Получение справки о погашении кредита

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Получение справки о погашении кредита" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Где взять справку о погашении кредита

Подписывая кредитный договор в любом финансовом учреждении, для каждого клиента открывается кредитное досье. В этот документ будут внесены все сведения о порядке начисления суммы кредита, поступившие суммы погашения кредита, возможные отсрочки платежей и просрочки.

Чтобы обеспечить себе хорошую кредитную историю и репутацию надежного клиента, каждому, кто пользуется услугами кредитных организаций, следует помнить о таком документе, как справка о погашении долга. Зачем нужно настаивать на выписке этого документа, если кредит погашен в срок и банк не предъявляет никаких претензий?

Что это – Справка о погашении кредита

Многие судебные тяжбы, которые ведут финансовые организации, основаны на том, что клиент, «позабыл» вернуть банку несколько рублей или даже пару копеек. Процесс погашения кредита включает в себя возврат клиентом суммы займа плюс проценты, которые часто начисляются отдельно от тела кредита. В этом случае пользователь кредита не всегда понимает, в каком случае он отчисляет ежемесячный платеж по кредиту, в каком просто оплачивает процентные начисления, которые в зависимости от типа кредита могут начисляться раз в три месяца.

Погасив долг, и предполагая, что расчет с банком произведен в полной мере, банковская система может выявить несколько недоплаченных рублей процентов. Банковские организации, которые заботятся о своей репутации, уведомят клиента о недоплаченной сумме, недобросовестные организации просто будут начислять пеню на недоплаченный кредит, в течение короткого времени сумма может оказаться в сотни раз больше.

Как выглядит документ (образец)

  • Справка выписывается на стандартном фирменном бланке финансового учреждения.
  • Наличие исходящего номера и даты выдачи обязательно.
  • Справка заверяется мокрой печатью кредитной организации.
  • Документ визируется сотрудником, который непосредственно выписывает документ и руководителем филиала банка, где подписывался кредитный договор.

Законодательство РФ не регулирует стандартной формы оформления подобного документа. Текст может быть выдержан в разных стилях, произвольной форме, но должен содержать сведения:

  • Номер кредитного договора и дата его составления.
  • Заявление банка, что кредит погашен.
  • Заявление, что фин. организация не имеет претензий к клиенту.

Рекомендации

Чтобы быть в полной уверенности о прекращении кредитных отношений с банком можно придерживаться следующих рекомендаций:

  1. Сохранять все чеки и квитанции при частичном погашении долга до его полного возврата и получения справки о погашении кредита.
  2. Необходимо понимать, что внесение средств на счет и погашение задолженности – это две разные даты, которые могут совпасть, а могут расходиться даже на месяцы.
  3. Нужно требовать справку сразу после погашения кредита, чтобы исключить возникновение спорных ситуаций и недоразумений.
  4. При досрочном погашении кредита необходимо не просто узнавать остаток долга на текущую дату, а уточнить день, когда произойдет списание задолженности и запросить справку по состоянию именно на эту дату.
  5. Срок исковой давности по взысканию кредиторской задолженности — 3 года, поэтому именно столько необходимо хранить документы по кредитному договору, в том числе документ о полном прекращении обязательств перед банком.

Ответ на вопрос «Нужно ли брать справку о погашении кредита?» однозначен — да. Это позволит уберечь заемщика от дополнительных затрат, сбережет нервы и время на выяснение отношений с банком, не даст испортить кредитную историю.

Справка о полном погашении кредита

Одна справка поможет сберечь нервы и деньги заемщика. Справка-гарантия, справка-щит. А без пафоса – справка о погашении кредита. Что обязательно должно быть там указано и как ее получить?

Какие данные содержит справка из БКИ?

Справка из Бюро Кредитных Историй состоит из 4 блоков:

  • Титульный. Содержит основную информацию о заемщике.
  • Основной. Содержит информацию о банкротстве, данные о задолженностях, процентах и их погашении, внесении изменений в договора, остаток долга на дату последнего платежа, полную стоимость кредита и другие сведения о том, как заемщик погашал долг. Дополнительно есть данные о месте регистрации и фактическом проживании заемщика, сведения о дееспособности.
  • Дополнительный. Содержит данные об источнике формирования КИ.
  • Информационный. В нем представлены сведения о заявлениях на кредит или заем, поданных заемщикам, какие проведены действия по заявкам: кредит выдан, заемщик отказался от получения или кредитор отказал в выдаче. В случае отказа кредитора в выдаче, указывается причина.

В справке будет информация о кредитном рейтинге заемщика на дату подачи заявления.

Пользователь получает полную версию КИ.

Образец справки из БКИ

Ниже представлен образец справки из НБКИ:

Информация о задолженности:

Информация о поданных заявках и результатах рассмотрения:

Сведения о лицах, запрашивающих информацию:

Кто имеет право на получение справки

На получение данного документа имеют право только 3 лица, а именно:

  • непосредственно лицо, являющееся заемщиком;
  • тот, кто несет солидарную ответственность, то есть поручитель (узнайте больше подробностей о том, какую ответственность несет поручитель по кредиту);
  • залогодатель, в случае если в качестве залога было передано имущество лица третьего по отношению к кредиту.

