Можно ли почистить свою кредитную историю

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Можно ли почистить свою кредитную историю" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Подробно рассказываем, как очистить кредитную историю

В современном мире мы привыкли пользоваться кредитными средствами. Но не каждый заемщик реально оценивает свои силы, поэтому допускает просрочки или вовсе отказывается от погашения долга. Могут быть предпосылками таких действий и уважительные причины: болезнь, увольнение, стихийные бедствия и т.п. Все это отражается в финансовом досье человека. Без внимания Бюро кредитных историй (далее БКИ) не останется ни один ваш шаг. Несоблюдение финансовой дисциплины, естественно, негативно скажется на дальнейшем кредитовании. Поэтому возникают вопросы. как очистить кредитную историю, можно ли это сделать в законном порядке. Постараемся на них ответить.

Почему ухудшается кредитная история: предпосылки

Прежде, чем мы разберемся с тем, как очистить кредитную историю, предлагаем посмотреть, по каким причинам она портится. Это должно помочь вам быть осмотрительными и не допускать в будущем ошибок. Итак, кредитная история (КИ) может определяться как негативная, если:

  • заемщик перестал своевременно либо вовсе выполнять условия кредитного договора (умышленно/в силу определенных обстоятельств);
  • банковский сотрудник допустил ошибку при отправке сведений о вас в БКИ, произошел технический сбой в системе;
  • мошенники оформили кредит/займ на ваше имя.

В последних двух случаях решить проблему проще. А вот недобросовестность плательщика ведет к более хлопотному и длительному процессу, и чаще всего отрицательная финансовая репутация – дело рук самих заемщиков. Поскольку ни один из плательщиков не имеет права распоряжаться личным кредитным делом, почистить кредитную историю – задача непростая.

Как удалить кредитную историю из базы

Убрать из баз БКИ свою историю законно не выйдет. Но человеку стоит быть предельно осторожным с теми, кто заверяет в гарантированной очистке его КИ. При несвоевременном погашении кредитов портится не только история, но и рейтинг, так что сперва лучше ответственно отнестись к выплатам, чтобы не разгребать снежный ком проблем с финансами после.

Те, кто закрывают КИ по истечении 10 лет с последнего полного погашения, не имеют права удалять досрочно какой-либо файл. После ряда своевременных выплат рассрочек взгляните на рейтинг, который реально запросить бесплатно раз в год, и проанализируйте улучшения финансовой репутации.

Неофициальный способ очистить кредитную историю

Все больше предложений появляется от «лжесотрудников» бюро. Предлагается за денежное вознаграждение удалить ненужную информацию по кредитам. Поддельные документы доказывают отношение к работе одного из бюро. Просят выполнить несколько простых действий:

  1. Указать личные данные, для доступа к отчету;
  2. Перевести на счет около 10 000 р. за услугу;
  3. Указать почту, для получения чистой КИ.

Через сутки идеальная кредитная история показывается вам. Проблемы начнутся, как только обратитесь за очередным кредитом. Поймете, что ничего не изменилось, все данные продолжают действовать.

Обнаружить мошенников сложно. Они не оставляют данных для связи, аргументируя это незаконной деятельностью и страхом быть уволенным с работы.

Законные способы удаления

Есть законные и вполне действенные методы удаления кредитного дела:

40 382 заявок за 30 дней

Для снятия наличных

39 586 заявок за 30 дней

Для снятия наличных

35 852 заявки за 30 дней

  1. Первое, что нужно отметить – в случае оформления кредита, у вас есть возможность оставить неподписанным согласие на просмотр вашей кредитной истории. Естественно, вам могут не дать ссуду, хотя, в 15 % случаев банки соглашаются с клиентами и все-таки дают им взаймы, руководствуясь условиями «плохого заемщика». Это означает, что сроки погашения кредита будут минимальными, а процентная ставка – весьма высокой. Это отличный вариант для тех, кто захочет поправить свою кредитную историю, ведь в ней пропишется позитивный пункт в случае полного возврата долга.
  2. Далее, как вариант, есть возможность осуществить запрос в Центральный каталог с целью получить выписку из своей истории. После этого нужно будет сверить все данные и, в случае обнаружения каких-либо ошибок, настаивать на корректировке.
  3. Третий вариант – это направление в суд заявления о удалении договора хранения личной информации. При этом руководствоваться нужно ФЗ «О персональных данных», статья 9-я, в которой идет речь о том, что оперирование данными без разрешения их хозяина строго запрещено. Таких судебных дел в практике практически не встречается, а имеющиеся дела оканчивались провалом. Так происходит, потому что обязательным условием является оформленное письменно разрешение на манипуляции с личными данными. A, так как клиент банка может и не подписывать заявление, возможно отказать кредитному учреждению в доступе к истории. Однако дело сберегается, а государственные гарантии его целостности часто являются неосуществимыми, поэтому всегда можно попытаться его удалить направив в архив.

