Лучшие кредитные карты с кэшбеком 2018

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Лучшие кредитные карты с кэшбеком 2018" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Топ 10 лучших кредитных карт с кэшбэком в 2020 году

Система кэшбэка позволяет вернуть некоторую часть средств с покупок определенных товаров или услуг. При этом большой процент не означает, что вы получите максимальный возврат. Как правило, банки предлагают cashback на разные категории покупок. Подбирать карту необходимо с учетом ваших расходов – от того, сколько денег вы тратите на те или иные товары, будет зависеть сумма возвращенных средств. Лучшие кредитные карты с кэшбэком включают в себя не только максимальный процент, но и другие параметры, на которые следует обращать внимание при выборе.

Критерии выбора выгодной кредитной карты с кэшбэком

Чтобы карта с кэшбэком приносила максимальный доход, необходимо заранее изучить разные предложения банков и сравнить предлагаемые продукты по следующим характеристикам:

  • категории начислений (супермаркеты, АЗС, путешествия и т.д.);
  • процент кэшбэка;
  • стоимость обслуживания;
  • вид возврата;
  • необходимые документы.

Размер кэшбэка. Сумма возврата средств устанавливается банками для каждой категории. Величина выплат может составлять до 10%. По некоторым программам предусмотрен лимит на сумму возврата. Получить кэшбэк можно в виде денег, скидок, бонусных баллов по кредитке и сертификатов.

Лучше всего, если возмещение части расходов производится через начисление реальных денег.

Сертификаты и скидки интересны не многим, а бонусы и баллы, как правило, нельзя обменять на деньги. Срок их действия и варианты использования также ограничены.

Стоимость обслуживания. Наличие и размер платы за обслуживание счета определяется тарифами банка. Существует несколько категорий карточек:

  • с бесплатным обслуживанием;
  • с частичной оплатой (при выполнении определенных условий);
  • с полной оплатой за пользование.

В некоторых случаях бесплатное обслуживание предоставляется только несколько месяцев, затем за пользование необходимо платить по установленному банком тарифу.

Карты с возможностью возврата денег представлены во многих кредитных учреждениях. Чтобы привлечь как можно больше потенциальных клиентов, банки увеличивают размер кэшбэка, уменьшают стоимость обслуживания, предлагают начисление дополнительных процентов на остаток и расширенные возможности возврата средств.

Карты с наибольшим доходом

Самую выгодную карту предлагает ОТП Банк. По карте «Можно всё» при наших предположениях получится сэкономить от 5 983 ₽ в первый год и от 6 182 ₽ со второго года — в зависимости от трат по категориям с повышенным кэшбэком. Банк начисляет 1,5% постоянного кэшбэка и 5% на остаток от 5 000 до 200 000 ₽.

На втором месте — карта Evolution банка Ак Барс. С помощью этой карточки можно вернуть 5 976 ₽ за год. Банк предлагает 1% кэшбэка на покупки до 20 000 ₽ в месяц и 1,5% при тратах более 20 000 ₽. На остаток от 30 000 до 100 000 ₽ начисляются 7% годовых.

Стоимость обслуживания

Все карты из рейтинга — платные, но большинство из них могут стать бесплатными, если выполнять условия банка: поддерживать определённый объём расходов за месяц или размер неснижаемого остатка. Самые лояльные требования — у ВТБ («Мультикарта») и Хоум Кредит Банка («Польза»). Чтобы карты этих банков стали бесплатными, достаточно тратить по ним больше 5 000 ₽ в месяц.

Кэшбэк

Больше всего денег возвращается на карту «Мультикарта» банка ВТБ. Кэшбэк по этой карте зависит от суммы покупок за месяц: 1% при тратах 5–15 000 ₽, 1,5% — 15–75 000 ₽, и 2% — от 75 000 ₽. Новые клиенты в течение первого месяца получают максимальный кэшбэк. Если тратить 20 000 ₽ в месяц, то выгода в первый год составит 3 700 ₽, а дальше — 3 600 ₽ ежегодно.

На втором месте — карта «Двойной кэшбэк» от Промсвязьбанка с 1% кэшбэка на всё и 10% на пять выделенных категорий, из которых под наши условия подходят «Рестораны». За год использования карты получится вернуть от 3 030 ₽.

Кэшбэк

Самый большой кэшбэк — у ВТБ («Мультикарта») и Альфа-Банка («Альфа-Карта»). Эти банки предлагают стандартный кэшбэк 1,5% (за покупки на 15 000–75 000 ₽ у ВТБ и 10 000–70 000 ₽ у Альфа-Банка), а для новых клиентов начисляется 2% кэшбэк — первый месяц у ВТБ и два первых месяца у Альфа-Банка. Также 2% можно получить, если тратить больше 75 000 ₽ в месяц по карте ВТБ и больше 70 000 ₽ по карте Альфа-Банка.

