Может ли пенсионер выступать поручителем по кредиту

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Может ли пенсионер выступать поручителем по кредиту" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Пенсионер выступает поручителем по ипотеке: особенности оформления

Ипотечное кредитование предполагает длительный период выплаты долга, оформление недвижимости в залог, а также сравнительно высокие ежемесячные платежи. Смягчить условия получения кредита поможет предоставление поручителя — физического лица, обязанного погасить долг, если заёмщик будет уклоняться от платежей. Обычно поручителями выступают супруги, родители или дети, планирующие проживать совместно с плательщиком ипотеки.

Требования банков к поручителям зависят от условий предоставляемого ипотечного кредита и финансового состояния заёмщика. Например, клиенты с хорошей кредитной историей и высокой официальной зарплатой, оформляющие ипотеку на короткий срок, пользуются доверием банка. Предоставление поручителя в таких случаях формально, в роли гаранта выплаты может выступать гражданин с невысоким уровнем дохода. С другой стороны, если заёмщик не располагает дополнительными активами и оформляет ипотеку на длительный срок, к поручителю предъявляются более высокие требования.

Особенности оформления пенсионера в качестве поручителя по ипотеке

Заёмщикам, планирующим выбирать поручителями родственников пенсионного возраста, следует тщательно выбрать банк для оформления ипотеки. Обычно финансовые организации не выдают кредиты клиентам, возраст которых на момент погашения займа превысит 65 лет. Шансы пенсионера выступить поручителем по ипотеке зависят от ряда факторов.

В целом, банки оценивают общее финансовое состояние поручителя и возраст на момент выплаты ипотечного кредита. Факт выхода на пенсию вторичен, если гражданин сможет погасить кредит в случае финансовой несостоятельности заёмщика. Дополнительно при оформлении поручительства у пенсионера могут запросить справку о состоянии здоровья, наличии хронических заболеваний.

Пенсионерам, планирующим выступать поручителями по ипотеке, следует оценить платёжеспособность заёмщика и приобретаемые выгоды. Например, оформление кредита для покупки общего имущества позволит поручителю получить выгоду от выступления гарантом погашения чужих долгов. В ряде случаев договор поручительства оформляется на короткий срок (например, до оформления ипотечной квартиры в залог), затем пенсионер освобождается от обязанности платить чужой долг.

Промежуточный вывод

p, blockquote 11,0,0,0,0 —>

Другими словами, у человека пенсионного возраста при хорошем стабильном доходе и хорошем здоровье есть все шансы, и гражданские и чисто человеческие, стать поручителем по кредиту.

p, blockquote 12,1,0,0,0 —>

Но это в «голубых» мечтах.

p, blockquote 13,0,0,0,0 —>

Кредитный договор

Данные обязательства прекращают свое действие после:

  • полного погашения задолженности заемщиком перед банком;
  • окончания срока поручительства по договору;
  • отсутствия претензий кредитора через год с наступления обязательств;
  • внесения корректив в текст договора без ведома поручителя;
  • отказа от несения таких обязательств при соглашении с банком и заемщиком и при предъявлении нового поручителя.

Что интересно

И, тем не менее, если вы-пенсионер поставили перед собой такую цель – стать поручителем кредита, вот что можно сделать.

p, blockquote 18,0,0,1,0 —>

Просто нужно «перепробовать» один банк, второй, третий. Являйтесь на встречи или в костюме от Paco Raban, и они подумают, что вы в родстве с Ротшильдом, или в спортивном от Пумы, и они подумают, что вам 25 и в 60.

p, blockquote 19,0,0,0,0 —>

Глядишь, и какой-нибудь банковский чиновник, уставший от всего этого шелеста купюр, вдруг, посмотрит на вас совсем другими глазами, ну, как генерал на Пьера в «Войне и мире».

p, blockquote 20,0,0,0,0 —>

p, blockquote 21,0,0,0,0 —>

В общем, всё очень зыбко и ненадёжно в российской банковской системе на ниве поручительства пенсионерам.

p, blockquote 22,0,0,0,0 —>

Говорят, в этом мире вечны только финансы и их интересы. Но, есть и ещё один путь стать пенсионеру поручителем, причём, невзирая на возраст, хоть на следующий день после 100-летнего юбилея. Это в том случае, если у него очень солидный счёт в банке, намного превышающий сумму кредита, и готовы все бумаги по обеспечению кредита именно этими средствами.

p, blockquote 23,0,0,0,0 —> p, blockquote 24,0,0,0,1 —>

Что ж, сказочный вопрос был вынесен в название темы, сказкой её и пришлось закончить.

Может ли пенсионер быть поручителем по кредиту?

Ответ: Каждый банк устанавливает свои требования к поручителям, поэтому нельзя однозначно сказать, подходит ли ваша кандидатура. В одном учреждении вам позволят стать поручителем, а в другом откажут, ссылаясь на возраст. Лучший источник информации в вашем случае — это банк, в котором дочь планирует оформить кредит.

