Лизинг при просрочках и плохой кредитной истории

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Лизинг при просрочках и плохой кредитной истории" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Как оформить лизинг с плохой кредитной историей

Лизинг с плохой кредитной историей — услуга, предоставляемая лизинговой компанией клиентам с испорченной финансовой репутацией из-за просрочек, судебных разбирательств и иных причин. В отличие от банков, лизингодатель меньше проверяет субъекта и идет на сотрудничество при незначительной порче КИ. Можно ли рассчитывать на услугу? Какие ограничения предусмотрены? Что учесть при оформлении? Поговорим об этом подробно.

Можно ли рассчитывать на лизинг с плохой кредитной историей

Почти каждый клиент банка время от времени допускает просрочки. Если человек задержал платеж на срок до месяца, это не сильно сказывается на репутации. Иное дело, если задолженность достигает трех месяцев и более. В таком случае человек переходит к категории злостных неплательщиков.

Лизинговая компания, как и банки, проверяет финансовую репутацию заемщиков, изучает платежеспособность и оценивает текущие риски. Несмотря на жесткость проверки, лизинг время от времени выдается лицам с плохой кредитной историей. Причина — жесткая конкуренция и особенность сделки, позволяющая лизинговым фирмам идти на риски. В отличие от кредитования в лизинге имуществом владеет лизингодатель, а не получатель услуги. Человек только пользуется объектом, но может его выкупить или вернуть по окончании операции.

Стоимость лизинга

Для характеристики лизинговых продуктов используют термин «удорожание». Многие люди считают его аналогом банковского процента, что приводит к неправильной оценке цены продукта.

Удорожание — это отношение превышения суммы всех выплат по лизингу над стоимостью предмета лизинга.

Например, стоимость автомобиля 1 000 000 рублей. Клиент по договору лизинга выплатит 1 300 000 рублей. Удорожание 30% (300 000 : 1 000 000 * 100). Если договор рассчитан на три года среднегодовое удорожание 10% (30% : 3).

Для того чтобы посчитать, какие проценты при этом заплатит потребитель нужно знать:

  • на какой срок оформляется договор;
  • размер авансового взноса;
  • у кого останется имущество по окончании договора;
  • стоимость выкупной цены.

Математические расчеты — предмет отдельной статьи.

Специалисты Альфализинг в упрощенном виде предлагают считать проценты по следующим формулам:

  • при дифференцированных процентах (погашение основного долга происходит равными долями):
    Годовая ставка по кредиту = Среднегодовое удорожание х 1,65 : Долю заемных средств в стоимости имущества
  • при аннуитетных (равных) платежах:
    Годовая ставка по кредиту = Среднегодовое удорожание х 1,45 : Долю заемных средств в стоимости имущества.

Авто в лизинг для физических лиц с плохой кредитной историей

Лизинговые компании часто не проверяют кредитную историю клиента, так как более защищены от невозврата средств.

Поэтому продукты доступны лицам с плохой КИ. Приобрести автомобиль можно на условиях для физических лиц.

В основном ЛК предлагают лизинг на новые автомобили, приобретаемые у автодилеров.

Аренда, похожая на кредит

Лизинг – это один из гражданских договоров, предусмотренных законодательством нашей страны. Он похож на кредитный, но имеет ряд привлекательных ососбенностей.

Само название договора заимствовано из-за рубежа. В переводе с английского слово «leasing» означает аренду. Бывае 2 вида лизинга — оперативный или финансовый. В нашей стране законотворцы оперативный лизинг назвали просто арендой, а финансовый просто лизингом.

По такому договору лизингополучатель берет у лизингодателя в аренду какое-либо имущество и выплачивает его стоимость на протяжении определенного периода времени. Когда вся сумма погашена, данное имущество переходит в собственность лизингополучателя.

Как и в случае с кредитным договором здесь имеется первый взнос, установленный график выплат и процентная ставка. Но есть и существенные отличия, благодаря которым лизинг в последние годы стал очень популярен в нашей стране.

Ограничения для лиц с просрочкой

Ряд организаций идет на сделку с «плохим клиентом» при некоторых ограничениях:

  1. Увеличение размера аванса за счет личных денег. Лизинговая компания может затребовать выплаты 45-60% от стоимости автомобиля, недвижимости или другого предоставляемого объекта.
  2. Требование дополнительного залога. При плохой КИ заемщик может запросить в залог ликвидную собственность. Как правило, речь идет о недвижимости.
  3. Уменьшение верхнего срока сотрудничества. Период лизинговой сделки ограничивается тремя годами, хотя в обычном режиме время сотрудничества может достигать пяти-семи лет и более
  4. Лимит по выбору предмета лизинга. Иногда лизингодатель идет на сделку при условии предоставления конкретного имущества (спецтехники, машины, оборудования или недвижимости).

