Примеры письма банку о невозможности выплатить кредит

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Примеры письма банку о невозможности выплатить кредит" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Составление заявления в банк о невыплате кредита

Образец заявления в банк о невозможности платить по кредиту поможет физическим лицам правильно донести соответствующую информацию до кредитора. В прошлом году у меня накопился долг по кредиту по причине непредвиденных обстоятельств, связанных с финансами. Об этом я оповестил сотрудников банка в устной форме. Однако спустя несколько месяцев задолженность значительно увеличилась, и на меня подали иск в суд.

На заседании я не смог доказать, что с моей стороны своевременно были сделаны оповещения кредитора о проблемах с финансовым положением. В связи с этим я рекомендую физическим лицам, оказавшимся в подобной ситуации, обращаться к кредитору исключительно в письменной форме в виде заявлений. А о том, как это правильно сделать, я как раз и расскажу в данной статье. Будет приведен образец документа, а также рассказано, какую информацию в него следует вносить.

Заявление в банк о невозможности платить по кредиту

Формы заявления, которой строго необходимо придерживаться, для того чтобы сообщить в банк об отсутствии возможности своевременного погашения кредита, не существует. Документ может быть составлен произвольно, однако в нем обязательно должна быть соблюдена структура заявления. Что касается способа оформления, то это можно делать как вручную, так и на компьютере. В этом плане также нет никаких ограничений.

Начинать составление документа необходимо с его правого верхнего угла (“шапки”). После этого примерно посередине листа по центру строки указывается вид документа (заявление) вместе с его категорией (о невозможности платить по кредиту). Потом с абзаца должен следовать основной текст. Заявителю необходимо лаконично обосновать, в связи с какими обстоятельствами, он не может произвести выплату в срок.

Также указываются основные данные, связанные с кредитным договором. В нижней части документа обязательно должны быть проставлены реквизиты. Это дата и подпись физического лица, составившего документ. Именно так заявитель сможет подтвердить действительность своих слов и наделить документ юридической силой.

В заявлении стоит выразить просьбу о том, чтобы была произведена отсрочка кредитных взносов. Также стоит написать о том, чтобы проценты по кредиту временно не начисляли.

Образец документа

Как уже было отмечено, начинать стоит с правого верхнего угла. В данную часть листа вносится основная информация о физическом лице, взявшем кредит, и о банке, который его предоставил. В самой верхней строке указывается адресат. В данном случае это руководитель банка. Необходимо написать фамилию, имя и отчества физического лица, а также наименование организации, которую он возглавляет.

Далее прописывается от кого поступает документ (также фамилия, имя и отчество заявителя). Потом отображается серия и номер его паспорта и аббревиатура органа, который выдал данный документ. Кроме того, дополнительно стоит указать и дату выдачи. Далее прописывается текущий адрес проживания и контактный телефон. После этого должно следовать название документа, а затем с абзаца необходимо внести следующую основную информацию:

  1. Данные о кредите. В первую очередь в заявлении отображается, когда и какой вид кредита был оформлен заявителем (например, потребительский). Далее обязательно указывается полное название банковской организации, которая его предоставила. Потом дополнительно прописывается адрес отделения, по которому расположена кредитная организация. Затем вносится сумма, которую физическому лицу дали взаймы. После этого должна следовать основная информация о кредитном договоре. Это номер документа, период его действия, а также размер ежемесячного взноса по кредиту;
  2. Причины невыплаты. После этого физическому лицу, взявшему кредит, стоит написать о проблемах с его финансовым положением. Также необходимо указать, по каким конкретно причинам они возникли. Например, это может быть инвалидность первой степени. Также в категорию уважительных обстоятельств относится потеря работы из-за утраты способности трудиться. Еще в качестве причины может выступать перевод на новую работу, заработная плата на которой значительно меньше размера прежнего заработка физического лица. Помимо того, на финансовое положение может повлиять появление на свет дочери/сына и возникновение потребности в уходе не только за ребенком, но и за супругой в декрете.

Следует отметить, что причины, по которым заявитель не может предоставить кредитный взнос, должны быть исключительно уважительными. В противном случае просьбу заявления не удовлетворят.

После того как в документе четко будет изложено, почему финансовое положение физического лица пошатнулось, необходимо переходить к конкретным цифрам. Отображается размер суммы, которой был равен доход заявителя, до произошедших проблем. Потом указывается актуальный размер месячной прибыли уже с учетом случившегося.

Обращаю внимание на то, что доход должен измениться значительно (как минимум в два раза). Затем прописывается, что в связи с изложенной информацией, физическое лицо не имеет возможности выплатить ежемесячный кредитный взнос.

