Реальна ли уголовная ответственность за кредит

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Реальна ли уголовная ответственность за кредит" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Могут ли привлечь к уголовной ответственности за неуплату кредита

Время чтения: 5 мин.

Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Шрифт: A+ A-

Уголовная ответственность за неуплату кредита в России наступает только в самых крайних случаях. Чаще всего, в отношении неплательщика применяются гражданско-правовые меры, а также административные, в рамках процедуры исполнительного производства. Но это не означает, что уголовные меры отсутствуют вовсе.

Банки и коллекторы часто пугают своих должников уголовным преследованием. Да, такая мера возможна, но заёмщику, даже если он не платит долг, не стоит беспокоиться на этот счёт, если в его действиях нет состава преступления.

В каких случаях наступает уголовная ответственность

Несмотря на постоянные угрозы со стороны банков и коллекторских агентств, уголовная ответственность за отсутствие выплат по кредиту может возникнуть только в строго ограниченных случаях, которые прямо предусмотрены УК РФ:

  1. Статья 159.1. Предусматривает ответственность за совершение мошеннических действий в сфере кредитования. Простая невыплата не может привести к применению статьи к должнику, для её использования нужно, чтобы гражданин предоставил в банк какие-то ложные сведения или документы. Например, получение кредита по поддельной справке о доходах может расцениваться как нарушение статьи 159.1.
  2. Статья 177. Злостное уклонение. Однако здесь опять простая невыплата не приводит к применению санкций. Ответственность может наступить, только если лицо совершает какие-то умышленные действия, направленные на уклонение от исполнения своих обязательств. Как вариант – он постоянно переезжает с места на место именно с указанной целью, а не по другим основаниям.
  3. Статья 176. Ответственность может наступить только у предпринимателей и руководителей организаций, простой гражданин не может быть субъектом такого преступления. Ответственность наступает, если лицо предоставляет ложные сведения о своём имущественном положении.

Ни в одной из статей не говорится о наступлении ответственности за то, что должник не оплачивает кредит. Состав преступления будет иметься в том случае, если лицо умышленно совершает какие-то действия, направленные на уклонение или предоставляет ложные документы и сведения.

Скачать для просмотра и печати:

Пути решения проблемы, если нет возможности платить кредит

Банкротство физического лица

Если ваша задолженность составит 500 тыс. рублей и более, то в судебном порядке можно признать себя банкротом. Если у вас есть какое-то имущество или сбережения — они будут реализованы в счет уплаты долга, а даже если нет — долг перед банком все равно будет считаться погашенным.

В чем преимущество? Если у вас нет официального дохода или имущества в собственности, которое могут забрать судебные приставы для погашения задолженности, то все кредиты с вас просто спишут, и вы не будете никому и ничего должны.

Есть ли минусы? Разумеется, в частности — факт банкротства будет зафиксирован в вашей КИ, и банки будут вам отказывать в выдаче нового займа, шансы на его получение будут близки к нулю.

Реструктуризация

Если вы испытываете временные материальные трудности, то банк может провести реструктуризацию кредита. Не путайте с рефинансированием, которое означает кредитование в другом банке для погашения одного или нескольких кредитов. А реструктуризация – это изменение существующих условий кредитного договора в сторону их смягчения.

Разберем на примере Сбербанка, как проходит реструктуризация. Банк предлагает 3 варианта:

  1. Изменение валюты (как правило, конвертация в рубли).
  2. Увеличение срока кредитования и, соответственно, уменьшение ежемесячного платежа.
  3. Отсрочка или льготный период, когда на какое-то время снижается сумма ежемесячного платежа.

Реструктуризация доступна не всем, а только тем, кто:

  • потерял работу;
  • стал получать меньшую, чем раньше, зарплату;
  • призван в армию;
  • родил ребенка и находится в отпуске по уходу;
  • потерял трудоспособность.

Рефинансирование долга

В последние годы активно развивается еще одна услуга, призванная снизить долговое бремя заемщиков. Это рефинансирование. Вы в банке получаете кредит для того, чтобы погасить один или несколько кредитов в других банках. Плюсы такого кредитования очевидны:

  1. Вы получаете новый кредит на более выгодных условиях (иначе не стоит и заморачиваться).
  2. Заменяет несколько кредитов одним, что, несомненно, удобнее.
  3. Не портите свою кредитную историю и сохраняете имидж добросовестного плательщика.

В разных банках рефинансирование проводится на различных условиях.

Что будет, если банк передаст долг коллекторам?

В случаях, когда банк считает долг безнадежным, он может быть продан коллекторскому агентству. Коллекторы работают более жестко, нежели банковские сотрудники.

