Отказали в военной ипотеке причины

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Отказали в военной ипотеке причины" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Почему отказывают в военной ипотеке в банке (Сбербанке) в 2020

Кредит на жилье для военных, предоставляется на особых условиях. Так, при участии в программе НИС, основной долг вместо заемщика будет выплачен за счет государственных средств. Банк в этом случае ничего не теряет и даже немного выиграет, поскольку кредит будет погашен.

Особенности военной ипотеки

Ипотечный кредит – это разновидность целевой денежной ссуды. В чем отличие стандартных условий от льготных (для военных)? Суть в том, что процедура заключения договора, между кредитором и заемщиком одинакова в обоих случаях. Однако, при военной ипотеке часть средств, а именно 2 000 000 рублей (лимит согласно банковским программам) будет выплачен не заемщиком, а государством.

Чтобы получить такой кредит, требуется:

  • минимальный срок службы – 3 года;
  • добровольное участие в программе НИС.

Перечень аккредитованных банков, работающих с военнослужащими, размещается на сайте ЦРБ.

Долг в конце срока кредита

Проблема возникновения долга у военнослужащего в конце срока кредита известна и весь прошлый год активно обсуждалась, в том числе в Совете Федерации, — с этого начал обсуждение вопроса ВрИД руководителя ФГКУ «Росвоенипотека» Константин ЯРОСЛАВЦЕВ.

По мнению руководителя центра ипотечного кредитования Банка Зенит Антона КРАСИЛЬНИКОВА долг возник из-за растущего платежа. Растущий платеж в свою очередь появился из-за потребностей военнослужащих, поскольку на накопительные взносы прошлых лет нельзя было оформить кредит на сумму, достаточную для приобретения приемлемого жилья.

Руководитель ФГКУ «Росвоенипотека» отметил, что при рефинансировании по ставке 9,0-9,5% к предельному возрасту пребывания на военной службе (50 лет) такой кредит с «хвостом» полостью погасится. По его мнению, проблема еще и в том, что военнослужащим в свое время кто-то неправильно объяснил или неправильно проконсультировал, что кредит должен погаситься к 20 годам выслуги (прим. редакции: это, действительно, очень распространенное заблуждение среди военнослужащих).
Константин ЯРОСЛАВЦЕВ отметил, что из 36.000 проблемных кредитов на сегодняшний день осталось около 32.000.

Представитель Банка ЗЕНИТ дополнительно отметил, что при рефинансировании из 2,7 млрд руб. проблемной задолженности получится снять только половину. Для банков, по его словам, долг военнослужащих не страшен, поскольку он в разы меньше, чем стоимость залога (квартиры). По этой причине банки вряд ли будут заинтересованы решать проблему с долгом.

Константин ЯРОСЛАВЦЕВ в заключении отметил, что банки могли бы взять на себя часть ответственности за прошлые кредиты с растущим платежом и, например, снизить ставки до 9%. Руководитель Учреждения полагает, что банки также несут ответственность за разработанные и предложенные военнослужащим в начале действия программы «военная ипотека» кредитные продукты с растущим платежом.

Мнение редакции
Учитывая озвученные позиции, полагаем, что единственным действенным и правильным выходом из сложившейся ситуации с долгом было и остается рефинансирование. Подробнее о нем вы можете ознакомиться в специальном разделе нашего сайта «Военная ипотека. Рефинансирование».

Полагаем, что ожидать «доиндексации» накоплений военнослужащим, по крайней мере, в текущей ситуации, не стоит.

Выселение из служебного жилья и прекращение выплаты за поднаем

Озвучена проблема, связанная с выселением из служебного жилья при покупке квартиры по военной ипотеке по месту службы, даже несмотря на то, что приобретенная квартира еще не построена.
Вместе с тем, по словам представителя ДЖО, выселения из служебного жилья до сдачи дома в эксплуатацию быть не может. В Минобороны России это исключено.

Примечание Редакции
Намного хуже дела обстоят с компенсацией за подаем. Ранее мы писали о решении Верховного суда, которым было установлено, что компенсация за поднаем не положена начиная с 1 числа месяца, следующего за датой, когда средства ЦЖЗ перечислены на счет продавца или счет участника НИС. При этом не имеет значения, что приобретенное жилье еще только строится.

Как мы отмечали выше, более половины обсуждений было посвящено проблемным вопросам банков и застройщиков. По всей видимости, это обусловлено составом присутствовавших лиц.

Основные причины несогласования сделки

Заемщику с испорченной кредитной историей могут отказать в ипотеке.

Банки отказывают заявителю в нескольких случаях:

  1. У клиента испорченная кредитная история.
  2. Подача заведомо искаженных данных. Также банк принимает отрицательное решение, если потенциальный заемщик не предоставил все необходимые бумаги.
  3. Недостаточный срок участия в системе (менее трех лет).
  4. Имущество не соответствует требованиям банка.

В отличие от стандартной ипотеки заявителю необязательно подтверждать платежеспособность. Погашать долг при соблюдении всех условий будет государство. Но и тут есть свои особенности.

Причины отказа

Тенденция такова, что кредиторы не особенно охотно работают с молодыми офицерами, так как есть риск увольнения со службы до окончания срока договора. Впрочем, сотрудники банка не вправе оповещать клиента о причине отрицательного ответа, поэтому выяснить что именно не устроило кредитора сложно.