Как правильно выразить просьбы

Когда все факты в документе уже указаны, заявитель может смело переходить к написанию просьб, которые собственно и послужили целью составления данного документа. Нужно написать, что у физического лица нет возможности получать дополнительную прибыль и в связи с этим он просит осуществить процедуру перерасчета кредита. Под данным термином понимается остановка погашения выплат на определенный срок, а также отмена начисления пени.

Ещё есть вариант потребовать уменьшения суммы ежемесячных платежей. В таком случае необходимо прописать на сколько. Также обязательно нужно отобразить длительность периода, на который заявитель желает, чтобы удовлетворили его просьбу. Рекомендую также указать в документе, что в случае положительного решения от кредитора физическое лицо обещает своевременно производить выплаты в уменьшенном размере.

Если на текущий момент времени заявитель не просрочил ни один платёж, то данный факт также стоит отобразить. Это повысит шансы в удовлетворении просьб заявления. Дополнительно нужно написать, что слова об отсутствии просрочки подтверждаются соответствующими квитанциями.

Читайте так же:  Стоит ли брать авто в кредит в 2020 году

Какие прикладывать документы

В самом конце заявления нужно внести перечень документации, которая к нему будет приложена и соответственно поможет подтвердить действительность изложенных слов. В зависимости от ситуации список документов может быть разным. Например, если у заявителя проблемы со здоровьем, то это справка об инвалидности. Если физическое лицо уволили, то нужен приказ о сокращении. Если на работе понизили заработную плату, то понадобится справка о доходах.

В случае пополнения в семье, нужно будет свидетельство о рождении. Если при этом физическое лицо дополнительно вынуждено ухаживать за супругой, то также понадобится справка о выходе в декрет. Помимо того, обязательно нужно приложить копии всех квитанций, подтверждающих, что физическое лицо на протяжении последнего года своевременно вносило плату за кредит.

Образец письма банку о невозможности платить кредит

Здравствуйте!

Раньше, я уже писал, что надо сообщить в банк или МФО о невозможности исполнения кредитных обязательств, статья здесь.

Не предполагал, что могут возникнуть сложности с написанием данного письма. Однако, на почту мне приходит большое количество писем с просьбой дать образец для его написания.

Сам образец я дам в конце статьи, но хочу еще раз пояснить зачем и как это делается.

Что приложить к письму?

В заявлении главное – это информация о причинах невозможности вносить платежи. Поэтому дополнительно прикладываются доказательства указанных фактов. Среди возможных документов:

  • Справка о начислении зарплаты (если она показывает, что доход уменьшился);
  • Приказ об увольнении;
  • Справка о заболевании из медицинского учреждения;
  • Свидетельство о смерти созаемщика;
  • Свидетельство о рождении ребенка;
  • Справка об окончании социальных льгот;
  • Выписку о закрытии юридического лица.

Всегда должна быть конкретная причина о затруднительном финансовом положении. Условия не могут быть пересмотрены просто потому, что так захотел заемщик.

Структура

В письме указываются следующие данные:

  • Подразделение банка, фамилия руководителя отдела;
  • ФИО заявителя и паспортные данные;
  • Телефон и адрес заявителя;
  • Название документа;
  • Полная информация по кредитному договору;
  • Причины о невозможности внести платеж;
  • Сумма выплаты, которая могла бы устроить заявителя;
  • Список прилагаемых документов;
  • Дата;
  • Подпись.

Образец

Реструктуризация долга

Правила составления письма банку о невозможности выплатить кредит, нужно знать каждому заемщику, имевшему дело с такой услугой как заем, так как на практике, столкнувшись с денежными проблемами, многие граждане предпочитают выждать, не предпринимая каких-либо действий, пока ситуация улучшится. Они пропускают несколько месяцев платежей, не берут трубку, когда звонят из банка.

И что в итоге? Задолженность по кредиту растет, кредитная история портится. Даже если гражданин поправит материальное положение, получить последующий кредит не получится из-за испорченного рейтинга.

Как поступить? Оповестить о временных сложностях финансовое учреждение, соблюдая порядок:

  1. Соберите документы, удостоверяющие снижение дохода, и приложите их копии к заявлению.
  2. Напишите в банк отзыв своего согласия на обработку данных, чтобы усложнить продажу долга коллекторам .
  3. Составьте заявление о невозможности гасить задолженность с предложением оформить реструктуризацию .

Для начала постарайтесь найти общий язык с кредитором. Если тот согласится реструктурировать долг и уменьшить платеж, ваша финансовая нагрузка снизится. Некоторые банки могут оформить отсрочку на несколько месяцев, пока вы не устроитесь на новое место.

