Сколько действует плохая кредитная история

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Сколько действует плохая кредитная история" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Как долго действуют просрочки в кредитной истории

Просрочки бывают двух типов: действующие и закрытые. Первые блокируют доступ к кредитам в любом банке. У вторых есть «срок годности», по истечении которого просрочки все меньше влияют на решение банка. В статье расскажем, как долго действуют просрочки в кредитной истории.

Банк увидит количество просроченных кредитов уже на первой странице кредитной истории

Действующие просрочки

Действующие просрочки — худшее, что может быть в кредитной истории. Если в момент подачи кредитной заявки вы не исполняете взятых на себя обязательств перед банком, бессмысленно рассчитывать на новый кредит. Банки автоматом отказывают заемщикам с открытыми просрочками.

Просрочки по отдельному кредиту отображаются в виде цветных квадратов. Каждый квадрат обозначает месяц платежа. Если квадрат не зеленый или серый, значит, вы просрочили платеж.

Причиной отказа по кредиту может послужить даже просрочка до 30 дней. Это когда вы внесли очередной платеж в последний день платежного периода, а он не успел вовремя дойти до банка.

Иногда информация о просрочках попадает в кредитную историю в результате технических ошибок. Поэтому мы рекомендуем проверять кредитную историю перед походом в банк.

Через сколько лет можно взять кредит, если испорчена кредитная история

Данные, формирующие кредитную историю конкретного человека, хранятся в БКИ продолжительное время. Если кредитная история в целом положительная, то можно взять кредит с «облегченным» пакетом документов под самый низкий процент. Плохой рейтинг заемщика также влечет за собой определенные последствия, но характер их носит негативный оттенок.

Кредитная история, независимо от ее состояния, хранится в течение 10 лет. Раньше срок хранения составлял 15 лет, но был уменьшен в соответствии с поправками в ФЗ 218, статье 7, части 1, 1 марта 2015 года. Десятилетие отсчитывается от последней операции в досье заемщика (очередной платеж, заявка на новый заем, досрочное закрытие кредита или его рефинансирование). По истечении этого времени история взаимодействия с БКИ становится абсолютно чистой.

Информация о кредитном рейтинге разных людей может содержаться в различных базах данных. Для того чтобы узнать, где именно находится кредитная история, нужно обратиться в одно из подразделений Центробанка – ЦККИ (центральный каталог кредитных историй). О том как найти бюро, в котором хранится ваша кредитная история, можно прочитать здесь.

Как такового единого перечня нежелательных заемщиков не существует. Каждый банк формирует собственный внутренний «черный список» подозрительных и недобросовестных клиентов. Но это не значит, что, попав в ЧС, например, в Сбербанке, вас ждет отказ в любом другом банке России.

Удалить кредитную историю и избавиться от возможных негативных последствий просто так не получится, накопленные сведения о просроченных платежах передаются кредиторами не только в БКИ, но и в реестр, разработанный ФССП. Здесь срок действия кредитной истории играет второстепенную роль, т.к. производится учет граждан, в отношении которых имеет место одно или несколько исполнительных производств.

Способы поправить кредитную историю до ее аннулирования в БКИ?

Несмотря на то, что нельзя досрочно обнулить кредитную историю, ее можно поправить. Сделать это можно одним из следующих способов:

Также, вместо того, чтобы пытаться обнулить свое досье, можно повысить доверие банков, если:

  • перевести зарплату в организацию, в которую будет подаваться заявка;
  • открыть вклад или депозитный счет и регулярно его пополнять;
  • передать в залог кредитору личное имущество.

Таким образом, если кредитная история испорчена, не нужно ждать, пока она обнулиться, эффективнее поработать над ее исправлением.

Что такое кредитная история и где она хранится?

Для понимания, через какое время обновляется кредитная история, нужно узнать, что она из себя представляет, кто ее собирает. Кредитная история — это информация о микрозаймах, кредитах, которые оформлял гражданин или подавал заявки на них в различные финансовые организации. В КИ отражаются сведения о том, какие кредиты брал человек, на какую сумму, когда.

КИ содержится в кредитном отчете. Он состоит из таких частей:

  1. Титульная часть: указывается наименование организации, что предоставляет отчет, персональные сведения гражданина, паспортные данные, контакты для связи.
  2. Основная: расшифровка обязательств, суммы, даты открытия и закрытия счетов.
  3. Информационная: наличие просрочек, тяжесть задолженностей, признаки дефолта.
  4. Закрытая: какие банки делали запросы на КИ заемщика, с какой целью, была ли заявка одобрена или отказано в ссуде, количество запросов от заемщика, в какие организации, даты заявок.

Единого установленного образца нет, каждая организация использует формы отчетности на свое усмотрение, как и методику оценки заемщика.

КИ хранится и обновляется в бюро кредитных историй. Их деятельность регулирует ЦБ. Сегодня в стране функционирует 12 компаний. Среди них самые крупные:

Информация в бюро стекается от банков, микрофинансовых организаций, ломбардов, кредитных кооперативов, сотовых операторов, судебных приставов.

