Открываем кредитную организацию

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Открываем кредитную организацию" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Как открыть банк?

Запуск такого бизнеса, как открыть банк, сопровождается сложностями и весьма специфичен, поэтому следует поискать источники для инвестирования.

♦ Капитальные инвестиции – 500 млн. рублей.
♦ Окупаемость – 5−10 лет.

Открытие финансового учреждения не слишком интересует предпринимателей в качестве нового бизнеса и на то есть объективные причины.

Во-первых, − деньги, ведь, задумываясь, как открыть банк, нужно располагать сотнями миллионов капитальных инвестиций.

Во-вторых, − специфика самого бизнеса, ведь не каждый разбирается в банковском деле, а руководить столь серьезной организацией, не имея ни малейшего опыта, невозможно.

В-третьих, − огромная конкуренция на рынке и сложности с получением лицензии.

К тому же, запуск такого бизнеса сопровождается сложностями и весьма специфичен, поэтому следует хорошо подумать, прежде чем пытаться открыть банк, и поискать альтернативные источники для инвестирования.

Два варианта для тех, кто хочет открыть банк

Банк – не только помещение, где работают менеджеры и кассиры, где можно взять кредит, оформить депозит, перевести деньги на счет и совершить другую финансовую операцию.

Банковская система напоминает собой айсберг: обыватель видит лишь его верхушку в виде конкретной организации, которая работает с деньгами.

Все остальное – владение огромными денежными запасами, различные финансовые операции, выгодные банку, колебания курсов, валютные торги и много другое недоступно для понимания не финансистов и скрыто под водой.

Те, кто имеет опыт работы в финансовой сфере и превосходно ориентируется в тенденциях рынка, начинают рано или поздно задумываться о том, чтобы открыть банк или хотя бы кредитный союз.

У них есть два варианта для запуска бизнеса:

  1. Открыть свой банк с нуля.
  2. Приобрести банк, который выставлен на продажу в результате смены владельца или банкротства.

И первый, и второй вариант имеют преимущества, но не лишены и недостатков.

К примеру, открыть банк с нуля – длительный и дорогостоящий процесс, который может затянуться на неопределенный срок.

Зато вы можете начать бизнес с чистого листа, легко заработать хорошую репутацию и сформировать клиентскую базу, если будете вести бизнес честно.

Приобретая обанкротившийся банк, вы получаете готовую инфраструктуру, выходы на рынок, опытных сотрудников и клиентуру, зато покупаете со всем этим репутацию, долги и обязательства заинтересовавшего вас финансового учреждения.

Какой банк можно открыть?

Все мы знаем, что есть Центральный (Национальный) банк, который занимается не только финансовыми операциями, но и исполняет роль советника правительства, регулирует работу коммерческих фин. учреждений, заботится о стабильности национальной валюты.

А вот коммерческие банки вольны выбирать, чем именно они желают заниматься.

Если вы думаете о том, как открыть свой банк, то определитесь, со сферой деятельности своего будущего бизнеса.

Вы можете выбирать среди таких вариантов:

  1. Универсальный.
    Предоставляет все традиционные виды финансовых услуг: кредитование, денежные операции, оплата счетов, открытие депозитов и т.д.
  2. Инвестиционное финансовое учреждение.
    Основная его задача – искать выгодные проекты для инвестирования.
  3. Кредитное финансовое учреждение.
    У вас можно оформить любой кредит: ипотечный, на покупку авто, бытовой техники, на другие расходы.
    Зарабатывать будете на процентах.
  4. Сберегательная финансовая организация.
    Антипод кредитных банков.
    Вы не даете, а берете деньги клиентов на хранение, выплачивая им через определенный срок проценты.
    Зарабатывают такие банки преимущественно на том, что имеют возможность инвестировать деньги вкладчиков в выгодные проекты.
  5. Рыночный банк – работает в основном с ценными бумагами.
  6. Межбанковская финансовая структура, основное задание которой – обеспечить эффективное взаимодействие между различными кредитными союзами.

На каких услугах может зарабатывать тот, кто решил открыть банк?

Готовность к риску — душа коммерции; осторожность (я чуть было не сказал «боязливость») — душа банковского дела.
Уолтер Баджот

Еще на этапе написания бизнес-плана вы должны сформировать перечень услуг, которые будет предоставлять клиентам ваше финансовое учреждение, и на которых вы сможете зарабатывать.

