Можно ли взять кредит на исполнение государственного контракта

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Можно ли взять кредит на исполнение государственного контракта" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Где лучше взять кредит на исполнение государственного контракта?

Для участия в государственных конкурсах, аукционах и торгах потенциальный господрядчик должен подтвердить свою квалификацию и платежеспособность. У небольших коммерческих организаций нет возможности изымать крупную сумму средств из оборота на продолжительный срок. Специально для таких сделок банки предлагают оформить кредит на исполнение государственного контракта.

Сущность

Участие в гостендерах – это самый эффективный способ выведения организации на новый уровень прибыли. Стать исполнителем по контракту может любая компания, при условии что она получит денежную гарантию, подпишет контракт и качественно выполнит работу.

Чтобы выполнить первое условие, необходимо:

  • предоставить банковскую гарантию подписания контракта;
  • обеспечить возврат средств в случае неисполнения условий заказа;
  • обладать достаточным количеством финансов.

Кредит на исполнение госконтракта на ЭТП ГПБ

В Финансовом супермаркете ЭТП ГПБ вы можете ознакомиться с предложениями по кредитам на исполнение контрактов от наших партнеров – надежных банков с превосходными рекомендациями. Предложения по финансированию существуют как для участников торгов по 44-ФЗ и 223-ФЗ, так и для коммерческим торгов с заявленным обеспечением. Мы предлагаем:

  • прозрачные условия – на специальном калькуляторе вы можете рассчитать как сумму процентов, так и единоразовую комиссию, а также ознакомиться с условиями одобрения кредита;
  • оперативность – все заявки рассматриваются в течение 24 часов;
  • индивидуальный подход – график погашения формируется исходя из поступлений денежных средств по контракту;
  • современный деловой подход – мы используем электронный документооборот, избавляя вас от необходимости тратить время на дорогу и ожидание в банках;
  • поддержку и консультирование – оставьте заявку, и специалист перезвонит вам в течение одной минуты, чтобы прояснить все интересующие вас вопросы.

Кредиты на исполнение контракта от Финансового супермаркета ЭТП ГПБ – идеальное решение для победителей тендеров. Мы предоставляем не только банковский продукт, но также упрощенный документооборот, грамотные консультации со специалистами и юридическую прозрачность сделки.

Кредит на исполнение контракта
(44-ФЗ, 223-ФЗ, Коммерция)

Содержание страницы

Особенности

Главное отличие такого кредита заключается в скорости оформления сделки. Документы на обычный кредит рассматриваются несколько недель. У участников госторгов его нет. Кредит под госконтракт оформляется всего за несколько дней. Вторым отличием является минимальный пакет документов. Обычно банк запрашивает финансовую отчетность, уставные документы и данные по заказу.

В то же время получить кредит на исполнение государственного контракта в “ВТБ 24” или в любом другом могут только “порядочные” предприятия. Критерии выбора таких предприятий разные. Одни обращают внимание на сумму просроченной дебиторской задолженности, а другие — на своевременность погашения налоговых платежей. Отсутствие просроченных платежей только приветствуется. Анализируются последние 6-18 месяцев. По таким продуктам банки разрабатывают гибкие графики погашения кредитов, в зависимости от поступления выручки, и разрешают досрочно погашать кредит. Ставка по займу обычно не превышает 20 %. Где лучше взять кредит на исполнение государственного контракта?

В банковском учреждении можно взять большую ссуда на выгодных условиях, нежели в кредитном союзе.

  • выполнение всего заказа или отдельных работ;
  • выплату зарплаты сотрудникам, занятых в работах, связанных с исполнением контракта;
  • оплату сопутствующих услуг;
  • приобретение необходимых ТМЦ, техники, инструментов.

Законодательство

Вопрос обеспечения государственных контрактов неоднократно рассматривался в нормативных актах. Согласно ФЗ № 44 “О контрактной системе в сфере закупок» контракт с подрядчиком заключается после предоставления им обеспечения в виде банковской гарантии или перечислением средств на отдельный счет. При этом стороны сделок могут самостоятельно выбирать оптимальный вариант. Возможность предоставления обеспечения третьим лицом вызывает массу споров. Так, в ФЗ №44 она не предусмотрена, а в ст. 313 ГК сказано, что кредитор обязан принять такое обязательство при условии, что оно возложено должником на указанное лицо. Во избежание конфликтных ситуаций предприниматели предпочитают оформлять кредит на исполнение государственного контракта. Банки сегодня предлагают и другие продукты в качестве обеспечения по государственным сделкам. Выбор конкретного продукта зависит от этапа сделки.

Целевой займ

Если исполнитель госконтракта, выигравший тендер, испытывает недостаток собственных средств для покрытия расходов, связанных с оказанием услуг, он может оформить целевой займ. Объем займа будет составлять 25-30 % от стоимости кредита. С этими средствами подрядчик сможет закупить необходимые ТМЦ, не отвлекая средства со своего оборота.