Важно! Пересмотреть график взносов и получить отсрочку смогут только клиенты с хорошей кредитной историей. Поэтому не стоит пропускать дату очередного платежа, а быстро обратиться в банк с уведомлением, что не сможете внести средства своевременно.

Уведомление банка и составление заявления о невозможности оплатить кредит – это не расторжение договора, а информирование финучреждения о сложившейся ситуации. Подавать сведения необходимо в письменном порядке, чтобы зафиксировать обращение на случай судебного разбирательства.

Стандартный срок ожидания – 10-14 дней с даты фактического получения письма. Чтобы не допустить просрочки, клиенту важно обратиться в банк как можно быстрее – не позднее, чем за 2-3 недели до даты платежа. Некоторые организации принимают заявления удаленно.

Чтобы банк согласился на пересмотр условий договора, основания должны быть веские – неожиданное увольнение, рождение ребенка, длительная болезнь.

Что приложить к заявлению

Если в тексте заявления делается акцент на невозможности внести платеж в настоящий момент, в качестве приложений используют:

  • справку о снижении заработной платы, расчетные листы за несколько месяцев с уменьшением выплат;
  • копию приказа руководителя организации об увольнении, сокращении должности, переводе на неполный день;
  • справку от врача о тяжелой болезни, влекущей временную нетрудоспособность или инвалидность;
  • документы о кончине созаемщика;
  • выписку из реестра о закрытии предпринимательства;
  • документы о рождении еще одного ребенка;
  • документы, подтверждающие появление иждивенца, которому необходим уход;
  • справки об отмене социальных льгот, документы со службы занятости и пр.

Причины, по которым заемщик не может внести очередной платеж, должны быть объективными. Увольнение по собственному желанию, даже вынужденное, не признается банком веским основанием.

Нет возможности платить за кредиты

Здравствуйте! Я, физическое лицо, брал несколько кредитов в нескольких банках. На данный момент остался без работы (увольнение по собственному желанию) и соответственно нет возможности платить. Также имеется просрочка одно из кредитов 3 месяца. Скажите пожалуйста какие выходы есть в сложившейся ситуации, учитывая что ближайшие 2-3 месяца точно не смогу платить по обязательствам ввиду некоторых семейных обстоятельств. Также слышал о таком понятии как «банкротство физического лица», может оно подойдет в моем случае. По возможности хотелось бы узнать все возможные варианты в моем случае.

С уважением, Денис.

О банкротстве физического лица забудьте. Вот алгоритм для вас: пишете заявления о реструктуризации долга в банки с подробным объяснением ситуации, если получаете отказ, то расторгайте договоры в одностороннем порядке в связи с существенным изменением материального положения, то есть обращайтесь в суд с данным иском, и пишите ходатайство о снижении размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ. Плюсы для вас: проценты и штрафные санкции начисляться больше будут и расти долг не будет соответственно. А после принятия решения судом будете понемногу выплачивать через приставов или если заключите мировое соглашение с банком в суде, то непосредственно в банк

Читайте так же:  Почему не дают ипотеку для ип

Вступил в силу Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ, устанавливающий новые правила предоставления потребительских кредитов и займов. Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением кредитов (займов) физическим лицам, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности и применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после 1 июля 2014 года.

Законом предусматривается, что размер неустойки за ненадлежащее выполнение заемщиком обязательств по возврату кредита в зависимости от его условий не может превышать 20% годовых или 0,1% в день.

В связи с принятием нового закона у Вас есть основания для внесения изменений в кредитные договоры с банком. Обратитесь в банки с заявлением о внесении изменений в кредитный договор со ссылкой на новый закон. Бланк заявления прилагаю.

Бланк обращения в банк (из Интернета ) прилагается…

заявление на отсрочку платежа
по кредиту и реструктуризации долга

________
года между мной, _____________________ и
______________________________ был заключен кредитный договор __________ на
следующих условиях: сумма кредита __________ рублей, на срок ___ лет, дата
окончательного возврата кредита _____________ года) процентная
ставка по кредиту __% годовых, целевое использование – кредит.
Согласно пункту Кредитного договора предусмотрено изменение размера процентной ставки, срока уплаты кредита Банком, как в одностороннем внесудебном порядке, так и по соглашению сторон.
С «___»__________ ____ г произошло ухудшение моего финансового
положения связанного с ___________________________________________________, что
подтверждается следующим:
На всем протяжении срока действия Кредитного договора _____________ мною, выплачивались Банку платежи: основной долг, проценты,
комиссии, на дату настоящего обращения существует просроченная задолженность,

В связи с ухудшением финансового положения выплатить возникшую задолженность не в состоянии
.

