заявленной суммы в 1 000 000 сроком на 10 лет. Предположим, что ставка по кредиту составляет 9,35%, внесён первоначальный взнос в размере 15 % от суммы; в этом случае аннуитетный платёж (без учёта ежемесячных комиссий) составит 10 929 руб. Общая переплата за кредит составит 461 493 руб. Если ипотека оформляется без внесения аванса, то ежемесячный платёж увеличивается до 12 858 руб., а переплата – до 542 933 руб.

Из чего формируется ежемесячный платёж?

Размер ежемесячного платежа по ипотеке – это многоуровневая система начислений процентов по займу и за обслуживание, а также тело кредита. В зависимости от системы процентных начисления, формируется общая сумма за месяц.

При этом платёж может быть аннуитетным (в виде равных значений) или дифференцированным, т.е. убывать от месяца к месяцу.

Существует несколько факторов, оказывающих влияние на размер ежемесячного платежа:

  • Индивидуальная политика банка. Несмотря на то что показатель процентных ставок по ипотеке за последние годы значительно снизился, каждый банк устанавливает своё значение. В одних кредитных учреждениях размер ставки более привлекателен, в других – остаётся пугающе большим. Если предположить, что заёмщик оформил ипотеку на 25 лет, то общая сумма процентов будет довольно большая, и разница даже в 1% значительно сказывается на итоговой стоимости кредита.
  • Срок кредитования. Чем больше срок займа, тем огромней будет итоговая переплата за кредит.
  • Страховой взнос. Ипотечный кредит немыслим без страхования (титула, жизни, здоровья заёмщика). Страховой процент повышает сумму ежемесячного платежа. Примерно пятая часть ежемесячного платежа – это страховка. Отказаться от страховки нельзя.
  • Первоначальный взнос. Минимальный аванс, который требуют банки, составляет 10% от оценочной стоимости жилья. Можно найти программы и без первоначального взноса, однако лучше для заёмщика внести часть средств самостоятельно. Тогда и кредит обойдётся в целом дешевле.
  • На сайте каждого банка имеется кредитный калькулятор, с помощью которого можно посчитать примерно, сколько придётся платить за ипотеку. Указав основные данные (сумму, первоначальный взнос, ставку), можно узнать размер ежемесячного платежа.

    Как рассчитать

    Чтобы понять, как это работает на самом деле, в качестве примера рассмотрим ипотечный заем, оформленный на сумму 1 млн. рублей, условия которого предусматривают аннуитетную форму погашения задолженности. Процентную ставку по такой ссуде возьмем среднюю — пусть это будет 12%. Чтобы сравнить размеры переплаты, будем проводить подсчеты, ориентируясь на три разные срока оформления ипотеки:

    • Ипотечный кредит был оформлен на срок 10 лет — ежемесячный платеж составит 14 349 рублей;
    • Ипотечный кредит был оформлен на срок 15 лет — ежемесячный платеж составит 12 001 тыс. рублей;
    • Ипотечный кредит был оформлен на срок 30 лет — ежемесячный платеж составит 10 286 тыс. рублей.

    Чтобы в точности рассчитать суммы ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения задолженности, рекомендуем воспользоваться виртуальным калькулятором. В настоящее время практически каждый финансовый сайт, либо официальный банковский портал, предлагает своим пользователям доступ к подобному сервису.

    Онлайн-калькулятор с расширенными возможностями, который поможет построить график платежей по ипотечному кредиту, а также рассчитать суммы ежемесячных платежей при досрочном погашении жилищного займа.

    Если заёмщик уже выбрал банк, в котором собирается оформлять ипотечный кредит, то можно просмотреть расчёты по ипотеке прямо на официальном сайте этой компании. Благодаря такому виртуальному калькулятору, рассчитаете всё за считанные минуты и узнаете каким будет ежемесячный платеж по ссуде на 1 млн. рублей, принимая при этом в расчет любой период кредитования.

    При оформлении кредита на 10 лет переплата составит 721 650 рублей. Если оформить ипотеку на 15 лет, то придется переплатить 1 160 302 рублей. Самой большой будет переплата при наиболее длительном периоде ипотечного кредитования — за 30 лет вы переплатите 2 703 006 рублей. Сделайте соответствующие выводы, прежде чем оформлять жилищную ссуду.

