Рефинансирование юридического лица

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Рефинансирование юридического лица" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Рефинансирование кредита юридического лица

Финансовый рынок достаточно неустойчив. После оформления кредитного договора клиент может оказаться в затруднительном положении. Особенно подвержены валютным колебаниям и рискам юридические лица, в том числе индивидуальные предприниматели. Представители малого и среднего бизнеса берут заем для открытия или расширения собственного дела. Если же клиент оказался в проигрыше, и все деньги потрачены, оптимальный вариант погашения задолженности — рефинансировать кредитные обязательства. С помощью программы можно оформить более выгодную сделку. Существует несколько программ перекредитования юридических лиц. Рассмотрим их особенности детальнее.

Условия рефинансирования

Для представителей малого, среднего бизнеса, а также корпораций действуют различные условия рефинансирования.

Рефинансирование представителей бизнес-класса практически не отличается от услуг для физических лиц. Денежные средства выдаются для покрытия действующего кредитного долга другого банка. Компания может изменить несколько параметров сделки:

  • годовую ставку;
  • срок действия договора;
  • прочие условия (к примеру, обременение залогового имущества).

Рефинансирование кредита юридического лица — актуальные предложения

Погасить текущую задолженность на выгодных условиях помогут несколько кредитно-финансовых учреждений. Попробуем разобраться с характеристиками компаний детальнее.

Рефинансирование юрлиц банка «Открытие»

Программа Банка «Открытие».

В зависимости от типа заявителя продукты имеют различные условия. Клиенты бизнес-сегмента делятся на:

  • малый бизнес;
  • средний бизнес;
  • корпорации.

Рассмотрим изменения кредитных условий на примере рефинансирования представителей малого бизнеса. В рамках программы выделяются денежные средства для погашения действующих обязательств. Сумму можно использовать для покрытия долга перед кредитными и микрофинансовыми организациями, а также лизинговыми фирмами.

Банк «Отрытие» предлагает гибкую годовую ставку. Вознаграждение зависит от комплексного обслуживания заявителя. Если клиент примет участие в кредитной программе МСП Банка (Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства), он имеет право воспользоваться пониженной ставкой — от тринадцати процентов.

Максимальный срок действия кредитного договора составляет семь лет. Получить денежные средства можно в виде единовременного займа или кредитной линии. Погашать задолженность нужно равными платежами по созданному индивидуальному графику.

В качестве обеспечения банк принимает залог ценного недвижимого и движимого имущества. В отличие от стандартных программ перекредитования, в учреждении можно предоставить собственность, которая уже находится под обременением по рефинансируемой сделке.

Повлиять на согласование заявки поможет гарантия МСП Банка, ходатайство Гарантийного фонда, поручительство Корпорации МСП, а также письмо от ведущих компаний или личное прошение собственников бизнеса.

Если вы заручитесь поддержкой Корпорации МСП, то можете получить финансовую помощь для нескольких целей:

  1. Приобретения основных средств.
  2. Модернизации производственных фондов.
  3. Покрытия текущих расходов, но не более тридцати процентов от стоимости сделки. Клиент должен подтвердить целевое применение денежных средств на реализацию инвестиционного проекта.
  4. Неторговые представители бизнеса имеют право использовать финансы для пополнения оборотных средств.

Годовая ставка по кредиту составляет 10,6 годовых. Если клиенту недостаточно обеспечения для исполнения действующих обязательств, корпорация предоставит гарантию. Размер помощи составляет до пятидесяти процентов от полной стоимости долга. Поручительство региональной гарантийной организации дает возможность покрыть до семидесяти процентов от суммы обязательств перед банком «Отрытие».

Необходимые документы

Зависит от банка, уточняйте на месте. В общем случае вам потребуются те же документы, что и для обычного займа, плюс документы по рефинансируемому кредиту.

Суть и выгода рефинансирования

Рефинансирование кредитов для ИП может стать реальной экономией средств и оказать помощь в снижении общей закредитованности бизнеса. Но для того, чтобы найти действительно выгодное предложение, нужно изучить вопрос с самого начала, включая терминологию.