Итоги

Большинство банков лояльно относится к оформлению договора поручительства на родственника пенсионного возраста. Гражданину необходимо иметь стабильный источник дохода, желательно наличие недвижимости или иных активов, стабильное финансовое положение. Дополнительно при оформлении ипотеки у пожилых поручителей могут запросить справку, подтверждающую состояние здоровья.

Наибольшие шансы для выступления поручителем имеют пенсионеры, проживающие с заёмщиком в одной квартире, имеющие хорошую кредитную историю и подтверждённую платёжеспособность.

vlozitdengi.ru

Помните об ответственности

Подписание документов на поручительство — очень серьезный момент. Не стоит спешить, обязательно возьмите паузу, подумайте, нужна ли вам эта ответственность. Если основной заемщик перестанет совершать выплаты кредита, то взор банка обратится на вас, и по договору поручительства вы должны будете выплачивать кредит.

Поручитель не имеет никакой выгоды от оформления кредита, но берет на себя ответственность. Если вы согласны ее на себя взять, тогда ищите банки, которые готовы рассмотреть в качестве поручителя гражданина вашего возраста.

Может ли пенсионер быть поручителем по ипотеке?

Для увеличения суммы кредита потенциальные заемщики могут привлекать поручителей. Часто договор поручительства подписывает кто-либо из родителей. Но, как правило, это люди уже пенсионного или предпенсионного возраста. Может ли пенсионер быть поручителем по ипотеке?

Требования банков к поручителям

Стандартно банки применяют к поручителям точно такие же требования, что и к основному заемщику. И далеко не все учреждения готовы рассмотреть в качестве поручителя гражданина пенсионного возраста. Чаще всего в требованиях к заемщику и второму участнику сделки указывается максимальный возрастной предел, который не превышает пенсионного возраста. Но есть банки, которые менее категоричны. Так, Сбербанк в рамках программы с обеспечением кредитует граждан до 75 лет, соответственно, и для поручителей он применяет аналогичные рамки.

Читайте так же:  Как почистить кредитную историю

Поручитель должен быть платежеспособным, чтобы в случае чего он смог закрыть задолженность вместо основного заемщика. При этом каждый участник оформления кредита должен документально доказать справками свой доход и факт трудоустройства. Соответственно, вам также нужно будет предоставить банку справку 2НФДЛ с места работы и справку о размере пенсии. Если же вы являетесь неработающим пенсионером, то вряд ли банк одобрит вашу кандидатуру.

Помните об ответственности

Подписание документов на поручительство — очень серьезный момент. Не стоит спешить, обязательно возьмите паузу, подумайте, нужна ли вам эта ответственность. Если основной заемщик перестанет совершать выплаты кредита, то взор банка обратится на вас, и по договору поручительства вы должны будете выплачивать кредит.

Поручитель не имеет никакой выгоды от оформления кредита, но берет на себя ответственность. Если вы согласны ее на себя взять, тогда ищите банки, которые готовы рассмотреть в качестве поручителя гражданина вашего возраста.

При решении выступить поручителем не следует забывать, что:

  1. поручитель является таким же заемщиком с аналогичными обязательствами перед банком;
  2. в случае отказа от погашения заемщиком финансовая организация вправе требовать выполнения всех условий от заемщика (в том числе жертвуя своим имуществом);
  3. все допущенные просрочки по платежам заемщиком равнозначно портят историю кредитования поручителя;
  4. при допущении «оплошностей» заемщиком по кредиту поручителю будет сложно получить одобрение банками займа для его собственных нужд.

Куда вложить деньги, инвестиции, заработок денег, бизнес

Может ли пенсионер быть созаемщиком в ипотеке?

Если ипотека долгосрочная и ее сумма достаточно большая, размер своих доходов часто не позволяет оформить кредит. Тогда в процесс получения ссуды вовлекаются еще дополнительные участники. Банкам предпочтительнее иметь дело с несколькими действующими лицами, тем самым уменьшая риски. Но не со всеми категориями населения они готовы сотрудничать. Может ли пенсионер быть созаемщиком по ипотеке?

О чем необходимо помнить

При решении выступить поручителем не следует забывать, что:

  1. поручитель является таким же заемщиком с аналогичными обязательствами перед банком;
  2. в случае отказа от погашения заемщиком финансовая организация вправе требовать выполнения всех условий от заемщика (в том числе жертвуя своим имуществом);
  3. все допущенные просрочки по платежам заемщиком равнозначно портят историю кредитования поручителя;
  4. при допущении «оплошностей» заемщиком по кредиту поручителю будет сложно получить одобрение банками займа для его собственных нужд.

Может ли пенсионер быть поручителем по кредиту в Сбербанке или Россельхозбанке?

Кто может выступить поручителем

Стандартными условиями для поручителей являются:

  • российское гражданство;
  • постоянная прописка;
  • стабильное трудоустройство;
  • регулярная выплата заработной платы (подтверждается соответствующей справкой);
  • возраст (от 21 до 65–70 лет);
  • положительная история кредитования.