    Примите к сведению, что подсчеты с помощью виртуального калькулятора являются приблизительными. Узнать точные суммы платежей можно в банке, у кредитного специалиста. На окончательную сумму кредитования влияют разные параметры: комиссии, страховка, штрафы и пени.

    Читайте так же:  Нужно ли платить за кредиты в зоне ато

    Однако, предварительный подсчет с может помочь сориентироваться и трезво оценить собственные финансовые возможности. Если клиент поймет, что условия кредитования неподходящие для него, то сразу можно обратиться в другой банк, предлагающий более выгодные ипотечные программы. Таким образом, подсчеты помогут выбрать наиболее оптимальный вариант жилищного кредитования.

    Как посчитать, сколько платить за ипотеку?

    Приобретение жилья в ипотеку – серьёзный шаг, требующий не только длительной финансовой стабильности, но и предварительной взвешенности данного решения с учётом мельчайших деталей.

    Ответить однозначно и точно на вопрос, сколько платить в месяц за ипотеку, вряд ли возможно. Всё зависит от суммы и срока займа, а также от других нюансов.

    Однако всё же: как посчитать, сколько платить за ипотеку? Примеры предварительных расчётов – далее в статье.

    Как рассчитать

    Разберем пример расчета задолженности на сумму в 1 миллион рублей и с процентной ставкой в 12% годовых.

    Выберем три срока для ведения подсчетов:

    • Ипотека на 10 лет – размер ежемесячного взноса составляет 14 347,09 руб.
    • Ипотека на 15 лет – размер ежемесячного взноса уменьшается и составляет 12 001,68 руб.
    • Ипотека на 30 лет – отличается меньшим платежом в 10 286,13 руб., но большей переплатой по общему долгу.

    Все эти расчеты вы сможете сделать самостоятельно, воспользовавшись удобным инструментом «онлайн-калькулятора». Для этого нужно знать сумму займа, процентную ставку и сроки кредитования в месяцах. В результате расчета вы увидите размер ежемесячного взноса, итоговую сумму по ипотеке и объем переплаты банку.

    Но если кандидат на кредит уже определился с банком, тогда пользоваться приложением калькулятора нужно на сайте этой же финансовой организации. Конкретно настроенная программа позволит быстро вычислить переплату за каждый период:

    • за 10 лет – размер переплаты составит 721 650,8 руб.;
    • за 15 лет – размер переплаты составит 1 160 302,4 руб.;
    • за 30 лет – размер переплаты составит 2 703 006,8 руб.

    При такой разнице в переплате практически не ощущаются различия в ежемесячных взносах. Выше были показаны расчеты. Они составили 14347,09 руб./мес. для ипотеки на 10 лет и 10286,13 руб./мес. для ипотеки на 30 лет. Поэтому, не бойтесь рассчитывать погашение банковской ссуды на 10-15-летний срок кредитования. В таком случае вы будете вносить в кассу банка каждый месяц на 4 тыс. руб. больше, но на 60% уменьшите общую переплату. В нашем случае – это почти 2 миллиона руб.

    Размер страхового полиса, который вас обяжут оплатить, может сказать только менеджер банка. Дело в том, что программа ипотечного кредитования в обязательном порядке предусматривает страхование:

    • приобретаемой недвижимости – от этого полиса вы не сможете отказаться;
    • жизни и здоровья заемщика – можно отказаться.

    Стоимость страхового полиса обязательно указывается в основном договоре. Размер страховки обычно составляет 0,3-0,5% от цены на недвижимость. Оценку самой недвижимости дает эксперт. Чаще всего такого специалиста приглашает банк.

    На оценочную стоимость влияют следующие факторы:

    • материал, из которого сделаны стены и перекрытия; технические характеристики; состояние инженерных систем (канализация, вентиляция, водопровод, газопровод (при наличии), электрика);
    • качество стройматериалов, состояние кровли, тип грунта на участке, наличие свободной площади.

