Сколько действует одобрение ипотеки

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Сколько действует одобрение ипотеки" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Что делать после одобрения ипотеки?

Оформление и выдача любого банковского кредита начинается с подачи заявки потенциального заемщика. Он обращается в те банки, которые предлагают подходящие для него условия сотрудничества.

После этого банк начинает полномасштабную проверку кандидата, особенно тщательно проводя анализ в отношении ипотечных заемщиков. Банк должен убедиться в благонадежности и платежеспособности нового клиента, который без сбоев обязан будет выплачивать ипотечные платежи в течение нескольких десятков лет.

Если кандидатура заемщика не вызывает никаких нареканий или подозрений со стороны банка, кредитное учреждение одобряет ипотечную заявку.

Но когда одобрили ипотеку, что делать дальше? Дальше кандидат в сжатые сроки должен будет пройти несколько бюрократических этапов, прежде чем он сможет получить кредитные деньги и купить свое жилье.

Как получить одобрение по кредитной заявке?

Прежде чем описывать действия заемщика после одобрения кредитной заявки, нужно остановиться на самом начале всей этой процедуры. Процедура начинается с подачи кредитной заявки.

Гражданин имеет право обратиться сразу в несколько кредитных учреждений для того, чтобы повысить свои шансы на успех и подобрать в сравнении более выгодные условия погашения займа.

Одобрение кредитной заявки – это лишь предварительный положительный исход по кандидатуре заемщика. Банк выносит свое решение лишь на представленной гражданином анкете, проверяя изложенные в ней данные и кредитную историю заемщика. Окончательное же решение банк примет только после того, как кандидат представит в банк все необходимые документы.

Обычно подача заявки происходит в несколько этапов:

  • Поиск кредитного учреждения. Обращаться можно в несколько банков. Перед этим рекомендуется проверить отсутствие долгов по действующим кредитам и с помощью кредитного калькулятора подобрать индивидуальные условия кредитования.
  • Поиск ипотечной программы. На рынке действует огромное количество ипотечных программ, в том числе и льготных. Перед направлением заявки нужно проверить, подходит ли Ваша кандидатура под государственные ипотечные программы. По ним действуют сниженные процентные ставки и реальная государственная материальная помощь по выплате ежемесячных платежей.
  • Заполнение анкеты-заявления. В каждом банке действует особая форма бланка данного документа. Иногда банки просят приложить к ней копии документов о доходах и занятости.
  • Подача заявки. Сегодня направлять заявки на ипотеку можно не только через личное посещение отделения банка. Многие из них давно перешли на электронную обработку кредитных заявок, которые сразу могут быть заполнены и поданы через сайт банка.
  • Решение по заявке, как правило, принимается в течение 2-3 дней. Некоторые из банков рассматривают их даже в течение 24 часов. После этого менеджер банка связывается с клиентом по контактному телефону и приглашает его в офис для обсуждения условий дальнейшего сотрудничества.

    Распространенные причины отказа и как повысить шансы на одобрение ипотеки

    Совершенно ясно, что число желающих получить жилищный кредит выше, чем количество одобренных договоров. При планировании приобретения жилья стоит узнать, кто чаще всего получает одобрение банка на ипотеку, а также выяснить наиболее распространенные причины отказа. Особое внимание стоит обратить на:

    уровень дохода (в случае, если размер ежемесячного платежа будет превышать 40% от дохода клиента заявка вероятно будет отклонена. Решение есть – привлечь созаемщиков);

    кредитная история (прежние просрочки по банковским договорам не сыграют вам на пользу);

    непогашенная судимость и долги (препятствием для положительного решения может стать неоплаченный потребительский кредит или долги по ЖКХ).

    Ситуация в Сбербанке

    Теперь рассмотрим, можно ли продлить ипотеку, предодобренную Сбербанком, ведь эта корпорация является «законодателем мод» на финансовом рынке. Действия учреждения часто копируют другие банки, а от решений его менеджеров зависит, состоится ли сделка вообще.

    Ипотечная практика Сбербанка говорит не в пользу клиента, который «вдруг» решил передумать и отсрочить сделку. Цепочка по оформлению ипотеки может включать до десятка различных специалистов, поэтому банку невыгодно запускать эту «махину» повторно. Сбербанк практикует снижение суммы кредита или завышение индивидуального процента.

    Оспорить действия банка или вернуть предварительное решение невозможно, так как срок действия предыдущего запроса истек. Завышенный процент эксперт может обосновать сменой тарифов или динамикой ставки рефинансирования.

    Продлить срок одобрения ипотеки можно. Сделать это довольно просто, если подать повторную заявку и объяснить причину оформления отсрочки. Если для переноса сроков веского повода нет, неизвестно, как к подобным переменам отнесется банк – оставит условия кредитования прежними или пересмотрит тариф в сторону завышения.

    Как правильно распорядиться временем на поиски квартиры для ипотеки

    Перед тем как оформлять кредитование на покупку жилья, необходимо разобраться во всех тонкостях процедуры его приобретения. Сегодня мы расскажем вам о главном вопросе: о том, сколько действует одобрение ипотеки в Сбербанке.

