Могут ли коллекторы испортить кредитную историю

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Могут ли коллекторы испортить кредитную историю" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Могут ли коллекторы испортить кредитную историю?

Каждый год кредитные организации продают плохие займы коллекторам. Стоимость передаваемых портфелей может превышать сотни миллиардов рублей, настолько велик этот рынок. Но за бездушными цифрами скрываются проблемные задолженности россиян, которым, вполне возможно, коллекторы испортят кредитную историю. Передают ли коллекторские агентства информацию по выплаченным займам в БКИ? Как спасти свой банковский рейтинг в случае продажи долга банком или МФО?

Какова судьба долга?

Проблемные кредиты вполне могут быть проданы коллекторам, если такое условие прописано в банковском договоре. В данном случае кредитор и агентство по взысканию подписывают специальное соглашение. Последнему передаются персональные данные заемщика. Самому клиенту направляется уведомление о том, что теперь он должен оплачивать задолженность новому кредитору.

Многие банковские клиенты, долги которых перешли к коллекторам, понимают, что лучше расплатиться. Дело в том, что в отличие от банков, коллекторы могут возвращать деньги сколь угодно долго. Финансовые организации обязаны формировать качественные кредитные портфели, в которых не место просроченным займам. Именно по этой причине проблемные задолженности и переходят коллекторским агентствам.

Существуют законодательные нормативы деятельности коллекторов, которых они обязаны придерживаться.

Специалисты по возврату долгов могут подать в суд до того, как истечет срок исковой давности. После этого они имеют право в рамках исполнительного производства требовать выплату независимо от времени, прошедшего с момента просрочки. К тому же, к делу подключатся судебные приставы, которые вправе арестовать имущество и счета должника, запретить ему выезд за границу и т.д.

Закономерным желанием заемщика станет избавление от пристального внимания. Для этого ему придется погасить задолженность. Но как отразится взаимодействие с коллекторами на кредитной истории гражданина? Передадут ли они данные в БКИ о полной оплате или долг так и останется в досье клиента?

Вы здесь

Звонят коллекторы и требуют погасить задолженность родственника? Чтобы не отчитываться за чужие просрочки, нужно знать свои законные права. В статье мы рассмотрим вопрос: могут ли долги родственника испортить вашу кредитную историю?

Цель работника службы взыскания — как можно быстрее истребовать денежные средства для погашения займа или кредита. Иногда они могут пользоваться не самыми честными методами. К примеру, начинают писать и звонить родным человека, который вовремя не вернул деньги. Именно такой историей поделилась девушка, которая пострадала от назойливости коллекторов. Какое-то время она просто вежливо отвечала им, что уже давно не общается с дальним родственником и понятия не имеет, почему он не выполняет свое финансовое обязательство. Но те не переставали звонить. Во время очередного диалога взыскатель сообщил, что деньги должна внести сама девушка, в противном случае непогашенная задолженность испортит ее кредитную историю.

Гендиректор БКИ «Эквифакс» Лагуткин О.И. оставил свой комментарий по поводу этой ситуации. Он сообщил, что законодательно кредитная история — это индивидуальный документ, содержимое которого никак не связано с финансовыми делами родственников. Исключение возможно только в случае оформления совместного кредита. То есть когда родственник выступает в качестве созаемщика или поручителя. При первом варианте после возникновения просрочки все участники сделки получат соответствующие записи в свою КИ. Неважно, кто до этого вносил деньги и обещал закрыть долг. При втором варианте КИ поручителя будет испорчена только тогда, когда обязательство перечислять платежи перейдет к нему. Это случается, когда первоначальный заемщик перестает погашать долги и скрывается от банка или МФО. Какой срок должен пройти, чтобы просрочка перешла поручителю, определяется условиями конкретного договора.

Таким образом, бояться появления нехороших записей в кредитной истории нужно только тогда, когда вы выступаете созаемщиком или поручителем. Во всех остальных случаях финансовые проблемы родственника никак на вас не влияют. Коллекторы используют психологическое давление, чтобы побыстрее вернуть деньги. Поэтому предоставляют человеку заведомо недостоверную информацию. Если вы столкнулись с такими угрозами, подайте жалобу в ФССП. Они проведут проверку и при необходимости накажут тех, кто взыскивает долги не по закону.

Чем пугают коллекторы

Работники служб досудебного взыскания банков и коллекторы идут практически на всё, чтобы вернуть долги. Часто звонить и писать начинают родственникам.

