Проценты по автокредитам в этом году

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Проценты по автокредитам в этом году" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Льготное автокредитование в 2020 году

Государственные программы льготного автокредитования «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» впервые начали действовать в июле 2017 года. Несмотря на определенны минусы, о которых мы расскажем ниже, программы оказались достаточно популярны и эффективны. Благодаря им отечественная промышленность даже в условиях снижающихся темпов роста экономики остается на плаву, а россияне имеют возможность купить новые автомобили со скидкой.

В связи с эффективностью программы ее несколько раз продлевали. Так, в 2019 году она впервые была перезапущена в марте. Тогда на ее реализацию было выделено 10,4 миллиарда рублей. Но эти средства были достаточно быстро освоены и уже в июне на реализацию программы было выделено еще 10 миллиардов рублей.

А накануне публикации этой статьи стало известно, что программа будет продлена в 2020 году. Соответствующее заявление сделал глава Минпромторга Д. Мантуров. Он заявил, что необходимые средства уже зарезервированы в проекте государственного бюджета на 2020 год.

Итак, давайте выясним, что собой представляет государственная программа льготного автокредитования 2020 года, на каких условиях можно получить кредит, на какие машины распространяется ее действие.

Суть программы льготного автокредита 2020 года

Государственный автокредит — это льготный кредит на покупку автомобиля российского производства. Цель предоставления льгот состоит в повышении спроса на российские автомобили для стимуляции отечественной автомобильной промышленности и повышения общего уровня благосостояния граждан. Таким образом льготное автокредитование в 2020 году позволяет приобрести российский автомобиль на выгодных условиях.

Впервые подобная программа была реализована еще до масштабного экономического кризиса — в далеком 2012 году. Тогда программа субсидирования автокредитов помогла обеспечить стремительный рост продаж автомобилей российского производства.

Затем в разных вариантах и под разным названием правительство запускало новые программы льготного автокредитования. В 2019 году действуют программы «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Они предлагают одинаковые скидки, но распространяются на разный круг граждан РФ. Эти программы продолжат свое действие в 2020 году.

Базовые условия программ льготного автокредитования 2020 года

В 2020 году действует две программы льготного автокредитования:

· «Семейный автомобиль» — в ней могут принять участие люди, имеющие двух и более несовершеннолетних детей.
· «Первый автомобиль» — распространяется на россиян, ранее не имевших в собственности автомобиля.

Обе программы имеют следующие условия участия и предлагают следующие возможности:

На льготных условиях можно купить автомобиль стоимостью до 1 450 000 рублей. Изначально действовало ограничение в 1 000 000 рублей, но правительство приняло решение поднять планку, чтобы увеличить модельный ряд автомобилей, доступных на льготных условиях.

· Автомобиль должен быть только российского производства.
· Максимальная масса автомобиля — 3 500 кг.
· Машина должна быть куплена в салоне официального представителя торговой марки.
· Первоначальный взнос платить в 2020 году не нужно. Программы, действовавшие в 2017 году, предполагали его уплату.
· Покупатель должен быть первым владельцем автомобиля.
· Возможный срок кредитования составляет от 1 до 3 лет.

Если вас устраивают эти условия и интересующая вас модель автомобиля удовлетворяет этим условиям, вы можете купить его в кредит в рамках программы «Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль» со следующей скидкой:

· 25% от стоимости автомобиля для жителей Дальневосточного федерального округа.
· 10% от стоимости автомобиля для жителей всех других регионов РФ.

Возможные условия банков

Кредит на покупку автомобиля по программе льготного кредитования может быть оформлен в любом российском банке, принимающем участие в этой программе. При этом банки предъявляют собственные требования к заемщику и в разных кредитных учреждениях они могут отличаться. Но в целом набор банковских требований к потенциальному покупателю автомобиля в кредит выглядит примерно следующим образом:

· Гражданство РФ.
· Возраст 21-65 лет.
· Положительная кредитная история.
· Наличие постоянного источника дохода, способного покрыть расходы на оплату кредита.
· Государственная регистрация в том муниципальном образовании, где выдается кредит.
· Требования к стажу работы на нынешнем месте (могут существенно отличаться в разных банках).

Каждый банк самостоятельно определяет процентную ставку по кредиту. При этом в 2020 году государство больше не субсидирует процентную ставку.

Иными словами процентная ставка, как в прошлых программах государственного субсидирования не будет ниже для участников программы 2020 года. Дело в том, что сейчас действует низкая ключевая ставка Центробанка, и ставки по автокредитам не высокие по сравнению со ставками, действовавшими в прошлые годы. Государство снижало ставку за счет бюджета, когда автокредиты выдавались по 17-18% годовых. А в данный момент ставки ниже.