Очистить нельзя восстановить. Ставим запятую.

Если вины заемщика в порче КИ нет, то стоит обратиться непосредственно в бюро с документами, подтверждающими ошибку (квитанции, чеки). Рассмотрение займет 30 дней. В случае обоснованного обращения КИ будет исправлена. О результатах рассмотрения будет сообщено в письменной форме. Если результат не добились, то следует обращаться в суд.

Факт! Согласно закону «О кредитных историях» по истечении 15 лет информация передается в архив.

Если располагаете временем, попробуйте дождаться и повторно обратиться в банк.

Когда КИ безнадежна, на ум приходят только размышления о том, как улучшить или очистить кредитную историю. Услуга удаления КИ за определенную плату незаконна. Кроме этого чистый заемщик не лучше заемщика с плохой кредитной историей. Поэтому трата времени, денег и опасность личной свободы здесь необоснованны.

Закон не предусматривает удаление, очищение кредитного прошлого. Единственно верный выход – реабилитация в глазах кредитора. Необходимо ему доказать, что Вы встали на путь исправления.

Читайте так же:  Кредит от частного кредитора при личной встрече

Есть два варианта:

1. Обратиться к микрофинансированию, взять несколько экспресс-займов и отдать в срок. Кредитный рейтинг в таком случае подрастет. МФО, как правило, КИ не проверяют, а информацию в БКИ предоставлять обязаны. Что повысит кредитный рейтинг. С более высоким рейтингом снова обратитесь в банк.

2. Подать документы на программу «Кредитный доктор» в Совкомбанке. Процедура длится от года до трех лет. Результатом выполнения всех условий станет гарантирование получение кредитного лимита до 100 000 рублей и более. Это реальнее вариант, нежели ждать 15 лет, когда КИ окажется в архиве. Программа проходит в три этапа:

🔘 Получение кредитной карты «Кредитный доктор» на сумму 4 999 и 9 999 руб. на сроки 3-6 месяцев и 6-9 месяцев соответственно под 34,9 %. В дополнение консультация по состоянию кредитной истории и рекомендации по ее улучшению специалисты банка предоставят бесплатно.

🔘 Гарантированные «деньги на карту» от 10 000 до 20 000 рублей на полгода для безналичного расходования под 34,9 %.

🔘 Кредит «Экспресс плюс» на 6, 12 или 18 месяцев на сумму от 30 000 до 60 000 рублей под 26 %, 36 % годовых. Процентная ставка зависит от доли безналичного использования заемных средств.

Такие мероприятия положительно скажутся на КИ, и отношение банков к заемщику изменится в лучшую сторону. После окончания действия кредитного договора запросите справку об отсутствии задолженности и претензий банка. Лучше хранить все документы об оплате плановых платежей во избежание недоразумений.

Как очистить кредитную историю в общей базе? Вся правда!

Вопросом, как очистить кредитную историю в общей базе, задаются все больше граждан страны. Постоянные кредиты, невозможность вовремя оплатить задолженность, все это приводит к ухудшению кредитного отчета. Иногда ситуация настолько критическая, что возможностью избавиться от проблем представляется только стертая информация по всем долгам.

Общая база хранения кредитной истории – так ли

Всем известно, что отчет по кредитной истории каждого участника банковских отношений хранится в Бюро Кредитных Историй. На сегодняшний момент официально действует 16 организаций. Каждая несет ответственность за сохранность личных данных, соблюдает запрет на передачу отчета третьим лица без согласия субъекта.

Важно! Существует ошибочное мнение о хранении кредитных историй в ЦККИ (Центральном каталоге кредитных историй). Организация владеет информацией о местонахождении вашей КИ, но не выдает ее. По заявлению предоставляет список бюро, в которых находится отчет запрашивающего лица.
Так же ведет нормативно-правовую работу в отношении всех 16 БКИ.

Говорить о наличии единой базы, не совсем правильно. Ведь отчет может находится не в одном бюро, а нескольких. Все зависит от банка, в котором оформлен кредит. Информация передается в то БКИ, с которым заключено партнерское соглашение. Если займы получены в нескольких организациях, то вероятность нахождения отчета сразу в 2-3х бюро возрастает. Узнать, в каких БКИ хранится информация о ваших кредитах можно тут.

