Может ли банк снимать деньги с карты для оплаты кредита

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Может ли банк снимать деньги с карты для оплаты кредита" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Банк списывает долги по кредиту с карты

В каких случаях возможно списание средств с зарплатной карты

Часто встречаются ситуации, когда заемщик забывает своевременно внести ежемесячную сумму на погашение кредита или просто не имеет средств на текущий момент. Если у клиента параллельно открыта дебетовая карта с положительным балансом, тогда деньги снимаются с неё.

У многих зарплатных клиентов есть кредитные карты одноименного банка. Это позволяет пользоваться банковскими льготами, меньше переплачивать по комиссиям. При исправном погашении кредитных средств есть возможность получить максимально возможную сумму по ссуде. Если вы владелец такой карты, перечитайте договор. В нем можно найти пункт, где банк на законных правах может списывать необходимую для минимального платежа сумму с привязанного дебетового счета. Это позволяет не накапливать долги и сохранять отношения с финансовой организацией.

По такому принципу работает Сбербанк, Уралсиб банк. Сбербанк предлагает открыть следующие типы зарплатных карт с привязкой к кредитным:

  • Мастеркард или Виза – выпускаются платно (750 руб.) и обслуживаются почти во всех странах зарубежья; срок действия продукта составляет 3 года; позволяют оплачивать интернет-покупки и товары по терминалу;
  • Виза Электрон – обходится дешевле в обслуживании, отлично подходит для зарплатных проектов.

С зарплатных карт можно снимать наличные средства. В терминалах Сбербанка это будет бесплатно. А вот в других банкоматах предусмотрена дополнительная комиссия. Обслуживание продуктов составляет 300-450 руб./год.

По тем же платежным системам предлагаются зарплатные карты от Уралсиба. Обслуживание продукта немного меньше – 299 руб./год. Сроки действия те же – 3 года. Есть возможность подключить функцию овердрафта на сумму порядка 1 млн рублей. Это краткосрочный кредит к вашей зарплатной карте с высокой процентной ставкой — больше, чем у стандартного банковского займа. Погашение овердрафта происходит с каждой начисленной на карту суммы.

  • начисление бонусов по системе «УРАЛСИБ Бонус»;
  • активация мобильного и интернет-банкинга;
  • открытие дополнительных дебетовых карт для родственников.

Также многие заемщики интересуются следующим вопросом — если кредитная и зарплатная карты открыты в разных банках, могут ли списываться средства в счет задолженности?

Средства могут быть списаны с дебетовой карты другого банка в счет просроченной задолженности, если имеется решение суда на такое действие.

Только судебные приставы могут разрешить одному банку списывать с зарплатной карты средства в счет погашения долга перед другой финансовой организацией. Причем сумма может сначала списываться (на уровне бухгалтерии), а остаток средств уже перечисляться клиенту. Или списание может происходить через некоторое время после перечисления полного объема заработной платы.

Как банки работают с проблемными должниками

Если вы добросовестный заемщик, не забывающий ежемесячно совершать платежи по кредиту, то переживать вам не стоит — банк не будет снимать деньги с вашей зарплатной карты для оплаты кредита. Однако если вы регулярно пропускаете платежи по кредиту, он будет переведен в категорию проблемных. Если оплата по ссуде не осуществлялась от 90 дней, банк будет разными способами выходить на контакт с клиентом, чтобы напомнить ему о необходимости придерживаться условий кредитного договора.

Как правило, проблемному заемщику начинают звонить, отправлять смс, писать письма на электронную почту. Банки нередко отправляют письма на адрес, по которому зарегистрирован клиент. При отсутствии какой-либо реакции со стороны заемщика, банк прибегает к другим мерам — чаще всего он обращается в службу взыскания.

Помните о том, что банк, которому вы задолжали за кредит, не имеет права самовольно снимать деньги с карты, выданной вам другим банком. Если подобное все же произошло, значит, у вашего кредитора имеется соответствующее решение суда, согласно которому он и действует.к содержанию ↑

В каких случаях возможно списание средств с зарплатной карты?

Финансовые эксперты уверены, что полное списание дохода с зарплатной карты в счет задолженности по кредиту — незаконно. Однако на деле ситуация может быть иной. Если заемщик не платит кредит, но получает заплату в этом же финансовом учреждении, то банк может инициировать списание средств.

Такое возможно:

  • Если кредитором и производителем пластика является одна и та же финансовая структура. Одновременно с этим в кредитном договоре должна быть упомянута возможность подобного списания;
  • Если банк инициировал судебное разбирательство, выиграл его и получил постановление о взыскании. В этом случае списание средств со счета клиента происходит на законном основании.

Сможет ли банк списать деньги с карточки другого банка, если образовалась задолженность? На законных основаниях ни одна компания не вправе изымать личные средства клиента со счетов другого финансового учреждения. Поэтому если имеется задолженность, например, в «Сбербанке», а средства списались с карточки «Россельхозбанка», то такая процедура могла быть выполнена только на основании исполнительного листа после проведения судебного заседания.