    Оценка стоимости недвижимости

    Дальнейшие действия заключаются в том, чтобы была проведена экспертная оценка стоимости недвижимости. Эту процедуру клиенту требуется провести обязательно. Заключение эксперта позволяет определить размер ипотечной ссуды. Но стоит помнить о том, что для проведения такой оценки необходимо обращаться в агентства, которые аккредитованы Сбербанком. Благодаря этому имеется возможность сэкономить время на оформлении экспертного заключения об оценочной стоимости выбранного объекта недвижимости. Оно выдается по истечению срока одна неделя.

    Если обращаться в аккредитованные банком компании для оценки жилья, можно избежать разногласий в плане стоимости. Все расходы по получению такого заключения возлагаются на то лицо, которое приобретает недвижимость. В среднем получение оценки эксперта по стоимости квартиры обойдется в сумму от 3000 до 5000 рублей. В отчете содержатся следующие данные:

    Рыночная стоимость жилого объекта, который приобретается в ипотеку;

    Описание основных характеристик жилья, которое подвергалось процедуре оценки стоимости.

    Срок действия положительного решения кредитора

    После одобрения ипотеки сколько времени на поиск жилья все-таки отводится? Три месяца. Именно столько, по мнению Сбербанка, необходимо для выбора объекта недвижимости.

    Как правило, рассмотрение такого заявления занимает у банка не более 5 рабочих дней.

    После того как банк вынесет предварительное решение о кредитовании, вам необходимо прийти в офис, где оформлялась заявка. Там вам сообщат, какой пакет документов нужно будет собрать для подписания ипотечного договора. Так как у всех кредиторов индивидуальный подход к клиентам, вычислить заранее перечень бумаг со всеми нюансами сложно.

    Читайте так же:  Стоит ли брать автокредит — насколько это выгодно

    Одобрили ипотеку – что дальше

    Вам одобрили ипотеку – что дальше? Сразу возникают вопросы: сколько действительно по времени решение, какое жилье выбрать, как проводится оценка. Порядок в «Росбанк Дом» таков: вынесено положительное решение – пришло время активного поиска квартиры или другой недвижимости. При этом нужно заранее осведомиться о требованиях к объекту (например, под отдельные программы подходит выбор жилой площади только в новостройке). Срок действия одобрения ипотеки в «Росбанк Дом» сейчас составляет 3 календарных месяца.

    Как только объект подобран, нужно проверить: соответствует ли реальная стоимость жилья заявленной. Экспертную оценку объекта покупки специалисты «Росбанк Дом» организуют сами. На ее основании будет приниматься решение об объеме суммы. Если решение положительное, в банк нужно предоставить документы, содержащие сведения о приобретаемой недвижимости. После Вас ожидает процедура страхования. Вскоре, если все бумаги в порядке, Вы сможете выйти на сделку на оговоренных ранее условиях выдачи ипотечного кредита. Обладателем желаемой квартиры или дома Вы становитесь при вступлении в силу договора.

    Итак, как видно, процедура одобрения ипотеки не так и сложна. Лучший способ пройти ее – действовать согласно заявленным требованиям банка. Приблизить мечту о собственном жилье с «Росбанк Дом» еще легче, благодаря привлекательным условиям для потенциальных клиентов.

    Одобрили ипотеку в Сбербанке – что делать дальше

    Оформление ипотеки в Сбербанке представляет собой сложный, время затратный процесс, который состоит из множества этапов. При этом клиентам на каждом из них требуется соблюсти большое количество условий, требований и нюансов, чтобы в результате стать владельцем собственной квартиры. Для начала клиенты подбирают оптимальную программу кредитования, затем подают заявку и далее решают, что делать после одобрения ипотеки.

    Регистрация ипотечной сделки

    После подписания договора его сторонами, они должны его зарегистрировать в Росреестре. Без этого сделка будет юридически считаться незавершенной.

    Что делать дальше, когда одобрили ипотеку в Сбербанке? С 2017 года клиенты Сбербанка имеют возможность зарегистрировать ипотечный договор без посещения Росреестра через электронную регистрацию ипотеки.

    При оформлении ипотеки в других банках придется самостоятельно посещать отделение Росреестра. Для этого требуется уплаты государственной пошлины как продавцом, так и покупателем. Залог также должен быть зарегистрирован на кредитное учреждение.

    Регистрация договора в Росреестре осуществляется в течение 5 рабочих дней.

    После того, как Росреестр зарегистрирует договор, свидетельство о праве собственности нужно представить в отделение банка. Только на его основании банк сможет перечислить денежные средства продавцу недвижимости. Сделку и залог лучше регистрировать одновременно, тогда Росреестр сразу выдаст свидетельство с отметкой об обременении жилья.

    Одобрение ипотечной заявки – это лишь половина пути в длинном пути оформления сделки. Одобрение считается лишь поверхностной проверкой заемщика, который формально удовлетворяет требованиям банка. Самые длительные процедуры будут ожидать клиента уже после одобрения заявки.

    Если грамотно подойти к подбору недвижимости, его оценке и страхованию, сбору и представлению необходимой документации, можно значительно сэкономить время и в короткие сроки стать собственником заветного жилья.