Что такое кредитная история

КИ или кредитная история — это список всех кредитных финансовых операций, проделанных лицом в банке или микрофинансовой организации. В истории числятся деньги (их сумма, проценты) и выплаты по ссудам (погашения долга в срок и просрочки). В полном объеме история клиента сохраняется в бюро.

Она не удаляется и не исчезает с течением времени, но очистить плохую кредитную историю вполне возможно. Отбеливание своей репутации делается разными путями, зависит от конечных целей и предыдущих операций. То, как почистить кредитную историю перед взятием крупного кредита и мелкого займа, будет существенно отличаться и дифференцированно восприниматься банками.

У тех, кто имеет внушительный список просрочек и незакрытых долгов, может возникнуть вопрос — можно ли очистить КИ под ноль, но такой метод невозможен. Алгоритм сбора и хранения информации непрост, но есть несколько методов, как действительно можно исправить КИ. Показатели в ней напрямую влияют на кредитный рейтинг, эти два понятия часто путают между собой.

Вы можете легко узнать свою КИ в бюро кредитных историй Мой рейтинг. Уже через 5 минут вы узнаете причины отказа в кредите, убедитесь в отсутствии ошибок и просрочек, а также защититесь от мошенников.

Кредитный рейтинг содержит в себе, помимо перечня выплат и просрочек по ним, еще и структурированный анализ всей динамики финансовой деятельности клиента. КИ влияет непосредственно на репутацию человека в финансовых учреждениях, что в будущем может ему пригодиться.

Как очистить кредитную историю в общей базе

Следует сказать, что теоретически удаление КИ возможно. На практике все происходит иначе. Если историю испортили не по вашей вине, необходимо выяснить, вследствие чего банк/МФО подал в бюро неверные сведения. С кредитно-финансовым учреждением разобраться легче. Как правило, достаточно подать заявление в письменном виде и попросить сотрудника кредитующей организации провести внутреннюю проверку.

Если окажется, что заемщик не нарушал условия договора, банки или финансовые компании самостоятельно отправят запрос в БКИ на предмет удаления недостоверной информации. Когда КИ ухудшилась из-за мошенников, оспаривать дело придется в судебных органах. Суд должен подтвердить вашу правоту, что обязательно будет учтено БКИ. Ну, а как же убрать кредитную историю, если человек сам виноват?

Легальные способы, как очистить кредитную историю

Удаление КИ по закону запрещено. Электронный файл с корректными данными о заемщике очистить безосновательно не в праве даже работники БКИ, тем более, только ограниченный круг должностных лиц имеет к ней доступ. Каждую историю в общей базе надежно хранят многоуровневые системы защиты, поэтому взломать их простому пользователю не под силу. Смена фамилии, переезд, утрата документа, удостоверяющего личность, — также не выход.

В бюро без проблем смогут идентифицировать вас даже при изменении персональной информации. К тому же, все изменения в КИ, включая выдачу по запросу, будут фиксироваться. Неужели законными способами все-таки кредитную историю не очистить?! Чтобы не стать правонарушителем, но избавиться от пятен в своем финансовом досье, можно поступить следующим образом:

  • погасить все текущие ссуды и займы, и отказаться на ближайшие 10 лет от заемных средств, т.е. кредитования. Почему именно на 10 лет? Просто БКИ хранят информацию о заемщике на протяжении этого периода, а после она поступает в архив;
  • добиться от кредитора запроса в бюро об устранении его ошибки.
Читайте так же:  Как взять 30000 наличными в кредит

Еще аннулироваться кредитная история может, если по каким-то причинам бюро, где она находилась, расформировали, а правопреемник не нашелся. Тогда ее направляют в ЦККИ и хранят свыше 5 лет. Если вам предлагают сами работники БКИ за определенное вознаграждение заняться вопросом, как очистить кредитную историю, или вы наталкивались на сервисы в интернете, программистов, которые готовы оказать свою помощь, не соглашайтесь.

Это сомнительные способы, приводящие только к худшим последствиям, – лишению свободы на 4 года по ст. 327 п. 2 УК РФ. Лучше всего исправить кредитную историю. Это даже необходимо. Правда, такой вариант требует определенных затрат времени и денег.

Что портит кредитную историю

После того как вы сделали запрос КИ, сделайте выверку на наличие в ней ошибок. Существует огромное количество, факторов, оказывающих влияние на КИ:

🔹Человеческий фактор, недостаточная компетентность или невнимательность банковских сотрудников, может испортить КИ. Например, менеджер ошибся в расчетах, реквизитах и так далее.