Получите решение за 24 часа

Чем отличается от банковских гарантий и займа

Что такое тендерный кредит, разобрали. Но наряду с тендерным кредитованием существуют другие варианты не вкладывать свои оборотные деньги, например банковская гарантия и тендерный займ. В чем разница?

Если сравнивать с банковской гарантией, то главное отличие от тендерных кредитов в том, что поставщик получает не деньги, а документ, который говорит, что банк готов за него поручиться и перечислить заказчику определенную сумму, если поставщик, например, откажется подписать контракт. Для заказчика банковская гарантия — косвенное подтверждение того, что поставщик проверенный и надежный, ведь кредитные организации не дают гарантии кому попало. Использовать ее можно только для обеспечения, а выдать может только определенный перечень банков. Список утверждает Минфин и регулярно его актуализирует. А тендерный кредит банки выдают на равных правах с другими кредитными организациями. Сфера использования в госзакупках неограничена.

А вот тендерный займ, кредит и ссуда — родственные понятия. По сути это то же самое, но выдает займ и ссуду не только банк, но и микрофинансовая организация или инвестиционный фонд, даже стороннее юридическое лицо (например партнерская фирма) или физлицо (например друг или частный инвестор). Часто такую услугу предлагают торговые площадки.

К вопросу об обеспечении

В основном проведение электронного аукциона имеет обычный характер. При этом стоит обратить внимание на п. 2 ч. 8 ст. 96, согласно которому услуги по предоставлению кредита закупаются без мер по обеспечению исполнения контракта.

Что такое кредит под государственный контракт?

Кредит на реализацию госконтракта является крайне востребованным банковским продуктом. Стоит заметить, что такие займы предоставляют не только российские банки, но и специализированные финансовые компании, а также брокеры и иные кредитные учреждения. Такой кредит является целевым, и единственная его цель – это предоставление гарантии заказчику, разместившему тендер.

Читайте так же:  Как снизить процентную ставку по кредиту

Компания, которая выигрывает тендер, должна в обязательном порядке предоставить денежную гарантию, которая будет подтверждать серьезность намерений. Такая мера надежно защищает заказчика от разного рода недобросовестных исполнителей услуг и поставщиков.

За счет полученных в кредит средств исполнитель может не только гарантировать заказчику выполнение работ, но и покрыть все необходимые траты для его исполнения. Это может быть закупка нужных материалов, внесение предоплаты за поставки, оплата сторонних услуг, необходимых для достижения цели.

Кроме того, оформление кредита под исполнение государственного контракта позволяет компании одновременно принимать участие сразу в нескольких тендерах. Для этого фирме не потребуется выводить из оборота собственные средства, что значительно экономит время и позволяет оперативно вступать в списки претендентов на работу с заказчиком.

Тендерный кредит

Чтобы потенциальный исполнитель смог участвовать в торгах, он должен подтвердить свою платежеспособность, перечислив организатору торгов некоторую сумму. Обычно аванс составляет 1-5 % от стоимости контракта. Эти средства «консервируются» и становятся недоступными на период участия исполнителя в тендере. Если средства выбираются из оборота компании, то участие в других тендерах становится невозможным. Решить данную проблему поможет тендерный кредит. Его главным преимуществом являются сроки оформления. Так же, как и кредит на исполнение государственного контракта, так и тендерный кредит можно получить за несколько дней.

Исполняем

На завершающей стадии заказчику важно знать, что право требования к заказчику по такому контракту может быть передано исполнителем в залог ЦБ РФ в качестве обеспечения исполнения обязательств исполнителя по кредитам ЦБ. А если происходит обращение взыскания в установленном порядке на заложенное право, требования к заказчику может перейти к ЦБ (ст. 111.2)

Финансирование исполнения контракта

Финансирование исполнения контракта в ЛОКО-Банке — кредит для компаний, занимающихся контрактным бизнесом, позволяющий исполнять контракт даже при отсутствии аванса. Кредит погашается за счет средств, полученных от контрагента по мере исполнения контракта.

  • Обеспечение: — заключенный контракт
  • Сумма лимита: до 70% от размера суммы контракта
  • Срок кредитной линии может достигать достигать срока контракта
  • Процентные Сставки: в рублях — от 11% годовых, в валюте — от 9% годовых

Как получить кредит под госконтракт

Банк Сумма Срок Ставка Заявка

до 2000000 руб. до 36 мес. от 12 % Оформить заявку
Отзывы (3)

до 4000000 руб. до 84 мес. от 11,99 % Оформить заявку
Отзывы (4)

Ваша организация приняла участие в тендере на выполнение государственного контракта, и ей посчастливилось оказаться победителем в этом конкурсе? Несомненно, это хорошее событие, однако стать исполнителем любого государственного контракта не так просто. Главным препятствием для большинства компаний становится такое условие заказчиков, как предоставление денежной гарантии.

Однако, если у компании нет собственных средств на это, можно оформить целевой кредит под госконтракт в одном из российских банков. Разберемся подробнее в том, что именно представляет собой займ на исполнение государственного контракта, и как его можно взять.