Девять банков начисляют повышенный кэшбэк за покупки в выделенных категориях. Например, можно получить кэшбэк 10% по картам «Можно всё» ОТП Банка (в категориях Такси и Кинотеатры), «Максимум» УБРиР (Товары для детей, Одежда и обувь, Транспорт; категории действуют в августе-октябре 2018 года), «Смарт Карта» ФК Открытие (Железнодорожные билеты; категория действует до конца октября 2018 года).

Подобрать карту с самым большим кэшбэком

Стоимость обслуживания

Почти все кредитки в списке — платные. За обслуживание не надо платить только в Уральском банке реконструкции и развития по карте «120 дней без процентов» — но лишь в рамках акции, которая действует до конца 2018 года (сроки проведения акции мы уточняли в колл-центре банка).

Возможность бесплатного обслуживания также есть в банках ВТБ, Россельхозбанк и Бинбанк. Чтобы кредитка стала бесплатной, надо ежемесячно тратить от 5 000 ₽ до 15 000 ₽, в зависимости от банка.

Рейтинг кредитных карт с кэшбэком в 2020 году

У нас сайте представлены предложения большинства банков России. Сравнив условия выдачи денег и начисления бонусов, вы сможете выбрать для себя самую выгодную кредитную карту с кэшбэком, с помощью которой вы сможете получать максимальный возврат.

Рейтинг дебетовых и кредитных карт с кэшбэком в 2020

Рейтинг «дебетовые и кредитные карты кэшбэк (сравнение)» составлен нашими специалистами, чтобы вы могли подобрать себе максимально подходящую и выгодную карту, с учетом основных показателей (стоимость, размер кэшбэка, условия возврата, и т.д.). Обратите внимание, что рейтинги обновляются ежемесячно, на предмет ввода банками новых условий, или изменения старых. На сайте вы сможете подобрать лучшую карту с кэшбэком 2020 года.

Читайте так же:  Что называют кредитным лимитом по кредитной карте

Кэшбэк – что это такое, простыми словами? Это функция карты, позволяющая вернуть часть потраченных денег обратно к вам на счет. Размер кэшбэка (возврата) зависит от условий банка. На нашем сайте cashbacks-info.ru собрана вся необходимая информация почти на каждую существующую карту с кэшбэком, включая размер возврата, и наличие нюансов и скрытых условий (если они присутствуют).

Рейтинг (обновлено: 19.03.2020):

Название карты, банка Размер кэшбэка Стоимость обслуживания карты Оценка
Лидер рейтинга!

Проверенная временем карта с кэшбэком и процентом на остаток. Бесплатное снятие наличных по всему миру и другие преимущества для владельцев.

Возвращается 1% со всех покупок, 5% с выбранных категорий (ежеквартально можно выбрать 3 категории для получения повышенного вознаграждения), до 30% за покупки у партнеров банка.

5% годовых на остаток по счету начисляются ежемесячно.

Оформить карту онлайн

до 30% бесплатно при наличии вклада от 50000 руб, кредита или остатка по счету не менее 30 000 руб либо 99 руб/мес 98 Альфабанк, карта «Cash Back»

10% кэшбэка на АЗС, 5% в кафе и ресторанах, 1% на все. Для дебетовой карты также положен процент на остаток в размере 7%, а для кредитной карты льготный период до 60 дней включая снятие наличных.

Оформить кредитную карту онлайн

до 10% Дебетовая: бесплатно при остатке на счете не менее 30 000 руб или покупок на сумму не менее 10 000 руб иначе 100 руб/мес

Кредитная:
3 990 руб./год

95 Tinkoff Platinum

Карта, которая не нуждается в представлении, и существует уже продолжительное время. Беспроцентный период — до 55 дней, рассрочка 0% до 12 месяцев у партнёров, кэшбэк 1% баллами «на все».

Оформить карту онлайн

до 30% Бесплатно если не пользуетесь картой, иначе 590 руб./год 94 Открытие, Opencard

Выгодное предложение от надежного банка: кэшбек 3% на все или 11% в выбранной категории, выпуск и обслуживание бесплатно.

Оформить кредитную карту онлайн

до 3% на все или до 11% в выбранной категории Выпуск 500 руб (возвращается при тратах свыше 10000 руб), обслуживание бесплатно 93 «Халва» Совкомбанка

Карта рассрочки и дебетовая карта

Совкомбанку удалось сделать очень удачный продукт, который одновременно сочетает возможности как дебетовой, так и кредитной карты. Вы можете хранить на карте собственные средства, получать по ним высокий процент на остаток, а также крупный кэшбэк. Помимо этого, вы можете использовать заемные деньги в размере до 350 000 руб — покупать товары в беспроцентную рассрочку сроком до 12 месяцев без переплаты.
Предусмотрен процент на остаток собственных средств. До 6,5%

Выпуск и обслуживание карты бесплатно.