КИ может понадобится банкам, МФО, финансовым организациям, работодателям и кандидатам на ссуды. Банки смотрят благонадежность заявителей, их рейтинг, позволяет ли он им получить средства, на какой срок и процент.

Работодатель оценивает надежность соискателя, финансовую нагрузку. Запрос от работодателя доступен только с письменного согласия гражданина.

Способы исправления плохой кредитной истории

Как изменить КИ в лучшую сторону? Исправляют КИ с помощью кредитных карт, микрозаймов и экспресс-кредитов. Гражданин берет новый займ и своевременно гасит его, тем самым показывая банку свою платежеспособность и финансовую ответственность. Эти методы улучшения подходят и для тех, у кого нет КИ и кто хочет создать ее с нуля. Рассмотрим подробно способы, как исправить кредитную историю.

Кредитные карты

С помощью кредитных карт расплачиваются за товары и услуги. Плюсы карт — быстрота и легкость оформления, от заемщика требуется только паспорт и заявление анкета. Почти все кредитки имеют льготный период — срок, в течение которого проценты за пользование банковским средствами не начисляются.

Льготный период во всех банках разный, как правило его длина варьируется от 55 до 100 дней. Если заемщик берет деньги с карты и кладет их обратно в течение этого времени, то переплаты нет. Кредитные карты это удобный способ исправить КИ бесплатно.

Интересно! Большинство кредитных карт подключены к услуге cash back — часть потраченных денег возвращаются обратно. С помощь кредиток можно не только исправить КИ, но и получить дополнительную выгоду при покупках товаров и услуг в магазинах-партнерах банка.

Микрозайм

Микрозаймы выдают микрофинансовые организации (МФО). Сумма таких займов варьируется от 1 000 до 30 000 рублей. Для оформление требуется паспорт и заявление. В МФО высокие проценты( от 1% до 2% в день), поэтому для исправления КИ рекомендуется взять деньги в долг всего на несколько дней и вовремя вернуть их.

Читайте так же:  Кредиты под бизнес с нуля в каком банке получить

Через несколько недель можно оформить займ в другой МФО, и также своевременно вернуть деньги. Займы в МФО также отображаются в кредитной истории, поэтому для заемщика это плюс. Банк увидит, что должник брал микрозаймы и исправно их возвращал.

Спецпредложения от банков

Некоторые банки выдают кредиты при плохой КИ под особые условия. Например, требуют привлечения поручителя. Если должник не платит долг, то за него это делает поручитель. Последний должен иметь стабильный источник дохода, официальное трудоустройство и положительную кредитную историю.

Еще один вариант — предоставление залога. Это может быть земельный участок, загородный дом, квартира, автомобиль и другое имущество, принадлежащее должнику на праве собственности. Если заемщик не вернет деньги, то банк заберет объект залога себе. С одной стороны это рискованно для должника — он может остаться без квартиры или машины. С другой — это один из немногих способов взять займ при плохой КИ.

Внимание! Ряд банков выдает займы с плохой кредитной историей, однако устанавливает высокую процентную ставку. Таким образом банк снижает свои риски.

Истечение срока действия кредитной истории

Согласно Федеральному Закону «О кредитных историях» № 218-ФЗ от 30.12.2004 года Бюро Кредитных Историй (БКИ) обеспечивает хранение КИ в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в ней. Через 10 лет эта информация аннулируется. То есть должник приступает к формированию новой КИ — берет небольшие потребительские займы и своевременно гасит их.

Запрос финансового досье

После того, как получен новый заем и внесены платежи по нему, следует проверить свою кредитную историю. Это можно сделать онлайн, по почте либо получить отчет в офисе БКИ.

Проверка через сервис в интернете

Один из самых быстрых и удобных способов узнать состояние своей истории — это «Сервис-КИ.com». На сайте не нужна регистрация, а на формирование отчета требуется минимальное количество времени.

Чтобы получить историю нужно:

    • заполнить небольшую анкету и отправить ее.

Готовый отчет будет получен на электронную почту в течение 1-го часа. В документе будет содержаться вся информация по кредитам с комментариями по всем просрочкам и отказам, а также скоринг-балл, указывающий на кредитоспособность по мнению банков.

Кредитную историю необходимо проверять не только в период ее исправления. Запросы надо делать регулярно, чтобы убедиться в отсутствии ошибок и наличия чужих кредитов, оформленных мошенниками без участия заемщика.

Таким образом, финансовая статистика — важный показатель, влияющий на возможность получения займов.

Если плохая кредитная история, ждать, когда она обнулится, придется достаточно долго, а на исправление потребуются определенные временные и финансовые затраты. Поэтому при получении любого займа следует проявлять аккуратность и своевременно вносить все платежи.

