Почему люди берут кредиты в небольших банках

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Почему люди берут кредиты в небольших банках" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

10 основных причин, почему люди берут кредиты

Доступность заемных средств для человека — это не только преимущество, но и множество недостатков, создающих заемщикам дополнительные трудности. При этом однозначного ответа на вопрос, стоит ли брать кредиты, не существует. Одни утверждают, что это зло, заставляющее нас влезать в долги. А другие, наоборот, говорят об открывающихся возможностях. Почему люди берут кредиты и насколько правильно идти по данному пути, мы попробуем разобраться в данной статье.

Красиво жить не запретишь

Существует множество причин, почему люди готовы влезать в долги.

Популярностью кредиты в нашей стране стали пользоваться относительно недавно, в сравнении с западными странами. Когда появилась возможность брать в банке деньги и покупать товары, это было воспринято населением с энтузиазмом. Ведь так стали доступными многие вещи, на которые уже не надо было копить. Но это было выгодно до тех пор, пока ставки были невысокими, а доходы позволяли оплачивать займы. Конечно, некоторые не справлялись, залезали в долги, теряли имущество. Но в целом все было взаимовыгодно.

Когда же разразился кризис, возвращать займы стало сложно. Банки вынуждено пошли на повышение ставок. Эти процессы существенно испортили отношение к данному финансовому инструменту. Поэтому часто можно услышать мнение, что брать в долг у банков могут только недальновидные люди. Некоторая логика в этом есть, но при этом есть множество нюансов.

Хотелось бы обратить внимание, что кредитование – это финансовый инструмент. Достаточно выгодный. Но для этого требуется грамотно им пользоваться. В умелых руках заем приносит положительный результат. Что нужно учитывать? Как минимум три параметра:

  1. Использование средств банка должно приносить прибыль или экономию заемщику. Не обязательно это должен быть доход от бизнеса, организованного на заемные средства. Это может быть экономия на инфляции в случае, если бы вы долго копили деньги и откладывали их, а также сэкономленное время, усилия.
  2. Прежде чем оформлять кредит, нужно тщательно оценить все риски, просчитать бюджет и оценить возможности возврата денег. Только при условии вашей способности своевременно погашать долги без нагрузки на семейный бюджет можно говорить о целесообразности пользования займом.
  3. Важно также тщательно изучить все текущие банковские предложения и выбрать максимально выгодный для себя вариант. Возможно, это потребует дополнительных затрат времени, сбора справок и т.д.

Те люди, которые не планируют тщательно процедуру заимствования, не прогнозируют, как будут возвращать долги, и становятся жертвами коллекторов и судебных решений.

Самый популярный кредит

Результаты опроса показали, что чаще всего клиенты банков берут потребительские кредиты на ремонт. Доля таких людей составила 22,7%. Далее идет покупка недвижимости, автокредиты, приобретение бытовой техники и отпуск.

Кредиты на ремонт остаются самыми популярными уже второй год. Эксперты отмечают, что доля людей, планирующих или уже взявших кредит на покупку недвижимости, заметно выросла по сравнению с прошлым годом: с 16,7% до 21,1%. Займы на покупку недвижимости впервые с 2015 года заняли второе место среди популярных целей. Также значительно вырос спрос на кредиты на отпуск и путешествия: с 3,8% до 9,9%. А доля клиентов, планирующих покупать в кредит бытовую технику, дорогую одежду и мебель, несколько сократилась.

Благосостояние людей выросло

Опрос показал, что количество людей, чьи финансовые возможности позволяют им покупать автомобили, недвижимость и путешествовать, заметно выросло. В 2018 году их доля составляет 40,2% против 36,4% в 2017. При этом доля людей с низким и невысоким уровнем дохода (могут позволить себе только еду, одежду и бытовую технику) снизилась с 63,6% до 59,8%.

Среди клиентов с высоким уровнем благосостояния заметно выросла доля людей, которые могут купить недвижимость: с 2,5% до 3,8%. Среди клиентов с невысоким уровнем благосостояния доля людей, чьих доходов хватает только на еду и одежду, наоборот, немного уменьшилась: до 32,1% по сравнению с 32,4% годом ранее.

Наличными берут чаще

Самым популярным по-прежнему остается кредит наличными. Число людей, которые хотели бы им воспользоваться, возросло с 67,1% в прошлом году до 70,9% в этом. На втором месте находится POS-кредит, на третьем — ипотека.

При этом число клиентов, которые хотели бы купить недвижимость в ипотеку или с помощью кредита наличными, разделилось практически пополам: 53% и 47% соответственно. Эксперты приходят к выводу, что многие предпочитают добирать недостающие деньги на покупку жилья за счет беззалогового кредита.

Специалисты также отмечают, что в 2018 году выросло число клиентов, готовых открыть и использовать кредитную карту: 10,8% против 8% годом ранее. Скорее всего, это связано с развитием карт с программами лояльности и карт рассрочки.