Снятие своих средств в любых банкоматах бесплатно. Снятие заемных средств также разрешено.

до 6% Выпуск и обслуживание — бесплатно 92 Восточный Банк, карта «Кэшбэк»

Восточный Банк предлагает обширную серию кредитных карт с кэшбэком. Наиболее интересной будет карта «Кэшбэк» с бесплатным обслуживанием и отличной бонусной программой.

Оформить карту онлайн

до 10% Выпуск -1000 руб, обслуживание — бесплатно 91 ХоумКредит, «Польза»

1% на все, 3% на отдельные категории, до 10% при покупке у партнеров. Плюс процент на остаток и бесплатное обслуживание. Весьма заманчивое предложение!

Оформить карту онлайн

до 10% бесплатно при покупках более 5 000 руб/мес или остатке по счету более 10 000 руб, иначе оплата 99 руб/мес. 90 Возможен кэшбэк до 3.9% на все! Интересное предложение!

Любопытная карта, позволяющая вернуть до 3,9% реальными деньгами. Изначально кэшбэк начисляется в виде баллов, которые доступны в течении 36 месяцев.

Оформить карту онлайн

до 3.9% на все Для новых клиентов первый год — бесплатно. Далее — 1490 руб/год 88 Рокетбанк

Отличное решение для тех, кто выбирает дебетовую карту. Бесплатный выпуск и обслуживание. Кэшбэк до 20%, возврат рокетрублями.

Оформить карту онлайн

до 20% бесплатно 84 Уралсиб, карта «Прибыль»

Возврат до 3% от суммы покупок, начисление процентов на остаток средств, снятие денег в любых банкоматах без комиссии.

Оформить карту онлайн

1-3% на все бесплатно при покупках более 1 000 руб/мес или остатке по счету более 5 000 руб, иначе оплата 49 руб/мес. 83 Мегафон, «Цифровая карта»

Идеально подходит для абонентов Мегафона, но будет интересна и другим: большой кэшбэк, бесплатная выдача и обслуживание, 10% на остаток средств на тарифе «Максимум».

Оформить карту онлайн

до 20% бесплатно при выполнении минимальных требований 77 Промсвязьбанк, карта «Твой кэшбэк»

Интересное предложение с возможностью как бесплатного пополнения с карт других банков, так и бесплатных переводов в другие банки. Возвращается 5% на выбранные категории, 1% на остальные.

Оформить карту онлайн

до 5% Бесплатно при покупках или остатке на карте не менее 20 000 руб или 149 руб в месяц. 73 Уральский Банк Реконструкции и Развития, «120 дней без процентов»

Кэшбэк карта с говорящим названием. Выпуск и обслуживание бесплатно при соблюдении условий, честный льготный период.
Кешбек до 40% у Партнеров!

Оформить карту онлайн

до 10% бесплатно при покупках от 30 000 руб за месяц или 199 руб/мес 72 Росбанк, карта «Можно всё»

Получайте 1% кэшбэка на все покупки, 2-10% на выбранные категории, а также Travel-бонусы, которыми можно полностью или частично оплачивать путешествия.

Оформить кредитную карту онлайн

до 10% Дебетовая: бесплатно при покупках от 15 000 руб или остатке средств от 100 000 руб, иначе 99 руб (для пакета услуг «Классический»)

Кредитная: бесплатно первый месяц, далее бесплатно при сумме покупок от 15 000 руб в месяц, иначе 99 руб/мес

71 МТС Деньги Weekend

Подходит для любых клиентов (не только абонентов МТС). Возврат кэшбэка еженедельно реальными деньгами на карту. Можно тратить и снимать свои средства, не залезая в кредит.

Читайте так же:  Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц

Оформить карту онлайн

1% на все, 5% на развлечения Выпуск бесплатно, обслуживание — 900 руб/год 69 Форабанк, «Все включено»

Кэшбэк карта с возвратом до 15%, процентом на остаток по счету, кредитным лимитом, а также бесплатным выпуском и обслуживанием.

Оформить карту онлайн

до 15% бесплатно при наличии среднемесячного остатка не менее 30 000 руб или покупок по карте от 15 000 руб в месяц, иначе 99 руб/мес 63 Карта Kviku

Кредитка с лимитом до 100 000 руб. Вознаграждение начисляется за покупки у партнеров в самых различных категориях от электроники и мебели до путешествий и развлечений.

Выдача и обслуживание бесплатно.

