Права и обязанности у должника по кредиту

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Права и обязанности у должника по кредиту" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Как должнику, задолжавшему по кредиту банку, защитить свои права

Практически любой человек, который взял кредит в банке, может оказаться должником. И дело отнюдь не в пренебрежительном отношении к исполнению взятых обязательств, а в жизненных перипетиях, столкнуться с которыми может каждый клиент финансового учреждения. Потеря работы, серьезная болезнь, затопление соседей, крупное ДТП и много других ситуаций могут привести к дефициту финансов и невозможности своевременно осуществлять платежи по кредиту.

Оказавшись должником, человек часто чувствует себя маленьким и беззащитным существом, оставшимся один на один с крупной финансовой организацией, желающей «выжать» с него деньги и имущество в счет погашения накопившихся долгов.

Имея такое мироощущение, должник готов мириться с любыми действиями и словами банковских работников (в том числе с угрозами, хамством и т.п.) и не способен активно отстаивать свои права.

Двигаясь в рамках обозначенного вектора, человек совершат ошибку.

Наличие долга перед банком это не конец жизни и не повод позволять банку своевольничать. У должника есть права и ему следует ими пользоваться. Только так можно найти выход даже из самой запутанной долговой ситуации и решить имеющиеся проблемы с банком.

Узнать о том, как должник может защитить свои права при общении с банком «HotDolg» решил выяснить у Дмитрия Гурьева, являющегося руководителем компании «Анти-Банкиръ». Дмитрий не только руководит компанией, специализирующейся на защите интересов банковских должников, но и активно ведет персональный блог http://d-gurev.ru/, на страницах которого делится советами о том, как можно грамотно решать долговые проблемы с банками.

Расскажите, какие права есть у каждого клиента банка, пусть даже допустившего просрочку внесения платежей по кредитному договору и ставшего в результате этого должником?

На самом деле, прав предостаточно! И все они прописаны в кредитном договоре. В любом договоре есть специальный раздел, он так и называется – «ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН». Вот там и надо читать и применять то, что написано.

Кроме того есть общие права, которые предусмотрены в законодательстве абсолютно для любого человека – возможность защищать свои нарушенные права, возможность обращаться в суд и т.п.

Также, когда возникает вопрос о правах, я всегда напоминаю заемщикам и должникам об их праве признавать подписанные пункты договора недействительными, в случае, если они противоречат действующему законодательству. Об этом говорит статья 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Таким образом, если в законе написано одно, а в пункте договора – прямо противоположное – знайте, Ваше право нарушено и надо требовать его восстановления.

— С начала июля 2016 года (за исключением ряда положений) в России стал действовать Федеральный закон № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Какие три самые важных момента, на Ваш взгляд, из данного закона следует знать абсолютно каждому банковскому должнику?

— Право должника отказаться от устных переговоров со своим кредитором. Это единственное, что впервые было закреплено в указанном выше законе.

Все остальное – звонки в определенное время, определенное количество раз, обязанность представиться, и так далее ранее было закреплено в различных нормативно-правовых актах.

Вышеуказанный закон, по моему мнению, только собрал нормы действующего законодательства и закрепил их по принципу «Все в одном».

— Столкнувшись с невозможностью выплаты платежей по кредиту, как следует поступать человеку: предпринимать попытки решить совместно с банком возникшую проблему или же ничего не делать и сидеть, как говорится, ровно и спокойно?

— Банк – это система. И чтобы противостоять системе, необходимо строить свою, более совершенную систему. В противном случае, Вы в лучшем случае сможете выиграть сражение, но в любом случае проиграете битву. Помните об этом!

Как следует поступать человеку? Необходимо начинать действовать. И начинать надо именно с анализа Вашего договора.

— Если говорить о поиске путей решения возникшей проблемы, то с каких действий должнику следует начинать данный процесс, чтобы защитить свои права и интересы максимально возможным образом?

— Повторюсь – первое действие должника – провести правовую экспертизу документов (правовой анализ кредитного договора). Разумеется, лучше и правильней это делать с юристом. Все нарушения – заложены в Вашем договоре. И пока пункты, нарушающие Ваши прав, и договор действуют, действия банка носят абсолютно законный характер. Как только пункты будут признаны недействительными – то соответственно и действия банкиров будут являться незаконными.

Поэтому, основываясь на результатах правовой экспертизы кредитного договора, надо определить, что проводить, зачем проводить, как проводить и в какой последовательности. А самое главное понять, что то или иное действие несет должнику, т.е. какой результат наступит.

Таким образом, появляется картина, которая состоит из выявленных нарушений Ваших прав и конкретных действий, которые надо проводить.

Так Ваши действия будут носить системный характер, они не будут выглядеть хаотично! И, следовательно, эффективность защиты прав существенно возрастет.

— Если должнику удалось достичь договоренности с банком о порядке и сроках погашения накопившегося долга и/или об изменении графика будущих платежей по кредиту, то нужно ли это зафиксировать найденный консенсус письменно, и если да, то в каком виде Вы рекомендовали бы это сделать для надлежащей защиты прав должника?