    Стоимость полиса возрастает до 1,5%, если к страховке на саму недвижимость добавляются расчеты по потере трудоспособности или жизни заемщика. Страховщик обязательно учитывает возрастную категорию клиента, его состояние здоровья на момент подписания договора и сферу занятости.

    Ипотечный калькулятор

    Минимальный перевод в банк денег в один период

    1. Чтобы сделать ежемесячный платеж меньше, можно увеличить срок кредита до максимального. Многие люди берут ипотеку на срок 20-25 лет, что не обозначает, что они собираются выплачивать ее весь этот срок. Ведь с меньшей суммой выплат можно погашать кредит большими суммами и досрочно.
    2. Выбрать дифференцированную схему погашения. При таком виде платежа сумма каждый месяц будет становиться меньше из-за погашения долга равными долями и начисления процента по ипотеке только на остаток долга. Минусы этого способа выплат в том, что в первые разы выплат сумма будет больше, чем при аннуитетном, и чтобы взять ипотеку по этому способу займа, надо иметь большую платежеспособность.

    Но со временем сумма будет становиться меньше. Такие банковские предложения довольно редки. (переплата получается существенно меньше, чем при аннуитете) А если вы при этом выберете еще и низкую кредитную ставку, то сможете выплатить ипотеку с минимальными затратами.

  • Вы имеете право отказаться от дополнительных договоров страхования, сэкономив на ежегодных платежах по страхованию. Но будьте внимательны: некоторые банки без заключения таких договоров делают ставку по ипотеке выше!
  • Вы можете внести большой первичный взнос, что приведёт к уменьшению суммы ежемесячных выплат.
  • Если у вас есть возможность использовать мат. капитал при покупке жилья – смело делайте это! В итоге при перерасчете графика можно уменьшить сумму платежа, оставив срок прежним.
  • Сколько предстоит отдавать в месяц, если взять ипотеку:

      1,5 млн на 20 лет. При ипотеке 12 % годовых на сумму 1,5 млн на срок 20 лет сумма ежемесячных выплат составит около 16 516 р. При этом переплата составит 2 463 910 р.

    Но если мы внесем первоначальный взнос в размере 20% (300 тыс.), переплата составит существенно меньше – 1 971 128 руб., а ежемесячный взнос – 13 213 руб.
    1000000 на 20 лет. Рассмотрим следующий вариант — если взять ипотеку 1000000 рублей, сколько платить в месяц по ипотеке? Итак, при ипотеке на срок 20 лет (240 месяцев) при процентной ставке 12 % сумма ежемесячных выплат – 11 011 руб. Переплата за весь срок кредита составит 1 642 607 руб.

    При внесении стандартного первого взноса суммой 200 тыс. переплата по кредиту составит 1 314 085 руб., сумма ежемесячного платежа при этом – 8 809 руб.

  • 2 млн на 20 лет. При таких же условиях взятие кредита на сумму 2 млн. обойдется вам в 22 022 рубля в месяц с переплатой 3 285 213 руб., а вот при внесении 400 тыс. в качестве первоначального взноса переплата уменьшится и составит 2 628 171 руб. при ежемесячной выплате 17 617 руб.
  • 600 тыс. на 20 лет. А если на 20 лет взять небольшую сумму в 600 тыс. руб. – необходимо ежемесячно вносить сумму 6 607 руб. Переплата – 985 564 руб.; внеся 120 тыс. предварительно, получаем переплату в сумме 788 451 руб. при ежемесячном платеже 5 285 руб.
  • 3 млн на 20 лет. Если мы возьмем 3 млн – ежемесячно будет необходимо вносить 33 033 руб., переплата за весь период кредитования (20 лет при ставке 12% годовых) составит 4 927 820 руб.
  • Читайте так же:  Кредит должникам, находящимся в черном списке

    При внесении 600 тыс. рублей получаем переплату 3 942 256 руб., ежемесячно надо будет выплачивать 26 426 руб.

    От чего же зависит размер взноса и как выбрать для себя наиболее выгодные и легкие условия?