до 30% бесплатно 60

Обратите внимание, что на данной странице отображены только лидеры по итогам голосования. Чтобы увидеть полный список всех карт, перейдите в соответствующий раздел:

Лучшие дебетовые Карты с Кэшбэком в 2020

Представляем вам лучшие карты с кэшбэком 2020 года. Свыше 100 видов банковских карт России проанализированы, чтобы вы смогли сравнить и выбрать максимально подходящую для вас

Процент на остаток

до 30%

— у Партнеров банка

Процент на остаток

Процент на остаток

до 10%

— Сервисы Яндекса

10%

— Яндекс.Еда Акция

Процент на остаток

3%

— Кафе и Рестораны

3%

— Дополнительные категории

Процент на остаток

до 10%

— в 2-х выбранных категориях

до 5%

— на все, в качестве Travel-бонусов

Процент на остаток

до 10%

— в «Любимых местах»

Процент на остаток

Процент на остаток

1. до 7%

— АЗС, Такси

2. до 7%

— Кино, такси, кафе, Рестораны

3. до 7%

— Доставка еды, онлайн покупки

Процент на остаток

до 11%

— в любимых категориях

Процент на остаток

до 5%

— Кафе и Рестораны

Процент на остаток

Процент на остаток

3%

— Покупки за рубежом

Процент на остаток

до 30%

— у Партнеров

Процент на остаток

Промсвязьбанк

до 5%

— в 3-х выбранных категориях

Процент на остаток

до 30%

— у Партнеров

10%

— Gett и Яндекс.Такси

5%

— Кафе и Рестораны

Процент на остаток

до 30%

— у Партнеров

Процент на остаток


Кредитки с кэшбэком

Кредитные карты с кэшбэком или бонусами, которые можно перевести в рубли, предлагают 15 из топ-30 российских банков по размеру активов. Мы выбрали самые выгодные из них.

2% в первый месяц, далее — 1,5%

249 ₽/мес., бесплатно при тратах от 5000 ₽

1 год — 3700 ₽, далее — 3600 ₽

1% на всё; на выделенные категории (рестораны, фастфуды, кино, такси, каршеринг) — 10%

1% бонусов; на выделенную категорию (напр., авто) — 5%.

Бонусами можно компенсировать покупку от 500 ₽, 1 балл = 1 ₽

50 ₽/мес., бесплатно при тратах от 15000 ₽

Видео (кликните для воспроизведения).

1% на всё; на выбранные категории — 5–10% (например, 5% на АЗС)

150 ₽/мес., бесплатно при тратах от 10000 ₽ + 99 ₽ за выпуск

1 год — 3021 ₽, далее — 3120 ₽

1% на всё; на выделенные категории (могут попасться, например, АЗС и Кафе и рестораны) — 5%, у партнёров банка — до 15%

1% на всё, при тратах от 30 000 ₽ — 1,5%; на выделенную категорию, которая меняется месяц к месяцу — 10%

1% бонусов; у партнёров банка — до 30%.

Бонусы можно обменять на деньги, 1 балл = 1 ₽

Первые 3 месяца – 7% на всё, далее — 1%; на выделенные категории (например, с октября по декабрь — рестораны) — 7%

1 год — до 5380 ₽, далее — 1780 ₽

1% на всё; на выделенную категорию — 5%, бонус в конце года — 10% от суммы кэшбэка за год

* в зависимости от категорий с повышенным кэшбэком

** акция действует до конца 2018 года

Источник: калькулятор Сравни.ру, сайты и колл-центры банков

Процент на остаток

Четыре банка из рейтинга начисляют 7% на остаток на счёте: Ак Барс (карта Evolution, на остаток 30 000–100 000 ₽), УБРиР (карта «Максимум», на остаток 20 000–350 000 ₽ и при тратах от 12 000 ₽), Хоум Кредит Банк (карта «Польза», на остаток до 300 000 ₽ при тратах от 5 000 ₽) и Восточный экспресс Банк («Карта №1», на остаток 10 000–500 000 ₽ при тратах от 5 000 ₽). Также 7% на остаток можно получить по карте «Можно всё» ОТП Банка, если держать на ней от 1 миллиона до 1,5 миллиона ₽.

Несколько банков не ограничивают минимальную сумму остатка и могут начислять проценты даже на несколько сотен рублей. Это карты «Польза» Хоум Кредит Банка (7% на остаток до 300 000 ₽ при тратах от 5 000 ₽), Tinkoff Black Тинькофф Банка (6% на остаток до 300 000 ₽ при тратах от 3 000 ₽), «Банк в кармане» банка Русский Стандарт (5% на остаток до 100 000 ₽ при тратах от 3 000 ₽), «Мультикарта» ВТБ (1–6%, в зависимости от трат) и «Альфа-Карта» Альфа-Банка (1–6%, в зависимости от трат).

Лучшие карты с кэшбеком в 2018 году

После того, как вы ознакомились непосредственно с критериями выбора кредитных карт, почитайте описание непосредственно и самого «продукта», который предлагают своим клиентам банки в 2018 году. См. также: оплата кредита по 810 коду рубля.

Карты от Альфа-Банка

У этой организации есть несколько предложений. Кредитка «Перекрёсток» — это отличное решение для регулярных клиентов торговой сети с одноименным названием. При каждой покупке продуктов можно получать на счёт определенную сумму выплаты, которую можно потратить снова в магазинах этой же торговой марки.


