Можно ли взять ипотеку на жилье без первоначального взноса

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Можно ли взять ипотеку на жилье без первоначального взноса" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Как получить ипотеку без первоначального взноса?

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Ведь для большинства россиян банковский заем – единственная возможность обзавестись собственной квартирой.

Финансово-кредитные учреждения настаивают на первоначальном взносе потому, что это резко снижает их риски. Ипотечные кредиты выдаются под залог недвижимости, приобретаемой за счет ссуженных средств. Если заемщик отказывается обслуживать свой долг, то банк изымает «квадратные метры».

Первоначальный взнос при ипотеке: точка зрения банков

Желая оперативно вернуть собственные деньги, банк выставляет на торги такую квартиру с некоторым дисконтом. Покрыть всю задолженность удастся, только если часть стоимости квартиры оплачена заемщиком сразу, а сума кредита изначально была меньше цены приобретаемого объекта. Кроме того, всегда существует риск, что с момента покупки квартира подешевеет, и ее продажа не обеспечит поступления достаточного количества денег.

Учитывая сравнительно низкую активность на рынке недвижимости России и прогнозируемое в 2020 году падение цен на жилье, актуальность первоначального взноса для банков сейчас очень велика.

Финансовые потрясения 2015 года резко ухудшили качество кредитных портфелей банков. К клиентам теперь относятся с большей настороженностью. Если потенциальный заемщик интересуется тем, как оформить ипотеку без первоначального взноса, значит, не имеет возможности долговременно отчислять существенную сумму (в противном случае он накопил бы деньги на первоначальный взнос). Причин тому может быть две:

  • отсутствует навык правильного управления доходами,
  • сами доходы слишком малы.

Обе ситуации крайне нежелательны для банка.

Покупка квартиры в ипотеку без первоначального взноса в 2020 году практически невозможна. Заемщикам в любом случае придется искать актив, который выступил бы в этой роли или отложить получение кредита. Даже если такой заем будет предоставлен каким-либо банком, процентная ставка по нему достигнет высоких значений.

Чем можно заменить первоначальный взнос

Для выплаты части стоимости квартиры не обязательно иметь «живые деньги». Существует минимум два способа того, как получить ипотеку без первоначального взноса:

  • предоставление дополнительного залога,
  • использование материнского капитала.

Ломбардный кредит

Как можно взять ипотечный кредит без первоначального взноса, если у вас уже есть недвижимость? Очень просто – получить два займа. Один – ипотечной под залог приобретаемой квартиры, другой (ломбардный) – для оплаты первоначального взноса. Залогом будет служить ваша собственная квартира.

У такой схемы есть существенный плюс. Ломбардный кредит может оказаться дешевле, чем ипотечный. Причина в его высокой надежности. Ведь обычно предмет залога покрывает сумму кредита на 200-400%. Если залоговое имущество стоит дорого и нет необходимости в качестве предмета залога использовать еще и приобретаемую квартиру, то это расширяет возможности заемщика на первичном рынке.

Банки очень часто выдают ипотечный кредит на приобретение «первички» только в зданиях от аккредитованных застройщиков. Но это правило работает тогда, когда приобретаемая квартира выступает предметом залога, в противном случае можно получить нецелевой кредит.

Иными словами, купить маленькую и дешевую квартиру под залог большой и дорогой – вполне возможный вариант.

Минусов у таких кредитных схем тоже хватает:

  • в качестве обеспечения займа может быть принята не любая квартира, жилой фонд в домах старше 50 лет не вызывает у кредиторов доверия,
  • заемщику придется страховать и приобретаемое жилье, и залоговое,
  • процентная нагрузка на все 100% стоимости приобретаемой квартиры будет выше, чем когда 20-30% покрываются первоначальным взносом.

Материнский капитал

Материнский капитал – особое начисление денежных средств на счет семьи при рождении двух детей. Ежегодно эта сумма индексируется. Сейчас она приблизилась к полумиллиону.

Законодательно установленные условия использования данных средств позволяют потратить их на ограниченное количество целей. Один из возможных вариантов – погашение ипотечного кредита или первоначального взноса, сопряженного с ним.

Если заемщик, решая вопрос, как взять ипотеку без первоначального взноса, захочет использовать материнский капитал, то ему потребуется получить соответствующий сертификат в Пенсионном фонде. Для этого необходимы такие документы:

  • подтверждение заявки на выдачу ипотечного кредита (можно получить в банке),
  • информация о квартире, которую планируется приобрести за счет материнского капитала,
  • документы, подтверждающие личность заемщика,
  • заявление о перечислении денег.