10 банков, работающих с плохой кредитной историей

И, наконец, если вы исправили все, что могли, и решили снова брать кредит, лучше оформлять его в тех банках, которые более лояльны к плохой кредитной истории с большей вероятностью оформят вам займ даже с долгами и просрочками. Обычно это либо молодые, либо старые, но не слишком крупные коммерческие организации. Мы собрали для вас подробный рейтинг таких компаний.

Название Сумма Ставка Рассмотрение
Частный инвестор 250 тыс. — 35 млн. От 13,5% 5 минут
Восточный по паспорту До 3 млн. руб. От 9,9% 1 день
Ренессанс Кредит лучший До 700 000 От 9,9% 1 день
ХоумКредит До 1 000 000 От 7,9% 1 минута
«Пойдем» До 500 000 От 7,77% онлайн
СКБ-банк До 100 000 От 15% 2 дня
Ситибанк До 2 500 000 От 12% 1 день
Тинькофф с 18 лет До 1 000 000 От 12% 1 день
ОТП быстрый До 1 000 000 От 10,5% 1 день
Совкомбанк пенсионерам До 100 000 От 8,9% До 5 дней

Частный инвестор — кредитует тех, кому отказали банки. Самые лояльные с большим числом одобренных заявок до 80 из 100 — Восточный и Ренессанс. Чуть хуже выдают наличные Хоумкредит и Тинькофф. В остальных шансы 50 на 50. С безработными или неофициально трудоустроенными работают Тинькофф, Восточный и ОТП. Справок не требует также Хоумкредит и Ренессанс. В Совкомбанк стоит обращаться пенсионерам. В СКБ — с испорченной КИ для ее исправления.

  • Сумма: 250 000 — 35 млн. руб.;
  • Срок: 2 месяца — 17 лет;
  • Процентная ставка: от 12,8% до 16%;
  • Документы: паспорт + СНИЛС или другой доп.;
  • Возраст: 18 — 59 лет.
Читайте так же:  Как закрыть карту в связном банке

Звоните: 8-950-666-36-66
Пишите: [email protected]

Частный инвестор Виталий Александрович предлагает помощь из собственных личных средств. Готов выдать деньги уже в день обращения даже, если вам отказали другие компании, испорчена КИ или нет официальной работы. Оформление по договору займа (под расписку) без предоплаты и только по паспорту и СНИЛС. С 18 лет. Звоните и получите наличные уже сегодня!

  • Сумма: от 25 000 до 15 млн. руб;
  • Срок: 1-20 лет;
  • Процентная ставка: от 9,9%;
  • Документы: паспорт РФ;
  • Возраст: 23 — 70 лет.

Главный плюс — заявки рассматривает очень быстро, в течение 15-30 минут, и можно забрать деньги хоть прямо сегодня. Плюс для оформления понадобится лишь российский паспорт, никаких других бумаг, в том числе справок 2-НДФЛ и копий трудовой, не нужно. Чуть выше, чем сейчас в других компаниях, ставка, но зато очень высокая вероятность одобрения с учетом плохой кредитной историей заемщика и минимум бумажной волокиты.

Данный банк давно работает на российском рынке, но крупным его назвать никак нельзя. Известен тем, что наиболее охотно выдает займы наличными и кредитки клиентам с низким кредитным рейтингом и без КИ.

  • Сумма: От 10 до 1 млн. руб.;
  • Срок: От 1 до 5 лет;
  • Процентная ставка: От 7,9%;
  • Документы: по 2 документам;
  • Возраст: 22 — 64 года.

Еще одна лояльная к заемщикам с плохой кредитной историей организация. Справку о доходах не требует, а в качество второго документа вы можете предъявить банальные водительские права или СНИЛС.

  • Сумма: От 50 000 до 100 000;
  • Срок: До 3 лет;
  • Процентная ставка: До 59,9%;
  • Документы: только паспорт;
  • Возраст: 23 — 70 лет.

Позиционирует себя изначально как банк, который готов оформлять кредиты тем, у кого еще нет кредитной истории или она испорчена просрочками в прошлом. Берет довольно высокие проценты, но зато и почти никому не отказывает. Выдает наличные только по 1 документу.

  • Сумма: От 30 000 до 500 000;
  • Срок: До 3 лет;
  • Процентная ставка: от 7,77%%;
  • Документы: паспорт, дополнительный, подтверждение дохода;
  • Возраст: 22 — 70 лет.

Изначально ориентирован на официально трудоустроенных людей с общим стажем от 12 месяцев и от полугода на последнем месте работы, а также пенсионеров с 45 до 70 лет, но готов индивидуально рассматривать и заявки от заемщиков, которые не соответствуют этим условиям.

Решения принимает не бездушная программа, а живой специалист, который может подобрать кредитное предложение даже для безработных, для людей с долгами и/или просрочками и прочими причинами плохой кредитной истории.

  • Сумма: От 100 тыс. руб до 2,5 млн. руб;
  • Срок: От 1 до 5 лет;
  • Процентная ставка: От 12% до 18%;
  • Документы: 2 документа + справка о доходах;
  • Возраст: 23 — 65 лет.