Как сказано выше, в рамках программы льготного автокредитования 2020 года можно купить только автомобиль российского производства. Но это не значит, что перечень машин ограничивается линейкой ВАЗ, ГАЗ и УАЗ. На автомобильных заводах РФ за последние годы налажено производство большого количества автомобилей иностранных торговых марок. Таким образом, среди автомобилей, доступных на льготных условиях можно купить следующие машины, выпущенные в РФ:


· Большая часть моделей LADA и UAZ.
· Chevrolet Niva, Aveo, Cobalt.
· Ford Focus.
· Hyundai Solaris.
· KIA Rio.
· Mazda 3.
· Toyota Corolla.
· Mitsubishi Lancer.

Полный перечень автомобилей, доступный в вашем регионе, можно узнать у официальных дилеров, а также в региональных банковских отделениях.

Порядок покупки автомобиля по программе льготного автокредитования

Чтобы облегчить процесс покупки мы подготовили для своих читателей короткую пошаговую инструкцию, которая состоит из следующих этапов:

1. Выбор автомобиля из числа доступных по программе льготного кредитования в 2020 году.

2. Выбор банка с выгодными условиями автокредитования. Напомним, условия могут отличаться, и государство больше не субсидирует процент по кредиту, а позволяет получить скидку только на цену автомобиля.

Читайте так же:  Просрочка платежа по ипотеке 2 месяца

3. Выбор автосалона, являющегося официальным дилером интересующей модели и сотрудничающего с тем банком, где вы планируете взять кредит.

4. Написать заявление на получение кредита в банк, предоставить запрашиваемые банком документы. В том числе, необходимо подтвердить, что вы вправе купить автомобиль в рамках одной из программ — «Семейный автомобиль» (свидетельство о рождении двух детей, являющихся на момент покупки автомобиля несовершеннолетними) или «Первый автомобиль» (нужна справка из ГИБДД о том, что ранее на вас не было зарегистрировано автомобиля).

5. В случае положительного решения банка, может переходить к оформлению договора купли-продажи автомобиля.

6. Вносится первоначальный взнос. Обратите внимание, что государство больше не предъявляет никаких требований к размеру первоначального взноса. Каждый банк-участник программы вправе определять его, как и процентную ставку, на свое усмотрение.

7. Автомобиль ставится на учет в ГИБДД.

8. Поскольку по общему правилу автомобиль, купленный в кредит, до полного погашения кредитных обязательств является собственностью банка, банк потребует застраховать его по системе КАСКО. Помимо этого потребуется заключить с банком договор залога, по которому залогом будет выступить данный автомобиль.

9. После этого подписывается договор автокредита. Средства по договору перечисляются на счет автосалона, а он передает автомобиль в пользование покупателя.

Список банков для покупки автомобиля в кредит

В настоящий момент к государственной программе льготного автокредитования присоединились следующие банки:

· Сбербанк
· Райффайзенбанк
· ВТБ 24
· Татфондбанк
· Россельхозбанк
· Собинбанк
· Газпромбанк
· Уралсиб
· Русфинанс Банк
· Тойота банк
· ЮниКредит Банк
· Восточный экспресс банк
· Меткомбанк
· Банк Москва

Итак, государство предлагает скидку в размере 10% (и 25% для жителей Дальнего Востока) на покупку автомобиля в кредит стоимостью до 1 450 000 рублей. Т.е. максимальный размер скидки может составлять 362 000 рублей для жителей Дальнего Востока и 145 000 рублей для жителей всех других регионов РФ. Не самый плохой вариант для людей, рассматривающих покупку автомобиля данной ценовой категории в кредит.

Но не забудьте учесть необходимость дополнительных расходов. Если вы покупаете автомобиль впервые, то помните о необходимости регулярного техосмотра, ремонта, регулярной замены расходных материалов — масла и других жидкостей, шин, всевозможных резинок. Помимо этого покупка автомобиля в кредит также предполагает обязательное оформление достаточно дорогостоящего полиса КАСКО.

Что такое процентная ставка автокредита в 2020 году

В настоящее время стоимость машин достаточно высока. Поэтому многие россияне становятся автовладельцами, заключив договор заимствования с одним из банков и направив ссуженные средства на покупку автомобиля. При выборе финансовой организации-контрагента прежде всего нужно учитывать, какая процентная ставка автокредита действует по предлагаемой банком программе. Данный показатель определяет размер переплаты по займу. Но, вычислив объём регулярного платежа и сопоставив его с возможностями своего бюджета, можно подобрать выгодный автокредит.

Общие условия автокредитования

В данном сегменте отечественного финансового рынка действуют следующие условия:
  • Автозаём на покупку транспортного средства (ТС) выдаётся по ставке, колеблющейся в очень широком диапазоне – от 3,7 до 21,7%.
  • Автокредиты выдают на срок от 1 года и до 5 – 7 лет (редко – до 10 лет).
  • Как правило, требуется внесение первоначального взноса (ПВ) – 10-50% от стоимости машины. Можно получить заем и без авансового платежа, но при этом процентная ставка будет выше.

Следует также учесть, что условия автозаймов на подержанные и новые ТС не то что одной марки, а даже одной модели в одном и том же банке могут существенно отличаться.

