Сколько хранится негативная кредитная история и как ее исправить

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Сколько хранится негативная кредитная история и как ее исправить" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Через сколько лет информация о плохой кредитной истории удаляется из баз данных БКИ

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕКредитная история, независимо от того хорошая она или плохая, хранится в течение 10 лет. Со дня любого последнего изменения информации, содержащейся в досье, отсчитывается максимальный срок хранения, после истечения которого, кредитная история аннулируется (удаляется из базы данных).

Через сколько лет можно взять кредит, если испорчена кредитная история

Данные, формирующие кредитную историю конкретного человека, хранятся в БКИ продолжительное время. Если кредитная история в целом положительная, то можно взять кредит с «облегченным» пакетом документов под самый низкий процент. Плохой рейтинг заемщика также влечет за собой определенные последствия, но характер их носит негативный оттенок.

Кредитная история, независимо от ее состояния, хранится в течение 10 лет. Раньше срок хранения составлял 15 лет, но был уменьшен в соответствии с поправками в ФЗ 218, статье 7, части 1, 1 марта 2015 года. Десятилетие отсчитывается от последней операции в досье заемщика (очередной платеж, заявка на новый заем, досрочное закрытие кредита или его рефинансирование). По истечении этого времени история взаимодействия с БКИ становится абсолютно чистой.

Информация о кредитном рейтинге разных людей может содержаться в различных базах данных. Для того чтобы узнать, где именно находится кредитная история, нужно обратиться в одно из подразделений Центробанка – ЦККИ (центральный каталог кредитных историй). О том как найти бюро, в котором хранится ваша кредитная история, можно прочитать здесь.

Как такового единого перечня нежелательных заемщиков не существует. Каждый банк формирует собственный внутренний «черный список» подозрительных и недобросовестных клиентов. Но это не значит, что, попав в ЧС, например, в Сбербанке, вас ждет отказ в любом другом банке России.

Удалить кредитную историю и избавиться от возможных негативных последствий просто так не получится, накопленные сведения о просроченных платежах передаются кредиторами не только в БКИ, но и в реестр, разработанный ФССП. Здесь срок действия кредитной истории играет второстепенную роль, т.к. производится учет граждан, в отношении которых имеет место одно или несколько исполнительных производств.

Можно ли удалить или обнулить испорченную КИ за деньги

Если предлагается снизить срок хранения плохой кредитной истории или аннулировать негативные сведения, заплатив какому-то брокеру или компании в интернете, — это признаки мошенничества.

Что говорит закон: хранение кредитной истории регулируется федеральным законом №218. В статье 7 говорится о трех основаниях, которые могут привести к изменениям информации в КИ, ее уничтожению:

  1. По истечении срока хранения кредитной истории в БКИ.
  2. При постановлении суда.
  3. В результате заявления от физического лица, по которому в КИ обнаружены ложные сведения или ошибочные платежи.

Истечение срока давности — естественный способ обновления кредитной истории. Два оставшихся способа — с вмешательством суда либо заемщика. Исправление конкретных негативных платежей за деньги невозможно. Кредитная история и скоринговый балл меняются посредством поступления новой информации о платежах, а БКИ хранит сведения без возможности изменений со стороны сторонних компаний. Поэтому стоит рассмотреть легальные способы улучшения портфолио.

Можно ли стереть плохую кредитную историю

Не всегда люди справляются с финансовой нагрузкой и вносят платежи по кредитам вовремя и на регулярной основе. Рейтинг падает, возникают трудности со взятием других займов. Восстанавливается же история кредитоспособности длительное время. Многих волнует вопрос, можно ли как-то стереть нежелательные данные из БКИ.

Для начала можно попробовать исправить историю. Есть несколько способов.

  1. Убрать эти данные сразу не получится, но во время обращения за новым кредитом можно дополнительно включить в пакет документов кредитный отчет и подтверждение того, что имели место обстоятельства непреодолимой силы. Также рекомендуется предоставить в банк квитанции о своевременно уплаченных счетах и т.д.
  2. В финансовой организации, в которой был допущен пропуск срока внесения платежа, можно открыть депозит. Желательно, на длительный срок. Эти действия способствуют восстановлению лояльного отношения кредитора.
  3. Экспресс-кредитование и небольшие потребительские займы, выплаченные точно в срок, также помогают очистить испорченную кредитную историю.

Срок обновления информации в БКИ по новому законодательству составляет 10 лет. Однако не всегда для взятия нового займа приходится ждать, когда негативная кредитная история обнулится полностью. Большое значение имеют суммы и сроки просроченных платежей, а также причины, повлекшие за собой неуплату. Нередко проблему можно решить с помощью небольших потребительских кредитов либо займов в микрофинансовых организациях. Все платежи должны быть внесены вовремя и в полном объеме, иначе положение только усугубится.

