Понадобится ли согласие субъекта кредитной истории на получение отчета

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Понадобится ли согласие субъекта кредитной истории на получение отчета" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Конкретизированы порядок и способы получения пользователями согласия субъекта кредитной истории на получение его кредитного отчета

В закон о кредитных историях внесены многочисленные изменения.

Так, в частности, уточнено понятие «договор кредита (займа)» за счет включения в него договора банковского счета, предусматривающего осуществление платежей со счета при отсутствии на нем денежных средств (кредитование счета). Внесение поправки связано с необходимостью включения информации о нем в состав сведений, направляемых в бюро кредитных историй.

К числу источников формирования кредитной истории отнесены ликвидационные комиссии (ликвидаторы), а также лица, приобретающие права требования по обязательствам (специализированные финансовые общества, ипотечные агенты).

Урегулированы вопросы, связанные с порядком направления субъектами кредитной истории запросов о предоставлении кредитного отчета, а также уточнен порядок идентификации субъекта кредитной истории (в том числе с использованием единой системы идентификации и аутентификации), в целях предоставления кредитного отчета.

Теперь кредитный отчет в каждом бюро может быть предоставлен субъекту кредитной истории бесплатно не более двух раз в год (но не более одного раза на бумажном носителе). Предоставление отчета за плату, как и ранее, не ограничено.

Кредитный отчет предоставляется пользователю с согласия субъекта кредитной истории. Законом определены требования к содержанию такого согласия и порядку его получения.

Нужно ли согласие заёмщика на взаимодействие банка с БКИ

Нужно ли согласие на взаимодействие с БКИ от заёмщика? Многие предпочитают скрывать сведения о займах и кредитах, что обоснованно. Выясните, является ли эта информация строго конфиденциальной.

Передача данных в БКИ

Более десяти лет действует закон «О кредитных историях», определяющий взаимодействие участников кредитных отношений: субъектов (заёмщиков и поручителей), источников формирования (банков, кредитных кооперативов и организаций, МФО, а также зарегистрированные официально заимодавцев по договорам займа) и БКИ.

Согласно актуальному ФЗ, источники формирования КИ обязаны регулярно предоставлять все сведения о долговых обязательствах в БКИ. Основанием для передачи послужит оформление договора о получении информационных услуг. Условия сотрудничества определяет бюро.

Организации, предоставляющие гражданам средства в виде займов или услуг кредитования – это крупные и мелкие банки, имеющие официальную регистрацию МФО, кредитные кооперативы и операторы мобильной связи, имеющие право выдавать деньги в долг. Все они обязуются предоставлять данные о совершаемых операциях в отношении заёмщиков, принципалов (основных должников) и поручителей хотя бы в единственное БКИ, входящее в перечень гос. реестра. Но источник формирования может сотрудничать и с несколькими бюро, это положениями ФЗ разрешается и допускается.

Бюро кредитных историй СПБ и других городов страны сотрудничают с выдающими финансы на условиях займов и кредитования субъектами. И если раньше банковским, кредитным и микрофинансовым организациям требовалось разрешение от лица, заключившего договор и имеющего долговые обязательства, на направление сведений в бюро кредитных историй, то теперь ситуация иная и в корне противоположная. Согласия на предоставление от субъекта КИ теперь не требуется, то есть данные об операциях не конфиденциальны и доступны БКИ. Это позволяет вести всеобъемлющую, достоверную и подробную отчётность, которая может понадобиться разным группам лиц.

Предоставление отчётов

Бюро не только хранят получаемые сведения, но и выдают их в виде отчётов по запросам. Для заявки можно обратиться в офис лично, направить письмо или телеграмму или зайти на имеющийся у БКИ официальный сайт (Москва и все другие города имеют полный доступ к интернет-ресурсам).

КИ выдаются субъектам кредитных отношений (физическим лицам, заключавшим договоры в банках, МФО, кооперативах) по запросам, Центральному каталогу кредитных историй, судебным органам по поводу гражданских и уголовных дел, федеральным органам власти при исполнении актов, нотариусу при проверке состава имущества и Центральному Банку. Но доступными могут быть не все части отчёта, а только титульная и основная. Другие предоставляются в определённых ситуациях, устанавливаемым законодательством.