При наличии собственных денежных накоплений целесообразно оформлять автокредит с максимальным первоначальным взносом.

Тогда можно рассчитывать на то, что заемные денежные средства будут получены по минимальной ставке.

Выгодно ли покупать автомобиль в кредит в автосалоне в 2020 году?

Кредитование в автосалоне упрощает приобретение автомобиля в долг в 2020 году. Через организацию можно подать заявку сразу в несколько банков, что повысит шанс вынесения положительного решения. Заемщик сможет запросить деньги сразу на конкретный автомобиль. Это упростит процедуру оформления. Однако за свои услуги автосалоны могут взимать дополнительную комиссию, что повышает стоимость автокредита.

Организация может предоставить клиенту рассрочку. Она позволит клиенту приобрести автомобиль без переплаты. Кредитором в этой ситуации может выступать сам автосалон. Однако услуга распространяется на транспортное средство строго определенной комплектации. Обычно автосалоны предоставляют рассрочку на машины, на которые отсутствует спрос. Предложение будет выгодно для клиента, который планировал приобрести этот автомобиль.

Что выгоднее кредит или автокредит?

Однозначного ответа на вопрос не существует. Он зависит от автомобиля, который хочет приобрести клиент в 2020 году, финансового положения заемщика и его кредитной истории. Классический потребительский кредит получить легче. Банки выдают его, не так тщательно анализируя кредитную историю. Потребность в первоначальном взносе и КАСКО отсутствует. Машина не будет выступать залогом по кредиту. Для оформления требуется относительно небольшой пакет документов. Размер современных потребительских кредитов дает возможность купить автомобиль. Гражданин сможет выбрать транспортное средство по своему вкусу. Можно приобрести машину с рук. Банк не ограничивает заемщика в использовании денежных средств.

Однако купить автомобиль средней ценовой категории за потребительский кредит не получится. Доступная сумма обычно ограничена 1000000 руб. Срок возврата потребительского кредита достаточно небольшой. Размер переплаты будет выше.

В 2020 году автокредит позволяет купить дорогое транспортное средство. Срок возврата может доходить до 10 лет, что позволяет снизить размер ежемесячного платежа. Процентная ставка по предложению относительно небольшая. Возможно получение денег в долг на льготных условиях. Одна услуга предполагает дополнительные затраты на оформление страховки, необходимость в уплате стартового платежа и более тщательного анализа платежеспособности и благонадежности претендента на получение денежных средств.

Эксперты рекомендуют использовать потребительский кредит лицам, желающим купить недорогой автомобиль и имеющим возможность произвести погашение в течение достаточно небольшого промежутка времени. В ином случае лучше взять стандартный автокредит.

Читайте так же:  Топ 5 программ для улучшения кредитной истории

Таблица с информацией по процентным ставкам популярных банков

Наименьшие ставки, под которые можно дают автокредит в популярных российских банках, приведены в таблице.

Название банка Программа Минимальная ставка в процентах годовых, %
ВТБ На новый автомобиль 3,5
Автомобиль с пробегом из салона 2,5
Автомобиль с рук 8
Рефинансирование 3
Покупка мотоцикла 15,9
Сбербанк (Сетелем Банк) FAW Finance 16,7
Chevrolet Finance 11
UAZ Finance 12,3
Тинькофф Автокредит 9,9
Кредит Европа Банк Классический автокредит 11%
Свои люди 14,5
Совкомбанк Haval Direct 2,99
ЮниКредит банк Zotye Direct 6

Величина ставки и размер первого взноса в регионах не отличаются от условий для жителей Москвы. Разница может быть только в требовании к минимальному доходу потенциального клиента.

Виды автокредитов в 2020 году

Решив взять автокредит в 2020 году, заемщик должен выбрать один из вариантов предложений. Существуют следующие виды услуги:

Необходимые документы для получения автокредита

Чтобы оформить выгодный автокредит, потребуется подготовить пакет документов. В 2020 году заемщику предстоит предоставить:

  • гражданский паспорт;
  • заполненную анкету-заявление;
  • дополнительное удостоверение личности;
  • права на управление автомобилем;
  • справка о доходах;
  • трудовая книжка или трудовой договор;
  • Военный билет для мужчин младше 27 лет.