Копия сертификата передается в банк. После подписания ипотечного договора и договора на покупку, квартира регистрируется в реестре прав на недвижимое имущество, откуда потребуется получить выписку. С данным набором документов заемщик обращается в Пенсионный фонд, который перечисляет деньги банку-кредитору.

Проблема использования материнского капитала в том, что на запрос, возможно ли получение займа на таких условиях, разные банки отвечают по-разному. Кто-то не предоставляет такие кредиты, бывает так, что использование материнского капитала вызывает повышение процентной ставки.

Данная схема предполагает, что кредитор предоставляет заемщику две ссуды: ипотечный кредит и заем на сумму материнского капитала (его используют для уплаты первоначального взноса). При поступлении денег второй кредит погашается. Планируя затраты по ипотеке, нужно учитывать расходы на обслуживание второго кредита, пока он не будет погашен.

В объекте недвижимости, купленном с использованием материнского капитала, должна быть выделена имущественная доля детей. Это существенно затрудняет использование таких квартир в дальнейшем для получения ломбардных кредитов.

Видео: 7 способов взять ипотеку без первоначального взноса

Документы для оформления ипотеки без начальных взносов

Многим заемщикам интересно знать, дается ли Сбербанком ипотека без первоначального взноса при минимальном пакете документации. В отношении таких кредитных продуктов установлены стандартные требования, и заемщику придется предъявить:
  • Грамотно заполненную анкету;
  • Оригинал паспорта с отмеченной регистрацией и подтверждением гражданства, а также его копию;
  • Для граждан с временной регистрацией необходимо предъявить соответствующее подтверждение с места фактического проживания;
  • Копию трудовой книжки, достоверность которой подтверждена печатью и личной подписью работодателя;
  • Справку, подтверждающую наличие постоянного места работе не менее полугода и уровень заработной платы, заверенную бухгалтерией работодателя.
Читайте так же:  Можно ли получить кредит с видом на жительство

Эти требования обязательны для заемщиков по всем программам ипотечного кредитования в Сбербанке без начальных взносов. В конкретных программах также предусмотрено наличие других документов:

  • Военнослужащие обязаны подтвердить статус участника НИС, предъявив сертификат;
  • Для молодых семей с ребенком обязательно наличие сертификата на материнский капитал;
  • Заемщики по программе рефинансирования должны предоставить в Сбербанк копию ипотечного договора из другого учреждения, где был оформлен кредит;
  • Участники федеральной ипотечной программы также должны предоставить соответствующий сертификат.

Особенности такой ипотеки

Есть несколько особенностей оформления ипотеки без оплаты первого взноса.

1. Как повысить вероятность одобрения заявки

Чтобы повысить свои шансы на успех, рекомендуется найти надежного платежеспособного поручителя. Также вероятность добиться одобрения от банка имеется у тех, кто обладает ценным ликвидным имуществом или правом на гос. субсидии.

2. Преимущества брокерских организаций

  • Чтобы определиться с наиболее оптимальной ипотечной программой, можно обратиться за помощью к брокерским компаниям. Потребуется заплатить комиссионные за их услуги, однако в конечном итоге окончательные условия будут достаточно выгодными.
  • В мегаполисах представлено много брокерских организаций, а в маленьких населенных пунктах специалисты трудятся на основе агентств недвижимости.
  • В Москве наиболее надежными организациями выступают Роял Финанс, Кредитная Лаборатория и LK-кредит.

Условия предоставления ипотеки без аванса

Стандартные ипотечные программы подразумевают внесение первого взноса в размере 10-20% от стоимости недвижимости. Авансовый платёж уменьшает тело кредита и долговую нагрузку на заёмщика. С точки зрения банка первоначальный взнос означает платежеспособность и порядочность гражданина.

Банки, предлагающие оформить ипотечный кредит без аванса, рискуют понести убытки. Это возможно, если недвижимость изымается у заёмщика в связи с невыполнением кредитных обязательств, а затем продаётся. В условиях инфляции и колебаний цен на рынке стоимость объекта ипотеки может снизиться.

Чтобы уменьшить риски, банки выдают ипотеку без первоначального взноса на особых условиях с повышенной процентной ставкой или обязательной страховкой, требуется залог или поручительство.

Исключение составляют только акционные предложения от застройщика или льготные ипотечные программы. В любом случае высока вероятность отказа по заявке на кредит, по которому не вносится аванс.

Но далее мы рассмотрим, как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса, и что нужно, чтобы взять кредит на выгодных условиях.