Надежные способы исправить кредитную историю легально

Положительная кредитная история — одно из обязательных требований при оформлении кредита. Она показывает, сколько должник брал кредитов и на какие суммы, подтверждает факт своевременного погашения долга. Но что делать, если кредитная история отрицательная, и у гражданина есть погашенные и действующие просрочки по займам? В статье мы ответим на этот вопрос и узнаем, как обновить кредитную историю разными способами.

Где можно получить данные о своей КИ

Если человеку необходимо проверить, обновлялись ли сведения в бюро. Допустим, он мог воспользоваться программой кредитного доктора или оформить товар в рассрочку, чтобы заполнить КИ положительными платежами.

В этом случае есть несколько способов проверки КИ:

  1. Обратиться в БКИ.
  2. Воспользоваться сторонними интернет-сервисами.
  3. Обратиться к любым партнерам БКИ.
  4. Сделать запрос через Госуслуги.
  5. Обратиться в финансовую организацию — МФО, банк.

О стоимости. Обращение напрямую в бюро кредитных историй будет бесплатно при условии, что заемщик запросит один раз в год отчет на бумажном носителе и до двух раз в год в электронном виде.

Партнеры БКИ могут быть удобны в регионах, где нет возможности ехать в крупный город ради получения выписки. Но за их услуги придется доплатить. То же самое при запросе через банк. Например, Сбербанк берет за отчет КИ 580 рублей.

Госуслуги выступают посредником между бюро и гражданином. Запрос через него бесплатный при соблюдении количества, предусмотренного законом.

Интернет-сервисы выигрывают у других способов более подробной информацией и невысокой стоимостью. На сайте service-ki.com можно заказать отчет всего за 340 рублей. Отчет состоит из 5 страниц. Придет на почту в течение часа, в других компаниях придется ждать долго, период ожидания до трех суток.

Что войдет в выписку:

  • скоринговый балл;
  • рекомендации, как улучшить КИ с учетом балла;
  • какие причины повлияли на текущий балл;
  • проверка паспорта;
  • статистика по кредитам в процентах, таблицах, графиках;
  • переплата по кредитам, сумма платежей;
  • заявки на кредит, отказы и одобрения банков.

Для получения нужно лишь заполнить анкетную форму на сайте. Она состоит из ФИО, адреса электронной почты и предоставлении личных данных (паспорта), которые можно подтвердить позже, поставив галочку для звонка менеджера.

Как выглядит форма:

Можно ли исправить КИ за деньги?

Теоретически можно. Однако этот вариант влечет за собой уголовную ответственность и представляет собой ничто иное, как мошеннические действия. Одни «доброжелатели» предлагают подкупить сотрудников БКИ, другие — взломать базы данных и удалить заемщика из списка должников. Поэтому не стоит верить объявлениям «Исправим кредитную историю легально» — на 90% это предложения мошенников. Будьте бдительны и не поддавайтесь на их уловки.

Внимание! Распространенная ситуация: от имени заемщика мошенники подают заявление в БКИ о внесении недостоверных данных. Пока оно рассматривается (срок 30 дней), заемщик подает заявку на кредит. Суть в том, что во время проверки КИ извлекается из БКИ. Злоумышленники стараются оформить за это время займ. За такую услугу они просят от 15 000 до 20 000 рублей.

Через сколько обнуляется плохая кредитная история?

При наличии плохой кредитной истории ждать, когда она обнулится, придется достаточно долго. В соответствии с Законом о защите информации, любое финансовое досье хранится 10 лет. Именно столько нужно ждать, чтобы история аннулировалась.

Читайте так же:  Ипотека выплачена, как выделить долю в квартире

Однако здесь нужно учитывать, что данный срок начинает исчисляться с момента последнего обращения в любое кредитное учреждение, а не даты получения кредита. В истории фиксируется информация не только о полученных займах, но и о решениях банков по заявкам, в том числе, отказы. Это значит, что для обнуления кредитной истории нельзя даже подавать заявки в финансовые учреждения в течение 10 лет. Если выждать это время, статистика полностью обнулится и заемщик получит пустое финансовое досье.

Возможные причины плохой кредитной истории

Кредитная история (КИ) становится отрицательной по различным причинам — это может быть вина должника или сотрудника банка, техническая неисправность или действия мошенников.

Вина заемщика

Самое банальное — «забыл заплатить кредит». Несмотря на то, что кредиторы заранее посылают сообщения и уведомления с датой и суммой предстоящего платежа, часть заемщиков все равно забывает внести средства. Из-за этого возникает просрочка, которая показывает низкую финансовую дисциплину.

Даже если должник внес средства через несколько дней, в его кредитной истории просрочка все равно будет зафиксирована. Если это явление периодически повторяется, вряд ли банк даст клиенту еще один кредит в будущем.

Ошибка

Просрочка по ошибке происходит в том случае, если заемщик своевременно вносил все платежи, но по какой-либо причине банковский сотрудник указывал неверные данные (дату платежа, сумму, фамилию должника и другое). Сюда же относятся и сбои работы платежных терминалов — несмотря на то, что заемщик не виноват в технических сбоях, в КИ все равно будет указана просрочка.