О рефинансировании говорят часто и много, но мало кто понимает, что именно скрывается за этим словом. Если обратиться к экспертам в области банковского дела, то они объяснят, что рефинансирование – это процедура пролонгации кредитного договора с одновременным снижением процентной ставки. Новое соглашение по основным пунктам может быть точной копией старого или включать в себя множество добавочных положений. В любом случае оно должно принести существенную выгоду предпринимателю.

Материальная польза выражается в разных бонусах, которые банк предоставляет ЮЛ. Наиболее распространены:

  • объединение нескольких договоров в один – это снижает общую закредитованность и экономию на процентах по кредиту;
  • возможность увеличить сумму – ЮЛ всегда испытывают потребность в средствах, которые они могут вложить в дело, поэтому такие предложения весьма востребованы;
  • возвращение залога – начинающим предпринимателям банки дают кредит только под залог недвижимости, а рефинансирование позволяет вернуть залоговую недвижимость первоначальному владельцу;
  • перенесение сроков возврата займа – чаще всего следствием перекредитования становится заключение договора на более длительное время, что позволяет ИП рациональнее планировать свою деятельность.

Рефинансирование кредитов для ИП возможно только в том случае, если в соглашении с первоначальным кредитором нет положения о запрете на досрочное погашение займа. Некоторые банки целенаправленно включают такой пункт, чтобы не потерять свою выгоду при досрочном погашении.

Рефинансирование ЮЛ производится 2 основными способами:

  • в своем кредитном учреждении;
  • через сторонние банки.

Крупные финансовые организации проводят перекредитование по различным программам. Клиенту предлагают с ними ознакомиться и подбирают самый выгодный вариант на основе изменившегося материального положения ИП. Эксперты заявляют, что проведение рефинансирования в своем банке гораздо выгоднее и занимает меньшее количество времени, так как основные данные на клиента уже имеются в базе.

Другое дело, если «свой» банк перекредитование не совершает или предлагает его на не самых выгодных условиях. В этом случае ЮЛ придется обратиться в сторонние кредитные учреждения и изучать уже их предложения. Плюсы существуют и здесь – в процессе ознакомления ИП может найти действительно интересную программу с низкой процентной ставкой.

Читайте так же:  Чем лучше заняться, чтобы заработать деньги

Рефинансирование кредитов для ИП выгодно только в том случае, если у предпринимателя нет серьезных материальных трудностей и просрочек. Таким заемщикам перекредитование может понадобиться для объединения нескольких займов в один или для поиска лучших условий при уже заключенном кредите в изменившейся экономической обстановке. Последний вариант актуален тогда, когда ставки пятилетней, к примеру, давности существенно отличаются от сегодняшних, и ИП хочет воспользоваться выгодными предложениями.

Стоит заметить, что лицам, допустившим образование задолженности по займу, лучше не прибегать к рефинансированию. Банк может предложить капитализацию процентов, и выгода станет минимальной. Такой вариант не облегчит кредитное бремя и не станет удачным решением вопроса.

Подробнее о том, как происходит перекредитование читайте здесь.

Как происходит рефинансирование кредита?

Очень частый вопрос: «Рефинансирование кредита – как это происходит?». На самом деле, крайне просто: перекредитование – это обычный целевой займ, цель – погашение другого займа. Происходит оно, соответственно, как и получение целевого займа.

Рефинансирование юрлиц в Сбербанке России

Для сравнения рассмотрим кредитные программы банка, предназначенные малому бизнесу. Действуют три проекта:

Кредит «Бизнес-Оборот» создан для погашения ранее оформленных кредитов. Деньги должны использоваться для развития торговли, предоставления услуг или пополнения оборотных средств в производстве.

Срок действия договора можно запросить до сорока восьми месяцев. Годовая ставка зависит от прочих условий и рассчитывается от 11,8%. Размер кредитного договора составляет от трех миллионов рублей.

Кроме погашения действующих обязательств перед другими банками, фирма также имеет право:

  • пополнить товарные запасы;
  • купить полуфабрикаты или сырье;
  • провести запланированные текущие расходы;
  • сделать гарантийный взнос для участия в тендере. Предложение доступно только для торговой площадки «Сбербанк-АСТ».

Заявку согласуют индивидуальным предпринимателям, а также малым предприятиям. Годовая выручка фирм не должна превышать четыреста миллионов рублей.