    Есть несколько факторов, исходя из которых высчитывается ежемесячная сумма, которую вы будете должны банку за квартиру:

    1. Сумма займа. При наличии ипотечного кредита на 600 тысяч и 3 миллиона рублей суммы ежемесячных выплат будут различаться, причем кардинально.
    2. Срок кредитования. Величина срока увеличивает и сумму помесячных выплат.
    3. Процентная ставка по кредиту. Обычно указывается годовая процентная ставка. У некоторых банков – заемщиков она плавающая, а у некоторых и вовсе не изменяется с течением всего срока выплат.

    Изначально обращайте внимание не на способ выплаты ипотеки, а на ставку. Это поможет вам сэкономить определенную сумму в итоге.

  • Первоначальный взнос банку. Размер первоначального взноса напрямую коррелирует с последующими процентами по ипотеке. Начальный платеж обычно составляет 10 -30 % от всей суммы будущих выплат.
  • В банках также можно выбрать валюту, в которой вы будете погашать ипотечный займ. Обычно у займов в иностранной валюте (доллар, евро) ставка займа ниже. Но из-за скачков курса валют вы имеете шанс потерять большие сумму, поэтому многие предпочитают делать выплаты в рублях из-за надежности.

    Правила взятия и выдачи кредитования указаны в фед. законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

    Выгодно ли частично досрочное погашение кредита?

    Несомненно да, особенно для тех, кто берет не потребительскую ссуду, а большую сумму, такую, как ипотечный заем.

    Рассчитаем, на сколько уменьшится платеж при частично досрочном погашении:

    Видео (кликните для воспроизведения).

    1. Выписываем основные данные по ипотеке: срок кредитования, его ставку и размер.
    2. Вычисляем новую сумму выплат: ОД = Начальная сумма ОД — Оплата основного долга— Досрочные платежи.
    3. Считаем, сколько месяцев осталось нам для выплаты: n = 120 — 5 = 115.
    4. Подставляем данные в формулу расчета аннуитета и получаем новую сумму оплаты в месяц.

    Платеж уменьшится не только на ту сумму, которую вы внесли в тело кредита, но и проценты станут меньше, ведь произойдет пересчет, исходя из новой суммы займа.

    Также вы можете рассчитать сумму на ипотечном калькуляторе для быстроты действий.

    При досрочном погашении стоит выбирать уменьшение срока кредитования, а не размера ежемесячной выплаты, потому что во втором случае переплата почти не снижается.

    Смотрите видео о расчете досрочного погашения ипотечного кредита на калькуляторе:

    О том, как выгоднее погасить ипотеку и быстрее расплатиться с кредитом, читайте здесь.

    Как вычислить размер помесячной оплаты

    Рассмотрим на конкретном примере. Пусть квартира обошлась в 2 миллиона рублей. Выплачивать ссуду банку вы решили на протяжении 8 лет. Процентную ставку по ипотеке Вам насчитают примерно 13,5% годовых. Теперь делаем расчеты.

    • Ежемесячный платеж. Если брать аннуитетную схему погашения (равными частями на протяжении всего периода кредитования), то размер взноса на каждый месяц составит 34 176,32 руб. Эту цифру умножаем на 96 месяцев (8 лет) и получаем в результате сумму 1 280 926,66 руб. Это и будет размер переплаты, которую возьмет с вас банк.
    • Увеличение срока кредитования. В этом случае размер переплаты увеличивается, но объем ежемесячных взносов уменьшается до посильной суммы. А это – важное условие для планирования семейного бюджета. Например, возьмем за срок выплаты – 15 лет. Пересчитываем размер ежемесячного платежа и получаем цифру в 25 966,37 руб., что значительно меньше предыдущего результата. Но, процент переплаты за все 15 лет существенно вырастет до цифры в 2 673 946, 75 руб. А это больше, чем в 2 раза.
    • Если расчеты делать на малый срок в 3-5 лет, то размер ежемесячного платежа составит 43 025,11 руб. При этом переплата по аннуитетной схеме составит чуть больше 1 млн. рублей.

    В сети представлено множество ипотечных калькуляторов, пользуясь которыми, вы сможете самостоятельно сделать ориентировочные расчеты предстоящих платежей. Например, задайте в качестве стоимости квартиры или дома те же самые 2 миллиона и посмотрите, какая сумма взносов получается в том или другом банке.