Возможные причины отказа:

Причина отказа Аргументы, которыми руководствуется банк Как исправить ситуацию
Плохая кредитная история (КИ) Банк будет проверять кредитную историю, если существует риск неуплаты (увольнения с работы) или сумма кредита более выделенной субсидии. Если сумма субсидии полностью покрывает стоимость покупки, то не все банки проверяют КИ. Возможно, потребуется просто обратиться в другой банк.
Недостаточно дохода на погашение платежа Доход заемщика учитывается если к примеру, заемщик планирует купить жилье в Москве, за 6 млн. рублей, субсидия покрывает лишь часть долга, 4 млн, заемщику потребуется погасить из собственных средств. Для сокращения суммы платежа нужно внести аванс либо увеличить срок кредитования.
Наличие других кредитов Платеж рассчитывается исходя из дохода клиента и наличия у него других платежей по кредитам. Нужно погасить действующие ссуды, дабы снизить кредитную нагрузку.
Ошибочные данные в заявке Бывает так, что в документах НИС обнаружены опечатки. После исправления данных можно подать заявку повторно.

Важно! При увольнении со службы, субсидирование отменяется. Отныне платежи будет вносить заемщик.

Также отказы встречаются, если объект не соответствует жилищным нормативам, к примеру, дом попадает под программу реновации. Все документы изучаются с особенной тщательностью, так приобрести жилье у ближайшего родственника, невозможно.

Читайте так же:  Где дают кредиты с плохой кредитной историей

Отказ банков в военной ипотеке — что можно сделать

Банковские продукты отличаются различными условиями. Кредиты могут быть классическими или предназначенными для одной категории населения. К специализированным займам также относится военная ипотека. Стоимость приобретенного жилья может погашаться государством, если военнослужащий соответствует условиям НИС (накопительно — ипотечной системы). Процесс оформления очень похож на классический заем. Клиенту нужно собрать полный комплект документов и ожидать решения. Почему финансовая организация может отказать клиенту в военной ипотеке? Попробуем разобраться.

Как исправить кредитную историю?

Прежде всего, нужно закрыть проблемный кредит, полностью погасив его.

Далее кредитная история исправляется за счет новых кредитов. Как минимум за последние 6 месяцев до даты подачи заявки на ипотеку у заемщика не должно проблем по текущим платежам.

Новый кредит может быть небольшим, потребительским. Есть даже специализированные продукты у кредитных организаций для исправления кредитной истории. Да, условия по таким «исправляющим» кредитам не очень выгодные, но выдающий их сильно рискует, учитывая историю заемщика, потому закладывает в стоимость кредита страховку от возможных расходов.

Почему банки отказывают в военной ипотеке

Часто случается, что банки отказывают в военной ипотеке. Это тот же ипотечный кредит, с той лишь разницей, что заем погашает не сам военнослужащий, а государство. Как поступить, если банк отказал, и по какой причине это может случиться?

Объединение средств НИС и гражданской ипотеки

Вопрос был поставлен следующим образом: молодой офицер зачастую хочет приобрести жилье в самом начале службы. Чтобы не ждать 3 года военную ипотеку, он готов взять гражданскую. Но при этом он хотел бы рассчитывать на то, что через 3 года начнет перекрывать гражданскую ипотеку средствами НИС.

По словам руководителя направления ипотечного кредитования Связь-Банка Елены ХАРИТОНОВОЙ вопрос совмещения военной ипотеки с гражданской не рассматривался. Спроса на такую «конвертацию» со стороны военнослужащих не было.

По словам руководителя ФГКУ «Росвоенипотека» банки не готовы согласовывать последующий договор об ипотеке в пользу государства, возникающий при подключении к сделке средств ЦЖЗ. Кроме того, по его мнению, военнослужащим нецелесообразно оформлять кредит в самом начале службы.

Антон КРАСИЛЬНИКОВ из Банка Зенит отметил, что не видит проблем для банка в реализации схемы погашения гражданской ипотеки средствами военной.

Подытоживая, Константин ЯРОСЛАВЦЕВ отметил, что по его мнению проблема несколько надумана и по факту потребность в оформлении гражданской ипотеки — это единичные случаи. Также он отметил, что на военной ипотеке банки зарабатывают не много, маржинальность таких кредитов низкая и поблагодарил банки, что несмотря на это продолжают заниматься военной ипотекой.

Законодателем проработан вопрос замены гражданской ипотеки на военную — за счет рефинансирования. Теперь слово за банками. С нововведениями в части рефинансирования вы можете ознакомиться в нашей статье: «Рефинансирование 2.0».

Банк отказал в военной ипотеке. Что делать?

Участие в НИС не означает, что военнослужащий может прийти в банк и ему выдадут требуемую сумму кредита.

Отказ по военной ипотеке — обычная практика. Банк рассчитает возможную сумму с учетом возраста заемщика и, более того, внимательно изучит его анкету и кредитную историю. Банк будет оценивать, насколько рискованно ему выдавать кредит. Предоставление кредита — это право банка, но не его обязанность.

В случае, если у военнослужащего уже есть кредитный опыт, и он отрицательный, существует вероятность отказа в военной ипотеке. Причем, если дело дошло до суда и приставов, оформить новый кредит военнослужащему будет крайне сложно.