Встречаются случаи, когда банк по ошибке передал недостоверную информацию в Бюро Кредитных историй — например, должник давно погасил долг, но в КИ задолженность еще отображается.

Непредвиденные обстоятельства

С каждым может произойти все что угодно — сегодня должник исправно платил кредит, а завтра сломал ногу и потерял трудоспособность, и, как следствие, лишился основного источника дохода. В числе других вариантов форм-мажора — внезапное увольнение, сокращение штата, ликвидация организации.

Банковские сотрудники в этом случае советуют не бегать от банка, а заранее объяснить сложившуюся ситуацию — кредитор рассмотрит ее и предложит кредитные каникулы (это может быть перенос даты платежа, уменьшение ежемесячного долга, продление срока). Условия и варианты кредитных каникул изучают на этапе подписания договора.

Мошенничество

Ситуация возникает в том случае, если кредит оформлен мошенническим путем на человека, который об этом не подозревает. Распространенный случай — оформление займа в микрофинансовых организациях. О наличии кредита и задолженности человек узнает только после звонков из банка.

Рекомендация Mycreditinfo

  • Если допустили просрочку, закрывайте ее как можно скорее. Чем дольше срок просрочки, тем хуже ваша репутация как заемщика.
  • Не обращайтесь в банк с открытой просрочкой. Последующий отказ только навредит состоянию кредитной истории, еще больше усугубит ситуацию, снизит ваши шансы на кредитование.
  • Проверяйте кредитную историю перед обращением в банк. Проверьте, соответствует ли информация действительности. Если увидите просрочки, которых вы не допускали, обратитесь в банк и попросите исправить ошибку.

Взгляните на себя глазами банка — проверьте свою кредитную историю.

Читайте еще

В 2019 году были похищены данные миллионов российских заемщиков из пяти банков и одного кредитного бюро. Каждый из этих заемщиков оказался в группе риска: мошенники могут оформить на него кредит. Рассказываем, как не стать жертвой кредитных мошенников, к которым могли попасть ваши данные.

Получить кредитную историю через портал государственных услуг пока еще нельзя. Но можно узнать, где она находится и запросить справку из Центрального каталога кредитных историй при Центральном Банке РФ.

Регистрируйся с уверенностью

Мы обеспечиваем безопасность вашей личной информации, как если бы это была наша собственная.

Через сколько лет информация о плохой кредитной истории удаляется из баз данных БКИ

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕКредитная история, независимо от того хорошая она или плохая, хранится в течение 10 лет. Со дня любого последнего изменения информации, содержащейся в досье, отсчитывается максимальный срок хранения, после истечения которого, кредитная история аннулируется (удаляется из базы данных).

Заключение

С плохой КИ шансы на одобрение кредита малы — банк видит, что должник свои обязательства не исполняет. Испортить КИ легко, достаточно просрочить пару платежей. Чтобы наладить свою КИ, рекомендуется оформить кредитную карту или небольшой потребительский кредит, взять микрозайм или выбрать кредит с залогом недвижимости.

Главное вовремя погасить долг, что убедит банк в своей надежности. КИ аннулируется каждые 10 лет — это большой срок для ожидания. Поэтому лучше заранее изучить историю и устранить ошибки в ней.

Сколько действует плохая кредитная история

На сегодняшний день, более одного миллиона граждан являются должниками перед банками. Данная статья будет полезна тем, у кого сформировалась плохая кредитная история и ниже мы расскажем о ее сроках действия и подскажем способы решения проблем.

Можно ли стереть плохую кредитную историю

Не всегда люди справляются с финансовой нагрузкой и вносят платежи по кредитам вовремя и на регулярной основе. Рейтинг падает, возникают трудности со взятием других займов. Восстанавливается же история кредитоспособности длительное время. Многих волнует вопрос, можно ли как-то стереть нежелательные данные из БКИ.

Для начала можно попробовать исправить историю. Есть несколько способов.

  1. Убрать эти данные сразу не получится, но во время обращения за новым кредитом можно дополнительно включить в пакет документов кредитный отчет и подтверждение того, что имели место обстоятельства непреодолимой силы. Также рекомендуется предоставить в банк квитанции о своевременно уплаченных счетах и т.д.
  2. В финансовой организации, в которой был допущен пропуск срока внесения платежа, можно открыть депозит. Желательно, на длительный срок. Эти действия способствуют восстановлению лояльного отношения кредитора.
  3. Экспресс-кредитование и небольшие потребительские займы, выплаченные точно в срок, также помогают очистить испорченную кредитную историю.
Видео (кликните для воспроизведения).

Срок обновления информации в БКИ по новому законодательству составляет 10 лет. Однако не всегда для взятия нового займа приходится ждать, когда негативная кредитная история обнулится полностью. Большое значение имеют суммы и сроки просроченных платежей, а также причины, повлекшие за собой неуплату. Нередко проблему можно решить с помощью небольших потребительских кредитов либо займов в микрофинансовых организациях. Все платежи должны быть внесены вовремя и в полном объеме, иначе положение только усугубится.