Альфабанк Кэшбек – кредитная карта преимущественно для автовладельцев, в частности за счёт того, что предлагает повышенную ставку возврата средств при банальной заправке автомобиля (до 10 %). Также хороший процент возврата гарантируется владельцам этих карт при оплате счетов ресторанах и кафе. к содержанию ↑

Читайте так же:  Где 100% дают автокредит с плохой кредитной историей

«Халва» — карта рассрочки

Многофункциональная карта Совкомбанка, которой можно пользоваться как кредиткой. И как дебетовой картой. Кредитная часть предусмотрена для оплаты покупок в магазинах, являющихся партнерами банка, при этом погашение рассрочки возможно в течении 12 месяцев. Сверх кредитного лимита можно хранить на карте не ограниченное количество средств. Кэшбек небольшой, всего 1,5 процента. НО при условии, что карта абсолютно бесплатна в обслуживании – это очень даже неплохо.

Кредитка от ОТП

Карта Touch bank также, как и многие современные кредитки, относится к категории кредитно-дебетовых. Ей можно оплачивать покупки в любых терминалах, и получать при этом возврат 3%. в рамках частый акционных предложений возможность сэкономить возрастает в разы: банк регулярно объявляет дни, в которые кэшбек при определенных покупках достигает 20 %.

«Максимум» от УБРИР

Также, как и предыдущая описанная карта предполагает повышенный кэшбек в дни акций на определенный вид товаров и магазинов. В обычные дни возврат 1%. Плата за обслуживание зависит от категории карты. См. также: рефинансирование в Газпромбанке. к содержанию ↑

«120 дней без процентов» от УБРИР

Бесплатная кредитка

Ренессанс-кредит выпускает карты с кэшбеком, которые можно оформить в день обращения, при этом плата за обслуживание с пользователя не взимается. Максимум по возврату определяется банком в рамках акций, которые длятся целый месяц и обычно охватывают ту или иную сферу жизни: «Сад», «Детские товары», «АЗС» и т.д.

12 выгодных карт с кэшбэком и процентом на остаток

Карты с кэшбэком позволяют вернуть часть потраченных денег. Карты с процентом на остаток — приумножить средства на счёте. Самые выгодные карточки объединяют в себе оба этих преимущества. Сравни.ру составил подборку таких «универсальных» карт.

Мы посчитали, сколько получится заработать за год на карте с кэшбэком и процентом на остаток, если держать на счёте 50 000 ₽ и тратить по карте 20 000 ₽ ежемесячно. Чтобы узнать выгоду, мы вычли из суммы накопленных процентов и кэшбэка стоимость обслуживания карты.

Из топ-50 банков по размеру активов «универсальные» карты предлагают 14 банков. Вот самые выгодные из них.

1,5% на всё, 10% на выбранные категории

(на остаток 5 – 200000 ₽; на остаток 200 тысяч — 1 миллион ₽ — 5,5%, 1 миллион — 1,5 миллиона ₽ — 7%, от 1,5 миллиона ₽ — 2%)

199 ₽/мес., бесплатно при тратах и остатке от 15000 ₽

199 ₽ за выпуск карты

В 1 год — от 5983 ₽, со 2 года — от 6182 ₽*

(при тратах до 20000 ₽; при тратах более 20000 ₽ — 1,25%)

(на остаток 30 – 100000 ₽; на остаток менее 30000 ₽ или на превышение 100000 ₽ — 3%)

79 ₽/мес., бесплатно при тратах от 20000 ₽ или ежемесячном зачислении на карту от 10000 ₽

1% на всё, 10% за покупки в выделенных категориях

(на остаток 20 – 350000 ₽ и при тратах от 12000 ₽, при тратах менее 12000 ₽ — 4,75%)

1440 ₽, бесплатно при тратах от 12000 ₽

1% на всё, 3% на выделенные категории, до 10% — у партнёров

(на остаток до 300000 ₽ и тратах от 5000 ₽; при остатке от 300000 ₽ — 3%)

99 ₽/мес., бесплатно при тратах от 5000 ₽ или остатке на счёте от 10000 ₽

1% бонусов на всё, 5% за покупки в выделенных категориях

(бонусами можно компенсировать стоимость покупок, 1 балл = 1 ₽)

(на остаток 10 – 500000 ₽ и при тратах от 5000 ₽; на остаток от 500000 ₽ или при тратах менее 5000 ₽ — 2%)

99 ₽/мес., бесплатно при остатке на счёте от 30000 ₽

150 ₽ за выпуск карты

В 1 год — от 5826 ₽, со 2 года — от 5976 ₽*

1% на всё, 5% за покупки по спецкатегориям, до 30% — у партнёров

(на остаток до 300000 ₽ при тратах от 3000 ₽)