Сведения выдаются не только пользователям КИ. Индивидуальный предприниматель может получить данные о других лицах, как и официально зарегистрированные организации, причём осуществляющие не только финансовую деятельность. История может понадобиться работодателю при приёме сотрудника, партнёру при установлении сотрудничества, страховой организации. Сведения будут получены по запросу этих категорий граждан без согласия субъекта КИ.

Согласие на взаимодействие с БКИ от субъекта кредитной истории не требуется, хотя раньше ситуация была иной. Это значит, что данные об имеющихся действующих и закрытых кредитных и займовых договорах доступны бюро, с которым банк или МФО заключит договор. И это изменение обоснованно, ведь кредитная история является основополагающим критерием принятия решения при рассмотрении заявок на выдачу средств гражданам под проценты. Чтобы получить более точные сведения, обратитесь к действующему ФЗ.

Читайте так же:  Почему по ипотеке сначала гасятся проценты

Вопросы и ответы по функционированию системы накопления кредитных историй, бюро кредитных историй и Центрального каталога кредитных историй

Услуга «Сведения о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории» доступна в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» по адресу www.gosuslugi.ru в разделе Каталога услуг «Налоги и финансы» в подразделе «Все услуги/Отраслевые справки и реестры».

При наличии у субъекта кредитной истории подтвержденной учетной записи на ЕПГУ запрос в Центральный каталог кредитных историй делается дистанционно. Повторная личная явка для получения ключа простой электронной подписи в целях получения государственных и муниципальных услуг в электронной форме (т.е. дополнительная идентификация) не требуется.

При формировании запроса на предоставление услуги используются реквизиты действующего паспорта гражданина Российской Федерации. Для получения сведений по предыдущим (недействительным) паспортам рекомендуется пользоваться иными способами получения сведений из Центрального каталога кредитных историй, с которыми можно ознакомиться на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (www.cbr.ru) в разделе «Кредитные истории».

Субъект кредитной истории вправе в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, два раза в год (но не более одного раза на бумажном носителе) бесплатно и любое количество раз за плату без указания причин получить кредитный отчет по своей кредитной истории, включая индивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории (при наличии), в том числе накопленную в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях» информацию об источниках формирования кредитной истории и о пользователях кредитной истории, которым выдавались кредитные отчеты.

Субъект кредитной истории для того, чтобы:

  • узнать в каком бюро кредитных историй хранится его кредитная история;
  • или убедиться в отсутствии информации о нем в каком-либо бюро кредитных историй может направить запрос в Центральный каталог кредитных историй Банка России (только в электронной форме).

Существуют следующие способы направления запросов (только в электронной форме) в Центральный каталог кредитных историй Банка России.

1) Через федеральную государственную информационную систему «Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций)» (далее — ЕПГУ). Данная услуга доступна по адресу www.gosuslugi.ru в Каталоге услуг «Налоги и финансы» в подразделе «Все услуги/Отраслевые справки и реестры» (для получения услуги требуется подтвержденная учетная запись на ЕПГУ).

Внимание: При формировании запроса через ЕПГУ используются реквизиты только действующего паспорта гражданина Российской Федерации. Для получения сведений по предыдущим (недействительным) паспортам рекомендуется пользоваться иными нижеприведёнными способами.

2) Посредством обращения в любую кредитную организацию, любое бюро кредитных историй, в отделение почтовой связи (отделение электросвязи), в котором оказываются услуги телеграфной связи, или к нотариусу (при этом код субъекта кредитной истории не требуется).

3) При наличии кода субъекта кредитной истории субъект кредитной истории имеет возможность обращения в Центральный каталог кредитных историй напрямую через официальный сайт Банка России в сети Интернет (www.cbr.ru).

Субъект кредитной истории заполняет соответствующую форму, размещенную на официальном сайте Банка России в сети Интернет (раздел «Центральный каталог кредитных историй», подраздел «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй»). Ответ на запрос приходит на адрес электронной почты, указанный субъектом кредитной истории.

Обращаясь в кредитную организацию, бюро кредитных историй, отделение почтовой связи (отделение электросвязи), или к нотариусу субъект кредитной истории — физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель, должен иметь при себе паспорт гражданина Российской Федерации или при его отсутствии иной документ, удостоверяющий личность (водительские права не являются удостоверением личности); субъект кредитной истории — юридическое лицо должен предоставить Свидетельство о государственной регистрации юридического лица.