Ставки по автокредитам в дилерских центрах и кэптинговых банках

Под кэптинговой понимается финансовая организация, открытая автопроизводителем. Главной целью её деятельности является продвижение бренда и рост объёма продаж. Аналогичную задачу наряду с демонстрацией модельного ряда призваны решать и дилерские центры автомобильных заводов. Процентные ставки, действующие в 2020 году в некоторых организациях данного профиля, размещены в следующей таблице:

Дилерский центр Программа (модель авто) Размер ПВ Ставка, %
Major Auto Nissan ALMERA 20, 30, 50% 9, 8, 7 — в зависимости от размера ПВ Nissan QASHQAI 30, 50% 8, 7 — в зависимости от размера ПВ Nissan X-TRAI 30, 50% 8, 7 — в зависимости от размера ПВ Nissan MURANO 20, 30, 50% 9, 8, 7 — в зависимости от размера ПВ Nissan TERRANO 20, 30, 50%: 9,8,7 — в зависимости от размера ПВ Тойота Центр Major «Выгодный» (на новый автомобиль) 40, 70% 7, 4 при сроке кредита 12 месяцев с ПВ более 70; 14,5 при сроке кредита 2 – 3 года с ПВ от 40 до 70; Renault в России «Классический кредит» 332 тыс. руб. 12,5 Программа «10,5% на 5 лет» 830 тыс. руб. 10,5 Ауди Центр Варшавка Audi Credit Comfort для Audi A6 15, 40% 7% — по предоставлению полного пакета документов; 9% — по двум документам, в соответствии с ПВ

Преимуществом обращения за услугой автокредитования в кэптивный банк являются более выгодные условия. Ставка, пониженная даже на 1%, обусловит приличную экономию со всей суммы ссуды в течение действия договора автозайма.

Параметры некоторых кредитов на приобретение ТС от популярных кэптивных банков представлены в следующей таблице:

Банк Программа, модели автомобилей Размер ПВ, % Ставка, %
BMW FINANCIAL SERVICES «MINIстерство кредитных дел» 0 — 15 7,0 «Премиум 7» 20 7,0 — 9,0 Программа «7.77% special» 20 7,77 «Фольксваген Банк РУС» Кредитование на стандартных условиях 15 13,7 – 14,5 «Банк Мерседес-бенц Рус» C, GLA, CLA, A,B 20, 50 7,9-12,9 и 6,3 – 9,9, в зависимости от размера ПВ E, SLK/SLC, GLC 20,50 8,9 – 12,9 и 7,3 – 9,9, в зависимости от размера ПВ CLS, GLC-купе 20,50 7,9 -12,9 и 6,3 – 9,9, в зависимости от размера ПВ Новый CLS, E-купе 20,50 8,9 – 13,9 и 7,3 – 10,9, в зависимости от размера ПВ MC Bank РУС Mitsubishi Pajero Sport и Outlander 20 7,9 – 14,9 — в зависимости от срока кредитования Mitsubishi L200 20 12,9 – 14,9 — в зависимости от срока кредитования Mitsubishi ASX 20 9,9

Альтернатива автозайму

Кэптивная финансовая организация имеет один существенный недостаток – заём предоставляется на приобретение машин только от одного автопроизводителя. Поэтому если в конкретном регионе автобанк отсутствует, проживающим там автолюбителям придётся обращаться в универсальное кредитное учреждение или в автосалон.

Большинство банков предлагает клиентам потребительские кредиты. За счёт этих заёмных денег допускается приобретение и ТС. Основные характеристики нецелевого кредита, позволяющие назвать его достойной альтернативой автозайму, формулируются так:

  • купленная машина не выступает в качестве залогового имущества;
  • отсутствие обязательного страхования (за исключением ОСАГО);
  • быстрота оформления сделки купли-продажи авто;
  • приобретать можно авто любой марки и модели, новое и подержанное, в автосалоне и у физлица.

Заключение

Услуга автокредитования стала в 2020 году еще более доступной. Однако при выборе конкретной программы, нелишним будет вычислить переплату, размер которой напрямую зависит от процентной ставки. Не исключено, что в другом банке условия выгоднее.

Не следует также забывать о существовании нецелевых займов, за счёт которых можно прибрести автомобиль. Особенно это актуально для граждан, для которых вопрос, сколько процентов будет зафиксировано в договоре автокредитования, на втором плане, но важно, чтобы приобретённое авто не выступало в качестве залогового имущества. Тем более что ставки по нецелевым кредитам в некоторых банках такие же, как и по автозаймам. Так что выбор есть.

Нюансы

Процесс оформления автокредита в 2020 году может затянуться до 2 недель. Заемщику стоит запастись терпением. Не нужно отдавать предпочтение экспресс-программам, позволяющим ускорить оформление. Такие тарифные планы невыгодны для клиента. Не стоит отказываться от предоставления справки о доходах и подтверждения официального трудоустройства. Чем больше информации банк знает о клиенте, тем менее рискованно сотрудничество с ним. Это позволит рассчитывать на более лояльные условия.

Под какой процент годовых дают автокредит на сегодня в банках России

По программам автокредита процентная ставка в 2020 году по банкам сильно варьируется. Многие финансовые организации указывают в рекламных материалах показатель инфляции ниже официального, в то время как другие устанавливают это значение на том же уровне или даже выше, чем по потребительским кредитам.

Как устанавливаются процентные ставки по автокредитам

В каждом финансовом учреждении процентные ставки устанавливает специализированный отдел, решающий задачи экономического планирования. При этом для всех клиентов существуют базовые значения этого параметра автокредитов, а также спецпрограммы, проценты по которым снижены до экономически обоснованного минимума. Причём вопрос, какая ставка будет зафиксирована, решается на основе индивидуального подхода к каждому потенциальному заёмщику.