    Сколько действует одобрение ипотеки и какой срок поиска жилья

    Задумываясь о приобретении жилья с помощью ипотеки, будущие заемщики обращают внимание не только на размер первоначального взноса и максимальный срок кредитования, но и на дополнительные параметры, в частности на период действия одобрения ипотеки банком. По сути это время, которое дает банк на поиски объекта. В среднем оно составляет в различных банках от 60 до 120 календарных дней. В некоторых финансовых структурах этот срок варьируется в зависимости от того, на каком рынке недвижимости, вторичном или первичном, будет приобретаться жилье.

    Поиск жилой недвижимости

    Перед окончательным оформлением договора по ипотечной ссуде понадобится для начала выбрать жилье для приобретения. Какое время на это потребуется зависит от заемщика. Он может и сразу определиться с вариантом квартиры, а может посмотреть их несколько и затем выбрать тот, который больше подходит под его критерии выбора. Также во время подбор жилья необходимо ориентироваться и на банковские требования. С учетом их процедура выбора квартиры усложняется. У Сбербанка есть следующие требования к жилью, которое используется для покупки в ипотеку:

    Жилье должно находиться в здании, которому не требуется капитальный ремонт;

    У покупаемого жилого объекта не должно быть статуса коммунальной квартиры;

    Объект должен обладать всеми необходимыми для проживания коммуникациями;

    В жилье не должны быть проведены незаконные перепланировки;

    В квартире не должны быть прописаны или являться собственниками лица, находящиеся в тюремном заточении или без вести пропавшие.

    Клиенты могут принимать во внимание эти параметры и затем выбирать жилье по наличию коммуникаций, по району местоположения жилого объекта и прочим параметрам, и критериям.

    Заключение

    Времени, которое дают кредитные организации, вполне достаточно для того, чтобы заемщик определился с выбором приобретаемой недвижимости и сдал все необходимые документы по ней для оформления залога. Только не следует забывать, что сроки действия собранных справок могут быть намного меньше действия одобрения по ипотеке. И поэтому, возможно, их придется получать заново и вновь предоставлять в банковское учреждение.

    Можно ли продлить срок одобрения ипотеки

    Если вы переживаете, можно ли продлить срок одобрения ипотеки, когда документы еще не собраны или изменились обстоятельства, советуем перестать беспокоиться. Переносить дату оформления даже нужно, когда покупатель или продавец пересмотрели условия сделки. Не опасаясь отказа, подавать заявку на получение займа можно 2-3 раза.

    Оформление страховки на недвижимость

    После поиска подходящего жилья и отчета по его оценочной стоимости, клиенты думают о том, какие действия дальше предпринять на пути к заветной мечте о собственной квартире. И тут без оформления страховки не обойтись. По действующему законодательству требуется обязательное страхование недвижимости, которое приобретается в ипотеку.

    Для страхования следует обращаться в компании, которые аккредитованы кредитным учреждением. Благодаря этому застраховать жилое имущество можно всего за несколько дней. Документ делают очень быстро, и он точно будет соответствовать банковским требованиям.

    По желанию клиентом может быть оформлена и страховка на его жизнь и здоровье. Эта процедура не является обязательной, но если она будет проведена, то банком это приветствуется. Клиент получает возможность оформить ипотечное кредитование на более выгодных условиях. Процесс оплачивается отдельно.

    Какие действия при одобрении заявки

    После одобрения заявки на ипотечное кредитование клиентам предстоит выполнить большой объем работы, на который Сбербанком отводится всего три месяца. Такого срока вполне достаточно для того чтобы справиться со всеми нюансами. Он устанавливается неспроста. Это связано с тем, что многие документы перестают действовать через 3 месяца, что может привести к их повторному получению.

    Читайте так же:  Банк обанкротился что делать с кредитом, как платить

    Как только получено одобрение, заемщику нужно делать следующее:

    Найти подходящее жилье для покупки;

    Застраховать имущество, которое планируется использовать в качестве залога;

    Подготовить полный пакет документов для завершения сделки с банком;

    Подписание с участием кредитного учреждения договора купли-продажи недвижимости;

    Перевод необходимой суммы продавцу жилого объекта;

    Регистрация квартиры на условиях, которые были по ипотеке;

    Внести первоначальный взнос по заключенному с кредитным учреждением договору;

    Своевременное внесение платежей по ипотечной ссуде. Клиенту Сбербанком предоставляется график платежей, который применяется для своевременного погашения задолженности.

    Полезное сотрудничество с банком ВТБ24

    Для тех, у кого подключен интернет-банк, в ВТБ24 предусмотрена упрощенная процедура подачи заявки на ипотеку. Так что хотите сэкономить время и деньги — пользуйтесь интернет-услугами. Банк стремится быть на передовой и облегчает жизнь заемщикам. Это заметно и по срокам рассмотрения заявки: в среднем кредитная комиссия принимает решение за 5-10 дней.

    Одобренная заявка ждет заемщика целых 122 дня. Это на руку клиенту: не нужно торопиться. Совершение ипотечной сделки вполне можно совместить с работой, учебой и другими делами. Банк с человеческим лицом Машкова не только не торопит своих клиентов, но и активно сотрудничает с девелоперами: многие новостройки по всей стране имеют аккредитацию в ВТБ24. Еще одна фишка — индивидуальные предложения для давних клиентов. И в целом дружелюбный интерфейс. Поэтому получать одобрение в ВТБ24 не только полезно, но и приятно.