Вот реальная ситуация. Девушке начали звонить из банка по просроченному кредиту дальнего родственника. Первое время она брала трубку и вежливо сообщала, что с родственником не общается и не знает, почему он не платит по кредиту. Но звонки не прекращались. Во время одного такого разговора сотрудник банка припугнул тем, что невыплата кредита родственником испортит кредитную историю девушки, поэтому именно ей следует оплатить долг.

Давайте проверим, так или это. Ситуацию прокомментировал Олег Лагуткин, генеральный директор БКИ «Эквифакс»: «Есть поговорка: «Скажи, кто твой друг, и я скажу, кто ты». Хотя к кредитной истории она, скорее всего, неприменима. Кредитная история – это информация, «привязанная» к конкретному заёмщику, и на родственников непосредственно не влияет. Такой подход закреплен в действующем законодательстве о кредитных историях. Это правило работает во всех случаях за исключением тех, когда родственник выступает созаёмщиком или поручителем. В случае, если по совместному кредиту (когда родственник выступает созаёмщиком) возникает просроченная задолженность, она появится в кредитной истории каждого созаёмщика, вне зависимости от того, кто в действительности вносил платежи по кредиту. Если же родственник выступает поручителем и по такому договору возникает просроченная задолженность, то она отразится в кредитной истории только с того момента, когда обязательства по внесению платежей по кредиту переходят к поручителю. Сроки такого перехода могут быть индивидуальными в каждом конкретном договоре.

Читайте так же:  Регистрация права собственности на ипотечную квартиру

В описанном случае служба взыскания доводила до родственника некорректную информацию и действовала, скорее всего, в целях максимально быстрого возврата просроченного долга. В таком случае на действия службы взыскания можно подать жалобу регулятору – Федеральной службе судебных приставов, которые должны будут провести проверку».

Родственники рискуют испортить КИ, только если выступают созаёмщиками или поручителями.

В этих случаях банк законно обяжет их заплатить, если этого не делает основной заёмщик. В других случаях подобные звонки и угрозы – только способ надавить.

Просрочки заёмщика не только не влияют на КИ родственников, но и не могут стать препятствием для получения ими займа в том же банке или той же МФО, где кредитовался заёмщик.

Однако в каждом банки свои правила, и из-за негативной КИ заёмщика родственнику вполне могут отказать в займе.

«В настоящее время очень высокий объём непогашенных кредитов, поэтому проверяют буквально всё: достоверность данных, судимости, штрафы, долги, родственников, соцсети и т.д. Как правило, банки не учитывают кредитную историю родственников. Однако банк имеет право отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Причины могут быть разные, в том числе и имеющаяся у банка информация о наличии задолженности у близких родственников», – рассказывает основатель и генеральный директор юридической компании «Капитал Консалтинг» Илья Сазонов.

Общие положения

Каждый год банки и микрофинансовые организации передают коллекторским фирмам крупные пакеты с долгами на миллиарды рублей. Процесс передачи задолженности, как правило, проходит через договор переуступки. Структура получает персональные сведения о должнике и право истребовать с него деньги. После перевода заемщик информируется о замене взыскателя.

В отличие от банковских организаций коллекторские фирмы действуют жестче. У них больше рычагов давления, которыми они пользуются. Эффективность коллекторов в сравнении с отделом взыскания банков выше, поэтому популярность таких фирм растет.

До окончания срока давности коллекторы много раз подают на должника в суд. Если судебные приставы ничего не находят, они снова подают иск. Так продолжается до тех пор, пока деньги или хотя бы их часть не будут выплачены. В этот период на должника давят с двух сторон — служба ФССП и работники коллекторской фирмы. Вместе с этим портится история, поэтому получить кредит для выплаты долгов не удается.

Если кредитная история не меняется?

Что делать, если коллекторы испортили кредитную историю? По факту задолженность погашена, но эти данные не отражаются в отчете БКИ. Иногда ошибки случаются и у банков, что уж говорить о коллекторских фирмах.

Что делать заемщикам:

  • при полной оплате займа необходимо запросить соответствующую справку у своего нового кредитора;
  • не выбрасывать чеки и квитанции об оплате, ведь в случае чего они помогут доказать факт погашения.

Если после закрытия просроченного кредита вы обнаружили, что в отчете эти данные не обновлены, необходимо обратиться напрямую в бюро. Составьте заявление о неверной информации с требованием исправить ее. Далее БКИ связывается с текущим держателем долга, тот либо подтверждает правоту клиента, либо предоставляет актуальные сведения.

По результатам проверки заемщику направляется ответ. Его кредитная история обновляется или обосновывается текущее состояние досье. В случае отказа коллекторского агентства исправить недостоверные данные придется обращаться в суд.