Читайте так же:  Что такое залог и обеспечение пример и формулы расчета

От чего зависит ставка

К наиболее существенным факторам, которые влияют на проценты по кредиту, можно отнести:
  • действующую ключевую ставку Центробанка России;
  • размер ПВ – чем этот показатель выше, тем проценты ниже;
  • срок кредитования. Здесь зависимость уже прямо пропорциональная. То есть чем период пользования деньгами продолжительнее, тем ставка выше.
Видео (кликните для воспроизведения).

Принимаются во внимание также следующие факторы:

  • участвует ли клиент в совместном зарплатном проекте банка и предприятия-работодателя;
  • возможность государственного субсидирования;
  • качество кредитной истории гражданина. Низкая кредитная ставка устанавливается только заёмщикам с безупречной репутацией.

Немаловажно также время года. Весной и осенью покупательская активность повышается, что сопровождается ростом спроса на продукцию автопрома. А разные банки к тому же в эти сезоны предлагают бонусы.

Кроме того, учитываются параметры выбранной кредитной программы. Речь в данном случае идёт о сроке пользования заемными деньгами и о размере выдаваемой суммы.

Чем короче срок действия договора автозайма и меньше предоставленная сумма, тем проценты по автокредитам в 2020 году ниже.

Ну и, конечно же, устанавливая ставку по кредиту на покупку машины, банки рассматривают (за редким исключением) только те доходы потенциального клиента, которые он способен подтвердить документально. Поэтому для граждан, получающих зарплату в конверте, вопрос, под какой процент банки дают автокредит, неактуален – в данном случае денежные средства им предоставлены не будут.

Изменение ставок по автозаймам в 2018-2019 гг.

Благодаря тому, что Центробанк регулярно снижает ключевую ставку, проценты по автокредитам тоже уменьшаются. По данным главного финансового регулятора России, в 2020 среднестатистическое значение этого показателя снизилось с 11,9 до 9,9%. С учётом такой динамики аналитики предполагают, что в 2020 году процент годовых в разных банках будет колебаться в районе 9%.

Условия для получения автокредита

Чтобы получить автокредит в 2020 году, предстоит заплатить первоначальный взнос. Купленное транспортное средство будет находиться в залоге до полного закрытия обязательств. Размер переплаты составляет порядка 15% в год. Произвести расчет можно в срок до 10 лет. Максимальная сумма доходит до 10 млн руб.

Выгода банка в автокредитовании

Банки действуют в рамках ФЗ №353 от 21 декабря 2013 года “О потребительском кредите”. Заработок финансовой организации состоит в получении процентов за пользование денежными средствами. Дополнительно у компании могут быть заключены партнерские договора со страховщиками и автосалонами. Позволяя клиенту пользоваться услугами только этих учреждений, банк получит дополнительную прибыль. Обычно услуги партнерских компаний дороже. Получение дохода в 2020 году может осуществляться за счет включения в кредитный договор дополнительной комиссии и скрытых платежей. Чтобы заранее выявить их, стоит внимательно читать приглашение.

Программы автокредитования

В настоящее время в сегменте автокредитования отечественного финансового рынка присутствуют разнообразные банковские продукты соответствующего предназначения, рассчитанные на клиентов с различным уровнем доходов. Рассмотрим некоторые из этих программ подробнее.

Автокредитование с господдержкой

В основу данной программы заложен принцип субсидирования государством процентной ставки участвующим в ней финансовым учреждениям. Это позволяет приобрести на льготных условиях продукцию отечественного автопрома и иномарки, собранные на российских заводах. Внедрение автокредитования с господдержкой обеспечило повышение спроса на ТС и, как следствие, увеличило объём поступлений в госбюджет от автоиндустрии.

Льготирование заключается в снижении банковской ставки по автозайму на 2/3 от размера ключевой ставки Центробанка и предоставлении единовременной 10-процентной скидки от стоимости машины.

Реализуется господдержка через программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

Где можно получить выгодный автокредит

Выше уже было отмечено, что сотрудничать в плане уменьшения переплат по автокредиту выгоднее с кэптивными банками. Что же касается универсальных финансовых организаций, то здесь также наблюдается регулярное уменьшение процентных ставок по автозаймам. Поэтому автолюбителю при решении вопроса, где взять автокредит под самый низкий процент, рекомендуется отслеживать динамику изменения этого показателя в крупнейших кредитных учреждениях.

В каких банках самые низкие ставки

В 2020 году в ведущих отечественных финансовых организациях можно взять автозаймы по таким ставкам:
  • ВТБ 24 – от 8%;
  • Русфинанс Банк – от 11,7%;
  • Газпромбанк – от 12,75% ;
  • Россельхозбанк – от 12,25%;
  • Сетелем – от 10,3.