На основании вышеизложенного, прошу отсрочить уплату кредита на срок до ______,
произвести реструктуризацию задолженности по договору __________, а именно:

1.снизить размер процентной ставки до ____% годовых;

2. пролонгировать сумму основного долга на срок __ лет, изменив срок
окончательного погашения кредита.
3. отсрочить оплату по кредиту на срок _ год.

При рассмотрении моего заявления прошу принять во внимание положенияФедерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ, устанавливающего новые правила предоставления потребительских кредитов и займов

Законом предусматривается, что размер неустойки за ненадлежащее выполнение заемщиком обязательств по возврату кредита в зависимости от его условий не может превышать 20% годовых.

Приложение: 1. Копии документов подтверждающих ухудшение финансового положения на — лист

Если банки откажутся вносить изменения в условия кредитного договора, то Вы можете обжаловать их действия в Центробанк РФ, который контролирует работу банков

В Центральный банк
Российской Федерации
Адрес: ___________________________

ЖАЛОБА
На действия ОАО «_____________»

Я, ________________________ _________ г.р.
зарегистрирован и постоянно проживаю по адресу:
______________________________.
В ___________ г. в мой адрес из ОАО «__________» пришло Уведомление о том, что
по состоянию на ________ г. у меня ____________ имеется кредитная задолженность
в размере __________ руб. ___ коп.
В указанном уведомлении Банк не ссылается ни на номер кредитного договора, ни
на дату и место его заключения.
После, в мой адрес от ОАО «_____________» пришло еще одно уведомление, в
соответствии с которым, Банк требует у меня погасить задолженность по соглашению
№ _____________ от __________ г. Как указывается в Уведомлении, по состоянию на
_________ г., в случае, если я захочу расторгнуть Соглашение, то должен буду
выплатить банку ________ руб. ___ коп., а в том случае, если я захочу избежать
расторжения Соглашения, я обязана в кратчайшие сроки погасить задолженность в
размере __________ руб. ___ коп.

В связи
с вышеизложенным, основываясь на
положениях ч1 ст. 451 ГК РФ Федерального
Закона № 353 -ФЗ РФ 21 декабря 2013 года я предложил банку

произвести отсрочить уплату кредита на срок до ______,
произвести реструктуризацию задолженности по договору __________, а именно:

1. снизить размер процентной ставки до ____% годовых;
2. пролонгировать сумму основного долга на срок __ лет, изменив срок
окончательного погашения кредита.
3. отсрочить оплату по кредиту на срок _ год.

Однако, банк оставил мои предложения без рассмотрения и без ответа.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если банк обратится в суд и будет решение суда о взыскании задолженности, то в соответствии со статьей 434 Гражданского процессуального кодекса Вы вправе обратится в суд, выдавший исполнительный лист, за отсрочкой или рассрочкой исполнения решения.После принятия вашего заявления судом исполнительное производство должно быть приостановлено в соответствии со ст. 40 Закона об исполнительном производстве. О подаче заявления об отсрочке письменно известите службу судебных приставов.

В _________________ суд
Истец ( Взыскатель):
Ф.И.О._______________________
Адрес:________________________
телефон:________________________
Ответчик ( должник): Ф.И.О. ______
Адрес: ________________________
телефон:

Заявление
должника об отсрочке исполнения решения суда

Решением ___________ суда от _____________ удовлетворен иск Ф.И.О.
_________________ о _________________________( изложить резолютивную часть
решения) и выдан исполнительный лист № ВС № ________ от _______20___
г. для исполнения решения суда.

Должник -Ф.И.О._________________ не
может в установленный судом срок исполнить решения суда по следующим
обстоятельствам:

На основании изложенного, руководствуясь статьями 203, 434 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, прошу:
Отсрочить исполнение решения_________ районного суда от ________ дело № _____________.
исполнительный лист № ____________ __________
20___ года до _____________20____ года.
Приостановить исполнительное производство.

Приложение: 1. справка о доходах за _____,
болезни, отсутствии работы, заработка,
доказательства о любых иных обстоятельствах, делающих невозможным исполнение
решения суда в срок, и накоторые ссылается должник.
2. копия решения суда

Основная задача

Главной задачей данного письма является уведомление о том, что вы не отказываетесь от взятых на себя обязательствах по оплате кредита, но не имеете объективной возможности по его добросовестному исполнению.

Целями данного уведомления являются:

  • Демонстрация банку своей лояльности.
  • Страховка от угрозы преследования по ст. 159 УК РФ (мошенничество).
  • Когда в суде встанет вопрос о взыскании штрафных санкций, вам легче будет доказать суду необходимость применения ст. 333 ГК РФ.
  • Данное уведомление будет весомым аргументом при общении с коллекторами на досудебном этапе.
Читайте так же:  Сколько действует одобрение ипотеки

Заявление в банк о невозможности платить по кредиту образец

Содержание статьи

Насколько это выгодно?