Какие документы нужны

Сотруднику банковской организации заявитель должен предоставить такие документы:

  • заявка на оформление кредита по форме банка (чаще всего в ней требуется прописать основные сведения о заемщиках, поручителях и согласиться на обрабатывание личных данных);
  • свой паспорт РФ или документ, который его заменяет;
  • мужчинам, возраст которых не превышает 27 лет, необходимо иметь с собой военный билет либо свидетельство о прописке к военному комиссару;
  • свидетельство о рождении одного/нескольких малышей, о заключении брачного союза;
  • справка о доходах с текущего места трудоустройства;
  • если заявителем выступает индивидуальный предприниматель, то он предоставляет налоговую декларацию;
  • выписка из трудовой книжки либо справку отдела кадров о том, что заявитель трудоустроен;
  • документация на квартиру, которую обратившийся планирует купить.

Это общий перечень документации, но в каждом конкретном случае он может отличаться.

Дополнительные условия

Все имеющиеся в Сбербанке программы ипотечного кредитования без внесения первоначальных взносов рассчитаны на приобретение квартир или частных домов. При этом объекты могут быть как готовыми к заселению, так и находящимися в процессе строительства.

Приобретаемая недвижимость выступает средством обеспечения ипотеки, формально находясь в распоряжении банка до момента погашения последнего платежа.

Обязательное требование – недвижимое имущество должно приобретаться у юридического лица. Все ипотечные займы этой категории могут предоставляться Сбербанком в полном объеме или частичными суммами.

Сбербанк не регламентирует и не ограничивает заемщиков в отношении досрочного погашения. При этом не предусматриваются штрафные санкции и дополнительные комиссионные сборы.

Предоставленные Сбербанком условия ипотечного кредитования физических лиц открывают перспективу решения жилищной проблемы разным категориям заемщиков. При этом сокращается время приобретения жилья и минимизируются затраты на внесение начального взноса.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

Ипотечное кредитование — популярный банковский продукт, благодаря которому человек может приобрести собственное жильё.

При этом банк оплачивает полную стоимость недвижимости, а заёмщик в течение оговоренного периода возвращает эту сумму с процентами.

Большинство учреждений требует внести часть средств при оформлении кредита, но накопить наличные в таком объёме получается не у всех.

В таких случаях следует воспользоваться такой программой, как ипотека без первоначального взноса, которую предлагает ряд банков.

Условия получения ипотечного кредита без начального взноса

Во всех вариантах кредитования по ипотеке без первоначального платежа средствами заемщика предполагается обязательное страхование кредитуемого объекта, а также риски в отношении самого заемщика.

Страхованием предполагается покрытие рисков повреждения имущества, утраты здоровья кредитополучателя, его смерть, получение инвалидности.

Условиями Сбербанка предусматривается так называемый «тринадцатый платеж». В его сумму включаются средства, насчитанные по страховым полисам на имущество и по страховке на заемщика за истекший год погашения. Так как эта сумма часто достигает величины регулярного платежа, то ее суммарный объем выделен в отдельный платеж в конце года.

Средства ипотечного займа предоставляются в национальной валюте – российских рублях, независимо от реализуемой программы.

  • В отношении заемщиков выдвигаются возрастные ограничения – стать клиентом по программе кредитования квартиры без первоначального взноса могут лица от 21 года до 75 лет.
  • Программа предоставления займа для военнослужащих рассчитана только на граждан не старше 45 лет.

По всем продуктам ипотечного кредита без первоначального взноса Сбербанком установлен срок пользования до тридцати лет. Исключение составляет программа кредитования военнослужащих, по которой можно оформлять ипотеку без первоначальных взносов в Сбербанке только до момента достижения заемщиком 45-летнего возраста.

Процентные ставки

В разных программах Сбербанка по ипотечным программам без начального взноса величина процентных ставок отличается, и имеет следующие параметры:
  • При кредитовании по программе рефинансирования размер ставки имеет минимальное значение 13,25%;
  • При использовании материнского капитала ставка исчисляется от минимального показателя 9,5% годовых;
  • По федеральным ипотечным программам заемщику предоставляется ставка от 10,5%;
  • Ставки по военной ипотеке начинаются от 9,5%.
Читайте так же:  Мини кредиты если просрочки и плохая кредитная история

В Сбербанке используются плавающие значения ставок, вследствие чего их значение может увеличиваться и уменьшаться при кредитовании разными суммами и на разный период. Кроме этого, ставка может увеличиваться на 1,0-1,25% при покупке жилья на этапе возведения жилого объекта или до момента его регистрации в жилом фонде.

Объем заемного капитала

В этой части кредитных условий также имеются отличия в зависимости от выбранной программы. Молодым семьям, кредитуемым по программе государственной поддержки, предоставляются средства от 45 000 рублей до 8 миллионов рублей.