Как получить тендерный заем

Шансы одобрения заявки на получение займа для исполнения контракта — государственного или коммерческого — намного повышаются, если организация подает правильно оформленный пакет документов:

  • Анкета-заявление. В нее входит полная информация о заемщике, в частности, указывается краткое и полное название, организационно-правовая форма, фактический и юридический адреса, состав учредителей, сведения о деловой репутации.
    Единого образца анкеты не существует, ее можно получить непосредственно в офисе или на веб-сайте микрофинансовой организации.
  • Копии уставных документов — протокол собрания, приказ о назначении директора, устав, ИНН и другие. Некоторые МФО требуют эти документы после одобрения заявки для непосредственного оформления договора.
  • Сведения о финансовой отчетности организации — книга учета доходов и расходов, налоговая декларация, форма №1 и №2 баланса за несколько последних отчетных периодов.

Как правило, МФО (как, впрочем, и коммерческие банки) не разглашают конкретных требований к заемщикам и не объясняют причины отказа в выдаче займов и кредитов. Но ясно, что предоставленные документы должны подтверждать реальность коммерческой деятельности и платежеспособность.

Кредит на исполнение контракта – судебная практика

Судебная практика, касающаяся именно кредитов на обеспечение, пока не слишком велика, и дела обычно рассматриваются судом в случае спора поставщика и заказчика ровно с теми же нюансами, что и при внесении на спецсчет собственных средств. Обеим сторонам также рекомендуется внимательно изучать текст договора, чтобы избежать разночтений. Поставщикам следует обращать особое внимание на сроки и условия ответственности сторон за нарушение обязательств.

Для лучшего понимания ответственности по кредитным обязательствам со стороны поставщика можно обратиться к принятому судебному решению от 17 мая 2015 г. по делу № А29-623/2015 (полный текст и нюансы дела можно посмотреть на сайте «Судебные и нормативные акты РФ»).

В данном деле Арбитражный суд Республики Коми установил, по имеющимся обстоятельствам:

По материалам дела, ознакомившись с условиями контракта между Поставщиком и Заказчиком и условиями кредита и займа, суд установил:

«Выплаты истца направлены на исполнение им самим условий кредитного договора или (в рассматриваемом случае опосредованно, через договор займа), которыми установлена обязанность истца возвратить кредит (заем) и уплатить проценты за пользование кредитом (займом). Наличие этой обязанности не связано с действиями ответчика и не зависит от возвращения ответчиком обеспечения по контракту. Обязанность надлежащего исполнения обязательств вытекает из закона и не может быть поставлена в зависимость от действий контрагентов обязанного лица или отсутствия у него необходимых денежных средств (статьи 309, 310, 401 ГК РФ). Условия кредитного договора и договора займа не предусматривают выплату истцом кредита (займа) и процентов за пользование заемными денежными средствами исключительно за счет средств, полученных от ответчика в виде возврата суммы обеспечения по контракту. Так же как и в самом контракте не содержится условия о том, что расчеты истца со своими кредиторами каким-либо образом взаимосвязаны с возвращением суммы обеспечения от ответчика».

Читайте так же:  Рефинансирование в приватбанке

Проанализировав материалы дела, суд установил, что в контракте между поставщиком и заказчиком был установлен 15-дневный срок возврата средств обеспечения по завершении исполнения контракта. Договор займа между Поставщиком и третьей стороной был заключен до завершения указанных 15-ти рабочих дней. Таким образом, суд определяет, что обязательства выплаты процентов по кредиту на исполнение контракта, при отсутствии прямых нарушений со стороны заказчика, ложатся на поставщика и не компенсируются. При этом, средства кредита на исполнение контракта могут использоваться не только на цели обеспечения исполнения спорного контракта, но и на иные цели, включая пополнение оборотных средств.

При разрешении споров в области кредитов на исполнение контракта, суды, в том числе, используют:

В определении Конституционного Суда Российской Федерации от 16.07.2009 № 739-О-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы общества с ограниченной ответственностью «Строительное управление-881» на нарушение конституционных прав и свобод, установленных пунктом 1 статьи 449 Гражданского кодекса Российской Федерации и частью 5 статьи 10 Федерального закона «О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд».

Как договор между заказчиком и поставщиком, так и договор между поставщиком и банком должны быть прозрачными и содержать минимум двояких толкований, чтобы избежать разночтений и судебных тяжб. Также не лишним будет изучить правовое поле, помимо 44-ФЗ, а именно – указанные в решении суда статьи Гражданского кодекса и прочие документы.

Кредит для исполнения государственного контракта

Это, по сути, обычная ссуда, которая предоставляется на пополнение оборотных средств. Чаще всего необходимое обеспечение по контракту составляет 50 % от стоимости сделки. Даже крупной компании сложно найти такую сумму. Поэтому предприятия оформляют кредит на исполнение государственного контракта. Чаще всего такой займ предоставляется под залог имущества компании, особенно если он оформляется не через банк, а в кредитном профсоюзе. Преимущество продукта заключается в том, что компании нет необходимости выводить из оборота собственные средства. Кредит на исполнение государственного контракта без залога может быть предоставлен только в том случае, если договором будет предусмотрена уступка прав требования и поручительство собственников бизнеса.