    Можно получить и более точные данные. Для этого нужно обратиться в конкретный банк и подойти к кредитному инспектору. Менеджер сделает предворительные расчеты и максимально точно озвучит размер ежемесячных платежей. Сотрудник банка учтет индивидуальные ипотечные условия в следующих случаях:

    • если вы являетесь зарплатным клиентом банка – имеете зарплатную карту, на которую ежемесячно поступает достаточное количество средств для погашения ипотеки. В этом случае вам предоставят дополнительную скидку или одобрят к выдаче большую сумму;
    • если вы относитесь к льготной категории граждан – являетесь молодой семьей, содержите на иждивении инвалида, имеете право на государственную субсидию для малообеспеченных граждан, считаетесь многодетными;
    • если вам полагается социальная ипотека – программа рассчитана на работников бюджетных предприятий, военнослужащих, молодых сотрудников категории «специалист».

    Пониженная процентная ставка на приобретение жилья полагается тем семьям, у которых появился второй (последующий) ребенок с января 2018 года.

    Расчёты по ипотеке в 1 миллион

    Заемщики уверены, что наиболее оптимальные сроки для оформления ипотечного кредита — от 25 до 30 лет. При этом мало кто задумывается о том, что при оформлении жилищной ссуды на 20 лет, и при оформлении ее на 30 лет, ежемесячные платежи будут практически одинаковыми. Но есть один очень существенный нюанс — во втором случае переплата по ипотеке значительно возрастет. И сколько же нужно будет платить в месяц, если ипотека оформлена в 1 миллион? О необходимых ежемесячных платеж поговорим далее.

    Если по ипотеке была применена аннуитетная форма погашения жилищного кредита, то платеж по задолженности будет состоять из процентов. Примерно от середины графика погашения ссуды оплата основного долга становится больше. Таким образом, чем выше срок обслуживания жилищного кредита, тем больше будет увеличиваться срок кредита, который называют «не уменьшаемым».

    Ипотека 2 000000 на 20 лет: сколько платить в месяц?

    При той же ставке и 10-процентном первоначальном взносе ежемесячный платёж составит 16 602 руб. а конечная переплата — 2 184 586 руб. Ипотека с нулевым авансом обойдётся заёмщику в ежемесячные погашения в сумме 18 447 руб., а стоимость кредита увеличится до 2 427 318 руб.

    Что необходимо для составления графика вносимых средств?

    1. Проведите расчет ежемесячного аннуитетного платежа. Вы можете округлить сумму рассчитанного платежа в большую сторону, чтобы на последний платеж пришлась меньшая сумма.
    2. Создайте Exel таблицу и добавьте всю информацию, имеющуюся у вас для удобства.
    Читайте так же:  Сколько в месяц зарабатывает режиссер

    Имейте в виду: если число, в которое вы должны были произвести платеж, выпадает на выходной или праздничный день, то оплата автоматически переносится на следующий будний день.
    Чтобы рассчитать остальные данные, используйте формулы и возможности Exel:

    Для расчета ежемесячной выплаты по аннуитету необходимо использовать функцию ПЛТ из категории Финансовые. Надо заполнить несколько пунктов:

    • Ставка (процентная ставка по кредиту).
    • Кпер (срок ипотеки в месяцах).
    • Бс (начальная сумма кредита).
    • Пс (вводим 0, так как это конечный баланс по кредиту – конец выплат).
    • Тип (также вводим 0, потому что выплаты в РФ чаще всего высчитываются в конце месяца).

    Если взять ипотеку 1500000 на 15 лет, сколько платить в месяц?

    В этой ситуации при той же ставке и аналогичном размере первоначального взноса (150 000 руб.) заёмщику придётся вносить каждый месяц в счёт долга 13 975 руб.; общая переплата составит 1 165 518 руб. Ежемесячный платёж без аванса составит 15 528 руб., а переплата — 1 295 020 руб.

    Сумма переплаты

    Также заемщик может самостоятельно высчитать сумму по переплате:для этого нужно сумму кредита умножить на проценты, а затем на срок кредитования. Правда, сумма может получиться не точной из-за неучтенных факторов – даты получения и погашения ипотеки, даты списания процентов.