От 15 тысяч до 8 миллионов рублей имеют право получить заемщики, вносящие средства сертификата материнского капитала в качестве начального платежа. Ниже максимальная сумма кредитования для военнослужащих – от 15 тысяч до 2,4 миллионов рублей они могут получить по ипотеке без начального взноса.

При рефинансировании уже имеющейся ипотеки заемщикам предоставляется сумма от пятнадцати тысяч рублей. Но при этом она не должна превышать 80% приобретенного жилья или 80% остатка по непогашенному ипотечному займу в другом кредитном учреждении.

Погашение

Кроме военнослужащих, срок погашения у которых завершается по достижении ими 45-летнего возраста, остальные категории заемщиков имеют право на пользование ипотечным кредитом от Сбербанка до 30 лет.

При этом во всех случаях используется аннуитетная схема погашения, условиями которой предполагаются выплаты долга равномерными частями. Вся сумма платежей за установленный период кредитования, включающая тело ипотеки и начисленные проценты, распределяется на все годы пользования с помесячной выплатой и равномерной суммой.

Варианты безавансового ипотечного кредита

Оформление ипотеки — ответственный шаг, который на годы обременяет семьи на крупную ежемесячную выплату.

Брать заём на большую сумму следует после реальной оценки своих финансовых возможностей. И чем меньшим будет первый взнос, тем больше останется размер задолженности.

Чтобы оказаться в числе тех, кому удалось взять ипотеку без первого взноса, необходимо выбрать один из следующих вариантов.

Льготные программы кредитования

Сюда относится категория граждан, которые могут получить средства от государства с возможностью использования в счёт оплаты ипотеки:

  • Использование материнского капитала. Материальная помощь от государства в размере около 400 тыс. рублей может быть внесена как первый взнос по ипотеке или в счёт оплаты займа. Деньги из пенсионного фонда на кредитный счёт перечисляются в течение 2-х месяцев с момента подачи документов.
  • Военная ипотека. Услуга доступна для военных, которые не менее 3-х лет являются участниками накопительно-ипотечной системы. Гражданские лица не могут воспользоваться программой.
  • Социальная ипотека. Лица, которые могут доказать необходимость улучшения жилищных условий, могут подать документы на получение государственной помощи. Услугой могут воспользоваться врачи, учителя и научные сотрудники. После получения жилищного сертификата можно заняться благоустройством имеющейся жилплощади либо оплатить первый взнос по ипотеке. Размер государственной помощи обычно составляет 10% от стоимости жилья.
  • Данные программы доступны в ограниченном числе банков-партнёров государственного АИЖК. Предложения по социальной ипотеке разрабатываются на лояльных условиях, то есть со сниженной процентной ставкой.

    Ипотека с дополнительным обеспечением

    Жильё в ипотеке остаётся в залоге у банка до полной выплаты задолженности. Но этого бывает мало, чтобы взять в кредит квартиру без первоначального взноса.

    Чтобы увеличить шанс оформить недвижимость без внесения средств при оформлении, следует предоставить в залог другое ценное имущество.

    Разные учреждения в качестве залога принимают:

    • собственное жильё;
    • долю заёмщика в квартире или комнате;
    • гараж;
    • строения нежилого назначения;
    • земельный участок, дача;
    • ценные бумаги и драгметаллы;
    • автомобиль и прочие ценности.

    Основные требования к залогу — высокая ликвидность и право распоряжаться имуществом. Оценка залогового имущества проводится экспертом банка и часто оказывается немного ниже реальной рыночной стоимости.

    Ипотечный кредит выдаётся на сумму, не превышающую 70% оценочной стоимости залога.

    Перед тем, как взять ипотеку без первоначального взноса, следует изучить такой вариант, как привлечение созаёмщика. В качестве созаёмщика могут выступать не только близкие родственники.

    Главное требование к такому лицу — гражданство РФ, возраст от 21 до 55 лет, подтверждённый доход. Всего по одному кредиту допускается 4 созаёмщика, каждый из которых может претендовать на долю приобретённой недвижимости.

    Потребительский кредит для оплаты первого взноса

    Если отложить деньги на ПВ не получается или просто нет времени на накопление нужной суммы, можно оформить потребительский кредит в размере аванса.

    Взять заём можно в том же банке, что и планируемую ипотеку, либо в другом финансовом учреждении. Но перед тем, как оформить такой кредит, следует оценить целесообразность манипуляций.

    Чтобы понять, как будет выгоднее, необходимо воспользоваться кредитным калькулятором. Не забываем, что в этом случае придётся первые несколько лет оплачивать два кредита: непосредственно платежи по ипотеке и займ на первый взнос.