Ситуации с ограничениями индивидуальны и зависят от многих факторов — размера аванса, типа клиента, сроков, объекта лизинга и т. д.

Условия предоставления

В отличие от банковского сектора прочий финансовый рынок гораздо меньше подвержен государственному регулированию. Лизинговые компании имеют большую свободу при размещении рекламы и в договорной сфере.

Это приводит к непрозрачности финансовых условий. В открытом доступе редко можно найти реальную стоимость лизинговых продуктов. Поэтому большинство предложений можно оценить лишь при непосредственном заключении договора.

Максимальная и минимальная суммы

Часто ЛК не указывают границы кредитования. Это связано с тем, что размер ограничен стоимостью автомобилей компаний-партнеров.

В ООО «Альфа-кредит» сумма предоставляемых средств ограничена 40 000 000 руб. при предоставлении сведений о доходах, и 7 000 000 руб. при экспресс-кредитовании.

Условия лизинга для физических лиц

На российском рынке предложения по лизингу для физических лиц в основном ограничены арендой автомобилей.

Приобрести можно легковой и коммерческий транспорт. Индивидуальные предприниматели имеют возможность получить лизинг на производственное оборудование или коммерческие помещения.

До выплаты всех взносов предмет лизинга обычно остается в собственности лизингодателя. Он осуществляет его страхование (КАСКО, ОСАГО и др.) и организует проверку технического состояния.

Таким образом, ЛК более защищены при выдаче лизинга, что ведет к более лояльному отношению к клиентам.

Читайте так же:  Как получить ипотеку для ип на ендв

Поэтому услугами компаний часто пользуются лица, не имеющие доступа к банковским кредитам:

  • граждане с испорченной КИ;
  • самозанятые люди, например, дальнобойщики, водители коммерческих автобусов, которые не могут подтвердить доход.

Если гражданин не может платить лизинговые платежи, предмет лизинга остается у ЛК.

Еще один вариант лизинга, получивший распространение — обмен старого автомобиля на новый. Вначале клиент заключает лизинговый договор на одну машину, по окончании контракта, обменивает ее на другой автомобиль.

При этом заключается новый лизинговый договор без оплаты авансового взноса. Эта схема предлагается в компаниях-автодилерах, которые торгуют новыми и подержаными машинами.

Так как автомобиль не выкупается сумма платежей невысока, и может конкурировать с банковскими кредитами.

Основные определения

Для начала определим, что такое лизинг и в каких случаях у клиента финансовых учреждений образуется плохая кредитная история. Законодательное регулирование этих вопросов осуществляется в рамках ФЗ 218 «О кредитных историях» и ФЗ 164 «О финансовой аренде (лизинге)».

Кредитная история – сведения о заемщике, которые хранятся в бюро кредитных историй. В перечень обязательных сведений, подлежащих учету в рамках кредитной истории (КИ), входят следующие:

  • идентификационные данные клиента;
  • состав семьи;
  • источники дохода
  • данные о кредитных договорах и об их исполнении;
  • сведения о задолженностях и способах их погашения;
  • судебные споры с банками;
  • случаи отказа от платежей.

Кредитная история – самый первый источник, из которого финансовое учреждение получает информацию о надежности клиента. Для большинства банков заёмщик с плохой кредитной историей – персона нон грата.

Лизинг — финансовая услуга, которая на российском рынке предоставляется специализированными хозяйствующими субъектами:

  • производителями автомобилей и оборудования,
  • банковскими учреждениями;
  • лизинговыми компаниями.

Суть услуги заключается в том, что лизингодатель передает клиенту автомобиль в пользование, а клиент выплачивает выкупные платежи и в конце оплат оформляет выкупленное авто в собственность.

Лизингополучатель (клиент) весь период пользования автомобилем должен выполнять четкие правила. Нарушение любой из обязательных норм влечет изъятие авто. После вычета штрафов и других обязательных сумм, лизингополучателю возвращают часть средств, которые он вносил в счет выплаты автомобиля.

Разница между автокредитом и лизингом

Автокредит

Продавец Любой автосалон
или физ. лицо. Только авторизованный
банком автосалон. Одобрение 95%, независимо от качества кредитной истории. Обязательно наличие подтвержденного места работы, достаточного дохода, справки 2НДФЛ и копии трудовой. Условия ежемесячных платежей Вы получаете график платежей, который остается неизменным. Согласно условиям некоторых банков ставка может измениться в любой момент. Комиссии и доп. платежи КАСКО и страхование жизни — не обязательно. Обязательно КАСКО, “впаривают” страхование жизни и ненужные карты помощи на дорогах. Досрочное погашение Начисление процента равными долями каждый месяц, льготное погашение договора. В первые платежи входят 95% переплаты по договору. Досрочное погашение на раннем сроке не выгодно. После окончания договора Можете вернуть либо выкупить авто. Возврат авто невозможен.