По усмотрению банка требования могут меняться.

Может ли пенсионер быть поручителем? Конечно, теоретически законодательство не запрещает пенсионеру брать поручительство в финансовых вопросах. Но банки осторожно относятся к этой категории граждан в этом качестве.

  1. Возраст. Пожилой человек может скоропостижно скончаться, а заемщик объявить себя банкротом. Взимать долг будет не с кого.
  2. Финансовое положение. Если пенсионер из доходов имеет только соответствующую выплату, он является ненадежным поручителем.
  3. Нестабильное физическое здоровье. В любой момент даже трудоустроенный пенсионер может лишиться возможности работать и, соответственно, выплачивать долг по кредиту.

Дают ли ипотеку пенсионерам

Дают ли ипотеку пенсионерам? Да, конечно. Не все пенсионеры выходят на заслуженный отдых по возрасту. Есть ряд профессий, который предусматривает ранний выход на пенсию – 35-40 лет. У таких «молодых пенсионеров» есть все шансы получить ипотеку на приобретение жилья наравне с молодежью. И сроки кредитования будут фактически такими же – 10-25 лет.

Совсем другое дело, когда речь идет о пожилых людях в возрасте 55-65 лет. Они тоже могут рассчитывать на получение ипотеки, но они попадают под самый высокий коэффициент риска, поэтому больше, чем на 5 (10 лет – крайний предел), им займ не дадут. Ни один банк не пойдет на сделку с высоким уровнем риска.

Вас волнует вопрос: «Дают ли ипотеку неработающим пенсионерам?». Да, такое возможно. Вышедшие на пенсию люди могут рассчитывать на получение ипотечного кредита всего по двум документам (например, как в Сбербанке): пенсионному удостоверению и паспорту гражданина РФ. Но одобрения придется ждать несколько недель, поскольку банку нужно время, чтобы сравнить все «за» и «против».

Сбербанке РФ – кредитно-финансовом учреждении, которое первым «открыло» кредитование пенсионеров. Второй банк – Банк Москвы и его программа «Люди дела». Третий банк – ТрансКапиталбанк с программой «Ипотека на первичном рынке». Четвертый банк – Россельхозбанк. Он выдает ипотечный кредит после индивидуального собеседования с потенциальным заемщиком и проведения оценки состояния его здоровья и платежеспособности.

Действия банков

И всё-таки, на что обращают внимание банковские работники, если встречают пенсионера, как кандидата-поручителя, в своих офисах.

p, blockquote 10,0,0,0,0 —>

  1. Первое, на его уровень дохода. Он должен быть не ниже, чем у заёмщика. Если доход у пенсионера меньше, то, возможно, потребуется собрать всех своих «друзей-однокашников», чтобы набрать необходимую сумму, создав, таким образом, целый пул поручителей.
  2. Доход поручителя должен быть постоянен в течение определённого времени.
  3. Кредитная история поручителя не должна иметь «темных пятен» — в этой ситуации, прямо скажем, даже намёка на них.
  4. Возраст. В любом случае поручитель должен иметь хорошее здоровье, которое желательно, чтобы бросалось в глаза банковским работникам.

Каков возраст созаемщика?

Категоричных утверждений на эту тему нет, но банки предпочитают пенсионеров созаемщиками не брать. Точно вам ответят только в конкретном финансовом учреждении. Условия ипотеки указывают предельный возраст на дату последнего возврата по кредиту. В большинстве банков это 60-65 лет. Для женщин может быть ограничение 55 лет.

Требования к созаемщикам такие же, как к основному заемщику. Пакет документов одинаков для всех участников. В их числе – справки о доходах и состоянии здоровья. Если банку не подойдет кто-либо из участников договора по определенным ими параметрам, решение о предоставлении ссуды будет отрицательным. И объяснения причин отказа вы можете не получить.

Читайте так же:  Вкладываем деньги в пенсионный фонд стоит ли

Когда выход на пенсию связан со спецификой профессии и происходит в 35-45 лет, человек вполне может продолжать работать. Тогда он имеет дополнительный доход — зарплату. Если примерно 40 % суммарных средств достаточно для погашения ежемесячного взноса, возможно положительное решение. Но следует учитывать, что максимальный срок выдачи займа будет рассматриваться, исходя из возраста самого старшего созаемщика.

Уважаемый читатель! В статье мы рассматриваем типовые способы решения вашего вопроса, но каждый случай индивидуален.

Если вы хотите узнать, как решить именно ваш вопрос — обращайтесь к консультанту по телефону:

+7 (499) 653-60-72 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 (Санкт-Петербург)

+ 8 (800) 500-27-29 (Регионы)

Ваши звонки принимаются нами КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ. Базовая консультация БЕСПЛАТНАЯ.

Может ли пенсионер быть поручителем по ипотеке?

