Нулевой лимит по золотой кредитной карте, возможен ли

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Нулевой лимит по золотой кредитной карте, возможен ли" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Какой лимит у золотой карты Сбербанка в 2020 году: снятие наличных в день, месяц по дебетовому и кредитному пластику

Сбербанк выпускает различные карточные продукты, ориентированные на потребности различных категорий клиентов. Золотая карта – один из самых популярных вариантов среди дебетового и кредитного пластика. Она сочетает в себе умеренную стоимость обслуживания, бонусную программу и все необходимые возможности. Но владельцу надо учитывать лимит золотой карты Сбербанка при пользовании ей. Он устанавливается раздельно для различных видов операций и зависит от типа карточного продукта, категории предложения и других параметров.

Какие устанавливаются лимиты по картам

Банк в целях безопасности, для обеспечения надежного обслуживания и соблюдения норм законодательства устанавливает определенные ограничения по использованию карт, в том числе золотой. Их принято называть лимитами.

Карта Сбербанка в зависимости от типа, к которому она относится, может иметь следующие виды ограничений:

  • на снятие налички;
  • на пополнение;
  • на переводы;
  • на осуществление расчетов в торговых организациях;
  • на максимальную задолженность (кредитный лимит или сумма овердрафта).

Не все ограничения применяются по всем карточкам. Пользователь может дополнительно устанавливать операции на операции по основному и дополнительному пластику через онлайн-банк или отделение.

Большинство ограничений, установленных банком, пользователи карточных продуктов даже не замечают при осуществлении типичных операций. Но знать, какой лимит снятия наличных, на переводы и т. д. установлен, надо обязательно. Иначе можно столкнуться с невозможностью проведения операции в самый неподходящий момент.

Важно. Суммы, которые допускается использовать на определенные операции, не меняются, независимо от того золотая карта Сбербанка какой платежной системы используется – Виза, МИР или Мастеркард.

Как изменить лимиты по карте

Ограничения, установленные банком на снятие наличных, являются жесткими. Они не могут быть увеличены по заявлению клиента. По Золотым дебетовым карточкам Сбербанка допускается превышать суточный лимит в кассах банка с уплатой комиссии в 0,5%, но получить по ним больше 3 млн р. за календарный месяц нельзя.

Клиент может превысить ограничения на перевод средств, проведя операцию через специалиста в офисе. Но комиссия в этом случае может оказаться выше. Снять ограничения на оплату не более 15 тыс. р. в сутки в адрес сотовых операторов можно, создав шаблон и подтвердив его через оператора по телефону 900.

Владелец карты Сбербанка может управлять некоторыми лимитами в интернет-банке. Они могут быть установлены ниже сумм, разрешенных банком. Для настройки ограничений в Сбербанк Онлайн необходимо выполнить 3 действия:

  1. Выполнить вход в онлайн-сервис, используя свою учетную запись.
  2. Перейти к настройкам и выбрать пункт «Лимиты расходов».
  3. Выставить нужные параметры.

Данным способом настраивать максимальные суммы только на совершение платежей/переводов в сутки.

Замечание. Снизить максимальную сумму на проведение любых операций в месяц или день в индивидуально порядке можно также через заявление в офисе банк. Обращаться должен владелец счета. Ему надо иметь при себе паспорт и желательно пластик, для которого нужно сменить настройки ограничений.

Меняются ли лимиты по карте за границей и в Крыму

В Республике Крым нет банкоматов или офисов Сбербанка. Но Золотые карточки спокойно работают в устройствах местных кредитных организаций. С них можно снимать наличные в соответствии с лимитами на проведение операций в сторонних устройствах самообслуживания или кассах. Но надо учитывать комиссию.

При поездках в другие страны по Золотым картам Сбербанка дополнительные ограничения со стороны эмитента отсутствуют. Если пластик привязан к рублевому счету, то сумма лимита учитывается после конвертации средств по курсу банка с учетом комиссий. При снятии наличных в евро или долларах с карт Сбербанка, привязанных к соответствующим счетам, никаких конвертаций не происходит и используются ограничения, указанные в тарифах.

Совет. Перед поездкой за пределы РФ стоит предварительно предупредить банк по телефону 900. Иначе нельзя исключать блокировки всех или части операций из-за нетипичного места их проведения.

Как узнать лимит кредитной карты?