Передают ли коллекторы кредитную историю — позиция закона

На вопрос, передают ли коллекторы кредитную историю, эксперты дают положительный ответ — «Да». Это легко объяснить, ведь такие структуры ведут официальную деятельность, регистрируются и контролируются государством. Просрочки, судебные разбирательства и прочие ситуации могут испортить КИ человека, ведь коллекторы обязаны направлять данные в бюро.

Взаимодействие коллекторов и БКИ

Порядок взаимодействия коллекторских агентств и БКИ прописан в законодательных актах. В частности, в них говорится, что МФО и банкам необходимо передавать информацию хотя бы в одно бюро. Но это требование не распространяется на коллекторов, которые имеют право отправлять сведения, но совсем не обязаны это делать.

Обратите внимание! Если информация по проданному кредиту ранее была передана в БКИ, коллекторское агентство обязано продолжить предоставление сведений о нем.

Таким образом, при покупке долга у банка или МФО коллекторы становятся должны обновлять информацию о качестве погашения. При этом неважно, кому перешла ссуда, новый кредитор обязан предоставлять данные. Так что, пометка о закрытии займа точно появится в кредитном досье клиента.

Портят ли коллекторы кредитную историю — разные варианты

Рассматривая вопрос с финансовой репутацией заемщика нужно учесть два типа информации — сведения о переуступке прав и выполнении денежных обязательств. Здесь выделяются такие моменты:

  1. Информация о продаже задолженности. Коллекторские фирмы обязаны передавать сведения в БКИ. Первая информация, которая поступает в бюро — о передачи задолженности коллекторам. Уже этот факт портит репутацию, ведь свидетельствует о реальных трудностях в погашении долга. По такой записи можно сделать вывод, что человек опустил руки и уже не справляется с обязательствами. Банки знают, что переуступка прав по задолженности происходит в редких случаях, поэтому с такими заемщиками они стараются не работать. Единственным выходом становится получение займов в МФО, но и эти организации при выдаче крупных займов будут внимательно проверять клиентов.
  2. Сведения о выполнении обязательств. Не менее важная информация касается ответственности заемщика и погашения им возникшей задолженности. Если человек отказывается выплачивать долг или успешно справляется с денежными обязательствами, эти данные также передаются в уполномоченный орган.

В ФЗ «О кредитных историях» (статье 5) указано, что МФО, банковские структуры и кредитные кооперативы ОБЯЗАНЫ передавать сведения в БКИ. Остальные субъекты не должны этого делать. Здесь же указаны исключения, обязывающие передавать данные о задолженности те организации, которые перекупают долги.

Коллекторы при оформлении договора по переуступке прав понимают, что банк уже передал сведения в БКИ о задолженности. Это значит, что они обязаны продолжать эту «линию» и дальше информировать бюро о сложившейся ситуации.

Влияют ли коллекторы на КИ

Если банк продал долг коллекторам, ответственность по передаче сведений в бюро кредитных историй переходит на них. Получается, что наименование данной организации так или иначе будет содержаться в отчете БКИ. В дальнейшем при попытке оформить кредит эти данные обязательно всплывут.

Читайте так же:  Оформление кредита на мегафоне

Банк узнает, что предыдущий долг продан коллекторскому агентству, что будет крайне негативным фактором при рассмотрении. Придется потратить немало времени на восстановление репутации порядочного заемщика. Полное обновление кредитной истории произойдет только через 10 лет, до этого момента информация о передаче долга коллекторам будет доступна.

Коллекторы испортили кредитную историю — что делать

Бывает, что коллекторские фирмы не передают сведения в БКИ о погашении долга и тем самым портят кредитную историю. Человек уже расплатился, а по сведениям бюро он еще должен крупную сумму. Во избежание такой ситуации нужно требовать справку, свидетельствующую о погашении долга. Также стоит хранить документацию, свидетельствующую о выплате задолженности (чеки, квитанции и другое).

При обнаружении ошибки требуется оформить запрос в БКИ и попросить разобраться в вопросе. Работники бюро обращаются к коллекторам. Если те действительно испортили кредитную историю не по существу, информация корректируются путем удаления неправильных данных. Заемщик информируется об этом в письменном виде.

Добавить комментарий Отменить ответ

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Может ли просроченная задолженность родственника испортить вашу кредитную историю?

Помешают ли чужие долги взять кредит?

Мы видим, что по закону чужие просрочки никак не должны на нас влиять. Но фактически кредиторы имеют полное право проверять всю доступную информацию о клиенте и отказывать ему в одобрении сделки без объяснения причин. То есть в ситуации, когда в стране растет объем непогашенных долгов, займодатели изучают не только соцсети, штрафы и судимости заявителя, но и наличие финансовых обязательств у его родных. И тогда чужая КИ теоретически может повлиять на их решение о выдаче денег.