Читайте так же:  Инвестируем деньги в пиф, как и куда лучше, стоит ли

Через сколько обнуляется плохая кредитная история заемщика?

Всех заемщиков с плохой кредитной историей интересует, когда она обнулится. Многие думают, что если подождать какое-то время, ситуация сама разрешится. На самом деле, так просто обнулить статистику нельзя. В исправлении кредитной истории есть свои нюансы, которые важно учитывать, чтобы повысить свой рейтинг в глазах банков.

Как часто происходит обновление данных в базах БКИ?

Финансовое досье каждого заемщика хранится в Бюро кредитных историй. База обновляется (но не обнуляется) каждый раз при совершении нового действия.

Можно выделить следующие периоды обновления:

  1. Десять дней. Именно столько требуется для внесения данных по новому кредиту в историю.
  2. 3 года. При проверке финансовой статистики, банковские сотрудники особенно тщательно проверяют последние 36 месяцев. В случае высокой активности (заемщик оформил кредит, исправно платил по нему), можно надеяться, что не будет дальнейшего анализа, и заявка будет одобрена. Но если за последние 3 года в истории не было особых изменений, сотрудник будет проверять более ранние периоды, потому что эти сведения не обнуляются.
  3. 10 лет. Именно этот срок необходим, чтобы обнулить кредитную историю полностью. По происшествию данного периода досье будет удалено из базы БКИ, и заемщик получит нулевую статистику.

Таким образом, обновление кредитной истории происходит постоянно, если заемщик взаимодействует с финансовыми учреждениями, поэтому обнулить ее нельзя.

Как проверить свою кредитную историю

Проверяют кредитную историю через БКИ — можно два раза в год заказать ее в электронном или бумажном виде бесплатно. Также такую услугу предоставляет портал госуслуг — заемщик заходит во вкладку «Услуги» в разделе «Налоги и финансы» в подразделе «Сведения о бюро кредитных историй». Для доступа требуется паспорт гражданина РФ и СНИЛС. Также можно запросить информацию на сайте Центрального Банка России www.cbr.ru ЦБ пришлет информацию в электронном письме.

Еще вариант — запросить КИ в любом банке или через посредников (Банки.ру, Национальное бюро кредитных историй, микрофинансовые организации, интернет-сервисы). Проверить кредитную историю стоит от 300 до 1 500 рублей. Для получение КИ обязательно требуется паспорт, поскольку история кредитов гражданина — это сугубо личный документ.

Срок исковой давности и обнуление данных: в чем разница

Срок исковой давности по кредитным долгам составляет 3 года. Столько времени есть у финансовой организации для взыскания долга в судебном порядке. По истечению данного периода право выставления заемщику требований обнулиться.

Нюанс. Срок исковой давности исчисляется не с момента последней даты невнесенного платежа, а с последнего напоминания о задолженности, как попытки решить вопрос в досудебном порядке. Это значит, что банк может прислать письмо или позвонить за несколько дней до истечения трехлетнего периода и отсчет обнулиться (начнется заново).

Разница между тем, чтобы обнулить историю и исковой давностью состоит в том, что через 3 года сведения о просрочках все еще будут содержаться в кредитном досье и эти факты будут доступны любому банку, в который заемщик обратиться за новым кредитом.

Отзывы

Как улучшают и проверяют вою кредитную историю разные люди? Рассмотрим несколько ответов на этот вопрос.

Инга, г. Новосибирск: «Захотела улучшить кредитную историю — взяла несколько займов в МФО. Все оформили быстро, деньги я вернула вовремя. Теперь у меня хорошая кредитная история и банк уже одобрил мне новый кредит».

Максим, г. Москва: «Чтобы поправить кредитную историю, мне посоветовали обратиться в специальную компанию — за 10 000 рублей они предлагают обнулить ее. Однако я заподозрил подвох, и решил исправить историю сам — взял быстрый экспресс-займ на покупку товара. Через год погасил его, просрочек нет».

Анастасия, г. Воронеж: «Я всегда запрашиваю кредитную историю через сайт Центрального Банка. Это быстро и удобно. В последний раз перед оформлением кредита запросила вновь — решила убедиться, что просрочек нет и повысить реальные шансы на одобрение».

Через сколько обновляется кредитная история заемщика?

Чтобы узнать, как часто обновляется кредитная история, нужно обратиться к закону. Согласно ФЗ №218 стат.5, п.5, срок, когда обновляется кредитная история, устанавливается в соглашении между микрофинансовым учреждением или банком и БКИ.

Срок, когда обновляется КИ, не должен превышать 5 рабочих дней. Случается, что сроки затягиваются — у банка пропадают сведения, возникают ошибки. Он может перепутать клиентов и отправить информацию на другое имя.