Перекредитование предлагают несколько банков. Действуют выгодные предложения для различных категорий бизнеса. Перед подачей заявки тщательно изучите условия. Вы можете получить существенную скидку, если выполните дополнительные требования или заручитесь гарантией третьей стороны.

Рефинансирование кредитов для ИП: как перекредитоваться под низкий процент

Тема рефинансирования банковских задолженностей пользуется высокой популярностью. Большую часть заемщиков составляют обычные граждане, приобретающие квартиры, автомобили и берущие потребительские кредиты. Они ищут более выгодные условия, чтобы сэкономить личные средства и снизить платежную нагрузку.

Но есть немало случаев, когда и предприниматели берут деньги в долг у банков для развития собственного дела. Бывает, что они также хотят получить займы на покупку личного имущества: квартиры, машины, бытовой техники.

Они попадают в ту же ситуацию, что и рядовые граждане, получающие зарплату: снизилась ключевая ставка ЦБ РФ, появилось привлекательное предложение, есть возможность уменьшить переплату. Каковы шансы на рефинансирование у бизнесмена? Что за требования к нему предъявляются? Как провести процедуру? Рассказ обо всем этом впереди. Читайте.

Лучшие предложения рефинансирования кредитов в 2020 году

Если вы хотите сэкономить на выплате кредита, то программа рефинансирования для физических лиц – то, что поможет вам закрыть долг с минимальной переплатой.

Когда выгодно рефинансирование кредита

При переоформлении старый кредит полностью погашается за счет нового кредита. Клиент продолжает выплачивать оставшуюся сумму, но уже по сниженной ставке. При этом ежемесячный платеж становится меньше, что позволяет снизить нагрузку на личный бюджет. Перекредитование выгодно в нескольких случаях:

  • Если есть несколько непогашенных кредитов. В этом случае они объединяются в один договор по одной ставке. Каждый месяц клиент совершает только один платеж.
  • Если был оформлен залоговый кредит. Реструктуризация кредита позволяет снять обременение с имущества.
  • Если предлагаемая ставка по рефинансированию ниже хотя бы на 2%.

Изучите топ банков по рефинансированию кредитов, чтобы выбрать лучшее предложение.

В какие банки можно подать заявку на рефинансирование?

На сайте представлен список банков, которые предлагают кредиты на погашение существующих кредитов других банков. Практически в каждом банке есть программы по рефинансированию. Среди них и такие банки как: Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк и другие.

Чтобы выбрать подходящий вариант:

  1. Отсортируйте предложения по ставке, сумме и срокам
  2. Изучите условия
  3. Оставьте заявку на сайте.

Калькулятор рефинансирования кредитов других банков

Рассчитать выгоду программы и подобрать лучшие предложения в 2020 году для физических лиц вы можете на этой странице. Укажите в калькуляторе остаток задолженности и срок погашения, и нажмите на кнопку «Найти кредиты». Калькулятор рассчитает размер платежа и переплаты по каждой программе. Вам останется только сверить эти данные с имеющимся графиком платежей.

Как взять кредит на погашение кредита

Банки России предлагают простые условия оформления рефинансирования: без подтверждения доходов, по двум документам,. Однако нужно соблюсти обязательное требование: по рефинансируемому кредиту не должно быть крупных просрочек. Заявка на кредит под кредит расположена на этой странице. Выбрав программу, вы можете сразу заполнить анкету. Ответ придет в течение 1-2 дней на номер телефона или электронную почту. Далее нужно будет собрать необходимые документы согласовать с первоначальным кредитором вопрос досрочного погашения кредита. На последнем этапе нужно явиться в банк для подписания договора.

Условия рефинансирования кредитов для ИП: самые выгодные предложения банков в 2020 году

Вопрос Ответ
В чем суть рефинансирования для ИП? Вы можете изменить условия кредитования на более выгодные.
Какие банки предлагают рефинансирование? Список лучших предложений.
Какие условия рефинансирования? У каждого банка свои условия.
Какова процедура оформления ? Типовая.
Одобрят ли перекредитование с плохой кредитной историей? Возможно одобрение при некоторых факторах.
Каковы плюсы и минусы? Основным плюсом рефинансирования является снижение ставки.
На что обратить внимание? Анализ затрат и расчет экономии.
Выводы Рефинансирование для ИП – это хороший способ снизить кредитное бремя.
Читайте так же:  Кредитные карты по паспорту с моментальным решением