В ход могут идти постоянные телефонные звонки на работу и домой, рассылка обычных и электронных писем, а также личные визиты. Требование всегда одно – полностью погасить задолженность, которая, к тому же, начинает быстро расти.

Однако стоит учитывать, что согласно законодательству, коллекторы не имеют право делать следующее:

  1. Применять или угрожать применением физической силы, угрожать убийством или причинением вреда здоровью.
  2. Уничтожать или повреждать имущество.
  3. Оказывать психологическое воздействие, которое унижает и оскорбляет достоинство человека.
  4. Использовать в качестве убеждения методы, опасные для жизни и здоровья. Например, у всех на слуху случай, когда работники коллекторского агентства бросили в окно частного дома должника бутылку с зажигательной смесью. В результате пострадал ребенок.
  5. Сообщать сведения о должнике посторонним лицам. Известны случаи, когда такая информация передавалась на работу заемщика, размещалась в интернете и т. д.
  6. Обманывать заемщика по вопросам суммы долга, уголовного преследования или передачи дела в суд.

Кроме того, законом ограничиваются действия по общению с должником:

  • В будние дни коллектор может звонить только с 8 утра до 10 вечера. В выходные – с 9 до 20 часов.
  • Личные встречи не более 1 раза в неделю.
  • Телефонные разговоры не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц.

Если коллекторы начинают угрожать вам и вашим родственникам, то вам необходимо записывать ваши телефонные разговоры на диктофон или при помощи специальных программ для смартфонов, после чего делать распечатку и идти с ней в полицию и прокуратуру.

Заемщику нужно действовать законно и правомочно. То есть необходимо обратиться в суд.

  • Во-первых, это позволит признать передачу долга коллекторской компании незаконной сделкой.
  • Во-вторых, можно предъявить иск банку, поскольку финансовое учреждение нарушает законодательство, разглашая банковскую тайну и передавая персональные данные заемщика третьим лицам.
Читайте так же:  Кредит должникам, находящимся в черном списке

Коллекторы умеют воздействовать на должников психологически. Но они лишены любых полномочий по взысканию или аресту имущества. Поэтому главное в такой ситуации – не поддаваться панике.

Какое наказание за неуплату кредита?

Обратившись за ссудой в банк, человек возлагается на себя обязательства по ее возврату. А любые обязательства, в случае их неисполнения, караются санкциями. Кредитные отношения — не исключение. Размер и порядок выплат фиксируются в договоре сторон.

Не сделав взнос вовремя или в недостаточном объеме, к заемщику могут быть примерены следующие санкции за неуплату кредита:

  • Финансовая ответственность. Включает выплату неустойки, пеней или возврат всего займа единоразово;
  • Имущественная ответственность. Выражается в конфискации имущества (недвижимости, авто, банковских счетов) и их реализации;
  • Уголовная ответственность. Подразумевает штрафы, обязательные и принудительные работы, лишение свободы.

Чаще других российские банки прибегают к финансовым рычагам. Когда их оказывается недостаточно, у должника изымают имущество. Последней мерой для злостного неплательщика становится суд. Рассмотрим подробнее, как взыскивает задолженность в каждом из случаев.

Если пропущен ежемесячный платеж

Сделать взнос в пользу погашения кредита необходимо до конца платежного периода. Нередко заемщики нарушают график, позабыв об обязательствах, или не платят намеренно. Особой опасности это не влечет, кроме дополнительных затрат. С первого дня просрочки банк начисляет пеню или штраф в размере, оговоренном условиями ссуды. Значение неустойки сильно варьируется от банка к банку.

Например, в Сбербанке санкция составляет 20% годовых от общей суммы пропущенного платежа.

Заемщику дается 60 дней для погашения задолженности, включающей минимальные взносы за два месяца плюс неустойка. В этот срок банки, как правило, не донимают должников напоминаниями, но в отдельных учреждениях установлены свои порядки. Поэтому не стоит удивляться звонкам консультантов, sms-уведомлениям и письмам.

Если платежи по кредиту так и вносились

Считается, что два календарных месяца — достаточный срок, за который ответственный заемщик справится с долгом. Если же плата не была внесена, бездействовать или бежать от обязательств не стоит. Задолженность продолжит числиться за клиентом, а переплата будет расти в геометрической прогрессии. Лучшая стратегия тут — обратиться в банк и попытаться решить вопрос мирно, не дожидаясь серьезных последствий неуплаты кредита.