Требования к заемщикам

Условия для клиентов могут отличаться в разных компаниях. Альфа-лизинг, например, предъявляет следующие требования к заемщикам:

  • возраст более 21 года и менее 65 лет;
  • гражданство РФ;
  • стаж работы на последнем рабочем месте не менее 3 месяцев, общий рабочий стаж не менее 1 года;

минимальный доход не менее 8 000 рублей для регионов, не менее 15 000 рублей для Москвы.

Рассчитаем любой автомобиль!

Заявка на расчет автомобиля в лизинг в Москве

Условия и требования

  • Лизинг мы оформляем на новые и подержанные автомобили – легковые и лёгкие коммерческие грузоподъёмностью до 3,5 т всех марок и моделей.
  • Без поручителей, без справки о доходах с официального места работы, с любой кредитной историей.
  • Оформление в день обращения в течение 45 минут.
  • Каско и прочие виды страхования – на ваше усмотрение.
  • Своим клиентам мы предоставляем возможность долгосрочного погашения обязательств без штрафов и с перерасчётом процентов.

Пример

Куплен автомобиль стоимостью 1 000 000 рублей. Авансовый взнос 20%. Среднегодовое удорожание 10%. Выкупная стоимость 100 000 рублей. Оплата равными платежами.

Посчитаем годовую ставку.

Доля заемных средств 70%:
1 000 000 — 200 000 (авансовый взнос) — 100 000 = 700 000
700 000 : 1 000 000 = 0,7

Годовая ставка:

10% х 1,45 : 0,7 = 20,71%

Как видно из расчета, процент удорожания в этом примере более чем в два раза ниже годовой ставки по кредиту.

При дифференцированных платежах ставка была бы еще выше. Отметим также, что рекламируемый наименьший процент удорожания действует при максимальном авансовом взносе. При небольшом начальном авансе показатель значительно выше.

Часто предлагаемое нулевое удорожание на самом деле равно скидке, предоставляемой автодилером.

Проценты в этом случае можно посчитать по приведенным выше формулам. Вариант, когда лизинговые платежи ниже банковских выплат по автокредитам, возможен при высокой выкупной стоимости автомобиля по окончании лизинговых платежей, а также при возврате транспорта лизингодателю.

Правила оформления лизинга лицам при плохой КИ

Если обзор лизинговых компаний не дает результата, и они отказывают в предоставлении услуги, нужно принимать дополнительные меры. Выделяется ряд способов, повышающих шанс получения лизинга:

  1. Обращение к посреднику. Брокеры хорошо знают рынок, ориентируются в требованиях и условиях оформления.
  2. Увеличение авансового платежа. Повышение размера первоначального взноса свидетельствует о серьезности намерений человека и ответственном подходе. При оплате от 50% и более стоимости объекта вероятность оформления договора выше.
  3. Сбор увеличенного пакета бумаг, свидетельствующий о стабильном материальном положении. Нужно подготовить справку о доходах, арендное соглашение, выписку со счета или сведения о депозите в банковской организации (если вклад оформлен).
  4. Заказать кредитную истории в бюро Эквифакс или банки ру. При выявлении просрочек или иных факторов, негативно влияющих на КИ, нужно принять меры по исправлению репутации. Способы спасения — программы улучшения финансовой репутации в банке или с помощью МФО.
Читайте так же:  Какой негосударственный пенсионный фонд лучше

Если говорить в целом, лизинговая сделка — альтернатива для ИП или физических лиц с плохой кредитной историей, наталкивающихся на отказы банков. Причина лояльности состоит в особенностях лизинга, позволяющих лизингодателя идти на определенные риски.

Добавить комментарий Отменить ответ

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

ОСТАВЬТЕ ЗАЯВКУ, МЫ ПЕРЕЗВОНИМ!

Ваша компания испытывает сложности с привлечением финансирования из-за негативной кредитной истории учредителя или директора? Мы готовы профинансировать компанию или ИП даже с такой особенностью.

Мы готовы профинансировать новый бизнес, стартап или компанию с «нулевой» бухгалтерской отчетностью.

По самым разным причинам для Вашей компании может быть нежелательно приобретать технику на юр. лицо либо ИП. Именно для таких случаев мы разработали программы лизинга физических лиц — взять автомобиль или спецтехнику для бизнеса теперь возможно и на физическое лицо.,

Обращайтесь — ответим «да» или «нет» сразу, не будем тянуть время.