Больше специализируется на выдаче наличных клиентам с хорошим кредитным рейтингом, но часто не отказывает и тем, у кого испорчена КИ. Но нужно будет доказать, что вы исправились, собираетесь платить вовремя по графику, плюс предоставить справку о том, что вы получаете доход, достаточный для того, чтобы без просрочек гасить взятый у них долг. Соответственно, официальная работа обязательна.

  • Сумма: До 1 миллиона рублей;
  • Срок: От 3 месяцев до 3 лет;
  • Процентная ставка: От 12% до 24,9%;
  • Документы: только паспорт;
  • Возраст: 18 — 70 лет.

Идеальное решение для тех, кто не хочет никуда ходить и собрать тонну документов или заполнять какие-то длинные и непонятные анкеты. Работает очень просто — вы оформляете онлайн-заявку на официальном сайте, указываете достоверные данные. Банк проверяет и обычно в тот же день присылает вам смс о решении. Если кредит одобрен — приезжает курьер, привозит карту с деньгами, а вы идете в любой банкомат и без комиссии снимаете их с нее.

  • Сумма: До 1 000 000;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 10.5%;
  • Документы: паспорт + справка о доходах;
  • Возраст: 21 — 65 лет.

Известен тем, что очень быстро, буквально за 15 минут рассматривает присланные заявки и выносит предварительное решение о кредите по смс. Дальше вам останется только дойти до офиса, принести необходимые документы, подписать договор и получить деньги. Выдает наличные даже тем, у кого еще вообще нет КИ.

  • Сумма: До 100 000 руб;
  • Процентная ставка: от 8,9%;
  • Срок: 12 месяцев;
  • Документы: 2 документа + справка о доходах;
  • Возраст: 20 — 85 лет.

Отличное предложение от Совкомбанка — можно получить в кредит 100 000 на год — всего за 8,9% переплаты. Других таких предложений нет. Организация известная, но не слишком крупная, поэтому к испорченной кредитной истории относится лояльно. Главное — принести все необходимые документы и справку о текущем доходе. Данная программа распространяется также на пенсионеров.

7 причин, почему кредитная история плохая

Для начала немного теории — почему вообще у вас может быть плохая кредитная история, как она формируется и откуда вообще об этом узнают другие банки?

Во-первых, существует специальное БКИ (бюро кредитных историй), а точнее не одно, а несколько. В них банки подают сведения обо всех заемщиках и там же берут данные по новым потенциальным клиентам. Крупные государственные компании сотрудничают со всеми КБИ и узнают всю вашу подноготную. Коммерческие — лишь с частью из них и есть шанс, что какие-то сведения останутся для них тайной. Молодые организации и сервисы экспресс-займов — могут пока вообще не проверять КИ или давать кредиты без отказа, чтобы привлечь новых клиентов.

Причины низкого кредитного рейтинга:

  1. Не вовремя выплачиваете проценты по займу;
  2. Имеете текущие просрочки без уважительных причин;
  3. Ежемесячные платежи больше половины вашего дохода;
  4. Мошенники взяли кредит на ваше имя (например, по ксерокопии паспорта);
  5. Банк оформил на ваше имя кредитную карту без вашего ведома;
  6. Он же не передал в БКИ данные о том, что вы закрыли кредит;
  7. Долг продали коллекторам — они еще реже передают к БКИ сведения о выплаченных займах.

Первые три причины — это ваша вина, но в этом случае вы и сами знаете о своих проблемах и наверняка пытаетесь их решить. А вот последние четыре — от вас не зависят, а в случае с мошенниками, вы вообще об это не узнаете, пока к вам не придут требовать долг и проценты по нему. Как быть? Для начала проверить свой рейтинг.

Читайте так же:  Ипотека на коммерческую недвижимость для юридических лиц

Позитивные изменение рынка

В 2018 году доля клиентов, которые планируют взять кредит, выросла: до 22,7% против 22,1% год назад. Специалисты считают, что это связано с позитивными изменениями потребительского сектора и постепенным снижением ставок по кредитам.

«В 2017 году рынок потребительского кредитования начал восстанавливаться. Это связано с положительными изменениями в российской экономике и улучшением уровня благосостояния. Клиенты готовы брать новые кредиты, впрочем, решения они принимают взвешенно. А основными целями кредитования остаются фундаментальные потребительские расходы на дорогие товары длительного пользования», — прокомментировал ситуацию аналитик банка «Хоум Кредит» Станислав Дужинский.

Также выросло число респондентов, которые сослались на отсутствие потребности в кредите: с 50,8% до 54,7% в этом году.

При этом число клиентов, которые указывают на высокие ставки по кредитам, снизилось с 29,6% до 22%. 25% опрошенных не планируют брать кредит, так как считают, что у них недостаточный доход для его обслуживания. Снизилось число клиентов, которые ссылаются на негативный опыт общения с банками.