В качестве компромисса учреждения отсрочивают платежи или пересматривают график выплат. Например, период кредитования могут продлить на год, оставив процентную ставку прежней. В итоге заемщик переплатит 30% всей суммы кредита, зато сохранит репутацию в глазах банковской среды. В отдельных случаях последствия неуплаты кредита более суровы, и должника обязывают вернуть весь заем единовременно.

Уголовная ответственность за неуплату кредита

Бывает, что указанные меры не действуют, и должник продолжает уклоняться от выплат. Если случай подпадает под описание, суд накажет должника одним из способов:

  • Штраф от 5 до 200 тыс. рублей (или отчисления с заработка лица на протяжении 18 месяцев);
  • Обязательные или принудительные работы сроком до двух лет;
  • Арест сроком от одного месяца до полугода;
  • Лишение свободы сроком от нескольких месяцев до двух лет.

Таким образом, уголовная ответственность за неуплату кредита в России может наступить в виде любого из наказаний. При этом тюрьма — это крайняя мера, которая настигает лишь особо злостных неплательщиков.

Могут ли посадить за неуплату кредита?

Да, могут. Законодательством РФ предусмотрена такая мера наказания за неуплату кредита, как лишение свободы. Однако на практике применить ее трудно: чтобы дело дошло до тюрьмы, плательщик должен задолжать большие суммы, а уклонение от выплат — носить злостный характер. В случае невыплаты потребительских кредитов, сажают в тюрьму редко.

Как взыскивается задолженность?

До обращения в суд банк может прибегнуть к богатому арсеналу мер. Их важно знать каждому заемщику, чтобы защитить свои права при наличии задолженности. Итак, что предпринимают финучреждения?

  1. Представители банка постоянно напоминают заемщику о выплатах по кредиту: звонят, пишут и т.д.;
  2. Сведения о просрочках и задолженностях передают в бюро кредитных историй (БКИ), где личность заемщика попадает в черный список;
  3. Продают долг заемщика коллекторскому агентству или нанимают коллекторов на платной основе.

Стремясь оказать воздействие на должника, коллекторы (и иногда — сотрудники банка) ведут себя некорректно и превышают свои полномочия. Важно, что нарушать права клиента (пускай и неплательщика) банку не позволено. Такие меры, как шантаж, визиты и звони в нерабочее время и в выходные — злоупотребление. С этим можно обратиться в полицию или прокуратуру. Если работники банка и коллекторы общаются в корректной манере, опасаться нечего. Их единственная мера — повлиять на заемщика. Остальное находится в ведении суда.

Что будет, если банк подал в суд за неуплату кредита

Столкнувшись с систематическими невыплатами и отчаявшись повлиять на должника своими силами, банки обращаются в суд. С этого момента дело заемщика переходит в руки судебных приставов, которые вправе:

  • Регулярно наведываться к лицу домой и на работу;
  • Арестовать другие банковские счета заемщика;
  • Направить запрос в налоговую инспекцию;
  • Арестовать имущество, принадлежащее должнику;
  • Ограничить лицу выезд за пределы России.

Описанные меры могут использоваться как превентивно, так и по итогам разбирательства. Если лицо признают виновным по решению суда, на него накладывается обязательство — полностью погасить долг. Не расплатившись с банком, на заемщика может быть заведено уголовное дело за неуплату кредита.

Кстати, в ходе заседаний должнику лучше находиться в зале суда. Постановление о выплате долга вынесут и в его отсутствие, но с подписанием приказа: по его условиям, приставы могут немедленно приступать к взысканию долга. Если нужной суммы не обнаружится на счетах, судебные исполнители конфискуют имущество.

Подведём итоги

Применение норм уголовной ответственности при неуплате кредита – довольно редкая процедура. Но, после анализа действующего законодательства, становится понятно, что ситуация возможна. Если должник совершает умышленные действия, направленные на незаконное получение средств или противоправные действия с целью не возвращать средства, к нему могут быть применены и уголовные нормы. В остальных случаях речь идёт об административной и гражданской ответственности.

Читайте так же:  В чем подвох кредитных карт с льготным периодом

Возможна ли уголовная ответственность за невыплату кредита?

Практика кредитования населения организациями существует в соответствии с законодательной базой РФ, обязательства заемщика и кредитора отражены в соответствующем договоре и при их несоблюдении нарушитель несет административную или уголовную ответственность. Неуплата кредита является явным нарушением правовых норм, поэтому финансовая организация имеет право обратиться в суд для защиты своих средств и наказания виновника.