Лизинг авто с плохой кредитной историей

Как любой кредит, лизинг предусматривает проверку кредитной истории заемщика. Если у вас были проблемы в прошлом с выплатами по кредитам, то вероятность отказа со стороны лизинговой компании велика.

Но, даже если такие проблемы были, получить автомобиль в лизинг можно и в этой статье мы расскажем, как оформить лизинг авто с плохой кредитной историей.

Выгоды лизинга

Лизинг авто отличается от автокредита тем, что лизинговая компания выкупает автомобиль, становясь его владельцем, и передает клиенту в пользование до полного погашения стоимости.

Для заемщиков с плохой кредитной историей именно лизинг является возможностью приобрести автомобиль на достаточно выгодных условиях. В отличие от банков, лизинговые компании предлагают свои услуги за меньшие проценты и не требуют сбора пакета документов.

Невысокие проценты обусловлены особыми условиями, на которых банки кредитуют лизинговые компании. Успех сделки определяется величиной первоначального взноса. Обычно это 25-35% от стоимости автомобиля. Чем больше вы в состоянии заплатить первоначальный взнос, тем больше у вас шансов, даже если плохая история, приобрести в лизинг машину.

Как заключить договор с ЛК, если кредитная история не в порядке

Для лиц с плохой кредитной историей существуют следующие возможности купить автомобиль через лизинговую компанию:

  • Обратиться к финансовым брокерам. Брокерская компания подберет для вас лучшие предложения с учетом испорченной кредитной истории;
  • Лизинговые компании имеют программы с максимально упрощенным пакетом документов, при этом размер первоначального взноса будет не менее 40%;
  • Обращаясь в лизинговую компанию, вооружитесь всевозможными подтверждениями вашей финансовой благонадежности – справкой о доходах, документами на прочие доходы, например, договором аренды, если сдаете недвижимость внаем;
  • В бюро кредитных историй можно запросить выписку о состоянии своего дела. Если долгов нет, а в прошлом имели место только просрочки, можно уверенно рассчитывать на положительное решение в лизинговой компании.

Таким образом, покупка авто в лизинг даже с плохой историей может стать совершенно реальным делом. Разумеется, придется уделить время подбору ЛК с наилучшими условиями, либо воспользоваться услугами посредников.

Небольшое видео по теме:

Последнее предпочтительно, потому что брокеры будут действовать в ваших интересах с учетом всех обстоятельств вашей кредитной истории.

Лизинг с плохой кредитной историей

Можно ли приобрести автомобиль или оборудование в рассрочу, не имея кредитной истории? Что такое лизинг и чем он выгоднее привычного банковского кредита? Какие документы нужны для договора с таким необычным названием? Нет ли подвоха в предложениях столь выгодного кредитования? Каким образом приобретаемое имущество переходит к покупателю? Все эти вопросы часто волнуют тех, кому хочет приобрести движимое имущество в кредит, но не может или не хочет одалживать средства в бане. Ответы на них будут даны в это статье.

Оформление

Создание лизинговых компаний в нашей стране пошло в основном по двум направлениям:

  • ЛК, образованные банками;
  • ЛК от компаний поставщиков.

В первом случае клиент подает заявку на лизинг в компании с предоставлением необходимых документов, получает одобрение, выбирает предмет лизинга, предоставляет документы по приобретаемому имуществу и оформляет договор.

Во втором, при выборе предмета аренды менеджер продавца предлагает оформить договор через аффилированную ЛК. После заключения договора клиент вносит авансовый платеж. Возможно внесение залога (зависит от условий договора).

При необходимости подписываются сопутствующие документы. После подписания соглашения имущество оформляется в собственность лизинговой компании и передается лизингополучателю.

Порядок регистрации автомобиля прописывается в лизинговом договоре и может отличаться в разных компаниях.

Если вы решили взять кредит с плохой кредитной историей до 500 000 рублей, то вам необходимо перейти по ссылке.

6 шагов к вашему автомобилю

Лизинг — это самый простой и доступный способ стать владельцем нового или подержанного авто. Не надо доказывать платежеспособность, а также не важна кредитная история или наличие официального дохода. Вы получаете возможность стать владельцем престижной модели нового авто или авто с пробегом.

Удобный договор

Чем же так привлекателен договор лизинга? Не кроется ли за этим словом какой-то подвох? Ответ прост – условия лизинга выгодны для компании – лизингодателя так же, как кредиты выгодны банкам. Давайте рассмотрим почему.

Самое существенное отличие такого договора от кредитного в том, что имущество — объект лизинга – остается в собственности лизингодателя до полной выплаты его стоимости. Такое имущество часто используется как объект залога. Именно поэтому при подписании договора лизинга от клиента не требуют меньший пакет документов. Ведь риски лизингодателя намного меньше, чем у банка-кредитора.