Сколько хранится кредитная история в бюро и как часто обновляется

Срок хранения кредитной истории (КИ) законодательно ограничен. Знание срока хранения КИ и алгоритмов её обновления поможет скорректировать планы — сохранить хорошую кредитную историю и законным путём избавиться от плохой. Разбираемся, как исчисляется срок хранения кредитной истории, как на это влияют изменения в ней, что считается такими изменениями и какой период берут во внимание банки, когда оценивают КИ очередного заёмщика.

Как часто обновляется информация о кредитной история в базах БКИ

Многих людей интересует, сколько времени пройдет с момента платежа и до поступления сведений о нем в бюро. Это зависит от соглашения между финансовым учреждением и БКИ.

Факт! В России действуют 12 бюро кредитных историй.

Банк или МФО должны выступить инициаторами заключения договора с БКИ. В соглашении указывается, в какой срок компания направит сведения в бюро о гражданине и его финансовых операциях.

По закону финансовая организация должна передать сведения не позднее пяти рабочих дней со дня операции. Будет это один день или четыре — зависит от договора.

Если информация шла дольше срока или вовсе не обоснованно держится просрочка, то заемщик может подать заявление в БКИ. В заявлении указываются:

  • персональные данные;
  • обоснование заявления;
  • сведения о кредите.
Читайте так же:  Кредиты на жилье (ипотека)

К заявлению прилагаются доказательства того, что кредит был погашен вовремя либо платеж совершен не позднее дня оплаты.

Через сколько времени кредитная история обновится после исправления?

После исправления истории рейтинг клиента восстанавливается сразу же. Если у банка и МФО в договоре прописано, что сведения в компанию поступают в течение трех дней, то через 3 суток можно подавать запрос в БКИ и проверять повышение скорингового балла.

Многих заемщиков интересует вопрос, как быстро обновляется кредитная история, если они оформили микрозайм. Частота поступления информации в БКИ такая же, как и в банках. Она зависит от условий, прописанных в договоре между компаниями, а также должно соблюдаться правило 5 рабочих дней. Позднее этого срока сведения не должны поступать, хотя на практике иногда информация исчезает, стирается и при сотрудничестве с микрофинансовыми учреждениями.

Если человек сделает запрос в базу БКИ, а сведения о новых платежах от МФО не поступили, нужно подать заявление в бюро с просьбой исправить отчет. К заявлению потребуется приложить доказательства — квитанции об оплате, договор и о закрытии счета и проч.

Как часто обновляется кредитная история в БКИ

Обновлением кредитной истории считается передача в БКИ новых сведений о заёмщике. Закон отводит банкам, микрофинансовым организациям (МФО) и кредитным кооперативам пять рабочих дней (ч. 3.7 ст. 5 закона № 218-ФЗ).

В кредитной истории отражаются такие сведения:

  • получение кредита;
  • внесение очередного платежа по текущему займу;
  • погашение кредита;
  • возникновение просрочки;
  • вынесение судом решения по принудительному взысканию долга;
  • подача заявки на новый кредит и принятие банком или иным кредитором решения по ней — информация отразится в вашей КИ, если она хранится в том же БКИ, с которым работает банк, где вы запросили заём — закон позволяет банку работать с несколькими бюро одновременно, но не все пользуются этой возможностью;
  • запрос на вашу кредитную историю, поступивший в БКИ — в КИ отражается, кто ей интересовался, и это могут быть не только кредиторы, но и страховые компании, если вы хотите купить полис, или работодатели — впрочем, такие запросы возможны только с вашего письменного согласия.

Каждое действие, отражаемое в кредитной истории, приводит к её изменению.

Если вы подали заявку на кредит, а банк или иной потенциальный кредитор проверил вашу КИ в бюро, где она хранится, это отражается в кредитной истории

Отражаются в кредитной истории и изменения ваших персональных данных — фамилии, серии, номера, даты выдачи и наименования выдавшего органа с кодом подразделения нового паспорта, когда вы получаете его взамен старого. Эти сведения передают в бюро банки, где у вас есть непогашенные кредиты, когда вы уведомляете их о смене соответствующих данных, или берут сами БКИ из ваших заявок на новые кредиты.

Когда дадут кредит после исправления плохой КИ?

В зависимости от того, как часто обновляется кредитная история заемщика, можно будет подавать заявку на новый кредит. Имеет значение и качество поступающей информации — если это положительные платежи, то подавать заявку можно практически сразу, поскольку КИ чистая.

При наличии и положительных, и негативных платежей придется закрывать задолженности. Подавать заявку придется позднее, когда проявится хорошая динамика по увеличению скорингового рейтинга. Если скоринговый балл по модели расчета БКИ относится к категории — выше среднего и очень хорошей оценке, то можно подавать заявку в банк.