Да, при условии, что у него есть недвижимое имущество, которое он готов предоставить в качестве залога. Но ему следует учесть большие финансовые риски. Если заемщик и созаемщики по каким-либо причинам отказываются платить по счетам, долговые обязательства налагаются на поручителя. И тогда имеется большой риск остаться без жилья.

Ипотека – не на один год. Поручителю солидного возраста самому может понадобиться финансовая помощь. Но пока кредит не погашен, считается, что он тоже его оплачивает. И когда средства понадобятся самому поручителю, получить их не получится.

Больше всего шансов, что пенсионер может стать созаемщиком по ипотеке, дает Сбербанк. Возраст, когда нужно сделать последний платеж, установлен здесь до 75 лет. Поэтому стоит попробовать.

Прежде, чем согласиться с предложением родственников или знакомых поучаствовать во взятии ипотеки, человеку преклонных лет нужно серьезно задуматься. Вы не знаете, что будет завтра. Даже если банк пойдет навстречу и оформит договор, бремя выплаты долгов в любой момент может оказаться вашей непосильной ношей.

Поэтому будьте предельно внимательны и рассудительны. Если вам нужна юридическая помощь – обращайтесь к нашему онлайн консультанту. Консультация по базовым вопросам абсолютно БЕСПЛАТНАЯ. Чтобы получить ее нужно написать в форму внизу справа на сайте.

Может ли пенсионер быть поручителем по кредиту?

Вчера на нашем форуме увидела интересный вопрос (по крайней мере для меня): «Может ли пенсионер быть поручителем по кредиту?».

p, blockquote 1,0,0,0,0 —>

Этот институт поручительства один из самых давних в банковской сфере. Ещё банкиры больших итальянских банков (а они тогда, в XV-XVI века, заправляли по всей Европе) раздавали свои средства любому, только достаточно было найти поручителя, правда, иногда не одного.

p, blockquote 2,0,0,0,0 —>

Условие только одно – поручитель в полной мере отвечал за произведённый заём. Собственно говоря, банку было даже и всё равно, кто реально занимает деньги – ему важно знать, к кому из этих господ обратиться со временем в первую очередь, а к кому уже затем, чтобы он выполнил долг чести.

p, blockquote 3,0,0,0,0 —>

Прошло 400-500 лет, но ситуация в корне нисколько не изменилась. И сегодня с поручителя потребуется (тогда часто требовалось просто слово «благородного человека») выполнение обязательств по возврату кредита, если «основной» кредитор с этим не спешит.

p, blockquote 4,0,0,0,0 —>

Таким образом, и получается, что поручитель обязан иметь соответствующее обеспечение кредита и время на его выплату. И вот тут мы и приходим к двум причинам, почему банки очень неохотно принимают в качестве поручителей пенсионеров.

p, blockquote 5,0,0,0,0 —>

Узнайте, какие у Вас шансы взять кредит в Сбербанке с поручителем.

p, blockquote 6,0,1,0,0 —>

Требования банков к поручителям

В каждом банке свои требования к заемщику, и к поручителям они, как правило, идентичны. Поэтому, для того чтобы пенсионер понял, может ли он выступить поручителем, необходимо ознакомиться с требованиями к заемщику.

Как правило, возможность выступить поручителем зависит от нескольких факторов, а именно:

  1. возраст (на пенсию можно выйти и в 40, и в 60);
  2. размер пенсии;
  3. стаж работы на последнем месте, если пенсионер продолжает свою трудовую деятельность;
  4. наличие и размер других доходов (например, заработной платы или дохода от предпринимательской деятельности);
  5. наличие других кредитных обязательств или заключенных договоров поручительства;
  6. наличие имущества и т.д.

Если поручитель, исходя из особенностей своей профессии, ушел на пенсию в 40 лет, и при этом имеет хороший доход, то наоборот, банк будет только «рад» такому поручительству. Это также связано с тем, что пенсию в любом случае он будет получать. Если же у поручителя только зарплата, то есть риск потери работы и, соответственно, дохода.

Окончательный ответ кредитор даст только после предоставления потенциальным поручителем полного пакета документов.

Также стоит отметить, что банк с большей вероятностью одобрит поручительство пенсионера, если он проживает с заемщиком в одной семьей.

Заключение

Подводя итоги вышесказанному, отметим, что пенсионер вполне может стать поручителем, имея место работы, стабильную заработную плату и постоянную прописку в России. Несмотря на это, крупную сумму займа вряд ли одобрят при поручительстве пожилого человека.

Не стоит забывать о том, что, выступая поручителем, все несоблюдения договора негативно отразятся на истории самого поручителя, что может вызвать дополнительные проблемы. Поэтому прежде чем принять такое решение, заблаговременно оцените все риски.

Две главные причины сомнений банков

Видео (кликните для воспроизведения).