10 банков, которые выдают кредит с плохой кредитной историей

Людям с хорошей КИ, высокой белой зарплатой, большим стажем и прочими признаками финансовой состоятельности банки выдают наличные в долг без проблем. Но чаще всего деньги нужны вовсе не им, а тем, кого сократили, кто только устроился на работу и еще не получил зарплату, или тем, кому надо закрыть другой кредит. Если вы из таких, и у вас плохая кредитная история, читайте, как быть в этом случае.

Займы в МФО с плохой кредитной историей

Если все совсем плохо и даже в тех банках, которые лояльны к клиентам с испорченной историей, вам отказывают, остается один выход — обращаться в микрофинансовые организации. Да, дорого. Да, высокий процент. Зато даже с просрочками можно получить займ, если деньги нужны срочно.

6 проверенных МФО для кредитов с плохой КИ, где точно не откажут.

На что люди чаще берут потребительские кредиты и займы?

Кредит В Городе.РУ — Круглосуточная финансовая помощь в получении краткосрочных займов, кредитов, ипотеки!

Несмотря на сложную экономическую ситуацию и общую закредитованность населения, популярность займов на спад не идет. Более того, в условиях кризиса появились новые интересные предложения от банков, например, кредит на рефинансирование. «Чистые» потребительские кредиты, т.е. займы без обеспечения, оформляют всё реже. При этом число небольших займов сокращается, люди предпочитают получать крупные суммы денег.

Почему люди предпочитают потребительские кредиты?

Все займы можно разделить на две большие категории: целевые и нецелевые.

• ипотека;
• автокредит;
• на образование;
• на развитие бизнеса.

Банки могут предложить и другие программы целевого расходования средств. Такие займы пользуются определенной популярностью за счет двух неоспоримых достоинств: сниженная процентная ставка (по сравнению с обычным потребительским – на порядок ниже) и индивидуальный подход к каждому заемщику. Подобные продукты не являются типовыми, поэтому клиент может обговорить персональные условия с менеджером.

Однако большую часть займов – около 65% – составляют нецелевые потребительские кредиты. По сравнению с целевыми они обладают рядом достоинств:

• целевые всегда предполагают залог, нецелевые можно взять только по документам;

• необязательно оформлять страховку;

• средства поступают в распоряжение заемщика сразу же после одобрения кредита, в случае с целевыми – переводятся непосредственно продавцу или исполнителю;

• для получения целевого займа на квартиру или машину понадобится первоначальный взнос, для получения обычного кредита – нет.

Да и оформить стандартный заем гораздо проще. Клиенту нужно подготовить минимум документов: в большинстве случае понадобятся только паспорт и справка о доходах. Нет нужды отчитываться о расходах средств и нести дополнительные обязательства.

Проще всего получить нецелевой заем в зарплатном банке – в таком случае даже не понадобится готовить справки. Более того, специалисты нередко предлагают клиенту специальные предложения на особо выгодных условиях.

Как отмечают эксперты, если речь идет о небольших суммах – в пределах 500 тыс. рублей – то в плане переплаты потребительский кредит оказывается выгоднее, чем, к примеру, та же ипотека.

Вместе с тем обычный заем имеет недостатки, с которыми придется считаться:

• относительно небольшая продолжительность кредитования – обычно не более 5 лет;
• довольно высокие ставки;
• большой размер ежемесячного платежа;
• отсутствие страховой защиты.

Видео (кликните для воспроизведения).

Тем не менее, какой кредит использовать – целевой или нецелевой – зависит от ситуации. Например, если для покупки авто необходимо всего 100-150 тысяч, проще взять обычный кредит для этого, чем собирать справки, оформлять залог и нести дополнительные расходы по страховке.

Кредиты с обеспечением и без него.

Совсем недавно банки предлагали кредиты буквально по двум документам. Сейчас же такие займы – практически, “музейная редкость”. Учитывая, что россияне в совокупности задолжали банкам более 9 трлн. рублей (по состоянию на начало 2016 года), многие банки просто отказываются предоставлять займы людям следующих категорий:

• уже имеющим кредит;
• с испорченной кредитной историей, даже если в итоге все долги были уплачены;
• имеющим на обеспечении нескольких иждивенцев;
• без работы или с недостаточной продолжительностью стажа;
• с доходом ниже среднего по региону;
• входящим в «группу риска»: военнообязанным, беременным женщинам, студентам, пенсионерам и т.д.

Единственным вариантом для таких заемщиков получить кредитные деньги становится представление залога или поручительства. При этом банками больше «ценится» именно залог, поскольку это – реальный физический актив, который можно конфисковать, если вдруг у плательщика не окажется нужной суммы для расчета.

Кредит, предоставленный под залог, считается обеспеченным. Любой целевой заем является обеспеченным – т.е. покупаемое имущество становится обремененным в пользу банка. В случае с нецелевым заемщик уже должен обладать чем-то ценным, что можно предложить кредитору в качестве залога.

В этом случае банк «закроет глаза» и на недостаточный доход, и на небольшие «грехи» в кредитной истории. Скорее всего, даже не придется собирать справки, подтверждающие место работы – залог является уже достаточным основанием для выдачи кредитных денег.