Вторая ситуация

Бывает и когда кредит в этом банке ты уже взял, ну а потом тебе выдали зарплатную карту в том же банке. И рано или поздно возникает ситуация, когда тебе оказалось нечем платить кредит и банк списывает задолженность по кредиту с твоей зарплатной карты ПОЛНОСТЬЮ.

Обе эти ситуации незаконны, потому что досудебное взыскание — списание просрочки по кредиту с дебетовой карты — возможно только при наличии соглашения на безакцептное списание со счета карты на ссудный счет. То есть ты когда-то, когда оформлял карту подписался под автоматическое списание с ней текущих платежей по кредиту. Обычно это не оформляется отдельным документом, а присутствует в договоре на банковскую карту в самом конце и мелким шрифтом.

Отсюда и твое удивление — куда ушли твои деньги.

В отдельной статье я расскажу о том, что же такое безакцептное списание и что же делать, чтобы расторгнуть это соглашение и как вернуть списанные в счет погашения кредита суммы. Ну а сейчас пока расскажу, что делать, чтобы больше не списывали, потому как меня об этом постоянно просят мои подписчики.

Какие есть варианты?

Здесь возможно два варианта: один самый простой — просто попросить работодателя выдавать денежные средства наличными в кассе, ну а второй вариант, если твой работодатель по каким-то причинам может перечислять зарплату только безналичным способом — сделать так, чтобы зарплата приходила в другой банк.

Читайте так же:  Как перевести деньги с билайна на билайн

В общих чертах, нужно либо попросить работодателя платить наличными или открыть дебетовую карту в другом банке, где у тебя нет кредитов, и попросить работодателя перечислять твою заработную плату. И работодатель не вправе отказать тебе, потому как еще осенью 2014 года федеральным законом 333-ФЗ от 04.11.14 г были внесены поправки в часть 3 статьи 136 Трудового Кодекса РФ:

Заработная плата выплачивается работнику, как правило, в месте выполнения им работы либо переводится в кредитную организацию, указанную в заявлении работника, на условиях, определенных коллективным договором или трудовым договором. Работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена заработная плата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы не позднее чем за пять рабочих дней до дня выплаты заработной платы.

Ну давай пройдем пошагово, что же делать, чтобы обезопасить свою зарплату от неправомерного списания банком в счет погашения задолженности по твоему кредиту

ВАЖНО! Данная мера поможет тебе спасти зарплату только на досудебном порядке взыскания. О том, как это сделать после суда и начала исполнительного производства – будет отдельная инструкция.

Как узнать, кто снял деньги с вашего счета в банке

В отделении банка, выдавшего вам кредитную карту, смогут сказать вам, кто именно снял со счета денежные средства.

  1. При наличии у приставов судебного производства, согласно которому с вашей карты снимают более 50% дохода, вам следует подготовит заявление о снятии ареста со счета, и подать его самим приставам. В случае, если арест не снимут, пишите исковое обращение в суд.
  2. Возможно, деньги с вашей карты были списаны самим банком. В таком случае подготовьте заявление с требованием предоставления вам полного отчета — в частности, узнайте, что именно стало причиной такого решения. Если специалисты банка не отвечают на ваш запрос, обратитесь напрямую к руководству.

Не забывайте о том, что банк, в котором вы взяли кредит и открыли депозит, может начать снимать средства с вашего депозитного вклада сразу после допущенной первой просрочки. Никто в банке не будет интересоваться, для какой именно цели вами были собраны деньги на депозите. Как только на депозит поступят средства, с него тут же будет снята определенная сумма для погашения задолженности.

Механизм уплаты по кредиту будет для заемщика самым невыгодным — сначала банк погасит все набежавшие за время просрочки штрафы и пени, затем перейдет к погашению процентов, и уже в последнюю очередь примется погашать ваш основной долг. Другими словами, банк будет снимать ваши деньги, при этом задолженность по кредиту уменьшится весьма незначительно.к содержанию ↑

С каких выплат неправомерно списывать долги

Не со всех поступлений на карточный счет банк имеет право списывать кредит. К таким относят социальные пособия:

  • алименты;
  • пенсии;
  • детские пособия;
  • государственная помощь;
  • компенсации;
  • материнский капитал.

Некоторые клиенты под такие перечисления из государственного бюджета открывают отдельные карты. Они называются «Социальными». А некоторые используют стандартные дебетовые карты. Банк не всегда отслеживает источник поступлений денег на такие карты. Он списывает их в счет погашения долга. Что делать в этом случае?

Во-первых, нужно написать заявление в банк с требованием прекратить списание денег с социальных выплат. Во-вторых, обратиться в прокуратуру. Ее сотрудники проведут проверку насколько законно списание денег с карточного счета.