Преимущества

Кредит на исполнение госзайма может:

  • быть задействован сразу в нескольких проектах;
  • не отвлекать средства компании, предназначенные для развития, модернизации и расширения производства;
  • пополнить внутренние активы;
  • повысить конкурентоспособность фирмы за счет выполнения крупных госзаказов.

В чем отличие тендерного займа от тендерного кредита

Ключевой недостаток — срок рассмотрения заявки. Для того чтобы банк оценил платежеспособность организации, может потребоваться несколько рабочих дней и даже недель. В подавляющем большинстве случаев за это время аукцион начнется и даже закончится.

Тендерные займы выдают не банки, а микрофинансовые организации и инвестиционные компании. Они менее требовательны к заемщикам и рассматривают заявки быстрее. Недостаток: скорость работы компенсируется более высокой процентной ставкой.

Займы выдаются на срок до 90 дней. Еще одно принципиальное их отличие от кредитов — средства перечисляются сразу на счет площадки-организатора торгов.

Таким образом, идеальным способом обеспечения заявки является изъятие из оборота наличных средств. Если это невозможно, тогда привлекается кредит в одном из чуть более 500 коммерческих банков, работающих на территории РФ. Если и это по какой-то причине не подходит, на помощь приходят почти 2,5 тысячи микрофинансовых организаций.

Как получить тендерный кредит: пошаговая инструкция

Шаг 1. Выбираем банк с оптимальными условиями кредитования на тендер. При выборе стоит обратить внимание на следующие моменты:

  • наличие требований к заемщику (срок регистрации компании, размер годовой выручки, отсутствие задолженности в бюджет);
  • размер процентных ставок. Диапазон достаточно широк — от 8 до 24% годовых и зависит от разных факторов: суммы, срока (единовременный или возобновляемый), благонадежности клиента;
  • возможность досрочного погашения;
  • наличие условия о залоге или поручительстве;
  • срок принятия решения о выдаче ТК.

Шаг 2. Готовим комплект документов:

  • устав, свидетельства ИНН, ОГРН, выписка ЕГРЮЛ;
  • документы на руководителя (приказ, протокол собрания (решение) о назначении), доверенность на представителя;
  • документы финансовой отчетности за последние отчетные периоды;
  • анкета (заявление);
  • информация о тендере, в котором предполагается принять участие.

Шаг 3. Выбираем вид кредитования: единоразовое или возобновляемое. Если организация редко принимает участие в закупках, более выгодно получать единоразовое. При регулярном участии стоит рассмотреть кредитование с возобновляемой линией.

Шаг 4. Заключаем кредитный договор.

Шаг 5. Банк перечисляет сумму на специальный или расчетный счет организации.

Шаг 6. Организация вносит денежные средства в обеспечение заявки и подает документы на участие в тендере.

Шаг 7. Обеспечение заявки возвращается участникам, не допущенным к закупке, и тем, которые не признаны победителями, в течение 1 рабочего дня после подписания протокола, победителю — после заключения контракта.

Шаг 8. Возвращаем кредит. Договором может быть предусмотрено автоматическое погашение за счет вернувшихся от банка денег.

Где взять тендерный кредит

Сбербанк

Лидером в сфере выдачи кредитов на исполнение контрактов по 44 ФЗ является Сбербанк. Данная услуга предлагается в рамках комплексного решения для участников тендеров под названием “Бизнес-Гарантия” и “Бизнес-Контракт”
Процентная ставка составляет чуть больше 15%.

Варианты тендерных кредитных продуктов на сайте Сбербанка России

Локо-банк

Локо-банк выдает тендерные кредиты на суммы до 15 миллионов рублей. Предлагает как разовую услугу, так и возобновляемую линию для постоянных клиентов. Процентная ставка достигает 22% годовых.

Финамбанк

Финамбанк ориентирован на постоянных клиентов и предлагает возобновляемую кредитную линию от 12% годовых.

Займ под акты выполненных работ

Видео (кликните для воспроизведения).

Бюджетные организации часто задерживают несвоевременно оплачивают работы исполнителя. Избежать финансовых проблем поможет одноименный кредит. Для его получения достаточно предоставить подписанный акты выполненных работ и заявку на оформление кредита.

Получить онлайн кредит до 30 млн. рублей — просто!