Поэтому желающим получить обычный потребкредит необходимо будет рассмотреть вариант с предоставление залога или поручительства.

Для чего нужны заемщикам кредиты

Человек не может заработать столько денег, чтобы профинансировать все возможные свои желания или решить вопрос необходимости срочной покупки. У некоторых людей деньги были запущены в какой-либо проект, но возникла необходимость купить новую машину, квартиру, оплатить лечение. Если вы тщательно планируете свои доходы и расходы, то часть капитала у вас будет, а оставшуюся сумму можно получить за счет банка. А вот когда возникают срочные расходы, например связанные с лечением, то часто другого варианта не остается – нужно брать средства в долг.

Независимо от того, на срочные цели вы берете деньги или на давно планируемые, хотите оплатить образование, лечение или расширение жилплощади при рождении ребенка, – всегда рассчитывайте все свои возможности. Одновременно оценивайте целесообразность каждого банковского предложения.

А теперь рассмотрим, почему и на какие цели берут займы в нашей стране.

Читайте так же:  Как банки поступают с кредитами мошенников

Сложно занять у родственников

Не всегда можно занять деньги у родственников и знакомых даже на самые неотложные нужды. Более того, для многих людей обращение за помощью к близким становится неподъемным решением, даже если есть такая возможность. Морально мы к этому не готовы – не хотим попасть в зависимость от других людей. Поэтому занять в банке значительно проще в этом плане. Кроме того, некоторые боятся, что их долги перейдут к родственникам, которые будут вынуждены попасть в зависимость к знакомым им людям. Что говорить о тех, у кого нет состоятельных родственников, способных одолжить крупную сумму.

Доступность заемных средств

Снижение ключевой ставки ЦБ до 9% привело к удешевлению кредитов, что повысило активность населения на банковском рынке. Людям предлагается множество банковских продуктов, которые могут быть оформлены практически не выходя из дома — достаточно сделать онлайн-заявку.

Также популярностью пользуются и кредитные карты с длительным льготным периодом. Но психологически очень сложно контролировать свои расходы, если мы не ощущаем «живых» денег. Поэтому наши платежи по кредитке часто превышают возможности возврата денег в банк. Да и реклама нас побуждает к постоянному обращению за «выгодными», «доступными», «дешевыми» деньгами.

Заимствование до зарплаты

У многих людей возникают сложности с планированием бюджета, поэтому им часто не хватает средств на текущие расходы. Заемщикам доступно несколько вариантов решения проблемы, но каждый из них имеет определенные недостатки. Например, обратиться в банки в экстренных случаях не всегда получается – по этим ссудам будут относительно высокие процентные ставки, а требования к величине получаемых доходов останутся неизменными.

Не выход и классические экспресс-кредиты, которые делают доступным получением займов до 100 тыс. рублей по двум документам. Они чрезмерно дорогие, а также существует риск в короткие сроки накопить большие долги. Не выплатив долги, вы рискуете получить отказ от банка в случаях, если заем действительно понадобится.

Еще более опасны микрозаймы. Именно их рекламируют как оперативный способ получения денег «до зарплаты». Но ставка по ним и штрафные санкции будут еще больше. Например, в МКО «Займи Просто» вам дадут в долг сумму до 15 тыс. рублей со сроком до 1 месяца. Но проценты будут считаться по ставке 2,18% в сутки. А вот в МФК «Мани Мен» вы сможете получить на срок до 18 недель ссуду от 1,5 до 70 тыс. рублей по ставке 0,76-1,85% в день. Процент, установленный в МФК «Вкармане» будет равен 2,17%.

Необходимость вернуть долги

Если мы живем не по средствам, то нередкой будет ситуация, когда мы уже взяли в долг, и пришло время возвращать деньги. Естественно, средств у нас не хватает. Тогда мы вынуждены заимствовать в очередной раз для погашения долга. Когда речь идет о ранее полученном кредите финучреждения, то мы обращаемся в банк снова для рефинансирования.

Например, в Россельхозбанке можно получить заем на рефинансирование на 5 лет под ставку от 13,5-15% в год. В Росбанке можно перекредитоваться в сумме до 1 млн. рублей под 15-17%.

Для возврата долгов своим знакомым люди идут за получением потребительских кредитов или обращаются в микрофинансовые организации, выстраивая, таким образом, финансовую пирамиду.

Стремление к красивой жизни

Многие наши расходы не соответствуют нашим же реальным потребностям и возможностям. Мы хотим выделиться из своего окружения, но средств для этого не всегда хватает. Более ответственные люди отказываются от ненужных расходов, но некоторые выбирают другой путь – покупают новый мобильный телефон, плазменный телевизор, игровую приставку детям и т.д. Отсутствие требующейся суммы заставляет идти в банки или МФО за получением займов. Но рано или поздно их придется возвращать. А вот доходов оказывается недостаточно, долги множатся. Вскоре вещи становятся уже не сильно нужными, а обязанность вернуть ссуду остается.