Иногда рассмотрение заявлений затягивается. У заемщика продолжают списывать деньги. В этом случае ему нужно запросить выписку по банковскому счету. С ней обратиться к судебным приставам (если средства списывают по решению суда), и потребовать вернуть незаконно списанные социальные выплаты.

Имеет ли право банк списать в счет долга всю зарплату

Согласно законодательству РФ, в счет кредитного долга может быть списано не более 50% от поступлений на клиентский счет.

Стоит учесть, банк не вправе самостоятельно списывать долги по кредиту. Для этого должно быть судебное решение.

Изначально банк обращается в суд с иском о принудительном взыскании кредитного долга. Предоставляет информацию о счетах и остатках на них. После принятия решения, судебные приставы выполняют приговор. Они предоставляют клиенту и банку копии решения суда, а после этого начинается процедура взыскания.

Если на счету клиента имеется достаточно средств для погашения кредитного долга, банк вправе списать их в полном размере. Если же клиенту на счет ежемесячно поступают деньги, удерживают только 50% от поступлений.

Если банк предусмотрел взаимозачет между клиентскими счетами, то эти правила не работают. Например, у клиента открыт кредитный и депозитный карточные счета. На них есть определенный остаток. Банк вправе списать 50% с каждого из счетов.

В какой очередности списывают деньги в счет долга по кредиту

Это должен знать каждый заемщик, который несвоевременно оплачивает кредитные платежи.

Стандартный порядок списания долга:

  • задолженность по процентам;
  • задолженность по основному долгу;
  • штрафы и пени;
  • задолженность по процентам на текущий момент;
  • сумма основного кредитного долга на текущий момент.

В случае наличия долга по кредиту банк списывает сразу сумму неустоек: пеней и штрафов. И только после этого проценты по кредиту и сумму основного долга. Этот порядок указан в Законе о потребительском кредитовании № 353-ФЗ.

Арест и взыскание денег с карты

Списывать средства в счет оплаты долга могут приставы по судебному решению или банк, если в кредитном договоре указана возможность автоматического списания денег со счета. И суд, и банк вправе арестовать денежные средства. Давайте разберемся, в чем отличие ареста и взыскания.

Арест – блокировка денег на счете в пределах допустимого остатка. То есть, клиент не может воспользоваться средствами.

Взыскание – принудительное списание денежных средств в счет оплаты долга. Оно возможно только по судебному решению.

Итак, банк изначально может потребовать наложить арест на деньги клиента, а потом запросить разрешение на их списание в судебном порядке. Также он вправе списывать 50% от поступлений на счет клиента, если это правило указано в кредитном договоре.

Почему могут наложить арест или взыскать деньги с карты

Имеет ли право ХК снимать деньги с другого банка?

Здравствуйте!Брал небольшой товарный кредит в ХК.Прошло 3,5 года с последнего платежа.Кредитор в суд до этого не обращался.У судебных приставов претензий нет.Тем не менее с карты сбера сняли все деньги по решению мирового судьи без уведомления о состоявшемся суде и решении.Почему ХК имеет право снимать деньги с другого банка после срока давности.

Здравствуйте, Валерий. Мировой судья имеет право вынести судебный приказ без извещения сторон. В данной ситуации Вам необходимо обратиться в мировой суд с заявлением об отмене судебного приказа. А, когда банк обратиться о взыскании задолженности в исковом порядке, представить возражения, где указать об истечении срока исковой давности.

Читайте так же:  Где дают кредит с 21 года

Если у Вас имеются дополнительные вопросы, обращайтесь, буду рада помочь.

Добрый день, Валерий. Возможно в Вашей ситуации мировым судьей был выдан судебный приказ на взыскание задолженности, поэтому Вас и не известили о заседании, заседания при таком производстве не проводятся. Вам должны были направить копию судебного приказа и Вы были вправе сдать возражения в течение 10 дней. Видимо до Вас приказ не дошел. Приказ этот является исполнительным документом, его предъявили в банк и списали деньги, а о применении срока исковой давности никто не заявлял, суд не вправе применять его по своей инициативе.

Здравствуйте Валерий! В отношении Вас был вынесен судебный приказ. Для его отмены необходимо направить на судебный участок, который его вынес, ходатайство о восстановлении срока для подачи возражения относительно исполнения приказа и, соответственно, возражение относительно его исполнения. Если ходатайство будет грамотное, то приказ 100% отменят. Готов помочь в решении Вашего вопроса.

Может ли банк снимать деньги с карты для оплаты кредита?

Могут ли с одной карты банка списывать кредит от другого банка?

Здравствуйте. Подскажите пожлауйста. У меня есть задолность в Альфа банке, а теперь мне сказали зарплатную карту сделать сбербанк на работе. будут ли с карты сбербанка снимать задолность по кредиту Альфа банка?

Самостоятельно Альфа-банк списывать деньги с Вашего счёта в Сбербанке не может.