Если заемщик получил отказы банков, а потом желает повторить попытку, нужно подождать 2 месяца. За это время можно открыть кредитку или приобрести товар в рассрочку, чтобы немного увеличить рейтинг. За это время КИ будет обновляться. Отказы банков снижают скоринговый балл и шансы на одобрение.

Теперь, когда заемщик знает, через сколько лет обновляется кредитная история, как на нее можно повлиять, он имеет все инструменты для формирования высокого рейтинга и получения лучших условий по кредиту.

Срок хранения кредитной истории, как часто обновляются базы данных БКИ

Заемщикам с высокой финансовой нагрузкой или просрочками необходимо знать, сколько хранится кредитная история в бюро. Это поможет правильно действовать при желании исправить КИ либо получить новый кредит.

Сколько лет хранится кредитная история в БКИ?

Сведения, поступающие в базы БКИ, имеют срок хранения в соответствии с принятыми законами. Ранее, если в бюро не поступало новой информации на человека, срок хранения кредитной истории осуществлялся на протяжении 15 лет.

Сколько лет БКИ хранит КИ в 2019 году? Сегодня сведения будут доступны не более 10 лет со дня последнего поступления информации в бюро. По прошествии указанного срока отчет будет удален.

Интересно! В некоторых странах ближнего зарубежья предлагается сократить срок хранения данных в бюро всего до трех лет.

Можно рассмотреть, как действует федеральный закон РФ №218 на примере. Заемщик брал ипотеку в 2005 году сроком на 15 лет. Он не использовал досрочное погашение, а исправно платит ежемесячные взносы по обязательству. Последний платеж придется на 2020 год.

Сведения о его платежах банку до сих пор передают БКИ, поэтому его кредитная история не может быть удалена. Если бы он взял потребительскую ссуду на 3 года, погасил бы ее в 2008 году, то на сегодняшний 2019 год сведения будут стерты, они не останутся висеть в базе. Несмотря на оформление кредита в прошлом, сегодня у заемщика будет нулевая кредитная история.

Через 10 лет все данные будут удалены

Дело в том, что хранилища не резиновые. Данных очень много, они поступают постоянно. Поэтому появилась необходимость в зачистке историй.

Например, если человек умирает, то эта информация вообще ничего не несет, только занимает место, поэтому удаляется. 10 лет о человеке ни слуху, ни духу — можно исключать его данные из системы.

Важно! Раньше досье хранилось 15 лет, сейчас сроки сократились

Где хранятся кредитные истории

Кредитные истории собирают и хранят в течение предусмотренных законом сроком специальные компании, которые называются бюро кредитных историй (БКИ). Сведения о заёмщиках в БКИ передают банки и другие кредиторы. Каждый такой кредитор решает сам, с каким БКИ, которых в РФ в 2019 году действует 13, сотрудничать. Поэтому если вы кредитуетесь в разных банках, ваша кредитная история, скорее всего, хранится в нескольких БКИ — двух, трёх, четырёх, а то и больше.

Читайте так же:  Как быстро заработать 100 тысяч рублей

Наряду с банками, сведения в БКИ передают, например, управляющие компании (УК), которые взимают плату за жилищно-коммунальные услуги (ЖКУ) — не все, но многие.

Поэтому возможен вариант, что часть вашей кредитной истории хранится в БКИ, с которым работает банк, где вы взяли кредит, а вторая — в другом, с которым взаимодействует ваша УК. Аналогично, если вы пользовались кредитными продуктами разных банков, а все они сотрудничают с разными БКИ.

Узнать, в каких БКИ хранится ваша история, можно в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ)

Как обновить кредитную историю в БКИ

Чтобы обновить кредитную историю в БКИ, вам достаточно произвести очередной или финальный платёж по текущему кредиту, уведомить банк, где у вас есть непогашенные кредиты, об изменении персональных данных, если оно было, или подать заявку на новый кредит. Всё остальное банк или иной потенциальный кредитор сделает за вас. Если вы не планируете брать кредит, но хотите сохранить кредитную историю в БКИ, достаточно ограничиться подачей заявки, а сам заём не брать — вы вправе передумать на любом этапе кредитования, пока не получили деньги.

Самостоятельно обращаться по этому вопросу в БКИ, где хранится ваша история, не надо да и нет смысла: ваше обращение для них не основание вносить коррективы в КИ, только передача информации о вас действующим или потенциальным кредитором, с которым у него заключён договор.

Можно ли обнулить испорченную КИ за деньги

Законным путём сделать это нельзя. Да и незаконным тоже. Бюро заботятся о защите информации, которая в них хранится, в частности, дублируют и хранят в разных местах на случай вмешательства хакеров.

Поэтому если кто-то предлагает за деньги улучшить или обнулить вашу кредитную историю, называясь хакером, сотрудником БКИ, банка, которому вы должны, или кем-либо ещё — это мошенник. Он только присвоит ваши деньги, но ничего не сделает.