В принципе, по Конституции, все граждане страны равноправны и имеют право (“16 минус“, само собой, в расчёт не берём) быть теми же поручителями кредита в банке, но, тот же пенсионер:

p, blockquote 7,0,0,0,0 —>

  1. Должен иметь достаточную сумму на счёте, чтобы гарантировать форс-мажорную выплату кредита.
  2. Желательно, безусловно, желательно (и дело совсем не в этом кредите) успеть самостоятельно принять все решения по погашению кредита, если «основной» заёмщик «не выдержал».

Обращаю ещё внимание на немаловажную деталь, когда человек уже мечтает катать с горки внуков и неспешно путешествовать на белоснежном лайнере по норвежским фьордам в компании космополитов со всего света. Часто исполнение требований банка проводится через суд , часто в это дело начинают вмешиваться «такие галантные наши коллекторы». А где уже взять время, а самое главное – здоровье, со всем этим разбираться.
Читайте так же:  Налоговый вычет при ремонте как и сколько можно получить

p, blockquote 8,0,0,0,0 —>

Все эти обстоятельства затрудняют не только приём банком поручителя-пенсионера, они вообще затрудняют поиск поручителя любого возраста. Им часто становятся просто закадычные состоятельные друзья. Скептики тут обязательно скажут — чтобы потерять друга. Да, случается, к сожалению, и такое.

p, blockquote 9,0,0,0,0 —>

Кто такой поручитель

Впервые это «звание» появилось еще в XV века. В Италии крупные банкиры давали в долг свои «кровные» всем, кто предоставлял поручителя. Задумка очевидна – если должник не выполнял взятых на себя обязательств, ответчиком становилось то самое третье лицо.

С тех пор ничего не изменилось. В современном мире под этим термином подразумевается человек, который берет на себя ответственность за выполнение обязательств перед банком, если основной заемщик по каким либо причинам не уплачивает задолженность.

Ипотека для пенсионеров по семейной программе

Не так давно многие банки ввели новые условия кредитования, которые затронули и пенсионеров. Сегодня любой человек в возрасте от 21 до 65 лет может претендовать на получение ипотечного кредита. Главное, чтобы на момент погашения последнего взноса заемщику было менее 75-ти лет. Многие пожилые люди получили шанс взять ипотеку для пенсионеров по семейной программе, то есть, с созаемщиками.

Пенсионный возраст в России начинается у мужчин в 60 лет, у женщин в 55, а это значит, что на выплату кредита останется до 15-20 лет. Для оформления ипотеки необходим такой же пакет документов, как и для остальных граждан. Отметим, что специальные предложения банков для пенсионеров недоступны, а вот базовый пакет – вполне.

Реальность

p, blockquote 14,0,0,0,0 —>

На практике банки всячески и под любыми предлогами стараются открещиваться от поручителей «кому за 60».

p, blockquote 15,0,0,0,0 —>

Пионером в этом деле, до кризиса 2008 года, был Сбербанк, да и то, он рассматривал преимущественно заявки «молодых пенсионеров», только вышедших на заслуженный отдых. Другие банки не рисковали (это их термин).

Ходит такой «продукт» (снова казённый банковский термин), который разработали гораздые на выдумки банкиры. Он выплачивают пенсионеру некий кредит в счёт уплаты его квартиры, с учётом, что со временем она станет собственностью банка. Но такое «продуктовое творчество» банкиров и тема нашей статьи, как говорят в многострадальной Одессе, две большие разницы.

p, blockquote 17,0,0,0,0 —>

Кредитный договор

Данные обязательства прекращают свое действие после:

  • полного погашения задолженности заемщиком перед банком;
  • окончания срока поручительства по договору;
  • отсутствия претензий кредитора через год с наступления обязательств;
  • внесения корректив в текст договора без ведома поручителя;
  • отказа от несения таких обязательств при соглашении с банком и заемщиком и при предъявлении нового поручителя.

Кто такой поручитель

Стандартно банки применяют к поручителям точно такие же требования, что и к основному заемщику. И далеко не все учреждения готовы рассмотреть в качестве поручителя гражданина пенсионного возраста. Чаще всего в требованиях к заемщику и второму участнику сделки указывается максимальный возрастной предел, который не превышает пенсионного возраста.

Поручитель должен быть платежеспособным, чтобы в случае чего он смог закрыть задолженность вместо основного заемщика. При этом каждый участник оформления кредита должен документально доказать справками свой доход и факт трудоустройства. Соответственно, вам также нужно будет предоставить банку справку 2НФДЛ с места работы и справку о размере пенсии. Если же вы являетесь неработающим пенсионером, то вряд ли банк одобрит вашу кандидатуру.

Следует отметить, что от возраста поручителя напрямую зависят сроки кредитования. К примеру, банк устанавливает определенные ограничения по возрасту для заемщиков и лиц, поручившихся за них, а именно, к окончанию выплат заемщик и поручитель не должны быть старше 70 лет. Если поручителю на момент оформления займа, к примеру, 60 лет, то ипотека может быть оформлена только на 10 лет (в то время как конкретная банковская программа позволяет выдать кредит на срок до 20 лет).