Иногда кредитору невыгодно привлекать должника к судебному разбирательству — особенно, если человек предоставляет доказательства собственной неплатежеспособности.

Поэтому кредитор сознательно идет на изменение условий сделки и предложит более гибкий вариант выплаты долга. Особенно — если заемщик самостоятельно обращается с просьбой о реструктуризации или переносе сроков оплаты.

Прежде чем написать заявление в банк на снижение ставки, оцените выгодность этой затеи. В этом поможет любой кредитный калькулятор, в котором можно указывать произвольные параметры. Такую программу легко найти в интернете.

Разберем на примере. У вас оформлен кредит под 16% годовых на 15 лет, остаток задолженности составляет 3 млн. рублей. Появилась возможность понизить ставку до 14%, стоит ли это делать? Давайте посчитаем:

  • по текущим условиям размер платежа составляет 44 061,02 рубль, а переплата за весь срок погашения 4 930 983,60 рубля;
  • после снижения ставки ежемесячный взнос станет 39 952,24 рубля, выплата по процентам 4 191 403,20 рубля.

Разница очевидна. Регулярный платеж снизится больше чем на 4 тысячи рублей, суммарная переплата при оплате по графику – почти на 740 тысяч рублей. В этом случае уменьшение кредитной ставки оказывается очень выгодным для клиента.

Однако не стоит путать понижение процента с рефинансированием. Данный вид кредита оформляется в другом банке, которому все равно придется заново переплачивать с текущей суммы займа. Если вы перекредитуете задолженность по аннуитетной схеме платежей, в первое время будете платить только проценты. Так что лучше снижать ставку в том же банке, где у вас сейчас оформлен кредит.

Как правильно составить заявление в банк?!

Чтобы знать, как правильно написать заявление в банк о невозможности платить кредит, следует разобраться в некоторых особенностях банковского договора и о необходимых приложениях.

  • Чтобы кредит был реструктуризован, придется подавать аналогичный документ во все банки, где есть долг;
  • Если несколько займов взято в одной организации, то допустимо написать одно заявление с указанием реквизитов каждого договора;
  • Чтобы подтвердить причину невозможности своевременной оплаты, следует приложить к письму документ, ее подтверждающий;
  • Заявление можно подать лично — в этом случае обязательно нужно получить документ о его приеме. Или отправить почтой с уведомлением — тогда заемщик точно будет уверен, что его бумаги дошли до адресата и получены банковскими работниками.

В случае невозможности выплатить кредит следует заранее озаботиться подачей соответствующего письма. Это позволит и должнику, и банковским сотрудникам найти верное решение.

В худшем — долг будет передан коллекторам, которые не гнушаются моральным давлением на должника.

Поэтому если получатель ссуды знает, что в ближайшее время он не сможет расплатиться, нужно сразу собрать необходимые бумаги, подтверждающие его положение и написать заявление о невозможности погашения долга в указанные сроки.

Составить письмо можно в любой форме.

Единственные требования, которые выдвигаются этому письму — правильное соблюдение порядка информации:

  • Полное название банка-получателя и его адрес;
  • ФИО должника;
  • Паспортные и действительные контактные данные;
  • Информация о договоре — его номер и дата заключения;
  • Общая сумма ссуды и сроки погашения в соответствии с договором, ежемесячные выплаты;
  • Указание сроков, в которые производились своевременные выплаты с документальным подтверждением (чеки, квитанции);
  • Дата, на момент которой заемщик оказался в сложном материальном положении, причины долга;
  • Просьба о переносе сроков, изменении процентов или реструктуризации долга;
  • Дата, подпись.

Обязательный пункт заявления — указание неплатежеспособности, является и наиболее важным. Эту информацию требуется подать как можно более точно, детально и грамотно, потому что именно от нее зависит пересмотр условий по ссуде.

Чтобы расположить к себе представителей организации, в заявлении можно дополнительно указать желание расплатиться с долгом сразу после улучшения финансовой ситуации.

Завершить послание заемщик может пожеланием получить письменный ответ от банка. Чтобы кредитор мог ответить, в письме также следует указать свой почтовый адрес или e-mail.

Какие документы необходимо предоставить?!

Причин, по которым у человека могут возникнуть денежные проблемы, может быть масса.