🔹Форс-мажор (уволили, обокрали, заболели). Предоставлением подтверждающих документов заемщик добьется исправления ситуации. После чего, необходимо погасить задолженность и безукоризненно соблюдать график.

🔹Технические факторы. Например, в последний день внесения планового платежа заемщик не учел время на зачисление. В результате списания комиссии денег оказалось недостаточно. В результате чего сформируется просрочка, пеня будет расти.

Стоит отслеживать состояние КИ, дабы знать, как действовать и своевременно очистить кредитную историю. В этом поможет сервис бки24. ↪ Перейти на сайт

Как очистить кредитную историю в общей базе и сколько это будет стоить

Для начала заемщик должен понимать, что не существует никакой «общей базы». Информация об оформлении и погашении кредитов и займов (а в последнее время и о наличии задолженностей по оплате услуг) хранится в бюро кредитных историй. Каждая организация сотрудничает с определенными банками и МФО, которые передают информацию о заемщиках в партнерское бюро. Таким образом, если гражданин обслуживается сразу в нескольких банках и микрофинансовых компаниях, то его информация может находиться в нескольких бюро одновременно. Краткий алгоритм проверки КИ представлен на картинке. В интернете узнать информацию можно за 15 минут.

В последние два-три года все чаще появляются предложения об оказании услуг «якобы за очистку КИ». Почему «якобы»? Консалтинговая контора или конкретный гражданин, представившийся действующим работником бюро, предлагают удалить некоторую негативную информацию гражданину за определенную плату. Сумма услуги – немаленькая (минимум 10 тыс. р.). По истечении времени, гражданину представляется исправленный отчет.

Неприятный сюрприз поджидает человека, когда он собирается кредитоваться и получает отказ, либо при самостоятельном заказе отчета: КИ осталась такой же плохой, как и была.

Нет ни единого законного способа очистить КИ, люди, предлагающие подобные услуги – финансовые мошенники. В дальнейшем их сложно найти – потерпевший не знает о них совершенно никакой информации.

Проверенные способы улучшить КИ

Что же остается заемщику с испорченной КИ? Возможно три варианта развития событий:

  1. Не совершать никаких действий. В таком случае ни один банк, МФО или кредитный кооператив не даст Вам денег взаймы даже под завышенный процент. Не следует забывать, что при рассмотрении резюме кандидата на вакансию специалиста, работодатель также имеет право запросить КИ потенциального работника. Ее низкий уровень может стать причиной отказа в найме на работу.
  2. Ждать 10 лет до следующего заключения договора займа. Именно столько хранится КИ.
  3. Воспользоваться одним из способов улучшения КИ.
Видео (кликните для воспроизведения).

Способ 1. Оформить кредитку с небольшим лимитом. Делать это лучше в банках, нарабатывающих клиентскую базу.

ShoppingCard от Промсвязьбанка
Максимум от УБРИР Platinum от Райффайзенбанка

Способ 2. Оформить несколько микрозаймов. МФО лояльно относятся к потребителям своих услуг: КИ проверяется редко, для оформления нужен только паспорт, деньги доступны моментально на карту. При оформлении микрокредитов для улучшения рейтинга следует пользоваться следующим алгоритмом:

  1. Оформить небольшой микрозайм, полностью в срок погасить его.
  2. Оформить второй микрокредит на более крупную сумму с более длительным сроком гашения. Погасить его в полном объеме и точно в срок.
  3. Проделать пункты 1 и 2 как минимум еще два раза.
  4. Для закрепления получить потребительский кредит в банке. Помните, что для начала Вам установят высокую процентную ставку. На выгодных для Вас условиях, никто не согласится Вас кредитовать. После аккуратного погашения потребкредита, можно обращаться за более крупной суммой с более низкой процентной ставкой. Все интересные предложения МФО⇒ у нас на сайте.

Способ 3. Воспользоваться программой улучшения КИ в микрофинансовых компаниях или банках. Программы постепенного исправления кредитного рейтинга все чаще предлагают своим клиентам не только МФО, но и крупные банки.

Займер⇒ Исправить КИ за две недели
Кредитный доктор от Совкомбанка⇒ Исправить КИ за три шага

Успешно выполнив хотя бы один из вышеперечисленных методов, заемщику не придется искать ответ на вопрос, как очистить кредитную историю в общей базе.

Основные способы очистки

Чистка кредитной истории — процесс постепенный и сложный. Но если поэтапно следовать плану, не отступая, то самостоятельно повысить свою кредитную историю вполне возможно. Есть два пути воздействия: напрямую от лица заемщика и путем оспаривания показателей КИ в банке.