Практически все банки получают прибыль от:

  • открытия и обслуживания банковских счетов для физических и юридических лиц;
  • кассового обслуживания;
  • выдачи кредитов;
  • депозитных вкладов;
  • предоставления брокерских услуг;
  • выдачи и дальнейшего обслуживания пластиковых карт;
  • перевода денежных средств;
  • обслуживания золотовалютных счетов;
  • консультаций по финансовым вопросам и прочего.

Учитывая специфику своего банка, сформируйте собственный перечень услуг.

От того, насколько грамотно вы это сделаете, зависит ваша потенциальная прибыль.

Как открыть банк: регистрационная процедура

Бывалые предприниматели говорят, что и с одним, и с другим могут возникнуть серьезные сложности, поэтому рекомендуют тем, кто изучает информацию о том, как открыть банк, заручиться помощью профессионального юриста, поскольку самостоятельно справиться со всем этим достаточно трудно.

Для начала нужно зарегистрироваться, как субъект предпринимательской деятельности.

Никаких ИП в этом случае: вы должны зарегистрироваться как акционерное общество, а уж закрытое или открытое – решайте сами.

В классификаторе ОКПД ваш код – 64, которым узаконивается деятельность всех структур, что оказывают финансовые услуги, кроме страхования и пенсионного обеспечения.

После регистрации вы придумываете название банку, который собираетесь открыть, и направляете все документы в Главное территориальное управление (ГТУ) своего региона.

Позаботьтесь о том, чтобы у вас был уставной капитал в размере 300 млн. рублей, иначе обращаться в ГТУ вообще не имеет смысла, поскольку его сотрудники обязательно проверят вашу финансовую состоятельность.

Читайте так же:  Рефинансирование кредитных карт других банков

После получения письменного согласия ГТУ обращайтесь в Центральный банк с просьбой выдать вам лицензию.

Если Центральный банк согласится выдать вам лицензию, не спешите радоваться, поскольку вам еще предстоит получить согласие Комитета банковского надзора, который разрешает или запрещает открыть новый коммерческий банк.

Если вам удастся преодолеть и эту бюрократическую ступень, то останется лишь проверить, чтобы данные о вашем банке внесли в реестр кредитных организаций Налогового департамента.

Чтобы открыть банк, понадобится собрать целый пакет документов, провести собрание акционеров, иметь кандидатуры на должности руководителя, главбуха и их заместителей, подтвердить, что происхождение уставного капитала законное, а еще предоставить готовый бизнес-план с конкретными расчетами.

Если открыть банк, то его нужно обязательно рекламировать?

Бизнесменам, вопрошающим «Сколько нужно денег, чтобы открыть банк», обязательно следует поинтересоваться, сколько придется вложить в рекламную кампанию на этапе открытия бизнеса и сколько придется тратить ежемесячно на его раскрутку.

Суммы получаются весьма приличными: не менее полумиллиона рублей.

Вам придется рекламировать банк, который вы решили открыть, не только при помощи традиционных рекламных инструментов (СМИ, листовки, баннеры и плакаты), но и ища прямые выходы к своим потенциальным клиентам.

Например, можно направить менеджеров в крупные частные и государственные компании, чтобы провести разъяснительную работу среди сотрудников: почему они должны стать клиентами именно вашего банка, в чем преимущества работы с вами, какие наиболее выгодные предложения есть у вас на сегодняшний день и т.д.

Но, прежде чем запускать рекламную кампанию, нужно сформировать конкурентные преимущества, которые действительно заинтересуют потенциальных клиентов.

Как открыть банк: конкурентные преимущества

Конкуренция в банковском секторе очень велика и хотя кризис немного проредил ряды отечественных финансовых учреждений, найти незанятую нишу по-прежнему непросто.

Если думаете, как открыть банк, то постарайтесь привлечь клиентов в краткие сроки.

Сделать это можно следующими способами:

  1. Постройте великолепную инфраструктуру, чтобы вашим вкладчикам не пришлось добираться в одно-единственное представительство через весь город.
  2. Предложите выгодные годовые проценты по кредитам и депозитам.
  3. Сделайте обслуживание максимально дешевым или и вовсе – бесплатным.
  4. Наймите достаточно сотрудников, чтобы вашим клиентам не приходилось простаивать в очередях.
  5. Разработайте защищенный и удобный для пользования интернет-банкинг.
  6. Разместите по городу достаточно банкоматов или сделайте так, чтобы ваши вкладчики могли обналичивать средства без комиссии.
  7. Следите за тем, чтобы ваш персонал был максимально вежлив с посетителями.