Указывая в письме одну из них, необходимо предоставить доказательства:

  • В случае уменьшения заработной платы неплательщику следует приложить к документам справку с места работы о понижении в должности или изменении зарплаты. Сюда же следует добавить нотариально заверенную копию трудовой книжки;
  • В случае увольнения необходимо приложить к письму копию приказа о сокращении и предоставить соответствующие выписки из трудовой книжки;
  • В случае повышения расходов семейного бюджета в связи с рождением ребенка, необходимо предоставить его свидетельство о рождении;
  • Если семейные расходы были увеличены вследствие серьезной болезни или инвалидности одного из членов семьи, необходимо приложить документ о недееспособности и подтвердить собственное опекунство;
  • Если дееспособность утрачивает сам заемщик, к письму следует приложить соответствующую справку и копию трудовой книжки.

Наличие сопроводительных документов позволит банковским работникам удостовериться в добросовестности клиента и пересмотреть условия договора.

Должен ли банк отвечать на обращение

Банк имеет право реструктурировать ваш долг, но не обязан это делать. Поэтому обращение может остаться без ответа. Чтобы заявление приняли в суде, документ необходимо заполнить и передать правильно:

  • Оригинал уведомления необходимо отдать лично, чтобы на копии письма сохранилась отметка о получении. Аналогичная схема при передаче документа по доверенности.
  • Отправляя письмо по почте, не забудьте воспользоваться услугой уведомления и сделать опись документов.

Выделите отдельную папку для документов, чтобы хранить все чеки и квитанции. Если дойдет до суда, вы сможете доказать свои попытки договориться с кредитором.

Вот схема, которая вам поможет

  1. Написать в банк письмо о том, что вы не имеете больше возможность исполнять кредитные обязательства. Попросить их не затягивать с решением вопроса в судебном порядке и обратиться в суд. Подобнее здесь.
  2. Избавляетесь от всего имущества, на которое может быть обращено взыскание. Подробнее здесь.
  3. Если в квартире по месту регистрации есть вещи – делаем на них договор безвозмездного пользования. Это для того, чтобы избежать ареста и реализации имущества. Подробнее здесь.
  4. Получаем судебный приказ и отменяем его. Подробнее здесь. Если узнали про судебный приказ после начала исполнения, инструкция по отмене здесь. Если вынесено заочное решение суда, то по его отмене здесь.
  5. После обращения банка в суд, либо отмене заочного решения и возобновления рассмотрения по существу, готовим отзыв с учетом ст. 333 ГК РФ и правил применения сроков исковой давности. Подробнее здесь.
  6. Подаем апелляционную жалобу с целью отодвинуть вступление решения суда в законную силу. Подробнее здесь.
  7. После возбуждения исполнительного производства реализуем одну из четырех моделей по погашению или полному списанию долга.
  8. Если достают коллекторы или сам кредитор, ставим их на место в соответствии с требованиями закона. Подробнее здесь.

Вот видите, всё совсем не сложно, если знать, что и как делать. Главное, всё делать правильно и последовательно с пониманием того результата, который вы хотите получить.

Реструктуризация долга

Большое количество заёмщиков, у которых успел сформироваться долг, просто ждут и ничего не делают, кроме того, что надеются на изменение финансового положения в лучшую сторону. Чего делать не рекомендуется, ведь сумма задолженности растёт, добавляются штрафы и пеня. Плюс ко всему портится кредитная история и в будущем получить займы будет сложнее.

Читайте так же:  Кредит в мфо домашние деньги отзывы

При возникновении финансовых трудностей, необходимо сразу оповестить банк в письменной, а не в устной форме. Действовать нужно по следующему алгоритму:

  1. Собрать пакет документации, подтверждающей трудности в финансовом положении;
  2. Отозвать согласие на обработку персональные данных (для того, чтобы долг не был передан коллекторам);
  3. Написать заявление о невозможности погасить долг и запросить реструктуризацию.

Таким образом, необходимо провести переговоры с кредитором. Идеальное решение – увеличение срока и, соответственно, снижение ежемесячного платежа. При положительном рассмотрении запроса можно получить отсрочку на 2 — 3 месяца. Такая возможность доступна только для тех клиентов, у которых не было просрочек раньше. Именно поэтому подготовить заявку нужно сразу после того, как поняли, что внести следующий платеж не сможете.

Заявление о невозможности погасить кредит не является расторжением договора. Это просто информационное письмо, из которого банк узнаёт о финансовых трудностях клиента. Обратите внимание, что письменная форма является обязательной.

Должен ли банк отвечать на письмо? Реструктуризация является правом банка, а не его обязанностью. Если он не ответит на письмо, то это не будет считаться каким-то нарушением. Зато заемщик сможет использовать это заявление в суде. Для этого необходимо занести составленное заявление лично в канцелярию кредитора и поставить роспись. Передача письма по доверенности также допускается, однако и в этом случае должны быть поставлены роспись и банковский шифр. По почте подобные запросы отправляются наложенным платежом.