Причины отказа в кредите

Испорченная кредитная история — основная возможная причина отказа в оформлении военной ипотеки.

Помимо этого отказ может быть в следующих случаях:

  • сумма кредита не вписывается в рамки установленного банком соотношения кредит/залог (обычно не менее 10-20% и не более 80%), под залогом здесь понимается стоимость приобретаемого жилья;
  • в заявке на кредит и(или) анкете указаны недостоверные сведения (это могут быть недостоверные сведения о документах, удостоверяющих личность, сведения об имеющихся и погашенных кредитах, о проблемных кредитах и пр.);
  • планируемый к приобретению объект не соответствует требованиям банка (банк может предъявлять требования к году постройки дома, материалам перекрытий и стен, месторасположению и другим параметрам, которые могут повлиять на стоимость объекта залога и его ликвидность);
  • у военнослужащего имеется существенная задолженность по уплате налогов, алиментов, коммунальных и иных платежей;
  • в отношении военнослужащего открыто дело о банкротстве;
  • в кредитной истории присутствует ошибочно приписанный кредит или кредит, оформленный без ведома военнослужащего мошенническим путем (такое тоже, сожалению, бывает).

По каким основаниям могут отказать в кредите?

Погашение военной ипотеки производится за счет государства, поэтому нет необходимости подтверждать платежеспособность. Обязательно наличие стажа прохождения военной службы не менее трех лет и предоставление свидетельства участника Накопительно-ипотечной системы. Банки предпочитают выдавать кредиты на квартиры с высокой ликвидностью. В случае несоответствия жилых помещений требованиям кредитной организации банк, вероятно, откажет.

Требования банков к жилым помещениям:

  • запрещается покупать помещение в общежитии или коммунальной квартире;
  • недопустимо приобретение жилого помещения, состояние которого признано аварийным;
  • в случае приобретения квартиры по договору долевого участия застройщик должен иметь аккредитацию.

Распространенные причины отказа:

Как происходит распределение средств государством

Военная ипотека состоит из нескольких частей. На накопительный счет военнослужащего перечисляются денежные средства. Затем сумма переводится при непосредственном обращении в виде целевого займа на жилье.

Вторая часть включает непосредственно кредит в финансовой организации – партнере. В банке оформляется стандартная ипотека с пониженной годовой процентной ставкой.

Как поступить, если последовал отказ от банка в предоставлении военной ипотеки?

Допустим, вам отказали в военной ипотеке, что делать?

Никто не запрещает направлять заявки сразу в несколько банковских организаций.

Дело в том, что они имеют дело с различными бюро кредитных историй, а значит и требования к заявителю могут предъявлять различные. Один из запросов может стать успешным, и у вас появится возможность купить жилье по военной ипотеке.

Еще один вариант – услуга рефинансирования. При этом задолженность гасится за счет другого банка, где вы берете кредит на остаток долга.

Позвоните по номеру:

  • 8 (495) 137-50-02 — Москва
  • 8 (812) 424-18-02 — Санкт-Петербург
  • 8 (800) 333-45-16 (доб.968) — общий

И наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы.

Эксперт: от военной ипотеки отказываются из-за копящихся долгов

С продвижением военной ипотеки, как основного способа жилищного обеспечения военнослужащих, начали появляться и желающие отказаться от участия в программе. Mil.Estate разобралось, почему военные хотят выйти из Накопительно-ипотечной системы, хватает ли выделенных государством средств на погашение ипотечного кредита и сколько придется доплатить досрочно уволившимся военным.

Читайте так же:  Что будет, если не пользоваться кредиткой

Основной причиной отказа от участия в НИС стала неочевидная на первый взгляд задолженность, которая может остаться за купившим по военной ипотеке жилье контрактником после перечисления государством всех выделенных средств или вследствие досрочного увольнения. Об этом Mil.Estate рассказал юрист «Военно-правового центра» Андрей Пивовар.

Однако, мало кто обращает должное внимание на утвержденный график и структуру платежей. «График платежей по договору выстроен банками таким образом, что из 21000-22000 рублей, ежемесячно перечисляемых из федерального бюджета на ипотечный счет военнослужащего, в первые 5-10 лет более 20000 уходят только на оплату процентов за пользование кредитом и всего около 1000 рублей идет в счет погашения основного долга. В результате банки зарабатывают невероятные прибыли, а основной кредитный долг военнослужащего погашается очень медленно», — пояснил юрист.

Произведя подсчеты и обнаружив хитрый нюанс, военные пытаются отказаться от участия в НИС. «В моей практике встречалось немало таких случаев. В 2016 году не было индексации, а выстроенный банком график платежей предполагал индексацию и увеличение платежей. В результате, один из обратившихся к нам военных внимательно все посчитал и обнаружил, что после перечисления государством банку выделяемых денег, за ним оставался долг порядка 1800 рублей в месяц. Офицеру пришлось заплатить из своих средств», — рассказал Пивовар.

В такой ситуации недоплаченная сумма становится долгом, на который банк может начислять пении и впоследствии требовать проценты за пользование чужими средствами. Существует также опасность, что долг может перерасти в судебное требование о погашении кредита и арест на квартиру, отметил юрист. При этом стоит учитывать, что иммунитетом от изъятия у должника жилплощадь, находящаяся в ипотечном залоге, не обладает.