Видео (кликните для воспроизведения).
Читайте так же:  Оформление кредита на мегафоне

Одолжить деньги через договор лизинга могут даже те лица, которым банки отказывают в сотрудничестве:

  • получающие «серую» заработную плату;
  • не имеющие кредитной истории;
  • имеющие негативную кредитную историю.

Служба безопасности лизинговых компаний, конечно же, проверяет своих предполагаемых заемщиков. В займе может быть отказано, если ранее по аналогичным договорам имелись просрочки платежей.

Кроме того, к преимуществам договора лизинга относятся:

  • более низкие ставки, чем по кредитам;
  • более короткий срок рассмотрения заявки;
  • график выплат подбирается по согласованию сторон в зависимости от возможностей заемщика;
  • одновременно с лизингом можно взять и кредит тогда, как ко второму кредиту банки относятся настороженно.

Для предприятий существуют дополнительные аргументы в пользу лизинга:

  • Новое оборудование или автомобиль начнет приносить доход еще до того, как будет поставлен на баланс предприятия, что увеличит показатели ликвидности заемщика;
  • Благодаря лизингу можно оптимизировать налогообложение. В связи с этим иногда применяется даже схема обратного лизинга, при которой одна компания покупает имущество у другой, чтобы тут же отдать его обратно по договору лизингу.
  • После окончания договора, имущество можно продать.

Обратите внимание

Хотя займы по договорам лизинга выдают много добросовестных компаний, могут встретиться и мошенники. Чтобы застраховать себя от неприятных ситуаций, достаточно внимательно прочесть договор со всеми приложениями. Особое внимание стоит обратить на цену, схему выплат, условия использования имущества во время действия договора и на условия его перехода в собственность лизингополучателя.

Купить машину с негативной кредитной репутацией

Проверь свой авто лизинговый рейтинг БЕСПЛАТНО
Авто лизинг от 30 EUR/в месяц

Многие из которых повязали себя обязательствами по ипотекам и потребительским кредитам одновременно. Но и на этом человеческие потребности не заканчиваются особенно в период в предновогодних скидок и акций. Именно в это время многие лизинговые компании, банки и просто автопроизводители предоставляют возможность приобрести личный автомобиль на крайне выгодных условиях. Но что предпринять, если кредитная история уже испорчена и банк вряд ли одобрит новую заявку? Какие еще варианты остаются у потенциальных автовладельцев мы рассмотрим дальше.

Обусловленные риски кредитора

Отличаясь уже негативной историей, заемщик должен реально оценивать свои возможности и понимать, что на выгодность условий от кредитных организаций ему рассчитывать не стоит. Обращаться в банк за новым кредитом: вряд ли эта затея увенчается успехом. Остается лишь 2 варианта: воспользоваться авто лизингом при плохой кредитной истории или обратиться на прямую к производителю машин. Но и в этих случаях любые сделки с неблагонадежным лицом для кредиторов будут отличаться повышенным риском, поэтому клиенту придется внести посильный первоначальный взнос или согласиться на завышенные годовые ставки, а во многих случаях предстоит согласиться с этими двумя условиями.

Никто не говорит, что оформляя авто лизинг с плохой кредитной историей, компания, кредитующая вас, закроет глаза на этот нюанс: она также пристально будет рассматривать ваши просрочки и причины, по которым вы не смогли справиться со своими обязательствами. Но во многих лизинговых компаниях часто практикуются программы лояльности, открывающие для неблагонадежных клиентов новые возможности.

Такие поблажки взамен могут потребовать от клиента предоставить залоговое имущество в качестве недвижимости, при этом оценочная стоимость такого объекта должна будет превышать цену автомобиля примерно в 1,5 раза. А чтобы изначально настроить лизингополучателя на своевременное погашение долга, лизинговая компания в условиях договора заранее объявит и достаточно высоких размерах штрафов за несвоевременное или неполное выполнение денежных обязательств.

Если вам посчастливится получить автомобиль у прямого производителя, то чтобы исправить свое положение и заодно изменить кредитную историю в лучшую сторону, придется не только пойти на все условия со стороны кредитора, но еще и подыскать пути увеличения собственного дохода.

Выгодная сторона авто лизинга

Какими бы не казались привлекательными все остальные кредиторы, но лизинговые компании не будут требовать от вас грандиозных ежемесячных платежей, что еще больше будет нагружать вас финансово. При этом лизинговая компания выкупит для своего клиента любой понравившейся ему автомобиль и предоставит возможность на протяжении многих лет оплачивать только амортизационные расходы. Возможно, что к окончанию срока договора по лизингу ваши прежние обязательства будут полностью погашены, а остаточная стоимость автомобиля приблизится к смешной сумме. Как раз это и позволит вам почти «безболезненно» стать полноценным и законным владельцем авто.