Но, естественно, помимо обслуживания и привлекательных условий по кредитам и депозитам население заботит надежность банка.

Финансовому учреждению, что открылось недавно, непросто убедить людей в своей надежности, поэтому для начала придется привлекать людей выгодными условиями сотрудничества.

Как открыть банк: календарный план

Помимо огромной суммы капитальных инвестиций вам понадобится команда единомышленников, потому что реализовать в одиночку замысел достаточно трудно, и запуск бизнеса может растянуться на неопределенный срок.

Если же вы найдете хорошего юриста, который будет заниматься регистрационной процедурой, финансиста – для написания бизнес-плана, маркетолога – для рекламной компании, управляющего – для создания инфраструктуры, директора по кадрам – для найма персонала, то сможете открыть банк за полгода.

Этап Янв Фев Мар Апр Май Июн Июл
Регистрация и лицензия Поиск инфраструктурных объектов, ремонт Покупка техники, мебели, канцтоваров Поиск персонала Рекламирование банка Открытие

Предлагаем вам к просмотру видео-интервью с молодым владельцем нового банка,

где он рассказывает об особенностях ведения данного бизнеса:

Сколько стоит открыть банк?

Однозначно ответить на вопрос «Сколько стоит открыть банк?» практически невозможно, потому что сумма зависит и от масштабов будущего бизнеса, от ваших желаний по инфраструктуре, от профиля банка, от количества и квалификации будущих сотрудников и много другого.

Приготовьтесь вложить в бизнес, как минимум, полмиллиарда рублей, как максимум – 2−3 миллиарда.

Эти деньги уйдут на то, чтобы открыть банк, а именно на:

  • регистрационную процедуру и уставной капитал;
  • аренду офиса и ремонт в нем;
  • рекламную кампанию;
  • закупку техники, мебели, канцелярских принадлежностей;
  • программное обеспечение;
  • найм персонала и многое другое.
Статья расходов Сумма (в руб.)
Итого: 500 500 000 Регистрация, лицензия, уставной капитал 350 000 000 Аренда помещений, их ремонт 50 000 000 Техника, мебель 70 000 000 Реклама 500 000 Дополнительные расходы 30 000 000

Если у вас нет насколько большой суммы, не нужно спешить открыть банк в небольшом помещении с несколькими сотрудниками.

Лучше тогда открыть кредитный союз или какую-то другую финансовую организацию.

Последние исследования показывают, что клиенты доверяют крупным банкам с развитой инфраструктурой, множеством банкоматов по городу и представительствами в разных населенных пунктах.

Если вы не сможете все это предложить клиентам, не стоит пытаться открыть этот бизнес.

Конечно, тех, кто думает, как открыть банк, очень интересует вопрос прибыли.

Тут прогнозы экспертов еще более туманные, чем касательно суммы капитальных инвестиций: все зависит исключительно от вас.

Но, даже при благоприятных условиях, разумной рекламной кампании, интенсивному привлечению клиентов, вернуть капитальные инвестиции вы не сможете раньше, чем через 5 лет после того, как решили открыть банк, средний срок окупаемости коммерческого финансового учреждения – 7−8 лет.

Как открыть кредитное агентство?

Вопрос, как открыть кредитное агентство, является весьма актуальным для тех, кто интересуется бизнесом, ведь эта деятельность сегодня очень востребована.

Читайте так же:  Военная ипотека и плохая кредитная история

Капитальные инвестиции в бизнес: от 300 000 рублей

Окупаемость: от 4 месяцев

Вопрос, как открыть кредитное агентство, на данный момент является весьма актуальным для тех, кто интересуется бизнесом.

Хотя в России использование кредитных карт еще не так повсеместно распространено, как в Америке.

Но все равно жители постепенно привыкают перекладывать решение экономических вопросов в банковские «руки».

Потому востребованность соответствующих заведений находится у нас на высоком уровне.

И начинающие, а также опытные предприниматели, могут смело воплощать этот бизнес в жизнь, получая от деятельности значительную прибыль.

Одно из преимуществ такой деятельности – это её востребованность.

Даже во времена кризиса кредитные брокеры пользуются успехом.

Можно даже сказать, что в сложной экономической и финансовой ситуации спрос, наоборот, увеличивается.

Но это не значит, что деньги будут сами течь в ваш карман. Важно уметь применять знания, развивать свой бизнес.

Микрокредитование как бизнес весьма многогранно.

Ведь деятельность не ограничивается выдачей средств клиентам.