— Ну что тут говорить? Согласно положениям статей 450 и 451 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможно по обоюдному согласию сторон, либо по решению суда (при существенном нарушении договора другой стороной, а также при существенном изменении обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора).

Соответственно, если имеется существенное нарушение договора, либо имеет место существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, то нужно в обязательном порядке оформлять дополнительное соглашение — в случае обоюдного согласия сторон. А при его отсутствии (в данном случае при отсутствии согласия банка) должнику необходимо инициировать судебный процесс, направленный на получение судебного решения об изменении или о расторжении договора (в зависимости от того, что должнику в сложившейся ситуации более выгодно).

Однако, я не рекомендую проводить реструктуризацию или рефинансирование по кредиту. Это, с моей точки зрения, прошлый век. В настоящее время действующее законодательство знает более совершенные методы выхода из кредитной задолженности.

Читайте так же:  Через сколько дней просрочки портится кредитная история

— Если банк отказывается идти на встречу должнику по вопросам изменения графика платежей, отсрочки или рассрочки погашения уже накопившегося долга, снижения неустойки и при этом не обращается в суд за взысканием задолженности (возможно ожидая ее накопления до определенной величины), может ли должник обратиться за защитой своих прав в суд, и если да, то в какой форме и с какими требованиями?

— Конечно же, может. В какой форме? В письменной форме, путем подачи соответствующего искового заявления в судебный орган.

С какими требованиями? Все просто. Все нарушения прав заемщика выявляет правовая экспертиза документов. Выявили нарушение – пишем претензию в банк, потом, если банк не удовлетворяет предъявленных к нему требований в добровольном порядке, обращаемся в суд (требуем признать соответствующий пункт договора недействительным).

В суд за защитой своих прав может обратиться любой, чьи права были нарушены. Поэтому, я всегда говорю всем заемщикам и должникам — не возмущайтесь действиями банка, сидя дома, а защищайте свои права грамотно!

— Что делать если сотрудники или представители банка, в процессе телефонного общения или в ходе личной встречи, начинают откровенно хамить и угрожать должнику и/или членам его семьи?

— Необходимо зафиксировать факт общения с сотрудниками кредитора и неправомерность их поведения. Это помогут сделать распечатка телефонных переговоров, аудиозапись, тетрадь учета входящих звонков, сохраненные смс-оповещения, е-мэйл письма и так далее.

Ну, а далее необходимо направить жалобы по соответствующему инциденту в контрольно-надзорные органы. В зависимости от характера правонарушения это могут быть:

  • Прокуратура;
  • Полиция;
  • Роскомнадзор;
  • Роспотребнадзор;
  • Центробанк РФ.

— А кстати, имеют ли сотрудники или представители банка вообще право общаться с членами семьи должника? Или они должны общаться только с самим должником?

— Нет, не имеют. Так как в состав банковской тайны входят сведения о наличии или отсутствии задолженности по банковским счетам. В результате общения, сотрудники банка упоминают, что имеется задолженность перед банком.

К тому же, третьи лица, которые не подписывали договора и не являются поручителями или залогодателями не отвечают по обязательствам заемщика. Смысла таким людям звонить нет никакого.

— Что делать должнику, если придя домой, он увидел во всю дверь надпись краской из баллончика «Погаси долг!», но при этом он не располагает сведениями о том, кто именно сделал эту надпись?

— Зафиксировать правонарушение (вызвать участкового инспектора, опросить соседей, сфотографировать наконец…). И потом написать жалобу в Роскомнадзор и Центробанк РФ. Даже если должник не располагает достоверными сведениями о том, кто именно сделал эту надпись, он может в своей жалобе написать, что имеет просроченную задолженность только перед таким-то банком, в связи с чем, предполагает, что появление указанной надписи связано именно с данной задолженностью. Если до этого момента со стороны сотрудников или представителей банка уже были факты нарушения прав должника, по которым он обращался в правоохранительные органы, то к жалобе нужно приложить копии документов о предыдущих обращениях в контрольно-надзорные органы.

— Если банк инициировал процедуру взыскания задолженности в судебном порядке, то какие действия должнику нужно совершить в обязательном порядке для защиты своих прав и интересов?

— Запросить выписку по счету у банка, а также сделать свой расчет суммы задолженности. Это обязательно, что делается по любому виду кредитных обязательств, от ипотеки до кредитных карт. Если банком заявлены требования о взыскании неустойки, то важно оценить ее размер и в случае несоразмерно большого размера неустойки подготовить ходатайство в адрес суда о ее снижении.

— А как следует защищать должнику свои права на этапе исполнительного производства, т.е. когда банк взыскал задолженность в судебном порядке и затем предъявил исполнительный лист в службу судебных приставов?

— Тут идет борьба со службой судебных приставов. Заявляйте ходатайства, обжалуйте действия пристава в порядке Кодекса административного судопроизводства РФ.