Оформление авто лизинга с плохой кредитной историей

Если вы все же решили пойти по наиболее простому и доступному пути, то авто лизинг при плохой кредитной истории можно получить несколькими способами:

  • Поспросить помощи у финансового брокера. Такие лица, как правило, всегда в курсе всех программ лояльности, поэтому они без труда смогут подобрать оптимальное решение даже с учетом вашей непростой репутации.
  • Лизинговая компания не потребует от вас целой кипы документов и справок, но обяжет внести немалый изначальный взнос за машину. Поэтому заранее продумайте, где сможете взять такую сумму денег.
  • Придите в лизинговую компанию уже подготовленным : возьмите с собой справку о доходах, предоставьте документы, которые подтверждали бы вашу дополнительную прибыль, например, от аренды участка земли или квартиры.
  • Попросите в бюро кредитной истории распечатку для себя. Возможно, что прошлые «грехи-просрочки» уже погашены, а кредиты давно закрыты, но в справочная информация уже давно не актуализировалась. Предоставьте лизингодателю подтверждение о том, что ваши просрочки уже давно погашены и можете смело рассчитывать на положительное решение по вашей заявке.

Итоги

И все же, из всех представленных выше возможностей наиболее доступным при плохой кредитной истории окажется лизинг. Но и к этому методу нужно будет подойти достаточно серьезно, проведя мониторинг всех лизинговых компаний и сравнив существующие программы. Возможно, что авто лизинг станет для вас лучшим предложением даже с хорошей репутацией, ведь современные эксперты финансового рынка утверждают, что на сегодня это наиболее веский аргумент стать авто владельцем.

Читайте так же:  Как вложить деньги в ценные бумаги

И все же, даже авто лизинг с плохой кредитной историей – это ответственный шаг, который вам придется взвесить не один раз, прогнозируя свое материальное положение на несколько лет вперед.

ПроБизнес Онлайн

Кредитование довольно прочно вошло в обиход жителей России и значительно улучшило условия жизни. Некоторым, правда, на не очень долгое время. Россияне привыкли покупать в кредит все — от чайника до особняков. Принцип «владеть сейчас, платить потом» оказался очень привлекательным для многих наших сограждан.

В погоне за мечтой люди часто не считаются с ее стоимостью. Поэтому выплаты по кредитам для многих стали неподъемной ношей и перекрыли доступ к дальнейшему заимствованию.

Но, подсев на иглу безграничного пользования, трудно остановиться. Получив отказ в банках, россияне активно осваивают новые финансовые продукты.

Лизинг — недавно появившиеся понятие на российском розничном рынке. Еще вчера он использовался только для расширения коммерческой деятельности.

Однако увеличение количества лизинговых компаний (ЛК) и финансовый кризис потребовали смены курса.

Круг потенциальных корпоративных клиентов сильно уменьшился. Лизинговые арендодатели начали осваивать лизинг для населения. Сейчас во многих ЛК можно найти предложения для физических лиц.

Документы

Экспресс-лизинг оформляется по двум документам: паспорту и второму удостоверяющему документу (водительское удостоверение, СНИЛС).

Для оформления обычных продуктов нужны финансовые документы по доходу.

Заключение

Влияние кредитной истории физического лица на возможность получить авто в лизинг – достаточно высоко. Клиент практически лишен шанса оформить договор с банком, где чаще всего можно встретить выгодные условия.

Лизинговые компании даже если оформляют лизинг, то перестраховывают свои риски, тем самым увеличивая расходы клиента в разы.

Наиболее выгодная для такой ситуации возможность — брать авто у производителя и улучшать свою кредитную историю (повышать доход семьи и погашать предыдущие кредиты).

Лизинг с плохой кредитной
историей в Москве

Авто в лизинг с плохой кредитной историей на выгодных условиях в Москве предлагает компания «Европейский Экспресс Кредит». Воспользовавшись нашими услугами, вы можете менять машину каждые 3 года по окончании лизинговых платежей. Мы приобретём автомобиль любой марки и модели, сразу оформив его на вас. Вам нужно будет лишь ежемесячно перечислять платежи по договору, и после погашения всей суммы авто перейдёт в вашу собственность. Распорядиться им вы сможете по своему усмотрению – продолжать эксплуатировать, продать или вернуть нам.

Отличия кредита от лизинга

Лизинг — это финансовая аренда. По договору лизинга лизинговая компания (арендодатель) приобретает для лизингополучателя (арендатора) предмет аренды.

Дополнительно субъектами лизинга выступают банк и продавец. Первый кредитует ЛК для покупки арендуемого имущества, второй это имущество продает.