Это может быть и консалтинг, когда посетителю помогают выбрать кредитную программу с самыми подходящими условиями.

Более того, те кредитные агентства, что готовы оказывать широкий перечень услуг, более востребованы и популярны.

Ведь их клиенты могут получить сопровождение «от и до» в процессе получения кредитных средств и решения прочих вопросов.

Какие нужны документы, чтобы открыть кредитное агентство?

Кредитное агентство – это слишком серьезный бизнес, в котором нельзя не уделить наибольшее внимание оформлению документов на работу.

Главное, что вам нужно – лицензия от Центрального банка.

Получить её не так сложно, как может показаться на первый взгляд.

Подробная пошаговая инструкция выглядит так:

  • Все необходимые требования указаны в соответствующем документе Банка РФ.
  • Есть условия касательно тех, кто может стать учредителем: отсутствие судимостей, опыт в банковской сфере не менее 3 лет.
  • Также требования предъявляются и к тем людям, которые будут занимать места директора и главного бухгалтера.
    С их подробным перечнем вы можете ознакомиться в документе.
  • К менеджерам требования об опыте не предъявляются.
    Но работа в банковской сфере будет положительным фактором.
  • На момент подачи документов вы должны уже иметь документы на помещение, в котором будет располагаться кредитное агентство. Если вы не владеете ими, приложите договор аренды.

Где открыть МФО: помещение и оборудование

Далее, следует определиться, где открыть пункт выдачи кредитов. Рассмотрим вариант с передачей на руки наличных средств. Особенности предприятия в том, что на начальном этапе вам не потребуется большое помещение. Достаточно точки в торговом центре или ларька на вокзале. Главное условие — чтобы место было посещаемым.

Допустимая площадь пункта кредитования — 12 кв. метров. Их будет достаточно для оборудования рабочего места и установки сейфа. Также из мебели и техники понадобятся письменный стол, стулья, стеллаж для документов, компьютер и периферия. Обязательное условие — установка охранной сигнализации.

Микрокредитование как бизнес также требует продвижения

Но показатели будут незначительными, а это устроит мало кого из предпринимателей.

Особенно новичков, которым хочется получить всё и сразу.

Чтобы ускорить окупаемость кредитного агентства и привлекать новых пользователей, вам необходимо использовать определенные методы продвижения бизнес.

Первое, на что стоит обратить внимание в эпоху цифрового развития – это создание сайта.

Его обязательно нужно выполнить на профессиональном уровне.
Так что если вы не уверены в своих собственных силах, передавайте эту задачу специалистам.
Микрокредитование – это серьезная сфера, потому что связана она с финансами и экономикой.
Потому не приветствуется, чтобы сайт имел легкомысленный дизайн, ошибки в описании, выглядел некачественно.
Станете ли вы доверять агентству, которое разместило свой сайт на бесплатной площадке второго уровня?
На своем сайте можно размещать не только информацию про кредитное агентство, но и различные полезные статьи для своих клиентов.

Иногда кредитные агентства продвигают с помощью социальных сетей.

В этом есть смысл, потому что именно там активно общаются основные посетители, которых интересует микрокредитование.
Также продвижение там позволит сделать бренд более узнаваемым и станет удобным инструментом оповещения про акции или особые тарифы.
Но нельзя путать это с прямыми продажами, их число вряд ли существенно изменится благодаря «Вконтакте» или «Твиттеру».

Один из самых популярных способов продвижения, которое используют в таком бизнесе – размещение информации про микрокредитование вашей фирмой на билбордах.

Видео (кликните для воспроизведения).

Также хорошо работает дополнительное использование флаеров.
Их можно раздавать неподалеку от места размещения вашего кредитного агентства.

Реклама стоит денег (иногда – совсем немалых).

Но не вкладывать их будет себе дороже.

Ведь без дополнительных инвестиций новых клиентов привлекать будет сложно.

Даже самая успешная компания может терять значительную часть прибыли из-за того, что будет уделять недостаточно внимания продвижению.

Ориентировочная сумма, которую вам стоит выкладывать хотя бы первые месяцы существования – около 150 000 рублей.

Подробнее об остальных тратах на работу кредитного агентства вы можете прочесть дальше.

Отвечает Борис Батин — сооснователь и руководитель сервиса онлайн-кредитования MoneyMan

В 2010-2012 годы после принятия закона о микрофинансировании в июле 2010 года в России наблюдался бум микрофинансового бизнеса. Ежемесячно появлялись сотни компаний. Бизнес ошибочно казался новоиспеченным бизнесменам простым и высокомаржинальным из-за относительно высокой ставки по выдаваемым займам. Однако 95 из 100 МФО перестают вести операционную деятельность в течение первого года работы или становятся банкротами, не сумев правильно ценить риски этого бизнеса.