В таких случаях нужно проверять кредитную историю и самостоятельно подавать заявление в БКИ с актуальными данными и подтверждением, что, например, кредит был закрыт ранее или просрочка образовалась не по вине клиента.

Через сколько времени кредитная история обновится после исправления?

После исправления истории рейтинг клиента восстанавливается сразу же. Если у банка и МФО в договоре прописано, что сведения в компанию поступают в течение трех дней, то через 3 суток можно подавать запрос в БКИ и проверять повышение скорингового балла.

Многих заемщиков интересует вопрос, как быстро обновляется кредитная история, если они оформили микрозайм. Частота поступления информации в БКИ такая же, как и в банках. Она зависит от условий, прописанных в договоре между компаниями, а также должно соблюдаться правило 5 рабочих дней. Позднее этого срока сведения не должны поступать, хотя на практике иногда информация исчезает, стирается и при сотрудничестве с микрофинансовыми учреждениями.

Если человек сделает запрос в базу БКИ, а сведения о новых платежах от МФО не поступили, нужно подать заявление в бюро с просьбой исправить отчет. К заявлению потребуется приложить доказательства — квитанции об оплате, договор и о закрытии счета и проч.

Как долго нужно исправлять КИ?

Сколько времени придется исправлять историю таким образом? Несколько раз это точно, а дальше – как решит банк, куда вы обратитесь за получением большой денежной суммы.

На самом деле, у каждого банка существуют свои временные критерии благонадежности обратившегося заемщика. Например, у человека в какой-то период времени были существенные просрочки по выплатам, но последний год он аккуратно и своевременно выплачивает займы. И банк это вполне удовлетворит.

Читайте так же:  Ипотека или потребительский кредит вот в чем вопрос

Также финансовые учреждения принимают во внимание возраст, поскольку такие ошибки делаются, преимущественно, по молодости. Затем человек взрослеет и начинает осознавать серьезность кредитных обязательств.

И, если в юности, гражданин берет кредиты спонтанно, а потом не понимает, как платить, то взрослый человек, а тем более семейный, будет иначе относиться и жизни и к своим обязанностям в ней.

Резюмируем

Конечно, перед тем, как брать кредит, необходимо скрупулезно продумать свое финансовое положение на время его действия. Но, если в силу непредвиденных обстоятельств вы все же стали «плохим заемщиком», то отчаиваться не стоит и не нужно ждать истечения 15 лет.

Нужно просто решить данную проблему, а именно, взять и исправить кредитную историю. И тогда вы сможете вновь пользоваться любыми кредитными продуктами, в любых банках.

Как часто обновляется кредитная история заемщика в базе данных БКИ?

Понимание того, через сколько обновляется кредитная история, поможет заемщикам контролировать формирование положительной КИ. Также в статье раскрываются принципы создания кредитной истории и ее регулирование в России.

Как можно повлиять на обнуление кредитной истории?

Заемщики, которым срочно нужен кредит, но они везде получают отказ, легко верят, что история может аннулироваться при определенных обстоятельствах. Поэтому тратят свое время, а в некоторых случаях, и деньги, на бесполезные действия.

Смена фамилии или паспорта

Самое распространенное заблуждение о возможности обнулить свою статистику. Даже если изменить личные данные и получить новый паспорт, в нем будет отметка о документах, полученных ранее. Можно надеяться, что удастся договориться с сотрудником паспортного стола, однако это не только маловероятно, но и незаконно. В случае выявления подобных действий неизбежно привлечение к административной ответственности обоих.

Если сменить фамилию, можно надеяться, что при проверке через БКИ, сведения о заемщике не будут найдены. Такое возможно в небольших банках, не проводящих серьезную проверку. Но крупные финансовые учреждения используют скоринг — автоматическую систему определения платежеспособности клиента. Так как данные берутся из различных источников, маловероятно, что сведения о просрочке, которая не обнуляется, удастся скрыть.

За деньги

Любое предложение обнулить историю за деньги может исходить только от мошенников. Даже сотрудники БКИ не имеют возможности вносить изменения в базу без правовых оснований (постановление суда, заявление банка-кредитора).

Поэтому не стоит тратить время и деньги на объявления, в которых предлагается обнулить историю. Это грозит не только напрасными тратами, но и риском привлечения к уголовной ответственности за участие в мошеннической схеме.

Сроки хранения кредитных историй в НКБИ

Действует плохая история, как, впрочем, и хорошая 15 лет. По истечении данного промежутка времени ее удаляют. Таким образом, у заемщика она исчезает, как будто он никогда и не брал кредиты.

Удивляться этому не стоит, поскольку, если внимательно читать кредитный договор любого банка, вы обязательно встретите пункт, где гражданин должен дать согласие на передачу информации о нем в НКБИ. Если вы не выразите согласие, то кредит, скорее всего, вам предоставлен не будет.