Этот фактор следует учитывать при подборе банка-кредитора, выбирая при прочих равных тот, где наиболее лояльные требования к возрасту заемщиков и поручителей.

Сам же пенсионер должен серьезно взвесить свои силы и возможности, прежде чем согласиться стать поручителем. Он должен помнить, что в случае отказа заемщиком погашать кредит, все обязательства переходят на поручителя. При этом ни возраст, ни пенсия, как единственный источник существования, не будут рассматриваться как «смягчающие обстоятельства».

Впервые это «звание» появилось еще в XV века. В Италии крупные банкиры давали в долг свои «кровные» всем, кто предоставлял поручителя. Задумка очевидна – если должник не выполнял взятых на себя обязательств, ответчиком становилось то самое третье лицо.

С тех пор ничего не изменилось. В современном мире под этим термином подразумевается человек, который берет на себя ответственность за выполнение обязательств перед банком, если основной заемщик по каким либо причинам не уплачивает задолженность.

Стандартными условиями для поручителей являются:

  • российское гражданство;
  • постоянная прописка;
  • стабильное трудоустройство;
  • регулярная выплата заработной платы (подтверждается соответствующей справкой);
  • возраст (от 21 до 65–70 лет);
  • положительная история кредитования.

По усмотрению банка требования могут меняться.

Может ли пенсионер быть поручителем? Конечно, теоретически законодательство не запрещает пенсионеру брать поручительство в финансовых вопросах. Но банки осторожно относятся к этой категории граждан в этом качестве.

  1. Возраст. Пожилой человек может скоропостижно скончаться, а заемщик объявить себя банкротом. Взимать долг будет не с кого.
  2. Финансовое положение. Если пенсионер из доходов имеет только соответствующую выплату, он является ненадежным поручителем.
  3. Нестабильное физическое здоровье. В любой момент даже трудоустроенный пенсионер может лишиться возможности работать и, соответственно, выплачивать долг по кредиту.

Кочетов Владимир Викторович

Ведущий специалист в области финансов. Опыт работы 23 года в крупном банке Москвы. Специализация — кредиты, ипотека, рефинансирование.

Не все банки решаются брать поручителем пенсионера и охотнее одобряют заем с молодыми «помощниками». В случае отсутствия других поручителей пенсионер вполне может им выступать, если соответствует всем вышеуказанным требованиям.

Читайте так же:  Сколько в месяц зарабатывают мужчины модели

Обычно в роли созаемщиков выступают родственники клиента: жены, мужья, матери отцы. Разумеется, нередко родители заемщика пребывают в пенсионном возрасте и чаще всего не работают. Вопрос о том, может ли пенсионер стать созаемщиком по кредиту, возникает часто. Но ответ один – нет, не может. Созаемщиком не может стать лицо, достигшее возраста 60-ти лет.

Да и тем, кому меньше этого возраста, стоит хорошо подумать, нужно ли вешать на себя такие обязательства, ведь в случае просрочек и невыплат бремя перед банком в полной мере ляжет на плечи пенсионера. Но созаемщик делит с клиентом банка не только обязанности, но и права. Он может рассчитывать на долю в жилье, взятом по ипотечной программе.

Влияние поручителя на условия кредита

Стоит обратить внимание, что возраст поручителя повлияет на срок кредита. Например, банк готов выдавать кредит до 65-летия заемщика. Логично, что аналогичные условия предъявляются и для поручителя. Если максимальный срок кредитования по конкретной ипотечной программе 20 лет, а поручителю, например, 55 лет, то кредит заемщик сможет получить только на 10 лет.

Исходя из этого, если у физического лица имеется достаточный доход, чтобы выступить поручителем, то стоит обращаться в банк, где предусмотрен наибольший возраст для заемщиков.

Человеку пенсионного возраста стоит серьезно оценить все риски подписания договора поручительства. Если заемщик перестанет исполнять свои обязательства, банк будет требовать погашение кредита также и от поручителя, невзирая на его возраст и доход только в виде пенсии.

Может ли пенсионер быть поручителем или как взять кредит до 3 миллионов руб.

Банковский термин «поручитель» знаком любому, кто хоть однажды имел необходимость брать кредит. Кто это? Какие его обязанности? Может ли пенсионер выполнять эти функции?

Обратная ипотека для пенсионеров

Обратная ипотека для пенсионеров – это своеобразная противоположность пожизненной ренты. Взяв обратную ипотеку, пенсионер получает пожизненный кредит, залогом которого является его квартира. После смерти заемщика, банк-кредитор реализует квартиру на вторичном рынке жилья и забирает из полученной суммы свой займ с процентами, а оставшиеся деньги возвращает родственникам усопшего.