Что говорит закон о кредитных историях

В России действует ФЗ 218 О кредитных историях, где расписано все, что касается этих сведений о гражданах. Где хранятся досье, как собирается и хранится информация, как она попадает в «руки» кредитных организаций, каким образом сведения защищаются от утечки и от фальсификации данных.

Там же прописаны и период, в течение которого БКИ (Бюро кредитных историй) обязаны хранить имеющуюся информацию. Вот цитата из ФЗ 218:

1. Бюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитной истории в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории. Кредитная история аннулируется (исключается из числа кредитных историй, хранящихся в соответствующем бюро кредитных историй):

1) по истечении 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории;

Что такое кредитная история и где она хранится?

Для понимания, через какое время обновляется кредитная история, нужно узнать, что она из себя представляет, кто ее собирает. Кредитная история — это информация о микрозаймах, кредитах, которые оформлял гражданин или подавал заявки на них в различные финансовые организации. В КИ отражаются сведения о том, какие кредиты брал человек, на какую сумму, когда.

КИ содержится в кредитном отчете. Он состоит из таких частей:

  1. Титульная часть: указывается наименование организации, что предоставляет отчет, персональные сведения гражданина, паспортные данные, контакты для связи.
  2. Основная: расшифровка обязательств, суммы, даты открытия и закрытия счетов.
  3. Информационная: наличие просрочек, тяжесть задолженностей, признаки дефолта.
  4. Закрытая: какие банки делали запросы на КИ заемщика, с какой целью, была ли заявка одобрена или отказано в ссуде, количество запросов от заемщика, в какие организации, даты заявок.

Единого установленного образца нет, каждая организация использует формы отчетности на свое усмотрение, как и методику оценки заемщика.

КИ хранится и обновляется в бюро кредитных историй. Их деятельность регулирует ЦБ. Сегодня в стране функционирует 12 компаний. Среди них самые крупные:

Информация в бюро стекается от банков, микрофинансовых организаций, ломбардов, кредитных кооперативов, сотовых операторов, судебных приставов.

КИ может понадобится банкам, МФО, финансовым организациям, работодателям и кандидатам на ссуды. Банки смотрят благонадежность заявителей, их рейтинг, позволяет ли он им получить средства, на какой срок и процент.

Работодатель оценивает надежность соискателя, финансовую нагрузку. Запрос от работодателя доступен только с письменного согласия гражданина.

Откуда начинается отчет 10 лет

Это самое главное! Если вы хотите, чтобы данные о ваших просрочках навсегда исчезли из кредитного досье, вам на все 10 лет нужно забыть о банках.

Отчет 10 лет начинается с даты последнего обновления кредитной истории. То есть вам нельзя ее в этот период запрашивать, нельзя подавать заявки на кредиты и займы. В общем, нужно лечь на дно. Даже если вы просто подадите заявку на кредит, и вам откажут, отчет 10 лет начнется заново. Все обращения фиксируются.

Спасибо за внимание! Буду благодарна за лайк!

Сколько хранится негативная кредитная история и как ее исправить?

USD 80.16

EURO 87.27

USD 78.04

EUR 84.16

USD 80.16 EUR 87.27

USD 78.04

EUR 84.16

Как исправить негативную кредитную историю

Основная часть отказов банков в оформлении кредитования происходит из-за негативной кредитной истории. Безусловно, заемщик не отправится за кредитов, заведомо зная о прошлых грехах и плохой истории. Даже если что-то пошло не так, то для нового займа кредиторы стремятся поднять свой статус в глазах банковских служащих. Эта статья для тех кто хочет, но пока не знает, как исправить собственную небезупречную кредитную историю.

Причины возникновения негативной кредитной истории

Видео (кликните для воспроизведения).

Именно историю тщательно проверяют банки в первую очередь и полученными сведениями руководствуются о выдаче или отказе в кредите. Перечислим основные причины подпорченной репутации заемщика:

  • Минимальные, единичные просрочки выплат прежних кредитов;
  • Присутствие непогашенных целиком кредитов;
  • Наличие возбужденного против заемщика уголовного дела;
  • Иски по алиментам, прочим долгам.

Наиболее незначительным, но принимаем в расчет нарушением является разовая просрочка платежа до пяти суток. Более тяжеловесными считаются неоднократные или регулярные просрочки от 5 до 35 дней.

Читайте так же:  Отличие дебетовой карты от кредитной

Если просрочку кредитные учреждения могут простить, то не возврат предыдущей задолженности служит существенным препятствием на пути получения нового кредита. Конечно, вполне возможно вы не злостный нарушитель, а порядочный кредитор, платеж которого попросту не дошел вовремя до банка и его посчитали просроченным. Но эту уже не ваша вина и ситуацию можно оспорить. Кроме того, малейшая недоплата вплоть до копеек может сослужить вам медвежью услугу, поэтому следует быть внимательным и платить полностью. В противном случае копейки суммируются в весьма приличный штраф, который перерастает в «новый» кредит.