Читайте так же:  Просрочил платеж по кредиту, что делать и каковы будут последствия
Видео (кликните для воспроизведения).

Где бы человек ни брал деньги взаймы — в микрофинансовой организации или крупном банке, запись всех займов и выплат фиксируется в обязательном порядке. Одним из самых действенных способов улучшить финансовую репутацию — это закрыть все кредитные задолженности до взятия нового займа.

Микрофинансовые организации при заключении договора о передаче средств запрашивают разрешение на передачу данных в бюро КИ. Частный клиент имеет право отказаться или дать разрешение, но в случае отказа МФО вынуждена будет отказать в услуге кредитования. Для микрофинансовой организации передача данных в БКИ является законодательной обязанностью, тогда как для физического или юридического лица это — право.

Законные

Как отбелить кредитную историю легально и безопасно — методов не так много, но все операции действенны. Возможно лишь постепенно выравнивать сроки выплат, исправно погашая задолженность в срок. Для очищения своей КИ перед крупным кредитом лучше не брать еще один крупный, и выплатить небольшие ссуды в МФО, если таковые еще не закрыты.

Репутация заемщика тогда будет улучшена. Создается картина, при которой человек вселяет благонадежность в финансовых вопросах. В РФ удалить кредитную историю так просто нельзя. И, конечно, микрофинансовые организации и банки по-разному реагируют на кредитные задолженности в тех или иных размерах.

Совкомбанк предоставляет хороший сервис “Кредитный Доктор”. С его помощью можно взять небольшой кредит с плохой кредитной историей на небольшой срок. Это улучшит вашу КИ в глазах кредиторов.

МФО будет условно закрывать глаза на крупный невыплаченный долг, но пристально обратит внимание на просрочки по мелким займам, так как это их спецификация. Банк же обращает внимание на все задолженности по кредитам разного масштаба. Большой долг автоматически блокирует клиенту путь к новому крупному кредиту до полного погашения предыдущего.

Мелкие просрочки оставляют впечатление постоянных проблем с финансами, делая человека неблагонадежным клиентом. Как удалить пробелы в безупречной репутации — условно, необходимо дозировано брать кредиты, но не в МФО, а в сети магазинов. Например, при выплате техники в рассрочку можно существенно улучшить КИ.

Неофициальные

В России удалять напрямую свою КИ из бюро кредитных историй запрещено законом. Из бюро не имеют права удалять КИ не только сторонние лица, но и работники самого бюро, имеющие доступ к базам данных. Удаление данных после 10 лет хранения в бюро происходит автоматически.

Клиентов, просрочивших выплаты любым сроком в этот промежуток, стирают, и человек, таким образом, очищает свою КИ. Сколько человек способен ждать до кредита — это уже другой вопрос. И в этом случае можно вполне легально оспорить кредитную историю. Если в КИ данные приведены некорректно, и это удастся доказать в судебном порядке, то историю исправляют.

Можно ли очистить историю кредитования

На вопрос о том, как очистить кредитную историю в общей базе, нет прямого ответа — сами КИ хранятся в национальном бюро около десяти лет, после чего данные аннулируются. Все просроченные выплаты, фиксируемые до этого, больше не сохраняются, так что очистить свою КИ таким методом реально.

Единственный минус — во времени, так как на протяжении этих десяти лет новый кредит оформить нельзя, без упоминания всей КИ, даже если необходимы минимальные предоплаты. Законного способа просто аннулировать или удалить свою историю из базы нет. Все, кто обещают избавить клиента от просрочек в отчетах, нарушают закон.

Сложности удаления истории

В первую очередь от кредитной истории избавляются, если возникла необходимость удалить все следы своего плохого долгового прошлого. Невзирая на то, что понятия рейтинга не существует, ранжирование все-таки присутствует. Здесь кроется наибольшая ошибка – кредитная история заемщика и черный список банка имеют взаимосвязь, но они не взаимодополняются. И, даже если вы сумеете удалить все данные, скорее всего, не получится удалить их из списков о неплательщиках банков.

Итак, если вы все-таки решились на удаление из бюро, то имейте в виду, что дальнейшие действия будут очень сложными. Это и не удивительно, так как дела о заемщиках заводятся лишь после их непосредственного согласия, а данные о них передаются только после письменного освидетельствования. Поэтому дела нельзя использовать в личных целях. Согласно закону «О кредитных историях…», все дела сохраняются на протяжении 15 лет, и до этого момента от них нельзя избавляться.