к содержанию ↑

Как получить справку о погашении кредита?

Чтобы получить справку клиенту нужно обратиться в отделение банка, где был оформлен кредит, или позвонить по телефону.

Придя в отделение, нужно написать заявление о выдаче справки об отсутствии кредита. Заполняется оно в свободное форме, но нужно указать номер кредитного договора, дату, когда кредит был погашен, число составления документа и поставить подпись.

Что делать, если банк не дает справку о погашении кредита?

Как уже указывалось, банки обязаны выдавать клиентам справки о погашении кредита. И если они отказываются это делать, то их действия являются незаконными.

Но, к сожалению, такая ситуация не редкость. Чаще всего это случается из-за некомпетентности сотрудников банка, которые не знают, как делать такую справку. Единого бланка нет, банки сами устанавливают форму справки.

Крупные банки заботятся о своей репутации, поэтому стараются максимально быстро готовить справки для заёмщиков.

Что нужно делать при банковском отказе?

Первым делом нужно отправить письменный запрос, то есть заявление с просьбой о выдаче справки.

Если и это не помогло, то через месяц после того, как банк получил письмо (нужно обязательно убедиться в этом), можно обратиться с жалобой в Центральный банк РФ или в суд.

Читайте так же:  Государственный автокредит в 2020 году субсидия

Суды в таком случае становятся на сторону клиентов, потому что нарушается Гражданский кодекс РФ.

Справка о кредитной истории

Сведения обо всех полученных и погашенных кредитах и займах по каждому заемщику собираются в специальных Бюро Кредитных Историй (БКИ). Собранная информация называется кредитной историей, она необходима банкам для проверки добросовестности заемщика, качества обслуживания им своих долгов. На основании отчета кредитор выносит решение о возможности кредитования клиента.

Зачем нужна справка о полном погашении кредита?

Смоделируем ситуацию. Недавно Вы рассчитались с банковским долгом и внесли последний платеж. Но через некоторое время возникла ситуация, когда снова нужно обратиться за кредитной помощью к банку. Вы отправляете заявку в банк, но приходит отказ. Почему?

А потому что в бюро кредитных историй по каким-то причинам не дошла информация о расчете с банком. И по документам Вы – злостный неплательщик, с которым не захочет связываться ни один банк.

Что делать? Самый простой ход – предъявить справку о погашении кредита. Она докажет, что в системе произошла ошибка, и репутация порядочного заемщика будет восстановлена.

Есть еще одна неприятная история, в которую можно попасть. Во время выплаты суммы долга банк начислил какие-то деньги как комиссию. Копейки, но по ним тоже начисляются проценты и неустойка. В итоге может получиться круглая сумма. В этой ситуации тоже поможет справка о полном погашении кредита.

По-другому ее могут называть справка о досрочном погашении кредита или справка об отсутствии задолженности. Это документ, который подтверждает, что все обязательства перед банком выполнены.

Надеемся, мы убедили, что справку нужно брать обязательно сразу после погашения кредита.

Когда возникает необходимость в справке

Клиенты, выполнив последний платеж, думают, что долг с процентами полностью погашен. Но это не всегда так?

Есть определенные причины, по которым задолженность может быть не погашена.

И они могут быть следующими:

  1. Когда деньги отправляются при использовании терминалов может возникать ситуация несовпадения в датах. Также проблемы могут возникнуть, когда клиент решил отправить денежный перевод, воспользовавшись услугами другого банка. Дело в том, поступление денег происходит в течение нескольких дней (узнайте про остальные способы оплаты кредита).
  2. За то, что вы переводите средства, многие банки списывают комиссию. И тогда вы вносите сумму, рассчитывая на погашение основного долга, а на самом деле он растет. И, соответственно, возникает долг, просрочка, а там дальше пени и штрафы.
  3. Еще, может быть, вы не заметили в договоре, как подписались на дополнительные услуги. Среди них смс-обслуживание, получение различных выписок и др. Списание средств происходит автоматически. Поэтому мы всегда советуем заранее узнавать, какой будет полная стоимость кредита.
  4. Иногда, погашая задолженность раньше срока, финансовая организация начисляет штрафы и комиссии. Но это прописывается в договоре.
  5. Иногда происходит ошибка: сотрудника или программного обеспечения.

получение справки

И дело даже не только в том, что придется заплатить больше. Это повлияет на вашу кредитную историю. Ее придется потом долгое время улучшать. Поэтому справка о полном погашении кредита нужна для таких ситуаций:

  • чтобы вы были уверены, что никому ничего не должны;
  • при обращении в суд, данный документ будет вашей защитой;
  • в случае оформления другого займа, если пока нет информации в бюро кредитных историй о том, что вы погасили основной долг и проценты.