    Что делать после одобрения ипотеки?

    Если банк отклонил заявку заемщика, гражданин имеет право обратиться с аналогичным заявлением в другие кредитные учреждения. Кроме того, в тот же банк он тоже может подать повторную заявку, но только спустя определенное время.

    Для этого рекомендуется установить тот факт, который послужил основанием для отказа в ипотеке, и исправить его.

    Алгоритм того, какие действия нужно будет выполнить после получения одобрения по заявке, Вам огласят в самом банке. В целом, процедура стандартна и редко имеет какие-либо особенности в конкретном банке.

    Поиск интересующей недвижимости

    Когда гражданин имеет на руках одобрение по кредитной заявке от банка, он точно знает, в пределах какой суммы он может подобрать жилье.

    В зависимости от того, на новостройку или вторичку будет взят кредит, зависит и процедура поиска жилья. Так, при приобретении квартиры в строящемся доме, нужно будет тщательно проверить документы застройщика, а при покупке вторичного жилья – удостовериться в качестве недвижимости и отсутствии на нее потенциальных претендентов из числа собственников или наследников.

    Если в числе собственников вторичного жилья присутствуют совершеннолетние дети, для его приобретения потребуется одобрение органов опеки.

    Многие задаются вопросом, после одобрения ипотеки сколько времени на поиск жилья клиенту выделяет банк? Как правило, срок действия положительного решения по заявке действует в течение 3 месяцев. За это время гражданин может несколько раз подбирать недвижимость и подавать на нее документы в банк.

    Банки предъявляют строгие требования к ипотечным объектам недвижимости. Прежде всего жилье должно быть очень ликвидно на случай, если клиент не сможет погашать долг. В этом случае банк должен иметь возможность быстро реализовать его и возместить свои финансовые потери.

    Кроме того, объект недвижимости должен удовлетворять ряду общих для всех банков требований, в частности:

    • Иметь низкую степень износа;
    • Не относиться к объектам аварийного или ветхого жилья;
    • Иметь все коммуникации для жизни и т.д.

    В отношении новостроек в банках действует особое правило. Сотрудничают кредитные учреждения по ипотекам только с аккредитованными банком застройщиками.

    Какие нужны документы после одобрения ипотеки?

    После одобрения ипотечной заявки необходим сбор документации, относящейся к объекту недвижимости. Если на этапе первичного одобрения клиентом не были предоставлены в банк все документы, относящиеся к его личности или доходу, их нужно будет донести в этом этапе. Банк также вправе потребовать дополнительные документы в случае, если у него возникли дополнительные вопросы к заемщику.

    Лучше собирать документы вместе с поиском объекта недвижимости. Такая манипуляция позволит значительно сократить время оформления всей сделки.

    Рассмотрение документов на квартиру осуществляется банками в течение 3-7 дней.

    Банк не выдаст ипотечный заем в случае отсутствия следующих документов:

  • Договор купли-продажи или долевого строительства;
  • Свидетельства, подтверждающие право собственности на жилье действующих его владельцев;
  • Выписки из ЕГРН;
  • Выписка из домовой книги;
  • Отчет об оценке жилья;
  • Кадастровый или технический паспорт;
  • Дополнительные документы: брачный договор или согласие супруга на реализацию жилья, согласие органов опеки в ситуации нахождения жилья в собственности у несовершеннолетних граждан.
  • Вся документация также будет подвергнута проверке со стороны банка на достоверность изложенной в ней информации.

    Страховка и оценка жилья

    Объект недвижимости обязательно должен быть подвергнут оценке. Для этого требуется обращение в специализированные оценочные компании.

    При определении цены на жилье оценщик будет учитывать множество факторов – от района расположения до рыночной конъюнктуры. Займет эта процедура е более недели.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Оценочный отчет недвижимости действует в течение полугода с момента его выдачи.

    В 2020 году оценке подлежит вторичное жилье, готовые дома и земля. Квартиры в строящихся домах подлежат оценке только после ввода их в эксплуатацию.

    Для проведения оценки заемщик также обязан представить пакет документов на жилье оценщику. Кроме того, последний обязательно после проверки всех документов посетит и осмотрит объект оцениваемой недвижимости.

    Объект недвижимости должен в обязательном порядке быть застрахован от повреждений и гибели. Это обязательный вид страхования, без которого банк не станет выдавать ипотеку даже самому идеальному заемщику.

    Страхование титула или жизни заемщика – это добровольное право клиента, навязать которое ему банк не вправе. Зато банк вправе поднять размер процентной ставки по ипотеке в случае отказа от страхования жизни или права собственности.

    Этот факт нужно учитывать при принятии решения о страховании.

    Внесение первоначального взноса и оформление сделки

    Почти все ипотечные займы предполагают внесение первоначального взноса. Как правило, его размер варьируется от 10-50%. Чем выше размер первоначального взноса, тем более низкую ставку предлагают банки, и тем ниже по итогу получается ипотечная переплата.