Что делать при угрозах уголовной ответственности

Чаще всего угрозы ответственности за неоплату кредитов поступают от отделов взыскания банков и от коллекторов, которые покупают долги. Однако не стоит воспринимать их серьёзно. Цель таких действий – принуждение к скорейшей выплате кредита.

Несомненно, невыполнение своих обязательств может привести к ответственности, но, в первую очередь, к гражданской. Уголовная применяется лишь при чётком наличии состава преступления. Действия обвиняемого должны быть прямо направлены на незаконное получение кредита или на невыплату по нему.

В такой ситуации есть два варианта действий – не отвечать вовсе или ответить на претензию, указав взаимные несогласия.

Если же действия коллекторов или представителей банка становятся противозаконными (например, поступают угрозы), рекомендуется обратиться в правоохранительные органы.

Если с предупреждением об ответственности обращаются из правоохранительных органов, например, приходит повестка о явке в полицию, действовать нужно серьёзно. В первую очередь, рекомендуется обратиться к юристу, проанализировать ситуацию. Ни в коем случае не стоит игнорировать такие вызовы, это может закончиться применением дополнительных мер ответственности. Лучше защитить свои права, подготовив возражение и линию защиты.

Реальна ли уголовная ответственность за неуплату кредита?

Получить срок (или иное уголовное наказание) за невыплату кредита можно, если действия можно расценить по одному из составов преступлений:

  • при предоставлении поддельных документов или ложной информации, благодаря которым лицу выдаётся кредит, при этом кредит не выплачивался длительный период времени, можно получить срок до шести лет (если речь идёт о крупном размере, то есть от полутора миллионов рублей) и даже до десяти лет при особо крупном размере (от шести миллионов рублей);
  • при злостном уклонении от оплаты, если уже было вынесено судебное решение, срок может достигать двух лет. Но чаще применяются иные меры ответственности, например, ограничение свободы или принудительные работы.

Это возможно лишь при умышленных действиях со стороны гражданина. Если лицо не скрывается, не подаёт поддельные бумаги, то привлечь его к уголовной ответственности не получится. Даже в ситуации, когда у него есть средства, но он не платит их добровольно, применить санкцию нельзя, дело просто передаётся службе приставов для принудительного взыскания.

Случаев, когда должники реально привлекаются к ответственности, не так много. Но, тем не менее, они встречаются. Так, например, Приговор суда по ч. 2 ст. 159.1 УК РФ № 1-290/2017. Гражданин Ю. совершил преступление через предоставление банку ложных сведений, а именно о своей личности, месте работы и доходе. Суд признал гражданина Ю. виновным, привлёк к ответственности в виде лишения свободы на срок 1 год и 8 месяцев условно.

Первые действия банка при неуплате кредита

При оформлении кредита большинство заемщиков уверены в своих силах. Но жизнь может распорядиться так, что привычный уровень доходов уменьшается. И в такой ситуации оплачивать ежемесячный платеж становится нечем. Долг начинает накапливаться как снежный ком, ведь к основной сумме кредита с процентами приплюсовываются и штрафы за просрочки выплат.

Банк, отслеживая отсутствие оплаты по кредиту, начинает напоминать заемщику о необходимости своевременного внесения платежей. В ход идут разные аргументы, начиная от просьб погасить долг, заканчивая угрозами начисления внушительных сумм штрафов.

Банки могут также требовать досрочно погасить всю сумму задолженности, что в тяжелом финансовом положении становится и вовсе невозможным. Впрочем, банковские сотрудники могут лишь напоминать и уведомлять, больших полномочий они не имеют.

В некоторых банках запугивают должников внесением в черный список заемщиков. При наличии просрочек кредитная история действительно будет подпорчена, подробнее об этом рассказано здесь.

Что это означает? В дальнейшем при обращении в этот или другой банк вы получите отказ из-за своей плохой КИ как неблагонадежный заемщик.

Что делать, если нечем платить за кредит?

Видео (кликните для воспроизведения).

Порой крупные неприятности случаются в жизни самых добропорядочных заемщиков. Такие клиенты искренне не хотят лезть в долги перед банком, даже когда лишаются минимума средств, чтобы гасить заем. Как заложникам обстоятельств избежать наказания за невыплату кредита?