к содержанию ↑

Кто может получить справку

Получить справку могу лица, которые участвовали в сделке по предоставлению кредита и заинтересованы в ней. Это могут быть:

  1. Заемщик по кредитному договору. Если в договоре присутствовали созаемщики, то любой из них может запросить документ.
  2. Поручитель. Он несет солидарную ответственность с заемщиком в погашении долга, поэтому имеет право запросить справку о погашении обязательств независимо от того, был ли представлен данный документ заемщику.
  3. Залогодатель, если в залог было передано имущество, принадлежащее третьему лицу. Залогодатель должен быть уверен в снятии обременения по договору залога, поэтому имеет право запросить справку и оригиналы документов на имущество, если они находятся в банке.

Контролировать погашение задолженности необходимо при получении кредита под залог недвижимости, чтобы вовремя снять с нее обременение. Иначе любые сделки с имуществом будут невозможны. Данный процесс может занять до 30 дней, поэтому лучше своевременно подготовить необходимые документы, в том числе получить справку о полном закрытии долга.

Где взять справку о погашении кредита и как она выглядит?

Данный документ выдается тем банком, с которым было заключено кредитное соглашение. Нужно прийти в отделение с паспортом и написать заявление на выдачу.

Согласно Гражданскому кодексу РФ, банки ОБЯЗАНЫ выдавать такого рода документы. Причем не только в день расчета, но и в дальнейшем, если клиент просит ее предоставить.

К сожалению, порядок выдачи Гражданским кодексом не установлен, потому разные банки по-разному относятся к процедуре выдачи.

Например, могут значительно отличаться сроки подготовки справки. Одни банки выдают документ непосредственно в день погашения кредита, а в других банках процедура может затянуться до семи или десяти дней.

Чаще всего, как было указано, нужно обязательно предварительно написать письменное заявление, чтобы банк удовлетворил просьбу. Однако некоторые кредитные организации идут на встречу клиентам. Поэтому обращение можно оставить через информационный центр. А в банке Сетелем и вовсе заказать справку можно по телефону или написав обращение на электронный адрес.

Средняя цена справки – от 150 до 300 рублей. Сбербанк, к примеру, берет за услугу 250 рублей. ОТП банк – 50 рублей. А вот другие крупные банки в день погашения долга денег не возьмут. Зато за повторное обращение придется заплатить около 500 рублей.

Долгое время ведутся споры о правомерности платы за услугу. Ведутся судебные разбирательства с российскими банками, и клиенты часто выигрывают. Но до сих пор законодательно не запрещено брать деньги за выдачу справок.

Единого образца или формы справки нет, но есть перечень необходимых данных, которые должны быть обязательно указаны:

  • дата создания справки и ее исходящий номер (порядковый номер);
  • полная точная сумма кредита;
  • дата выплаты кредита;
  • реквизиты банка, подпись ответственного сотрудника и печать.
Читайте так же:  Кредитная карта без проверки кредитной истории

Образец справки о погашении кредита

Кроме данной справки, нужно взять еще справку о закрытии ссудного счета. Она тоже является дополнительным доказательством выплаты кредита.

Если к счету привязана кредитная карта, ее тоже лучше вернуть.

Процедура оформления

В каждом банке процесс оформления справки может проходить по-разному. В некоторых кредитных организациях необходим письменный запрос на предоставление документа, чаще она выдается по устному требованию заемщика.

Сроки оформления также разные: одни банки делают справки в день обращения (ОТП Банк), другие в течение недели со дня письменного обращения (Сбербанк, ВТБ 24). Максимальным считается срок в два месяца. Могут быть установлены тарифы за изготовление документа от 100 до 600 рублей. В Альфа банке, Совкомбанке, данная услуга предоставляется бесплатно.

Письменное заявление о предоставлении справки составляется в произвольной форме с указанием Ф.И.О. заемщика, номера кредитного договора, даты последнего взноса в погашение задолженности и даты представления. В требовании можно сделать ссылку на законодательные документы: ГК РФ, инструкции ЦБ РФ №153-И от 30.05.2014г., Закон «О защите прав потребителей» ст. 8, 10. Справка визируется лично заемщиком с расшифровкой Ф.И.О.

Как выглядит заявление:

Я, Иванов Иван Иванович, прошу предоставить справку о погашении задолженности по кредитному договору № 1239/2015 от 01.04.2015 г., заключенному между мной и ОАО «Промсвязьбанк», на сумму 3000000 рублей, подтверждение полного исполнения моих обязанностей перед банком, о закрытии ссудного счета по состоянию на 01.07.2017 года.

Основание: ст. 408 ГК РФ, инструкция ЦБ РФ №153-И от 30.05.2014г., Закон «О защите прав потребителей» ст. 8, 10.

Иванов И.И. _____________________ Дата.

Заемщик имеет право запросить справку о погашении кредита в любое время, сроки ее представления не оговорены законодательством. Однако некоторые кредитные организации вводят ограничения по бесплатному предоставлению справки. Так, некоторые банки в течение месяца после погашения задолженности предоставляют документ бесплатно, а по истечении срока стоимость услуги составит порядка 300—500 р. Существуют отдельные тарифы за срочность услуги, банк «Зенит» берет за срочность изготовления справки 50 рублей.