Если имеется решение суда о взыскании долга в пользу Альфа-банка на основании которого выдан исполнительны лист, то пристав исполнитель может направить в Сбербанк требование о списании с Вашего счёта денег в пользу Альфа-банка.

Однако следует иметь ввиду, что в соответствии с трудовым законодательством, а конкретно в соответствии со статьёй 138 Трудового кодекса РФ — При удержании из заработной платы по исполнительным документам за работником во всяком случае должно быть сохранено 50 процентов заработной платы.

Так, что если в нарушение данного закона с Вашего зарплатного счёта будут списывать более 50% заработка, то Вам следует обратиться в суд с заявлением об определении размера удержания, при этом, если у Вас зарплата небольшая, на иждивении имеются дети, большие коммунальные платежи и т.п. Вы можете просить суд уменьшить размер удержания даже менее 50% зарплаты, но решать будет суд.

Заключение

Деятельность кредиторов регулируется федеральным законом №353. При малейшем подозрении на нарушение своих прав гражданин обязан инициировать судебное разбирательство.

Списание денег с карты в счет оплаты кредита: имеет ли право банк на такие операции

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Каждый заемщик должен оплачивать банковский кредит своевременно и в полном размере, указанном в договоре. Но ввиду различных жизненных ситуаций не у всех получается это делать. Соответственно, банк принимает меры. Он списывает денежные средства в счет оплаты кредита. Давайте разберемся, имеет ли он право проводить такие операции.

Почему могут арестовать деньги на дебетовом счету

Узнать обо всех своих финансовых проблемах вы можете через интернет. Точно также, воспользовавшись интернетом, вы можете погасить имеющиеся задолженности, штрафы и т. д. — для этого необходимо иметь карту с определенной суммой на счету.

Чтобы узнать всю необходимую информацию о вашем деле, поищите смс от банка, в котором вам сообщают об аресте карты. Там вы обнаружите номер исполнительного производства — воспользуйтесь им, чтобы получить необходимые данные на официальном сайте ФССП (для этого войдите в раздел «Поиск по номеру ИП».

Видео (кликните для воспроизведения).

Когда возможно списание средств в счет погашения долга

Незаконным считается, если банк списывает все деньги с карточного счета в счет оплаты по кредиту. В этом случае клиент остается без средств к существованию. Он может оспорить списание в суде. Но из этого правила есть исключения.

В кредитном договоре может быть указано, что банк вправе списывать со счета деньги в счет оплаты кредита.

Приведем пример. Заемщик является участником зарплатного проекта. Такому клиенту банк предоставляет определенные скидки и бонусы. Оформление кредита происходит в считанные минуты, поскольку не нужно подтверждение доходов. Вся информация о заработной плате храниться в базе. И если в кредитном договоре прописано, что банк имеет право снимать средства в счет погашения кредита, заемщику даже не потребуется вносить ежемесячные платежи. Банк автоматически спишет средства после поступления зарплаты.

Есть еще один случай, когда возможно списание денег с карты – банк взыскал задолженность в судебном порядке. Предварительно финансовое учреждение подает иск о полном или частичном взыскании средств в счет оплаты кредита.

Даже если в кредитном договоре не указано, что банк вправе списывать деньги в счет оплаты кредита, он может делать это по желанию заемщика.

Клиенту нужно прийти в банк и написать заявление. В нем указать сумму погашения займа, сроки, а также какую сумму доверяет списать. Чтобы контролировать погашение кредита, надо подключить функцию СМС-оповещения.

Узнаем, куда исчезли деньги

Как правило, злостные неплательщики прячутся от сотрудников банка и судебных приставов. Поэтому вручить им лично решение суда о принудительном взыскании не представляется возможным. Но это не обязательно. Решение принято, его нужно исполнять.

Если вы обнаружили, что без вашего ведома списывают средства со счета, необходимо:

  • Обратиться в банк с заявлением на получение детальной выписки по счету. В этом документе указано, куда и в каком размере ушли средства.
  • Если в кредитном договоре не прописано, что банк вправе списывать деньги в счет кредитного долга, необходимо обратиться в прокуратуру.

К сожалению, банки часто отказывают в предоставлении информации. В этом случае нужно обратиться за помощью к руководству финансового учреждения. Будьте внимательны, если у вас в банке открыт кредитный и депозитный счет, списание средств в счет оплаты долга может начаться уже с первой просрочки. Это правило должно быть указано в кредитном договоре.

Что делать?

Шаг 0

Обязательно подпишись на обновления на сайте ФССП или установи приложение на смартфон, чтобы быть в курсе изменений по твоим исполнительным производствам. Когда начнется работа судебного пристава — ты получишь уведомление на электронную почту. Регулярно проверяй это. Потому как сначала появляется информация в базе ФССП, а потом через несколько дней прилетают аресты на твои карты. Еще раз говорю, это тебе пригодится для того, чтобы быть в курсе событий и начать действовать по другой инструкции, которая скоро будет опубликована на сайте в разделе Кредитные инструкции о том, как спасти деньги после начала работы судебных приставов.