Многое зависит от ситуации, но Вашим результатом, к которому нужно стремиться, должно быть – исполнение судебного решения теми платежами, которые Вы способны оплачивать – например, процент с заработной платы.

Так и пристав будет «доволен», ведь исполнительное производство хоть частично, но исполняется, и Вам не надо будет «ломать голову», где взять деньги к определенному числу в непомерно большом размере. И кредитор тоже будет получать причитающиеся ему деньги (пусть даже в меньшем размере, чем ему хотелось бы, но, тем не менее, будет получать).

В общем, при такой ситуации все будут относительно довольны и счастливы.

— Ну и напоследок, давайте поговорим о банкротстве физических лиц. Насколько, по Вашему мнению, процедура банкротства эффективна для решения долговой проблемы по невыплаченному перед банком кредиту? Стоит ли должнику ее инициировать и если да, то при каких условиях? Какие важные аспекты и возможные «подводные камни» следует учесть должнику, чтобы процедура банкротства обеспечивала защиту его прав и интересов?

— С моей точки зрения, совсем неэффективна. И есть много тому примеров. Первый негатив – процедура слишком дорогостоящая. Она непосильна для должника. И при этом, малооплачиваема для арбитражных управляющих. По крайней мере, они так говорят. Кстати, из-за этого некоторые арбитражные управляющие просто напросто отказываются участвовать в процедуре банкротства физических лиц.

Второй негатив – несовершенство действующего законодательства и сложность его восприятия для непрофессионала. Людям в районном суде тяжело справиться с участием в судебном разбирательстве, но, подгоняемые тяжестью долговой проблемы, они кое-как уясняются общие правила процесса. Когда возникает вопрос о банкротстве, ранее полученные в районном суде знания не работают. Ведь тут нужно обращаться в арбитраж. И у человека возникает ступор. Сами понимаете – иные правила рассмотрения дел очень тяжело усваивается.

Третий негатив в последствиях, которые наступают для должника.

И этот список можно продолжать и продолжать. Я не рекомендую и не подаю заявлений о признании банкротами своих клиентов, всегда действуя, в строго классическом варианте выхода из долгов.

О правах должника по кредиту

При возникновении задолженности по кредитному договору важно понимать, что помимо обязательств, заемщик обладает определенными правами. На практике нередки случаи нарушения правовых норм финансовыми организациями. Виной тому — недостаточная юридическая грамотность клиентов. Рассмотрим ответы на основные вопросы, образующиеся у заемщика при возникновении проблем с внесением обязательных платежей.

Знание своих прав всегда будет полезно заемщику.

Читайте так же:  Переводы по всей россии

Главный документ финансовых обязательств

Все отношения кредитора и заемщика регулируются в разрезе составленного между ними финансового договора. Это основной догмат современной юриспруденции. Именно в этом документе подробно расписаны все права и обязанности сторон. Если возникли сомнения в том или ином пункте договора, не следует торопиться ставить свою подпись. На практике не редки случаи, при которых банк, идя на уступки перспективному клиенту, вносит изменения в типовой шаблон.

Исходя из вышесказанного, первые действия для защиты прав должника следует начинать с правового анализа договора займа. После получения результата предпринимаются действия, направленные на достижение необходимого результата.

Важно не забывать, что взятые в кредит средства возвратить придется. Но вовремя предпринимаемые правильные шаги позволят это сделать с минимальными потерями, например:

  • существенно снизить непомерно большие штрафные санкции;
  • удалить нарушающий законодательство пункт в договоре;
  • отменить неправомерное требование банка досрочно погасить долг, повышение процентной ставки и т.д.

Прежде, чем обращаться непосредственно в суд, рекомендуется провести письменные переговоры с кредитором. В некоторых случаях банк может пойти на уступки. Отрицательный ответ кредитора на законные требования должника существенно повысит шансы последнего на принятие судом удовлетворительного решения.

Не следует доверять устным обещаниям, все изменения договора должны быть зафиксированы соответствующим образом. Помните, пока весь договор, или какой либо из его пунктов, не оспорен в суде, он имеет законную силу. Затягивание решения данного вопроса может привести к нежелательным последствиям, вплоть до конфискации имущества. Поэтому, активное участие в судебном заседании играет в интересах заемщика. Игнорирование, напротив, приводит к печальным результатам.

Выход из задолженности через банкротство

Начиная с октября 2015 года, законодательство РФ дает право физическому лицу инициировать процедуру банкротства. Не будем рассматривать все сложности данной процедуры, это тема отдельной статьи. Перейдем непосредственно к правам должника, принявшем решение воспользоваться подобным сценарием.

Согласно Федеральному Закону №154, физическое лицо вправе обратиться в арбитражный суд, с целью признания своей финансовой несостоятельности, если личного имущества недостаточно для погашения долга. Заметим, данная процедура дорогостоящая, долгая и сложно реализуемая, что делает ее неуместной для выхода из сложившейся ситуации.