Получить информацию касаемо величины лимита по кредитной карте можно следующими способами:

  1. Получить выписку через любой банкомат. Это может быть как банк-эмитент, так и любой другой банк. Однако стоит иметь в виду, что в случае получения такой информации может взиматься комиссия (как через банкоматы сторонних финансовых организаций, так и через банкоматы эмитента).
  2. Позвонить в колл-центр. Это бесплатный, но довольно трудоёмкий способ. Специалисту горячей линии необходимо будет назвать кодовое слово, с помощью которого он идентифицирует клиента как владельца карты и сообщит доступный кредитный лимит.
  3. Посетить офис банка с карточкой и паспортом. В банковском отделении нужно обратиться с соответствующей просьбой к сотруднику, предъявив паспорт и пластиковую карту. После чего вся необходимая информация будет получена.
  4. Узнать лимит через сервисы интернет/мобильного банка. Это самый простой, удобный и быстрый способ. Абсолютно любое крупное финансовое учреждение сейчас имеет подобные сервисы. Для получения интересующей информации нужно войти в свой личный кабинет с компьютера или мобильного устройства — там можно найти любые сведения по всем активным финансовым продуктам, в том числе и кредитный лимит по карте.

Кредитная лихорадка. Скрытые угрозы карт с большим лимитом

Фото © ТАСС / Ольга Зиновская

Лимиты по дебетовой карте

Золотая дебетовая карта Сбербанка сочетает высокие максимальные суммы по операциям с наличными, возможность получать кэшбэк до 5% и относительно доступную стоимость обслуживания в 3000 р. По желанию клиента к ней можно выпустить «допку» и установить на нее собственные ограничения, не зависящие от банка.

На банковские переводы

Общий лимит переводов по Золотой карте через онлайн-банк и банкоматы составляет 1 млн р. в сутки. Он применяется также к платежам за услуги, но не распространяется на операции переводы между собственными счетами. Отправить в другие банки переводом по номеру карты Сбербанк разрешает всего 150 тыс. р. в день.

Читайте так же:  3 самые быстрые кредитные карты с ответом сразу

Замечание. По умолчанию на платежи за мобильную связь или пополнение онлайн-кошельков за сутки можно потратить только до 15 тыс. р. Это ограничение введено по соображениям безопасности.

Если необходимо превысить лимиты Золотой карты на переводы, то можно провести операцию через специалиста в офисе. В этом случае никаких ограничений не будет.

Важно! На переводы другим клиентам Сбербанка через SMS действует ограничение в 8000 р. в день.

На снятие наличных

Лимит Золотой дебетовой карты Сбербанка позволяет снимать ежедневно до 300 тыс. р., 12 тыс. долларов или 9 тыс. евро, но не больше 3 млн р., 100 тыс. долларов или 75 тыс. р. за месяц. При обращении в кассы банка допускается превышать дневной лимит, но придется заплатить комиссию. Она составит 0,5% от суммы превышения.

Превысить дневной лимит Золотой карты в кассе без предварительного заказа наличных может не получиться из-за отсутствия свободных средств. Особенно этот момент актуален для небольших подразделений Сбербанка с малым потоком клиентов.

Замечание. Ограничения Сбербанка на снятие наличных не действуют при получении наличных через кассы сторонних банков. Но обычно в них есть собственные ограничения.

Если при себе нет Золотой карточки, то допускается получить наличные по паспорту через кассу Сбербанка. Но если операция выполняется не в офисе, где открыт счет, то в сутки можно получить таким способом максимум 50 тыс. р., 1,6 тыс. долларов или 1,2 тыс. евро.

Важно. На пополнение наличными также есть ограничения по карте Сбербанка Gold (Золотая). Он составляет 10 млн р. в день. Сумма операций в месяц и их количество дополнительно не ограничиваются.

На расчеты по покупкам

Никаких ограничений на сумму покупок по золотой дебетовой карте Сбербанка не установлено. Клиент может тратить все имеющие на счете денег. Но банк предоставляет возможность самостоятельно настроить ограничения через интернет-банкинг. Это особенно актуально для клиентов, кто заказывает дополнительные карточки для близких, но не хочет предоставлять родственникам полный доступ к деньгам на счете.

Овердрафт

Овердрафт – это возможность совершать операции по Золотой карте, если закончились собственные средства. Кредитный лимит по ней устанавливается банком заранее. Он автоматически погашается при любом поступлении средств. Ранее услуга предлагалась Сбербанком для владельцев золотых зарплатных карт.

Важно. С конца 2018 года Сбербанк отказался от овердрафта из-за низкой востребованности и рентабельности. Вместо активации услуги предлагается оформить классические кредитки со льготным периодом до 50 дней.

Какие факторы учитываются при расчёте кредитного лимита для нового клиента?

В целом, правила установления начального кредитного лимита зависят от условий договора банковского обслуживания, также клиент может узнать ориентировочный объём денежных средств, используя кредитный калькулятор на сайте финансовой организации. Объём кредитного лимита зависит от следующих факторов:

Вероятность одобрения заявки на кредит и предполагаемый лимит зависит от текущей политики, проводимой финансовой организацией. Например, при выходе на новый рынок или значительных финансовых проблемах банки склонны одобрять кредитные карты с крупными лимитами, стремясь привлечь объём наличных средств. Крупные государственные банки, напротив, предоставляют высокий кредитный лимит на выгодных условиях ограниченному кругу лиц. Клиентам рекомендуется заранее ознакомиться с политикой банков и рейтингами кредитных карт на тематических форумах.