Существует гарантированно действенный способ бесплатно улучшить свою КИ. Для этого требуется только наличие банковской карты и…

Как улучшить КИ

В БКИ подается полная информация по операциям кредитования человека — как просрочки по платежам, так и своевременные или досрочные погашения ссуды. Все это сказывается на финансовой репутации человека. Это понадобится клиенту в ряде случаев: необходимость взять сумму на открытие бизнеса, оформить ипотечный кредит или сделать крупную покупку.

Благонадежность клиента будет решающей для стабильного банка. Когда человек еще не осведомлен о своем рейтинге, то анализ запрашивают бесплатно онлайн через национальное бюро КИ или банк, с которым человек сотрудничает. Отказ в выдаче кредита, несмотря на исправленную КИ, скорее всего, клиенту обоснуют и проконсультируют, что делать для последующего сотрудничества.

Гарантированным и безопасным способом повышения КИ будет взятие мелкого займа, еще имея средства на счету или наличными. На следующий день, погашая задолженность в полном объеме, клиент не рискует с начислением ежедневной процентной ставки, а его рейтинг повышается ввиду оперативности выплат и совершения их в полном объеме.

Проверенный способ чистки кредитной истории во всех БКИ

Несоизмеримый размер долгов, начисление бешеных процентов и штрафов, угрозы коллекторов, рассмотрение дела в суде и последующее принудительное взыскание имущества в счет долга – часто ситуация, настолько запущена, что человеку приходится искать способ, как очистить кредитную историю в общей базе всех бюро.

Читайте так же:  Можно ли взять кредит с открытыми действующими просрочками

Нужно ли избавляться от кредитной истории

Некоторые люди, предлагающие за определенную плату стереть кредитную историю, делают это, нарушая закон. Иными словами, благодаря имеющимся связям, они удаляют ее за счет сотрудников Бюро кредитных историй, которые используют свои полномочия для обхода закона. В теории удалить информацию можно, так как она имеет цифровой формат и в любой момент может быть представлена банком по запросу. Естественно, даже с учетом того, что базы могут быть взломаны, нет гарантий, что данные через некоторое время не будут воссозданы из имеющихся резервных архивов. Это говорит о том, что такое удаление информации не только противозаконно, но и может быть неэффективным.

Если вы все еще уверены в том, что удаление истории о кредитах целесообразно и крайне необходимо, имейте в виду, что заемщик, у которого нулевой рейтинг, располагается практически на одном уровне, что и заемщик, у которого плохое кредитное дело. Естественно, что это никак не увеличит шансы на получение выгодного займа. Стоит задуматься о том, что, может быть, нет надобности в расходовании своего времени, средств и свободы. Всегда есть шанс, что у вас появятся проблемы с законом – так, может быть, легче стать законопослушным гражданином и создать свою финансовую жизнь с чистого листа?

Как очистить кредитную историю – удаление данных. Возможно ли?

Решаясь получить кредит, необходимо «семь раз отмерить». Подавляющее большинство жителей России не единожды кредитовались. Вернуть долг вовремя получилось не у каждого. Для заемщиков с плохой кредитной историей (КИ) неизбежны трудности одобрения очередного займа. Тогда они задумываются о том, как очистить кредитную историю. Подходы к решению данного вопроса разные. При любом раскладе, надеясь уничтожить информацию, не стоит думать о легкости действий.

Почему уровень КИ так важен для банков

В 7 из 8 обращений в банки – именно уровень кредитного рейтинга повлиял на отказ в заявке.

Наличие просроченной задолженности, частичный либо полный невозврат заемных средств – высокий риск для банка. Если уровень КИ заемщика низкий – ни одна кредитующая организация не будет с ним сотрудничать, даже завышенные ставки не покроют рискованность сделки.

Кредитная история физического лица – своего рода досье о том, как он погашал займы в прошлом и как погашает займы в настоящее время. Таким образом, КИ позволяет банкам оценить, насколько кредитоспособным является потенциальный клиент и насколько высоким является уровень невозврата своих денег.

Поскольку большинство заявок отклоняются именно по причине плохой КИ, то обращаться к банкам в таком случае бесполезно, частые запросы еще больше ухудшат КИ.

Виды кредитной истории и как ее проверить

КИ – досье, содержащее информацию о каждом этапе кредитных процессов конкретного заемщика. Она характеризует исполнительность заемщика в обслуживании кредитного договора, что позволяет банкам использовать ее при оценке рисков.

Чистая— при отсутствии нарушений. Это позволит ему беспрепятственно получить новый кредит на выгодных условиях.