    Если клиент берет ипотеку по упрощенной процедуре, например, при предоставлении только двух документов, он должен будет оплатить большую сумму первоначального взноса, чем при оформлении ипотеки по общим требованиям.

    Читайте так же:  Инвестируем деньги в долевое строительство, как и куда лучше

    Некоторые из кредитных учреждений обязывают своих клиентов вносить сумму первоначального взноса на счет банка заранее, тем самым гарантируя серьезность намерений клиента. При этом банки снижают процентную ставку при выполнении этого условия.

    В целом же, подтверждение факта оплаты первоначального ипотечного взноса подтверждается одним из следующих способов:
    • Предоставление в банк расписки от продавца жилья о получении суммы первоначального взноса;
    • Перечислением средств на счет банка;
    • Предъявлением в отделение банка денежных сертификатов (к примеру, материнского или военного).

    Первоначальный взнос по квартире в новостройке вносится только после регистрации договора долевого участия.

    После выполнения всех требований банка менеджер приглашает клиента на подписание договора в назначенное время. Если в ипотечном договоре фигурируют созаемщики, они также должны присутствовать в момент подписания сделки. Обязательно должен прийти в отделение банка и продавец недвижимости.

    Важно внимательно читать ипотечный договор. Банки часто вносят в него ранее не оглашенную клиенту информацию, вводят его в заблуждение, прописывают скрытые комиссии или проценты. Поэтому нужно на месте разрешить все интересующие в документе спорные моменты.

    В чем выгода продленного одобрения ипотеки

    Несколько лет назад, когда на поиск и проверку недвижимости отводилось намного меньше времени, чем в 2018, заемщикам иногда приходилось повторно подавать документы на заявку. С учетом непростой экономической ситуации в стране банки стали больше заботиться о людях: они учли пожелания о пролонгации одобрения до 3-4 месяцев. В ведущих банках сроки удвоились с весны 2017 года. Клиенты сразу отметили практичность этого шага, и вот почему:

    • если клиент идет в «свой» банк, необязательно искать квартиру заранее — времени хватит на выбор жилья и в новостройке, и на вторичном рынке;
    • когда заемщик планирует приобретать вторичное жилье, необходимо подготовиться к длительному поиску. К тому же продавцу может потребоваться время на оформление справок и дополнительных документов для выхода на сделку;
    • не требуется брать отпуск, чтобы уложиться в срок после получения одобрения. Это практично — не всякий захочет тратить время отдыха на осмотр и проверку жилья.

    Некоторые банки предлагают разные сроки действия одобрения в зависимости от типа недвижимости. Новостройки покупают быстрее, чем вторичку, это учитывают при установке срока действия одобрения. В целом увеличение срока действия одобрения ипотеки — признак повышения лояльности банковских структур к рядовым клиентам.

    Одобрение ипотеки: необходимые документы и помощь в получении

    Ипотека в России за последние 10 – 15 лет перешла из продукта для обеспеченных людей в работающий инструмент улучшения жилищных условий для большинства граждан. Клиенты банков молодеют. Среднестатистический российский заемщик, рассчитывающий на выдачу ипотеки, – это семейный человек в возрасте 30-35 лет, с высшим образованием, работающий специалистом либо руководителем среднего звена. При этом сумма его кредита составляет примерно 2 млн рублей, а первоначальный взнос – примерно 600 тысяч рублей.

    Если и Вы задумываетесь над улучшением жилищных условий, этот материал прояснит отдельные моменты и поможет приблизиться к желаемому. Вы узнаете, из каких этапов состоит процедура выдачи ипотеки. Как подать онлайн-заявку и сколько ждать одобрения от банка, какие условия ставит кредитная организация и какое жилье выбрать, как проводится оценка недвижимости и сколько действует по времени заключение эксперта на примере «Росбанк Дом». Безусловно, начинается все с одобрения ипотеки кредитором.

    Одобрение от Сбербанка

    Самый зеленый (вернее салатовый) банк в России основательно подходит к проверке клиентов и не спешит с ответом по заявкам. В среднем после подачи всех бумаг потенциальным заемщикам приходится ждать от двух недель до месяца. Официальная медлительность не уменьшает очереди в ипотечное окошко Сбера. Поскольку банк предлагает широкие возможности, реализует социальные программы и является родным для большинства россиян, многие даже не рассматривают другие банки как альтернативу.

    Положительное решение по ипотеке от Сбербанка действует 3 месяца. Отсчет начинается с даты одобрения, а не с того дня, когда заемщик подал заявку на ипотеку. Ранее срок актуальности кредитного предложения был два месяца, но руководство банка пересмотрело свою политику. В 2018 году у каждого ипотечного клиента Сбера есть 90 дней, чтобы выбрать квартиру и назначить дату сделки купли-продажи.