Что предпринять, чтобы повысить шансы на получение кредита:

  • Проверяйте свою кредитную историю: в ней не должно быть посторонних записей о договорах, которых вы не оформляли.
  • Попытайтесь убедить родственника погасить задолженность и попросите его больше не указывать ваш телефон в графе «Контактные лица».

Если банки все равно отказывают, вы всегда можете обратиться в микрофинансовую организацию. Они лояльнее относятся к клиентам и выдают займы с минимальными проверками. Найти подходящее предложение можно в разделе «Рейтинг займов».

Может ли коллекторское агентство испортить кредитную историю

Каждый год банки и микрофинансовые организации передают коллекторским фирмам крупные пакеты с долгами на миллиарды рублей. Процесс передачи задолженности, как правило, проходит через договор переуступки. Структура получает персональные сведения о должнике и право истребовать с него деньги. После перевода заемщик информируется о замене взыскателя.

В отличие от банковских организаций коллекторские фирмы действуют жестче. У них больше рычагов давления, которыми они пользуются. Эффективность коллекторов в сравнении с отделом взыскания банков выше, поэтому популярность таких фирм растет.

До окончания срока давности коллекторы много раз подают на должника в суд. Если судебные приставы ничего не находят, они снова подают иск. Так продолжается до тех пор, пока деньги или хотя бы их часть не будут выплачены. В этот период на должника давят с двух сторон — служба ФССП и работники коллекторской фирмы. Вместе с этим портится история, поэтому получить кредит для выплаты долгов не удается.

Рассматривая вопрос с финансовой репутацией заемщика нужно учесть два типа информации — сведения о переуступке прав и выполнении денежных обязательств. Здесь выделяются такие моменты:

  1. Информация о продаже задолженности. Коллекторские фирмы обязаны передавать сведения в БКИ. Первая информация, которая поступает в бюро — о передачи задолженности коллекторам. Уже этот факт портит репутацию, ведь свидетельствует о реальных трудностях в погашении долга. По такой записи можно сделать вывод, что человек опустил руки и уже не справляется с обязательствами. Банки знают, что переуступка прав по задолженности происходит в редких случаях, поэтому с такими заемщиками они стараются не работать. Единственным выходом становится получение займов в МФО, но и эти организации при выдаче крупных займов будут внимательно проверять клиентов.
  2. Сведения о выполнении обязательств. Не менее важная информация касается ответственности заемщика и погашения им возникшей задолженности. Если человек отказывается выплачивать долг или успешно справляется с денежными обязательствами, эти данные также передаются в уполномоченный орган.

Бывает, что коллекторские фирмы не передают сведения в БКИ о погашении долга и тем самым портят кредитную историю. Человек уже расплатился, а по сведениям бюро он еще должен крупную сумму. Во избежание такой ситуации нужно требовать справку, свидетельствующую о погашении долга. Также стоит хранить документацию, свидетельствующую о выплате задолженности (чеки, квитанции и другое).

При обнаружении ошибки требуется оформить запрос в БКИ и попросить разобраться в вопросе. Работники бюро обращаются к коллекторам. Если те действительно испортили кредитную историю не по существу, информация корректируются путем удаления неправильных данных. Заемщик информируется об этом в письменном виде.

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Здравствуйте, моей сестре стали названивать из коллекторского агенства и требовать оплату долга по кредиту взятого еще 2004 г. Она вообще не помнит о нем, и соответственно в шоке. С 2010г она стала брать некоторые кредиты в банках. У нее была идеальная кредитная история, до момента появления звонков с требованиями оплатить долг о котором она даже не знала. Она потребовала выслать ей документы о переуступке долга. Ей прислали что то вроде «документов»(договор и её подписью, и копию её паспорта) причем уже давно не существующего банка (он то ли закрылся, то ли поменял название). Я ей говорю что б не платила так как срок давности прошел. Но они умудрились испортить ей кредитную историю. Подскажите что нужно ли вообще платить этот долг? и исправится ли история? Вообще ее кредитная история исправится после этого?

Ответы юристов ( 11 )

Добрый день, Виктория.

ГК РФ Статья 196. Общий срок исковой давности

В любом случае срок исковой давности прошел. Пишите заявление в полицию на вымогательство или самоуправство. Отстанут моментально. А вот кредитную историю они испортить не могут, так как не имеют доступа БКИ.