Другой существенный нюанс — порядок погашения кредита при досрочном увольнении со службы по уважительным основаниям, например, при приобретении профессиональных болезней и травм, не совместимых с прохождением военной службы. В таком случае накопительный ипотечный счет военного закрывается, но за ним остается право на получение дополнительных денежных накоплений, за счет которых он сможет окончательно погасить ипотечным кредит перед банком.

Для расчета суммы дополнительных накоплений ежемесячную базовую выплату без индексации умножают на количество месяцев, которые должен был прослужить военнослужащий для достижения выслуги в 20 лет. Полученная сумма перечисляется военному одномоментно. Выглядит схема весьма неплохо, однако на деле, по словам юриста, дополнительных накоплений на окончательное погашения кредита не хватает.

Причиной тому становится, во-первых, график платежей, по которому основной долг перед банком гасился медленно и погашен недостаточно, чтобы дополнительных накоплений хватило на выполнение всех обязательств перед банком, и, во-вторых, сама сумма дополнительных накоплений. Так, по словам эксперта, на момент увольнения у военного может оставаться 1,5-2 млн рублей основного долга, при том, что сумма дополнительных накоплений — 0,9-1 млн рублей. «Оставшуюся сумму военнослужащий должен будет вернуть банку самостоятельно», — подытожил эксперт.

Не стоит забывать и тот факт, что сумма накоплений участника НИС не зависит от размера семьи военнослужащего: и семья, состоящая из двух человек, и семья с четырьмя детьми получают одинаковые 2,5 млн рублей, в то время как выплаты по другим программам могут достигать 10 млн рублей. Так, например, военнослужащий Астраханского гарнизона, семья которого насчитывает шесть человек, в октябре 2016 года получил на приобретение квартиры рекордную жилищную субсидию в размере 10,6 млн рублей.

Исследование: плохая кредитная история может помешать военным дольщикам несмотря на закон

Год назад Госдума приняла закон об исключениях в кредитной истории военных, но потенциальные заемщики по-прежнему сталкиваются с отказами банков. Mil.Estate опросил 11 кредитных организаций и выяснил: две трети из них оценят заемщика с плохой кредитной историей индивидуально, а еще треть скорее всего откажут в целевом жилищном займе (ЦЖЗ).

«Несмотря на хорошую кредитную историю, в военной ипотеке нам отказали два банка, – рассказала корреспонденту Mil.Estate супруга участника накопительно-ипотечной системы (НИС) из Подмосковья. – Только Сбербанк одобрил заявку. Я была в шоке. Всегда думала, что в военной ипотеке не могут отказать, ведь кредит за нас оплачивает государство».

Причины отказа в предоставлении займа

Банк может отказать военному заемщику из-за плохой кредитной истории (КИ) – выяснил корреспондент Mil.Estate, обратившись в колл-центры 11 кредитных организаций. Например, в Газпромбанке отрицательная кредитная история станет причиной однозначного отказа участнику НИС. Другие банки, реализующие программу, готовы рассматривать клиентов с «плохим» кредитным досье. Почему банки могут отказать в займе? (нажмите для просмотра)

    Газпромбанк

Наличие отрицательной кредитной истории однозначно послужит причиной отказа в кредите. Заемщикам также необходимо иметь постоянную регистрацию в Москве, Московской области или регионах расположения филиалов банка. Возраст клиента – не менее 20 лет.

Клиенты с плохой кредитной историей рассматриваются в личном порядке. Другие возможные причины отказа также определяются индивидуально. Возраст заемщика – от 21 года.

Наличие плохой кредитной истории рассматривается индивидуально. Возраст заемщика – от 25 лет.

Кредитная история влияет на вероятность одобрения кредита. Возраст заемщика – не менее 21 года.

Плохая кредитная история рассматривается в личном порядке. Возраст заемщика – от 20 лет.

Решение о работе с заемщиками с отрицательной кредитной историей принимает кредитный менеджер.

Отрицательная кредитная история рассматривается в индивидуальном порядке. Возраст заемщика – от 22 лет.

На решение о предоставлении кредита может повлиять негативная кредитная история или просроченная задолженность по кредитам перед банком.

Банк индивидуально рассматривает кредитную историю. Возраст заемщика – не менее 25 лет.

Банк рассматривает клиентов и с плохой кредитной историей. По минимальному возрасту требований нет.

При наличии плохой кредитной истории вопрос решается по усмотрению банка.

По закону кредитная история не должна влиять на выдачу целевого жилищного займа. Летом 2016 года Госдума приняла закон, согласно которому военнослужащие, купившие жилье в рамках накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения, не относятся к субъектам КИ. Поскольку платежи таких военных ежемесячно вносит Минобороны, то есть фактического участия в расчетах с кредиторами участники НИС не принимают, то и для формирования их кредитной истории нет оснований.

«Если причиной отказа стала плохая кредитная история, военный может обратиться в суд и, сославшись на новый закон, обжаловать решение банка. Другой вариант – устранить предыдущие замечания по кредиту, предоставить подтверждающие документы для внесения изменений в Бюро кредитных историй и заново обратиться в банк», – сообщил Mil.Estate гендиректор агентства недвижимости «Столица квартир» Владимир Чмеленко.

Он уточнил, что информация о проштрафившихся клиентах может храниться до семи лет – в зависимости от правил конкретной кредитной организации. В этом случае военный может взять заем в другом банке.