    Какие документы нужны для получения ипотеки в Сбербанке

    При оформлении ипотеки банковской организации требуется предоставить на рассмотрение следующие документы. Они должны быть подготовлены на момент рассмотрения заявки, поскольку на основании многих из них банк принимает свои решения. В пакете бумаг должно быть следующее:

    Другой документ, удостоверяющий личность заемщика, который может быть представлен водительским удостоверением, военным билетом, пенсионным удостоверением и многими другими видами документов;

    Трудовая книжка или выписка с предприятия, где трудоустроен гражданин. Документ должен отражать стаж работы заемщика за последние пять лет;

    Справка, подтверждающая ежемесячный доход клиента;

    Бумаги на залог, если он будет использоваться, когда человек решить воспользоваться ипотекой. Такой вид документа позволит увеличить размер суммы, которая может быть выдана гражданину в качестве ссуды на приобретение жилья;

    Бумаги, которые могут быть использованы для получения ипотечного кредита на льготных основаниях. Это может быть материнский сертификат, свидетельства о рождении на всех детей, свидетельство о заключении брака.

    Вместе с передачей данных документов Сбербанку, клиент также подает анкету на рассмотрение. После этого ему остается только ждать одобрения или отказа. После одобрения ипотеки в сбербанке можно приступать к дальнейшим действиям на пути к владению собственным жильем.

    На официальном интернет портале банка указывается, что заявления на ипотеку рассматриваются в среднем на протяжении 8 дней. Но с учетом праздников или выходных дней этот срок может варьироваться.

    Сроки действия положительного решения

    У каждого банковского учреждения действует своя политика работы с клиентом, поэтому и сроки действия одобренной заявки везде разные. В «Сбербанке», начиная с 2018 года, срок действия одобрения составляет 90 дней. Это на 30 дней больше, чем было ранее. «ВТБ24» предоставляет своим клиентам еще более комфортные условия — целых 4 месяца. «Россельхозбанк», как и «Сбербанк», выделяет своим клиентам для поиска 90 дней.

    Продолжительность действия положительного решения по ипотеке в «Промсвязьбанке» различна, и зависит от категории объекта недвижимости. Если ипотека оформляется для приобретения квартиры на вторичном рынке, то время действия решения равно 3 месяцам. А для тех, кто берет займ под жильё на первичном рынке, срок актуальности положительного решения составляет на месяц меньше.

    Читайте так же:  Сравнение кредитных карт

    Сбор пакета документов

    Ипотека в крупнейшем банковском учреждении страны выдается только при наличии полного пакета документов. Их подготовкой и комплектацией рекомендуется заниматься еще на стадии выбора подходящей для приобретения недвижимости. Это связано с тем, что для оформления справок, выписок и прочих бумаг может потребоваться довольно большой временной срок. Для того чтобы сделка со Сбербанком была заключена, понадобится предоставить кредитным специалистам следующие документы:

    Документы, которые используются для подтверждения личности заемщика, а также его социальный статус;

    Справки и выписки, которые используются для подтверждения уровня дохода получателя ссуды;

    Набор дополнительных бумаг, которые нужны в случаях использования различного имущества в качестве залога или же при наличии созаемщика по ипотеке;

    Заявление, которое должно быть оформлено правильным образом.

    Но такой набор документов может варьироваться. В банке к каждому клиенту осуществляется индивидуальный подход, который и определяет их перечень. Также нужно предоставить Сбербанку и документы по покупаемой на заемные средства недвижимости.

    Заключение сделки

    После прохождения всех нюансов, которыми сопровождается ипотека, банковской организацией назначается дата проведения сделки. Выбирается конкретный день, когда в офис кредитного учреждения должен прийти заемщик, продавец недвижимости, поручитель (если таковой имеется). В это время происходит заключение сделки и подписываются соглашения. Во время подписания договоров необходимо внимательно читать все пункты, чтобы избежать спорных моментов в будущем.

    После подписания всех соглашений и договоров, продавцу передается сумма первоначального взноса. После этого заемщиком производится регистрация прав собственности на жилую недвижимость, приобретенную по ипотеке. После проведения этой процедуры продавцу передается остаток суммы, которая предусмотрена договором. На жилье в Росреестре налагается обременение, поскольку оно используется в качестве залога по кредиту.

    Далее заемщику необходимо вносить ежемесячно платежи для того чтобы погасить задолженность по кредитному договору. После того как вся сумма будет погашена, с жилья снимается обременение.

    Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на iPhone

    Одобрение банка на ипотеку: перечень необходимых документов

    Потенциальный заемщик должен в первую очередь соответствовать представлениям банковской организации, если не об идеальном, то о благонадежном клиенте точно. Требования кредиторов в этом отношении часто типичны, но могут быть и особенности. В «Росбанк Дом» перечень документов, который должен предоставить заемщик для прохождения процедуры одобрения банка на ипотеку следующий:

    ксерокопии всех страниц паспорта и трудовой книжки (последние заверяются работодателем);

    справка о доходах по форме 2-НДФЛ либо по форме банка;

    заявление на получение ипотеки.

    Процесс выдачи ипотечного кредита в рамках спецпрограмм нередко требует предоставления дополнительных документов, например сертификата на материнский капитал. Для банковского сотрудника будут важны следующие характеристики заемщика:

    трудоустроенность (по найму или в качестве индивидуального предпринимателя) и стаж работы;

    величина и стабильность дохода;

    недвижимость, которая может выступать в качестве залога;

    Благодаря специализации банка на ипотечном направлении в «Росбанк Дом», работающем в Москве и других российских городах, документы на одобрения ипотеки рассматриваются в течение 1 – 3 рабочих дней. Другие кредиторы анализируют бумаги примерно неделю. Это важно, т.к. случается, что недвижимость как раз за эти семь дней может вырасти в цене.