Вести бизнес без кредитования – это мечта ЮЛ, которая никак не может сбыться. Большей части предпринимателей приходится периодически обращаться в банки для того, чтобы сменить сферу деятельности, расшириться или выйти на новый уровень. Несмотря на то, что государство ведет активную политику поддержки малого бизнеса, на практике ЮЛ сложно кредитоваться из-за высокого риска невыплаты займа. А вот рефинансирование кредитов для юридических лиц финансовые учреждения проводят охотнее – ведь клиент уже сумел зарекомендовать себя оформлением кредитного договора. Для ИП рефинансирование по более выгодной ставке нередко является единственной возможностью сохранить свой бизнес и успешно развиваться. Какими организациями проводится данная процедура? Что необходимо для перекредитования? Как выбрать лучшее предложение? Эти и другие вопросы будут рассмотрены в статье.

Условия рефинансирования кредитов индивидуальных предпринимателей

К предпринимателям, желающим облегчить обслуживание действующих кредитных договоров, предъявляются, кроме стандартных, также и специфические требования. Различия приведены в таблице.

Что необходимо подтвердить Физическое лицо Индивидуальный предприниматель
Величина дохода Форма 2-НДФЛ Налоговая декларация последнего отчетного периода
Трудоустройство Копия трудовой книжки Регистрационное свидетельство, выданное не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заявления на перекредитование
Гражданство Паспорт гражданина РФ или иностранный Предпочтительно паспорт РФ

При рефинансировании задолженностей представителей бизнеса также действуют другие ограничения. Некоторые из них являются общими для ФЛ, ИП и ЮЛ, другие касаются только предпринимателей:

  1. Дата заключения договора первичного кредитования – не менее полугода до дня подачи заявления.
  2. Срок, оставшийся до погашения – от трех месяцев и более в зависимости от суммы невыплаченного долга.
  3. Количество консолидируемых (объединяемых) рефинансируемых кредитов – не более пяти или шести (отличается в разных банках).
  4. Не всегда допускается перекредитование ипотеки, взятой предпринимателем.
  5. Стандартные возрастные квоты. Чаще всего на момент полного погашения заемщик не должен быть старше 75 лет. Нижняя граница, как правило, – 21 год.
  6. Стаж предпринимательской деятельности. Если ИП или предприятие зарегистрировано менее года назад, высока вероятность отказа.
  7. Приемлемый кредитный рейтинг и история погашения предыдущих займов без просрочек.

К физическому лицу, получившему займ на ипотеку, покупку автомобиля или прочие потребительские цели, закон запрещает применять санкции. Обычному гражданину достаточно предупредить банк о намерении закрыть задолженность за месяц. Он оплачивает услуги согласно установленной годовой ставке только за период пользования заемными средствами.

Если кредит взят в коммерческих целях, банк имеет право начислять штрафы и пени в случае досрочного погашения задолженности. Это условие присутствует в договоре, а сумма санкции может оказаться столь большой, что перекредитование в других банках теряет смысл. По этой причине возможное снижение ставки или желаемое изменение других условий рекомендуется для начала обсудить в «своем» финансовом учреждении, выдавшем первичный займ. К тому же в случае успеха отпадает надобность в сборе нового пакета документов, экспертной оценке залога, уплате комиссии за межбанковский перевод (порой составляющей немалую сумму) и расходах на страхование в другой компании.

Рефинансирование кредитов других банков

Все лучшие предложения по рефинансированию кредитов других банков представлены на странице. Подберите подходящий вариант перекредитования в одном из выбранных банков и оставьте заявку на кредит на погашение других кредитов.

Плюсы и минусы

  • Появляется возможность изменить условия текущего кредитования.
  • Можно объединить несколько займов в один – удобнее платить.
  • Найти выгодное перекредитование не так-то и просто.
  • Большинство банков откажет, если были просрочки.
  • Если недостаточно тщательно подойти к расчетам выгоды, можно навредить своему кошельку.

Какие банки предлагают рефинансирование малому бизнесу: обзор лучших предложений

В России перечень кредитных организаций, предлагающих услуги по рефинансированию, превышает 10 названий. Так как спрос высок, банки стараются подготавливать для ЮЛ интересные программы, которые сумеют привлечь новых клиентов.