    Например, при сумме в 2 миллиона рублей и ставке 12 % на 5 лет сумма переплаты будет составлять 664 551, на 10 – 1 434 332, а вот при выплате ипотеки за 20 лет сумма переплаты составит целых 3 267 457!

    Ипотека 3 миллиона: сколько платить в месяц?

    Ежемесячный платёж при жилищном займе в 3 миллиона сроком на 10 лет с первоначальным взносом в 10 % составит 34 716 руб.; общая переплата – 1 465 918 руб.

    Если срок договора увеличивается до 15 лет, то ежемесячно заёмщик будет вносить всего 27 950 руб., зато стоимость кредита будет выше и составит уже 2 331 036 руб.

    Увеличив срок погашения до 20 лет, заёмщик будет платить каждый месяц ещё меньше – всего 24 904 руб., однако переплатит при этом довольно внушительную сумму — 3 276 879 руб.

    Самостоятельные расчёты ипотеки дадут лишь приблизительные величины. Точные показатели может предоставить заёмщику только менеджер в отделении банка, поскольку на итоговые цифры влияет страховка и различные комиссии.

    Вместе с тем предварительные расчёты позволят оценить силы и возможности вашего бюджета, спрогнозируют ваши будущие расходы. Если полученные показатели вам не подходят, то можно рассмотреть условия у другого кредитора, где, например, меньше ставка или объявлены какие-либо акции на жилищные займы.

    Экспериментируя с вычислениями, можно выйти на оптимальные параметры будущего займа и определиться с выбором банка. Ведь от того, сколько вы платите за ипотеку, зависит ваш текущий бюджет в течение длительного периода времени.

    Если взять ипотеку 1000000 на 10 лет сколько платить в месяц в Сбербанке?

    Здравствуйте Евгений! На сумму ежемесячного платежа, помимо объема заемных средств и срока долгового обязательства, влияет процентная ставка. Она разнится не только в зависимости от банка, но и выбранной программы кредитования с персональными данными клиента. Даже в том же Сбербанке. Поэтому назвать конкретизированную сумму, сколько придется платить в месяц по ипотеке в 1 миллион рублей на 10 лет, можно только после того, как вы выберите наиболее подходящее предложение, подадите заявку и дождетесь ответа коммерческой структуры с индивидуальными условиями.

    В то же время, если рассматривать в целом программы ипотеки указанного вами Сбербанка, то в среднем для обслуживания долга потребуется платить в месяц 12 831 — 13 271 рублей. Такой платеж рассчитан для займа в 1000000 рублей на 10 лет, но без принятия во внимание сторонних параметров, влияющих на процентную ставку. Например, факта получения зарплаты через эту кредитную организацию, варианта обращения (онлайн, что дает скидку в 0,3% годовых, или в отделении), приобретения или отказа от дополнительной услуги личного страхования заемщика, принадлежности к сегменту «молодая семья», типу приобретаемого жилья и т.д. и т.п. То есть расчет можно назвать максимально ориентировочным. Точные сведения могут быть предоставлены только после рассмотрения заявки.

    Рассчитаем самостоятельно, сколько платить за ипотеку в месяц

    В настоящее время купить жилье, заплатив за него сразу, довольно проблематично. Вам на помощь может прийти ипотечное кредитование.

    Многие проявляют интерес к этому виду займа, но так ли выгодна ипотека и какую сумму придется платить ежемесячно? Все эти вопросы мы расмотрим в нашей статье. Также смотрите полезное видео по теме.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

    Как происходит вычисление?

    Сумму тела долга очень легко высчитать: делим сумму кредитования на общее число месяцев.

    • ОД – основной долг.
    • СК – сумма кредита.
    • КП – число периодов.

    При подсчете суммы процента используются два подхода, что делает их сложнее:

    Многие банки подсчитывают выплаты, используя формулу 12 месяцев:

    • НП – начисляемые проценты.
    • ОК – остаток по кредиту.
    • ПС – годовая ставк.

    Некоторые же берут для расчетов количество дней – 365:

    • НП – начисленные проценты.
    • ОК – остаток кредита.
    • ГПС – годовая процентная ставка.
    • КДМ – количество дней в месяце.