В дальнейшем, когда механизм процедуры пройдет достаточную «обкатку» в судах, возможно признание банкротства физического лица и станет приемлемым решением.

Банкротство пока является самым сложным выходом из критической финансовой ситуации

Какие права есть у заемщика

Несмотря на то, что банки стараются оградить себя от неприятных ситуаций связанных с возникновением долга и прописывают много обязанностей, имеют место быть права заемщика перед банком, выдающим кредит. Список этот довольно небольшой.

По кредитному договору заемщик имеет право:

  • отказаться от получения займа, даже после подписания документов, без выплаты неустоек,
  • узнать в любой момент уплаченную сумму и остаток, как основного долга, так и процентов, без взимания комиссий,
  • бесплатно получать иную интересующую информацию, связанную с кредитом,
  • досрочно погасить сумму: полностью или частично,
  • на определенных условиях отказаться от страхования жизни,
  • в случае если одной из сторон пришлось обратиться в суд, дело рассматривается по месту жительства заемщика.

Как отстоять заемщику права

Банки могут включать положения, противоречащие законодательству и нарушающие те права заемщика по кредитному договору, которые не прописаны в нем, но предусмотрены законом.

Например, кредитной организацией может быть предусмотрено условие о том, что банк вправе потребовать полного досрочного погашения кредита в случае ухудшения финансового положения заемщика.

При возникновении такого случая, банк в одностороннем порядке изменяет срок, что является противозаконным деянием. В данной ситуации клиент должен отстаивать свои права в суде.

При ознакомлении с условиями кредитования многие не обращают на подобные пункты должного внимания и, при возникновении спорных ситуаций, уступают банкам. И, в ущерб себе, принимают их претензии.

Поэтому, важно знать свои законные права и оспаривать такие пункты и действия организаций в судебном порядке.

Права созаемщика по кредиту

Созаемщиком является лицо, привлекаемое в процесс кредитования в случае долгосрочных займов. Чаще всего это ближайшие родственники.

Также как и основной заемщик, он имеет права и обязанности, которые прописаны в отдельном разделе. Так, права созаемщика по кредиту представлены следующим списком :

  • получать всю интересующую информацию об условиях предоставления займа и текущем остатке долга,
  • предлагать пересмотреть отдельные положения в договоре,
  • вносить взносы в погашение кредита: по графику, либо досрочно,
  • просить реструктуризации кредита,
  • опротестовывать изменения условий договора со стороны банка, принятые основным заемщиком.

Если речь идет об ипотечном кредитовании, то созаемщик имеет право претендовать на долю купленного в ипотеку объекта.

Несомненно, кредит — это большой риск для клиента. Ведь стабильная ситуация может измениться и повлечь проблемы с погашением долга.

Несмотря на то, что перечень прав не столь обширный, необходимо помнить, что интересы заемщиков и созаемщиков защищены Гражданским кодексом и законами: «О банках и банковской деятельности» и «О защите прав потребителей». И, если выявлен факт нарушения прав гражданина, а решения банков являются противозаконными, то в судебном порядке вполне реально доказать правду.

В дополненние темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Какие права и обязанности имеет получатель потребительского кредита

Заключая договор потребительского кредитования заемщик возлагает на себя ряд обязательств, но он имеет и права.

Права заемщика

— До получения потребительского кредита (займа) заемщик вправе отказаться от него полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока.

— Заемщик вправе досрочно вернуть всю сумму кредита (займа) без уведомления кредитора в течение 14 календарных дней с даты получения нецелевого потребительского кредита (займа) или в течение 30 календарных дней после получения целевого кредита (займа).

— После истечения данных сроков заемщик может досрочно вернуть потребительский кредит (заем) или его часть, но когда он это запланирует, то обязан уведомить кредитора за 30 календарных дней до даты возврата, если меньший срок не установлен договором.

При досрочном возврате заемщик уплачивает кредитору проценты по договору на возвращаемую сумму включительно до дня фактического возврата.

Видео (кликните для воспроизведения).

Обязанности заемщика

Погашение кредита. Главная обязанность заемщика по договору потребительского кредита (займа) – вовремя и в полном объеме вносить предусмотренные договором платежи.

Страхование. Договором может быть предусмотрена обязанность заемщика застраховать предмет залога по кредиту (например, договор КАСКО) или застраховать в пользу кредитора свою жизнь, здоровье, иной страховой интерес. Кредитор вправе установить критерии для выбора заемщиком страховщика.

Читайте так же:  Как производится розыск должника по кредитам

Если законом не предусмотрено обязательное заключение договора страхования, кредитор обязан предложить заёмщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых по сумме и сроку возврата условиях без обязательного заключения договора страхования.

Если в течение 30 календарных дней заёмщик не заключил договор страхования, то кредитор вправе увеличить размер процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) до уровня ставки, действовавшей на момент заключения договора по аналогичным условиям, не предусматривающим обязательное заключение договора страхования.