Лучшие предложения будут подробно рассмотрены ниже:

Рефинансирование кредитов для юридических лиц: как извлечь выгоду из безнадежного займа

Кредитование давно уже стало для российских компаний обычной процедурой, к которой прибегают в самых разных ситуациях: и для развития нового проекта, и для срочного погашения долга перед контрагентами, и даже для выплаты заработной платы. Но нередко случается так, что взятый в банке кредит через какой-то промежуток времени оказывается компании совершенно невыгодным, и достойным выходом из такой ситуации становится рефинансирование.

Рефинансирование кредита – что это такое простыми словами

Рефинансирование потребительского или ипотечного кредита для физических лиц – это когда вы берете кредит на погашение других займов. На первый взгляд идея «взять кредит на погашение кредита» может прозвучать подозрительно (попахивает кредитной ямой), но на самом деле ничего страшного здесь нет – даже наоборот, во многих случаях это оказывается полезным.

Покажем, как это работает: например, у вас есть займ на 3 года в банке А, вам нужно погашать его еще 2 года, сумма займа – 100000 рублей, годовые – 15%. Для простоты предположим, что дополнительных сборов и штрафов за досрочное погашение нет. Платежи – аннуитетные (равными долями), вы уже выплатили 48000 (28500 рублей основного долга + 19500 рублей процентов), осталось – 97000 рублей (71500 «основы» + 25500 «процентов»). За год процентные ставки резко упали, и банк Б предлагает рефинансирование на 3 года под 8%. Вы звоните в этот банк, узнаете, как нужно рефинансировать кредит (какие документы предоставить и так далее), заключаете договор на перекредитование, сумма – 71500 рублей. Берете эти деньги, досрочно погашаете старый займ, платите новый. Что получилось? По старому кредиту нужно было переплатить еще 25500?, по новому – 17160?. Выгода – 8340?.

Процедура оформления

Фирме придется понести существенные расходы. Зачастую от юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей требуют дополнительного обеспечения. Поэтому при перезаключении договора клиент обязан оплатить новый отчет по оценке имущества независимого эксперта, страховой полис и прочие услуги, предусмотренные соглашением.

Читайте так же:  Займ 200000 рублей срочно на карту с плохой кредитной историей

Как сделать рефинансирование кредита в другом банке?

Как делается рефинансирование того или иного кредита частному лицу? Сначала вы выбираете предложение, которое вам подходит. Затем вы обращаетесь в финансовую организацию, которую выбрали, с вопросом о перекредитовании. Вам говорят, какие документы нужно предоставить для получения. Собираете, подаете, ждете ответа. Если решение – положительное, узнаете условия для получения (как получить, какие документы предоставить в подтверждение погашения). Получаете, погашаете.

Суть процедуры рефинансирования кредита

Рефинансирование, или перекредитование, заключается в получении в банке нового кредита для полного или частичного погашения уже имеющейся у компании кредитной задолженности. Как правило, организация получает возможность оформить новый кредит на более выгодных для себя условиях благодаря увеличению срока и более низкой процентной ставке. Рефинансирование может быть внутренним, то есть оформленным в банке, в котором был получен первоначальный заём, и внешним — произведенным в любом другом кредитном учреждении с полной процедурой перерегистрации.

Обычно рефинансирование позволяет выгодно изменить один или несколько параметров:

На заметку

Не следует путать процедуру рефинансирования с реструктуризацией, основной целью которой является изменение условий договора в сторону увеличения его срока для снижения финансовой нагрузки на клиента. Сам договор при реструктуризации не закрывается. Реструктуризацию всегда проводит тот же банк, который выдавал кредит.

Для того чтобы воспользоваться программой рефинансирования, юридическому лицу необходимо пройти несколько этапов:

Во-первых, подать заявление в выбранный банк. Это можно сделать, обратившись непосредственно в отделение, но многие банки принимают первичные заявки онлайн на сайте.

Во-вторых, потребуется подготовить довольно обширный пакет документов.

В-третьих, в случае положительного решения, заключить договор на перекредитование и получить денежные средства.

В-четвертых, представить в финансовую организацию, осуществившую рефинансирование, документы, подтверждающие досрочное исполнение обязательств по договору с предыдущим банком-кредитором.