Пустая— обращений за кредитом не было. Такая КИ не сыграет на руку клиента. Условия кредитования ужесточатся.

Испорченная, плохая— кредитный рейтинг испорчен регулярными просрочками, открытыми кредитами, поручительством по проблемным кредитам. В КИ вносится запись о нарушениях финансовых обязательств. Следовательно, получить одобрение будет сложно.

Все бюро кредитных историй (БКИ), наделенные правом хранить информацию, занесены в реестр. Консолидирует информацию о том, в каком БКИ хранится история Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).

Зачастую КИ хранится в нескольких бюро. Сделайте запрос и получите выписку. И в каждом бюро, указанных в выписке, запросите кредитный отчет. Отчет предоставляется неограниченное количество раз. Бесплатно это сделать Закон позволяет лишь единожды в год. Срок предоставления в письменной форме либо электронно — 10 дней.

Неотъемлемой частью станет поиск кода субъекта КИ – сочетание символов, обеспечивающих безопасность данных о заемщике.

Существует процедура без «лишних телодвижений», кодов, длительного о
жидания – сервис бки24.инфо. ↪ ссылка на сервис Простая анкета на сайте, и отчет на руках через 15 минут.

Получив отчет, внимательно его изучите. Задумываясь, как очистить кредитную историю, проверьте, какие факторы оказали на нее негативное влияние.

Как происходит улучшение кредитной истории

Обладателям плохой кредитной истории рекомендуется ее исправить. Предполагается, что будут внесены новые сведения, которые охарактеризуют человека как благонадежного заемщика. Сделать это можно такими методами:

  • открыть вклад в банке;
  • стать зарплатным клиентом. Получая доходы на банковский счет, вы, тем самым, предоставляете финучреждению информацию о своем финансовом состоянии. Видя вашу платежеспособность, банк включит вас в белый список. С возвращением доверия станет доступным кредитование, даже если в кредитной истории до сих пор отражаются негативные данные. Вдобавок, есть кредиторы, которые готовы пойти на сделку с заемщиками, испортившими КИ небольшими просрочки и, не успевшими ее улучшить. О них мы писали ранее;
  • оформить 2 кредитные карты с минимальным лимитом и льготным периодом. Человеку необходимо будет по одной из карточек брать кредит, а потом переводить средства на вторую. Далее вы своевременно погашаете долг, укладываясь в БП. Тогда потери будут небольшими, включая комиссию за денежный перевод. Подобные транзакции приводят к относительно быстрому и существенному улучшению кредитной истории;
  • обратиться в МФО и взять экспресс-займ. Они чаще одобряют онлайн-заявки без учета КИ. Однако нужно не раз прибегнуть к данному способу и исправно погашать задолженности. Услуги МФО дороговаты, но за счет скидок и акций плата за пользование займом будет уменьшаться. К тому же, есть компании, выдающие первые займы без процентов или по приемлемой ставке (еКапуста, МигКредит, Е-заем, МаниМен, Займер и др.). Минимизировать расходы еще поможет досрочный возврат заемных средств;
  • взять потребительский кредит. Благодаря лояльности некоторых банковских структур плохая кредитная история или ее отсутствие — не помеха в потребительском кредитовании. Опять-таки, безупречно исполняя свои долговые обязательства, вы зарекомендуете себя с хорошей стороны,
  • приобрести необходимый товар в рассрочку или оформить товарный кредит;
  • воспользоваться возможностями программы Совкомбанка «Кредитный доктор», специально направленной на улучшение истории. Она подразумевает оплату некоторых сервисов и услуг, выполняется в 3 этапа. По желанию заемщика может быть выбран один из двух вариантов программы.
Читайте так же:  Выгоднее взять ипотеку или кредит на квартиру

Резюмируя

Если вы внимательно читали статью, значит, теперь знаете, как удалить плохую кредитную историю и, что лучшим исходом будет ее улучшение. Обратите внимание, что исправить положение вещей нельзя только в том случае, когда к погашению долга заемщика принуждали в судебном порядке. Контролируйте все изменения и данные, отражаемые в КИ, периодически проверяя ее.

Видеосюжет ипотечного брокера об исправлении кредитной истории

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Все способы удаления кредитной истории

Существует много информации про удаление кредитной истории. Есть способы, которые вписываются в рамки закона, некоторые идут по их грани, а бывают и незаконные. Нужно лишь определиться с тем, зачем нужно удалять эти данные.