Условия контракта могут быть самыми разными:

  • чаще всего арендованный предмет остается в собственности ЛК, но могут встречаться варианты с передачей имущества на баланс арендатора;
  • предмет лизинга лизингополучатель может выбирать самостоятельно или поручить выбор ЛК;
  • по окончании договора имущество может оставаться у лизингодателя или лизингополучателя;
  • контракт может предусматривать выкуп предмета аренды по остаточной стоимости;

обычно договор предусматривает авансовый взнос, который затем включается в лизинговые платежи, некоторые ЛК предусматривают нулевой взнос;

Условия для лизинга клиентам с плохой кредитной историей

Но несмотря на то, что потенциальная возможность взять авто в лизинг при наличии плохой кредитной истории всё-таки существует, условия этой сделки будут достаточно серьезными и обременительными для клиента.

Лизинговая компания и/или производитель будет оформлять договорные отношения таким образом, чтобы максимально обезопасить свои деньги и своё имущество.

Возможно это видео будет полезным:

Наиболее распространенные условия лизинга для клиентов с плохой кредитной историей:

  • отсутствие льгот на первый взнос (от клиента требуется до 30% первого платежа);
  • если клиент не может оплатить первый платеж, то в обеспечение кредита под первоначальный взнос, лизингополучатель должен заложить своё имущество, стоимостью которого в 1,5 раз превышает сумму такого кредита;
  • в случае неплатежей или несвоевременных платежей вводятся большие штрафы;

Поэтому перед тем, как решать для себя вопрос: можно ли взять авто в лизинг при наличии плохой кредитной истории, потенциальный клиент должен взвесить все за и против, поскольку высок риск остаться без автомобиля, без денег и без имущества, переданного в залог.

Проценты

Стоимость лизинговых продуктов зависит от условий оформления, авансового взноса, услуг, включаемых в лизинговый платеж. Часто компании получают скидку от автодилера. За счет чего могут предложить нулевое удорожание. Однако реальные проценты выше.

Немного разобравшись, что собой представляет собой лизинг, нетрудно понять, что покупка имущества через этот продукт вряд ли может быть дешевле банковского кредита.

В первую очередь за счет появления посредника между банком и покупателем — лизинговой компании. ЛК несет определенные расходы и как коммерческая организация должна получать прибыль. И то, и другое оплачивает конечный покупатель.

Однако рекламные предложения пестрят утверждениями, что лизинг выгоднее кредита. В чем здесь причина?

Плюсы и минусы

Лизинговые продукты изначально предназначены для расширения коммерческой деятельности, когда за счет покупки транспорта и оборудования увеличивается доход, часть которого направляется на оплату лизинговых платежей.

Физические лица, приобретающие транспорт для потребления, не имеют такого дохода, поэтому лизинг для них часто не выгоден:

  • стоимость значительно превышает расходы по автокредитам;
  • выше страховые продукты;
  • возможны ограничения по эксплуатации автомобиля (по годовому пробегу, передаче транспорта другим лицам.

Главный же недостаток — нет собственности на предмет лизинга. В случае финансовых проблем, у клиента ничего не остается.

Достоинствами лизинга являются:

  • возможность покупки автомобиля людьми, для которых банковские кредиты недоступны;
  • наличие вариантов по возврату транспорта;
  • возложение части расходов на лизинговую компанию;

возможность уплаты меньших, чем по автокредиту, платежей;

Лизинг с плохой кредитной историей

Масштабное расширение рынка финансовых услуг привело к тому, что сегодня практически каждая работающая семья имеет несколько кредитов. Но иногда возникают выгодные предложения, которые не хочется упускать.

Читайте так же:  С какого возраста можно получить кредитную карту

Одна из таких ситуаций – праздничные скидки на популярные марки автомобилей при приобретении их в лизинг.

Можно ли при наличии задолженности в банке приобрести автомобиль в лизинг и как плохая кредитная история повлияет на условия лизинга, рассмотрим в этой статье.

Как выплатить долг?

Оплата лизинговых платежей производится на счет лизингодателя с указанием номера и даты договора.

Аффилированные банки могут производить зачисление без комиссии.

По лизинговым договорам часто ограничено досрочное гашение минимальным сроком платежей. Он может составлять от 6 месяцев до полутора лет.

как исправить плохую кредитную историю на хорошую, узнаете из статьи.

Особенности лизинга с плохой кредитной историей

Кредитная история – это то, на что в первую очередь обращают внимание финансовые организации при рассмотрении возможности выдачи денег на приобретение нового или подержанного автомобиля. КИ может быть испорченной по разным причинам:

  • при несвоевременном погашении обязательств;
  • при просрочке по платежам;
  • при несоблюдении графика погашения долга и т. д.