Читайте так же:  Как снимается залог с автомобиля

Во-первых, недостаточно открыть ООО, чтобы начать выдавать ссуды населению. Необходимо собрать внушительный пакет документов, пройти массу проверок, после чего ЦБ, возможно, внесет вашу компанию в госреестр МФО.

Во-вторых, микрофинансовый рынок в России регулирует Центральный банк, который предъявляет требования к отчетности и нормативам к достаточности капитала и ликвидности. Помимо этого, всем без исключения МФО необходимо соблюдать нормы большого количества законов, в том числе № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и других.

В-третьих, одной из важнейших составляющих микрофинансовой компании является система оценки платежеспособности заемщиков. Если вам не удастся создать жизнеспособную скоринговую модель, то компания разорится в мгновение ока.

Например, в MoneyMan алгоритм инновационной модели принятия решений о выдаче микрозайма «Скоринг 5.0» включает более 1000 агрегатов. Среди них рейтинговые модели, data-mining-системы, технологии множественного поиска, внутреннюю кредитную историю, антифрод-сервис «национальный хантер», данные нескольких бюро кредитных историй и другие внешние источники, например, информацию о платежах потенциальных заемщиков на счета мобильной связи и данные из аккаунтов заемщиков в социальных сетях. На оценку платежеспособности заемщика также влияет такой экзотический параметр, как поведение пользователя на сайте MoneyMan.

В-четвертых, перед всеми МФО остро стоит вопрос фондирования. Открыть кредитную линию в банке и раньше было крайне сложно для микрофинансовой организации, впрочем, как и для любого предприятия малого и среднего бизнеса. А после девальвационных процессов конца 2014 года ставки и требования к заемщикам со стороны банков стали просто запретительными.

Можно развиваться за счет операционной прибыли, но ее сначала необходимо получить. Для глобального роста ее недостаточно. Привлечение инвестиций кажется отличным выходом из ситуации, но удается это далеко не всем. Только если вы докажете жизнеспособность своей бизнес-модели, вам могут поверить инвесторы. Совсем недавно MoneyMan удалось привлечь $6 млн от Emery Capital и Вадима Дымова. Но, к сожалению, более мы ничего не знаем о подобных сделках на российском рынке венчурных капиталов в текущем, да и в прошлом году.

Поэтому, если вы «фартовый», то я бы предложил и далее эксплуатировать это качество, продолжайте выигрывать в казино. А свободные деньги можно инвестировать в нашу компанию под 26-28% годовых.

Как открыть финансовую организацию с нуля

Ростовщичество — так пару веков назад еще назывались денежные ссуды от частных лиц, предоставляемые под высокие проценты. Сегодня приобщиться к этому миру и организовать микрофинансовую компанию может каждый предприниматель, сведущий в банковском секторе.

Чтобы представить масштабы заработка, рассмотрим стандартные предложения в сегменте МФО. Клиенты охотно берут займы от 2 до 15 тыс. рублей под 2 % в день с обязательством вернуть сумму и проценты через месяц. В итоге покупка техники или обуви, в перерасчете на год, обходится им в 762 % годовых. Неправдоподобно, но это работает!

Клиенты охотно берут займы от 2 до 15 тыс. рублей под 2 % в день с обязательством вернуть сумму и проценты через месяц.

Потенциальные клиенты подобных предприятий — люди, которые живут от зарплаты до зарплаты и при задержке выплат вынуждены искать средства для текущих нужд. Обращаться в банк для получения небольших сумм им кажется неудобным (да и не факт, что заявка на кредит будет одобрена), поэтому они идут к частникам.

Перед тем, как открыть финансовую организацию с нуля, рекомендуем ознакомиться с основными ее преимуществами:

  • быстрая и необременительная процедура регистрации;
  • отсутствие лицензирования;
  • необязательность страховых взносов;
  • нет ограничений по объему начального капитала.

Чтобы открытое кредитное агентство приносило стабильный доход, изучите бизнес изнутри. Вы можете лично посетить несколько предприятий, попросить оформить заем и сравнить их подходы к обслуживанию клиентов. Стараться обойти всех конкурентов — задача невыполнимая.