Недобросовестные банки могут затянуть с предоставлением справки или вовсе отказаться в ее написании. В таком случае заемщик может оформить письменный запрос на представление документа в двух экземплярах и вручить уполномоченному сотруднику свой экземпляр документа под роспись, проконтролировав внесение запроса в журнал входящей корреспонденции и присвоения запросу номера.

Данные действия необходимы в целях получения дальнейшей возможности жаловаться в ЦБ или подавать документы в суд на кредитора.

Где получить справку о кредитной истории?

Видео (кликните для воспроизведения).

Заказать справку о кредитной истории можно на сайте БКИ, у его партнеров, в онлайн банке Сбербанка, Банка Тинькофф, Почта Банка.

Зачем нужна справка о погашении займа?

Выполнение заемщиком финансовых обязательств перед конкретным кредитором предполагает своевременное погашение долга. Если задолженность выплачивается в полном объеме на протяжении срока действия заключенного сторонами договора или до момента внесения последнего запланированного платежа, учреждение не вправе выдвигать требования к клиенту. Справка о полном погашении текущего кредита часто оформляется исключительно по личной инициативе заемщика, являясь юридическим подтверждением факта закрытия сделки. Полученный документ дополнительно обеспечивает своеобразную психологическую защиту.

Справка о погашении кредита – это имеющее юридическую силу свидетельство:

  1. Досрочного возвращения заемных средств.
  2. Внесения последнего платежа по кредиту.
  3. Своевременного погашения задолженности.
  4. Отсутствия претензий со стороны кредитора.
  5. Выплаты штрафов, пеней, процентов и комиссий.
  6. Выполнения всех финансовых обязательств по сделке.

Получение справки не аннулирует закрепленный в законодательстве срок исковой давности. Кредитор оставляет за собой право инициировать судебное разбирательство при возникновении обоснованных требований к заемщику. Однако доказать факт нарушений со стороны клиента в этом случае будет крайне сложно.

Справка, подтверждающего факт выполнения заемщиком финансовых обязательств перед кредитором, может понадобиться на стадии:

  • Оформления нового кредита.
  • Судебных разбирательств.
  • Обращения в БКИ.

Сама по себе справка является отказом финансового учреждения от предъявления требований касательно кредитного договора, который указан в тексте документа. Обязательства считаются выполненными, тем не менее участие клиента в мошеннической деятельности остается достаточным основанием для опротестования выданных справок.

Важно! Получение любого документа о выполнении финансовых обязательств защищает заёмщика от одной из наиболее распространённых афер в отрасли кредитования. Суть этой махинации заключается в начислении комиссий после внесения заемщиком последнего платежа. Клиент даже не замечает накопление процентов, штрафов и неустоек. Со временем образуется довольно крупная задолженность, которую кредитор требует немедленно погасить.

Справка о погашении займа поможет:

  1. Подтвердить факт выполнения финансовых обязательств.
  2. Сберечь нервы и сохранить денежные средства заемщика.
  3. Защитить интересы клиента во время судебных разбирательств.
  4. Внести коррективы в полученные БКИ сведения.
  5. Восстановить репутацию добросовестного заемщика.
  6. Устранить риск появления необоснованных требований со стороны кредитора.
  7. Гарантировать отсутствие скрытых задолженностей и просроченных платежей.
  8. Избавиться от начисления выплат по дополнительным услугам (страхование).

Документ, подтверждающий отсутствие задолженности перед бывшими кредиторами, иногда используется во время устройства на работу, оформления долгосрочных ссуд и получения профессиональных заданий, предполагающих материальную ответственность. Например, чтобы претендовать на вакансии менеджеров высшего звена в некоторых компаниях, сначала нужно избавиться от любых потребительских кредитов. Речь, как правило, не идет об ипотеке, поскольку долгосрочные ссуды гарантируют нацеленность сотрудника на качественное выполнение поставленных задач.

Какая у справки форма

У каждой банковской организации своя форма справки. Но есть обязательный ряд требований:

  • наличие в документе даты выписки;
  • на какое число предоставляются сведения;
  • обязательно наличие номера и даты кредитного договора;
  • фамилия, имя и отчество заемщика;
  • указание суммы займа, которая прописана в договоре;
  • текст должен быть одного значения, что кредит заемщик полностью погашен;
  • подпись сотрудника, который уполномочен в решении данного вопроса;
  • наличие официальной печати банковской организации.

форма справки

Печать обязательна в том случае, если справка предоставляется на обычном бланке. Но если бланк фирменный, то печать может и отсутствовать.

Особенности получения справки о погашении кредита

Критерии оформления документа о погашении любого кредита можно узнать в офисе или на сайте учреждения. Следует проконсультироваться у представителя кредитной организации, прежде чем подавать заявку. Если банк или любой другой кредитор наотрез отказывается предоставлять документ, придется привлечь квалифицированного юриста. Заемщик вправе подать жалобу на учреждение, которое нарушает нормы ГК, предоставляя отказ в выдаче справки.