Во-первых, стоит рассмотреть компромиссные варианты. Банкам невыгодно доводить дело до суда, поэтому должнику предлагается два пути:

  • Рефинансирование — перевод текущего кредита в другой банк на более выгодных условиях (сниженная ставка, большой срок кредитования). Данная мера доступна заемщикам, еще не успевшим нарушить график выплат;
  • Реструктуризация — смягчение условий кредитования для лиц, не способных обслуживать долг перед банком. Включает меры по пролонгации займа, снижению ставки, списанию части задолженности (часто — штрафов, пеней и комиссий).
Читайте так же:  Заверение трудовой книжки для кредита

Если вы предвидите серьезную нехватку капитала, лучше прибегнуть к рефинансированию: данная услуга снизит платежи и будет плюсом к финансовому досье. А вот реструктуризация — крайняя мера. Прибегнув к ней, клиент серьезно подпортит кредитную историю.

Во-вторых, заемщик может обратиться в суд, если задолженность по займам и коммунальным услугам превысила полмиллиона рублей. Его признают банкротом и предложат альтернативные варианты погасить долг. Например, с заработка должника будут списывать 50% в счет кредита, а ценное имущество (при его наличии) реализуют на рынке через конкурсного управляющего.

Последний вариант — дождаться истечения искового срока. Этот способ не совсем правилен с точки зрения закона, но позволяет должнику уклониться от выплат по займам, взятым более трех лет назад. Если за этот промежуток не внесен ни один платеж, а банковские представители не инициировали диалог — суд не сможет ничего вытребовать у должника.

Что будет, если не платить кредит? Возможные последствия и риски

Рассказываем о возможных последствиях неисполнения кредитных обязательств. Что будет, если не платить кредит? Отвечают наши юридические консультанты.

Уголовная ответственность за неуплату кредита

Отсутствие платы по кредитному соглашению может иметь серьезные последствия для неплательщика. Банки имеют отработанную схему по взысканию долгов и, при злостном уклонении заемщика, существует практика обращения в судебные органы с соответствующим заявлением.

Судебная практика показывает, что решение, в случае правильно оформленного договора и при отсутствии со стороны кредитора каких-либо нарушений, принимается в его пользу. Ответчика обязуют выплатить основную сумму, пени и штрафы, если они были предусмотрены договором. Судья может уменьшить дополнительный платеж, отменить штрафные санкции или пересмотреть пени.

Итоговое решение передается ФССП (Федеральной службе судебных приставов) и на основании исполнительного листа с неплательщика взыскивают необходимую сумму в пользу заемщика.

Уголовное дело при неуплате кредита возбуждают:

  • если размер долга, включая пени и штрафы, составляет от 1500000 рублей;
  • если доказано преднамеренное уклонение от погашения обязательств;
  • имеет место доказанный факт обмана;
  • заемщик при подписании договора указал заведомо ложные данные.

Уголовная ответственность грозит в ситуациях, предусмотренных ст. 159 ч.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования», ст. 176 УК РФ «Незаконное получение кредита» и ст. 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности».

Под 159 статью попадают граждане, которые дали неправдоподобные сведения о себе при оформлении займа. Наказание в виде тюремного заключения на срок до 6 лет грозит заемщику, если:

  • он воспользовался служебным положением;
  • деяние совершено несколькими гражданами по предварительной договоренности;
  • сумма долга превышает 1500000 рублей.

Также возможно наказание в виде штрафа от 100000 до 500000 рублей или принудительных работ сроком до пяти лет.

Ст. 176 УК РФ предусматривает наказание для юридических лиц или должностных руководителей юридического лица, предоставивших для получения кредитования заведомо ложную информацию, либо имел место доказанный факт нецелевого использования кредитных средств.

Тюремное заключение сроком до 5 лет грозит правонарушителю в случае причинения ущерба в крупном и особо крупном размере (от 2250000 рублей). Так же суд наложит штраф в размере от 200 тысяч рублей или приговорит подсудимого к исправительным работам сроком до 5 лет.

Согласно ст. 177 УК РФ, уголовное дело в случае неуплаты кредита возбуждается против юридических или гражданских лиц, совершивших хищение в крупных размерах. Под хищением подразумевается злостное уклонение от выплат по кредитному договору, отказ от своих обязательств, сокрытие имущества и денежных средств от судебных приставов.

Мера наказания по этой статье зависит от наличия отягчающих или смягчающих обстоятельств. Судья приговаривает неплательщика к штрафу в размере до 200 тысяч рублей, принудительным работам сроком до двух лет или тюремному заключению до двух лет.

Когда возбуждают уголовное дело по кредиту?

Люди, оказавшиеся в тяжелом финансовом положении, и допустившие просрочку, не привлекаются к уголовной ответственности сразу после образования долга. Для возбуждения дела по перечисленным выше статьям, истцу необходимо обратиться в суд с требованием о погашении задолженности. При уклонении ответчика от своих обязательств, судебные приставы собирают необходимую информацию, и кредитор имеет право повторно обратиться в судебную организацию с требованием привлечь неплательщика к ответственности.