Права и обязанности должника в исполнительном производстве

Общеизвестной обязанностью должника является соблюдение предписаний, указанных в юридическом акте. Именно в отношении неплательщика применяют принудительные меры, такие как взыскание долга и удержание необходимой денежной суммы из заработной платы. Тем не менее данный участник исполнительного производства имеет целый ряд прав и обязанностей.

Согласно закону «Об исполнительном производстве» дебитор обязан на добровольной основе выполнить требования официального акта, в противном случае последует изъятие имущества и различные судебные издержки. Для того, чтобы выйти из неприятной ситуации с наименьшими убытками, нужно знать свои права и обязанности.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Как защитить свои права?

С 1 января 2017 года действует закон о защите прав должников, согласно которому функции коллекторов жестко регулируются. Так ограничено количество звонков и приватных встреч, а за нарушение предусмотрены огромные штрафы. При этом должник имеет право прекратить личное общение с коллекторами и доверить этот процесс своему представителю.

В случае несоблюдения закона со стороны «собирателей долгов», дебитор может подготовить и направить жалобу судебному приставу, в полицию или в Центральный банк РФ (если финансовая организация пытается вернуть долг через недобросовестных коллекторов).

Защитой интересов должника на любой стадии исполнительного производства занимаются юристы. Они подробно расскажут о правах и обязанностях, помогут грамотно составить заявление или претензию для обращения в прокуратуру либо в суд и доведут дело до конца.

Поэтому важно выбрать опытного и высококвалифицированного юриста, желательно по рекомендациям знакомых или по положительным отзывам в интернете. Ещё лучше, если ваш юрист специализируется именно на долговых спорах, т.к. это поможет вам сэкономить время и, возможно, уменьшить размер долговых обязательств.

Заключение

Как видим, при добросовестном соблюдении своих обязанностей должник может миновать нежелательные последствия и с минимальными потерями завершить исполнительный процесс. В противном случае его ждут принудительные и ограничительные меры. Поэтому так важно знать свои права и выполнять предписания судебного акта.

Ведь даже окончание исполнительного производства не освобождает должника от обязательств перед взыскателем, и даже самый безнадежный долг подлежит списанию.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Потребительское кредитование Сбербанка. Права и обязанности Заёмщика и Банка.

Что такое потребительское кредитование, и кто может подать заявку?

Потребительский кредит – это сумма, предоставленная банком на приобретение различных товаров и услуг, а также для иного использования в бытовых и личных целях. Займ может быть оформлен с поручителем и без. В Сбербанке есть возможность оформить сумму от 30 тысяч рублей до 5 миллионов, сроком от 3 месяцев до 5 лет.

Заявку на получение можно оформить, если:

  • Ваш возраст в диапазоне от 21 до 65 лет, а с поручителем возраст заемщика может быть от 18 до 75 лет.
  • У Вас есть стабильный доход, который Вы сможете документально подтвердить (например, предоставив справку 2НДФЛ).
  • Ваш стаж на последнем месте работы не менее 6ти месяцев, а общий стаж не менее 1 года за последние 5 лет.

Вопросы с коллекторными агентствами

Коллекторные организации больше не смогут терроризировать звонками

После принятия 3 июля 2016 года закона № 230-ФЗ, регулирующего работу коллекторных агентств, и его вступления в силу, начиная с 2017 года, активность данных организаций существенно снизилась. Не вдаваясь в юридические подробности, следует отметить, что нововведение дало право должникам не вести устные переговоры с кредиторами, а также с представляющими их организациями. Это позволяет существенно ослабить прессинг со стороны коллекторов.

Собственно, принятый закон не делает никаких послаблений при нарушении кредитных обязательств, его основная задача – перевести работу коллекторных агентств в цивилизованное русло. Это выразится в регламентировании количества звонков и времени их проведения, запрет на угрозы физической расправы или уничтожения личного имущества, разглашение личной информации и т.д.

Ранее существующие правовые нормы также не допускали перечисленные выше «вольности» коллекторных агентств. Но существенное повышение штрафов, увеличение госпошлины (в 10 раз), а также надзор государственного регулятора позволят навести порядок в сфере работы коллекторных компаний.

Долговые обязательства и права заемщика

На сегодняшний день кредит один из самых популярных продуктов на рынке банковских услуг, все больше людей желают получить деньги на различные нужды. Еще при заполнении анкеты-заявки между Банком и Клиентом наступают правовые отношения, которые длятся на протяжении всего срока кредитования.

Клиент имеет право:

  • Отказаться от получения займа, до истечения сроков его предоставления.
  • Полностью или частично осуществлять досрочное погашения долга, в срок, установленный договором.
  • Получить копию договора, график платежей, а также сведенья обо всех условиях предоставления кредита.
  • Изменить счет с которого осуществляться погашение долга, заведомо написав соответствующие заявление.

Клиент обязан:

  • Погашать задолженность в сумме и с периодичностью указанный в договоре.
  • Возвратить займ в соответствии с условиями договора.
  • В течении одного дня, уведомить Банк о наступлении банкротства.
  • Не уступать свои права по договору третьим лица, без посменного согласия кредитодателя.
  • В случаи закрытия счета с которого происходит списание, оформить новое поручение на перечисление денежных средств.