  1. Заполнить заявку – укажите ИНН и ссылку на аукцион
  2. Получить предварительное решение
  3. Получить одобрение кредита
  4. Подписать договора на кредит

Где взять тендерный займ

  1. Группа компаний «Тендер» предлагает тендерный займ на обеспечения заявки на площадке Сбербанк-АСТ. Рассмотрение занимает до часа, в случае одобрения средства можно перевести на счет площадки в течении 24 часов. Условия — 24% годовых.
  2. Компания «Teledoc» выдает займы организациям, которые работает более одного года, имеют положительный финансовый результат и не обременены налоговыми задолженностями. Оценить заявку и зачислить средства обещают за полчаса. Рекламируемая процентная ставка — от 8% годовых, но на самом деле полностью зависит от суммы займа и характеристик заемщика.
  3. В «GetTender» выдают займы для обеспечения заявок по аукционам, проводимым на всех торговых площадках. От подачи электронной заявки до перевода средств (в случае положительного решения) проходит менее двух часов.
Читайте так же:  Что такое возобновляемая кредитная линия

В качестве сложностей с привлечением займа или кредита под выигранный тендер как альтернативу — хотя это и не рекомендуется! — можно рассматривать получение обычного потребительского кредита, использование средств, находящихся на личной кредитной карте или привлечение средств в МФО под залог авто, недвижимости, других объектов.

Как закупать услуги по предоставлению кредита в 2020 году

Условия предоставления займов под госзаказ

Точные условия кредитования во многом зависят от исполняемого заказа, надежности заемщика, а также от внутренних условий конкретной кредитной организации. В целом займы отличаются следующими условиями:

  • доступная к получению сумма – от 500 000 до 600 000 000 рублей включительно;
  • максимальная доступная сумма – не более 50% от стоимости исполняемого контракта;
  • процентная ставка за пользование кредитом под госконтракт – от 14% годовых;
  • период погашения задолженности – срок действия контракта, увеличенный на 30 дней.

Рекомендуем вам подробно знакомиться с точными условиями предоставления займов на сайте выбранной вами кредитной организации. Обычно там можно рассчитать условия погашения на специальном калькуляторе.

Кредит на исполнение госконтракта

Кредит под госконтракт может понадобиться, когда выиграли тендер. В момент подписания нужно обеспечить исполнение контракта. Размер обеспечения исполнения контракта варьируется от 5 до 30% от НМЦК.

Кредит под тендерный договор получается быстрее кредита на обеспечение заявки. Такие тендерные кредиты отличаются удобным графиком погашения.

Что такое тендерный займ

Его целевое назначение — обеспечение участия в аукционе или финансовая поддержка компании, например, под акты обеспечения выполнения работ.

В какие банки можно обратиться за деньгами?

Если вас заинтересовал кредит на исполнение госконтракта, список банков – первое, что нужно изучить перед подачей заявки. Сегодня получить такой займ можно в достаточно большом количестве банковских компаний, так как это весьма востребованный продукт. Например, вы можете обратиться с заявкой в следующие банки:

Название банка

Сумма Процентная ставка Срок погашения

Прочие условия

БинБанк От 500 000 до 3 000 000 рублей От 14% годовых До 90 дней и до 24 месяцев включительно Единовременный либо кредитная линия на выбор заемщика ЛокоБанк До 50 000 000 рублей От 15,5% годовых До 24 месяцев Единовременный, либо возобновляемая или невозобновляемая кредитная линия Сбербанк До 600 000 000 рублей От 11,8% годовых До 36 месяцев Единовременный, возобновляемая, невозобновляемая и рамочная кредитные линии

Также оформить крупный целевой кредит на реализацию государственного контракта можно и в других банках России, а также в небанковских кредитных организациях.

Предлагаем вам прямо сейчас сравнить условия, выбрать выгодное для вас кредитное предложение, подать заявку и получить деньги на реализацию заказа.

Кредит на исполнение контракта. Судебная практика.

Если ваша компания принимала участие в тендере на выполнение госзаказа и выиграла конкурс – еще не время почивать на лаврах. Важная часть тендера – обеспечение исполнения обязательств по контракту, подробно освещенное в законе № 44-ФЗ. В случае с госконтрактами заказчик имеет право, а чаще – обязательство установить размер обеспечения. Требование обеспечения контракта защищает заказчика от недобросовестных поставщиков услуг и товаров, и, как правило, запрашиваемая денежная сумма является весьма солидной.

Даже крупные компании не всегда могут себе позволить внести средства на обеспечение контракта – финансовые потоки могут находиться в обороте, и изъятие из него внушительной суммы может отрицательно сказаться на финансовом благосостоянии поставщика. Участникам конкурсов, только начинающим свой путь к вершине или реализующим сразу несколько проектов и контрактов, также небезопасно изымать из обращения финансовые средства. Однако, раз есть препятствие, предусмотрен и выход из тупиковой ситуации. Кредит на исполнение контракта – банковский продукт, призванный дать поставщику-победителю возможность внести обеспечение на спецсчет без привлечения собственных средств. Заем на исполнение госконтракта является полностью законной процедурой, предоставляемой аккредитованными партнерами сервиса ЭТП ГПБ.

Предоставление кредита финансовыми организациями

Помимо закупки кредита по 44-ФЗ для субъектов и муниципалитетов, может проводиться тендер на предоставление услуг кредитования финансовыми организациями.