В случае успешно обработанного запроса в ответе будут:

  • повторены реквизиты субъекта кредитной истории, указанные в запросе;
  • указано(ны) бюро кредитных историй, в котором(ых) сформирована кредитная история данного субъекта кредитной истории.

В случае, если сведения по субъекту кредитной истории не найдены либо указан неверный код субъекта кредитной истории 1 , в ответе будет:

  • повторение реквизитов субъекта кредитной истории, указанных в запросе;
  • сообщение о том, что:соответствующая информация не найдена;
  • необходимо уточнить реквизиты запроса (что означает отсутствие такого субъекта кредитной истории в базе АС ЦККИ либо необходимость перепроверить реквизиты запроса).

В случае, если формат поступившего запроса не соответствует требованиям, установленным Банком России, в ответе будут:

  • повторены реквизиты субъекта кредитной истории, указанные в запросе;
  • указано, что формат запроса неверный.

После того, как субъект кредитной истории узнает, в каком(их) бюро хранится его кредитная история, он может обратиться в это(и) бюро кредитных историй для получения кредитного отчета. (Подробнее);

В случае если бюро кредитных историй отказывает субъекту кредитной истории в бесплатном получении кредитного отчета (бесплатно — только два раза в год, но в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории), субъект кредитной истории имеет право обратиться с соответствующей жалобой в Банк России, осуществляющий контроль и надзор за деятельностью бюро кредитных историй по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, 12, либо через Интернет-приемную Банка России.

Читайте так же:  Быстрые займы без проверок на банковскую карту

1 Код субъекта кредитной истории используется только на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» и только для получения сведений из ЦККИ о бюро кредитных историй, в которых хранится кредитная история.

Субъект кредитной истории вправе сформировать код субъекта кредитной истории при заключении договора займа (кредита), а также позднее, обратившись в любую кредитную организацию или любое бюро кредитных историй.

Субъект кредитной истории может иметь только один действующий код субъекта кредитной истории. В случае формирования нового кода субъекта кредитной истории, старый код субъекта кредитной истории аннулируется. При этом, код субъекта кредитной истории невозможно сформировать при отсутствии кредитной истории.

Запрос направляется в Центральный каталог кредитных историй без использования кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории через отделения почтовой связи (отделения электросвязи), в которых оказываются услуги телеграфной связи, субъектом кредитной истории в соответствии с Приказом Министерства информационных технологий и связи Российской Федерации от 11 сентября 2007 г . № 108 «Об утверждении требований к оказанию услуг телеграфной связи в части приема, передачи, обработки, хранения и доставки телеграмм» по условному адресу: «Москва ЦККИ»).

В составе запроса субъекта кредитной истории — физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя, необходимо указать следующий перечень реквизитов:

  • фамилия;
  • имя;
  • отчество (если указано);
  • данные паспорта или иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации (серия, номер, дата выдачи паспорта или иного документа) (Подробнее);
  • дата выдачи паспорта или иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации (серия, номер, дата выдачи паспорта или иного документа);
  • адрес электронной почты, на который будет направлен ответ из ЦККИ.

Телеграмма, содержащая запрос субъекта кредитной истории — физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя, подписывается им лично в присутствии оператора связи. Оператор проверяет соответствие информации, указанной субъектом кредитной истории, предъявленному документу, удостоверяющему личность субъекта кредитной истории, и делает заверяющую надпись, например: «Собственноручную подпись данные паспорта Смирнова Михаила Викторовича удостоверяю начальник 26 отделения связи Иванова».

В составе запроса субъекта кредитной истории — юридического лица необходимо указать следующий перечень реквизитов:

  • полное наименование юридического лица;
  • единый государственный регистрационный номер юридического лица (для юридических лиц, зарегистрированных на территории Российской Федерации);
  • идентификационный номер налогоплательщика (для юридических лиц, зарегистрированных на территории Российской Федерации);
  • адрес электронной почты, на который будет направлен ответ из ЦККИ.