Подача встречного иска

Если в силу различных обстоятельств инициатива перешла к банку, и он подает в суд на должника, у последнего есть право отстаивать свои интересы. Один из вариантов — подача встречного искового заявления. В нем следует указать на факты нарушения прав заемщика, если они имели место. Это могут быть:

  1. угрозы должнику или другие виды некорректного поведения со стороны кредитной организации или представляющих ее лиц (необходимо предоставить доказательства);
  2. необоснованные изменения условий кредитного договора;
  3. начисление непомерно высоких штрафных санкций;
  4. отказ банка от уступок, при возникновении у клиента финансовых осложнений и т.д.
Читайте так же:  Как сделать рефинансирование своих кредитов

Защищать свои права, не имея необходимых юридических знаний, будет нелегко. Поэтому консультация с кредитным адвокатом не помешает. Самое худшее, что может ожидать заемщика, – конфискация имущества. Но даже в этом случае у должника есть права.

Обязанности должника

Закон устанавливает и определенные обязанности для всех участников судебного процесса. В частности, неукоснительное выполнение требований решения суда, законов РФ и судебного пристава, за несоблюдение которых предусмотрены штрафные санкции, наступление административной или уголовной ответственности.

Кроме того, дебитор обязан оплачивать все затраты на розыск имущества или некоторых людей (например, при розыске детей для определения алиментов); компенсации по возмещению различного рода ущерба (причиненный здоровью урон, моральный вред, убытки из-за гибели кормильца); расходы по выполнению исполнительного производства.

В других ситуациях розыском должника могут заниматься только с согласия взыскателя взять данные расходы на себя. В дальнейшем он имеет право в судебном порядке потребовать компенсации затрат от дебитора.

Обязанностью должника в исполнительном производстве является оплата сбора, хотя и возможны исключения. Например, если взыскатель необоснованно отказывается от изъятых предметов в качестве закрытия задолженности, все издержки взимаются с него.

ВНИМАНИЕ! Допустимо передавать права и обязанности в процессе исполнительного производства от одного лица к другому. Так если одна из сторон выбыла, то судебный пристав по закону может совершить замену данного лица его правопреемником.

Окончание исполнительного производства

Что делать после того, как должник полностью рассчитался? Рассмотрим, как прекратить исполнительное производство, если долг выплачен.

После того, как вы полностью выполнили требования, указанные в исполнительном листе, судебное производство следует прекратить. В этом случае нужно доказать судебному приставу, что вся сумма долга выплачена, предъявив соответствующие квитанции и справки из кредитных организаций о погашении задолженности (их копии прилагают к материалам дела).

Сводное исполнительное производство также завершают при полном закрытии задолженности. При этом, если один из должников исполнил все требования солидарного взыскания, то остальные освобождаются от подобных обязанностей. А лицо, выплатившее долг, может получить возмещение убытков в регрессном порядке от других участников сводного производства.

После прекращения исполнительного производства по судебному приказу о взыскании долга принимается постановление, где говорится о полном или частичном погашении долга либо о невозможности выполнить требования. Кроме того, аннулируется розыск должника, детей и материального богатства; снимаются наложенные ограничительные меры.

ПРИМЕЧАНИЕ! Старший судебный пристав или его заместитель имеют право отменить данное постановление по обращению взыскателя или по собственному волеизъявлению.

Если вы предоставили неоспоримые доказательства о погашенном долге, и судебный пристав добросовестно исполнил свои обязанности, то в течение недели ваши данные исчезнут из базы должников.

Кроме того, судебный пристав может вынести постановление о закрытии исполнительного производства в том случае, если он всеми законными методами не смог отыскать имущество, которое можно было бы направить на погашение задолженности. Однако окончание исполнительного производства не снимает с должника обязательств перед кредитором.

Основанием для списания долга по оконченному исполнительному производству могут признать наличие безнадежного долга. Так Минфин РФ считает возможным списание такой задолженности на расходы. Согласно ст. 196 ГК РФ, к безнадежному долгу относятся и такие, у которых истек срок исковой давности (он длится три года).

Если приставы закрыли дело, а долг остался, что делать дальше взыскателю? Ему потребуется документальное доказательство того, что долг неплательщика стал невозможным для взыскания. Аргументами в пользу признания задолженности безнадежной могут стать:

  • судебные акты о прекращении конкурсного производства и ликвидации должника;
  • выписка из ЕГРЮЛ о ликвидации компании-должника;
  • судебное постановление или заявление арбитражного управляющего о недостаточности средств для исполнения требования взыскателя.

Без документов, подтверждающих безнадежность долга, нельзя приступать к списанию денежных средств и других материальных богатств. При этом, если исполнительное производство закрыто, а долги остались, их всегда можно выплатить добровольно.