Что касается необходимого пакета документов на перекредитование, то у каждого банка он индивидуальный. Условно такой пакет можно разделить на две части: стандартный пакет и дополнительные документы.

В стандартный пакет для рефинансирования юридических лиц входит следующее:

К дополнительным документам относятся оригиналы договора между заемщиком и первоначальным кредитором и договора обеспечения по основному договору, технико-экономическое обоснование кредита, справка от первоначального кредитора о платежной дисциплине заемщика или копии платежных документов, письмо от первоначального кредитора о согласии на досрочное погашение кредита.

Срок заключения договора на рефинансирование для юридических лиц определяется банком, но в среднем он составляет от 60 до 120 месяцев.

Требования к юридическому лицу при перекредитовании

Кроме предоставления полного пакета необходимых документов компания должна полностью удовлетворять определенным требованиям, предъявляемым к юридическим лицам, претендующим на рефинансирование.

  1. Юридическое лицо является коммерческой организацией и резидентом РФ.
  2. Доля государства в уставном капитале компании не превышает 25%.
  3. У организации отсутствует просроченная задолженность перед налоговыми или другими государственными органами.
  4. Заемщик на момент обращения в банк не имеет просроченной задолженности перед этим или другими банками по ранее заключенным договорам. Кроме того, должен отсутствовать факт списания нереальной для взыскания задолженности.
  5. Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель не находится на стадии банкротства или ликвидации и не имеет опротестованных векселей.

К индивидуальным предпринимателям, помимо указанных требований, применяются еще и дополнительные. Заемщик обязательно должен иметь гражданство РФ, а его возраст не может быть менее 21 года и более 65 лет (на момент погашения кредита). В том случае, если возраст заемщика превышает 60 лет, то необходимо заключение договора поручительства с его прямыми основными наследниками — супругой или детьми и др. При этом предприниматель должен иметь в собственности зарегистрированный бизнес не менее 6 месяцев.

Форма погашения кредита по программе рефинансирования

Форма погашения кредита по программе рефинансирования определяется каждым банком индивидуально и зависит от определенной программы перекредитования. На сегодня существует три наиболее распространенные формы погашения кредита.

Видео (кликните для воспроизведения).

Аннуитетные платежи представляют собой равномерные ежемесячные выплаты, при этом чем больше срок кредита, тем меньше в каждом платеже будет занимать выплата основного долга, и тем больше — проценты по кредиту. Аннуитетный способ расчета менее выгодный, чем дифференцированный, но зато он позволяет четко распределять расходы на весь срок кредитования.

На заметку

Чтобы рассчитать сумму расходов, можно воспользоваться калькуляторами, которые есть на сайте каждого банка, или произвести расчет с помощью формулы A=K×S, где A — размер ежемесячного платежа, S — сумма кредита, а K — коэффициент, который также необходимо предварительно рассчитать. Для этого тоже есть специальная формула: K=I×N, при этом I — ежемесячная ставка по кредиту, а N — количество месяцев.

Дифференцированные платежи каждый месяц имеют неизменяемую кредитную часть и изменяемую процентную, которая постепенно снижается в соответствии с произведенными выплатами. Кредиты с таким типом платежа каждый месяц изменяются в выгодную для плательщика сторону, но в первые месяцы суммы к оплате могут быть весьма значительными. Главными плюсами дифференцированного платежа являются следующие:

  • более выгодная оплата досрочного кредита;
  • меньшая переплата по займу, чем при аннуитетных платежах.

Недостатками дифференцированных платежей считается значительная финансовая нагрузка в первой четверти кредитного периода и то, что для крупных выплат необходимы соответствующие источники дохода, при отсутствии которых банк вправе отказать клиенту в рефинансировании.

Индивидуальный график платежей, учитывающий сезонность бизнеса, банки предлагают для компаний, чья востребованность и прибыльность напрямую зависит от времени года. В соответствии с такими графиками выплата процентов, начисляемых на остаток основного долга, осуществляется компанией каждый месяц, а сам долг погашается по согласованному с банком графику. В большинстве случаев максимальные суммы платежей устанавливаются в те месяцы, на которые приходится самая большая прибыль.