Точные цифры кредитного лимита зависят от конкретного банка, в целом объём доступных средств должен быть сопоставим с доходом клиента за три-шесть месяцев. Кредитный лимит по премиальным картам устанавливается с учётом заработной платы и ориентировочной стоимости дополнительных активов (например, квартиры, машины) клиента.

Лимиты по кредиткам

Кредитки предназначены для расчетов за счет заемных средств. Золотая карта Сбербанка может иметь максимальный кредитный лимит в 300 тыс. р. при выпуске по стандартным условиям или 600 тыс. р. при оформлении по спецпредложению. Но каждому заемщику он устанавливается индивидуально после проверки заявки, кредитной истории и других параметров.

На банковские переводы

Отправлять переводы с Золотых кредиток Сбербанка на другие счета, в т. ч. принадлежащие клиенту, недопустимо. Если владельцу необходимо перекинуть деньги с Золотой кредитной карточки на дебетовую, то ему придется снять наличные и положить их на другой пластик или воспользоваться онлайн-кошельками.

При оплате услуг через онлайн-банкинг действует общее ограничение в 1 млн р. в сутки на все операции, но не больше 15 тыс. р. на оплату мобильного телефона.

На снятие наличных

Общий лимит снятия наличных с Золотой кредитной карты Сбербанка – 300 тыс. р. в сутки. Эту сумму клиент может получить любым удобным способом:

  • через банкоматы Сбера;
  • в устройствах сторонних банков;
  • через кассы Сбера и других кредитных организаций.

Отдельного ограничения по сумме выдачи наличных за месяц нет. Но выходить за пределы заранее одобренного кредитного лимита нельзя.

Важно. В лимит на снятие наличных входит комиссия Сбербанка. Она взимается дополнительно и составляет 3-4% (мин. 390 р.).

Наличкой кредитку можно пополнить за сутки максимум на 10 млн р. Переводы через сторонние сервисы и другие аналогичные операции приравниваются к снятию наличных. Они входят в общий лимит таких операций и за них точно так же предусмотрена комиссия.

На расчеты по покупкам

Никаких ограничений на оплату покупок по Золотой кредитке Сбербанк не устанавливает. Клиент может тратить хоть всю сумму кредитного лимита за 1 раз. Но для безопасности всегда рекомендуется настраивать лимиты самостоятельно в интернет-банке и изменять их при необходимости совершить крупную покупку.

Что значит кредитный лимит?

Оформляя кредитную карту, клиент банка получает пластиковый «документ» с той суммой заёмных средств, которая была указана в договоре. Именно этими средствами заёмщик может пользоваться так, как посчитает нужным. Эта сумма и является лимитом по карте — её максимальным порогом. Доступный лимит может быть возобновляемым или нет, что позволяет клиенту банка пользоваться займом многократно или единожды.

Читайте так же:  Вопрос почему банки отказывают в выдаче кредита

Возобновляемый лимит — деньги, которые доступны заёмщику даже после погашения им части кредита (ежемесячного платежа) или полного возвращения долга. Иными словами, кредитные средства всегда доступны для того, чтобы при необходимости снова воспользоваться ими — снять со счёта, оплатить какой-либо товар или услугу. При невозобновляемом лимите кредитная сумма после погашения долговых обязательств больше недоступна для того, чтобы снова ею пользоваться.

Для чего устанавливается лимит? Чёткое ограничение суммы снижает риски непогашения кредита. Финансовая организация сама устанавливает для своего клиента максимально возможный займ с учётом его платёжеспособности и кредитной истории. Помимо того, что лимит может быть возобновляемым и единовременным, он также бывает:

Нулевой лимит — это кредитная карта без денежных средств. Она выдаётся в случае, когда банк при оформлении дебетовой карточки предлагает клиенту ещё и кредитный аналог с учётом того, что когда-нибудь человек всё же решит им воспользоваться. Также кредитка без денег выдаётся лицам, в отношении которых сейчас банк не может одобрить займ, но в будущем, возможно, изменит своё решение.

Минимальный лимит — небольшая сумма денег на карте (5-15 тысяч рублей). Такое ограничение обычно устанавливается для новых клиентов банка или тех заёмщиков, которые имеют невысокий доход. Отсутствие кредитного прошлого тоже может привести к тому, что кредитная карта будет иметь на счёте маленькую сумму. Так банк проверяет клиента — станет ли он активным пользователем карты и будет ли своевременно вносить платежи. Если да, то лимит будет увеличен.