Читайте так же:  Гэсв по кредиту что это такое

Специфические условия оформления справки:

  • Выдача документа через несколько дней после платежа.
  • Применение уникального образца для заполнения.
  • Возможность получения электронной копии документа.
  • Подпись несколькими представителями организации.

Важно! Не стоит забывать о терминологии. В некоторых организациях рассматриваемый документ выдается в качестве «справки о погашении задолженности по кредиту», тогда как остальные учреждения выдают «справку об отсутствии задолженности». Существует также «справка о досрочном погашении кредита», которую можно получить в случае преждевременного выполнения обязательств. Вопреки разным названиям, суть этих документов идентичная. Все они свидетельствуют об отсутствии претензий со стороны кредитора после своевременного закрытия договора.

Сроки выдачи справки могут составлять от 15 минут до 10 дней. Если документ нужно заказывать заранее, не стоит откладывать подачу заявки. Продолжительность подготовки документации зависят от механизмов обработки платежей конкретным банком. Больше десяти рабочих дней учреждение не может затягивать с выдачей документа. Единственной веской причиной для установки подобного срока является передача сведений в БКИ. Дольше 10 дней банк не имеет права тянуть с официальным повреждением факта выполнения заемщиком всех финансовых обязательств по кредиту.

Таким образом, кредитные учреждения не могут отказать в выдаче документа, подтверждающего погашение заемщиком кредита. Процедура оформления справки действительно порой затягивается на несколько дней, но банк обязан предоставить информацию о выполнении финансовых обязательств по запросу клиента.

Получение справки о погашении кредита

Казалось бы, о чем переживать при погашении кредита. Обычно человек получает квитанцию по последнему платежу и просчитывает сумму всех платежей, производит сравнение с обязательствами по договору после выполнения всех выплат. Но есть различные «подводные камни». В итоге сумма, которую вы должны погасить, может несколько отличаться от той, что вы внесли. И при обнаружении этого у вас возникает долг, банк начинает начислять на него штраф и пеню. Конечно, вы можете постараться оспорить этот момент, но лучше не допустить, чтобы такая спорная ситуация возникла. Поэтому, вы как заемщик должны потребовать справку о погашении кредита, это будет подтверждающим документом. Что это за справка, и как ее получить, вы можете узнать, прочитав данную статью.

Форма справки

Официально утвержденного образца документа не существует, своя форма разрабатывается в каждой кредитной организации. Обязательными требованиями к справке являются:

  1. Справка должна содержать дату выписки и по состоянию на какое число представлены сведения.
  2. Документ должен содержать полное наименование кредитной организации, платежные и почтовые реквизиты, контактные данные.
  3. В справке должна быть ссылка на номер и дату кредитного договора, Ф.И.О. заемщика, сумму кредита по договору.
  4. Формулировка текста должна однозначно подразумевать факт полного погашения задолженности. Например, «задолженность по состоянию на «..»…2017 года отсутствует».
  5. Подпись уполномоченного сотрудника и печать банка.

Документ может быть предоставлен на фирменном бланке кредитора, тогда печать организации может отсутствовать. Если справка представляется на обыкновенном бланке, печать обязательна.

Образец справки о погашении кредита можно найти в интернет или запросить у сотрудников кредитной организации.

Справка о закрытии кредита:

Наименование, реквизиты банка

Дана Иванову Ивану Ивановичу в том, что кредитный договор № 1239/2015 от 01.04.2015 г., заключенный между Ивановым И.И. и ОАО «Промсвязьбанком» в сумме 3 000000 рублей, погашен полностью 01.07.2017 г. Ссудный счет закрыт. Банк претензий к заемщику по состоянию на 01.07.2017 г. не имеет.

Банка (должность) ___________________Расшифровка подписи.

Просьбу о закрытии ссудного счета заемщик может не указывать, т. к. он закрывается в автоматическом режиме после погашения задолженности. Исключение составляют кредитные карты. По ним необходимо, чтобы в справке была информация о закрытии счета, иначе карта может перевыпуститься в автоматическом режиме за счет кредитных средств заемщика, и по ней будут продолжать начисляться проценты и пени при непогашении задолженности в срок. Документ может быть передан лично в руки заемщику или отправлен по почте по указанным реквизитам.

Когда возникает необходимость в справке

Заемщик, внеся необходимую сумму денежных средств на счет, часто бывает уверен в том, что долг погашен, однако это бывает не всегда так. Причин для образования непогашенного остатка ссуды перед банком может быть несколько:

Данные факты влекут за собой не только дополнительные денежные затраты, но и испорченную кредитную историю, улучшать которую даже добропорядочный заемщик будет длительно и медленно. Справка о закрытии кредита становится необходимой в следующих случаях:

  • для уверенности заемщика, что ничего не должен данной кредитной организации;
  • при возникновении споров с банком, обращении в судебные органы документ будет служить доказательством со стороны заемщика;
  • при необходимости быстрого оформления следующего кредита в другом финансовом учреждении, когда информация о погашении задолженности из БКИ еще не поступила.