    Для расчета платежа помесячно вы вправе использовать кредитный калькулятор на любом из сайтов выбранной финансовой организации.

    Большинство банков сотрудничают с заемщиками по схеме аннуитетного платежа, которая является более понятной. При таком способе сумма вашего платежа одинакова на весь период выплат, а банк сам распределяет эти деньги на погашение начисленных процентов за кредит или основного долга за жилье. Преимущество этого вида платежа в том, что сумма неизменна.

    При расчете ежемесячного аннуитетного платежа надо воспользоваться формулой:

    • АП – сумма выплат помесячно.
    • T – тело кредита.
    • p — 1/12 процентной ставки.
    • m – кол – во месяцев.

    Например:

    Оформляя кредитование по аннуитетному способу выплат на сумму 1,5 миллиона рублей сроком на 120 месяцев при ставке 11 процентов (11/12*100=0.009), помесячная выплата составит:

    АП=1500000 * (0.009+0.009(1+0.009)120-1)=1500000 * (0.009+0.0091.930)= 20494,82

    .

    Особенности ипотечного кредитования

    Перед тем, как рассчитать, сколько платить в месяц по ипотеке на 2 миллиона рублей, нужно разобраться в предстоящих условиях сделки. В основном ссуды выдаются в рублях и рассчитываются на период в 1-30 лет.

    Перед походом в банк заемщику потребуется определиться с типом жилой недвижимости и накопить определенную сумму для первоначального взноса. Дело в том, что практически все банки предлагают ипотеку на условиях внесения 15-20% от стоимости выбранного жилья. Поэтому кредитуют только 75-80% стоимости новой квартиры, дома. А первоначальный взнос – своеобразная гарантия того, что у клиента есть средства на погашение предстоящих взносов по кредиту.

    Читайте так же:  Как правильно составить заявление на реструктуризацию кредита

    Есть варианты ипотечного кредитования и без внесения первоначальной суммы на счет. Для этого банку нужно предложить:

    • имущество в залог – другую недвижимость (должна находиться в вашей собственности), автомобиль, дорогостоящие предметы искусства, драгоценности;
    • материнский капитал – стоит заранее уточнить, работает ли банк с таким пособием. Эти деньги могут перекрыть сумму первоначального взноса и частично пойти на погашение займа;
    • акции от застройщика – проводятся в сезон и позволяют получить скидку по комиссии или оформить покупку квартиры в ипотеку без внесения первоначальной суммы.

    Как посчитать, сколько платить за ипотеку в 2020 году?

    Как уже было сказано выше, сумма ежемесячного платежа зависит от многих факторов, и более всего — от процентов по кредиту.

    Чтобы рассчитать приблизительную сумму минимального взноса, нужно узнать в банке не рекламируемую процентную ставку, а эффективную ставку, которая включает в себя:

    • проценты по факту;
    • страховой взнос;
    • проценты за обслуживание и ведение счёта;
    • комиссии банка за выдачу и начисление средств.

    Получается, что конечная сумма процентной ставки зависит от многих составляющих, о которых заёмщик даже и не догадывался. Именно поэтому стоит выяснить в банке сумму эффективной ставки.

    Банки, рекламирующие процентную ставку, не указывают, что дополнительные проценты сложного кредита превышают 4-6%.

    Ежемесячный платеж вычисляется исходя из вышеуказанных показателей и может быть рассчитан по аннуитетной и дифференцированной схеме.

    Чаще всего банки применяют аннуитетную схему платежей, когда заёмщик каждый месяц вносит одну и ту же сумму. Её можно рассчитать самому или через калькулятор — онлайн.

    Дифференцированный, или равноубывающий платёж предполагает гашении 2 частей: долга и процентов. Заёмщик каждый месяц вносит основный долг, значение которого не меняется, и проценты, которые рассчитываются исходя из остатка долга, за счёт чего платёж с каждым месяцем становится меньше.

    Аннуитетный и дифференцированный платеж

    • Аннуитетный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа остаётся постоянным на всём периоде кредитования.
    • Дифференцированный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа по погашению кредита постепенно уменьшается к концу периода кредитования.

    В настоящее время наиболее распространен аннуитетный платеж.