Насколько негативна кредитная история

Кредитная история из положительной в мгновение ока может превратиться в плохую не по причине отказа заемщика, а по вине банковского служащего, который может перепутать информацию при передаче ее в бюро кредитных историй. Частый случай, когда путают полных тезок. Таким образом, на вас перекладывают его негативную историю. Если вы уверены в собственной безупречной репутации обратитесь в бюро для проверки собственной кредитной истории. Эту услугу в первый раз предоставляют бесплатно.

Проверка кредитной истории

Осуществляется несколькими способами. Можно лично явиться в ближайшее бюро кредитных историй для обращения. Один раз за год услугу можно получить бесплатно, не стесняйтесь напомнить об этом сотруднику бюро.

Зачастую работники КБИ специально умалчивают факт бесплатного предоставления сервиса тем, кто обращается к ним впервые. Поэтому смело пользуйтесь предоставляемой возможностью. Далеко не в каждом городе имеется бюро кредитных историй, что раньше осложняло быстрое получение необходимых сведений, поскольку приходилось посылать заверенный нотариусом запрос заказным письмом. И сейчас данный способ доступен клиентам. Достаточно указать в запросе ФИО и паспортные данные. Стоит отметить, что проверочный период в данном случае растягивается на целый месяц.

Современные информационные технологии предлагают хорошую альтернативу. Узнать о своей КИ можно в режиме онлайн, если посетить официальный сайт ЦБ РФ с соответствующим запросом. Для этого важно знать собственный код субъекта кредитной истории, которая хранится у банка. На странице запроса на предоставление сведений о бюро кредитных историй содержится лишь перечень БКИ, ведающих вашими данными и только. Для получения соответствующей информации обратитесь непосредственно к бюро. Либо посетите сайт Национального бюро кредитных историй .

Оспаривание

Как только заметите ошибку в КИ, немедленно ее исправьте. Оспаривать можно несколькими способами:

  • Составьте запрос.
  • Заверьте у нотариуса.
  • Отправьте в соответствующий БКИ.
  • БКИ запрашивает банк.
  • После получения ответа банка ошибку исправляют.

Помните! Банки одновременно взаимодействуют с несколькими бюро, поэтому для исправления ошибки следует посылать запросы не только в региональные бюро, но и в столичные ( перечень бюро кредитных историй, прошедших государственную регистрацию ). Если банк не подтвердит ошибку в сведениях, но заемщик настаивает на безупречности своей кредитной истории, то к разрешению ситуации подключается суд.

Как исправить негативную кредитную историю

Если кредитная история испорчена по вине заемщика, исправить ее не удастся, но есть шанс существенно улучшить КИ. Изменить кредитную историю в лучшую сторону можно, если вовремя погасить взятые небольшой кредит на сумму до 50 тысяч рублей. А затем повторить процедуру. И желательно, чтобы между вашими исправлениями и будущим крупным кредитом прошлом пару лет, чтобы банк уверился в вашей порядочности и платежеспособности, поскольку кредитные учреждения детально изучают историю заемщика за последние несколько лет. За это время вполне можно успеть заслужить благосклонность банка.

Для тех кто хочет проверить свою кредитную историю быстро и недорого есть следующие сервисы:

    1. мойрейтинг.рф — Ваш кредитный рейтинг онлайн без регистрации, ссылка — мойрейтинг.рф

Внимание! В сети появился уникальный сервис исправления кредитной истории. Даже самую негативную кредитную историю можно исправить, заходите на сайт и вы сможете через несколько месяцев (иногда недель) исправить свою кредитную историю онлайн — Manimo — исправление кредитной истории

Напрашивается резонный вопрос «Как и где взять небольшой кредит, если не в банке?». Некоторые банки выдают мелкие займы несмотря на негативную КИ. Совсем необязательно идти в банк. Купите что-нибудь в кредит, например, бытовую технику, электронику или верхнюю одежду. Если за пару лет подобным способом вы исправите свою кредитную историю, то вновь обретете некогда потерянное доверие банка.

Как часто обновляется кредитная история заемщика в базе данных БКИ?

Понимание того, через сколько обновляется кредитная история, поможет заемщикам контролировать формирование положительной КИ. Также в статье раскрываются принципы создания кредитной истории и ее регулирование в России.

Где можно получить данные о своей КИ

Если человеку необходимо проверить, обновлялись ли сведения в бюро. Допустим, он мог воспользоваться программой кредитного доктора или оформить товар в рассрочку, чтобы заполнить КИ положительными платежами.

В этом случае есть несколько способов проверки КИ:

  1. Обратиться в БКИ.
  2. Воспользоваться сторонними интернет-сервисами.
  3. Обратиться к любым партнерам БКИ.
  4. Сделать запрос через Госуслуги.
  5. Обратиться в финансовую организацию — МФО, банк.