Где взять справку о погашении кредита

Документ, подтверждающий отсутствие претензий к клиенту выдается в той финансовой организации, которая осуществляла выдачу и оформление кредита.

Справку можно получить, непосредственно посетив банк (или офис банка), при себе иметь паспорт и написать заявление на имя управляющего о предоставлении ему справки об отсутствии задолженности.

Заявление пишется в любом стиле, произвольно. В обязательном порядке от клиента требуется указать в заявлении дату подписания кредитного договора, порядковый номер регистрации документа, точную дату последней проплаты процентов по займу, дату написания справки и поставить личную подпись.

Банковские организации могут рассматривать заявление клиента от 3-х до 10-ти рабочих дней. Заказать справку можно через интернет при наличии электронной подписи клиента. Но эту услугу предоставляют далеко не все банки. В 90% случаев придется прийти в филиал фин. учреждения самому.

На состояние: май 2018 ведутся активные споры и разбирательства по поводу того, правомерно ли кредитные учреждения назначают оплату за выписку справок о погашении кредита. Около 90% банков оказывают услугу выдачи документа платно. Стоимость справок в некоторых банках:

  1. АльфаБанк – не взимает платы.
  2. Сбербанк – 250 руб.
  3. БинБанк – 200 руб.

После написания заявления клиенту следует узнать точную дату получения справки, чтобы избежать бесполезных посещений финансового учреждения.

Читайте так же:  Ипотека в мае 2020

Процедура оформления

Сам процесс оформления справки может отличаться в зависимости от банка. В одном нужно будет отправить запрос в письменной форме, а в другом достаточно будет того, чтобы заемщик обратился устно (чаще всего используется последний вариант).

Время, которое займет процесс оформления, тоже разное. Например, ОТП Банк (читайте отзывы клиентов ОТП Банка) готов оформить справку в тот же день, когда обратился клиент. А Сбербанк и ВТБ 24 будут это делать на протяжении недели. Самый большой срок составляет 2 месяца. И, скорее всего, банк затребует от вас определенную плату за справку о погашении кредита. Тарифы могут варьироваться в пределах 100-600 российских рублей. Но некоторые банки (например, Альфа-Банк, Совкомбанк и др.) дают пользоваться этой услугой на бесплатной основе.

обращение в банк

Банк может отказать в выдаче документа, но вы в соответствии с законом (ст.408 ГК РФ) должны настаивать на своем.

Оформите письменный запрос. Сделайте два экземпляра. Отдайте свой запрос уполномоченному лицу. И обязательно сделайте это под его роспись. Выполните контроль: внесен ли был запрос в журнал входящей корреспонденции, присвоили ли ему номер. к содержанию ↑

Справка о досрочном погашении кредита, особенности

Если заемщик решил досрочно погасить задолженность, он обычно уточняет у сотрудников банка остаток задолженности на текущую дату и вносит средства. Это может являться причиной возникновения непогашенной задолженности и выноса ее на просрочку. Каждое кредитное учреждение предъявляет свои требования к досрочному погашению кредита, которые необходимо учитывать при получении справки:

Когда и кому она может понадобиться?

Отчет формируется банками при обращении пользователя за кредитом. Кредитору предоставляется титульная и основная часть документа. Для получения сведений клиент должен дать согласие, т. к. в справке содержится конфиденциальная информация. Банк проверяет качество КИ заемщика и выносит решение о предоставлении или об отказе по кредиту. Титульную и основную часть отчета могут заказывать потенциальные работодатели, страховые компании.

Заемщик может заказывать отчет для контроля собственной КИ. Это может потребоваться в том случае, если клиент планирует получить крупную сумму кредита на выгодных условиях. Чтобы исключить вероятность отказа кредитора в связи с плохой кредитной историей, лучше предварительно проверить КИ и рассчитать свой кредитный рейтинг самостоятельно.

2 раза в год клиент может получить информацию бесплатно, поэтому даже если кредит пока не требуется, лучше ежегодно заказывать справку, чтобы избежать ошибок в КИ, предотвратить возможные мошеннические действия.

Каковы особенности справки о досрочном погашении кредита

Если вы решили погасить займ раньше срока, то могут возникнуть некоторые трудности. Поэтому при желании получить справку о досрочном погашении кредита следует учитывать следующие моменты:

  • в согласии с кредитным договором, даже если вы и внесете всю сумму остатка, погашение будет происходить по графику, то есть и справку получите лишь в конце;
  • если, допустим, деньги вы положили сегодня, но по кредитному договору их спишут только в период очередного платежа, то справку вы сможете получить после;
  • досрочное погашение будет считать таковым, если в согласии с кредитным договором заемщик направил письменное заявление, и только при наличии последнего дадут справку;
  • если автокредит был погашен раньше срока, справка даст заемщику возможность экономии средств на страховке.