Ипотека для пенсионеров без первоначального взноса

Ипотека для пенсионеров без первоначального взноса дает шанс многим людям преклонного возраста на приобретение своего жилья. Обязательным условием в данном виде ипотечного кредитования является залог приобретаемой недвижимости. Следует помнить, что займы без первоначального взноса оформляются по существенно большей процентной ставке – это на 2-5% выше. К примеру, если внести 30% от стоимости квартиры, то процентная ставка снизится на 2-5%.

Ипотека работающим пенсионерам

В последнее время получить ипотечный кредит удается даже пенсионерам. Проще всего данная процедура проходит у работающих пожилых людей, которые могут предоставить документы о «белой» заработной плате и тем самым подтвердить свой доход, помимо пенсии. Но тут стоит учесть возраст заемщика. Чем ближе 75-летний рубеж, тем меньше шансов на одобрение заявки по кредиту или выше процентная ставка и больше первоначальный взнос.

Часто задаваемые вопросы по поручительству

​Поручительство – один из самых распространенных видов обеспечения по кредитам, хотя и считается менее надежным вариантом, чем банковская гарантия или залог. К сожалению, несмотря на высокий уровень ответственности и рисков, поручители часто излишне формально подходят к предоставлению обеспечения, а многие плохо понимают все содержание своего статуса, своих прав, обязанностей и ограничений, которые влечет поручительство.

Ниже будут рассмотрены часто задаваемые поручителями вопросы, связанные как с самим поручительством, так и с его последствиями.

Может ли поручитель взять кредит для себя?

Да, может. Поручительство само по себе не ограничивает поручителя в правах. Но следует учесть, что такой статус оказывает влияние на оценку банком материального положения и платежеспособности потенциального заемщика. Планирующий взять кредит поручитель должен сообщить банку о том, что является поручителем, а банк, соответственно, учтет это обстоятельство. Шансы поручителя на кредитование выше, чем у заемщика, планирующего взять второй кредит, но ниже, чем в лиц, не имеющих кредиты и не являющихся поручителями.

Может ли поручитель взять ипотеку?

Ответ на этот вопрос всецело зависит от кредитной политики конкретного банка. Но основное значение будут иметь анализ и оценка материального положения поручителя, уровень рисков по обеспеченному поручительством кредиту, объем вероятных последствий в случае привлечения поручителя к ответственности. Как правило, поручительство по небольшому потребительскому кредиту не является препятствием для оформления поручителем ипотеки на свое имя. Но поручительство по ипотеке может серьезно повлиять на решение банка.

Может ли поручитель досрочно погасить кредит за заемщика?

Банку, по сути, все равно, кто именно будет погашать кредит. Вопрос возможности поручителя погасить кредит за заемщика – вопрос частных взаимоотношений этих двух сторон. Однако досрочное погашение кредита требует подготовки заемщиком заявления в банк о своих намерениях, чего поручитель вместо заемщика сделать не может, а значит, фактически лишен права официально рассчитаться по всей задолженности вместо основного должника. Задача решается двумя основными путями: заемщик пишет заявление, а поручитель вносит всю сумму в погашение кредита, либо поручитель договаривается с банком в индивидуальном порядке и, если банк пойдет навстречу, погашает кредит.

Может ли поручитель узнать остаток по кредиту?

Конечно. Дело в том, что поручитель несет прямую ответственность за исполнение заемщиком обязательств, что уже предполагает получение всей полноты информации о характере такого исполнения. Для получения необходимых данных можно обратиться напрямую в банк. Для этого требуется подготовить и направить заявление, в котором указать номер кредитного договора, данные о личности заемщика, поручителя, включая его паспортные данные. Банк предоставит всю информацию в письменном виде.

Может ли поручитель уехать за границу?

Ограничение свободы передвижения – компетенция суда или приставов по возбуждённому в отношении поручителя исполнительному производству. Таким образом, поручитель вправе уезжать за границу когда угодно и куда угодно, пока в его отношении не принято никаких ограничительных мер. Единственные сложности с выездом за рубеж могут возникнуть при оформлении визы. Не все принимающие страны выдают визы лицам, имеющим на родине обязательства. Но на практике многие поручители просто не сообщают о своем статусе, особенно когда этого консульские учреждения не требуют.

Читайте так же:  Как и где взять в кредит 250000 рублей

Может ли поручитель уволиться с работы?

Может. Но более существенное значение для поручителя в этом случае имеет его право обратиться в банк и к заемщику с просьбой о пересмотре условий поручительства. Поручителям нет никакого смысла скрывать от банка свое увольнение. Если достигнуть договоренности с заемщиком и банком, можно прекратить поручительство с заменой поручителя на другое лицо или на иных условиях. Однако все эти вопросы рассматриваются банком всегда в индивидуальном порядке.

Может ли поручитель не платить за заемщика?

Поручитель становится обязанным платить за заемщика исключительно в случае нарушения последним условий кредитного договора. Более того, принудить поручителя делать это может только суд после рассмотрения иска о взыскании с поручителя задолженности. Если есть судебное решение, поручитель обязан гасить долг за заемщика, получая в этом случае право требовать с последнего всю погашенную поручителем сумму задолженности.