Максимальный лимит (как правило, от 500 тысяч до 1 миллиона рублей) является весьма внушительной суммой на кредитной карте. Его могут утвердить исключительно при высоком стабильном доходе, подтверждённом справками, и идеальной кредитной истории. Лимит до 1 миллиона рублей — редкая банковская программа, однако такие предложения всё же представлены на рынке.

Как проходит увеличение кредитного лимита по карте существующего клиента?

Банковские организации склонны постепенно увеличивать лимит предоставленных клиенту кредитных средств, чтобы повышать процентную ставку за пользование заёмными средствами. Обычно кредитный лимит увеличивается автоматически в следующих ситуациях:

Банк может самостоятельно увеличить кредитный лимит, сообщив о новой доступной клиенту сумме по телефону, СМС или электронной почте. В этом случае клиенту нужно подписать дополнительное соглашение к договору о банковском обслуживании (онлайн или в отделении финансовой организации), а также ознакомиться с новыми условиями выплаты долга и процентными ставками.

Кредитный лимит также увеличивается по заявлению, поданному клиентом в отделение банка. К заполненной бумаге следует приложить справку 2-НДФЛ, подтверждающую возросшую сумму доходов клиента, целесообразно также подготовить выписку из БКИ. Обычно банки проверяют финансовую дисциплину заёмщика и просят внести оставшуюся сумму долга перед одобрением заявки.

В каких случаях банк может уменьшить кредитный лимит по карте?

Уменьшение кредитного лимита происходит в одностороннем порядке, клиента уведомляют о совершённой операции по СМС или электронной почте. Банки уменьшают лимит средств по кредитной карте или сумму овердрафта по дебетовому «пластику» в следующих случаях:

  1. Клиент не внёс (или внёс с опозданием) минимальный обязательный платёж по карте. После возникновения первой просрочки на три дня и более уровень доверия банка падает, финансовая организация предупреждает о снижении кредитного лимита по карте. Исключение делается для клиентов, заранее предупредивших банк о возникновении финансовых проблем.
  2. Банк заранее узнал о резком снижении платёжеспособности клиента. Если заёмщик открыл дебетовую и кредитную карту в одном банке, сотрудники финансовой организации узнают о сокращении клиента или уменьшении заработной платы и заранее уменьшат лимит по кредиту.
  3. Клиент не использует полную сумму первоначального лимита. Если владелец кредитной карты оплачивает покупки на небольшую сумму и в течение полугода не использовал весь объём денежных средств, лимит уменьшается в одностороннем порядке.
  4. Клиент подал заявление об уменьшении кредитного лимита. Многие граждане, впервые оформившие кредитную карту, получают крупный лимит и не пользуются предоставленными средствами. В этом случае можно подать заявление в банк и запросить уменьшение лимита до нужной суммы, чтобы избежать необдуманных трат.

Как правило, банк уменьшает кредитный лимит при возникновении задолженностей со стороны клиента или при появлении у заёмщика общих финансовых проблем. Ряд пользователей кредитных карт не нуждается в крупной сумме денег, поэтому банк уменьшает лимит самостоятельно или по заявлению клиента.

Преимущества и недостатки автоматического увеличения лимита по кредитной карте

Многие банки увеличивают объём средств, предоставленных пользователям кредитной карты, после нескольких месяцев добросовестного использования продукта. Клиент может узнать об увеличении лимита из СМС, при этом банк автоматически обновит условия использования займа. Автоматическое увеличение кредитного лимита обладает рядом преимуществ:

  1. Более выгодные условия погашения долга. Банки заинтересованы в платёжеспособных клиентах, поэтому при автоматическом увеличении кредитного лимита часто уменьшается процентная ставка, возрастает грейс-период. Заёмщик получает возможность использовать большее количество денежных средств с меньшей переплатой.
  2. Высокая вероятность получения доступа к другим банковским продуктам на выгодных условиях. Как правило, банки автоматически увеличивают кредитный лимит для клиентов с хорошим рейтингом в БКИ. Такие заёмщики могут получить вклады под более высокие проценты, а также рассчитывать на одобрение крупных кредитов (например, ипотечный займ).
  3. Участие в дополнительных бонусных программах. Большинство кредитных карт предполагает подключение к бонусным программам, клиентам начисляется дополнительный кэшбек, предоставляются скидки от партнёров финансовой организации.