В данном случае на первый план выходит задача по выбору верного способа определения поставщика.

В общероссийском классификаторе продукций по видам деятельности (ОКПД2) предоставление кредитования финансовыми организациями имеет код 64.19.2. При этом код 64 входит в аукционный перечень, утвержденный Распоряжением Правительства № 471-р от 21.03.2016. Таким образом, закупать услуги по кредитованию можно любым способом, кроме конкурсных процедур. Аналогичная позиция нашла свое подтверждение и в Письме Минфина от 04.09.2017 № 24-01-06/58019.

Условия получения

Кредит на исполнение государственного контракта Сбербанк может предоставить в виде классического кредита, и в виде кредитной линии. Для этого организация должна открыть в банке-кредиторе расчетный счет, представить протокол с тендера.

Для получения займа клиент должен соответствовать некоторым требованиям:

  • функционирование на рынке более года;
  • отсутствие задолженности перед контрагентами и другими банками;
  • иметь хорошую кредитную историю;
  • опыт исполнения минимум одного госзаказа.

Дополнительно банк может запросить залог в виде ценных бумаг, недвижимость, ТМЦ и поручительство собственников бизнеса.

Условия обслуживания кредитов на рынке:

  • размер займа – 1-50 млн руб. (максимум — две месячные выручки за последние полгода; не более половины стоимости контракта);
  • срок выдачи – на 30 дней больше действия госконтракта;
  • порядок погашения рассматривается индивидуально;
  • ставка – от 13,9 %.

Займ на исполнение госконтракта – это отличный инструмент, который при грамотном использовании может привести к росту прибыли организации, дать возможность в дальнейшем участвовать и выигрывать тендеры.

Тендерный займ и кредит на исполнение контракта

Кредит на исполнение государственного или коммерческого контракта, тендерный займ — эти механизмы используются для привлечения заемных средств. В этой статье мы расскажем о том, что такое тендерный кредит и тендерный займ, а также как получить кредит на исполнение государственного контракта без залога.

Читайте так же:  8 банков, где можно взять кредит наличными по паспорту

Подать заявку на участие в аукционе не так уж просто: текущее законодательство РФ четко регламентирует необходимость финансового обеспечения. Участник должен внести до 5% от стоимости контракта. Если по договору сумма 10 миллионов рублей, то найти полмиллиона свободных наличных средств не всегда представляется возможным. В такой ситуации, как раз есть возможность взять тендерный заем или кредит.

Какие требования должны выполняться?

У кредита на исполнение государственного заказа есть не только преимущества, но и требования к получению. Сперва стоит сказать, что деньги в рамках такого займа могут предоставляться как по классической схеме, так и в формате открытой кредитной линии с ограничением размера выдачи или долга.

Для получения займа компания должна открыть расчетный счет в банке, в котором оформляет займ – это обязательное условие выдачи денег.

Чтобы организация получила одобрение по заявке на кредит под госконтракт, должны выполняться эти условия:

  • длительность работы предприятия, на которое оформляется займ – минимум 12 месяцев;
  • наличие зафиксированного опыта успешной реализации как минимум одного госзаказа;
  • отсутствие разного рода задолженностей перед поставщиками и кредитными учреждениями;
  • положительная кредитная история и хорошая репутация, отсутствие жалоб и замечаний.

Как правило, для успешного получения займа под реализацию государственного заказа организация должна предоставить банку обеспечение в виде минимум двух поручителей, а также залога. В качестве залога может выступать недвижимость, материалы, сырье, ценные бумаги, оборудование и прочее имущество организации.

Подробнее о кредите на исполнение контракта

Кредит на исполнение государственного контракта в Финансовом супермаркете ЭТП ГПБ – целевой кредит предоставляемый с целью пополнения оборотных средств компании-поставщика, для успешного выполнения контракта.

Кредит на исполнение контракта по 44-ФЗ от Финансового супермаркета ЭТП ГПБ – это современный и технологичный способ получения кредитных средств для компании-поставщика.
Полученный кредит можно будет затем рационально израсходовать на выполнение работ, покупку материалов и техники, заработную плату, услуги от субподрядчиков и исполнение иных обязательств по контракту.

Финансовый супермаркет ЭТП ГПБ предлагает конкурентоспособные условия получения кредита Онлайн на исполнение контракта: решение принимается менее, чем за 24 часа (вместо 5-20 дней у банков или коммерческих сервисов) при предоставлении необходимого пакета документов. Все через интернет.