99 ₽/мес., бесплатно при остатке на счёте от 30000 ₽ или открытом кредите или вкладе от 50000 ₽

1% на всё, 5% на выделенные категории

(на остаток 1 – 300000 ₽; на остаток от 300000 ₽ — 4%)

99 ₽/мес., бесплатно первые 2 месяца, далее — при тратах от 15000 ₽ или остатке на счёте от 30000 ₽

1% бонусов на всё, 3% за покупки по выбранным категориям, до 15% — у партнёров

(при тратах от 5000 ₽. Бонусы можно перевести в рубли, 1 балл = 1 ₽)

(при остатке до 100000 ₽ и тратах от 3000 ₽)

99 ₽/мес., бесплатно со 2 месяца при остатке на счёте от 30000 ₽

В 1 год — 4856 ₽, со 2 года — 4955 ₽*

2% в первый месяц, далее — 1,5%

(при тратах 15 – 75000 ₽; при тратах 5 – 15000 ₽ — 1%, от 75000 ₽ — 2%)

(при тратах 15 – 75000 ₽; при тратах 5 – 15000 ₽ — 1%, от 75000 ₽ — 6%)

249 ₽/мес., бесплатно при покупках от 5000 ₽/мес.

В 1 год — 4734 ₽, со 2 года — 4633 ₽

1% на всё, 5% на выделенные категории

(при тратах от 10000 ₽)

(на остаток 15 – 100000 ₽; на остаток от 100000 ₽ — 5,5%)

99 ₽/мес., бесплатно при тратах от 20000 ₽ и остатке на счёте 30000 ₽

1% на всё, 10% на выделенные категории

(при тратах до 30000 ₽; при тратах от 30000 ₽ — 1,5%)

(на остаток 30 – 500000 ₽; на остаток до 30000 ₽ — 5%, от 500000 ₽ — 2%)

Читайте так же:  Как и где взять первый кредит в жизни

299 ₽/мес., бесплатно при остатке на счёте или тратах от 30000 ₽

2% два первых месяца, далее — 1,5%

(при тратах 10 – 70000 ₽; при тратах от 70000 ₽ — 2%)

6% два первых месяца, далее — 1%

(при тратах 10 – 70000 ₽; при тратах от 70000 ₽ — 6%)

100 ₽/мес., бесплатно два первых месяца, далее — при тратах от 10000 ₽ или остатке на счёте от 30000 ₽

В 1 год — 4728 ₽, со 2 года — 4117 ₽

* в зависимости от категорий с повышенным кэшбэком

Источник: сайты банков

Льготный период

Кредитку с самым большим грейс-периодом предлагает УБРиР — до 120 дней без оплаты процентов. На втором месте — ВТБ с картой «Мультикарта» (банк в сентябре увеличил льготный период до 101 дня), далее — карта «Сверхкарта +» Росбанка (до 62 дней). Чтобы карточка приносила выгоду, надо успевать погашать долг по кредитке в этот срок.

Найти свою выгодную кредитку

Содержание

Как мы считали

Дебетовые карты, по которым начисляется одновременно кэшбэк и процент на остаток, искали на сайтах банков из топ-50 по размеру активов по состоянию на 1 сентября 2018 года. В каждом банке выбирали только 1 карту с кэшбэком и процентом на остаток; если таких карт было несколько — выбирали ту, у которой самая низкая стоимость обслуживания.

Из списка исключались карты, которые может получить только определённая категория клиентов, — зарплатные, пенсионные и т .д., карты, по которым процент на остаток начисляется только на накопительный счёт, а также карты с бонусной системой, если бонусы нельзя перевести в рубли.

Чтобы посчитать годовую выгоду, мы предположили, что в начале года пользователь кладёт на карту 50 000 ₽, а также ежемесячно тратит по ней 20 000 ₽ (средние расходы на потребление в четвёртом квартале 2017 года по данным Росстата в расчёте на 1 человека в домохозяйстве, округлены до десятка тысяч ₽). Из размера начисляемого кэшбэка и процентов на остаток за год вычитали стоимость обслуживания карт. Там, где наши условия использования карты подходили под условия бесплатного обслуживания, стоимость обслуживания не учитывалась. Также мы предполагали, что начисляемые ежемесячно кэшбэк и проценты остаются на карте, но в конце каждого года использования клиент банка снимает накопленные бонусные рубли со счёта.

Карты с годовой выгодой меньше 4 000 ₽ не вошли в подборку. В рейтинге банки ранжировались по выгоде. Если выгода различалась от года к году, сортировка происходила по общей выгоде за три года действия карт. Если размер выгоды совпадал у нескольких кредитных организаций, то карты ранжировались по стоимости обслуживания без учёта условий бесплатного обслуживания. Если у нескольких банков совпадали эти параметры, карты ранжировались по размеру активов банка.

Тарифы и условия действительны на 11 октября 2018 года. При написании текста Сравни.ру не сотрудничал ни с одним из банков.