Плохая кредитная история нередко становится поводом для отказа в кредитовании и главным препятствием на пути к приобретению собственного авто. Компания «Европейский Экспресс Кредит» предлагает выгодно оформить автомобиль в лизинг с плохой кредитной историей в Москве:

  • неизменный график платежей;
  • отсутствие скрытых комиссий и других подводных камней;
  • возможность приобретения машины стоимостью до 3 млн рублей;
  • срок погашения от 12 до 60 месяцев;
  • процентную ставку от 1,5 % в месяц.

Сроки

Срок лизинга соответствует периодам автокредитов и достигает 5 лет. Минимальная граница — от 1 года.

Ограничения на лизинг при проблемах с финансами

Клиент банка, который допустил невыполнение или неполное выполнение денежных или других обязательств, определенных договором с банковской структурой, должен понимать, что по банковским меркам его кредитная история считается плохой, а операции с ним – сделки с высоким риском.

Если вы всё-таки планируете оформить авто в лизинг, невзирая на наличие проблемных вопросов в кредитной истории, значит единственная возможность успешно выполнить эту операцию — подать заявку на получение автомобиля в лизинг для физического лица

  • производителю автомобиля;
  • лизинговой компании.

Эти структуры также будут изучать кредитную историю кандидата на получение финансовой услуги.

Однако в этих компаниях часто есть льготные и лояльные к покупателям программы, которые позволяют физическому лицу взять авто в лизинг, несмотря на предыдущие проблемы этого клиента с банками или другими финансовыми учреждениями.

Где взять?

Выбор лизинговых компаний достаточно широк. Чтобы выбрать наилучшие условия, лучше обратиться в несколько компаний и рассчитать платежи.

При этом внимание следует обращать не только на график платежей, но и на условия оплаты страховок и других расходов.

Некоторые компании могут предоставлять скидки при покупке имущества у продавцов-партнеров.

Однако чаще получаемые скидки компании используют для снижения процентов по лизингу, а не предоставляют их клиентам напрямую.

В таблице представлены условия лизинга ведущих ЛК:

Аванс Срок Удорожание
Легковой автомобиль

от ВТБ лизинг

10 — 49% 11-60 мес. От 0% Альфамобиль

от Альфа-лизинг

5-49% 13-60 мес. Рассчитывается по марке автомобиля Лизинг для физических лиц

от Европлан

От 10% 12-36 мес. индивидуально

ВТБ лизинг не работает с физическими лицами. Купить легковой автомобиль на указанных условиях могут только предприниматели в дилерских центрах производителей. Действуют совместные программы с Ниссан, Автовазом, Киа, Хундай.

Клиент может включить в лизинговые платежи:

  • плановое ТО;
  • текущие ремонты;
  • покупку шин и шиномонтаж;
  • помощь в дороге;
  • страховку;
  • расходы на регистрацию.

В компании можно приобрести грузовые и легкие коммерческие автомобили. Возможен экспресс-лизинг — за один день без предоставления финансовых документов.

В ООО «Альфа-лизинг» купить автомобиль может любой человек, проживающий на территории действия программы: в Москве, Санкт-Петербурге, Ростове-на-Дону, Екатеринбурге, Краснодаре.

Возможно приобрести только новый автомобиль. Компания работает с более 400 автопроизводителями. Возможна покупка без предоставления документов по доходам (аванс от 25%, до 7 000 000 руб.)

Компания Европлан оформляет в лизинг физлиц легковые автомобили. Приобрести можно только новый автомобиль. По окончании договора автомобиль можно вернуть, выкупить или пролонгировать договор.

Ответы на вопросы

Да, Закон 164-ФЗ о лизинге разрешает передавать имущество во временное владение и пользование как физическим так и юридическим лицам.

Клиент может зарегистрировать ТС самостоятельно. Мы также предоставляем отдельную услугу постановки на учет.

При лизинге клиент сам выбирает автомобиль, размер аванса, срок договора. Также лизинг подразумевает последующий переход права собственности на ТС клиенту, а в случае с арендой клиент платит деньги за чужой автомобиль.

Преимущества лизинга в доступности и отсутствии навязанных дополнительных услуг. При лизинге не требуется КАСКО и страхование жизни. Также, в лизинге можно поменять автомобиль на другой в любой момент.

В конце срока действия договора транспортное средство переходит в собственность лизингополучателя.

Владелец — Лизингополучатель, Собственник — Лизинговая компания (по ГИБДД на автомобиле временный учет на срок лизинга, все штрафы и налоги платит лизингополучатель).

Да, однако Вам необходимо поставить нас в известность заблаговременно.

Видео (кликните для воспроизведения).

Лизингополучатель или лизингодатель, по выбору. Страховые платежи можно включить в сумму договора лизинга.

Источники

Лизинг при просрочках и плохой кредитной истории
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here