Как получить тендерный кредит

Какие виды тендерных кредитов и займов бывают

Существует разная классификация тендерных займов:

  • Единоразовый. Выдается в том случае, когда компания участвует в аукционе единожды или время от времени, и не планирует активной деятельности в тендерном направлении.
  • С возобновляемой линией кредита. Принцип действия этого финансового инструмента похож на обычную кредитную карту. Компания привлекает новые средства для участия в последующих торгах по мере погашения предыдущих

Займы под тендеры можно классифицировать и по целевому назначению:

  • На обеспечение исполнения контракта. Это актуально для победителей аукционов, которые согласно 44-ФЗ должны внести сумму в пределах 5-50%.
  • Под акты обеспечения выполнения работ. Это — своего рода страховка: данный займ выдается компании, которая выиграла торги и выполнила свои обязательства по договору, но пока не получила оплату от заказчика. В современном деловом мире такое случается достаточно часто — как из-за большого количества нерабочих дней и продолжительных праздников, так и по другим причинам. Тендерный займ в данном случае нужен для обеспечения нормального функционирования компании и пополнения оборотных средств.
  • Тендерный займ на обеспечение заявки 44 фз — это самый частый повод для привлечения средств. Законодательство устанавливает его размер от 0,5% до 5% от стоимости договора.

Рассчитайте сумму комиссии и проценты к уплате

Кредит на исполнения контракта по 44-ФЗ/223-ФЗ/коммерческого контракта *

* — Предварительный расчет процентов произведён, исходя из погашения основного долга в конце срока. При погашении основного долга, исходя из графика погашения по контракту, сумма процентов будет меньше. Не является публичной офертой.

Сумма процентов к уплате в месяц

Условия получения кредита

Отсутствие просрочки платежей по кредитам за последний год

Сумма арбитражей и исполнительных производств за последний год не более 10% от выручки

Срок регистрации компании не менее 12 месяцев

Важно! Капитальное строительство не финансируется

Преимущества тендерного кредита

Есть ряд достоинств тендерного кредитования:

  • позволяет не извлекать средства из оборота компании;
  • делает возможным участие в нескольких тендерах одновременно;
  • получение средств возможно в короткие сроки (до 10 дней);
  • возможно без залогового обеспечения;
  • минимальный пакет документов.

Отличия от других разновидностей кредитов

Целевой кредит под госконтракт имеет массу особенностей и отличий, которые ставят его отдельно от любых других разновидностей займов. Главное отличие заключается в оперативном оформлении и предоставлении денежных средств. Это связано с тем, что у компаний, которым требуются деньги для оплаты госконтракта, зачастую нет лишнего времени для ожидания.

Банковские организации прекрасно это понимают, и поэтому стараются рассматривать заявку и выдавать деньги как можно быстрее. В среднем на предоставление займа под оплату государственного контракта уходит от одного до пяти рабочих дней. Срок может немного увеличиваться.

Оперативность оформления – не единственный плюс займов, которые мы рассматриваем. Прочие достоинства:

  • Минимальный пакет документов. В большинстве банков для получения займа на участие в госконтракте требуется предъявить финансовую отчетность по деятельности организации, уставную документацию, а также информацию о заказе, который планируется выполнить. Зачастую этого пакета вполне достаточно.
  • Высокий процент одобрения. Так как кредитные организации сотрудничают в плане предоставления займов только с проверенными и успешными компаниями, процент одобрения таких кредитов весьма высокий. При получении денег на оплату госконтракта путем кредитования иного вида шанс отказа выше.
  • Возможность досрочного погашения. Как и любые другие кредиты, займ на реализацию госконтракта может быть погашен до окончания срока действия кредитного договора. Такая возможность позволяет быстро рассчитаться с долгом, снизить размер переплаты. Ограничений и штрафов на выплату долга нет.

Благодаря многочисленным преимуществам, в том числе указанным выше, займы под исполнение госзаказов получили такую большую популярность и востребованность среди российских организаций различного уровня.

Читайте так же:  Взять деньги в кредит, если испорчена ки

Преимущества для поставщиков

  1. Оперативно — менее 24 часов на принятие решения, с момента получения ИНН компании и ссылки на контракт/аукцион (Банк – от 14 дней)
  2. Формирование графика погашения
    в зависимости от поступлений по контракту
  3. Финансирование, как заключенных контрактов, так и планируемых к заключению
  4. Полностью дистанционно – не нужно
    приезжать в офис

Закупка для субъекта или муниципального образования

Если заказчик планирует закупку услуг по предоставлению кредита субъектам или муниципальным образованиям, то на первом этапе необходимо определиться с начальной (максимальной) ценой контракта (НМЦК). Дело в том, что выполнить требование о неизменности цены на время исполнения госконтракта невозможно в силу специфики предмета госзакупки. В связи с этим такие заказы для субъектов и муниципальных образований включили в перечень, который утвержден Постановлением Правительства № 19 от 13.01.2014.

Таким образом заказчику разрешили использовать ориентировочную цену. При этом в документации нужно обязательно указать формулу цены и ее максимальное значение.

Кредит на исполнение контракта – законодательство

Законодательные особенности, касающиеся кредита на исполнение контракта, регулируются в законе 44-ФЗ, ст. 96:

«3. Исполнение контракта может обеспечиваться предоставлением банковской гарантии, выданной банком и соответствующей требованиям статьи 45 (44-ФЗ), или внесением денежных средств на указанный заказчиком счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции со средствами, поступающими заказчику. Способ обеспечения исполнения контракта определяется участником закупки, с которым заключается контракт, самостоятельно. Срок действия банковской гарантии должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц.