    Если суммарная переплата по двум кредитам будет меньше, чем по ипотеке без первоначального взноса за тот же период, пробуйте такой вариант.

    Также сейчас многие банки предлагают провести рефинансирование кредита на более выгодных условиях. Но аннуитетная система платежей не позволит сделать это быстро.

    Рефинансирование доступно только на часть долга не более 80-85% от суммы кредита. По аннуитету первые платежи практически полностью состоят из процентов, а тело кредита начинает существенно уменьшаться после оплаты половины долга.

    Читайте так же:  Кредит наличными на 200 000 рублей

    В реальности для рефинансирования либо придётся погашать ипотеку с сильным опережением графика, либо ждать 7-8 лет.

    Плюсы и недостатки ипотеки без аванса

    Для людей, интересующихся, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса, есть хорошие новости. Основное достоинство такого кредита — получение жилья в собственное распоряжение без надобности копить на авансовый платёж.

    Но есть и негативные стороны:

    • большая долговая нагрузка, крупные ежемесячные платежи;
    • необходимость привлечения поручителей, предоставления залога на всю сумму займа;
    • повышенные проценты в сравнении со стандартными ипотечными программами, в которых обязательно оплачивается первоначальный взнос;
    • сложность оформления, высокий риск отказа.

    При оформлении ипотеки учитывается всё: семейное положение, регион проживания, дополнительный доход и т.д. Важное условие — чистая кредитная история, отсутствие просрочек по всем банкам. Верхний порог возраста заёмщика указывается на момент окончания договора ипотеки.

    Оформить кредит на жильё без первого взноса наличными можно, но только под ликвидный залог. Ряд банков принимает государственную помощь определённой группе лиц вместо аванса.

    Но всё же финансовые аналитики советуют не торопиться и накопить средства на первоначальный взнос. Это будет своеобразной тренировкой перед реальными ежемесячными выплатами, а кредит с авансом будет более выгодным.

    Ипотека без первого взноса во Владимире

    Ипотека на 3 000 000 руб. на 10 лет

    • Первоначальный взнос до 20%

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Любой первоначальный взнос

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос до 50%

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Любой первоначальный взнос

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Любой первоначальный взнос

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос до 20%

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Любой первоначальный взнос
    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    Видео (кликните для воспроизведения).

    • Первоначальный взнос от 15%

    Оформите ипотеку на покупку жилья по низкой процентной ставке кредитования.

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 10%

    Ставка по кредиту по программе «Квартира в новостройке» – от 7,9%.

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 10%

    Участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы, если была оформлена ипотека в ВТБ.

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 20%

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 10%

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 10%

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 15%

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 20%

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 20%

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 10%

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 10%

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 15%

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 15%

    Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Владимире предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

    Предложения отечественных банков

    Интерес к ипотечному кредитованию понятен: оплатить стоимость жилья сразу для большинства россиян — недостижимая цель. Чем большим будет первый взнос, тем меньшим останется сумма займа, а банк охотнее пропустит заявку.

    Но оформление ипотеки на вторичное жилье без первоначального взноса и недвижимость первичного использования также возможно. Кредит можно получить и на покупку земельного участка, гаража, частного дома, но цель получения займа оговаривается сразу.

    Перечень банков, где можно взять ипотеку без аванса в 2020 году, ограничен. Рассмотрим основные предложения:

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату

  • Металлинвестбанк. Учреждение предлагает оформить ипотеку на любой вид недвижимости, включая загородное жильё и постройки коммерческого назначения. Сейчас первый взнос от 10% требуется по всем ипотечным программам, но банк регулярно проводит совместные акции с застройщиками.
  • Россельхозбанк. Ипотека в Россельхозбанке без аванса — это заём под залог собственной недвижимости или по программе с господдержкой семей. Стандартные ипотечные продукты требуют внесения задатка в размере не менее 15%.
  • Газпромбанк. Предлагает оформить ипотечный кредит в Москве без первого взноса по программе реновации. Приобрести по ипотеке можно жилплощадь на первичном и вторичном рынках, гараж или таунхаус. Банк постоянно проводит совместные акции с проверенными застройщиками, снижая процентную ставку на 1-2% от стандартного размера. Газпромбанк поддерживает программы военной и социальной ипотеки, а также принимает в качестве аванса сертификат на материнский капитал.
  • Срок кредитования, размер задатка, доступная сумма и прочие характеристики ипотеки рассчитываются индивидуально для каждого случая.

    Перед тем как получить кредит на покупку недвижимости, необходимо проконсультироваться в нескольких учреждениях, чтобы выбрать самый выгодный вариант.