Это обязательное условие, и на этом основании информация о заемщике, его кредите и поступающих платежах будет еженедельно передаваться банком в НКБИ. И так по каждому кредиту. Каждый гражданин один раз в год может сделать бесплатный запрос в НБКИ, остальные запросы нужно будет оплачивать.

Может ли кредитная история полностью аннулироваться?

Да, аннулирование возможно, поскольку по закону срок хранения сведений в бюро не превышает 10 лет (ранее 15 лет). После истечения срока КИ обновляется. Стоит рассмотреть на примере.

Можно представить, что человек взял кредит в 2008 году. Это потребительская ссуда на приобретение товара. Срок погашения — 6 месяцев. Погасил кредит он скоро, в том же 2008 году. С тех пор он не брал ни микрозаймов, ни кредитов, не оформлял кредитных карт, — то есть кредитная история после погашения кредита не поступала в бюро.

Это означает, что с момента последнего поступления информации прошло более 10 лет. Срок хранения сведений истек, и кредитная история чистится, сгорает информация о взятом потребительском займе.

При условии, что заемщик брал позднее небольшие займы или ипотеку, оформлял кредитку или покупал товары в рассрочку, кредитная история не будет удалена. Сведения просто будут обновляться и дополняться свежими платежами.

Еще два основания для изменения КИ:

  1. Кредитная история может быть аннулирована по заключению суда. Например, в случае, если у человека была нулевая КИ, и в результате мошеннических действий на него оформили несколько кредитов.
  2. Можно удалить сведения на основании заявления гражданина, если они не соответствуют действительности. Человек вправе оспорить сведения из сводки бюро.

Иногда в интернете встречаются предложения по удалению КИ или ее исправлению за деньги. Предлагаемые услуги незаконны — удалить или исправить за деньги негативные сведения в портфолио невозможно. КИ обновляется только при законных финансовых операциях и по предписанию суда/заявлению гражданина при обнаружении ошибок.

Как можно повлиять на обновление КИ

Чтобы срок обновления кредитной истории ускорился, можно прибегнуть к следующим методам улучшения КИ:

  • оформить кредитную карту;
  • купить товар в рассрочку;
  • взять небольшой потребительский займ;
  • оформить микрозайм.

Данные методы позволят восстановить высокий рейтинг. Кредитная карта предполагает лимит средств до 500-600 тысяч в среднем. Ее оформление повлечет за собой уведомление в бюро. Заемщик будет совершать платежи и возвращать средства на счет, — благодаря этим сведениям КИ исправляется. Они будут переданы в срок не позднее пяти рабочих дней в бюро.

Приобретение товара в рассрочку действует тоже позволяет обновить отчет. Покупатель приобретает товар в долг, но без уплаты процентов. Совершая платежи, ссудодатель будет направлять информацию о погашении в БКИ, в это время очищается портфолио и улучшается скоринг балл.

Если необходимо обновление кредитной истории, то можно оформить потребительский займ. Хотя он дольше исправляет КИ, но имеет больший вес в сравнении с микрозаймом. Лучше брать до 50-100 тысяч рублей на несколько месяцев. Положительные платежи будут фиксироваться в отчете и закрывать предыдущие просроченные платежи, повышая рейтинг клиента.

Микрозайм поможет исправить КИ, но есть нюанс.

Нюанс! Не рекомендуется обновлять КИ с помощью микрозаймов, если до этого заемщик оформлял кредиты в банках, а в будущем намерен тоже получить ссуду в банке.

Вот почему: банк рассмотрит заявку, обновляется отчет, и он увидит, что заемщик стал пользоваться услугами МФО. Банк решит, что финансовое положение заемщика меняется, оно становится хуже, поэтому банки не дают ему средства взаймы.

Читайте так же:  Что делать, если сократили на работе

Введение

Информация о КИ храниться в Национальном бюро кредитных историй. Плохая история является главной причиной, по которой человеку могут отказать в получении нового кредита. И что делать теперь? Навсегда забыть о возможности взять денежные средства в банке, или все-таки есть какой-то срок? В данном материале мы расскажем, как долго действует плохая кредитная история.

Рекомендуем также почитать материалы по теме:

Содержание:

Нормативные акты Центробанка

Нормативы Центробанка предписывают кредитным учреждениям сохранять историю своего заемщика на протяжении 35 лет. То есть, если клиент взял кредит в конкретном банке, то в его архиве информация о гражданине, его документы и сведения о платежах по займу будут храниться именно столько времени.

Но это нормативы для кредитных учреждений и они не имеют значения для Бюро кредитных историй. Это коммерческая организация, которая предоставляет услуги по сбору и хранению информации о кредитах граждан РФ. У НБКИ свои нормативы, которые были приняты к действию в 2004 году.

Следует понимать, что Бюро только собирает и хранит вашу историю, как заемщика, а формируют ее банки, в которых вы взяли кредиты. А БКИ лишь хранит и выдает по запросам кредитные истории граждан.