О стоимости. Обращение напрямую в бюро кредитных историй будет бесплатно при условии, что заемщик запросит один раз в год отчет на бумажном носителе и до двух раз в год в электронном виде.

Партнеры БКИ могут быть удобны в регионах, где нет возможности ехать в крупный город ради получения выписки. Но за их услуги придется доплатить. То же самое при запросе через банк. Например, Сбербанк берет за отчет КИ 580 рублей.

Госуслуги выступают посредником между бюро и гражданином. Запрос через него бесплатный при соблюдении количества, предусмотренного законом.

Интернет-сервисы выигрывают у других способов более подробной информацией и невысокой стоимостью. На сайте service-ki.com можно заказать отчет всего за 340 рублей. Отчет состоит из 5 страниц. Придет на почту в течение часа, в других компаниях придется ждать долго, период ожидания до трех суток.

Что войдет в выписку:

  • скоринговый балл;
  • рекомендации, как улучшить КИ с учетом балла;
  • какие причины повлияли на текущий балл;
  • проверка паспорта;
  • статистика по кредитам в процентах, таблицах, графиках;
  • переплата по кредитам, сумма платежей;
  • заявки на кредит, отказы и одобрения банков.

Для получения нужно лишь заполнить анкетную форму на сайте. Она состоит из ФИО, адреса электронной почты и предоставлении личных данных (паспорта), которые можно подтвердить позже, поставив галочку для звонка менеджера.

Читайте так же:  Кредиты по скану паспорта где получить

Как выглядит форма:

Сколько лет хранится информация в БКИ

Срок хранения кредитной истории в бюро чётко прописан в ст. 7 Федерального закона «О кредитных историях» от 30.12.2004 № 218-ФЗ — 10 лет с даты последнего изменения в ней.

Сроку хранения кредитной истории в бюро посвящена ст. 7 закона № 218-ФЗ

Если ваша кредитная история хранится в нескольких бюро, отсчёт срока хранения идёт от обновления части КИ в конкретном бюро. Например, если вы в августе погасили кредит в одном банке, а в октябре — в другом, а эти банки работают каждый со своим БКИ, в одном бюро отсчёт пойдёт с августа, в другом — с октября.

Известны случаи, когда банки затягивают с передачей сведений в БКИ — порой даже на месяцы. Бывает и так, что всему виной ошибка сотрудника или технический сбой. И получается, что у банка вы в должниках не числитесь, а в кредитной истории за вами висит долг. Во избежание таких ситуаций рекомендуется регулярно проверять кредитную историю и, если выявляете неточности, оспаривать их. Проверить свою КИ в каждом бюро, где она хранится, можно два раза в год бесплатно. За деньги — сколько сочтёте нужным.

Как можно повлиять на обновление КИ

Чтобы срок обновления кредитной истории ускорился, можно прибегнуть к следующим методам улучшения КИ:

  • оформить кредитную карту;
  • купить товар в рассрочку;
  • взять небольшой потребительский займ;
  • оформить микрозайм.

Данные методы позволят восстановить высокий рейтинг. Кредитная карта предполагает лимит средств до 500-600 тысяч в среднем. Ее оформление повлечет за собой уведомление в бюро. Заемщик будет совершать платежи и возвращать средства на счет, — благодаря этим сведениям КИ исправляется. Они будут переданы в срок не позднее пяти рабочих дней в бюро.

Приобретение товара в рассрочку действует тоже позволяет обновить отчет. Покупатель приобретает товар в долг, но без уплаты процентов. Совершая платежи, ссудодатель будет направлять информацию о погашении в БКИ, в это время очищается портфолио и улучшается скоринг балл.

Если необходимо обновление кредитной истории, то можно оформить потребительский займ. Хотя он дольше исправляет КИ, но имеет больший вес в сравнении с микрозаймом. Лучше брать до 50-100 тысяч рублей на несколько месяцев. Положительные платежи будут фиксироваться в отчете и закрывать предыдущие просроченные платежи, повышая рейтинг клиента.

Микрозайм поможет исправить КИ, но есть нюанс.

Нюанс! Не рекомендуется обновлять КИ с помощью микрозаймов, если до этого заемщик оформлял кредиты в банках, а в будущем намерен тоже получить ссуду в банке.

Вот почему: банк рассмотрит заявку, обновляется отчет, и он увидит, что заемщик стал пользоваться услугами МФО. Банк решит, что финансовое положение заемщика меняется, оно становится хуже, поэтому банки не дают ему средства взаймы.

Может ли кредитная история полностью аннулироваться?

Да, аннулирование возможно, поскольку по закону срок хранения сведений в бюро не превышает 10 лет (ранее 15 лет). После истечения срока КИ обновляется. Стоит рассмотреть на примере.