Читайте так же:  Бесплатное снятие наличных с кредитной карты

Свои стандарты хорошей кредитной истории есть и в Сбербанке: специалисты учитывают кредитные данные за последние пять лет. Историю считают положительной, если клиент имеет не более трех просрочек длительностью не более пяти календарных дней каждая.

Способствовать отказу в предоставлении кредита могут также финансовое состояние заемщика и учет его платежеспособности. Как правило, оговаривается, что у клиента банка должен быть стабильный доход.

Видео (кликните для воспроизведения).

А вот наличие в базе кредитных историй недобропорядочного полного однофамильца военнослужащих пугать не должно. Как пояснили корреспонденту Mil.Estate специалисты «горячей линии» нескольких банков, в базе публикуются и другие данные, позволяющие не перепутать физица. Например, в Сбербанке каждый клиент формирует собственную комбинацию символов – так называемый индивидуальный код субъекта кредитной истории.

Потребительский кредит на замену целевого жилищного займа

В случае отказа в целевом жилищном займе банк может предложить будущему военному дольщику потребительский кредит.

По словам Чмеленко, банки предлагают потребительский кредит при отказе в ЦЖЗ из-за разных требований и разной формы оценки рисков. Кроме того, заемщику с отрицательной кредитной историей скорее всего предложат кредит под завышенный процент. «Я не слышал таких историй, когда банк отказывает в займе по военной ипотеке, но одобряет нормальный потребительский кредит», – заключил эксперт.

Как не остаться с долгами по военной ипотеке: грустная история одного военнослужащего

Дмитрий – бывший военнослужащий, на плечи которого лег долг по военной ипотеке после льготного увольнения. Бывший участник НИС делится своим негативным опытом и выводами: как можно было избежать такой ситуации.

«Все началось с добровольного участия в накопительно-ипотечной системе, написания рапорта и включения в реестр. Стандартным ходом, спустя 3 года, к 2013-ому на моем счету накопилось 800 000 рублей.

Купил квартиру в Санкт-Петербурге: использовал все накопления на именном счете, добавил свои 600 000 и получил ипотеку на 2 350 000 рублей до 2028 года и моего 45-летия.

В январе 2017 года мне сделали операцию в военном госпитале и по состоянию здоровья присвоили категорию годности «Д», согласно которой я не могу продолжать военную службу. Все официально, с участием ВВК и по результатам медико-социальной экспертизы мне установлена инвалидность, в связи с чем я уволился по льготным основаниям после 14 лет выслуги.

Я смог получить возмещение за оставшиеся почти 6 лет (до 20-ти календарных) около 1,56 млн рублей. Но долг по военной ипотеке — 2 157 000 рублей.

В итоге, по причине своего увольнения государство не требует назад 800 000 рублей первоначального взноса и погасило саму ипотеку на полтора миллиона. Однако, чтобы облегчить долговую ношу я потратил дополнительные выплаты от государства за инвалидность — полтора миллиона, и после всего я остаюсь должен еще 600 000 рублей!

Работать я естественно не могу, спасибо родителям и жене, которые помогают с погашением в моей ситуации.

Мне говорят, что я сам виноват, надо было думать, прежде чем брать военную ипотеку. Но кто и нас может предположить, что станет калекой? Я как и все строил планы без учета чрезвычайных ситуаций и планировал дослужить больше положенного, до 50-ти лет. Мне нравилась служба и я хотел остаться в ней.

Моя вина есть, но только в том, что я не оформил страховку жизни и здоровья по ипотечному договору. Я думал, что это просто вытаскивание денег и она не нужна мне, поступил как и большинство военнослужащих, хотя сотрудники банка рекомендовали застраховаться на всякий случай.

В итоге я получу страховку только как военнослужащий за приобретение болезни в течение службы, и как уже упомянул потрачу ее на погашение долга. Иного выбора у меня просто нет, разве что остаться с семьей на улице, потому что другого жилья у нас нет.

Но и здесь есть проблемы: процедура выдачи непредсказуемая и долгая из-за возьни с бумагами и придирками к содержанию, а ипотека никуда не делась, долг растет и я обязан платить ежемесячно, чтобы избежать суда. С оформлением пенсии тоже самое, расчитывать на нее опасно.”

Дмитрий обратился к военным юристам, но уже после увольнения, а значит выход из положения к сожалению только один – гасить ипотеку самостоятельно. Но есть полезный для других участников вывод – страхование может оказаться не просто полезным, а спасающим и стоит потратить небольшую сумму, но спать спокойно и быть уверенным в завтрашнем дне. Военгарант предоставляет скидки от застройщиков, за счет которых доле военнослужащих удается покрыть дополнительные расходы, включая страхование жизни и здоровья.

Рекомендуем всем потенциальным участникам НИС отнестись к военной ипотеке серьезно, изучить тему и получить ответы на все возникающие вопросы, даже каверзные. Мы готовы бесплатно помогать военнослужащим: вы можете задать вопрос юристу нажав на соответствующую кнопку в меню, позвонить нам или написать в мессенджер, поддержать общение на форуме.