Телеграмма, содержащая запрос субъекта кредитной истории — юридического лица, должна быть подписана должностным лицом организации и заверена печатью организации. Вместе с телеграммой податель — юридическое лицо предъявляет оригиналы (или нотариально заверенные копии) документов о едином государственном регистрационном номере юридического лица и об идентификационном номере налогоплательщика. Оператор сверяет данные этих документов с указанными в тексте телеграммы-запроса и производит заверяющую надпись, подтверждающую факт государственной регистрации юридического лица в Регистрационной палате и присвоения ему Идентификационного номера налогоплательщика, например: «Факт регистрации ОАО Информатика в Регистрационной палате Москвы за № 102773959981 и присвоения ему Идентификационного номера налогоплательщика 774355555 удостоверяю оператор 12 отделения связи петрова».

Адрес электронной почты заполняется латинским шрифтом с обязательным проставлением всех необходимых знаков. Символ @ в адресе электронной почты заменяется на (а) — буква «а» в скобках, знак «_» рекомендуется прописывать словами «нижнее подчеркивание».

Внимание! При направлении запроса телеграммой все перечисленные выше реквизиты обязательно должны быть указаны! Все данные запроса приводятся в тексте телеграммы с новой строки.

Ответ из Центрального каталога кредитных историй направляется на адрес электронной почты, указанный субъектом кредитной истории в телеграмме.

В случае если ответ Центрального каталога кредитных историй на телеграмму не поступил в течение рабочих дней, субъекту кредитной истории целесообразно обратиться в Центральный каталог кредитных историй через Интернет-приемную Банка России. В своем обращении необходимо указать: дату направления телеграммы в Центральный каталог кредитных историй, Ф.И.О. (для физического лица) или наименование (для юридического лица), а также адрес электронной почты, указанные в телеграмме.

Скачать Документы

Законодательство

Для финансовых управляющих

Регламент взаимодействия с финансовыми управляющими Общества с ограниченной ответственностью “МБКИ «КРЕДО» Утвержден Генеральным директором Общества с ограниченной ответственностью «МБКИ «КРЕДО»

Приказ № 18 от 31.03.2017 г.

212 КБ

Для потенциальных клиентов

Карта Клиента Заполняется клиентом при согласии присоединиться к сервисам ООО МБКИ «КРЕДО» и высылается на электронный адрес Бюро: [email protected] 52 Kb
Договор присоединения (шаблон) Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон и приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. 623 Kb
Требования и список необходимых документов для присоединения к МБКИ «КРЕДО» Технические требования и список документов, предоставляемых потенциальными клиентами Бюро при заключении Договора присоединения об оказании информационных услуг с ООО «МБКИ «КРЕДО» 36 Kb
Согласие Субъекта КИ (физическое лицо) Чтобы получить кредитный отчет из БКИ, пользователь (банк, КПК, МФО) должен предоставить письменное согласие самого субъекта кредитной истории. Свое согласие клиент оставляет в момент подачи заявления на оформление кредита. 35 Kb
Согласие Субъекта КИ (юридическое лицо) Чтобы получить кредитный отчет из БКИ, пользователь (банк, КПК, МФО) должен предоставить письменное согласие самого субъекта кредитной истории. Свое согласие клиент оставляет в момент подачи заявления на оформление кредита. 35 Kb
Правила оказания информационных услуг Правила описывают взаимодействие сторон при формировании, хранении, обработке и распространении кредитных историй и кредитных отчетов.
Читайте так же:  Как безработному получить кредитную карту

383 Kb

Для субъектов КИ

Если вы не можете обратиться к нам лично по месту нашего нахождения, то можете загрузить с нашего сайта следующие документы и формы для заполнения. В этом случаем нужно будет распечатать запрос (заявление), заполнить его, подписать, заверить свою подпись у нотариуса , после чего отправить нам по Почте России.

Кредитный отчет для пользователя кредитной истории

Пользователь кредитной истории — индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, получившие письменное или иным способом зафиксированное согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета в целях, указанных в согласии субъекта кредитной истории.

Кредитные организации, прежде чем выдать кредит (займ) физическому (юридическому) лицу, могут запросить кредитные отчеты в бюро кредитных историй для того, чтобы определить: можно ли выдавать кредит лицу (организации), указанному в соответствующем кредитном отчете, и какой процент по кредиту можно установить. Кредитная организация принимает решение, в том числе и на основании сведений из кредитного отчета о добросовестности оплаты процентов и своевременности погашения взятых ранее обязательств заемщика.