Ваша цель — сформулировать собственную концепцию и найти нишу, в которой вы станете лидером. Оценив слабые и сильные стороны игроков рынка, вы сможете взять на вооружение успешные моменты и избежать в работе узких мест, которые тормозят рост прибыли.

Привлечение денежных средств

Открывая микрокредитную компанию, владелец получает право, закрепленное законодательно, привлекать инвестиции физических лиц, учредителей, участников и вкладчиков. Размер средств не ограничен по лимиту.

Если частное лицо зачисляет деньги на расчетный счет МФО, доход, получаемый организацией, подлежит налогообложению в размере 13 %. При этом компания удерживает нужную сумму для пополнения государственного бюджета в индивидуальном порядке. Доход вкладчика определяется условиями договора, минус НДФЛ.

Расскажем, как правильно организовать работу со вкладчиками с соблюдением рекомендаций по привлечению внешних инвестиций. Уровень собственного капитала владельца должен быть не ниже 5 %, ликвидность — от 70 %.

В собственные средства организации входят:

  • капитал предприятия;
  • резервный фонд;
  • ссуды, предоставленные соучредителями;
  • иные займы, которые поступили на счет организации сроком от 3 лет.

Открывая финансовую организацию, редко кто задумывается о банкротстве. Однако это важный момент, порядок прохождения которого должен быть известен предпринимателю. Так, если компания обанкротилась, требования по ее займам будут признаны удовлетворенными после погашения долгов перед кредиторами.

Реклама предприятия

Жесткая конкуренция в нише предусматривает серьезный подход к маркетинговой и рекламной кампаниям. Вы можете воспользоваться следующими средствами:

  • запустить сайт компании в интернете с указанием условий предоставления ссуд;
  • создать группы «ВКонтакте», «Фейсбуке», «Одноклассниках», чтобы закрепить название бренда;
  • напечатать листовки и флайеры и поставить вблизи от станций метро промоутеров;
  • проводить акции, увеличивая лимит кредитования или снижая процентную ставку.
Читайте так же:  Сколько процентов можно вернуть с ипотеки

Подбор кадров

С чего начинается работа организации? Естественно, с подключения к должностным обязанностям персонала. Для успешного функционирования МФО вам потребуются директор, два кредитных менеджера и специалист службы безопасности, который будет проверять заемщиков на благонадежность. Важно, чтобы сотрудники обладали достаточным опытом работы в финансовой сфере. Поскольку это существенно сократит объем невозвратов.

Важно, чтобы сотрудники обладали достаточным опытом работы в финансовой сфере.

Какой формат организации выбрать?

Есть несколько форматов организации предприятия. Так, вы можете стать единоличным владельцем фирмы, привлечь к процессу соучредителей (формат кредитного потребительского кооператива) или купить франшизу.

Самостоятельно открытие МФО

Чтобы запустить проект самостоятельно, требуются, как минимум, начальные знания о работе с заемщиками, включая проблемных. Свой плюс единоличного владения компании налицо — вы можете рассчитывать на внушительные дивиденды и прибыль, которой не придется делиться.

Открыть микрофинансовую организацию самостоятельно можно по трем схемам:

  • с дистанционной работой с заемщиками через интернет;
  • через пункты выдачи в вашем городе;
  • объединив оба эти варианта.

Вы даже можете работать без юридического отдела и службы безопасности. Решение вопросов возврата средств от проблемных должников легко передать коллекторскому агентству.

Кредитный кооператив

Кредитный кооператив — добровольное объединение граждан по профессиональному, территориальному или иному принципу, цель создания которого состоит в удовлетворении финансовых потребностей пайщиков.

Для учреждения кооператива понадобятся:

  • создание нормативной группы из 3–5 человек;
  • разработка и подписание нотариально заверенных документов;
  • написание устава.

После того, как все предварительные мероприятия были пройдены, останется только зарегистрировать организацию.

Покупка франшизы

С финансовой и организационной сторон удобнее купить франшизу известной марки. При этом большую часть расходов берет на себя основной партнер. В распоряжении дочерней компании оказываются:

  • бухгалтерское и юридическое сопровождение;
  • программное обеспечение;
  • рекламные материалы;
  • тренинги и обучающие курсы для сотрудников.

В итоге риск невозврата средств серьезно уменьшается, а скорость окупаемости инвестиций — увеличивается. Из минусов наиболее заметен высокий порог вхождения. Поэтому, выбирая франшизу, тщательно изучайте условия, включая размер регулярных взносов, степень участия в процессе головного предприятия и т. п.

Сколько нужно тратить на кредитный бизнес ежемесячно?