Можно представить, что человек взял кредит в 2008 году. Это потребительская ссуда на приобретение товара. Срок погашения — 6 месяцев. Погасил кредит он скоро, в том же 2008 году. С тех пор он не брал ни микрозаймов, ни кредитов, не оформлял кредитных карт, — то есть кредитная история после погашения кредита не поступала в бюро.

Это означает, что с момента последнего поступления информации прошло более 10 лет. Срок хранения сведений истек, и кредитная история чистится, сгорает информация о взятом потребительском займе.

При условии, что заемщик брал позднее небольшие займы или ипотеку, оформлял кредитку или покупал товары в рассрочку, кредитная история не будет удалена. Сведения просто будут обновляться и дополняться свежими платежами.

Еще два основания для изменения КИ:

  1. Кредитная история может быть аннулирована по заключению суда. Например, в случае, если у человека была нулевая КИ, и в результате мошеннических действий на него оформили несколько кредитов.
  2. Можно удалить сведения на основании заявления гражданина, если они не соответствуют действительности. Человек вправе оспорить сведения из сводки бюро.

Иногда в интернете встречаются предложения по удалению КИ или ее исправлению за деньги. Предлагаемые услуги незаконны — удалить или исправить за деньги негативные сведения в портфолио невозможно. КИ обновляется только при законных финансовых операциях и по предписанию суда/заявлению гражданина при обнаружении ошибок.

Через сколько лет дадут кредит с испорченной КИ

Спустя 10 лет с последнего изменения в вашей кредитной истории она аннулируется автоматически. Но надо иметь в виду, что изменения — это не только платежи по кредитам, но и остальные перечисленные ранее действия. Поэтому если вы перестали платить по кредиту, а спустя пять лет подали заявку на новый, и информация по ней поступила в БКИ, где хранится ваша история, отсчёт начнётся заново — от поступления в бюро сведений о поданной вами заявке.

Если ваша кредитная история охватывает много лет, банки и другие кредиторы вряд ли будут вникать в подробности всех ваших займов. Ограничатся самыми свежими. Насколько глубоко при этом будут копать, сказать затруднительно. Каждый кредитор определяет это сам и держит в секрете. Кому-то достаточно последнего полугода, кому-то нужен года, а кому-то, возможно, три.

В стандартном кредитном отчёте, который получает банк, запросив вашу КИ, содержатся сведения о самой негативной оценке, что сохранилась о вас в базе БКИ. И если среди них упоминается невозвращённый долг, это понизит ваши шансы на одобрение нового кредита, сколь бы исправно вы ни платили по текущим и самым последним займам.

В течение 10 лет с момента последнего изменения ваша кредитная история в БКИ, где хранится, будет обнулена автоматически. А решать, в ваших ли это интересах, и действовать соответственно этому только вам. Самым надёжным вариантом представляется закрыть проблемные долги, если они есть, и постепенно улучшать свою КИ. Чем больше пройдёт времени с погашения последнего проблемного займа и чем аккуратнее вы будете исполнять обязательства по последующим кредитам, тем меньше будет негативное влияние на ваш кредитный рейтинг ошибок в прошлом, от которых не застрахован никто.

Читайте так же:  Дарственная на ипотечную квартиру

Когда из кредитной истории исчезнут данные о просрочках?

Кредитные истории были созданы специально, чтобы банки могли объективно оценивать потенциальных заемщиков. Если в истории отражаются сведения о просрочке, значит, доверять этому человеку нельзя, в выплате кредита ему будет отказано.

Люди, которые делают значительные просрочки, фактически ставят крест на возможности кредитования. Именно поэтому они интересуются тем, сколько хранится кредитная история, и могут ли быть из нее удалены негативные данные.

И действительно на законодательном уровне закреплено, что данные в кредитных историях не хранятся вечно, спустя некоторое время досье может быть аннулировано.

Через сколько обновляется кредитная история заемщика?

Чтобы узнать, как часто обновляется кредитная история, нужно обратиться к закону. Согласно ФЗ №218 стат.5, п.5, срок, когда обновляется кредитная история, устанавливается в соглашении между микрофинансовым учреждением или банком и БКИ.

Срок, когда обновляется КИ, не должен превышать 5 рабочих дней. Случается, что сроки затягиваются — у банка пропадают сведения, возникают ошибки. Он может перепутать клиентов и отправить информацию на другое имя.

В таких случаях нужно проверять кредитную историю и самостоятельно подавать заявление в БКИ с актуальными данными и подтверждением, что, например, кредит был закрыт ранее или просрочка образовалась не по вине клиента.

Через сколько лет можно взять кредит, если КИ испорчена?

Это зависит от целей заемщика. Если он не хочет исправлять кредитную историю при наличии больших задолженностей, то с момента последнего платежа придется ждать долго — полных 10 лет, чтобы взять беспрепятственно кредит. Но и гарантии, что банк одобрит ссуду, нет, потому что с нулевой кредитной историей заявителям зачастую отказывают.