«Наша работа связана с риском. Мне кажется, что по военной ипотеке страховку жизни и здоровья должны сделать обязательной, чтобы всех военных ипотечников страховали. Раньше так и было, и правильно! А сейчас есть выбор и все отказываются, как и сделал я в свое время. Ведь если бы я например был застрахован, весь кредит погасила бы соотвествующая компания, а выплату по инвалидности я бы потратил на другие нужды.

Нужно изучать вопросы военной ипотеки прежде чем оформлять ее, советоваться с юристами, другими участниками НИС, как минимум читать информационные статьи.

Пока мы служим, государство платит, но как только ты выпал из системы – все, разбирайся сам! Нужно нести ответственность за такое решение и обезопасить себя самостоятельно! Новая квартира – мечта любого военнослужащего, но подходить к этому нужно с умом…»

Военная ипотека: проблемы и пути решения

Как сообщается на сайте организации, «ОФИЦЕРЫ РОССИИ» провели слушания «Военная ипотека: проблемы и пути решения». Модератором мероприятия выступил председатель Президиума Герой России генерал-майор Сергей ЛИПОВОЙ.

В общественных слушаниях принял участие руководитель ФГКУ «Росвоенипотека», представители Департамента жилищного обеспечения Минобороны России, аппаратов Комиссии Совета Федерации по обороне и безопасности, Комитета Государственной Думы по обороне, Главной военной прокуратуры, Главного военного следственного управления, банковской сферы, строительных и страховых компаний, военнослужащие.

Представляем обзор тем и вопросов, поднятых в ходе слушаний.

По нашему ощущению более половины времени было посвящено проблемным вопросам банков и застройщиков. Предлагаем же начать с вопросов, интересующих прежде всего военнослужащих.

Читайте так же:  Кредитные карты в яр банке

Другие причины банковского отказа

Существует несколько причин отказа:

Банк проверяет качество жилья перед согласованием сделки.

Также причиной отказа может стать невыплаченный ранее заем. Банки выдвигают высокие требования к военнослужащим. Тщательно проверяются сведения о недвижимости. Учитывается качество объекта сделки.

Как повлияет на НИС переход на счета эскроу

По информации, озвученной руководителем группы ипотечного кредитования ГК «Гранель» Юлией СУДАКОВОЙ, переход на счета эскроу приведет к удорожанию квартир в строящихся объектах на 15-20%. Это обусловлено ставкой проектного финансирования (в районе 11% годовых), а также повышением НДС.

По словам руководителя направления развития военной ипотеки ГК «А101» Алексея ВЕЛИЧКО в схеме со счетами эскроу сохраняется риск банкротства банков.

Начальник отдела управления по работе с партнерами и ипотечного кредитования ПАО «Сбербанк» Ирина ТЕРЕХОВА отметила, что банк в рамках пилотных проектов уже прорабатывает механизм счетов эскроу. Процентная ставка по проектному финансированию на данном этапе рассматривается на уровне, озвученном представителями застройщиков.

На мнение застройщиков отреагировал ВрИД руководителя ФГКУ «Росвоенипотека» Константин ЯРОСЛАВЦЕВ, отметивший, что по его мнению оснований для такого роста цены нет, поскольку нет соответствующего ему платежеспособного спроса и нет такого роста издержек.

По словам руководителя управления ипотеки ГК «Самолет» Алены Анцишкиной крупные застройщики уже сейчас прогнозируют снижение спроса, обусловленное ростом цены, а потому, снижают планы продаж.

Константин ЯРОСЛАВЦЕВ также отметил, что застройщики, прогнозируя ситуацию со счетами эскроу, согласовали начало строительства крупных объектов на 3-4 года вперед — по старым правилам.
Также руководитель Учреждения отметил, что Московский регион является лидером по числу обманутых дольщиков среди участников НИС. Их накопилось более 1 тыс. человек, но совсем недавно удалось решить вопрос с вводом в эксплуатацию двух жилых комплексов и это число существенно сократилось.
В заключение он отметил, что 13 декабря 2018 года на итоговом совещании с представителями всех банков ФГКУ «Росвоенипотека» изложило свою позицию относительно военной ипотеки и счетов эскроу, а также нюансов реализации этого механизма.

Почему нельзя отказывать в выплате допсредств

Ни статья 4 Федерального закона № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее — ФЗ о НИС), ни постановление Правительства Российской Федерации от 17 ноября 2005 г. № 686 «Об утверждении Правил выплаты участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих или членам их семей денежных средств, дополняющих накопления для жилищного обеспечения» не содержат такого основания для отказа в выплате допсредств, как обеспечение жильем за счет средств федерального бюджета в составе семьи военнослужащего.

Напомним, что законными основаниями для отказа в выплате допов являются:

  • непредставление или представление не в полном объеме документов на выплату;
  • недостоверность сведений, содержащихся в представленных документах.

Этот перечень исчерпывающий. Иных оснований для отказа у ФОИВ и ФГО нет.

Иное противоречило бы базовому принципу НИС, согласно которому размер накоплений участника зависит лишь от продолжительности военной службы, но не от обеспеченности жильем. Наличие жилья никак военной ипотекой не учитывается.

Нельзя закрывать и именной счет участника, отказывая в накоплениях

В соответствии с пунктом 3 части 3 статьи 9 ФЗ о НИС основанием для исключения из реестра является исполнение государством своих обязательств по обеспечению военнослужащего в период прохождения военной службы жилым помещением (за исключением жилого помещения специализированного жилищного фонда) иным предусмотренным нормативными правовыми актами Президента Российской Федерации способом за счет средств федерального бюджета.