Читайте так же:  Могут ли снять алименты с кредитной карточки

Шаг 1

Нужно открыть новую карту в новом банке. Ну здесь особо нечего расписывать — зарплатной может быть любая дебетовая карта любого банка — выбирай сам какой банковский продукт тебе по душе.

Единственное, что нужно понимать, что когда ты сам оформляешь карту — ты и платишь за её обслуживание (есть и бесплатные карты, а есть и платина в несколько десятков тысяч рублей), в отличии от зарплатной карты, которую выдает тебе работодатель — за нее он платит сам. Если ты хочешь получать наличными в кассе, то пропусти этот шаг

Шаг 2

На всякий случай, чтобы работодатель не перечислил денежные средства на старую карту, нужно заблокировать карту и обязательно прийти в банк и закрыть счет по заявлению (в банке подскажут как это сделать)!

Потому как, если ты заблокируешь карту — то деньги будут приходит на счет, к которому карта привязана и вновь будут списаны в погашение твоей задолженности по кредиту.

Это еще нужно сделать для того, чтобы иметь козырь в рукаве перед работодателем. Я говорю о том, что в случае, если работодатель откажется перечислять твою заработную плату в другой банк, который ты укажешь в заявлении, или будет против выдавать тебе наличными, — ты сможешь привлечь его к ответственности за просрочку выплаты заработной платы. Даже к уголовной ответственности. Дело в том, что когда тебе перечислят зарплату по старым реквизитам — деньги вернутся, потом что закрыт счет. При этом возникнет просрочка выплаты оплаты труда, что может отразиться на работодателе, потому что ты можешь:

  • Требовать выплаты компенсации за задержку по ст. 236 ТК РФ
  • Требовать индексации твоей заработной платы, исходя из инфляции
  • Требовать компенсации морального вреда
  • Требовать оштрафовать работодателя — причем суммы там нехилые до 500 тыс. рублей
  • Требовать привлечь к уголовной ответственности по ст. 145.1 УК РФ до 3 лет лишения свободы

Нормально да? У тебя больше прав, чем у работодателя и тебе нужно помнить об этом. В случае чего, обращайся в комиссию по трудовым спорам, в прокуратуру или сразу в суд. А лучше сначала в инспекцию по труду — там тебя дружелюбно примут и проконсультируют как и что делать, потому как они очень любят наказывать работодателей.

Шаг 3

Ну вот, мы подстелили соломки и можем писать заявление о том, что нам нужно и относить работодателю. В заявлении ты ПРОСИШЬ о том, чтобы тебе выплачивали твоё вознаграждение налом или на другую карту, но фактически ты ТРЕБУЕШЬ, потом как работодатель не вправе отказаться. Он, конечно, может отказаться, но просто не все работодатели знают о последствиях, а о них ты обязательно скажешь.

Это будет отдельная инструкция и об этом расскажу в отдельной статье, как заполнять заявление на выплату зарплаты наличными или переводе в другой банк.

Ну и если тебе оказалась статья полезной — поделись с друзьями в соцсетях с помощью волшебных кнопочек слева. И всегда знай, что спасти зарплату от незаконного списания в счет задолженности по кредиту можно и нужно!

Банк списывает долги по кредиту с карты

Крайне неприятная ситуация, когда за долги по кредиту с зарплатной карты снимают деньги. Может ли банк без разрешения суда списать с карты задолженность и пени по кредиту, лишив ее владельца средств к существованию? Нужно разобраться, как следует действовать в подобных ситуациях.

Что предпринять в случае списаний

Проблема большинства заемщиков в том, что они часто полагаются на информацию, предоставленную кредитным инспектором, и не читают договор перед его подписанием. Но, сотрудники банка далеко не всегда предупреждают клиентов о важных нюансах. Поэтому, факт списания становится неожиданностью и, соответственно, требует незамедлительных действий.

Реструктуризация – первый и самый эффективный шаг. Можно обратиться в банк с просьбой увеличить период выплат, тем самым уменьшив объем ежемесячных вычетов. Тогда вместо 50% с вас будут изымать по 20-30% ежемесячно с поступлений на карту. Но, не думайте, что сумма долга станет меньше. Наоборот, она даже увеличится, но будет «растянута» на более длительный срок.

В процессе реструктуризации можно изменить валюту займа. Также продлить сроки выплаты проблемного кредита, чтобы снизить ежемесячную нагрузку на семейный бюджет. А вот процентную ставку изменить не получится. Если вы считаете, что комиссия слишком велика, попробуйте перекредитоваться в другом банке. Часто такой прием является эффективным и позволяет объединить до 5 кредитов в один заем. Только по новому кредиту просрочки уже не допустимы. Иначе начисляется очень большая пеня, и долг возрастает в геометрической прогрессии.