Автолюбителям, которые хотят взять в банке под минимальный процент потребительский заём с целью покупки ТС, рекомендуем обратить внимание на потребительский нецелевой кредит от Райффайзенбанка. Выдаются деньги (максимальная сумма – 2 млн руб.) только наличными. С учётом этого и ставка, казалось бы, должна быть выше, чем у целевого автокредита. Но это не так – оформить заём можно под 10,99%.

Пошаговая инструкция получения автокредита

В 2020 году оформить автокредит несложно. Чтобы купить машину, необходимо:

Пример выгодного автокредита

В 2020 году выгодным считается автокредит на новую машину, получен под небольшую процентную ставку и не предполагающий внесение дополнительных комиссий и скрытых платежей. Страховку КАСКО лучше приобрести. Предложение, дающее возможность получить деньги в долг без неё, выгодностью не отличается. Сэкономить позволит получение автокредита в банке, который не ограничивает выбор страховщика и дает возможность воспользоваться клиенту дополнительными скидками, если они присутствуют. Кредит по госпрограмме также может быть выгодным. Однако правило действует, если заемщик хочет купить машину, на которую распространяется субсидирование.

Машина в кредит (автокредит) – выгодно или невыгодно: видео

Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере — более 15 лет.

Стоит ли покупать машину в кредит в 2020 году?

Автокредит позволяет упростить покупку транспортного средства и приобрести машину в 2020 году без длительных накоплений. Он снижает единовременную нагрузку на бюджет, не позволяет производить расчет в течение определенного промежутка времени. Однако услуга связана с потребностью во внесении переплаты. Автокредит существенно повышает стоимость услуги. Перед тем, как брать автокредит в 2020 году, стоит разобраться, так ли выгодно предложение, как кажется на первый взгляд.

Читайте так же:  Рефинансирование кредитов в агропромбанке

Банковские предложения в 2020 году

В таблице указаны далеко не все финансовые учреждения, которые предлагают программы автокредитования.

Кому выгодно покупать автомобиль в кредит в 2020 году?

Выгодный автокредит в 2020 году сможет получить гражданин, имеющий высокий уровень дохода и способный подтвердите его. Для этого предстоит предоставить справку о доходах и документ, подтверждающий наличие официального трудоустройства. Необходимо иметь положительную кредитную историю. Ее отсутствие также станет препятствием к одобрению заявки. Не стоит обращаться в банк, если человек ранее не брал кредиты в банках. Рекомендуется изначально взять деньги в долг на любые цели, произвести расчёт и только потом подавать заявку на автокредит. В иной ситуации размер переплаты будет очень высоким.

Не стоит отказываться от КАСКО. Предложение, позволяющее получить деньги в долг без страховки, может быть значительно дороже из-за существенного повышения процентной ставки. Аналогичные правила действуют и в отношении первоначального взноса по автокредиту.

Специальные предложения по автокредитам

Решение взять целевой заем на покупку авто имеет несколько преимуществ:

  • возможность участвовать в программах и акциях от дилеров;
  • средняя ставка автокредита ниже, чем по потребительской ссуде;
  • оформление непосредственно в салоне;
  • услуга выкупа по окончании срока кредитования по остаточной цене.

От Сбербанк

В Сбербанке автокредит доступен только гражданам России старше 21 года. При этом к моменту погашения человек должен быть моложе 75 лет. Оформляется такой вид займа через Сетелем Банк, поэтому одно из условий — регистрация в регионе, где есть его офисы.

По экспресс-программе достаточно паспорта и второго документа (на выбор клиента) из предложенного списка. Классическая программа требует подтверждения дохода.

Обращаясь в Сбербанк, можно принять участие в государственных программах:

  • семейный автомобиль;
  • первый автомобиль.

Сетелем Банк предлагает программы кредитования на покупку новых автомобилей 24 самых популярных марок. В их число входят, как отечественные бренды, например Лада и УАЗ, так и представители иностранных концернов.

От выбранной программы и марки машины зависят:

  • размер первоначального взноса;
  • величина процентной ставки;
  • максимально доступная сумма.

Срок кредитования может варьироваться от 12 до 60 месяцев. Возможно подписание договора, подразумевающего обратный выкуп.

От Тинькофф

Тинькофф не требует от своих клиентов подтверждения дохода.

Для оформления кредита в этом банке необходимы только:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение.

У предлагаемой программы есть еще 4 преимущества:

  1. Отсутствует обязательный первый взнос.
  2. Нет требования по обязательному оформлению КАСКО.
  3. Кредит может быть направлен на приобретение подержанной машины у ее непосредственного владельца, а не только на покупку в салоне.
  4. Банк поможет проверить выбранный автомобиль на юридическую чистоту.

Срок возврата долга — от 1 года до 5 лет. Запрошенная сумма может находиться в пределах от 100 тыс. руб. до 2 млн руб.

От ВТБ

Среди рассматриваемых кредитных организаций ВТБ предлагает наибольшее количество программ для автолюбителей.