Есть ли возможности исправить КИ

История остается плохой до тех пор, пока она не будет исправлена. В противном случае она действует до тех пор, пока существует. Но ни в коем случае не следует думать, что плохую историю можно удалить. А именно такими объявлениями пестрит интернет.

Закончится это потерей денег, причем, как правило, немаленькой суммы, а ваша кредитная история останется настолько плохой, насколько была. А вот исправить свою репутацию, как заемщика вполне возможно, но это долгий и кропотливый труд.

Начинается он с отдачи имеющихся долгов и закрытия обязательств по текущим кредитам. А далее, следует брать микрозаймы в МФО или небольшие товарные кредиты. В таких случаях кредиторы, как правило, не запрашивают информацию из НБКИ, да и из документов просят предоставить только паспорт.

Вот только отдавать денежные средства теперь необходимо в полном объеме и точно в срок.

Почему важно ее исправлять

Кредитная история напрямую влияет на тот факт, одобрит банк кредит или нет. КИ показывает, насколько своевременно должник вносил платежи, нет ли у него действующих просрочек.

Если кредитор видит плохую КИ, то шанс одобрения кредита минимальный. Рекомендуется заранее проверить свою КИ, если есть проблемы — исправить их.

Как оспорить кредитную историю, если заемщик не виноват

Если плохая КИ это результат ошибки сотрудников банка (например, сотрудник передал недостоверную информацию в БКИ) или итог мошеннических действий, то заемщик вправе отправить заказное письмо-заявление по форме № ОСП-1ФИЗ утв. 26.03.2018.

В нем заемщик указывает:

  • ФИО;
  • паспортные данные;
  • данные, требующие внесение изменений и (или) дополнений в кредитную историю;
  • наименование кредитной организации, размер кредита, дату выдачи, номер счета;
  • дату, подпись, расшифровку подписи.

Сотрудники БКИ в течение 30 дней на основании заявления проверяют данные, делают запрос в банк и восстанавливают достоверную информацию.

Просрочки в прошлом

Просрочки в прошлом еще называют историческими. Это просрочки по кредиту, которые вы уже закрыли. В исторических просрочках банк смотрит на давность и глубину. Давность — как давно вы просрочили платеж. Глубина — как долго вы не платили. Чем «глубже» просрочка, тем дольше ее срок действия. Ориентировочные данные по «сроку годности» просрочек:

Срок действия в приведенной таблице — ориентировочный интервал между датой закрытия просрочки и обращением в банк за новым кредитом.

Банк внимательно изучает всю вашу кредитную историю. Однако наиболее важными для него являются ваше кредитное поведение за последние 2–3 года. Именно этот срок наиболее точно отражает вашу, каким плательщиком вы являетесь сейчас и насколько аккуратно вы можете выполнять взятые на себя кредитные обязательства.

Какие проблемы могут возникнуть у заемщика, если кредитная история плохая?

Основная проблема, которую создает испорченный кредитный рейтинг — невозможность получения новых займов. Банки тщательно анализирует финансовый имидж клиента, прежде чем выдать ему денежные средства. Это значит, что получение кредита возможно, но только в некоторых финансовых организациях и на невыгодных условиях (повышенные проценты и сокращение срока кредитования).

Также негативная кредитная статистика, которую невозможно обнулить, может создать следующие проблемы:

  1. Запрет на выезд за пределы страны. Он может быть наложен по требованию банка, перед которым у клиента имеется задолженность, как мера воздействия.
  2. Невозможность выступать поручителем у других заемщиков. Это особенно важно при оформлении кредитов, в которых муж и жена выступают созаемщиками, например, при ипотеке. Даже если заявка подается от имени супруга, у которого хорошая статистика, она будет отклонена из-за негативного рейтинга другого.

Таким образом, испорченная кредитная история может принести большие проблемы, а ждать, пока она обнулиться, придется достаточно долго.

Когда дадут кредит после исправления плохой КИ?

В зависимости от того, как часто обновляется кредитная история заемщика, можно будет подавать заявку на новый кредит. Имеет значение и качество поступающей информации — если это положительные платежи, то подавать заявку можно практически сразу, поскольку КИ чистая.

При наличии и положительных, и негативных платежей придется закрывать задолженности. Подавать заявку придется позднее, когда проявится хорошая динамика по увеличению скорингового рейтинга. Если скоринговый балл по модели расчета БКИ относится к категории — выше среднего и очень хорошей оценке, то можно подавать заявку в банк.

Если заемщик получил отказы банков, а потом желает повторить попытку, нужно подождать 2 месяца. За это время можно открыть кредитку или приобрести товар в рассрочку, чтобы немного увеличить рейтинг. За это время КИ будет обновляться. Отказы банков снижают скоринговый балл и шансы на одобрение.

Видео (кликните для воспроизведения).

Теперь, когда заемщик знает, через сколько лет обновляется кредитная история, как на нее можно повлиять, он имеет все инструменты для формирования высокого рейтинга и получения лучших условий по кредиту.

Источники

Сколько действует плохая кредитная история
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here