Конечно же, качественные товары стоят намного дороже обычных. И если вы цените это, то приходится тратить больше денег. Но делайте это только в том случае, если сможете безболезненно покрыть долг в будущем.

Желание удивить близких людей

Наше стремление осчастливить близких людей на годовщину или юбилей похвально, и по-человечески понять это можно. Однако если это не сопоставимо с нашими финансовыми возможностями, то на смену приятному удивлению придет разочарование и огорчение. Речь идет о покупке дорогих подарков, организации вечеринок за счет «влезания» в долги. И это в равной степени относится как к заимствованию у друзей, так и к кредитованию в финучреждениях.

Совершение частично обоснованных покупок

Есть случаи, когда оформление кредита может быть вполне обосновано. Правда, если вы все четко рассчитаете и спланируете свою финансовую нагрузку. Например, сложно представить современного жителя мегаполиса без автомобиля. Машина является не просто транспортным средством, но и показателем статуса, а для кого-то — источником заработка. Поэтому при поломке старого авто нам приходится покупать новую машину, в том числе и за счет автокредита. Другое дело, что желательно экономно относиться к деньгам – выбирать надежную, но менее дорогую модель, рассматривать возможность приобретения подержанного авто.

Это же относится к оформлению ипотеки. Часто намного выгодней оформить кредит на покупку жилья, чем годами оплачивать аренду. Да и цены на недвижимость во многих регионах снижаются. Но при этом вы можете подобрать менее престижный район, ограничить себя в лишней квадратуре, остановиться на недорогом варианте во вторичном секторе. Так можно сэкономить средства, направив их на покупку предметов интерьера, например.

Человек должен отдыхать, но стоит ли брать чрезмерную кредитную нагрузку на себя только из желания посетить дальние страны? Более целесообразно накопить на экономный отдых на курортах нашей страны, подобрать отель в Турции. Разницу можно покрыть за счет небольшого займа в пределах семейного бюджета.

Оплата обучения за счет кредита рассматривается как инвестиции в собственный капитал, которые могут окупиться на новой работе. Но и здесь не стоит отрываться от действительности, финансируя обучение в топовом вузе только из-за фактора престижности. Например, заем в Почта Банке выдается в сумме до 2 млн. рублей под 14,9% на 6 лет. Заемщикам предлагается отсрочка в выплате тела кредита на время обучения и поиска работы.

Читайте так же:  Зачем нужен бизнес план

А вот если выходят из строя бытовые приборы, без которых невозможно комфортно проживать, например холодильник или кондиционер, то вполне допустимо оформить на эту сумму заем. Хотя мы бы рекомендовали на такой случай всегда иметь денежный резерв собственных средств.

Безотлагательные цели

Когда у людей происходит несчастье, их настигает болезнь или инвалидность, происходят иные форс-мажорные события, то расходы хочется оплатить максимально быстро и любым способом. Поэтому редко обращают внимание на последствия кредитования. В таком случае получение ссуды вполне можно понять и объяснить.

Но мы попытаемся предостеречь вас – относитесь ответственно к долгам и в этом случае. Лечение пройдет успешно, но деньги возвращать придется. Поэтому тщательно продумайте – за счет каких средств вы будете погашать кредиты в будущем?

Финансирование бизнеса

Существует категория заемщиков, которые хотят открыть собственное дело и получать доходы. Для этого им необходим заемный капитал. Некоторые решают взять ссуду, не просчитав даже простейший бизнес-план, уверовав в свой успех. Другие рискуют даже в ситуациях, когда делать этого не стоит. Предполагая, что они смогут найти покупателей и продать свой товар или услугу. А третьи просто не имеют способностей к организации бизнеса. И их замысел «прогорает». Но есть и опытные заемщики — они привлекают банковские инвестиции под прибыльный проект, имеющий четкое экономическое обоснование.

Риск – это дело благородное. Рискнув, вы сможете стать успешным бизнесменом, окупить и вернуть все деньги кредиторам. Но реализация каждой идеи, а особенно связанной с использованием чужих денег, требует тщательного расчета и экономического обоснования, а затем кропотливой работы.

Мошеннические мотивы

Остановимся еще на одной причине, почему люди берут кредиты, — мошенничестве. Будьте осторожны со своими документами, удостоверяющими личность. Не отдавайте их никому, не передавайте даже ксерокопии. Ведь имея обычную копию паспорта и связи в кредитной компании, мошенники могут спокойно оформить на вас заем или даже изготовить новый паспорт. Чтобы такого не произошло, всегда будьте начеку!

Мы рассмотрели несколько причин, по которым люди обращаются в финорганизации и оформляют кредиты. У нас нет намерений демонстрировать вам только негативные стороны кредитования. Наоборот, оперирование заемными деньгами – это эффективный финансовый инструмент. Но только при правильном его использовании, тщательной проработке и планировании бюджета. Чтобы получить выгоду от кредита, исключите ненужные и необоснованные траты, объективно оцените целесообразность своего решения!