Читайте так же:  Кредит на 200000 рублей без справок и поручителей

  • 10,0 рейтинг
  • 4652 отзыва эксперт

Добрый день. Виктория.

Здесь нужно понимать в связи с чем вообще возникла эта задолженность и была ли она вообще ранее и если была, то была ли она погашена.

Фактически если даже срок давности прошел, то информация в БКИ все равно хранится, однако надо понимать могут ли они сейчас вообще доказать факт наличия долга или нет.

Если нет, то можно подать иск в суд и обязать исправить кредитную историю, практика такая уже имеется.

Но в законе не говорится о том, что мол если срок давности прошел, то информация удаляется, такого нет.

С Уважением,
Васильев Дмитрий.

  • 9,7 рейтинг
  • 7082 отзыва эксперт

моей сестре стали названивать из коллекторского агенства и требовать оплату долга по кредиту взятого еще 2004 г. Она вообще не помнит о нем, и соответственно в шоке.
Виктория

Виктория, добрый день! Коллекторов отправляйте в суд а там ст. 199 ГК

1. Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.
2. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
3. Односторонние действия, направленные на осуществление права (зачет, безакцептное списание денежных средств, обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и т.п.), срок исковой давности для защиты которого истек, не допускаются.

перемена лиц в обязательстве на течение срока ИД не влияет, коллекторы долг видимо у кого то купили. Ну и собственно если будут особенно навязчивы — с 01.01.2017 соблюдение коллекторами законодательства в части правил внесудебного взыскания задолженности осуществляет ФССП

Здравтсвуйте, надо бы ознакомиться с документами, что они прислали, однако в данном случае платить за данный кредит уже не стоит, а отправлять коллекторов в суд, в суде сможете применить исковую давность по данной задолженности и ничего платить не будете.

ГК РФ Статья 196. Общий срок исковой давности
(в ред. Федерального закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Позиции высших судов по ст. 196 ГК РФ >>>
1. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Относительно звонков и угроз, в связи с выходом закона о коллекторской деятельности. у коллекторов весьма ограничились полномочия, если они будут выходит за рамки закона — пишите жалобу приставам, они регулируют днные взаимоотношения. Смотрите условия в законе.

Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон „О микрофинансовой деятельности и…
Статья 7. Условия осуществления отдельных способов взаимодействия с должником

Про кредитную историю точно сказать нельзя. но если долг дейтсвительно был, то это правомерно.

Брала кредит в 2006 году, не платила ни разу. Месяц назад позвонили коллекторы, просят заплатить, или подадут в суд. я на этом сайте уже спрашивала, что мне может за это быть. Мне посоветовали подать ходатайство о истечении срока исковой давности. Сейчас у меня 2 погашеных кредита и 2 я ежемесячно плачу.

Уважаемая Анастасия, г.Набережные Челны !

Вас беспокоят так называемые КОЛЛЕКТОРЫ .

Во-первых, если НЕ имеется решения суда вступившего в законную силу . то ни какие исполнительные действия производиться НЕ МОГУТ .

Поэтому вы вправе не только НЕ допускать в своё жилое помещение данных граждан так называемых «специалистов департамента банка», но также НЕ реагировать на так называемые уведомления этих «специалистов».

Во-вторых, мне на практике приходилось заниматься делами банка на стороне должников и у меня сложилось твёрдое убеждение, что :

-так называемые «специалисты» департамента непосредственного взыскания задолженности это не кто иные как коллекторы.

В-третьих, все переговоры ведите только с полномочными представителями банка и предложите им все вопросы разрешать только в судебном порядке.

В-четвёртых, УСТУПКА ПРАВА ТРЕБОВАНИЯ ДОЛГА могла производиться только после письменного направления вам ПОДЛИННИКА . ДОГОВОРА уступки права требования и письменного извещения вас о состоявшейся уступке долга .

Видео (кликните для воспроизведения).

При этом рекомендую вам НИ каких долговых расписок НЕ писать, а все переговоры вести только с полномочными представителями банка-кредитора .

А если придётся отстаивать свои интересы в суде то я настоятельно рекомендую вам обратиться за помощью к квалифицированному юристу.

Предложите так называемым коллекторам обратиться в суд с иском к вам .

Поэтому я настоятельно вам рекомендую на обращения коллекторов НИ как НЕ реагировать, а если будут продолжать УГРОЖАТЬ . и ШАНТАЖИРОВАТЬ . обратиться с Заявлением в ПРАВООХРАНИТЕЛЬНЫЕ ОРГАНЫ (Прокуратуру), но для этого необходимо знать хотя бы их координаты .