Среднестатистическая сумма составит от 300 000 рублей.

Подробно таблица затрат выглядит так:

Статья расходов на кредитный бизнес Сумма (руб.)
Итого: От 300 000 рублей Заработная плата сотрудникам От 80 000 Аренда помещения для агентства От 30 000 Продвижение (рекламная кампания) 150 000 Коммунальные платежи 1000-1500 Аутсорсинг (бухгалтерия, охрана) От 30 000 Телефон + интернет (выделенные линии) 15 000

В чем заключается основная суть работы кредитного агенства

рассказано в видеосюжете:

Чем МФО отличается от банка?

Есть различия между банком и кредитной организацией микрофинансового типа, которые нужно взять во внимание перед тем, как открыть собственное предприятие.

  • Сумма кредитования. Максимальная ссуда, которую вправе выдавать МФО — 1,5 млн. р.
  • Ограничения по валюте. Все займы выдаются только в рублях (для России).
  • Условия предоставления ссуды. МФО не вправе вносить изменения в условия выдачи кредита (фиксированную процентную ставку, время действия обязательств, комиссию и т. п.).
  • Ограниченное число операций. Так, МФО не участвует в торговле ценными бумагами на рынке.
  • Лояльность. Частная организация предъявляет менее жесткие требования к заемщикам и нередко прощает им плохую кредитную историю, взамен забирая высокий процент по займу.

Сроки окупаемости кредитного агентства

Сроки окупаемости беспокоят тех, кто интересуется как открыть кредитное агентство не в последнюю очередь.

А в это время всё зависит только от грамотно выбранного брокера и суммы капитальных инвестиций.

В первые месяцы вы можете не рассчитывать принимать больше 20 человек в течение целого месяца!

Но постепенно их количество будет увеличиваться (средний темп прироста – 20% ежемесячно).

Если поддерживать такое движение, то уже за срок в 4 месяца можно окупить вложения в кредитное агентство.

Как открыть микрофинансовую организацию без связей с банками

Добрый день! У меня пока нет никакого проекта, но я фартовый, и по-крупному выиграл в казино. Хочу заняться, наконец, серьезным бизнесом (пока только «купи-продай» с Китаем), например, микрофинансированием.

Насколько это реально сделать, не имея связей с банками? И какие тут ключевые моменты?

Как открыть кредитное агентство: ищем сотрудников

Сотрудники, которых вы примете на работу, — фактор не менее, а может даже более важный, чем выбор помещения для кредитного агентства.

Ведь ваша выручка и репутация полностью будут зависеть от их профессионализма.

Для старта вам достаточно принять на работу 3 менеджеров.

Можно сделать ставку на выпускников ВУЗов.

Но должен быть хотя бы один опытный работник, который сможет заниматься их обучением.

Зарплата менеджеров варьируется в зависимости от региона, объема работы.

Но обычно устанавливают не только «голую» ставку, но и процент от заключенных сделок. Это мотивирует сотрудников работать больше и стремиться к успеху всего агентства.

Менеджеры – это не единственные сотрудники, которые нужны в кредитном агентстве.

Еще вам потребуются услуги системного администратора и бухгалтера.

Что касается первого, то его можно нанять по аутсорсингу.

Читайте так же:  Сколько хранится кредитная история

Услуги IT-шника нужны не так часто, потому на этом можно сэкономить.

Чего нельзя сказать про бухгалтеров. Одна их ошибка может стоить для вашей фирмы слишком дорого.

Так что в ваших интересах платить больше, но принять человека на полный рабочий день.

Регистрация предприятия: документы и налоги

Следующее, что нужно, чтобы открыть микрофинансовую организацию, — пройти регистрацию. Оптимальная форма собственности — ООО. Для прохождения процедуры регистрации следует собрать следующие документы:

  • решение об учреждении МФО в форме ООО;
  • устав финансовой организации;
  • заявление о постановке на учет в ИФНС (выплата налогов возможна по упрощенной и основной системам);
  • приказ о назначении директора;
  • квитанция об оплате госпошлины.

Внесение в реестр МФО

Так как организовать микрофинансовую компанию можно без получения лицензии, вопрос регистрации не занимает много времени. Однако есть один момент, о котором нельзя забывать. Это внесение предприятия в единый реестр МФО.

Для этого необходимы:

  • заявление на внесение информации о юридическом лице в Госреестр МФО, подписанное руководителем;
  • копия свидетельства о регистрации предприятия;
  • копии учредительных документов;
  • информация об учредителях;
  • фактический адрес организации;
  • перечень представленных документов.