С его помощью можно:

  • приобрести новый автомобиль;
  • купить машину с пробегом как в салоне, так и у частного лица;
  • получить деньги на мотоцикл;
  • взять заем на коммерческий транспорт.

Также в ВТБ можно перевести уже имеющийся автокредит. В любом из вариантов максимальный срок кредитования — 5 лет. Другие параметры зависят от выбранной программы.

Максимальную сумму, до 7 млн руб., можно получить только на новый автомобиль. Однако такая покупка предполагает наличие первого взноса не менее 20% от его стоимости. Без вложения собственных средств купить можно только подержанный автомобиль.

Предлагаются программа быстрого оформления по 2 документам, а также классический кредит с подтверждением дохода.

На минимальные ставки может рассчитывать только трудоустроенный человек с уровнем дохода не менее 20 тыс. в месяц. Банк согласен сотрудничать только с гражданами РФ, чем возраст находится в диапазоне от 21 года до 70 лет.

Плюсы и минусы автокредитования в 2020 году

Получение автокредита связано с рядом положительных и отрицательных особенностей. Банки сообщают клиентам только плюсы использования услуги в 2020 году. К ним относятся:

  • простая процедура оформления;
  • возможность начать использовать машину сразу, а расчёт производить постепенно;
  • большой кредитный лимит;
  • длительный срок погашения автокредита;
  • машина будет защищена страховкой в течение всего периода погашения задолженности.

Однако у автокредита в 2020 году есть и недостатки. Оформляя автокредит, заемщик должен быть готов к следующему:

  1. Получить автокредит в 2020 году могут не все. Банки тщательно выполняют проверку потенциального клиента. Заявка одобряется только при полном соответствии потенциального клиента требованиям организации и наличии положительной кредитной истории.
  2. Длительный период расчета существенно увеличивает стоимость транспортного средства. Его итоговая цена может быть в несколько раз больше изначального.
  3. Выбор автомобиля будет существенно ограничен. Часто банки соглашаются предоставить деньги в долг только на покупку транспортного средства в автосалонах партнеров. Покупка поддержанной машины в 2020 году возможна, но будет связана с дополнительными требованиями и повышением процентной ставки. Купить автомобиль с рук проблематично.
  4. Присутствует потребность в приобретении КАСКО и уплате первоначального взноса. Банк старается максимально защитить себя. Поэтому заемщику предстоит продемонстрировать платежеспособность и приобрести страховку на весь период кредитования. Всё это повышает итоговую стоимость услуги. От страхования и стартового платежа можно отказаться. Однако это приведет к повышению процентной ставки автокредита в 2020 году. Автокредит без КАСКО и первоначального взноса может быть дороже, чем классическое предложение.
  5. Могут присутствовать скрытые платежи и комиссии. Их наличие также не лучшим образом отразится на стоимости автокредита.

Пример расчета разницы между реальной стоимостью автомобиля и конечной стоимостью авто в кредит

Чтобы понять, насколько выгоден автокредит в 2020 году, необходимо рассчитать его. Допустим, гражданин хочет приобрести машину за 6 млн руб. Банк требует предоставить первоначальный взнос в размере 20% от стоимости автомобиля. Деньги предоставляются на 5 лет, процентная ставка равна 15%. Расчёт производится равными платежами в течение всего периода закрытия обязательств.

Читайте так же:  Как и где взять первый кредит в жизни

20% от 6 млн руб составляет 1200000 руб. Такую сумму гражданину предстоит предоставить в качестве первоначального взноса. Размер задолженности перед банком будет равен 6 млн -1,2 млн. = 4,8 млн руб. Величина выплаты по основному долгу составит 4800000 : 60 = 80000 руб в месяц. Размер переплаты будет равен 4800000 х 0,15 : 12 = 60000 руб. Величина ежемесячного платежа без учета страховки, различных комиссий составит 80000 + 60000 = 140000 руб. Полная стоимость кредита будет равна 140000 х 60 = 8400000 руб.

Лучшие варианты

Самое выгодное предложение по кредитам на автомобиль — в банке ВТБ.

Однако, чтобы ставка, заявленная в качестве минимальной, стала реальной, нужно будет выполнить ряд условий:

  • являться зарплатным клиентом и активным держателем Мультикарты;
  • предоставить подтверждение трудоустройства и дохода;
  • оформить КАСКО и страхование жизни.

Не менее сложно получить минимальную ставку и в таких организациях, как Совкомбанк и ЮниКредит банк, также позиционирующих в своих рекламных акциях низкий процент.

С учетом этого многим людям будет выгоднее обратиться в другие банки. Самым востребованным является Тинькофф. Помимо возможности оформить онлайн-заявку на кредит, которая теперь реализована во многих организациях, клиентов привлекают простые условия договора и высокая лояльность. Поэтому его программу можно считать одной из лучших на рынке.