10 выгодных кредитных карт с кэшбэком

На кредитных картах иногда можно заработать. Для этого надо расплачиваться кредиткой с кэшбэком и успевать пополнять счёт до истечения льготного периода. Сравни.ру составил подборку самых выгодных кредитных карт.

Мы посчитали, сколько получится сэкономить за год, если тратить по карте 20 000 ₽ в месяц. Для этого из суммы годового кэшбэка вычли стоимость обслуживания карты.

Некоторые банки предлагают повышенный кэшбэк на определённые категории, поэтому мы распределили наши траты таким образом: 10 000 ₽ уходит на продукты, 2 000 ₽ — на одежду и обувь, 1 500 ₽ — на автозаправочных станциях, 1 500 ₽ — в кафе и ресторанах, и 5 000 ₽ — на всё остальное.

Чтобы карта была выгодной, важно совершать покупки безналичным путём и вносить ежемесячные платежи до окончания льготного периода. Тогда на кредит не будут начисляться проценты, и кредитка не будет обходиться вам дороже.

На чем должен основываться выбор: главные критерии

Размер кэшбека

Разница в размере кэшбека у различных банков может быть просто колоссальная, начиная от 7-8 процентов, и вплоть до 50 у некоторых. Учитывайте, что большой кэшбек – это зачастую лишь пиар-ход банка, для завлечения клиентов. Обязательно ознакомьтесь с другими параметрами обслуживания карты. См. также: где взять кредитную карту без отказа.

Стоимость обслуживания

Плата за обслуживание карты, обычно взимается ежемесячно. Однако, есть банки, которые предлагают льготный период пользования по сниженной цене, или же вообще без платежей за обслуживание на протяжении определенного времени после заключения договора. Пользовательская плата всегда примерно пропорционально равно предлагаемому кэшбеку. Чем больше плата за пользование, тем большая процентная ставка по второму показателю. Бесплатные кредитные карты обычно ограничиваются 1-2 процентами кэшбека.

Какой из вариантов выгоднее – решать вам, исходя из оценки собственных финансовых возможностей и размера трат, которые вы планируете по кредитной карте. Повышенная ставка кэшбека может с лихвой перекрыть ваши траты на обслуживание карты, в то время как от бесплатной карты с минимальным кэшбеком будет гораздо меньше пользы.

Возврат кэша

Есть две разновидности возврата кэшбека, которые предлагаются современными банковскими организациями: в виде реальных денежных средств или в виде баллов. В первом случае возврат с каждой покупки, при расчете кредитной картой, «капает» на ваш карточный счёт в виде определенной денежной суммы. Во втором — в виде баллового баланса. Баллы, также, как и реальные деньги, можно потратить на покупки с оплатой по безналу, или же обменять на рубли. к содержанию ↑

Начисление кэша

Обратите внимание, что практически каждая банковская организация оговаривает список мест, за оплату картой в которых, начисляется самый большой процент кэшбека. Это могут быть как определенные торговые структуры, так и конкретные магазины. Например, есть карты, у которых максимум кэшбека начисляется при пользовании картой в терминалах автозаправок, или продуктовых магазинов конкретной сети.

Лучшие карты с максимальным кэшбэком за 2020 год

Если вас интересуют отдельные критерии выбора, а не рейтинги, воспользуйтесь меню «Критерии», который расположен справа. Там вы также сможете прочитать про каждую карту более подробно. Обратите внимание, что одна и та же карта может входить в несколько категорий.

Читайте так же:  Выгодно ли получать микрозаймы

Какую выбрать карту с кэшбэком?

Прежде чем приступить к выбору и оформлению карты с кэшбэком, необходимо посчитать какая карта принесет вам максимальный возврат денег. Далее расскажем на что обратить внимание при выборе для максимальной эффективности.

Характеристики при выборе карты с кэшбэком

Для удобства и простоты ниже приведены основные критерии подбора карты:

1. Категории начисления кэшбэка. Банки предлагают множество самых популярных категорий, куда уходит основные расходы на нужды человека: магазины, АЗС, аптеки, развлечения. Условия некоторых карт дают возможность клиенту выбирать нужную категорию, с покупок которых начисляется кэшбэк.

Если вы знаете на какую категорию у вас уходит большое количество денежных средств, то можете выбрать карты с повышенным кэшбэком, подходящими для вашей категории трат.

2. Процент кэшбэка. Банки сами устанавливают величину возврата по каждой категории. Чаще всего процент варьируется от 1 до 10%. Кроме того, на карте может быть установлен ежемесячный лимит на получение максимального воз.

3. Вид кэшбэка. На первый взгляд может показаться не важным, в каком виде вы получаете кэшбэк:

  • Бонусные баллы
  • Сертификаты и скидки
  • Деньги

Однако, не всегда скидки могут быть держателю карты полезны, а бонусные баллы невозможно обменять на реальные деньги и чаще всего они сгорают, так как имеют ограниченный срок действия. Поэтому лучше выбирать карту с возвратом реальных денег.