Несмотря на ряд достоинств, автоматическое увеличение суммы доступных на карте заёмных средств повышает ежемесячную долговую нагрузку клиента финансовой организации. Автоматическое повышение кредитного лимита несёт заёмщику следующие риски:

  1. Превышение доходов над расходами, перспектива появления штрафов и пени за просрочку. Ряд клиентов, узнав о повышении кредитного лимита, начинает тратить больше средств при неизменном уровне дохода, поэтому увеличивается сумма обязательного платежа, возникают просрочки. Защититься от такой ситуации поможет тщательное изучение условий договора, а также составление ежемесячного бюджета. Если доходы клиента не позволяют вносить возросшие обязательные платежи по кредитной карте, от увеличения лимита следует отказаться.
  2. Возрастание обязательных платежей по кредитной карте. Значительное увеличение кредитного лимита может перевести заёмщика в другую категорию клиентов с увеличенной стоимостью годового обслуживания. Например, кредитные карты класса Premium или Gold могут обойтись в 15-20 тысяч рублей в год, что увеличит расходы заёмщика.
  3. Потеря контроля над личным (или семейным) бюджетом. Многие пользователи кредитных карт рассчитывают на заёмные средства, оплачивают «пластиком» повседневные расходы и ежемесячно вносят только обязательный платёж. Указанный подход приводит к резкому увеличению долгового бремени, клиент перестаёт соблюдать финансовую дисциплину, ухудшается кредитная история.
Читайте так же:  Кредитная карта лето банка отзывы, условия

Автоматическое увеличение лимита по кредитной карте актуально для клиентов, обладающих стабильным источником дохода. Получив увеличенный лимит, заёмщикам следует проанализировать текущие траты, величину доходов. При нехватке средств для своевременного погашения долга нужно отказаться от увеличенного кредитного лимита, подав соответствующие заявление в офис банка-кредитора.

Преимущества возможности беспроцентного снятия

Если карта необходима для получения наличных средств, то перед оформлением того или иного продукта потребуется уточнить условия. На рынке сейчас представлены различные предложения, по условиям которых грейс-период распространяется и на обналичивание средств.

По сути, заёмщику предоставляется кредит на срок, установленный банком. Это является важным преимуществом карт с беспроцентным периодом, распространяющимся не только на покупки, но и обналичку. Однако важно отметить, что по некоторым кредиткам хоть и действует грейс-период на снятие наличных, но за выдачу денежных средств может взиматься комиссия.

Видео (кликните для воспроизведения).

Некоторые же организации предоставляют услугу не просто беспроцентного снятия средств, но и получения денег в банкомате любого банка. То есть решить свои проблемы можно без переплат в любом месте и в любое время.

Что такое кредитный лимит по карте?

Лимит заёмных средств по карте является аналогом максимальной суммы, выдаваемой банком заёмщику в рамках потребительского кредитования. Эта величина определяется исключительно кредитором. На основании каких критериев устанавливается лимит по кредитной карте и можно ли его увеличить — об этом сегодняшний материал.

Кредитные карты с самым большим лимитом

ТОП-5 кредиток с максимально возможным лимитом на сегодняшний день выглядит таким образом:

Банк Название кредитной карты Кредитный лимит Процентная ставка Стоимость обслуживания в год Льготный период
Альфа-Банк 100 дней без процентов 1 миллион рублей От 11,99% От 590 до 5 490 рублей 100 дней
Росбанк #МожноВСЁ 1 миллион рублей От 25,9% От 0 до 1 089 рублей 62 дня
Тинькофф Банк All Airlines 700 тысяч рублей От 15% 1 890 рублей 55 дней
Кредит Европа Банк Card Credit Plus 600 тысяч рублей От 29,9% 0 рублей 55 дней
РайффайзенБанк 110 дней 600 тысяч рублей От 29% 0 рублей 110 дней

Лимит по карте может стать недоступным, если клиент производит ежемесячные платежи с задержкой от 5 дней. Такой заёмщик считается неблагонадёжным — банк вправе ограничить пользование карточным счётом. Расплачиваться за товары и услуги кредитными средствами уже не получится, но погашать задолженность можно (и нужно).

Бывают случаи, когда клиент сам обращается в банк с заявлением закрыть лимит. Чаще всего это происходит по той причине, что человек хочет ограничить себя в пользовании заёмными деньгами (финансовая самодисциплина) или желает оформить другой кредит с более высоким лимитом доступных средств, потому что считает, что его доход позволяет это сделать.

Как увеличить лимит по кредитной карте?

Увеличение лимита по кредитной карте или его уменьшение напрямую зависит от решения банка. Факторы, которые влияют на рост лимита:

  1. Активное пользование картой — человек совершает покупки за счёт заёмных средств больше 6 месяцев.
  2. Вносимая сумма превышает размер минимального платежа — клиент старается погасить кредит как можно быстрее.
  3. Все платежи вносятся без задержек — нет просрочек.
  4. Клиент в доказательство своей финансовой стабильности предоставляет банку дополнительные справки и документы.

Финансово-кредитный отдел, производя мониторинг данных клиента, может увеличить кредитный лимит на 15-25% от одобренной ранее суммы. Если заёмщик не хочет ждать автоматического увеличения, ему потребуется написать заявление на повышение кредитного лимита. Однако делать это стоит лишь в том случае, если вырос его доход, либо он может предоставить справку 2-НДФЛ, которая до этого не запрашивалась банком. На рост лимита может рассчитывать тот, кто активно пользуется кредиткой больше полугода и не имеет просрочек по платежам.