    Кто может претендовать на ипотеку без первоначального взноса

    Традиционно ипотечные кредиты без первоначального взноса Сбербанком в чистом виде не предоставляются. Большинство ипотечных продуктов в этом учреждении доступно только при условии, что заемщик внесет собственный капитал в размере 15,0-25,0% от стоимости приобретаемого жилья.

    Вместе с тем воспользоваться льготными условиями можно в таких случаях:

    • Предоставление ипотеки в рамках программы федеральной поддержки заемщиков;
    • Использование средств материнского капитала в качестве первоначального взноса;
    • Ипотечное кредитование военнослужащих;
    • Программа рефинансирования ипотечных займов в других банковских учреждениях.

    Более лояльное отношение Сбербанка проявляется в отношении собственных клиентов, обслуживающихся по программе зарплатного проекта, имеющих депозитные счета в банке.

    Выдается кредит на квартиру без первоначального взноса Сбербанком таким категориям заемщиков:

    • Молодым супружеским парам;
    • Гражданам без собственного жилья;
    • Лицам, длительное время пребывающим в очереди на льготное получение квартиры;
    • Заемщикам других кредитных учреждений, желающим переоформить кредит в Сбербанке на более выгодных условиях.

    К категории молодых семей относятся супружеские пары, в которых мужу, жене или обоим супругами не исполнилось 35 лет.

    Перспективу оформления ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке имеют только физические лица, имеющие гражданство Российской Федерации.

    Кроме того, обязательным требованием является наличие стабильного официального трудоустройства и пребывание на последнем месте работы не менее шести месяцев. Обязательным требованием есть наличие общего стажа за период не менее пяти лет продолжительностью не менее одного года.

    Банки, которые дадут ипотеку без первоначального взоноса

    Нужно подходить под условия программ.

    • Сумма ипотеки — до 50 000 000 рублей
    • Процентная ставка — от 7.99%
    • Срок ипотеки — до 30 лет
    • Скидка 0.4% за быстрый выход на сделку
    • Онлайн оформление документов
    • Досрочное погашение без визита в банк
    • Предварительное решение за 1 минуту
    • Подберём самую выгодную ставку по процентам
    • Лучшие предложения по ипотеке
    • Рассчитаем все платежи и бонусы
    • Поможет оформить и собрать все документы

    Как оформить ипотеку без оплаты первого взноса: 10 вариантов

    1. Льготные ипотечные программы

    Государство составило программы, предназначенные для людей, которые относятся к незащищенным категориям общества. Предназначение таких программ – поспособствовать гражданам в улучшении их условий проживания.

    Чтобы узнать подробнее о конкретных программах, действующих в регионе нахождения человека, следует обратиться в локальные муниципальные органы.

    Обычно льготами могут воспользоваться:

    • военнослужащие;
    • молодые школьные учителя;
    • семьи, возраст жены и мужа в которых не превышает 35 лет.

    Чтобы стать участником программы по социальной ипотеке, следует посетить локальные муниципальные органы и подтвердить факт необходимости улучшить свои условия проживания.

    1. Если сотрудники муниципалитета примут положительное решение по заявке обратившегося человека, то последнего поставят в очередь на предоставление ему жилищного сертификата.
    2. Как только человеку окажут соответствующую помощь, он может потратить субсидированные денежные средства на то, чтобы покрыть первоначальный ипотечный взнос.

    Есть несколько важных замечаний.

    1. Сумма субсидированных средств составляет максимум 10% от совокупной стоимости квартиры. Вследствие этого банковские организации при разработке ипотечных программ с гос. поддержкой определяют именно такой размер первого взноса.
    2. Длительность действия указанного жилищного сертификата лимитирована и составляет полгода. За эти месяцы человек должен успеть выбрать банковскую организацию, определиться с квартирой, которую он приобретет, и оформить соглашение с финансовым учреждением.
    3. Работать с соц. ипотекой вправе банковские организации, являющиеся партнерами АИЖК.

    2. Оформление военной ипотеки

    Воспользоваться таким способом могут военнослужащие. Чтобы оформить военную ипотеку, следует совершить такой перечень действий:

    • принять участие в НИС;
    • по истечении 36 месяцев с даты регистрации оформить заявление в Росвоенипотеку;
    • получить разрешение на ипотечное оформление;
    • найти банковскую организацию, которая работает по программе военной ипотеки;
    • выбрать квартиру (располагаться она может в любой точке России);
    • подписать соответствующую документацию.

    После этого человек становится собственником дома либо квартирного помещения.