Все документы сохраняйте, требуйте копии и подписания каждого документа. Чем больше в распоряжении будет подтверждений поиска компромисса с банком, тем лучше.

Как долго рассматривается заявление на реструктуризацию долга?

На практика данная процедура занимает не меньше двух недель после получения заявления банком. Поэтому и рекомендуют обращаться с письмом как можно раньше, чтобы не допустить просрочки. Причины должны быть действительно объективными, чтобы банк одобрил запрос. Например, клиенты «Сбербанка» у которых родился ребенок и была оформлена ипотека по программе «Молодая семья», могут рассчитывать на отсрочку до трех лет на выплату основного долга, но проценты выплачивать все равно придется.

Действующие клиенты банков могут отправлять запрос на реструктуризацию долга через интернет.

Что делать, если банк отказывает в отсрочке или снижении ежемесячного платежа, а заёмщику нечем платить? Единственное решение при возникновении такой ситуации – подача обращения в суд и уже в судебном порядке просить пересмотреть условия договора. При этом важно предоставить доказательства оплаты до возникновения трудностей. Также в суд отправьте письменный отказ, полученный от банка, если он был получен ранее.

Если банк не отвечает на запрос или отказал, то необходимо:

  1. Продолжать платить хотя бы минимальными суммами. В этом случае банк не сможет квалифицировать вас как злостного неплательщика и просить признать вас банкротом;
  2. Ожидать вызова в суд либо самому направить иск в судебную инстанцию с прошением пересмотреть условия. В суде нередко становятся на сторону заемщика, поэтому высока вероятность положительного рассмотрения дела и снятия всех санкций;
  3. Подтвердить в суде согласие платить далее и просить снятия всех штрафов и пени;
  4. Добиться выгодных условий реструктуризации;
  5. Опротестовать решение в вышестоящих инстанциях, если оно будет принято не в вашу пользу.

Ниже представлено видео, в котором также подробно изложен порядок действий для заемщиков, столкнувшихся с финансовыми затруднениями.

Образец письма о невозможности платить кредит?

Невозможность платить по кредитам

Здравствуйте, подскажите, как правильно уведомить банк о том, что возможности платить по кредиту нет и попросить их обратиться в суд для решения данного вопроса. И еще правда ли, что если долг продан коллекторам, то о нем вообще можно забыть, так как коллекторските агенства не имеют права зиниматься данными банковскими функциями.

Вам нужно вступить в переговоры с банком, возможно всеобщими усилиями найдете другой выход из положения.

В соответствии с положениями ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования долга кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Но! Если личность нового кредитора (т.е. правовой статус коммерческой организации в качестве именно банка), которой были переуступлены требования испрашивать возврат кредита, имеет существенное значение для должника – то без Вашего согласия ни о какой переуступке не может быть и речи.

Коллекторские агентства, вообще-то, ни при каких обстоятельствах не могут заменить банк и стать новым кредитором, равнозначным кредитной организации по объему прав и обязанностей. Поскольку, по смыслу ст. 384 ГК РФ, право первоначального кредитора должно переходить к новому в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. Коллекторское агентство, — не субъект банковской деятельности, а организация, предоставляющая услуги совсем другого рода.

Читайте так же:  Из каких разделов состоит кредитная история

Кроме этого, по одному из императивных правил главы 24 ГК РФ, закрепленному в пункте 2 статьи 385 ГК РФ, «кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования». Таким документом в рамках отношений по кредитному договору (статья 819 ГК РФ) может являться только сам как таковой кредитный договор, требования к форме заключения которого изложены в статье 820 ГК РФ.

Между тем, банк, исходя из нормы, закрепленной в статье 26 «Банковская тайна» Федерального закона от 02.12.1990 № 395 1 «О банках и банковской деятельности» и ст. 857 ГК РФ, обязан гарантировать «тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов». Так что, по сути, уступка коллектору права требования по обязательствам, возникшим между банком и гражданином-потребителем, невозможна. Иначе налицо нарушение приведенных положений законодательного акта.

Какой вы получите результат

Вариантов всего четыре! Вы можете уже сейчас определить, что вы хотите получить в итоге.

  1. Вы будете продолжать гасить всю сумму задолженности, но в посильных для вас размерах. В любом случае не больше половины вашего официального дохода.
  2. Ваш долг останется только на бумаге и исполнительное производство будет закрыто по невозможности взыскания.
  3. Закроете ваш долг полностью примерно за 20% от его стоимости без каких-либо дальнейших последствий.
  4. Очиститесь от всех долгов через процедуру банкротства физического лица.