4. Контракт заключается после предоставления участником закупки, с которым заключается контракт, обеспечения исполнения контракта в соответствии с настоящим Федеральным законом.

5. В случае непредоставления участником закупки, с которым заключается контракт, обеспечения исполнения контракта в срок, установленный для заключения контракта, такой участник считается уклонившимся от заключения контракта».

Также в 44-ФЗ регулируется размер обеспечения, рассчитываемый исходя из начальной (максимальной) цены контракта (далее – НМЦ):

«6. Размер обеспечения исполнения контракта должен составлять от пяти до тридцати процентов начальной (максимальной) цены (НМЦ) контракта, указанной в извещении об осуществлении закупки.

  • В случае, если НМЦ контракта превышает пятьдесят миллионов рублей, заказчик обязан установить требование обеспечения исполнения контракта в размере от десяти до тридцати процентов НМЦ контракта, но не менее чем в размере аванса (если контрактом предусмотрена выплата аванса);
  • В случае, если аванс превышает тридцать процентов НМЦ контракта, размер обеспечения исполнения контракта устанавливается в размере аванса;
  • В случае, если предложенная в заявке участника закупки цена снижена на двадцать пять и более процентов по отношению к НМЦ контракта, участник закупки, с которым заключается контракт, предоставляет обеспечение исполнения контракта с учетом положений статьи 37 (44-ФЗ) – в увеличенном размере или с приложением доказательства благонадежности».

В рамках 223-ФЗ сумма и необходимость обеспечения устанавливаются заказчиком, и информация должна быть указана соответствующим образом в конкурсных документах. Условия определяются заказчиком самостоятельно – он может как опираться на расчеты по 44-ФЗ, приведенные выше, так и воспользоваться иной одобренной законодательством схемой.

Кредит на обеспечение заявки

Уже в самом начале торгов может понадобиться оформить тендерный кредит. В ст. 44 44-ФЗ указано, что для участия в конкурсе и аукционе участник должен обеспечить заявку внесением денежных средств или оформлением банковской гарантии. Сумма для обеспечения заявки зависит от НМЦК и составляет от 0,5 до 5% от ее размера. Обеспечение удерживается в течение 30-90 дней, в зависимости от сроков проведения тендера.

Александр Толмачев, оcнователь Школы поставок чиновникам и Манифеста МСП, поставщик госкомпаний:

Кредит под тендер — это традиционный инструмент, которым мы пользуемся регулярно. Но есть тонкости:

  1. При использовании финансирования менее 12 месяцев банки выдвигают реально высокие проценты — 25-30%. Такие проценты получаются по факту, после подсчета всех затрат, комиссий и пр.
  2. Всегда составляйте матрицу расчетов с банком с учетом процентов, закладывая в нее умноженные на 2 сроки возврата вложенных средств, т. к. на практике оказывается, что первые 2-3 счета-фактуры оплачиваются с превышением установленных в договоре сроков «по вине» поставщика. Документы возвращаются неоднократно на доработку.

Обеспечение вносится каждый раз, когда участвуете в закупке. Поэтому если одновременно заходите в несколько тендеров, на спецсчете должна быть нужная сумма. Заявки не нужно обеспечивать, если участвуете в электронном запросе котировок и в запросе предложений в электронной форме. В аукционах у заказчика есть право потребовать обеспечение для торгов с начальной ценой меньше 1 млн руб., но пользуется он этим правом крайне редко. В закупках отдельными видами юридических лиц планка стартовой цены, когда заказчики не требуют обеспечить заявку, установлена на уровне 5 млн руб. Это сделали, чтобы мотивировать малый бизнес участвовать в закупках.

Получается, что если планируете участвовать в небольших закупках, то кредит для участия в тендере брать не придется.

Кредит под акты выполненных работ

К этому виду кредитования подрядчики прибегают, когда появляется разрыв между выполненными работами и получением оплаты от заказчика. Участники не выдерживают и обращаются в банки за кредитом под акты выполненных работ в рамках госконтракта.

Получить тендерный кредит под акты выполненных работ можно, заложив выручку, которую получите после получения оплаты от заказчика. Объем такого залога не должен превышать 15% от цены контракта.

Целесообразно обращаться в банк за получением такого кредита, если государственный заказчик оплатил сумму не меньше 100 миллионов рублей.

Как заключить тендерный договор

Договор тендерного кредита может существенно отличаться в разных банках. Уточняйте информацию на сайте. Если не нашли нужную информацию, то звонок на горячую линию бесплатный. Обратите внимание, что для Москвы и Московской области, как правило, указывают отдельный номер.

Видео (кликните для воспроизведения).

Основными разделами соглашения будут:

  • размер кредита;
  • процентная ставка;
  • срок;
  • указание на целевое назначение, наименование тендера;
  • порядок и сроки погашения;
  • ответственность сторон.

Источники

Можно ли взять кредит на исполнение государственного контракта
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here