Тем, кто хочет оформить кредит непосредственно в автосалоне, нужно сравнивать предложения, доступные у выбранного дилера. Однако в этом случае не следует рассчитывать на то, что его стоимость будет ниже средней ставки. Выгодным такое решение может быть только в период действия какой-либо акции, например скидки на машину при условии покупки с помощью банка-партнера.

Какие проценты по автокредитам в банках в 2020 году

  • 1. От чего зависит процентная ставка по автокредиту
  • 2. Процентные ставки по автокредитам в банках
    • 2.1 ВТБ
    • 2.2 Сетелем Банк
    • 2.3 Русфинанс Банк
    • 2.4 Совкомбанк
  • 3. В каком банке самый низкий процент автокредита
  • 4. Требования банков для получения автокредита

От чего зависит процентная ставка по автокредиту

Проценты на автокредит в банках в 2020 году варьируются в диапазоне 8–20% годовых. Такой разбег обосновывается параметрами кредитных продуктов и различиями в требованиях к заемщику и приобретаемому автомобилю. На то, какой будет процент по автокредиту, влияет:

Процентные ставки по автокредитам в банках

Как мы писали выше, на то, под какой процент дают автокредит в банках, влияет много факторов. Ряд банков, специализирующихся на автокредитовании, имеют несколько видов автокредитов, чтобы у клиента был выбор. Другие финансовые учреждения предлагают только один вид займа.

Лидеры рынка автокредитования: ВТБ, Сетелем Банк, Русфинанс Банк, Юникредит Банк и Совкомбанк.

В ВТБ действуют 4 основные программы автокредитования:

  • на новый автомобиль;
  • на авто с пробегом, покупаемое у физлица;
  • на авто с пробегом, покупаемое в салоне;
  • на мототранспорт.

Кроме того, есть пул специализированных программ на покупку авто у автопроизводителей: Lada, Lifan, Subaru, ГАЗ, УАЗ и пр. Проценты по автокредитам в ВТБ начинаются от 3,2% годовых («Специальное предложение для Jaguar и Land Rover»).

Полные условия программ можно изучить в отдельной статье об автокредитах ВТБ. На наш взгляд заслуживают отдельного внимания две следующие программы:

  • госпрограмма субсидирования автокредитов. Она дает скидку 25% от стоимости автомобиля для жителей Дальнего Востока и 10% для остальных регионов. Можно приобрести авто стоимостью до 1 450 000 рублей;
  • программа «Свобода выбора» — автокредит по ставке 8% на срок 5 лет, первый взнос в 0 –30%, обязательно комплексное страхование (жизнь и здоровье+ КАСКО).

Сетелем Банк

Сетелем сотрудничает со всеми крупными производителями и официальными автодилерами. Автокредиты от Сетелема оформляются непосредственно в салонах, в банк ехать не нужно. Можно выбрать новый автомобиль или с пробегом следующих производителей:

Под сколько процентов автокредит выдаст банк, будет зависеть от выбранной марки авто, пакета документов, которые вы готовы предоставить, размера первого взноса и срока кредитования. Всего более 10 тарифных планов.

Русфинанс Банк

Русфинанс также работает только с автосалонами. В линейке 4 программы кредитования и множество специализированных (под каждого автопроизводителя). Минимальная ставка — от 1% (Lifan Finance Direct Промо), максимальная — 21,5%.

Совкомбанк

По итогам 2019 года банк выбился в лидеры рынка автокредитования, потому что дает возможность купить авто в кредит у физического лица. Нет никаких навязанных страховок и сложных тарифов. Все просто и доступно. Годовые зависят от марки и возраста авто и варьируются от 7,64% до 19%. Подробнее условия автокредитов Совкомбанка есть в нашей статье.

В каком банке самый низкий процент автокредита

Какие проценты по автокредиту в банках? В каком банке самый низкий процент автокредита? Однозначно на эти вопросы тяжело ответить.

Самую низкую ставку по универсальной программе кредитования мы нашли в ВТБ — это программа «Свобода выбора» под 8%.

Если ищете конкретную марку и готовы приобрести авто в салоне, то выбирайте Русфинанс или Сетелем. Кредит оформляется без посещения офиса банка. А покупая авто у физического лица, обратите внимание на ВТБ или Совкомбанк. В ВТБ ставка ниже, но потребуется страховка. Если страховка — это не про вас, то вам прямая дорога в Совкомбанк.

Помните, что автокредитов без процентов (0 процентов) не бывает!

Требования банков для получения автокредита

Видео (кликните для воспроизведения).

Требования к заемщикам в целом примерно одинаковые: возраст 21–65 лет, стаж на последнем месте от 3–6 месяцев, гражданство РФ. К пакету необходимых документов требования отличаются. Кому-то достаточно паспорта и второго документа, другим требуется обязательное подтверждение дохода и занятости. Чем больше документов предоставляете, тем будет ниже ставка по кредиту. Выбор за вами!

Источники

Проценты по автокредитам в этом году
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here