Варианты решения проблемы:

  • Получение зарплаты на руки. Происходит после составления заявления на имя главного бухгалтера или директора организации. Но, не всегда является возможным, особенно на крупных предприятиях. В этом случае вам придется расторгать договор с банком, в котором оформлен пластик. И такая процедура будет проводиться в одностороннем порядке, что усложняет процесс.
  • Исковое заявление в суд. Вы можете обратиться с заявлением о прекращении списывания средств. Но, если в документах такая процедура предусмотрена, то оспорить её незаконность будет сложно. В таких случаях даже несовершеннолетние дети на руках или иждивенцы не являются аргументом.

Имеет ли право сбербанк снимать все деньги с зарплатной карты в счет погашения долга по кредитной карте.

Сбербанк не имеео право самовольно снимать денежные средства с Вашего рассчетного счета, даже если кредит оормлен в этомм же Банке и в условиях кредитного договора прописано его право о безакцептном списании денежных средств. Снимать денежные средства имеют приставы (иногда и сам банк, но только на основании вступившего в законную силу решения суда. Приставы работают на официальных сведениях — в том числе запрашивают в сведения о наличии или отсутствии счетов, открытых в кредитных учреждениях. При выявлении такого счета, они арестовывают его, потому что не видят и не могут видеть — какой это счет — кредитный, зарплатный или пенсионный. Конечно, данные действия ни банка, ни пристава по списанию денег полностью неправомерны. Пристав обязан вынести постановление о наложении ареста на денежные средства, хранящиеся на счете должника, направить его должнику, а должник имеет право в 10-ти дневный срок обжаловать данное постановление, либо приложить документы, указывающие на принадлежность счета. Например, с карт, которые обслуживают кредитный счет (только ссудные счета, банковские к ним не относятся) или на которые поступают алименты, пособия на ребенка и т.д. деньги снимать нельзя, а с пенсионных и зарплатных карт можно снимать не более 50%. Вам необходимо

Читайте так же:  Оформление банкротства после взятия займа

1) Зайти на сайт УФССП и проверить, есть ли вы в числе должников.

2) Если есть, письменно обратиться к приставу с заявлением о снятии ареста со счета и приложить выписку по счету, в которой будет указана его принадлежность-зарплатная.

3) Если нет, обратиться в Сбербанк с грозной письменной претензией незамедлительно прекратить списание денежных средств и пригрозить, что в случае отказа в удовлетворении данных требований Вы вправе будете обратиться в суд в рамках закона о защите прав потребителя.

Претензию можно отправить в Сбер по электронной почте — как правило, этот Банк удовлетворяет требование потребителя, если, конечно, не исполняет постановление пристава. Тогда см п. 1.

Может ли банк снимать деньги с карты для оплаты кредита?

Хотя любой банк может списать с зарплатной карты денежные средства для погашения кредита, подобные действия не всегда являются законными. В статье пойдёт речь о нюансах взыскания задолженности.

Какие деньги не подлежат списанию?

К сожалению, не все заемщики знают о своих правах. Например, даже по судебному представлению не могут списываться:

  • Свыше половины заработной платы. Это правило можно прочесть в 99 статье Закона об исполнительном производстве;
  • Социальные выплаты и пособия – алименты, пособие, средства материнского капитала.

Сложности могут возникнуть в ситуации, когда зарплата и пособия перечисляются на один и тот же банковский счет. Сотрудники банка не вдаются в подробности происхождения денег и автоматически списывают все поступающие средства. Если подобная неприятность случилась, нужно незамедлительно посетить офис банка и составить заявление с требованием соблюдать закон и прекратить списание социальных пособий. Также можно составить заявление в региональную Прокуратуру, чтобы учреждение провело проверку законности списаний.

Если все предпринятые меры не работают, а деньги продолжают списываться, то в отделении банка возьмете выписку по текущему счету. С этим документом обратитесь к судебным приставам, чтобы получить распоряжение о возврате субсидий и социальных выплат.

Первая ситуация

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

  • Обратиться за консультацией через форму.
  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
  • Позвонить:
    • Московская область: +7 (499) 938-42-57
    • Ленинградская область: +7 (812) 467-32-98
    • Для всех регионов РФ: +7 (800) 350-83-26 доб. 625

Когда банк списывает деньги с дебетовой зарплатной карты в досудебном порядке без суда возникает в случаях, когда у тебя в одном банке и кредитный договор и договор на обслуживание банковской карты.

Часто бывает такое, что твой работодатель работает с крупным банком, например Сбербанк, ВТБ-24 или ХоумКредитБанк, и эти финансовые структуры предоставляют твоему работодателю услугу «зарплатный проект» с возможностью предоставления льготных условий кредитования сотрудникам предприятия. То есть, твоя компания выдает тебе зарплатную карту, на которую перечисляется заработная плата, и на эту же карту может быть предоставлен льготный кредит.