Бюро кредитных историй предоставляет кредитный отчет пользователю кредитной истории на основании договора об оказании информационных услуг, заключаемого между пользователем кредитной истории и бюро кредитных историй. Шаблон договора в текстовом формате можно скачать здесь . Требования и список документов, необходимых для заключения договора присоединения об оказании информационных услуг можно посмотреть здесь .

Кредитный отчет предоставляется пользователям кредитных историй и финансовому управляющему, утвержденному в деле о несостоятельности (банкротстве) субъекта кредитной истории — физического лица, только в форме электронного документа , подписанного электронной подписью в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Основная часть кредитной истории предоставляется пользователю кредитной истории только на основании запроса, содержащего паспортные данные субъекта запрашиваемой кредитной истории и только при наличии согласия субъекта кредитной истории.

Информационная часть кредитной истории предоставляется пользователю в целях выдачи займа (кредита) без согласия субъекта кредитной.

Согласие субъекта кредитной истории может быть получено пользователем кредитной истории в форме электронного документа, подписанного электронной подписью в соответствии с законодательством Российской Федерации, или в письменной форме на бумажном носителе с собственноручной подписью субъекта кредитной истории. Согласие субъекта кредитной истории должно содержать наименование пользователя кредитной истории и дату оформления указанного согласия.

Согласие субъекта кредитной истории считается действительным в течение двух месяцев со дня его оформления. Если в этот промежуток времени (два месяца) договор займа (кредита) заключается, то указанное согласие сохраняет силу в течение всего срока действия договора займа (кредита).

Видео (кликните для воспроизведения).

По истечении срока действия согласия субъекта кредитной истории пользователь кредитной истории, получивший это согласие, не вправе запрашивать в бюро кредитных историй основную часть кредитной истории.

Бюро кредитных историй имеет право в любое время запросить у пользователя кредитной истории подлинный экземпляр или копию согласия субъекта кредитной истории на получение основной части кредитной истории, заверенную уполномоченным должностным лицом пользователя кредитной истории. Подлинный экземпляр согласия субъекта кредитной истории на получение основной части кредитной истории хранится в течение пяти лет после окончания срока действия договора займа (кредита). В случае, если договор не был заключен, согласие на получение основной части кредитной истории хранится в течение пяти лет со дня окончания срока действия согласия. Хранение согласий субъектов кредитных историй должно осуществляться в форме, позволяющей проверить их целостность и достоверность.

Как получить кредитный отчет для субъекта КИ можно узнать здесь.

Как получить отчет (список БКИ) из ЦККИ можно узнать здесь.

Направление запроса в БКИ без согласия субъекта

#1 cu2013

  • Пользователи
  • 1 282 сообщений
  • Хотел бы обсудить ответственность за направление банком запроса в БКИ без согласия субъекта.

    Закон «О кредитных историях» содержит следующие положения:

    Статья 6. Предоставление кредитного отчета

    1. Бюро кредитных историй предоставляет кредитный отчет:
    1) пользователю кредитной истории — по его запросу;

    9. Основная часть кредитной истории предоставляется пользователю кредитной истории с письменного или иным способом документально зафиксированного согласия субъекта кредитной истории.

    В этом согласии должны быть указаны наименование пользователя кредитной истории и дата его оформления.

    10. Согласие субъекта кредитной истории, полученное пользователем кредитной истории, действует в течение одного месяца со дня его оформления.

    Читайте так же:  Кредит должникам, находящимся в черном списке

    11. Согласие субъекта кредитной истории, полученное кредитной организацией, сохраняет силу в течение всего срока действия договора займа (кредита), заключенного с указанным субъектом кредитной истории в течение срока, установленного частью 10 настоящей статьи.

    11.1. По истечении срока действия согласия субъекта кредитной истории, установленного частями 10 и 11 настоящей статьи, бюро кредитных историй не вправе предоставлять основную часть кредитной истории пользователю кредитной истории, получившему это согласие.

    То есть запрет предоставления кредитного отчёта по истечении срока действия согласия прямо указан в законе.