В ситуации, когда имеет место доказанный факт мошенничества, и плательщик отказывается от добровольных выплат, кредитная организация может сразу требовать возбуждения дела. Если же гражданин совершил противоправные деяния и предоставил заведомо ложную информацию при оформлении кредитного договора, но расплатился по своим обязательствам, то дело не заведут (за исключением единичных случаев).

Что делать, если банк подал в суд?

Важно! Сама по себе неуплата кредита не является основанием для возбуждения уголовного дела, поэтому паниковать не стоит. Заемщик должен подготовиться к судебному слушанию, по возможности проконсультироваться с юристами или воспользоваться помощью адвоката.

Действия ответчика при обращении кредитора в судебную организацию:

  • Проверить правильность расчета окончательного долга. Когда имеются штрафные санкции, не предусмотренные договором, или банковские служащие допустили ошибку в оформлении документации, сумма выплат будет уменьшена.
  • Дополнительные выплаты, которые может потребовать кредитная организация, также оспариваются. Завышенный размер банковских комиссий и неустоек служит основанием для пересмотра конечной суммы в сторону уменьшения.
  • При наличии смягчающих обстоятельств и объективных причин образования долга, следует собрать доказательную документацию (справки о тяжелом материальном положении, свидетельства о рождении детей, документы, подтверждающие факт увольнения и так далее).
  • Наличие на руках документов, подтверждающих отказ в реструктуризации долга, послужит доказательством, что клиент не уклонялся от уплаты. Это позволит избежать уголовной ответственности.
  • Необходимо проверить, начислялись ли пени и штрафы после обращения в суд. Такая мера неправомочна и все начисления, которые состоялись после подачи заявления, будут отменены.

Активная позиция должника поможет снизить требования кредитора и подтвердит отсутствие факта мошенничества. По возможности следует присутствовать на заседании и отстаивать свои интересы, при этом размер окончательных выплат будет меньше.
Читайте так же:  Получение кредита сроком на 7 лет

Банк может воспользоваться правом провести разбирательство в форме судебного приказа. В этой ситуации ответчик не присутствует на заседании, а судья удовлетворяет требования кредитора в полном объеме. У должника есть возможность оспорить решение суда в течение 10 дней с момента вынесения приговора. Для этого необходимо обратиться с апелляцией к мировым судьям, предоставив соответствующее заявление и документы, подтверждающие законность требований.

Другие меры воздействия при неуплате кредита

Помимо обращения в суд, банк прибегает к другим способам возврата денежных средств. При наличии просрочки информация передается в службу взысканий. Сотрудники этой службы выходят на связь с неплательщиком посредством писем, телефонных звонков, пытаются установить личный контакт.

Важно! Заемщик не обязан встречаться с представителями кредитной организации, но при обращении в суд его отказ от сотрудничества может быть представлен как уклонение от погашения задолженности.

Следующей неприятной мерой воздействия служит предоставление информации об отсутствии выплат в кредитное бюро. Это база данных, к которой имеют доступ другие кредитные организации. Внесение соответствующей записи послужит в дальнейшем поводом для отказа в выдаче займа, если должник решит обратиться в другой банк.

При просрочке более 3 месяцев кредитор может потребовать досрочного возвращения всей суммы долга, включая штрафы и пени. При этом, пока идет разбирательство, пени продолжают начисляться и сумма к погашению возрастает в несколько раз.

В некоторых случаях банк использует свое право перепродажи займа сторонним организациям и коллекторским агентствам. При этом вся информация по заемщику переходит к представителям этой организации. Банк предоставляет им документальные доказательства правомочности требований и уступает свои права по взысканию денежных средств с должника.

Необходимо помнить! Сотрудники банка и коллекторы не имеют права насильно забирать имущество заемщика, проникать в его жилище и прибегать к физическим мерам принуждения.

Послесудебный этап: что будет?

Если суд вынес решение принудительно взыскать с вас задолженность, соответствующие исполнительные документы (судебный приказ, исполнительный лист) передаются приставам, и те начинают исполнительное производство.

Приставы имеют право:

  • накладывать арест или продавать с торгов имущество и имущественные права;
  • накладывать арест или взыскивать периодические выплаты на банковские счета;
  • выселять должника из квартиры (на единственное жилье можно наложить арест, но выселить из него нельзя).

Закон позволяет проводить и другие действия, в том числе от имени и за счет должника.