Что предпринять, чтобы прекратить снятие денег с карты в счет долга

У многих заемщиков в счет долга списывают 50% от заработной платы. Должник может договориться на предприятии о выдаче ЗП на руки, а не на карточный счет. Так удастся сохранить весь бюджет. Но этот способ подойдет не всем, да и назвать его законным не получается.

Лучше обратиться в банк с заявлением о реструктуризации долга. Также можно объявить себя банкротом. В этом случае банк не имеет право списывать поступления. Еще один способ – рефинансирование. Эти программы предлагают все банки. Весь долг погасит банк, который рефинансирует, а клиенту останется своевременно погашать кредит у своего «поручителя».

Банк снял деньги с карты

Содержание статьи

Имеет ли банк снимать деньги с зар платной карточки

Кредит не выплачивался три — четыре года. И вот незадача зар платный проект оказался именно в Приват банке. Имеет ли банк право снимать деньги с зар платной карточки

Посмотрите договор на открытие зарплатной карты, скорее всего там будет указано такое условие. Вам проще всего написать заявление работодателю о выплате зарплаты на другую карту или же наличными.

да может но только в двух случаях —

1. Если есть исполнительный лист по вашему кредиту.

2. Если в договоре кредита или договоре открытия зарплатного счета вы согласились на снятие долгов с вашей карты или счетов в этом банке Посмотрите внимательно свои договора.

Способы предотвращения снятие денег с зарплатной карты

Хотя банк не имеет права списывать с карты более половины ежемесячного дохода, судебные взыскания все равно могут поставить гражданина в затруднительное положение. Чтобы избежать больших проблем с личными финансами, можно попытаться:

  1. Договориться с работодателем о выдаче заработанной платы наличными. Стоит сказать, что данный способ не подходит для держателей зарплатных карт: владелец предприятия при всём желании не сможет в одностороннем порядке расторгнуть с банком договор о сотрудничестве.
  2. Реструктурировать задолженность. В результате данной операции ежемесячный платёж по кредиту может снизиться до 25-30% от суммы ежемесячного дохода.

Также стоит помнить о том, что ни банк, ни судебные приставы не имеют права списывать с дебетовой карточки должника социальные выплаты и алименты (например, материнский капитал). В при нарушении кредитной организацией данного закона физическому лицу необходимо обратиться за помощью к правоохранительным органам.

Причины наложения ареста или взыскания денег с карты

Наложить арест на денежные средства могут лишь судебные приставы, а взыскать сумму задолженности с лицевого счёта физического лица — банки-кредиторы.
Наложение ареста на банковский счет предполагает, что с карты гражданина будет удерживаться не более половины ежемесячного дохода. Важно, что аресту не подлежат кредитные карты и лицевые счета, на которые зачисляются те или иные пособия и компенсации.


При принятии решения о самостоятельном взыскании задолженности банк руководствуется положениями кредитного договора: обычно в контракте прописываются условия, при наступлении которых организация получает доступ к лицевому счёту гражданина. Подобные пункты могут содержаться и в договоре о выдаче зарплатной карты.

Работа банков с должниками

Если гражданин совершил последний платёж по кредиту более 90 дней назад и игнорирует требования банка по погашению задолженности, то поиском недобросовестного заемщика начинает заниматься служба взыскания. Стоит заметить, что банк имеет право самостоятельно списывать деньги только с открытого в этой же организации лицевого счёта: другими словами, банк A не может забрать деньги с открытой в банке B карты без соответствующего судебного решения.

Читайте так же:  Кредиты на жилье (ипотека)

Какие деньги не подлежат списанию

Может ли банк списать деньги с карты в счет оплаты кредита другого банка

Как уже было сказано выше, банк не вправе самостоятельно взыскивать долг со счетов клиента. Это правило относится и к списанию средств в счет оплаты долга по кредиту другого банка.

Изначально банк должен подать в суд на должника. В судебном решении будет указано, в каком размере ежемесячно нужно взыскивать кредитный долг, а также возможность его списания со счетов в других финансовых учреждениях. После этого к работе подключаются судебные приставы и исполнители. Они разыскивают клиентские счета в банках. Затем накладывают на них арест, чтобы должник не успел снять их. После этого предоставляют информацию в банк, в котором у заемщика имеется долг по кредиту. Тот, в свою очередь, передает копию судебного решения в банк, в котором у должника открыт счет. Его сотрудники списывают задолженность по кредиту в счет банка-получателя в указанном размере.

Как предотвратить снятие денег с зарплатной карты

Кредитный советник

Здравствуйте. У меня зарплатная карта в Сбербанке + есть кредитная карта в ВТБ24. По кредитке сейчас платить не могу, не хватает денег. Подскажите, может ли банк самостоятельно как-то узнать, что у меня зарплата в другом банке и списать оттуда долг по кредитке? Боюсь, что спишут зарплату и я останусь вообще без денег.