Передают ли коллекторы информацию в бюро кредитных историй?

Ежегодно банки и МФО продают коллекторам портфели плохих долгов, где собраны кредиты и займы на несколько сотен миллиардов рублей. За этими огромными цифрами скрываются тысячи наших граждан, которые хотят знать отображается ли в кредитной истории факт продажи долга, передают ли коллекторы данные в бюро кредитных историй, что делать, если выплаченный коллекторам кредит отображается, как активный?

После того, как кредитор и коллекторское агентство подписывают договор уступки прав требования, взыскателям передаются персональные данные должника. Самому неплательщику отправляется письменное уведомление о том, что теперь свой займ на карту мгновенно, 24/7, без отказа он должен будет платить новому кредитору в лице коллекторского агентства.

И многие граждане понимают, что лучше платить, иначе вся эта эпопея с долгом будет продолжаться долгие годы. Коллекторы, в отличие от банков, могут держать на своем балансе долги сколь угодно долго. Это банки связаны по рукам и ногам различными нормативами, которые обязывают их формировать резервы по плохим долгам. И чтобы снизить нагрузку на капитал, банки активно продают застаревшие долги.

Читайте так же:  Как безработному получить кредитную карту

У коллекторов таких проблем нет. Они могут до истечения срока исковой давности подать в суд на должника, а затем периодически предъявлять исполнительный лист, чтобы приставы вновь и вновь проверяли имущественное положение должника. По сути, должника будут с двух сторон окучивать и приставы, и коллекторы.

В такой ситуации гражданин рано или поздно захочет избавиться от постоянного внимания и начнет платить по своим долгам. И, конечно, он пожелает понять, как вся эта ситуация с коллекторами отразится на качестве его кредитной истории. Давайте по порядку.

Отражается ли в истории факт продажи долга коллекторам?

Коллекторское агентство тоже является источником формирования кредитной истории. Соответственно оно так или иначе будет фигурировать в досье. И при просмотре кредитной истории гражданина, в которой упоминается коллекторское агенство, можно сделать вывод о том, что задолженность клиента была продана агентству.

Конечно, в этом факте ничего положительного нет. По сути, придется долго отмываться и восстанавливать свое имя, чтобы когда-нибудь вновь получить доступ к кредитным средствам. Подробнее о том, как это сделать, читайте в нашем материале «Сбербанк: плохая кредитная история. Меняем за 3 шага».

Передают ли коллекторы данные в кредитную историю?

Чтобы убедительно ответить на этот вопрос, имеет смысл заглянуть в закон о кредитных историях. Особый интерес вызывает ст. 5 данного закона. Здесь, в частности, сказано, что банки, МФО кредитные кооперативы обязаны передавать сведения по обслуживанию кредитов заемщиками хотя бы в одно кредитное бюро.

Все остальные организации, к которым можно отнести и коллекторов, купивших долги, не обязаны, но имеют право передать такие данные в бюро. Но здесь сразу есть один очень важный нюанс. Если коллекторы приобрели долги по кредитам и займам, информация о которых ранее уже была передана в бюро первоначальным кредитором, то при погашении данных долгов заемщиком коллектор обязан передать данные в бюро кредитных историй.

Иными словами, не важно, кто купил долг. Главное, что выдал ссуду банк или МФО, которые уже передали в бюро сведения об открытии долга. Если долг перейдет коллекторам, то при погашении долга им придется сообщить в бюро соответствующую информацию.

Что делать, если погашенный кредит отображается, как активный?

К сожалению, ошибки все же случаются. Даже, погасив займ, клиент видит в истории, что ссуда все еще висит, как действующая. Именно поэтому важно при погашении долга всегда брать у коллекторов справку о полной выплате долга. Также нужно сохранять чеки и квитанции, которые свидетельствуют об оплате долга.

Далее бывшим должникам нужно обратиться в бюро кредитных историй с заявлением, в котором они сообщают о неверной информации в их досье. Бюро связывается с коллекторами и либо подтверждает достоверность информации в истории, либо удаляет недостоверные сведения, обновляя их новыми данными. О результатах проверки и проведенных мероприятиях бюро сообщает гражданину.

Коллекторы испортили кредитную историю в БКИ, нарушив срок исковой давности

Пожалуйста, перезвоните мне на +79128699799

OOO Южно-Уральский центр Юридической помощи логотип

    Челябинск
    Компания

ООО Юридический центр Приволжского округа логотип

    Пенза
    Компания

Шатаев Сергей Игоревич фото

    Москва
    Юрист

Шишкин Виталий Михайлович фото

    Краснодар
    Юрист

Шабанов Николай Юрьевич фото

    Иркутск
    Юрист

ООО «Поволжский центр юридической помощи» логотип

    Саратов
    Компания

Дацкевич Константин Евгеньевич фото

    Нижний Новгород
    Юрист

Умрихин Александр Иванович фото

    Бугуруслан
    Юрист

ООО «Региональный центр юридической помощи» логотип

Могут коллекторы испортить мою кредитную историю?