Заключение

Лимиты по Золотой Карте Сбербанк установил довольно большие. Их достаточно для использования пластика в повседневной жизни практически любому клиенту. Если лимита на золотой карте недостаточно, можно оформить мгновенный займ онлайн прямо на нашем портале – через форму заявки в правом нижнем углу экрана.

Понравился материал? Будем благодарны за репосты и лайки.

Кредитные карты с льготным периодом на снятие наличных

Владелец кредитной карточки может в любой момент столкнуться с ситуацией, когда понадобятся наличные средства. Банки зарабатывают не только на обслуживании кредиток, но и на операциях по снятию наличных. Однако и в этом правиле бывают исключения. В этой статье представлены кредитные карты с беспроцентным снятием (кредитки, по которым льготный период распространяется на снятие налички).

Банки агрессивно навязывают клиентам кредитные карты с большим лимитом. В этом году их доля достигла невиданных размеров. По данным кредитного бюро «Эквифакс», четверть всех новых карт имеет лимит более 100 тыс. рублей. Статистика пугающая, так как большие лимиты имеют как плюсы, так и минусы. Причём риски выходят далеко за рамки обычной переплаты процентов банку. Лайф разбирался, в чём заключаются подводные камни больших лимитов и как не попасться на уловки банков.

За последние пять лет доля кредитных карт с лимитом более 100 тыс. рублей выросла вдвое. Причём основной рост пришёлся именно на 2019 год. Карты с большими лимитами уже составляют 25% от всех новых кредиток. Такова статистика бюро кредитных историй «Эквифакс» за первые девять месяцев этого года.

Читайте так же:  Как узнать о наличии кредитов у человека

— Рост доли кредиток с лимитом от 100 тыс. с 2014 года в два раза — логичный и органичный процесс,

— считает инвестиционный стратег «БКС Премьер» Светлана Кордо. — Банки за пять лет сильно усовершенствовали оценку рисков. Благодаря этому хорошие заёмщики получили доступ к более крупным суммам. 100–300 тыс. рублей — это вполне обычный лимит для представителей среднего класса, сопоставимый с их ежемесячным доходом. Также на увеличение лимитов влияет и рост популярности безналичной оплаты — начисление кешбэка, бонусов, скидки у партнёров банков. Нередко бонусы по кредитке выше, чем по дебетовой карте.

Фото © Joe Raedle / Getty Images

В таком случае бывает выгодно иметь достаточно большой лимит для оплаты повседневных покупок (даже продуктов, бытовых мелочей). Конечно, при условии, что долг по карте гасится исключительно в льготный период. Впрочем, на этом преимущества кредиток с большим лимитом, пожалуй, заканчиваются.

По словам Светланы Кордо, реальные доходы населения снижаются и многие клиенты используют кредитки просто как альтернативу потребительским займам. Однако воспринимать кредитную карту как альтернативу кредиту наличными неразумно. «Безопасный» лимит по карте должен быть сопоставим с уровнем зарплаты. Если же карточный лимит существенно выше ежемесячного дохода, а заёмщик расходует его под ноль, то он с большой вероятностью не сможет уложиться в льготный период.

— Проценты по кредитной карте намного больше, чем по кредиту наличными,

— напоминает ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский. — При этом человек получает постоянный доступ к займу, так как это возобновляемый кредит. Есть риск сформировать большую задолженность по карте и попасть в кредитную кабалу. Выбраться из неё потом будет довольно сложно.

Фото © ТАСС / Валерий Матыцин

Для целевых покупок — ремонт, автомобиль, крупная бытовая техника и прочее — лучше оформлять обычный потребительский кредит или рассрочку. Тогда вы заплатите меньше процентов банку. Разница в ставках между кредитом и кредитной картой может превышать 10 процентных пунктов.

Риск залезть в долги и переплатить банку — это очевидный, но далеко не единственный минус кредиток с большим лимитом. Ещё один риск — попасть в список нежелательных клиентов банка.

— Если вы будете часто исчерпывать лимиты по картам, то это может ухудшить вашу кредитную историю,

— поясняет эксперт Международного финансового центра Дмитрий Иногородский. — Даже если у вас не будет просрочек по погашению. Поэтому сами банки рекомендуют использовать не более 30% лимита.

Следующий минус — вам могут отказать в кредите в другом банке. Дело в том, что при рассмотрении заявки на заём всегда учитывается долговая нагрузка клиента. Если у него кредитная карта с большим лимитом и не очень большая зарплата, то могут отказать или выдать сумму меньше, чем была указана в запросе.