    Что требуется для положительного решения банка

    Есть человек решает оформить ипотеку через Сбербанк, то ему предстоит внимательно изучить все требования, которые предъявляются к заемщикам и затем предоставить необходимые документы, справки, выписки и прочее. Среди требований есть возраст гражданина. Заемщик на момент получения кредита по ипотеке не должен быть младше 21 года. На момент погашения полной задолженности его возраст не должен превышать 75 лет. Также потребуется предоставить бумаги о наличии официального трудоустройства и справки, подтверждающие уровень дохода клиента, которому выдается ипотека от Сбербанка. С учетом индивидуальных характеристик клиента и его дохода будет определен размер кредитной суммы и процентная ставка.

    Возможно ли продление времени на поиск жилья?

    Если потенциальный заемщик по каким-то причинам не укладывается в положенные сроки, то ничего страшного не произойдёт. Ему просто придётся опять подавать новые заверенные копии трудовой и справку о доходах, а потом ждать нового одобрения в предельно короткие сроки. Однако это относится только к тем потенциальным заемщикам, которые продолжают трудится в том же месте, которые за прошедшее время не лишились регистрации и не набрали кредитов. Если такое случилось, то получить второй раз одобрение ипотеки вряд ли получится. Однако, занимаясь поиском недвижимости, некоторые упускают из вида тот факт, что за это время часть справок, которые были собраны, утрачивают свою актуальность.

    Можно ли продлить срок одобрения ипотеки и какие возможны последствия

    На вопрос о том, можно ли продлить одобрение ипотеки, ответ один – такое допускается. Однако повторные заявки в кредитный отдел без веской причины часто оцениваются экспертом негативно. Результатом необоснованных запросов могут стать:

    • неожиданные отказы;
    • ухудшение рейтинга;
    • снижение суммы займа;
    • повышение ставки по ипотеке;
    • требование пригласить поручителя.

    Если клиент передумал покупать вторичку, а решил взять в ипотеку новостройку, повторный запрос одобрят быстро. Не составит труда продлить срок действия решения, когда покупатель выбрал другую квартиру или изменил объект залога. Банки с лояльностью отнесутся к клиенту, не успевшему закрыть сделку по веским причинам, но планирующему это сделать в ближайшее время.

    Каков период действия поданных документов?

    За время действия положительного решения о выдаче ипотечного кредита заемщик должен успеть найти объект, удовлетворяющий его запросам и подпадающий под нужную ценовую категорию, заказать за свой собственный счет его рыночную оценку, предоставить в банк копии правоустанавливающих документов на недвижимость и копию паспорта его хозяина. Кроме этого, при оформлении заявки заемщик предоставляет такие документы, как копия трудовой книжки, справка, подтверждающая ежемесячный доход, справка об остатке материнского капитала из ПФР, справка из паспортного стола о составе семьи по форме №9, отчёт об оценочной стоимости приобретаемого объекта недвижимости, выписка из ЕГРН. Ниже в таблице приведены сроки действия этих документов в различных банках.

    Название документа «Сбербанк» «ВТБ24» «Россельхозбанк»
    Копия паспорта Определяется сроками замены удостоверения личности Копия трудовой Бессрочно 1,5 месяца 1 месяц Справка о доходах 30 дней 45 дней 30 дней Справка о маткапитале 30 дней с момента выдачи Справка по форме №9 10 дней с момента оформления Отчет о стоимости недвижимости В течение полугода с момента составления Выписка из ЕГРН 30 дней 45 дней 30 дней
    Читайте так же:  Минимальный платеж по кредитной карте

    На свое усмотрение и в зависимости от выбранной программы ипотечного кредитования банковские учреждения могут дополнять список необходимых документов. Если ипотека оформляется с господдержкой (программа «Молодая семья»), то в обязательном порядке заемщик должен предоставить свидетельство о браке, о рождении ребенка (детей). Срок их действия не ограничен, а вот справки, подтверждающие наличие первоначального взноса, платежеспособности созаемщиков и тому подобное, действует в течение установленного конкретным банком периода.

    Когда начинать искать жилье?

    Одновременно с тем, как собираются необходимые документы, можно начинать поиск недвижимости. В крупных городах трехмесячного срока для выбора квартиры более чем достаточно, ведь рынок недвижимости там намного больше, чем в городах поменьше. Если же вам все-таки не хватило времени, то заявку на ипотеку можно подать повторно.

    В тех случаях, когда самостоятельно отыскать жилье не получается, можно обратиться за помощью к риелторам. Описав им ваши личные предпочтения по подбору жилья, можете не беспокоиться – буквально на следующий день сотрудники «завалят» вас массой интересных вариантов. Однако не забывайте, что за их услуги придется платить отдельно.

    Когда будущая покупка определена и согласована банком, самое время посетить офис банка для оформления кредитного договора и договора купли-продажи. Все лица, участвующие в совершении сделки – бывшие и будущие собственники жилья, созаемщики и поручители – должны лично присутствовать во время подписания документов.

    Сколько действует одобрение ипотеки

    У каждого заемщика время на оформление уходит разное. Кому-то на все хватает 20 дней, кто-то с трудом успевает за 3-4 месяца.