    Какая ответственность у БКИ за подобное нарушение? В КоАП РФ есть следующие статьи по этой теме:

    Статья 14.29. Незаконное получение или предоставление кредитного отчета

    Незаконные действия по получению или предоставлению кредитного отчета либо информации, составляющей кредитную историю и входящей в кредитный отчет, если такие действия не содержат уголовно наказуемого деяния, —
    влекут наложение административного штрафа на граждан в размере от одной тысячи до двух тысяч пятисот рублей; на должностных лиц — от двух тысяч пятисот до пяти тысяч рублей или дисквалификацию на срок до трех лет; на юридических лиц — от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей.

    Статья 14.30. Нарушение установленного порядка сбора, хранения, защиты и обработки сведений, составляющих кредитную историю

    Нарушение бюро кредитных историй установленного порядка сбора, хранения, защиты и обработки сведений, составляющих кредитную историю, —
    влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от двух тысяч пятисот до пяти тысяч рублей; на юридических лиц — от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей.

    Как Вы думаете, какая из них относится к нашему случаю?

    И ещё возникает вопрос о каком уголовно наказуемом деянии упоминается в ст. 14.29? Не об этом?

    Статья 183. Незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну

    1. Собирание сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, путем похищения документов, подкупа или угроз, а равно иным незаконным способом —
    наказывается штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного до шести месяцев, либо исправительными работами на срок до одного года, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо лишением свободы на тот же срок.

    2. Незаконные разглашение или использование сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, без согласия их владельца лицом, которому она была доверена или стала известна по службе или работе, —
    наказываются штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до трех лет, либо лишением свободы на тот же срок.

    3. Те же деяния, причинившие крупный ущерб или совершенные из корыстной заинтересованности, —
    наказываются штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на тот же срок.

    4. Деяния, предусмотренные частями второй или третьей настоящей статьи, повлекшие тяжкие последствия, —
    наказываются принудительными работами на срок до пяти лет либо лишением свободы на срок до семи лет.

    #2 cu2013

  • Пользователи
  • 1 282 сообщений
  • #3 cu2013

  • Пользователи
  • 1 282 сообщений
  • Статья 10. Обязанности бюро кредитных историй

    3. Бюро кредитных историй обязано предоставить кредитный отчет любому пользователю кредитной истории на основании заключенного договора об оказании информационных услуг и запроса, соответствующего требованиям, установленным статьей 6 настоящего Федерального закона.

    А запрос при отсутствии согласия или при истекшем сроке его действия не соответствует требованиям, установленным ст. 6

    И вот что не могу пока понять — что нарушает банк, направляя такой запрос и получая кредитную историю?

    #4 cu2013

  • Пользователи
  • 1 282 сообщений
  • Думаю, что банк ФСФР должен привлечь по этой статье:

    Статья 5.53. Незаконные действия по получению и (или) распространению информации, составляющей кредитную историю

    Незаконные действия по получению и (или) распространению информации, составляющей кредитную историю, если такие действия не содержат уголовно наказуемого деяния, —
    влекут наложение административного штрафа на граждан в размере от одной тысячи до двух тысяч пятисот рублей; на должностных лиц — от двух тысяч пятисот до пяти тысяч рублей или дисквалификацию на срок до трех лет; на юридических лиц — от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей.

    #5 Иринка42

  • Пользователи
  • 10 782 сообщений
  • #6 cu2013

  • Пользователи
  • 1 282 сообщений
  • Читайте так же:  Где можно рефинансировать потребительский кредит

    Пока не могу понять принципиальную разницу между 14.29 и 5.53 И не могу понять про уголовную ответственность, она вообще возможна для должностного лица банка?

    Там ещё такой нюанс — банк, подавая незаконно запрос, незаконно передаёт персональные данные, поскольку в запросе они содержатся.

    Ладно, подождём, что ФСФР нароет по моему делу.

    #7 Иринка42

  • Пользователи
  • 10 782 сообщений
  • Незаконный запрос кредитной истории – кому идти жаловаться?

    Сегодня хотим кратко осветить такой скользкий момент как получение отчета кредитной истории БЕЗ согласия клиента. В интернете пишут о прецедентах, когда банк предварительно просматривал досье клиента, готовясь сделать ему коммерческие предложения. Такие случаи единичны, но они были.