Фото © ТАСС / Артём Геодакян

— Доля карт с большим лимитом увеличилась из-за высокой конкуренции и борьбы за клиентов,

— считает эксперт Академии управления финансами и инвестициями Геннадий Николаев. — Банки увеличивают льготный период и запускают различные акции и партнёрские программы, уравнивая возможности дебетовых и кредитных карт. Благодаря регуляторному давлению на МФО и ужесточению выдачи потребкредитов кредитки кажутся естественной альтернативой, которая, на первый взгляд, лишена минусов. Банки делают всё возможное, чтобы усыпить бдительность клиента: дают возможность получать кешбэк, беспроцентное снятие наличных, а также самое подлое — увеличение кредитного лимита без предупреждения. Достаточно часто происходят случаи, когда люди попадают в подобную ловушку банков и в конце концов не могут позволить себе вернуть долг до окончания льготного периода.

Кстати, ещё один риск касается тех, кому банк буквально навязал высокий кредитный лимит. Действительно, добропорядочным клиентам его нередко повышают автоматически. В результате осчастливленный заёмщик сам того не замечает, как начинает чаще расплачиваться картой и тратить больше. К тому же в определённых магазинах, ведь самые большие скидки и бонусы — традиционно у партнёров банка.

Как банк рассчитывает и когда увеличивает лимит по кредитной карте?

Кредитный лимит по банковской карте — максимальная сумма средств, доступная пользователю финансового продукта. Лимит по кредитной карте возобновляется после возвращения денег на банковский счёт (совершение обязательного платежа), услуга действует весь период обслуживания продукта. Независимо от размера предоставленного лимита, все средства на кредитной карте фактически принадлежат банку, поэтому клиент должен возвращать деньги в установленный срок.

Величина и правила расчёта лимита по кредитной карте зависят от политики конкретного банка. Например, финансовая организация может выдавать кредиты всем желающим, однако устанавливать низкий кредитный лимит (до 100 тысяч рублей). Банк также может предлагать новым клиентам крупный лимит (от 300 тысяч рублей), но использовать строгие критерии отбора клиентов. Как правило, кредитный лимит повышается по мере использования банковской карты с овердрафтом, однако клиент может отказаться от увеличения, подав заявление в банк.

Нюансы предоставления текущего кредитного лимита и порядок его увеличения указываются в договоре банковского обслуживания, также клиент может узнать детали тарифа на сайте финансовой организации или в приложении для смартфона.

5 лучших кредитных карт с грейс-периодом на снятие наличных

Грейс-период — это установленный срок, на протяжении которого не нужно платить проценты за пользование заёмными средствами. Достаточно просто оплачивать минимальный установленный ежемесячный платёж.

Обычно беспроцентный период действителен только в отношении безналичных транзакций и не имеет отношения к переводам с карты на карту либо обналичке. Но сейчас появляются и такие продукты, по которым грейс-период распространяется на снятие денежных средств. Ниже представлен ТОП-5 таких карт.

«100 дней без процентов» от Альфа-Банка

Этот продукт, несомненно, можно назвать одной из самых выгодных кредитных карт для снятия наличных средств. Пластик выпускается в трёх вариантах — Классик, Голд и Платинум.

Читайте так же:  Через сколько дней просрочки портится кредитная история

Условия по Classic:

  • бесплатный выпуск пластика;
  • процентная ставка начинается от 11,99% годовых;
  • лимит заёмных средств — до 500 000 рублей;
  • годовое обслуживание — от 1 490 рублей;
  • получение налички до 50 000 рублей в месяц — без оплаты комиссионного сбора;
  • комиссия за выдачу наличных сверх установленного лимита — 5,9% (минимум 500 рублей).

Условия по Gold:

  • кредитный лимит — до 700 000 рублей;
  • выпуск пластика — 0 рублей;
  • ставка процента от 11,99% годовых (определяется индивидуально);
  • годовое обслуживание — от 2 990 до 3 490 рублей;
  • снятие до 50 000 рублей ежемесячно — без комиссии;
  • получение наличных сверх указанного лимита — 4,9% (минимум 400 рублей).

Условия по Platinum:

  • величина кредитного лимита — до 1 000 000 рублей;
  • выпуск продукта — бесплатно;
  • ставка годовых от 11,99% (устанавливается индивидуально);
  • годовое обслуживание — от 5 490 до 6 990 рублей;
  • выдача денежных средств до 50 тысяч рублей в месяц — не облагается комиссией;
  • получение налички сверх лимита — 3,9% (минимум 300 рублей).

Каждый из трёх вышеперечисленных вариантов имеет единые условия относительно снятия средств в кассе банка или банкомате (если укладываться в месячный лимит). Основные различия заключаются в размере кредитного лимита и стоимости годового обслуживания. Льготный период по всем 3 вариантам пластика действует одинаковый — 100 дней (распространяется как на безналичные операции, так и на снятие денежных средств с карты).