Брала кредит в 2006 году, не платила ни разу. Месяц назад позвонили коллекторы, просят заплатить, или подадут в суд. я на этом сайте уже спрашивала, что мне может за это быть. Мне посоветовали подать ходатайство о истечении срока исковой давности. Сейчас у меня 2 погашеных кредита и 2 я ежемесячно плачу.

Вас беспокоят так называемые КОЛЛЕКТОРЫ .

Во-первых, если НЕ имеется решения суда вступившего в законную силу . то ни какие исполнительные действия производиться НЕ МОГУТ .

Поэтому вы вправе не только НЕ допускать в своё жилое помещение данных граждан так называемых «специалистов департамента банка», но также НЕ реагировать на так называемые уведомления этих «специалистов».

Во-вторых, мне на практике приходилось заниматься делами банка на стороне должников и у меня сложилось твёрдое убеждение, что :

-так называемые «специалисты» департамента непосредственного взыскания задолженности это не кто иные как коллекторы.

В-третьих, все переговоры ведите только с полномочными представителями банка и предложите им все вопросы разрешать только в судебном порядке.

В-четвёртых, УСТУПКА ПРАВА ТРЕБОВАНИЯ ДОЛГА могла производиться только после письменного направления вам ПОДЛИННИКА . ДОГОВОРА уступки права требования и письменного извещения вас о состоявшейся уступке долга .

При этом рекомендую вам НИ каких долговых расписок НЕ писать, а все переговоры вести только с полномочными представителями банка-кредитора .

А если придётся отстаивать свои интересы в суде то я настоятельно рекомендую вам обратиться за помощью к квалифицированному юристу.

Предложите так называемым коллекторам обратиться в суд с иском к вам .

Поэтому я настоятельно вам рекомендую на обращения коллекторов НИ как НЕ реагировать, а если будут продолжать УГРОЖАТЬ . и ШАНТАЖИРОВАТЬ . обратиться с Заявлением в ПРАВООХРАНИТЕЛЬНЫЕ ОРГАНЫ (Прокуратуру), но для этого необходимо знать хотя бы их координаты .

Влияют ли просрочки заёмщика на кредитную историю родственников?

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

В материале читайте о том, должны ли родственники отвечать по кредитам заёмщика и когда его просрочки в действительности могут негативно сказаться на кредитной истории членов семьи.

Что делать

Если перспектива ухудшения кредитной истории из-за просрочек родственника пугает, периодически проверяйте КИ. В БКИ можно дважды в год делать бесплатные запросы. Из них вы узнаете личный кредитный рейтинг и скоринговый балл.

Не поддавайтесь на уловки и манипуляции взыскателей. Если вы не созаёмщик и не поручитель, то ничего не обязаны выплачивать за родственника-должника.

Читайте так же:  Лизинг для физических лиц с плохой кредитной историей

По закону, коллекторы и работники банков могут звонить по просрочкам только с вашего согласия. Согласно ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, взаимодействие с родственниками по долгу возможно, если нет официально выраженного несогласия на контакты – по телефону, почте, СМС и т.д. Сообщить взыскателям о том, что вы не хотите с ними общаться можно любым способом, но лучше сделать это письменно и передать обращение в ближайший офис банка. Убедитесь, что бумагу приняли и зарегистрировали. Возьмите 2 экземпляра обращения и попросите поставить на втором отметку о принятии и дату.

Однако взыскатели то ли не знают закон, то ли федеральные стандарты для них не помеха. В описанной ситуации в банк было направлено обращение о несогласии родственника на контакты с банком. Его рассмотрели и ответили следующее: «Уважаемый заявитель! Ваше обращение рассмотрено. Для исключения номера телефона из досье необходимо личное обращение в отделение банка с предоставлением другого контактного номера».

В таком случае можно:

  • пожаловаться в Роскомнадзор (если на обработку персональных данных вы не давали согласие конкретно этому банку);
  • написать жалобу в Службу судебных приставов (на некорректное поведение взыскателей).

Готовьтесь к тому, что обращение рассмотрят не скоро. Временной мерой может стать блокировка входящих звонков с незнакомого номера. Но эта услуга доступна не у каждого оператора и стоит денег.