Немного оптимизма

Невыполнение взятых на себя финансовых обязательств, даже если это вызвано объективными причинами, — довольно неприятный момент. Но это не означает, что ситуация вошла в безвыходную фазу. Способ решения всегда можно найти, если приложить необходимые усилия.

Как видно из приведенной в статье информации, знание своих прав позволяет существенно влиять на решение проблем, связанных с просроченной задолженностью. Главное – не терять инициативу. Договор можно оспорить, неправомерные штрафные санкции – отменить или существенно сократить.

Решить вопрос возврата кредита можно даже с представителями исполнительной службы, не доводя дело до конфискации имущества. Например, перечислять часть зарплаты в счет погашения задолженности. Все зависит от того, готов ли должник рассчитаться по взятым на себя финансовым обязательствам. Если да, то приемлемое решение, как умерить аппетиты банковской системы всегда найдется.

Права заемщика по кредитному договору

Кредит в последнее десятилетие получил широкое распространение среди населения. Практически каждый человек обременял себя. В процессе принимают участие две стороны: заемщик и кредитор. Каждый имеет оговоренные и документально зафиксированные права и обязанности. Последних у кредитора больше. Но права заемщика по кредитному договору тоже есть. И мы попробуем в них разобраться.

Можно ли переоформить кредит на другое лицо?

Когда платить по долгам становится невозможно, или деньги полученные в Банке мы отдаем другому человеку. Возникает вопрос, как перевести долговые обязательства на другое лицо? Например, на ближайшего родственника.

Федеральным законом No 51 статья 391 перевод кредита на третье лицо предусмотрен. Однако практика показывает, что Банки неохотно идут на такую процедуру. Оно и понятно, ведь новый заемщик — новые риски.

Что нужно для переоформления кредита:

  • Подать заявление с указанием причин и оснований для перевода долга на другое лицо.
  • Получить согласие кредитора, оформленное в письменном виде.

Если Банк примет положительное решение, то останется переоформить договор и вся ответственность по кредиту, перейдёт на нового заемщика.

Права должника

В ст. 50 федерального закона «Об исполнительном производстве» прописаны права обеих сторон судебного процесса. Нормативный документ гарантирует защиту прав взыскателю, должнику и другим лицам в исполнительном производстве.

Обобщенно можно выделить специальные и общепроцессуальные права неплательщика. К первым принято относить следующие права:

  1. Подача в судебное учреждение соответствующего документа об отсрочке или рассрочке выполнения требований исполнительного листа, просьба изменить метод и алгоритм исполнения в случае применения принудительных мер.
  2. Обращение к судебному приставу путем подачи заявления с просьбой отсрочить на некоторое время исполнение предписаний (п. 1 ст. 19 ФЗ № 229).
  3. Подача ходатайства о временном окончании исполнительного процесса (невозможно без надлежащего судебного определения).
  4. Предъявление заявления о завершении исполнительных действий.
  5. Возможность обжалования незаконных операций судебного пристава.
  6. Не принудительное выполнение частично или полностью требований официального документа.
  7. Предложение в качестве взыскания долга тех или иных видов материальных ценностей.
Читайте так же:  В какой бизнес инвестировать все свои деньги

Среди прочих прав должника в исполнительном производстве можно выделить такие:

  1. Ознакомление с материалами дела (возможность делать выписки и копии).
  2. Участие в исполнительном производстве лично или через доверенного представителя.
  3. Предоставление дополнительной информации.
  4. Устная и письменная защита своих интересов, свободное высказывание по всем положениям дела.
  5. Заявление отводов и возражение против доводов других лиц, участвующих в процессе.
  6. Приобщение к делу эксперта или переводчика.
  7. Обжалование деятельности судебного пристава.
  8. Возможность заключения мирового соглашения.

ПРИМЕЧАНИЕ! Закон позволяет подавать жалобы, отводы, заявления и ходатайства через интернет, для этого потребуется лишь квалифицированная электронная подпись.

Кто такие поручители и какие у них права, обязанности перед Банком?

В наше время множество банков сталкиваются с проблемой просроченной задолженности. Клиенты берут кредиты и в какой-то момент задерживают внесение платежей или вовсе прекращают платить. Сбербанк старается максимально обезопасить себя от финансовых потерь, предлагая своим клиентам оформлять договор с привлечением поручителей.

Наличие поручителя – обязательно если:

  1. Сумма кредита более 3-х миллионов рублей.
  2. Возраст Клиента от 18 до 20 лет. Причем в этом случае, поручителем должен быть один из Родителей.

Поручитель – это физическое лицо, принимающие все обязательства по кредиту в случае уклонения от погашения задолженности, основным плательщиком. Требования к поручителю схожи требованиям к основному заемщику. Банк так же рассматривает платежеспособность и стаж работы поручителя.

Поручитель имеет те же права, что и основной заемщик, в дополнение к ним, он вправе:

  • После выполнения долговых обязательств, обратиться в суд для взыскания уплаченной суммы, с основного заемщика.
  • Не отвечать по обязательствам, в случае смерти должника.
  • Предъявлять возражения, которые мог бы выдвинуть должник.