Арест имущества

Арест движимого и недвижимого имущества – почти обязательная процедура, если дело дошло до признания банкротства физлиц и юридических субъектов. Арест налагается также в тех случаях, если вы брали кредит под залог.

До недавнего времени бывшие клиенты банка могли надеяться, что арест единственного жилья невозможен. Однако в настоящее время даже такое жилье может быть использовано для извлечения дополнительного дохода, который направлялся бы на уплаты долга банку. В компетенции пристава наложить арест на такое имущество и запретить право распоряжаться им, пока долг не будет оплачен.

Индексация суммы долга

Без индексации человек, взявший в долг 100 рублей 10 лет назад, выплачивает кредитору именно эту сумму.

Однако в результате инфляции, девальвации и экономических кризисов реальная ценность упомянутой суммы снижается в несколько раз. Должник окажется в выигрыше, кредитор – в дураках.

На фоне перманентной нестабильности рубля индексация суммы долга приобретает особенную актуальность. Такое решение обычно принимается в случаях, когда вердикт суда по поводу выполнения долговых обязательств уже вступил в силу, но должник по каким-то причинам не исполнил его либо исполнил лишь спустя несколько лет.

Угроза индексации – своего рода стимул для должников исполнять судебные решения более расторопно.

Направление исполнительного листа по месту работы

Суть такого исполнительного механизма предельно ясна. Когда у гражданина нет ценного имущества и денег на депозитах, это не значит, что банки простят ему все долги. Платить по счетам все равно придётся.

По месту работы лица приставы направляют исполнительный лист, который предписывает удержание части суммы от положенной должнику зарплаты в пользу кредитодателя. Обычно это 50% от официального оклада. Через суд можно добиться уменьшения процента выплат, но полностью отменить такое решение не получится.

Ограничения в правах

Помимо взыскания денег, существуют другие механизмы воздействия на нерадивых заемщиков. Например, им запрещается покидать страну, пока долги по кредитам не будут выплачены полностью.

Лицам, признанным банкротами, запрещается в течение определенного срока занимать руководящие должности.


Последствия неуплаты кредита

Ответ на вопрос о том, чем грозит неуплата кредита, зависит от нескольких обстоятельств, в частности от суммы долга, условий кредитного договора, наличия/отсутствия залога и поручительства.

Важно понимать, что нельзя просто взять и перестать платить взносы по кредиту. В этом случае банк обязательно предпримет те или иные меры воздействия с целью получить как сумму основного долга, так и проценты по нему.

Рассмотрим основные меры, принимаемые кредитными организациями при невозврате долга:

Какая ещё ответственность возможна при просрочке кредита

Чаще всего граждане привлекаются к гражданско-правовой ответственности, например, с должников взыскивается не только сумма кредита и проценты, но и неустойка. Однако, учитывая что она была существенно сокращена на основании Федерального закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 г. «О потребительском кредите (займе)», данная мера не имеет существенного воздействия.

Административная ответственность также возможна. Так, статья 14.13 КоАП РФ предусматривает применение санкций в случае совершения неправомерных действий при банкротстве, под которыми понимаются, например, сокрытие имущества или препятствование деятельности арбитражного управляющего и так далее.

Любые сделки, которые совершаются с целью скрыть имущество, могут быть признаны недействительными или притворными.

Читайте так же:  Где и как взять кредит лицам 19 лет

Например, если лицо переоформляет собственность на иного гражданина или организацию. В таких случаях может применяться состав по статье 159 и 159.1, то есть мошенничество, в зависимости от обстоятельств.

Банк подал в суд: что дальше?

Обращение в суд обычно происходит через полгода-год после того, как заемщик перестает платить кредит. Однако в некоторых случаях этот срок может быть значительно меньше (месяц-два) или значительно больше (несколько лет). Чаще в суд обращается банк, а не коллекторское агентство, поскольку в большинстве случаев именно у банка остается право требования по кредиту. Однако судебный процесс – это дополнительные издержки для банка, и если речь идет о небольших суммах, то суда может и не быть. Вопрос о том, какую сумму считать «небольшой», зависит от конкретного банка и региона России. Например, в Москве практически не бывает судебных процессов при задолженности менее 50 тыс. руб.

Сначала банк обращается в мировой суд, который выносит судебный приказ без выслушивания заемщика. Не стоит беспокоиться об этом, поскольку можно будет просто написать заявление об отмене судебного приказа и тогда будет подано новое заявление в районный суд. Стоит готовиться к тому, что судебный процесс может длиться много месяцев. Если представить юридические факты, касающиеся невозможности оплачивать кредит, тогда суд может в значительной мере снизить сумму долга. Если объявить себя банкротом и не платить кредит, тогда по решению суда у человека будет конфисковано и распродано все имущество в пользу кредитора.