В отдельной статье мы рассмотрели условия досрочного погашения кредита в Сбербанке, так как он является одним из самых надежных кредиторов.

особенности справки о досрочном погашении кредита к содержанию ↑

Зачем следует брать справку об отсутствии долга перед банком

Гарантийный документ позволит избежать недоразумений с финансовым учреждением в дальнейшем, справка о погашении кредита позволит беспрепятственно обращаться за следующим кредитом. Немаловажны следующие детали:

  • Клиентам следует помнить, что после погашения кредита кредитный счет не закрывается сразу. Процедура закрытия счета может длиться до 45 рабочих дней. Вполне возможно, что клиент не проследил за полным погашением долга, и осталось непроплаченным несколько копеек.
  • Сбой компьютерной программы может внести ошибочные сведения в кредитную историю. Несмотря на все уверения менеджеров финансовых организаций о полной надежности программного обеспечения банка, статистика утверждает, что более 80% банков страдают от хакерских атак и имеют систематические нарушения в работе информационного сектора.
  • Мошенничество банковских работников занимает второе место среди всех нарушений в работе фин. организации, которую фиксируют аудиторские проверки. Справка полностью обезопасит клиента от недобросовестности менеджеров банка. Составленный согласно требованиям документ, будет принят судом и поможет выиграть необоснованные претензии.

Такой, казалось бы, простой документ, поможет всем развить долгосрочные отношения с любой финансовой организацией, заработать репутацию надежного плательщика и сохранит время и нервы клиенту.

Справка о закрытии кредита: как выглядит

Полностью рассчитавшись по кредиту, заемщик получает на руки только квитанцию об оплате последнего взноса. При наличии всех документов по внесению денежных средств в погашение кредита можно просто посчитать сумму платежа и сравнить ее с договорными обязательствами. Однако существует ряд особенностей, при которых сумма задолженности в окончательный расчет отличается от величины, указанной в договоре.

Чтобы исключить возникновение спорных ситуаций, заемщик может воспользоваться своим правом, определенным в ст. 408 ГК РФ. В ней определяется право заемщика требовать от кредитора документа, подтверждающего факт полного исполнения обязательства. Получить справку можно в банке, где был взят кредит.

Где взять справку о погашении кредита?

Документ выдается по месту требования в любом офисе обслуживающего финансового учреждения. Текст справки содержит информацию о дате внесения последнего платежа, краткую выдержку из договора касательно условий сделки и номер соглашения. Обязательно подтверждается факт отсутствия задолженности после полной выплаты кредита.

Важно! Согласно действующим нормам Гражданского кодекса, все отечественные банки без исключения обязаны выдавать справки о погашении задолженности по требованию клиента. Однако подобного рода документ не является обязательным дополнением к закрытому договору. Заемщик может подать заявку на его получение в любой момент, но желательно обзавестись справкой сразу же после погашения долга. Вероятность отказа в момент расчета ощутимо ниже, поскольку вся информация о заемщике доступна сотрудникам финансового учреждения без необходимости искать сведения в архивных разделах базы данных.

Стандартный образец справки включает:

  • Персональную информацию о заемщике.
  • Реквизиты кредитной организации.
  • Сведения о погашенном кредите.
  • Подпись уполномоченного сотрудника.
  • Дату выдачи в формате ДД/ММ/ГГ.
  • Мокрые печати выдавшего заем учреждения.
Читайте так же:  Получить беспроцентный кредит в россии

Дополнительно заемщику рекомендуется взять справку о закрытии оформленного ранее ссудного счета. Предварительно придется заказать выписку, по которой прослеживаются все выполненные клиентом платежи. Если с привязкой к закрытом счету была выпущена кредитная карта, от этого платежного инструмента придется отказаться. Кредитку следует закрыть в офисе эмитента, предварительно заблокировав по телефону или через систему онлайн-банкинга.

Для получения справки о погашении кредита заёмщику нужно:

  1. Внести последний запланированный по договору платеж.
  2. Обратиться в отделение банка.
  3. Предоставить паспортные данные.
  4. Указать информацию и закрытом договоре.
  5. Подать заявку на получение документа.
  6. Подождать около 15 минут.

Во многих организациях справка выдается бесплатно. Если документ нужно оплатить, следует сначала изучить тарифную политику учреждения. Обычно стоимость справки чисто символическая. Заявку можно подать заранее на сайте кредитора. В этом случае документ удастся забрать путем посещения офиса или использования доставки курьерской службой в удобное для клиента время.

Что делать, если банк не дает справку?

Надежное банковское учреждение, которое заботится о своем имидже, выдает необходимые клиенту выписки и справки без каких-либо препятствий. Получение отказа со стороны организации свидетельствует о возможных проблемах с погашением кредита. Речь не обязательно идет о мошенничестве со стороны кредитора. Некоторые банки неохотно выдают справки рассматриваемого типа из-за возможных неприятностей в будущем. Например, последний выполненный платеж по закрытому кредиту может вернуться заемщику из-за разного рода технических проблем. В итоге многие учреждения выдают справки после зачисления средств, то есть по истечению трех дней с момента выплаты.