    При этом установлена пара ограничений:

    • наибольшая сумма субсидированных средств равна 2,2 млн рублей;
    • воспользоваться субсидией могут только те военнообязанные, которые добросовестно и ответственно выполняют свои обязанности по службе.

    До того как задолженность на жилое помещение не будет погашена, оно обременяется двойным залогом, налагаемым со стороны государства и банковской организации. Военнослужащий не вправе продавать такое жилье или оформлять на него дарственную.

    3. Ипотека с маткапиталом

    Маткапитал перечисляется семьям, которые пополнились вторым ребенком. Данные средства государство разрешает потратить на предустановленные цели, в том числе и на первоначальный ипотечный взнос.

    На данный момент маткапитал выдается в размере 426 тыс. рублей. Чаще всего это 20% от стоимости квартиры, поэтому выданных государством средств точно должно хватить на первый взнос.

    Первым делом человеку требуется обратиться в ПФР и получить соответствующее разрешение, оформление которого может занять 60 дней. После этого субсидию перечислят в банк.

    1. Найти собственника готового жилья или компанию-застройщика, готового продать квартиру с применением денежных средств из маткапитала.
    2. Обратиться в ПФР и получить разрешение на то, чтобы использовать маткапитал на покупку квартиры.
    3. Найти банк и определиться с ипотечной программой, позволяющей оформить кредит на приобретение жилья и оплатить первый взнос маткапиталом.
    4. Оформить заявку на ипотечное кредитование и направить ее соответствующему специалисту.
    5. Получить положительное решение по отправленной заявке.
    6. Внести первоначальный взнос, используя государственный сертификат.
    7. Оформить квартиру в свою собственность с наложением бремени.

    Если заявитель уже выплачивает ипотечную задолженность, то он может использовать средства маткапитала для того, чтобы частично оплатить основную часть долга.

    4. Маркетинговые акции

    Банковские организации с целью расширить клиентскую базу разрабатывают ипотечные акции. Можно встретить предложения по оформлению ипотеки, первоначального взноса по которой не предусматривается.

    Нередко такие акции проводятся в сотрудничестве с компаниями-застройщиками, желающими повысить количество продаж.

    Недостатки такого варианта следующие:

    • невысокая степень надежности;
    • ожидание, пока акция вступит в действие;
    • наложение лимитов по выбору недвижимости на основе подобных программ.

    5. Ипотека под залог квартиры, которая уже есть в наличии

    Если денежных средств на покрытие первого взноса не хватает, то можно использовать квартиру, которая уже есть в наличии. Такой вариант выгоден для банковской организации, поэтому есть все шансы на то, что она согласится.

    Банки предъявляют к потенциально залоговой квартире несколько требований:

    • местоположение в районе, где есть отделение выбранного банка;
    • высокая степень ликвидности;
    • возможность проживать в такой квартире/доме.

    Чаще всего сумма кредита под залог собственного недвижимого имущества составляет максимум 70% от рыночной цены квартиры.

    6. Дополнительное финансовое обеспечение

    В качестве залога можно использовать любые ценности, способные заменить первый взнос. К ним относятся:

    • личное транспортное средство;
    • земельная территория;
    • ценные бумаги;
    • драгоценные металлы.

    Предоставляемый банку залог должен обладать высокой ликвидностью и доходностью. Если это не так, то сотрудники учреждения (обычно они хорошо разбираются в сфере инвестирования) откажутся принимать подобные активы.

    7. Оформление потребительского кредита

    Если рассмотренные ранее способы человеку не подходят (он не обладает статусом малоимущего или нуждающегося в улучшении жилищных условий, не имеет собственного имущества, ему не полагается маткапитал и т. д.), то есть другой вариант.

    Можно оформить потребительский кредит и оплатить полученными заемными средствами первый взнос по ипотеке. В некоторых случаях банки разрабатывают особые программы под такие случаи.

    Первым делом потребуется получить одобрение на оформление ипотечного кредитования и только после этого оформлять потребительский кредит.

    Если есть возможность, то от такого варианта лучше отказаться: наличие двух кредитов значительно повышает нагрузку на личный или семейный бюджет.

    • Согласно статистическим данным, подавляющее количество затруднений при оплате ипотечного долга имеют отношение к необходимости покрывать 2 задолженности одновременно.
    • Если допустить просрочку, то начнут начисляться пени, штрафы. К тому же всегда имеется риск лишиться источника заработка по независящим от себя причинам.

    8. Акции от компании-застройщика

    Чтобы добиться высоких уровней продаж, компании-застройщики нередко организуют акции. Ипотечное кредитование превратилось для них в результативное средство для продажи недвижимости. 2-3 года назад ипотека с государственной поддержкой позволила остаться строительной отрасли на плаву.