    Прежде чем отправляться на поиски жилья, нужно знать, сколько действует ипотека после одобрения. Особенно это важно для покупателей вторички. Дело в том, что новостройку чаще всего присматривают еще до похода в банк. Это упрощает процесс: клиент точно знает, какая сумма ему нужна, и не затягивает с выходом на сделку. К тому же квартиры в строящихся домах бронируют только на определенный срок. Это дисциплинирует покупателя.

    С вторичной недвижимостью все сложнее. Заемщик подает заявку на оптимальную по его меркам сумму, исходя из собственных соображений. В ходе поиска реального объекта может выясниться, что аппетиты у человека не маленькие, и продавцы не хотят снижать цену. Поэтому клиент может отказаться от одного объекта и перейти к поиску другого в пределах заданной стоимости.

    О том, сколько действует одобрение ипотеки в самых рейтинговых банках, расскажем далее.

    Какой срок одобрения ипотеки в разных банках

    Централизованных нормативных актов, регулирующих продолжительность действия решения по ипотечному займу, не существует. Каждый банк устанавливает этот параметр самостоятельно. Срок актуальности заявки зависит от рисков на ипотечном рынке и политики ЦБ в отношении ставки рефинансирования.

    На заметку. Если в 2006-2010 гг. срок действия одобрения составлял не более 8 недель, сегодня клиент может собирать документы от 3 месяцев до полугода.

    Процедура оформления стандартной ипотечной сделки занимает 3-4 недели. Срок может увеличиться, когда стороны проживают в разных городах или купля-продажа жилья оформляется через законного представителя собственника. Поэтому банк дает клиентам срок с запасом, позволяя покупателю не спеша запросить необходимые бумаги по почте.

    Срок действия одобрения в популярных финансовых учреждениях составляет:

    • Сбербанк – 3 мес.;
    • ВТБ – 4 мес.;
    • Россельхозбанк – 3 мес.;
    • Промсвязьбанк – от 2 до 3 мес.;
    • Газпромбанк – 4 мес.

    Продолжительность обработки запроса заемщика составляет не более 3 банковских дней. Сотрудники учреждений стараются работать быстрее и одобряют ипотеку в среднем за сутки. Но и срок рассмотрения документов может затянуться. Например, когда оценщик не аккредитован, то рассматривать могут документы на недвижимость до 30 дней. На нашей практике самое длительное было — 14 дней в Сбере через Домклик.

    Как только финансовая организация выдала предодобрение, получатель может заниматься поиском жилья, его проверкой и оценкой. Иногда выделенного периода в 2-4 месяца не хватает, чтобы соблюсти все формальности, особенно когда владелец недвижимости проживает в другом городе.

    Итак, можно ли продлить срок действия ипотеки, если на сделку не успевает подъехать один из собственников? Такие ситуации хоть и редки, но случаются. Получателю кредита необходимо подать заявление в банк, предъявив доказательства задержки сроков оформления – например, письмо от продавца квартиры. Вопрос решается кредитором в индивидуальном порядке.

    Помните, главное — это уложиться в срок одобрения и подписать кредитный договор с банком. Если кредитный договор подписан, то сдать документы на регистрацию и подписать договор купли-продажи можно позже (срок до 45 дней — уточняйте у своего кредитного менеджера)

    Процесс оформления жилищного займа

    Многие потенциальные заемщики, при выборе подходящего кредитора, первым делом идут в Сбербанк. Причин тому много, основная из них – доверие к банку. Данный банк уже многие годы стабильно оказывает услуги населению, своевременно выплачивает проценты по депозитным вкладам и предлагает относительно низкие проценты на кредитование. Проверенного временем кредитора чаще всего и выбирают при оформлении ипотеки.

    Для того чтобы успеть получить кредит, подобрать жилье и провести сделку в установленные сроки, необходимо разобраться в том, как, собственно, организован процесс оформления жилищного займа.

    Более половины молодых семей, желающих оформить ипотеку, первым делом подбирают для себя объект недвижимости, оставляют за него залог (сумма залога оговаривается с покупателем индивидуально) и только после этого обращаются в ближайшее отделение банка. Данный подход нерационален ввиду отсутствия возможности предугадать решение кредитора. Ведь иногда решение банка выносится не в пользу заемщика. Причины этому могут быть разные: недостаточный заработок, плохая кредитная история, достижение предельно возможного возраста, нехватка средств для внесения первоначальной суммы.

    Так как быть? Конечно, первым делом нужно подавать заявку на кредитование, а уж потом начинать изучать предложения рынка недвижимости.

    Обратите внимание, что банку потребуются не только документы будущего собственника, но и его поручителей.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Причины, по которым такой порядок рационален:

    • вы уже будете точно знать, что банк гарантировано выделит вам средства. А, значит, можно смело оставлять авансовый платеж за понравившееся жилье;
    • максимально возможная сумма будущей покупки вам также будет известна.

    Контакты для связи:

    • 8-800-100-19-00
    • 8-800-770-99-99
    • +7 (495) 500-5-550
    • 8-800-555-55-50
    • 900

    Источники

    Сколько действует одобрение ипотеки
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here