Обязанности поручителя перед Банком:

  • При ненадлежащем выполнении условий договора основным заемщиком, взять на себя ответственность в той же мере что и у должника, включая оплату процентов и других убытков кредитора.

На какое имущество не может быть наложен арест

Конфискация имущества имущества — одно из самых неприятных последствий для заемщика

Как показывает статистика, людей, взявших на себя непомерные финансовые обязательства, в первую очередь, волнует вопрос, связанный с имуществом, не подлежащим конфискации. К таковому относится:

  • Категория вещей и предметов, находящихся в индивидуальном пользовании. К таковым относятся средства личной гигиены, одежда и т.д.
  • Продукты питания и деньги, при условии их общей суммы, не превышающей прожиточного минимума.
  • Необходимое для работы имущество, при условии его цены меньше 100 минимальных зарплат;
  • Полученные награды (как государственные, так и именные), призы.
  • Сельскохозяйственный земельный участок. Необходимые для посева семена. Что касается скота и кормов для него, то их оставляют в необходимом для должника минимуме.
  • Автомобиль, или другой вид транспортного средства не может быть изъят у инвалида или заемщика, на иждивении которого таковой имеется.

В приведенном списке не упомянуто недвижимое имущество. Поскольку у должника оно может быть единственным местом проживания, имеет смысл раскрыть подробнее этот вопрос.

Связанные с единственным жильем вопросы

Остаться без крова над головой — довольно неприятная перспектива, поэтому обеспокоенность этим вопросом вполне понятна. В первую очередь, необходимо развеять миф о запрете на конфискацию жилья, если в нем прописаны несовершеннолетние дети. Недвижимость, взятая в ипотеку, будет конфискована, после принятия соответствующего судебного решения. В остальных случаях Гражданско-процессуальный Кодекс РФ (часть 1 статья 446) выступает на стороне должника, запрещая отбирать единственную жилую недвижимость.

Считаем важным обратить внимание на тот факт, что в настоящее время Министерство Юстиции Российской Федерации инициирует отмену ограничения запрета на конфискацию единственного жилья. Напомним, проект закона был вынесен на общественное обсуждение в первых числах января 2017 года. На данном этапе нововведение проходит доработку в Минюсте, но учитывая поддержку Центробанка, принятие закона – вопрос времени.

Как будет работать механизм изъятия и о правовой защите должников пока ничего неизвестно. Тем , у кого имеется существенная задолженность, есть над чем задуматься.

Обязанности заемщика

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

Когда банковская организация предоставляет деньги в долг, у заемщика возникают определенные обязательства. Перечень основных обязанностей выглядит так:

  • возврат полученной денежной суммы в полном размере в определенные сроки,
  • уплата предусмотренных процентов,
  • своевременный отчет о целевом использовании предоставленных денег, если речь идет о целевом кредитовании,
  • предоставление обеспечения: залог или поручительство третьих лиц.

В кредитной документации могут быть прописаны и иные дополнительные обязанности, такие как сдача требуемых документов и их копий, предоставление информации о каких-либо изменениях, ежегодное страхование жизни, либо имущества, уплата пени и прочее.

Большой перечень обязанностей приводит к тому, что клиенту приходится нести дополнительные расходы и он становится ущемлен в правах.

Какие существуют обязанности и права Банка?

После подписания договора кредитования, Банк берет на себя определенные обязательства, перечень которых прописан законом No51 ФЗ.

Кредитор обязуется:

  • Ежемесячно переводить сумму со счетов Заемщика, для погашения займа.
  • Не позже 7-ми дней сообщить об образовании просроченной задолженности по договору.
  • Обеспечивать Клиента всей необходимой информации о датах и размерах аннуитетных платежей, а также об остатке задолженности по кредиту.

На ровне с обязательствами у Банка так же наступают права, которые он может применить к своим должникам.

Кредитор вправе:

  • Производить снижение процентной ставки по действующему договору, в одностороннем порядке.
  • На свое усмотрение уменьшать размер неустоек или установить период, в течении которого неустойка не взимается.
  • В случае утраты поручительства по договору, либо при ненадлежащем исполнении долговых обязательств заемщиком, потребовать полный возврат долга со всеми причитающимися процентами.
  • Направить на погашения суммы страхового возмещения, поступивший по программе Добровольного страхования заемщиков.

Полезные советы

Деятельность кредиторов регулирует аппарат Центрального Банка России (ЦБРФ). При возникновении сомнений в законности действий со стороны Банка, Вы можете обратиться в электронную приёмную на официальном сайте ЦБРФ. Вашу претензию рассмотрят в течение 30 календарных дней и предоставят посменный ответ.

Видео (кликните для воспроизведения).

Помните! При уклонении кредитором от своих обязанностей, Вы можете обратиться в суд для защиты своих прав.

Источники

Права и обязанности у должника по кредиту
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here