Зачем брать кредит?

Если у вас нет денег, то займите. И никогда не занимайте мелких сумм. Занимайте сразу много, но всегда быстро отдавайте.
Аристотель Онассис

Сегодня можно много услышать и прочитать о том, почему не стоит брать кредит, из-за которого люди влезают в долговую кабалу, попадают в зависимость от банков, имеют проблемы с коллекторами и так далее и тому подобное. Мы тоже на этом сайте обсуждали негативные стороны кредита, которые были и есть, потому что их просто не может не быть. Однако люди как брали, так и продолжают брать кредиты на самые разные цели, и далеко не только потому, что они чего-то не понимают или являются финансово неграмотными людьми, но и потому, и скорее даже потому, что кредит им порой неплохо помогает и многое дает. Кредит упрощает людям жизнь, одновременно ее усложняя. Но при этом, мы обязательно должны понимать, что кредитом, как финансовым инструментом, нужно уметь пользоваться, чтобы получать от него очень много пользы, и как можно меньше вреда. Вот о том, как это делать и о том, зачем стоит брать кредит, мы с вами поговорим в этой статье.

Ну вот, собственно, и все, что можно сказать о том, зачем человеку брать кредит, когда он прекрасно знает о том, что кредит, якобы, является злом, и что из-за него можно оказаться в долговой яме. Конечно, я рассказал не обо всех возможных ситуациях, когда человеку могут понадобиться деньги в кредит, но думаю, и того, о чем сказано, вполне достаточно, чтобы понять, что у всего в этой жизни есть несколько сторон – как светлых, так и темных. И вообще, я сильно сомневаюсь в том, что если сейчас отказаться от всех кредитов, то жизнь людей станет лучше и сами они станут более свободными. Так или иначе, но людей всегда будут держать на коротком поводке. Надо же как-то управлять толпой и побуждать ее к труду. И как по мне, для этой цели кредит очень даже хорошо подходит в качестве стимула. Он намного лучше того же принудительного труда или вынужденного рабского труда, когда люди хоть и не хотят, но вынуждены работать много, фактически в основном за еду, да еще и в нечеловеческих условиях. Так что нам есть с чем сравнивать кредит, чтобы понять, что пока он для нас является меньшим из зол. А для некоторых он и вовсе является благом.

На что люди берут кредиты. Эксперты опросили жителей страны

Другие способы получить кредит с низким рейтингом

Кроме банков есть и другие способы взять деньги в долг с плохой кредитной историей. Вот еще несколько способов:

6 способов улучшить кредитную историю

После проверки своей кредитной истории необходимо устранить все проблемы, которые вы можете. Например, обратиться в банк с просьбой указать в БКИ, что вы закрыли кредит или написать жалобу по поводу мошенников. Все, что было не по вашей вине — исправят, а вы пока должны:

  1. Постараться закрыть все текущие просрочки (читайте — как быстро закрыть кредиты);
  2. В идеале — погасить целиком текущий долг;
  3. Сделать рефинансирование, чтобы платить меньше;
  4. Взять небольшую сумму в долг и вовремя погасить ее (программы Кредитный доктор и Кредитный фитнесс для улучшения или формирования с нуля КИ вам в помощь);
  5. Купить в рассрочку товар в магазине — там не обращаются в БКИ и можно сформировать положительный рейтинг;
  6. Взять ипотеку, автокредит или займ на большую сумму и длительный срок.
Читайте так же:  Примеры письма банку о невозможности выплатить кредит

В последнем случае заявки рассматриваются индивидуально, и можно лично повлиять в положительную сторону на решение менеджера. А вот при небольших займах — заемщиков с плохой КИ отсекает программа, и вы автоматически получаете отказ за отказом, что еще более негативно сказывается на вашем рейтинге. Кстати, именно поэтому не стоит подавать одновременно десяток заявок в разные места — отказы видят другие компании, что негативно сказывается на КИ и уменьшает вероятность одобрения.

Основные цели кредитования!

Итак, мы разобрались, в чем причина популярности потребительских кредитов по сравнению с целевыми, какие займы являются обеспеченными и почему залог выгоден для банка.

Рассмотрим, на какие цели люди берут кредиты, и имеются ли альтернативы:

• около 29% заемщиков оформляют заем для осуществления ремонта;
• около 13% — на покупку автомобиля (в качестве альтернативы стоит рассмотреть автокредит, особенно с господдержкой);
• около 7,6% — на строительство дома (при этом имеются специальные ипотечные предложения для личной стройки);
• около 5% — покупка небольшой недвижимости (гараж, дача, участок и т.д.);
• около 5% — покупка бытовой техники, причем львиная доля таких займов оформляется прямо в торговых центрах в момент приобретения товара;
• около 4,5% — на покупку мебели;
• около 4% — на жилье (вместо ипотеки);
• около 3,8% — на отпуск;
• около 3% — на лечение и косметические процедуры;
• около 1,8% — на обучение;
• около 1,7% — на ведение бизнеса;
• около 1,5% — на рефинансирование.