Нет, банк не сможет не только списать деньги со счёта в другом банке, но и узнать о состоянии счёта (сумме денег на нём). Это банковская тайна, поэтому ни один банк не позволит это сделать другому банку.

В автоматическом режиме банк сможет списать долг только с карты, открытой в этом же банке (вот тут я отвечал на такой вопрос). Единственный вариант, при котором смогут забрать вашу зарплату в Сбербанке, это подача в суд. Через суд вас обяжут вернуть сумму долга и уже судебные приставы смогут списать деньги с любого счёта в любом банке для погашения долга.

Как обезопасить зарплату на карте от списания в счет погашения просрочки по кредиту до суда?

В досудебном порядке банки очень часто списывают в погашение просрочки по кредиту денежные средства, которые приходят нам на карту в качестве заработной платы. Что же делать в таких случаях и как обезопасить зарплату на карте от списания в счет погашения просрочки по кредиту?

Рассмотрим две ситуации — первая, когда тебе банк втюхал льготный кредит, как хорошему заемщику, имеющему зарплатую карту в этом банке, и вторую, когда ты уже взял кредит в этом банке, но потом тебе втюхали зарплатную карту.

Способы узнать получателя снятых со счета денег

Чтобы понять, в чью пользу были списаны денежные средства с лицевого счёта, необходимо обратиться в ближайшее отдельное банка, эмитировавшего дебетовую карточку. Если деньги списываются по решению суда, а сумма взыскания превышает 50% от ежемесячного дохода, то для решения данной проблемы потребуется составить заявление о перерасчете арестованных средств. В некоторых случаях гражданину также может понадобиться начать судебное разбирательство.

Если списание денег осуществляется по инициативе банка, то физическому лицу следует запросить отчёт о действиях кредитора. Написать заявление можно в офисе компании. При наличии у гражданина в одном банке и дебетового, и кредитного счёта стоит быть готовым к тому, что списания средств с дебетовки начнутся уже после первой просрочки платежа по кредиту: любые зачисления будут автоматически уходить на погашение имеющейся задолженности.

Взыскание долга банком осуществляется по специальному алгоритму, в соответствии с которым организация забирает первым делом начисленные пени, далее — проценты по кредиту, и лишь в последнюю очередь — часть основной задолженности. В теории может случиться так, что кредитор, списывая с карточки почти всю заработанную плату гражданина, почти не уменьшает сумму его долга.

Причины ареста денежных средств на дебетовом счету

Списание денежных средств с дебетового счёта может происходить не только из-за задолженности по кредиту, но и из-за долгов физического лица перед другими людьми или организациями. Судебные приставы могут арестовать деньги за, например, неуплату налогов или автомобильных штрафов.
Наличие задолженности можно проверить при помощи различных интернет-сервисов. Подобный функционал присутствует в приложениях «Сбербанк.Онлайн» и «Яндекс.Деньги», а также на сайте ФССП.

Чтобы получить подробную информацию о судебном разбирательстве, достаточно открыть официальный сайт Службы судебных приставов, перейти в раздел «Поиск по номеру ИП» и вбить в отобразившееся поле номер интересующего исполнительного производства. Данный номер можно найти в присланном банком SMS-уведомлении об аресте лицевого счёта.

Что можно предпринять в случае списаний средств?

Даже если внимательно читать соглашение по кредиту, запомнить все пункты невозможно. Поэтому списание средств с зарплатного пластика всегда становится неожиданностью. Что же можно сделать, чтобы не лишиться единственного источника дохода?

Вариантов у заёмщика несколько:

  1. Попытаться договориться с кредитной организацией. Подайте заявление в банк о реструктуризации остатка по кредиту, чтобы снизить ежемесячную нагрузку. В этом случае под списание пойдет треть заработка, а не его половина. Однако при этом выплаты растянутся еще на несколько лет;
  2. Написать заявление работодателю и попросить выдавать зарплату наличными в бухгалтерии. В этом случае расторгнуть договор с банком будет непросто, однако попробовать все-таки стоит;
  3. Найти правду в суде, чтобы приостановить списания с карты. Однако выиграть в такой ситуации маловероятно – даже наличие малолетних детей и прочих иждивенцев не являются веской причиной неуплаты кредита. Особенно, если право банка на взимание задолженностей со всех карт и счетов упомянуто в кредитном договоре.

Что же все-таки делать плательщику? Наилучший выход – это не судебный процесс, а попытка договориться с банком. Кредитное учреждение также в этом заинтересовано. Для начала попробуйте уменьшить сумму списания, а когда финансовая ситуация улучшится – закрыть кредит досрочно.

Видео (кликните для воспроизведения).

Можно использовать все перечисленные варианты, при которых долг по кредиту может быть списан с зарплатной карты. Надеемся, что каждый заёмщик сможет воспользоваться советами, а еще лучше – не допустит подобных ситуаций.

Источники

Может ли банк снимать деньги с карты для оплаты кредита
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here