У каждого их этих вариантов есть плюсы и минусы, о которых я расскажу позднее.

А пока вы должны понять, что из кредитного рабства есть реальные формы выхода!

Про рефинансирование кредита я рассказал здесь.

Если при получении кредита вам навязали страховку или вы хотите вернуть часть денег от страховки при досрочном погашении кредита, переходим сюда.

Пример письма банку о невозможности выплатить кредит

Ситуация, когда нет денег для погашения кредита, может принести большие неприятности, однако есть ряд действий, которые просто обязан предпринять заемщик для того, чтобы проблемы не были настолько существенными. Можно попробовать добиться изменения условий договора на более выгодные. И первый шаг на этом пути – написать письмо о невозможности выплачивать кредит. С образцом письма в банк о неплатежеспособности можно ознакомиться ниже.

Отправка документов на реструктуризацию долга по кредиту

Уважаемые юристы! У меня большая задолженность по кредиту. Банк требует оплатить всю задолженность, только тогда он вернёт меня в график платежей. Но я не могу заплатить, так как нахожусь в отпуске по уходу за ребёнком и занять мне не у кого почти 100 тыс. рублей. Из коллекторского агентства звонят и требуют погашения. Что мне делать? Надо ли отправлять справки о том, что задерживают пособие?

Из коллекторского агентства звонят и требуют погашения.

недостаточно просто звонить и требовать, требование должно быть документально подтверждено. С коллекторами вообще «общаться» не обязаны (у Вас договор с банком, не коллекторами) и выплат рекомендуется им не производить. Посылайте их в суд.

Вы пробовали обращаться в банк за информацией — на каком основании (на основании какого документа/договора) банк «привлек» коллекторов)?

Пошаговая СХЕМА ИЗБАВЛЕНИЯ от кредита

Доброго дня!

В этой статье я опишу схему того, как законно избавиться от кредитов и займов. Более подробно каждому из пунктов будет посвящена отдельная статья.

Как законно избавиться от кредита и займов с просрочкой, если нет денег?

Какие реальные способы избавления от кредита при невозможности его выплачивать?

У вас нет денег на погашение непосильного кредита. Вы уже приняли решение полностью перестать гасить кредит с просрочкой.

Зачем подавать заявление в банк?

Своевременное сообщение о том, что заемщик временно не может погасить долг, дает два важных преимущества:

  • Получатель ссуды получает защиту от обвинения в мошенничестве и заверяет сотрудников банка в собственной добропорядочности;
  • Банковские работники предоставят алгоритм действий для разрешения сложной ситуации — например, план реструктуризации, изменение условий кредитного договора или кредитные каникулы.

В этом случае представители кредитной организации, скорее всего, пойдут навстречу заемщику.

Как быть, если кредитор отказал в отсрочке и не хочет снижать сумму платежа

Если вам нечем платить, а банк не идет на уступки, начинайте добиваться реструктуризации через суд. При этом потребуются документы, удостоверяющие регулярное внесение текущих платежей.

Если банк отказал в реструктуризации, то в этом случае:

  • Продолжайте платить кредит небольшими суммами. Даже если вы вносите всего 1000, злостным неплательщиком вас назвать нельзя. О том, как поступить, если невозможно выплачивать долг, читайте здесь .
  • Сами подайте заявление в суд с требованием пересмотреть условия выплаты по кредитному договору. Велик шанс, что судья примет вашу сторону и снимет все штрафные санкции, если вы подтвердите согласие платить.
  • При положительном решении банк будет вынужден реструктурировать долг на ваших условиях. В случае отказа плательщику придется придерживаться текущих условий или поставить залоговое имущество на продажу.

Реакция банка зависит от нескольких факторов:

  • Кредитной истории заемщика;
  • Политики банка;
  • Причин, влияющих на невозможность выплат;
  • Своевременного обращения в банк.

Обычно отсрочка предоставляется в том случае, если банк прописывает эти условия в договоре или предлагает воспользоваться услугой в рамках рекламной кампании.

Нередко кредитные каникулы предоставляются безупречным заемщикам, которые имеют положительную кредитную историю в данной организации. Впрочем, каждый случай рассматривается индивидуально и зависит от обстоятельств.

Различные способы расторжения кредитных договоров

Видео (кликните для воспроизведения).

Если банк все-таки отказал, придется либо рассчитываться с кредитором в установленные сроки, либо не платить, копить пенни и ждать судебного заседания.

Источники

Примеры письма банку о невозможности выплатить кредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here