Как правило, заемщики не разглашают цели кредитования, данные основаны на устных опросах, актуальны на конец 2015 года. Как видно, большинство берут деньги для текущего ремонта, еще часть – на покупку авто, на третьем месте – строительство. Вместо ипотеки обычный потребкредит берут лишь 4% опрошенных. Их цель – побыстрее выплатить долг.

При этом категории довольно подвижны. Так, часть людей, берущих на покупку авто обычный кредит, сокращается (многие предпочитают автокредит с господдержкой), а вот число рефинансирующих займы, напротив, растет.

Казалось бы, что кредит на обучение лучше брать специализированный, но с банком сотрудничают не все вузы, и нужного может просто не оказаться в списке, к тому же не все студенты подходят под жесткие условия кредитования. Может не устроить и банк. Поэтому на обучение люди предпочитают брать займы «по старинке».

Как попал в этот список кредит на ведение бизнеса? Очень просто: в реальности предпринимателю получить заем в банке сложно, если только его фирма не показывает год от года феноменальную доходность. Поэтому представителям малого и среднего бизнеса приходится оформлять обычный кредит, чтобы получить хоть какие-то деньги на развитие бизнеса.

Как популярность кредита зависит от времени года?

Каждый сезон в тренде определенные виды кредита. Рассмотрим, на что россияне чаще всего берут займы летом, осенью, зимой и весной.

Лето – пора отпусков. В этот период у многих заканчиваются деньги, и поэтому серьезных займов наподобие ипотеки или автокредита, не оформляется. Чаще всего берут кредиты:

• на отпуск;
• на ремонт (у людей появляется время заняться домом);
• на обучение (отправляют детей в вузы или престижные частные школы).

Осень. Это время, когда люди совершают самые серьезные в финансовом отношении покупки, так как именно осень ассоциируется с реальным началом года. По статистике, в этом время чаще всего оформляют:

• ипотеку и автокредит;
• кредит на образование;
• на покупку бытовой техники;
• на лечение (обостряются сезонные заболевания).

Зимой кредиты оформляются, по большей части, до Нового года. Кто-то берет путевки в жаркие страны (стало модным отдыхать зимой на летних курортах), кто-то – на подарки, многие предприниматели открывают свой бизнес в зимний период, чтобы заработать на предновогодней лихорадке. После января наступает «мертвый сезон» – вплоть до весны.

Весна. Время обновления. Заемщики охотно берут кредиты:

• на строительство, чтобы сейчас закупиться, а летом начать интенсивную стройку;
• на развитие бизнеса;
• на обучение (в т.ч. на репетиторов);
• на квартиру и на автомобиль.

Именно весной банки предлагают обновленные кредитные и депозитные продукты, примерно 35% заявок в банк приходится на весенний период.

Новые тренды в потребительском кредитовании.

Стоит отметить, на что люди чаще всего берут потребительские кредиты в соответствии с последними реалиями. Отметим только несколько явных трендов:

• Люди чаще обращаются за кредитом для бизнеса. Как уже говорилось выше, предпринимателям ссуживают деньги крайне редко и неохотно. Поэтому большинство стараются взять заем как физическое лицо. В период кризиса расходы растут, а доходы падают, и бизнесу для дальнейшего развития нередко нужна финансовая «подпитка».

• Растет доля кредитов, взятых на обучение. Образование дорожает, и немногие могут позволить себе оплатить высшее образование за счет собственных средств. Тогда на помощь приходят обычные кредиты.

• Люди проводят рефинансирование займов. Многие «нахватали» кредитов в период кризиса, когда Центробанк задрал ключевую ставку. Сейчас, когда ставка последовательно снижается, появляются возможности для более выгодных займов. Люди предпочитают производить рефинансирование и уменьшать свои ежемесячные расходы за счет сокращения процентной ставки по кредиту. Они просто оформляют выгодный заем в одном банке и гасят полученными средствами в другом.

• Увеличивается число кредитных карт в обращении. Поэтому людям нет нужды оформлять кредиты на 100-150 тыс. рублей – крупные суммы и так под рукой, плюс по кредиткам есть грейс-период и возможность внесения минимальных платежей в счет долга. «Наводнение» кредитными картами приводит к тому, что за мелкими займами обращаются всё реже.

Видео (кликните для воспроизведения).

Таким образом, люди чаще всего берут потребительские кредиты на ремонт, строительство, покупку автомобиля и бытовой техники. При этом популярность того или иного вида займа зависит от сезона. Так, летом чаще оформляют кредиты на отпуск и образование, а вот на лечение – осенью. Кроме того, в потребительском кредитовании наметились несколько трендов, которые в будущем непременно отразятся на популярности того или иного займа. Например, увеличение числа кредиток на руках у населения привело к тому, что за небольшими кредитами россияне стали обращаться гораздо реже, предпочитая брать займы крупными суммами.

Источники

Почему люди берут кредиты в небольших банках
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here