4. Стоимость обслуживания карты. Существует 3 вида карт по типу обслуживания:

  • С полной оплатой за обслуживание
  • С возможностью бесплатного обслуживания при выполнении условий
  • Бесплатное обслуживание

Некоторые карты имеют бесплатное обслуживание в первые месяцы использования. Поэтому во избежание непредвиденных ситуаций внимательно уточняйте условия бесплатного обслуживания карты.

В целях экономии бюджета многие прибегают к приобретению карт с кэшбэком, позволяющие вернуть часть потраченных денег обратно на счет.

Система кэшбэка стала настолько популярной, что банки в целях завлечениях новых клиентов и продвижения своего бренда: повышают размер кэшбэка, расширяют возможности возврата денежных средств, снижают годовое обслуживание, добавляют начисление процентов на остаток и внедряют дополнительные преимущества.

Кэшбэк (cashback) – это возможность, которая позволяет вернуть часть потраченных денежных средств. Процент возврата зависит от условий банка. На данном сайте собрана информация, которая раскрывает преимущества и недостатки самых популярных карт с кэшбеком в России.

В настоящее время банковская система предлагает огромный выбор дебетовых и кредитных карт с кэшбэком. Чтобы выбрать лучшую и оптимальную, необходимо осуществить значительный анализ различных функций и возможностей.

Безусловно, виды трат, расходование денег у всех разное, банковские работники советуют при составлении рейтинга обращать внимание на следующие характеристики:

  1. Процент кэшбэка
  2. Категории начисления
  3. Стоимость годового обслуживания
  4. Максимальный денежный возврат за месяц
  5. Вид возврата

Процент кэшбэка – высокая конкуренция заставляет банки повышать размера возвращаемых средств, в настоящий момент на отдельные категории процент возвратов достигает до 15%.

Стоимость годового обслуживания – существуют карты с бесплатным обслуживанием, иногда плата за годовое обслуживание значительная.

Категории зачисления – возврат может быть с покупок в определенных магазинах, расплаты в ресторанах и кафе, на АЗС и многое другое.

Вид возврата – существуют карты, возвращающие на счет рубли, а бывают предлагающие бонусные баллы, которые конвертируются в рубли при накоплении определенной суммы денег.

Максимальный кэшбэк в месяц — та максимальная сумма которую вы можете получить за месяц.

Лучшие кредитные карты с кэшбеком 2018

Выбирая кредитную карту, нужно обязательно понять для начала вообще систему критериев правильного выбора. А их довольно много, начиная от стоимости обслуживания карты, и заканчивая непосредственным размером кэшбека. На что нужно обратить внимание, читая договор об оформлении кредитной карты?

Как мы считали

Кредитные карты с денежным кэшбэком или бонусами, которые можно перевести в денежный кэшбэк, искали на сайтах банков из топ-30 по активам по состоянию на 1 августа 2018 года. В каждом банке выбирали только 1 кредитную карту с кэшбэком с самой низкой стоимостью обслуживания.

Из списка исключались карты со специальными условиями, которые может получить только определённая категория клиентов — зарплатные клиенты, пенсионеры и т.д. Также в список не вошли карты рассрочки.

Чтобы посчитать годовую выгоду, мы предположили, что ежемесячные траты по карте составляют 20 000 ₽ (средние расходы на потребление в четвёртом квартале 2017 года по данным Росстата в расчёте на 1 человека в домохозяйстве, округлены до десятка тысяч ₽). Из этих денег: 10 000 ₽ тратятся на покупку продуктов, 2 000 ₽ — на покупку одежды и обуви, 1 500 ₽ — на автозаправочных станциях, 1 500 ₽ — в кафе и ресторанах, 5 000 ₽ — прочие траты. Из размера начисляемого за год кэшбэка (в т.ч. повышенного, если его категория совпадала с одной из приведённых статей расходов) вычитали стоимость обслуживания карт. Там, где наши условия использования карты подходили под условия бесплатного обслуживания, его стоимость не учитывалась. Также мы предполагали, что клиент банка успевает погасить кредитный долг до истечения грейс-периода. Соответственно, ставка по кредиту указывалась в таблице, но в расчётах не учитывалась.

Там, где кэшбэк начислялся в баллах, мы переводили баллы в рубли по соответствующему курсу.

В рейтинге банки ранжировались по выгоде от использования карты. Если она различалась от года к году, сортировка происходила по минимальному значению. В подборку вошли первые 10 карт с наибольшей выгодой.

Видео (кликните для воспроизведения).

Тарифы и условия действительны на 14 сентября 2018 года. При написании текста Сравни.ру не сотрудничал ни с одним из банков.

Источники

Лучшие кредитные карты с кэшбеком 2018
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here