Заемщику необходимо действовать следующим образом:

  1. Являться на каждое судебное заседание.
  2. Подготовить документы об ухудшении материального положения в виду потери работы, перевода на более низкооплачиваемую должность, затяжной болезни или, например, рождения ребенка, что требует дополнительных затрат. Если вы писали заявление на реструктуризацию, а банк не пошел вам на встречу, то это будет вам на руку.
  3. Также следует обратиться к адвокату, чтобы подготовить встречный иск к банку. Необходимо добиться пересчета процентов и прочих комиссий, которые были начислены финансовым учреждением.

По результатам заседаний суд выносит один из следующих вариантов решения:

    Обязать должника уплатить задолженность единовременно (в том числе за счет самостоятельной продажи имущества). Погашать долг отчислениями от зарплаты в течение какого-либо периода времени. Погасить кредит целиком, но без пеней и штрафов за просрочку. Реструктурировать кредит Взыскать задолженность принудительно из имущества заемщика.

В течение 10 дней после получения решения вы имеете право оспорить его, подав апелляцию. Делать это имеет смысл, если вы уверены, что суд не учел существенных обстоятельств (например, не принял во внимание, что вы устроились на работу, и постановил немедленно взыскать долг за счет вашей машины).

Какую ответственность несет неплательщик?

Ответственность должника определяется законами Российской Федерации. Согласно Конституции, ему грозит административное или уголовное наказание, вплоть до ограничения свободы. Мера пресечения определяется несколькими факторами, главным из них является размер задолженности.

Чем грозит кредиторская задолженность?

Последствия невыплаты кредита в России зависят от обстоятельств, которые привели к образованию просрочки. Если будет доказан факт мошенничества, неплательщику грозит наказание, вплоть до ограничения свободы и заключения под стражу.

При вынесении решения суда обязанность по взысканию долга ложится на судебных приставов, которым даны следующие полномочия:

  • Проникать в жилище должника с целью описи имущества и дальнейшего изъятия ценностей, наличных денежных средств, бытовой техники и мебели, которая находится в помещении или у третьих лиц.
  • Накладывать арест и производить списания с личных счетов граждан.
  • Описывать и выставлять на продажу принадлежащее должнику имущество – квартиры, транспортные средства, ценные бумаги. Исключение составляет единственное жилое помещение, принадлежащее должнику и используемое для проживания.
  • Ограничение выезда должника за границу.

Важно! Избежать неприятных последствий обращения кредитора в суд поможет добровольное согласие на выплату задолженности. Банки заинтересованы в возврате собственных средств, поэтому существует реальная возможность прийти к обоюдовыгодному соглашению по реструктуризации долга, уменьшению ставки по кредиту, увеличению срока и частичному списанию неустойки.

Даже в ситуации, когда банк не идет на уступки, такая позиция гарантирует неплательщику преимущество в судебном разбирательстве и является доказательством добровольного сотрудничества с кредитором. Этот факт позволит в дальнейшем избежать уголовной ответственности за неуплату займа.

Чем грозит неуплата кредита — наказание, уголовная ответственность

Возможность занимать средства у банка сделала жизнь проще. Сегодня каждый россиян может свободно покупать товары и оплачивать услуги в кредит — для этого не надо копить месяцами или одалживать у друзей. Обратная сторона медали — ответственность. Не каждый заемщик может вернуть взятую сумму вовремя. Рассмотрим, какое наказание за неуплату кредита предусмотрено.

Возможна ли уголовная ответственность за неуплату кредита?

В случае злостного уклонения от погашения долга по кредиту виновный может быть привлечен к ответственности, предусмотренной статьей 177 Уголовного кодекса. Однако это возможно лишь в том случае, если сумма долга превышает 1,5 млн руб.

Могут ли посадить за неуплату кредита? Да, за данное нарушение суд может назначить лишение свободы сроком до 2 лет (как реально, так и условно). Однако при наличии смягчающих обстоятельств суд, вероятно, применит более мягкие виды наказаний, такие как штраф (до 200 тыс. руб.), обязательные или принудительные работы, арест сроком до полугода.

Видео (кликните для воспроизведения).

В заключение стоит сказать еще об одном важном последствии неуплаты кредита. Так как сведения о каждом непогашенном долге попадают в бюро кредитных историй, заемщику, серьезно нарушившему условия кредитного договора, вряд ли в ближайшем будущем выдадут заем и другие банки.

Источники

Реальна ли уголовная ответственность за кредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here