Варианты улучшить кредитную историю. Что нужно знать

Если возник вопрос «как очистить кредитную историю», значит стало затруднительно получить необходимый заём в банке. И произошло это из-за плохой КИ, которую испортили просрочками и неуплатами.

! Кредитная история хранится в бюро 10 лет со дня последних изменений.

Поэтому есть два варианта решения вопроса:

  • Можно дожидаться истечения срока действия отчета. Через 10 лет смело идти в банк и создавать новую историю.
  • Исправить КИ и получить необходимый кредит в скором времени.

Способы улучшить кредитную историю зависят от того, насколько велики суммы долгов и наличие судебных взысканий. Алгоритм действий следующий:

Погасить действующие долги. Если их несколько, начинать нужно с меньших сумм, постепенно закрывая крупные. Если выплаты не возможны из-за возникших ситуаций (рождение ребенка, увольнение и т.д.), необходимо незамедлительно обратиться в банк, где оформлен кредитный договор. У многих действуют специальные программы, которые снижают процентные ставки, дают рассрочку. Это снизит финансовую нагрузку, даст возможность вовремя вносить платежи. Без выполнения этого пункта последующие не имеют никакой ценности.

Самостоятельно оформить мелкие ссуды. Этот вариант может использовать даже гражданин с безнадежной ситуацией. МФО предоставляют такие займы, не проверяя кредитную историю. Нужен только паспорт. Главное условие – погашать долг точно в срок. Желательно воспользоваться услугами не единожды. После этого можно переходить на небольшие (новые) банки. Продолжать «обновлять» кредитную историю уже там. Примерно через 1- 1,5 года обратиться в известную банковскую организацию. Как правило, на решение по кредиту больше влияет «свежая» информация за последние 2-3 года.

Использовать готовые программы. В таком случае лучше сразу выбрать крупный банк, или тот, в который раньше обращались. Исправление происходит в несколько этапов. Каждый отличается суммой и процентами по ней. Выполняя пункты программы, получаете более выгодные условия кредитования + данные фиксируются в кредитной истории. Часто после прохождения таких продуктов, происходит дальнейшее сотрудничество. Организация доверяет и готова предложить «весомые» суммы.

Ответ на вопрос «как очистить кредитную историю в общей базе» исчерпан. Удалить отчет невозможно, кроме того, единой базы хранения не существует. Что можно предпринять, так это исправить свою КИ одним из вышеописанных способов.

Если вам постоянно отказывают в кредитах, проверьте свою кредитную историю.
Закажите онлайн отчет и узнайте по каким причинам вам делают отказы, в каком состоянии ваша КИ. Посмотрите на себя глазами банков!
↪ Узнать свою кредитную историю

Как почистить плохую кредитную историю в общей базе данных

Когда человек сталкивается с кредитными операциями, здесь действенны два пути: начало, когда опыта у клиента в кредитовании еще нет. И второй путь — когда негативный или позитивный опыт в подобных операциях уже присутствует. Когда дело доходит до череды кредитов и финансовой репутации, на первый план выходит кредитная история.

Показатели формируются и хранятся в специализированном бюро. Они запрашиваются банками в последующем для проверки благонадежности клиента. Как очистить кредитную историю, если прошлое кредитование не столь утешительно, а также о том, как повысить шанс получения следующих займов, читайте далее.

КИ испорчена не по вине владельца

Испорченная КИ может быть даже у благонадежных клиентов. И это не обязательно мошеннический займ, оформленный по Вашему утерянному паспорту или украденным персональным данным. Как правило, причина неверной информации в КИ – ошибки из-за человеческого фактора . Не стоит также забывать, что, хотя базы данных и обработка сведений происходит в автоматическом режиме, операционная система также может дать сбой и передать неверные данные.

Итак, пользователь проверил КИ, нашел несоответствующие сведения. Для внесения исправлений:

  1. Нужно обратиться в бюро, хранящее неверные сведения с письменным запросом.
  2. Указать несоответствие и приложить доказательства – квитанции, чеки.
  3. Бюро обязано рассмотреть обращение, провести проверку и ответить в течение 30 дней.
  4. Если факт некорректных сведений будет доказан – в КИ будут внесены поправки.

Можно сделать вывод, что как бы не искал заемщик ответ на вопрос, как очистить кредитную историю в общей базе, законным путем он это сделать не сможет. Воспользовавшись подобными услугами, он автоматически станет потерпевшей стороной в мошенничестве.

А вот повысить рейтинг для увеличения шансов на получение займа можно сразу тремя способами, описанными в публикации. Воспользуйтесь наиболее подходящим для Вас!

Источники

Можно ли почистить свою кредитную историю
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here