    Первый взнос приносит застройщикам немало затруднений, поскольку люди чаще всего не обладают достаточными денежными средствами на него. К тому же, покупая недвижимость в стоящемся доме, владельцам приходится арендовать другое жилье.

    Акции от застройщика представляют собой:

    • скидку в размере первоначального взноса по ипотечному кредитованию;
    • или рассрочку по уплате первого взноса.

    Чтобы успеть воспользоваться выгодным вариантом, заинтересованному человеку требуется постоянно отслеживать рынок предложений.

    9. Завышение стоимости квартиры

    Это не совсем законный способ оплатить первоначальный взнос, однако некоторые люди продолжают его использовать.

    Завышение стоимости квартиры – несложный способ обойти требование банковской организации по оплате первоначального взноса. Стоит просто предоставить сотруднику сведения о том, что стоимость квартиры больше, чем она есть, на размер первого взноса. Чтобы подтвердить свои слова, нужно предоставить соответствующую расписку от продавца.

    В этом случае потенциальный владелец квартиры сталкивается с некоторыми сложностями.

    1. Есть риск не пройти оценку квартирного помещения. Когда стоимость жилья чересчур отличается от рыночной, банк откажется предоставлять человеку ипотечный кредит.
    2. Банковские организации не принимают расписки от юрлиц. Будет трудно купить квартиру в новостройке от организации-застройщика.
    3. Покупатель способен потребовать от продавца возвратить ему «первый взнос», поэтому для последнего такая сделка является рискованной.

    10. Просьба взять в долг у знакомых

    Последний способ – попросить недостающую сумму у родственников и друзей.

    • Преимущества – вероятное отсутствие процентов (если не составлена нотариально заверенная расписка), нет необходимости обращаться в банковские учреждения.
    • Недостатки – психологический дискомфорт, вероятные испорченные отношения с близкими, отсутствие у них финансовой возможности помочь.

    На что может рассчитывать заемщик

    Реально ли россиянам купить объект недвижимости, не задействовав собственные средства? В 2020 году ответ однозначно отрицательный. Но способы решить эту проблему есть. Особенно привлекательным выглядит использование материнского капитала.

    Поскольку цены на рынке недвижимости предположительно будут падать, а сумма материнского капитала, напротив, увеличивается, за счет этого источника можно оплатить существенную долю в стоимости приобретаемой квартиры.

    Дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса?

    Условиями большинства банковских учреждений ипотечные кредиты выдаются при наличии у заемщика установленной суммы для первоначального платежа. На практике такую цель реализовать получается не у всех категорий заемщиков.

    Одним необходимо срочно решать жилищный вопрос, и потому нет времени на накопление средств. У других финансовые возможности не позволяют собрать нужную сумму за короткий период.

    Тем не менее, у обеих категорий заемщиков есть возможность взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, воспользовавшись льготными условиями 2020 года или в рамках федеральной программы по улучшению жилищных условий граждан.

    Помощник

    • Памятка ипотечного заемщика
    • Интересное об ипотеке

    Ипотека без первоначального взноса в 2020 году во Владимире открывает доступ к кредитованию практически для всех граждан, которые реально оценивают свои финансовые возможности на будущие годы выплат, другими словами, имеют стабильный источник дохода. Но чтобы обезопасить себя от рисков, многие банки вводят определенные ограничения по таким программам. Например, увеличивают проценты по выплатам, устанавливают верхний порог выдаваемой суммы, требуют заключить договор страхования от потери трудоспособности и т. д.

    Верный способ получить необходимый кредит — заложить банку другую недвижимость, которая находится в собственности заемщика.

    В любом случае, заключая ипотечный договор без первоначального взноса в банке Владимира, внимательно почитайте условия, поинтересуйтесь видом выплат (дифференцированные или аннуитетные), проследите, чтобы при расчетах не было дополнительных платежей, изучите ответственность сторон.

    Отобрать из всей массы предложений самое подходящее вы сможете с помощью сайта Выберу.ру.

    Как взять ипотеку без первоначального взноса

    Первый взнос по ипотечному кредитованию – неотъемлемое требование многих банков, но есть банки которые дают ипотеки без первоначального взноса.

    Подводим итоги

    В статье рассмотрены варианты того, как обойти требование банка об уплате первоначального долга по ипотечному кредитованию.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    К наиболее популярным относятся такие способы, как применение маткапитала, оформление потребительского кредита, отслеживание акций от компаний-застройщиков, предоставление залогового финансового обеспечения.

    Источники

    Можно ли взять ипотеку на жилье без первоначального взноса
    Оценка 5 проголосовавших: 1