    Сколько платить в месяц, если ипотека на 2 миллиона?

    На сайтах популярных кредитных учреждений можно найти разнообразные программы ипотечного кредитования. Денежную поддержку при покупке, жилья можно получить на различные сроки. Банки займут деньги на период от 1 года до предельно допустимого срока в 30 лет. Сколько нужно будет платить в месяц за ипотеку в 2 миллиона, можно узнать из статьи ниже.

    При этом в счет оплаты могут принять материнский капитал, региональные и различные государственные сертификаты. Ставка по ипотечному займу может быть, как фиксированной, так и плавающей – меняющейся после регистрации недвижимости или по прошествии нескольких лет.

    Первое что нужно сделать заёмщику — определить стоимость жилья, которую «потянет» семейный бюджет, а также выделить первоначальный взнос из совместных накоплений. Далее, выбрать банк с минимальной ставкой или наиболее выгодными условиями. После чего, необходимо обратиться к менеджеру кредитного отдела, чтобы рассчитать итоговую переплату и ежемесячный платеж по ипотеке. Такая информация необходима для сопоставления уровня зарплаты, размера накоплений, а также величины предстоящих разовых и регулярных расходов.

    Как вычислить ежемесячную оплату?

    Расчет довольно-таки прост, чтобы представить сложившуюся ситуацию, возьмем конкретный пример: заемщик занял у банка 2 млн рублей на относительно короткий для ипотеки срок – 8 лет. Проценты банк выставил довольно высокие – 13,5%, но клиент согласился на предложенные условия.

    Итак, что по итогу имеется:

    • Если заемщик выбирает аннуитет, ежемесячная финансовая нагрузка составит 34176 рублей. Копейки упоминать не будем, чтобы облегчить расчеты переплаты, которая за 8 лет составит 1 млн 281 тысяча рублей;
    • При оформлении ипотечного займа на увеличенный срок переплата значительно возрастет. Например, если банк станет обслуживать ссуду не 8, а 15 лет, размер регулярного платежа снизится до 25967 рублей, однако в итоге на проценты клиент потратит более 2 млн 674 тысяч рублей. И это только выплаты банку помимо возврата основной суммы;
    • Увеличив срок кредитования еще на максимальные 30 лет, ежемесячная нагрузка снизится в 3 раза до 11 234 рублей;
    • Выбрав стандартную форму гашения ипотеки, клиент вынужден будет платить 43025 до 21065 рублей в месяц, чтобы в итоге переплатить кредитной организации 1 млн 91 тысячу рублей.

    В интернете, можно найти различные онлайн-калькуляторы для выполнения подсчетов ежемесячных платежей по двухмиллионной ипотеке. Однако эти расчеты лишь приблизительно отражают реальную картину платежей и носят скорее информационный характер. Точную ставку по ипотеке озвучит менеджер кредитного отдела, когда заемщик соберет все справки и подаст заявку.

    Эксперты ипотечного рынка рекомендуют россиянам оформлять ипотечный кредит на 10 — 15 лет, чтобы минимизировать банковскую переплату. Если сразу внести большой первоначальный взнос и регулярно вносить небольшую сумму в счет предварительного погашения, платеж будет меньше, чем затраты на аренду квартиры.

    По статистике банков более 60% заёмщиков закрывают задолженность за 7 — 10 лет. Если гасить часть долга досрочно, можно закрыть кредит намного быстрее.

    Сколько платить в месяц, если ипотека на 2 миллиона?

    Заключение

    Безусловно, у ипотечного кредитования есть много плюсов, главный из них – можно приобрести свое жилье уже сейчас, не снимая квартиру и не перебираясь с места на место.

    Но минусов также предостаточно: в первую очередь, это огромная переплата и зачастую большой ежемесячный платеж, который может потянуть не каждая семья, а также множество дополнительных расходов и документов. А главная проблема в том, сколько и на каких условиях дают средств в банке, когда зарплата каждого члена семьи и сумма всех доходов не очень велика. В этом случае условия ипотеки становятся более строгими. В любом случае, использовать ли ипотеку при покупке вашего имущества или нет – решать только вам!

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Источники

    Сколько платить в месяц, если ипотека на 1 миллион
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here