У банка нет информации о поведении клиента в прошлом, система не может спрогнозировать его действия. Если факторов хорошей платежеспособности и благонадежности будет недостаточно, банк откажет.

На заметку! Один раз в год можно получить выписку из БКИ бесплатно в бумажном виде. До двух раз в год передача доступна в электронном виде.

Если банк отказал заемщику, тем самым немного испортил кредитную историю, а человек хочет повторно подать заявку, то стоит подождать 2 месяца. Хотя в базе сохраняется информация об отказах банка, шансы получить ссуду есть.

Альтернативный вариант — обратиться в банк с более лояльными требованиями к заемщикам. Это компании Росбанк, УБРиР, Ренессанс Кредит, Тинокофф.

Во многих из них не требуется справка о доходах, оформляется займ по паспорту. Потребительские ссуды доступны к получению на банковскую карту либо наличными.

Как самостоятельно оценить шансы на одобрение

Если нужно проверить состояние кредитной истории, то быстрее всего это можно узнать через сайт Сервис-КИ.com. Помимо стандартной статистики, которую клиенту выдадут в любом бюро, в отчете будет много дополнительной информации.

  1. Сколько заемщик переплачивает кредиторам.
  2. Сколько составляет общая сумма платежей.
  3. Графики и таблицы с анализом займов.
  4. Сколько отказов и одобрений было получено, наименования организаций.
  5. Причины, сформировавшие текущий рейтинг.
  6. Как можно повлиять на улучшение рейтинга.
  7. Проверка паспорта и многое другое.

Сколько стоит: стоимость услуги составит 340 рублей. Это ниже, чем во многих кредитных бюро и сторонних организациях. Для сравнения Сбербанк станет предлагать выписку с более скудными комментариями за 580 рублей.

Для получения отчета достаточно заполнить форму:

Через сколько заемщик получит отчет: выписка придет на электронную почту в течение часа. Это тоже намного быстрее, чем во многих бюро и банках, когда составление выписки и ее передача клиенту длится до нескольких суток.

Легальные способы исправить кредитную историю самостоятельно

Возможные действия заемщика для исправления КИ в рамках российского законодательства:

Проверить выписку на наличие ошибок и исправить их. Имеет смысл регулярно проверять КИ, чтобы не отвечать за левые кредиты, которые банки зачастую плюсуют к займам, что оформлял клиент. Исправив ошибки, заемщик сможет увеличить скоринговый балл и получить более выгодные условия по кредиту. Сколько потребуется времени на улучшения рейтинга: сразу после рассмотрения заявления в компании.

Оформить кредитную карту. Кредитная карта предлагается для совершения покупок, снятия наличных и переводов в долг. Человек открывает карту, на ней есть лимит (обычно до 300-600 тыс. р.), который он может использовать для своих целей.
Затем клиент обязан вернуть деньги на счет в определенный период, например, не позднее 1 месяца.

При превышении этого срока взимается штраф. Сейчас карты выпускают с беспроцентным периодом до 50-120 дней. Но есть плата за годовое обслуживание.

Из минусов выделяется высокая процентная ставка за обслуживание. Но плюсом идет формирование положительно кредитной истории, при условии, что платежи поступают вовремя. Сколько понадобится времени для исправления КИ: минимум 2-3 месяца.

Взять микрозайм в МФО под 0%. Микрозайм и кредитный доктор в МФО или банке подойдут при очень плохой кредитной истории — если есть регулярные просрочки, превышающие 30 и более дней. Но рассчитывать после исправления на кредит не стоит, разве что на маленькую потребительскую ссуду в Совомбанке до 40 тысяч рублей. Сколько нужно времени для улучшения скоринга: не менее 1 месяца.

Купить товар в рассрочку. Товар в рассрочку хорош тем, что покупателю не нужно платить проценты за приобретение товара. Хотя информация о платежах будет поступать в бюро и исправлять кредитную историю. Сколько потребуется для формирования положительного отчета: 4-6 месяцев.

Взять экспресс кредит в банке на небольшую сумму.

Воспользоваться программой кредитного доктора в банке или МФО.

Подать заявку на рефинансирование. Рефинансирование позволит объединить потребительские кредиты в единый займ, уменьшив расходы должника. Будет снижена процентная ставка, есть возможность для продления срока кредитования, что уменьшит ежемесячный платеж.

Запрос на кредитную историю поможет выявить наличие ошибочных данных, не использовали ли мошенники персональные данные гражданина в преступных целях.

Видео (кликните для воспроизведения).

Используя один или несколько способов, заемщик сможет положительно влиять на изменения в кредитной истории. Это поможет повысить рейтинг и получить ссуду в банке на привлекательных условиях.

Источники

Сколько хранится негативная кредитная история и как ее исправить
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here