Кредитная карта «Просто» от Восточного Банка

По кредитке «Просто» вместо ставки годовых применяется стабильный размер комиссионного сбора за использование. Это выгодно при кратковременных кредитах. Условия по продукту:

  • выпуск и обслуживание карты — 0 рублей;
  • фиксированная плата за пользование картой — 30 или 50 рублей в день в зависимости от величины кредитного лимита (действует только при наличии долга);
  • комиссия за снятие налички отсутствует (причём в банкоматах любых банков);
  • максимальный кредитный лимит — 70 или 120 тысяч рублей;
  • грейс-период — до 1 850 дней (распространяется на все операции);
  • ставка процента по истечении льготного периода — 20% годовых.

Весьма интересная кредитная карта с льготным периодом на снятие налички до 60 месяцев. Идеально подойдёт для ситуаций, когда заёмные наличные средства нужны на короткий промежуток времени.

Кредитка #МожноВСЁ от Росбанка

Кредитная карта #МожноВСЁ предлагает следующие условия:

  • бесплатное обслуживание (есть условия);
  • 0% в льготный период;
  • ставка по кредиту от 25,9%;
  • комиссия за снятие кредитных средств — 4,9% + 290 рублей;
  • минимальный платёж — 5% от суммы долга.
  • возврат на карту от 1 до 10% от стоимости покупки (кэшбэк);
  • кредитный лимит — до 1 000 000 рублей;
  • 62 дня льготного периода (действует при оплате товаров и услуг, а также при снятии наличных).

Кэшбэк по карте #МожноВСЁ начисляется в размере 1% за все покупки, а на товары из 1 выбранной категории до 10%.

Кредитная карта «CashBack» от Альфа-Банка

Альфа-Банк — один из крупнейших банков в России. Его устройства самообслуживания и офисы можно найти в любом городе. Условия по пластику «CashBack» следующие:

  • выпуск карточки — 0 рублей;
  • обслуживание основного продукта — 3 990 рублей в год;
  • лимит снятия налички — 120 000 рублей в месяц;
  • минимальная ставка — 25,99% годовых;
  • комиссия за обналичивание — 4,9% (минимум 400 рублей).
  • возврат 10% на счёт при оплате на любых АЗС;
  • возврат 5% при оплате в кафе и ресторанах;
  • возврат 1% при всех остальных покупках;
  • кредитный лимит — до 300 000 рублей;
  • 2 месяца льготного периода;
  • максимальная величина кэшбэка — 36 000 рублей в год;
  • скидки в партнёрских сетях до 15%;
  • 0% за перевод для закрытия кредитных карт сторонних организаций.

Льготный период по кредитной карте распространяется как на покупки, так и на обналичивание средств. Беспроцентный отсчёт начинается с даты первой оплаты покупок или получения налички.

«Рассрочка на всё» от Восточного Банка

Восточный Банк также предлагает своим клиентам подходящий продукт — «Рассрочка на всё». Условия по кредитке действуют следующие:

  • лимит кредитных средств — от 55 000 до 300 000 рублей;
  • переплата 28% годовых;
  • процентная ставка в течение льготного периода 90 дней — 0%;
  • беспроцентный период распространяется на все виды операций;
  • стоимость выпуска продукта — 1 000 рублей;
  • годовая плата за обслуживание — 0 рублей;
  • плата за снятие кредитных средств — 4,9% от суммы + 399 рублей.

По данному продукт банк зачисляет обратно на карточку в виде кэшбэка до 40% от совершенных интернет-покупок по спецпредложениям в магазинах-партнёрах банка.

Итоги

Банковские организации устанавливают первоначальный лимит по кредитной карте с учётом финансовой дисциплины клиента, уровня официальных доходов и выбранной программы обслуживания. Наибольший кредитный лимит выдают вновь открывшиеся банки и финансовые организации, работающие с состоятельными клиентами.

Кредитный лимит увеличивается автоматически в процессе использования карты, если клиент вовремя вносил обязательные платежи, активно пользовался картой и другими продуктами банка. Финансовая организация также может повысить лимит по кредитной карте, если клиент подал заявление и приложил справку 2-НДФЛ, подтверждающую возросший официальный доход.

Автоматическое увеличение кредитного лимита полезно для клиентов, обладающих высокой платёжеспособностью и активно использующих карту для повседневных трат. Пользователям, оформившим первую кредитную карту или не располагающим стабильным источником дохода, целесообразно отказаться от увеличения лимита.

Видео (кликните для воспроизведения).

Финансовые организации уменьшают лимит доступных средств по кредитной карте, если заёмщик потерял работу или перешёл на низкооплачиваемую должность, допустил просрочки платежей. Также лимит уменьшается, если плательщик не использует всю сумму предоставленных средств или самостоятельно подал соответствующее заявление в офис банка.

Источники

Нулевой лимит по золотой кредитной карте, возможен ли
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here