Ещё один вариант – убедить родственника выйти на связь с кредитором или найти номер, по которому банк или коллекторы смогут с ним связаться. Помните: родственникам звонить начинают, только если взыскатели не смогли добраться до самого заёмщика:

«В банках существуют два метода общения с должниками по кредиту. Первый – лояльный телефонный разговор, в котором сотрудники коллекторского отдела банка спокойно спрашивают у заёмщика: «Что случилось?», «Когда сможете оплатить?» и т.д. Второй метод применяется в том случае, когда заёмщик перестает выходить на связь с банком. Методика заключается в жёстком манипулировании заёмщиком и его родными. Сотрудники отдела просроченной задолженности целенаправленно психологически давят на людей и используют методы запугивания. Информация о том, что задолженность по кредиту родственника повлияет на вашу кредитную историю, как раз относится к таким методам. Коллекторы рассчитывают, что испугавшись, вы повлияете на ситуацию и кредит будет выплачен. При этом ваш номер телефона, скорее всего, указал родственник при заключении кредитного договора в графе «контактные лица», – объясняет Сергей Долганов, основатель ГК «ФИН-ЦЕНТР».

На будущее не забывайте предупреждать родственников о том, что ваши контакты в кредитных договорах указывать не стоит.

Как найти коллектора или почему россияне не могут восстановить испорченную кредитную историю?

Мы привыкли слышать, как коллекторы не дают проходу должникам – звонят по ночам, угрожают, шлют бесконечные претензии…. Но что, если ситуация обстоит с точностью до наоборот? В Национальной Ассоциации коллекторов отмечают, что к ним периодически обращаются должники в надежде узнать адрес пропавшего коллектора, которому банк перепродал их долг.

Дело в том, что испорченная кредитная история приносит мало радости, и при первой же возможности добросовестные должники стараются исправить ситуацию. Однако в ряде случаев это невозможно: коллекторские агентства закрываются, и кому платить – непонятно. При этом должник не может закрыть старый долг и взять новый кредит, так как из-за испорченной кредитной истории банки попросту ему отказывают.

В последнее время на коллекторском рынке появился новый регулятор – ФССП, которая проводит активные действия. В частности, занимается выпиской протоколов о нарушении прав физических лиц в процессе взыскания.

При повторении таких ошибок взыскатели, которыми выступают банки и коллекторские агентства рискуют остаться без лицензии. Однако это только создает новые проблемы для заемщиков – кредитор пропадает из поля зрения, платить некому. Кредитную историю улучшить невозможно.

Механизм передачи долгов устроен таким образом, что при ликвидации кредитора все права переходят в управление Агентства по страхованию вкладов. Ликвидированная организация может взыскивать старые долги, но не может выдавать новые займы.

Таким образом, долг никуда не девается, его все равно рано или поздно стребуют. При этом такие задолженности нельзя списать из НБКИ. Проценты, пени и штрафы начисляются такие же, какими они были предусмотрены в изначальном кредитном договоре.

Может быть такая ситуация, что кредитор ликвидировался, платить некому, но через определенное время объявился новый кредитор. И требует оплату долга вместе с процентами и штрафами.

Вы можете обратиться в суд, чтобы списать часть задолженности (за то время, когда кредитор отсутствовал, и не было реквизитов, чтобы оплатить долг). Но никто не даст гарантий, что суд вынесет положительное решение по вашему делу. Поэтому, чтобы избежать таких ситуаций, необходимо как можно ранее выяснить, куда перечислять средства.

Если ликвидируется банк, то должники всегда могут узнать, куда перечислять средства в счет погашения кредитов – все сведения в таких ситуациях выставляются на официальном ресурсе Банка России. Однако что делать в случае, если исчезает коллекторское агентство? В данном случае информация может быть опубликована на сайте ФССП, однако она размещается не во всех случаях.

Если речь идет о большой сумме задолженности – выгоднее всего подать на признание банкротства. Вам не придется искать кредиторов и думать, как с ними рассчитаться. Все ваши долги спишутся сразу после процедуры, которая является абсолютно законной, и осуществляется через суд.

В связи с коронавирусом суды РФ приостанавливают работу до 10 апреля, Госдума срочно готовит упрощенное банкротство 18.03.2020

Банки стали чаще продавать долги коллекторам. Массовая зачистка или выход из игры? 05.03.2020

Как узнать кредитную историю: инструкция 05.03.2020

Видео (кликните для воспроизведения).

Когда признали банкротом, а банк продолжает взыскание. Права и возможности банкрота 03.03.2020

Источники

Могут ли коллекторы испортить кредитную историю
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here