О решении заявки станет известно через 2 недели с момента ее поступления.

Бывают ситуации, когда предприятие могут отказаться вносить в реестр. Законно это, только если документы были подготовлены с нарушением процедуры, поданы не в полном объеме или же ранее юридическое лицо уже исключали из реестра.

Какое выбрать помещение для кредитного агентства?

Интересный факт из истории кредитования:
Археологами и учеными-историками подтвержден факт того, что в Древнем Египте, Ассирии, Вавилоне в VIII веке до нашей эры кредиторы-ростовщики давали людям деньги в долг под определенные проценты. Уже в то время наблюдался оборот ценных бумаг, которые представляли собой билеты и назывались «hudu». Кстати, в Древнем Египте не существовало денег, поэтому оплачивалось все либо какими-то товарами, либо натурой.

Грамотный бизнес-план кредитного агентства составлен, и вы переходите к сбору документов для получения лицензии на деятельность?

Значит, самое время приступать к поиску подходящего помещения.

По крайней мере, для того чтобы получить одобрение брокера.

Ведь грамотно выбранное местоположение станет залогом того, что к вам постоянно будут приходить клиенты.

Именно на места скопления последних важно ориентироваться.

Вы ищите подходящее помещение в центре.

Для кредитного агентства это не является обязательным условием успеха.
Но как правило, именно в центр проще всего съезжаться с разных уголков города жителям, чтобы получить желанное микрокредитование.
Так что есть бюджет позволяет вам снять такие недешевые метры, это стоит сделать.
Что касается цены, то для центра она действительно совсем не маленькая.
Квадратный метр может стоить вам около 800-1200 рублей, притом что в спальном районе за него вы отдадите приблизительно 600 рублей.
Разница ощутимая.

Второй вариант, который пользуется большей популярностью – открыть кредитное агентство в спальных районах, но около крупного скопления людей.

К таким точкам относятся торговые центры, авторынки, ярмарки.
Цена аренды в таких местах ниже, а потом клиентов также активный.

Для такого бизнеса большое помещение вам просто ни к чему.

Для нужд вполне хватит 15-20 квадратных метров.

На таком пространстве могут спокойно и комфортно работать три сотрудника – менеджера.

Кроме предметов обстановки для туалета и кухонного уголка, нужно позаботиться про оборудование для работы.

На каждого менеджера должен приходиться свой стол и стул, современный компьютер и стационарный (мобильный) телефон.

Такие офисные устройства, как сканер и принтер можно приобрести в одном экземпляре на всех.

Но с увеличением потока клиентов стоит поставить хотя бы несколько, чтобы не затормаживать работу.

Сколько стоит открытие микрофинансовой организации?

Для ответа на вопрос, сколько стоит открыть МФО, понадобится подсчитать сумму капитальных и ежемесячных инвестиций.

  • средства для предоставления займов — 900 тыс. р.;
  • покупка оборудование и установка охранной сигнализации — 100 тыс. р.;
  • приобретение инвентаря и расходных материалов — 50 тыс. р.
  • оплата аренды офиса — 20 тыс. р.;
  • фонд заработной платы — 120 тыс. р.;
  • реклама — 50 тыс. р.;
  • дополнительные расходы — 30 тыс. р.

Итого, размер капитальных инвестиций — 1 млн. 50 тысяч рублей. Ежемесячных затрат — 220 тыс. р.

Выгодно ли открывать МФО?

Чтобы представить, выгодно ли открывать МФО, подсчитаем примерную прибыль предприятия. При оценке дохода следует учесть до 50 % невозврата средств. Чтобы покрыть регулярные затраты, в месяц вы должны предоставлять займы на сумму от 700 тыс. р. При успешном развитии проекта он окупится уже через месяц. За следующий год вы покроете расходы и сможете сформировать капитал для дальнейшего укрупнения бизнеса. Доход организации составит 500 тыс. р. в месяц.

При успешном развитии проекта открытие МФО окупится уже через месяц.

Бизнес-план

Видео (кликните для воспроизведения).

Точно просчитать размер стартовых инвестиций, срок окупаемости и рентабельности поможет адекватный рыночной ситуации бизнес-план. Вы можете составить его самостоятельно, скачать готовый типовой проект из интернета или заказать разработку финансового инструмента в профильной организации. Последний способ хоть и обходится дороже, зато исключает риски для предпринимателя.

Источники

Открываем кредитную организацию
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here