Читайте так же:  Вопрос почему золото зачастую так ценится в мире

Грамотно проведенная процедура рефинансирования положительно влияет на общее состояние компании, делая платежи по кредиту менее обременительными, а значит, освобождая денежные средства для вложения их в развитие производства. Очень важно грамотно выбрать финансовую организацию, в которой будет проводиться перекредитование, поскольку его условия определяются банком самостоятельно и могут значительно отличаться.

Где можно рефинансировать кредит юридическому лицу

На сегодняшний день большинство банков предлагает юридическим лицам самые разные программы по рефинансированию. Популярными являются предложения крупных кредитных организаций, у которых разработаны линейки банковских продуктов, выгодные именно для юридических лиц.

Например, банк «Открытие» предлагает юридическим лицам перекредитование на сумму от 500 000 до 30 000 000 рублей. Максимальный срок погашения кредита — 120 месяцев, процентная ставка зависит от размера денежной суммы и времени, на которое предоставляется кредит. Заемщик обязан предоставить не только пакет необходимых документов, но и обеспечение в форме залога корпоративного имущества и поручительство от третьих лиц.

Выгодную программу рефинансирования юридических лиц предлагает «ЮниКредит Банк». Сумма кредита составляет от 500 000 до 73 000 000 рублей, срок кредита — от 12 до 120 месяцев. Процентная ставка определяется в каждом случае индивидуально. Представители малого бизнеса могут оформить рефинансирование даже в том случае, если у компании нет свободного залога. Погашать долг по кредиту можно либо аннуитетными платежами, либо по индивидуальному графику. Предусмотрено досрочное погашение без комиссии, также не взимается комиссия за рассмотрение и обслуживание кредита. Для удобства клиентов подать заявку на рефинасирование можно прямо на сайте банка, заполнив несложную форму с указанием названия компании, формы собственности, ИНН и места регистрации, а также желаемой суммы перекредитования, срока действия кредитного договора, личных сведений ответственного лица и его контактов. После этого заявителю остается только ждать предварительного решения.

P.S. Акционерное общество «ЮниКредит Банк» — одна из крупнейших коммерческих кредитных организаций с иностранным участием. Работает в России с 1989 года, занимает 11 место по объему активов в рейтинге ИНТЕРФАКС-100 за 3 квартал 2017 года. «ЮниКредит Банк» имеет генеральную лицензию № 1 Банка России [1] .

Информация не является публичной офертой.

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1 на осуществление банковских операций выдана 22.12.2014

Что такое рефинансирование кредита

С каждым годом кредиты становятся более доступными и популярными, а вместе с ними «набирает обороты» и рефинансирование, в народе называемое перекредитованием. Поскольку далеко не все четко понимают, что значит рефинансирование потребительского или иного кредита, мы выпускаем материал, полностью посвященный этой теме.

Условия для рефинансирования кредита

Нужно понимать, что рефинансирование – это не какая-то фиксированная услуга, а предложение банка. А предложения бывают разными, поэтому вывести какие-то общие условия крайне сложно. Попытаемся описать самые частые вариации:

На этом список не заканчивается, но основные условия мы охватили.

Поиск рефинансирования кредитов в России

Сравнительная таблица кредитов под кредит других банков в России

  • Сумма от 50 000

до 999 999

  • Срок от 6 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Подтверждение дохода:

    • Не требуется
    • Сумма от 50 000

    до 3 000 000

  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 23 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • В свободной форме
    • Сумма от 100 000

    до 3 000 000

  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 23 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • В свободной форме
    • Сумма от 100 000

    до 3 000 000

  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 23 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • В свободной форме
    • Выписка со счета
    • Сумма от 50 000

    до 1 000 000

  • Срок от 13 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа
  • Подтверждение дохода:

    • Не требуется
    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • В свободной форме
    • Из пенсионного фонда
    • Выписка со счета
    • Сумма от 100 000

    до 1 600 000

  • Срок от 24 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 19 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • Из пенсионного фонда
    • Сумма от 10 000

    до 1 000 000

  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 22 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • В свободной форме
    • Выписка со счета
    • Сумма от 50 000

    до 3 000 000

  • Срок от 24 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • В свободной форме
    • Сумма от 100 000

    до 3 000 000

  • Срок от 13 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов
  • Подтверждение дохода:

    • Не требуется
    • Сумма от 100 000

    до 2 000 000

  • Срок от 13 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 23 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • В свободной форме
    • Из пенсионного фонда
    • Выписка со счета
    • Сумма от 50 000
    Читайте так же:  Отказ в реструктуризации кредита в банке

    до 5 000 000

  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 20 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Подтверждение дохода:

    • Не требуется
    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • Из пенсионного фонда
    • Сумма от 50 000

    до 5 000 000

  • Срок от 24 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 68 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Сумма от 90 000

    до 2 000 000

  • Срок от 13 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 23 лет до 67 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • Сумма от 20 000

    до 3 000 000

  • Срок от 36 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов
  • Подтверждение дохода:

    • Не требуется
    • Сумма от 100 000

    до 1 600 000

  • Срок от 24 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 19 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Из пенсионного фонда
    • Сумма от 5 000

    до 3 000 000

  • Срок от 3 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 20 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • Сумма от 500 000

    до 5 000 000

  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • Из пенсионного фонда
    • Сумма от 30 000

    до 3 000 000

  • Срок от 6 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 23 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Из пенсионного фонда
    • Сумма от 300 000
  • Срок от 6 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • Сумма от 300 000

    до 5 000 000

  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • Сумма от 100 000

    до 3 000 000

  • Срок от 13 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 20 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Выписка со счета
    • Сумма от 100 000

    до 2 000 000

  • Срок от 13 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Из пенсионного фонда

    Когда выгодно рефинансирование кредита?

    С вопросом «Что такое перекредитование потребительского или иного кредита?» разобрались, переходим к областям применения. Есть 2 случая, когда это оправдано:

    1. Есть возможность меньше переплачивать.
    2. Есть возможность снизить ежемесячный платеж.

    С первым случаем мы разобрались выше – бывают случаи, при которых получить и выплатить новый займ – выгоднее, чем «разбираться» со старым. Второй случай немного сложнее – бывает так, что заемщик взял кредит, а через некоторое время повысились расходы (болезнь, рождение ребенка, сокращение зарплаты и так далее), и ежемесячные выплаты начали доставлять проблемы. В этом случае с помощью рефинансирования можно немного увеличить переплату, но сильно снизить ежемесячную нагрузку. Как? Ну, к примеру, вам по кредиту на 2 года нужно ежемесячно выплачивать 5700 рублей, суммарная переплата – 55000. Вы берете рефинансирование на 4 года с переплатой в 60000 рублей. С точки зрения денег вы ничего не приобрели (и даже немного потеряли), но срок кредита удвоился, и ежемесячный платеж уменьшился до 3000 рублей.

    Остался основной вопрос: так когда же идти за рефинансированием? Если ли четкие инструкции? Увы, инструкций нет. Мы описали варианты, при которых это целесообразно, а вот подходит ли ваша ситуация под один из этих вариантов – вопрос конкретно к вам. Выгода перекредитования зависит от процентной ставки, оставшегося срока, оставшейся переплаты, условий досрочного погашения, условий нового займа, ваших возможностей и других факторов, и просчитать их можете только вы. Поэтому берите любой кредитный калькулятор и считайте.

    Особенности рефинансирования бизнес-кредитов

    Рефинансирование потребительских кредитов для юридических лиц и ФЛ, зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей, имеет тот же экономический смысл, что и для граждан, получающих зарплату, то есть наемных работников. Задача состоит в обеспечении более выгодных условий погашения задолженности.

    Отличия кредитования бизнеса проявляются в следующих трех аспектах:

    Для объективной оценки финансовых перспектив предприятия-заемщика необходим глубокий анализ рынка и вникание в различные технические тонкости. Иногда требуется экспертное заключение с привлечением специалистов, что подразумевает дополнительные затраты.

    Справедливости ради следует отметить, что рефинансирование кредитов для ИП под низкий процент для банка менее рискованно, чем выдача первичного займа. На протяжении какого-то времени задолженность уже обслуживалась. Если с выплатами не возникало проблем, есть высокий шанс на соблюдение графика и в дальнейшем, особенно при уменьшенных суммах регулярных взносов. По этой причине наблюдается меньший процент отказов в рефинансировании, чем в выдаче первичных займов.

    В каких банках можно оформить перекредитование?

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Таких банков много. Приведем 10 предложений от самых крупных организаций в таблице:

    Источники

    Рефинансирование юридического лица
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here