    Когда банк может получить данные Вашей кредитной истории

    Прежде всего, хотим сказать, что сделать запрос в бюро кредитных историй, банк может только с письменного согласия заемщика. Никто не имеет права просматривать ее без согласия заемщика. При этом есть 3 момента:

    1. Как только заемщик обращается за кредитной заявкой, он ставит подпись о сборе персональных данных. Это позволяет банку осуществить запрос в бюро, и изучить кредитное досье. Данное согласие, по закону действует месяц.
    2. Как только заемщик оформил заем, банк также передает регулярно сведения о действиях заемщика в БКИ, но всё это также согласовывается путем подписи заемщика в договоре на стадии его подписания. Но, это не запрос данных, а просто их передача, которая и формирует кредитную историю заемщика.
    3. Любой официальный запрос кредитной истории должен сопровождаться пометкой в соответствующей закрытой части кредитной истории. К слову, закрытую часть может получить лишь сам заемщик.

    Вот и выходит, что без письменного согласия то, банк не вправе совершать какие-либо действия в отношении формирования и запроса кредитной истории.

    Поэтому, НЕЛЬЗЯ без согласия субъекта (т.е. заемщика) делать запрос о его полном кредитном досье. Даже зная паспортные данные – запрашивать кредитную историю о человеке без его согласия нельзя !

    С другой стороны — банкам разрешается просматривать информационную часть заемщика, но там информации минимум. Там можно посмотреть только общую картину.

    Самое интересное заключается в том, что, опять таки, согласно закону, бюро кредитных историй должно накапливать также и сведения о тех, кто запрашивал кредитное досье. То есть любой запрос о кредитной истории оставляет след в ней в виде записи о том, что ее просматривали. Это и есть тот самый закрытый раздел в кредитной истории. Поэтому, просматривая свою кредитную историю, можно увидеть, кто интересовался Вашим кредитным досье, сравнив это с тем, кому из них Вы разрешали это делать.

    Что говорит закон

    Прежде всего, это Статья 183 УК РФ. «Незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну»

    Статья 5.53 КоАП РФ. «Незаконные действия по получению и (или) распространению информации, составляющей кредитную историю»

    Статья 14.29 КоАП РФ. «Незаконное получение или предоставление кредитного отчета»

    Конечно, «бодаться» с банком будет довольно тяжело, пытаясь доказать, что Вам нанесен ущерб в связи с разглашением банковской тайны. Тем не менее, такие случаи не стоит оставлять без внимания. Прежде всего, так сказать, для разведки боем, можно сделать письменный запрос в банк, который сделал незаконный запрос, с требованием объяснить причину, по которой он запросил кредитную историю без Вашего согласия. И второе – примерно такое же письмо отправить в БКИ, которое предоставило отчет, с требованием объяснить, на каком основании без Вашего письменного согласия были переданы личные данные. Для пущей убедительности можно озвучить вышеприведенные статьи законов.

    В дальнейшем, при желании можно попробовать оспорить незаконные действия в суде, однако, реальных случаев судебного обжалования подобных споров, мы не знаем.

    Данной статьей мы ни в коей мере не хотим порицать банки, что они якобы совершают какие-то незаконные действия, а прежде всего, хотим проинформировать простых заемщиков о тех правилах и законах, которые должны соблюдать не только банки, но и они сами. Законы, на которых и держится современное общество.

    Материал подготовлен редакцией сайта pravila-deneg.ru

    А что делать если банк (согласно отчету КИ) неоднократно, в отношении меня, проводил проверки и оформлял запросы на получение кредита в течении нескольких лет без моего заявления.

    Автор: Наталья 03.08.2016 Ответить

    Здравствуйте, Наталья!
    Вас беспокоит Телеканал Россия 1. В данный момент делаем сюжет про то, как банки без согласия граждан просматривают их кредитные истории. Предлагаю Вам рассказать свою историю на камеру. Съемка не займет больше 40 минут Вашего времени. Мой контактный телефон 89091696595 Лилия продюсер программы Утро России.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Автор: Лилия Катасонова 14.09.2016 Ответить

    Источники

    Понадобится ли согласие субъекта кредитной истории на получение отчета
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here