К сожалению, из всего пункта юристы и должностные лица обращают внимание только на фразу «за счет средств федерального бюджета» и считают, что раз бюджет уже потратился на участника НИС, как члена семьи военнослужащего, его счет можно и нужно закрывать.

Но это в корне неправильно. Специалистов должно было смутить указание именно на нормативные правовые акты Президента РФ, к коим относятся Указ и Распоряжение. Федеральный закон «О статусе военнослужащих», в соответствии с которым за счет бюджета выделяются субсидии или жилье для постоянного проживания, актом Президента не является. Это первая «нестыковка».

Вторая «нестыковка», а точнее, вся суть вопроса кроется в том, на кого по мнению авторов указанной нормы должно распространяться действие пункта 3 части 3 статьи 9.

Обратимся к карточке проекта федерального закона № 616366-5 «О внесении изменений в статью 15 Федерального закона «О статусе военнослужащих» и статьи 9 и 13 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Из пояснительной записки и из стенограмм заседаний мы увидим, что Федеральный закон от 25 июня 2012 г. № 90-ФЗ принимался прежде всего с целью недопущения повторного обеспечения жильем кадрового состава Службы внешней разведки (прим. редакции: и, возможно, ФСБ России), военнослужащих, которые в силу специфики возложенных на них обязанностей не могут воспользоваться накопленными средствами и приобрести квартиру, поскольку это привело бы к расшифровке их ведомственной принадлежности. Поэтому обеспечение жильём таких военнослужащих должно осуществляться другими способами за счёт средств федерального бюджета в соответствии с указами Президента Российской Федерации. Понятно, что бюджетные средства не должны расходоваться дважды, поэтому залегендированные сотрудники, обеспеченные жильем, подлежат исключению из реестра с закрытием именного счета.

Резюме

Досадно, что в ряде подразделений должностные лица не разбираются в основах законодательства об обеспечении жильем, явно путают и подменяют понятия, лишая военнослужащих их законного права.

Надеемся, эта статья убережет от принятия незаконных решений и избавит участников НИС от необходимости обращения в суд.

Если вы все же попали в такую ситуацию, наши юристы постараются помочь:
(подробности по ссылке, изображение кликабельно)

Может ли росвоенипотека отказать нам по конкретному обьекту и по каким причинам?

Хотим приобрести квартиру по военной ипотеке. Квартира двухуровневая на 6 и 7 мансартном этаже 7 ми этажного нового дома. Все коммуникации есть дом заселен предчистовая отделка назначение жилое все узаконено. Может ли росвоенипотека отказать нам по конкретному обьекту и по каким причинам?

Может ли росвоенипотека отказать нам по конкретному обьекту и по каким причинам??-Думаю что отказа не будет. В любом случае доплачивать вы свои средства будете.

Если квартира имеет назначение жилое и поставлено на кадастровый учет как одно помещение, а не две квартиры, то ограничений по приобретению такового за счет средств целевого жилищного займа Росвоенипотекой не установлено. Главное, чтобы банк аккредитовал объект. Обратитесь по этому вопросу к своему ипотечному менеджеру.

Банк отказал в выдаче военной ипотеки. Плохая кредитная история

Отказ — что можно сделать

К сожалению, кредитно-финансовые учреждения зачастую не объясняют причину отрицательного решения. Поэтому клиенту достаточно сложно повысить свои шансы на получение заемных средств в другом банке. Если вам отказали в согласовании сделки, еще не все потеряно. Можно использовать несколько вариантов:

  1. Для начала следует запросить кредитную историю. Часто в сведениях допускают ошибки. Причиной отказа может стать машинальная опечатка сотрудника банка или бюро. Если вы выявили факт несоответствия данных, нужно подать официальное опровержение. Раз в год можно отправить запрос в Бюро кредитных истории на бесплатную выдачу досье. Заявление нужно подкрепить копией документов. Доступно несколько вариантов связи. Можно оставить заявку на сайте, отправить письмо по почте или лично обратиться в представительство.
  2. Если у клиента есть непогашенная задолженность, следует выполнить все обязательства до подачи новой заявки на ипотеку.
  3. Всегда можно обратиться в другое финансовое учреждение. Банковские структуры получают данные с различных бюро. Поэтому кредитный рейтинг в другой структуре может быть рассчитан иначе.
Читайте так же:  Изменение состава собственников по ипотеке

В любом случае не нужно отчаиваться. Можно воспользоваться услугами кредитных брокеров или отправить заявку в небольшую кредитную организацию, которая только вышла на рынок и начала работать с программами военной ипотеки.

Почему исключают из НИС и лишают допов после обеспечения жильем в составе семьи военнослужащего

Несмотря на принятие Федеральных законов от 16.10.2019 № 339-ФЗ и от 02.12.2019 № 416-ФЗ, призванных поставить точку в спорах между субсидией и военной ипотекой, а также в вопросе повторного обеспечения жильем в семьях военнослужащих и военных династиях, подразделения жилищного обеспечения рождают новые споры. Участились случаи отказа в предоставлении допсредств и накоплений, а также принятия решения об исключении из реестра участников НИС в связи с тем, что военнослужащий — участник НИС обеспечен жильем в составе семьи другого военнослужащего (мужа или жены).