Важно! Порядок выдачи документа, официально подтверждающего факт погашения кредита, устанавливается каждым кредитором в индивидуальном порядке. Процедура регулируется особенностями внутреннего документооборота организации.

Причины отказа в выдаче справки:

  • Некомпетентность сотрудников банка.
  • Отсутствие утвержденного алгоритма выдачи документа.
  • Ошибки заемщика во время подачи заявки на получение справки.
  • Проблемы с терминологией из-за разных названий документа.
  • Отсутствие единого бланка для заполнения справок.
  • Наличие непогашенной задолженности по кредиту.

Каждый отечественный банк вынужден самостоятельно устанавливать форму и схему выдачи любого документа о погашении займа. В итоге одни организации выдают справку в день поступления последнего платежа по кредиту, а другие учреждения просят подождать от 3 до 10 суток. Наличие предварительно составленного письменного заявления иногда даже не является одним из обязательных условий для получения справки. Порой достаточно оставить заявку на сайта или через горячую линию организации.

В случае получения отказа заемщику рекомендуется:

  • Отправить письменный запрос на получение справки.
  • Сохранить квитанцию об оплате услуги.
  • Лично посетить отделение банка.
  • Обсудить с представителем организации вопрос выдачи справки.
  • Нанять юриста по банковским и кредитным вопросам.
  • Пригрозить привлечением вышестоящих органов.
  • Обратиться с жалобой в Центральный банк.
  • Инициировать судебные разбирательства.

Важно! Отказ со стороны банка в выдаче справки о погашении определенного кредита – это незаконное решение, оспорить которое заемщик может в любом суде. Однако конфликтную ситуацию часто удается решить, пригрозив сотруднику кредитной организации банальной жалобой. Документ будет выдан в ближайшее время, если в банк с официальным запросом обратиться юрист заемщика.

Между подачей заявления с просьбой о выдаче документа и привлечением работников ЦБ или суда к решению спорного вопроса должно пройти не менее 30 дней. Дополнительно придется убедится в получении кредитором заявки. Юристы, занимающиеся вопросами нарушений в процессе кредитования, рекомендует продублировать все квитанции, чеки, уведомления и заявки. Перечисленные документы рассматриваться в качестве доказательств на этапе судебных тяжб.

Что такое справка о кредитной истории?

Справка о КИ представляет собой кредитный отчет, в котором собрана вся информация о полученных и погашенных пользователем кредитах, займах, со сведениями об изменениях условий договоров. В ней содержатся данные о внесении траншей на погашение действующих кредитов и вынос задолженности на просрочку.

Содержание

Как заказать справку с бюро кредитных историй бесплатно?

Чтобы заказать отчет, потребуется следующее:

  • Сначала необходимо узнать, в каком БКИ хранится КИ заемщика. Для этого потребуется сделать запрос в Банк России. Пользователи, имеющие идентифицированную учетную запись, смогут это сделать онлайн, на сайте портала Госуслуг. При наличии кода субъекта РФ можно подать запрос на сайт ЦККИ.
  • После получения списка БКИ, потребуется в каждый из них подать запрос. Чтобы это сделать бесплатно, можно прийти с паспортом в офис компании или зарегистрироваться на сайте Бюро и подать запрос в личном кабинете. Необходимо, чтобы клиент имел подтвержденную учетную запись на сайте Госуслуг. Дополнительными бесплатными способами является подача запроса заказным письмом или с помощью телеграммы.

Справка о погашении кредита

Полное погашение действующего кредита наступает после внесения заемщиком последнего запланированного платежа или в случае преждевременной выплаты займа. Если взносы выполняются строго по графику, клиенту рекомендуется сохранять полученные квитанции. При возникновении конфликтных ситуаций эти документы используется в качестве доказательной базы. Однако выполнивший обязательства перед кредитором заемщик вправе также получить справку о полном погашении кредита. С оформлением этого документа возникают некоторые трудности, поскольку выдача справки предполагает официальный отказ кредитора от любых претензий относительно закрытой сделки.

Рекомендации

Чтобы в различных спорных ситуациях вы имели преимущества, сохраняйте все чеки и квитанции.

Также различайте дату внесения средств от даты погашения задолженности. Получая данный документ, попросите, чтобы там была указана именно дата списания задолженности, а не дата внесения средств. Сколько придется хранить этот документ? На протяжении 3 лет, ведь именно такой срок исковой давности. Погасили кредит — требуйте справку.

Видео (кликните для воспроизведения).

Знайте свои права, и никогда не идите на уступки, если потом это может быть использовано против вас. Минимизируйте возможные потери. Данный документ поможет вам не нервничать, не тратить лишних денег и сохранить кредитную историю положительной. И потому вы легко сможете вновь обратиться в банк за заемными средствами.

Источники

Получение справки о погашении кредита
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here