Может ли поручитель не платить неустойку и проценты по кредиту?

Вопросы объема и пределов ответственности поручителя находят отражение в условиях договора поручительства. Если в этом договоре предусмотрена обязанность поручителя гасить за заёмщика не только основной долг, но и проценты и неустойку, то придется с этим считаться. В любом случае взыскать с поручителя долг может только суд, а в ходе рассмотрения банковского иска всегда есть возможность поспорить как минимум по поводу суммы начисленной неустойки, исключить ее из объема взыскания или серьезно уменьшить. К сожалению, платить основной долг (тело кредита и проценты по нему) поручителям, как правило, приходится в полном объеме.

Может ли поручитель застраховать кредит?

Застраховать можно что угодно, если есть желание и найдется страховой продукт, удовлетворяющий это желание по условиям. Вместе с тем, в России института страхования поручительства как такового нет, в отличие от зарубежных стран. Эксперты связывают это с высоким риском злоупотребления поручителей и заемщиков по подобного рода страховым продуктам. С другой стороны, практикуется кредитное страхование, при котором обязанность платежей по страховке возлагается как на заемщика, так и на поручителя в определенных долях.

Может ли поручитель заложить имущество?

Может, если имущество является его собственностью и право распоряжения им в части предоставления в виде залога не ограничено. Все имущество поручителя находится в его свободном распоряжении в течение действия договора поручительства, а сам этот договор никак не влияет на статус имущества. Проблемы возникают, когда банк инициируется судебный процесс о взыскании долга, в рамках которого или в ходе исполнительного производства на имущество поручителя может быть наложен арест, а затем – обращено взыскание.

Может ли поручитель заключить мировое соглашение с банком?

Заключение мирового соглашения – исключительно вопрос частного характера и индивидуальных договоренностей. В ситуации взаимоотношений поручителя с банком мировые соглашения часто практикуются при одобрении кредитным учреждением предложения поручителя о постепенном погашении долга за заемщика в случае, если последний не может сам платить по кредиту. К таким соглашениям обычно прикладывается график платежей.

Может ли поручитель получить имущественный вычет?

Получить налоговый вычет может только то лицо, которое имеет право на его получение. Статус поручителя здесь не играет особой роли, да и сам по себе не дает такого права. Например, при ипотеке налоговый вычет сможет получить только то лицо, которое оформило на себя недвижимость, приобретенную в кредит, а таким лицом, как правило, является заемщик (созаемщик). Помимо необходимости иметь оформленное право собственности, требуется и подтверждение фактических расходов на приобретение недвижимости. С другой стороны, если поручитель является собственником имущества и подтверждает свои расходы, он может претендовать на вычет. Но это никак не будет связано с его статусом поручителя.

Может ли поручитель получить справку о погашении кредита?

Может, поскольку право на получение информации по кредиту охватывается правомочиями поручителя. Кроме того, погашение кредита является основанием прекращения поручительства, а значит, будет юридически значимым фактом для поручителя, который он вправе потребовать подтвердить официально.

Может ли поручитель распоряжаться своим имуществом?

Да, и без всяких ограничений. Решение о применении ограничительных мер может быть принято только судом или приставом по возбужденному исполнительному производству. Но пока такого решения нет, поручитель волен распоряжаться своей собственностью как угодно.

Может ли поручитель объявить себя банкротом?

Может, причем действуя и как обычное физическое лицо, и как поручитель. В последнем случае обязательно требуется наличие судебного решения о взыскании с поручителя суммы долга по кредиту, превышающей полмиллиона рублей, и просрочка по погашению в течение 3-х месяцев. Как обычное физическое лицо поручитель может подать заявление о признании себя банкротом по иным денежным требованиям, не связанным с исполнением обязательств по кредиту. Условия банкротства (сумма и срок просрочки) будут идентичными.

Может ли поручитель стать залогодержателем?

Такое возможно, если у поручителя появилось право регрессного требования по погашенному вместо заемщика кредиту. В этом ситуации поручитель фактически вместо банка становится кредитором по отношению к заемщику и у него появляется право требования обращения взыскания на залог.

Может ли поручитель стать еще раз поручителем?

Может. Все зависит лишь от уровня материального положения и платежеспособности, а также от решения банка, который, безусловно, учтет статус «дважды поручитель» и уже исходя из анализа всех факторов сделает соответствующие выводы.

Может ли поручитель быть из другого региона?

Видео (кликните для воспроизведения).

В принципе, да. Но такое условие нравится далеко не всем банкам, поэтому оно либо сразу указывается в ограничениях, либо рассматривается в индивидуальном порядке. Высока вероятность одобрения, если речь идет о соседнем регионе или регионе присутствия банка. Если же заемщик живет, скажем, в Москве, а потенциальный поручитель – на Дальнем Востоке, то, скорее всего, поступит отказ.

Источники

Может ли пенсионер выступать поручителем по кредиту
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here