При этом ссылаются на нормы части 9 статьи 2 ФЗ-76 «О статусе военнослужащих», согласно которым социальная гарантия предоставляется военнослужащему только по одному основанию. Должностные лица полагают, что предоставив жилое помещение или субсидию как члену семьи военнослужащего, государство исполняет свои обязательства по обеспечению жильем перед участником НИС.

Возможности выхода из ситуации с отказом в кредите

Как поступить, если банк отказал в выдаче займа? Наиболее неприятным моментом в данной ситуации является то, что банк может отказать без объяснения причин, поэтому вы можете и не понять, в результате чего получили отрицательный ответ.

Как выяснить причину, по которой вам отказали? Нужно убедиться в благонадежности своей кредитной истории. Для этого нужно подать запрос в соответствующее бюро. Данная опция имеется в большинстве банков, но необходимо иметь в виду, что это платная услуга.

Способы ознакомления с собственной кредитной историей:
  1. Можно направить в Центробанк телеграмму, удостоверенную подписью. В его ответе будет указано, какие бюро кредитных историй на данное время хранят вашу кредитную историю.
  2. В необходимое бюро следует обратиться по форме, расположенной на его сайте, либо явиться лично с документом, удостоверяющим личность. В ряде случаев запросы допускается направлять почтой. Существуют правила, согласно которым единожды в течение года отчет будет предоставлен бесплатно.
  3. После того как в кредитное бюро поступает запрос, в течение десяти рабочих дней оно обязано выслать ответ. Оттуда заемщик получает информацию о кредитах, оформленных на его имя, просроченных задолженностях, отсутствии выплат и других неприятных моментах.

В ряде случаев после получения отчета заемщик узнает о неожиданных долгах. К примеру, по кредитной карте, если не был вовремя внесен платеж или комиссия. Малейшие невыплаты в скором времени обрастают пенями, что наносит урон кредитной истории. В случае если не оплачен крупный кредит, немало сил уйдет на восстановление положительной репутации в глазах банков.

Включение в НИС задним числом или по ошибке

По словам начальника отдела Департамента жилищного обеспечения Минобороны России Алексея ЩЕРБАКОВА с декабря 2018 года ДЖО наделено полномочиями по осуществлению проверочной деятельности и может выезжать с проверками в воинские части. Выстроена двухуровневая система контроля, а потому в настоящее время случаи необоснованного включения в реестр и мошенничества с включением в реестр (такие случаи, к сожалению, имели место быть) исключены.

Также по его словам планируется рассмотреть вопрос о внедрении курсов повышения квалификации для ответственных за НИС во всех военных ВУЗах страны.

Материнский капитал плюс военная ипотека

По информации представителя Банка Зенит доля сделок с маткапиталом среди проведенных банком по военной ипотеке составляет 7-13%.

По словам представителя Банка Открытие Натальи БУСЛАЕВОЙ при использовании маткапитала, например, с гражданской ипотекой его сумма изначально закладывается в сумму выдаваемого кредита. Сумма кредита увеличивается с учетом последующего его погашения средствами материнского капитала. С военной ипотекой такое не работает, поскольку размер ежемесячного платежа строго зафиксирован и увеличению не подлежит.

Руководитель ФГКУ «Росвоенипотека» в ответ на это заметил, что озвученная техника кредитования — это лишь один из возможных вариантов. Есть и иная техника, не влияющая на размер платежа со стороны государства. За банком в таком случае остается контроль того, что военнослужащий в установленный срок (обычно до 6 месяцев) внесет средства материнского капитала.

Ранее мы уже задавали банкам аналогичный вопрос. Ряд из них ответили, что планируют запустить поддержку материнского капитала в качестве первоначального взноса в этом году. Подробности в статье «Актуальные вопросы военной ипотеки».

Отсутствие аккредитации жилых домов на низкой стадии строительства

Согласно позиции, озвученной руководителем ФГКУ «Росвоенипотека», недопущение к военной ипотеке объектов на низкой стадии готовновсти — это компенсация рисков не возврата бюджетных средств.

По словам руководителя направления «Военная ипотека» ФСК «Лидер» Марата АГЗАМОВА на их практике военнослужащий приобрел без использования кредита новостройку на стадии котлована, вместе с тем, с ипотекой для того же объекта требовалась строительная готовность не менее 30%.

Константин ЯРОСЛАВЦЕВ на это ответил, что скорее всего военнослужащий получил право на накопления (20 лет выслуги) и приобрел квартиру уже не за счет бюджетных средств, а за «свои».

Видео (кликните для воспроизведения).

Далее застройщики долго обсуждали с руководителем ФГКУ «Росвоенипотека» целесообразность отдельных требований по аккредитации объектов по военной ипотеке.
Константин ЯРОСЛАВЦЕВ еще раз озвучил, что для размещения строительного объекта на сайте ФГКУ «Росвоенипотека» необходимо одновременное выполнение следующих условий :

  • аккредитация объекта в банке
  • строительная готовность не менее 30%
  • гарантийное письмо органа исполнительной власти субъекта Российской Федерации, уполномоченного в области регулирования градостроительной деятельности.

Карту аккредитованных новостроек вы можете найти на нашем сайте в разделе «Военная ипотека».

Источники

Отказали в военной ипотеке причины
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here