Лизинг для физических лиц с плохой кредитной историей

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Лизинг для физических лиц с плохой кредитной историей" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Кредит или лизинг: что выгоднее при покупке авто?

Если на покупку нового автомобиля не хватает денег, не обязательно занимать у родственников и друзей. Рассказываем о видах автокредита и лизинга и разбираем их преимущества и недостатки.

Что такое автокредит

Автокредит — процентный заем, который выдают банк и другие финансовые организации на покупку автомобиля. Заемщик покупает автомобиль и каждый месяц вносит за него платеж. Автомобиль является собственностью заемщика, но до полной выплаты кредита остается в залоге у банка.

LZ4W3098

Частые вопросы

  • Стоимость автомобиля не должна превышать 8 млн. рублей.
    • Собственником автомобиля является Европлан. Вы же обладаете правом пользования автомобилем — т.е. имеете полное право управлять автомобилем вместе с правом доверить управление любому лицу, указанному в полисе КАСКО.
    • Обеспечительный платеж — это часть первоначального взноса, возвращаемая вам в конце срока договора лизинга. Обеспечительный платёж является гарантией исполнения вами обязательств по договору лизинга, по сути это залог за автомобиль, который будет вам возвращён в конце срока договора лизинга, вне зависимости от того какой из вариантов завершения договора вы используете.
  • Да, такие ограничения существуют. Годовой пробег автомобиля, взятого в лизинг, ограничен 25 тысячами километров в год.
  • Выехать заграницу возможно, но для этого надо получить письменное согласие Европлана. Для того, чтобы его получить, необходимо за 2 недели до предполагаемой поездки отправить запрос с указанием следующих данных:

    — регистрационный номер автомобиля;

    — номер договора лизинга;

    — ФИО лица, которое будет управлять авто;

    — информация о странах выезда и сроках пребывания в них;

    • Стоимость страхования оплачивается клиентом. Обратите внимание, что вы можете оплатить стоимость страхования как наличный расчет, так и включить в ежемесячные лизинговые платежи.
  • В конце срока лизинга часть первоначального взноса («обеспечительный платеж»)возвращается клиенту при соблюдении правил владения автомобилем, установленных Европланом.
  • Copyright © 2020. Все права защищены. АО «ЛК «Европлан»

    АО «ЛК «Европлан» , Адрес: 119049 , Россия , Москва , ул. Коровий Вал, д. 5 Телефон: 8 (800) 250-80-80

    АО «ЛК «Европлан» раскрывает информацию на странице в сети Интернет ООО «Интерфакс-ЦРКИ» – информационного агентства, аккредитованного ЦБ РФ на раскрытие информации.
    Информация доступна по адресу: https://www.e-disclosure.ru/portal/company.aspx? >Документы, публикуемые Обществом в соответствии с законодательством РФ

    Политики в области обработки персональных данных: ООО «Европлан Сервис», ООО «Автолизинг»

    АО «Лизинговая компания «Европлан»» — лизинг для юридических и физических лиц

    Ограничения на лизинг при проблемах с финансами

    Клиент банка, который допустил невыполнение или неполное выполнение денежных или других обязательств, определенных договором с банковской структурой, должен понимать, что по банковским меркам его кредитная история считается плохой, а операции с ним – сделки с высоким риском.

    Если вы всё-таки планируете оформить авто в лизинг, невзирая на наличие проблемных вопросов в кредитной истории, значит единственная возможность успешно выполнить эту операцию — подать заявку на получение автомобиля в лизинг для физического лица

    • производителю автомобиля;
    • лизинговой компании.

    Эти структуры также будут изучать кредитную историю кандидата на получение финансовой услуги.

    Однако в этих компаниях часто есть льготные и лояльные к покупателям программы, которые позволяют физическому лицу взять авто в лизинг, несмотря на предыдущие проблемы этого клиента с банками или другими финансовыми учреждениями.

    IMG_20150519_125104

    Клиент приходит в автосалон, выбирает понравившийся автомобиль, заключает договор и в течение его действия выплачивает разницу между ценой машины (с учетом скидки) и остаточной (выкупной) стоимостью, зафиксированной в договоре лизинга. Остаточная стоимость зависит от срока договора, модели автомобиля и может составлять от 45 до 76% от начальной цены. После окончания срока договора, а он чаще всего заключается на 2–3 года, автомобиль возвращается компании или может быть выкуплен клиентом по остаточной цене. В ежемесячный платеж, который разбит на весь срок пользования, уже включены страховки ОСАГО и каско, транспортный налог, при необходимости — налог на роскошь, регистрация в ГИБДД и стоимость всех ТО.

    При разработке программы, разумеется, очертили портрет потенциального клиента, которого может заинтересовать этот продукт. Итак, это человек, не имеющий средств на аванс для внесения первоначального взноса по автокредиту или которому не хватает денег на ежемесячные взносы (платежи по автолизингу существенно ниже, чем по автокредиту). Программой лизинга могут пользоваться (в отличие от автокредита) нерезиденты или иностранцы, которым необходима машина для передвижения, но не нужна собственность в чужой стране и лишние хлопоты, с этим связанные. Данным предложением могут заинтересоваться те, кому нужен новый автомобиль каждые два-три года, безопасный и на который действует гарантия производителя. Автомобиль в лизинге не нуждается в декларировании, так как пользователю не принадлежит, поэтому такой вариант может быть удобен и тем, кто не хочет лишний раз «светить» свои доходы. Также это могут быть люди с плохой кредитной историей или просто те, кому по каким-то причинам (например, в силу возраста) отказали в автокредите.

    Как подчеркнули в «Рольфе», у данного инструмента есть еще один неоспоримый плюс, особенно в условиях нестабильной экономики — в случае ухудшения финансового состояния, например, потери работы, клиент может легко прекратить действие договора. По условиям он возвращает машину и лишается суммы залогового депозита, которая составляет 10% стоимости автомобиля. При этом его репутации ничто не угрожает, как, например, в случае с банками, когда неплательщик сразу же попадает в список клиентов с плохой кредитной историей.

    У программы еще много нюансов, которые в рамках одной новости осветить невозможно, но мы беремся подробнее изучить ее аспекты с расчетами и выкладками, чтобы определить все плюсы и минусы для потребителей.

    Виды автолизинга

    Лизинг с переходом права собственности. Когда срок договора лизинга истечет, заемщик выкупает машину у лизингодателя по остаточной стоимости и становится полноправным владельцем авто.

    Лизинг без перехода права собственности. При истечении срока договора заемщик возвращает автомобиль в лизинговую компанию и может выбрать новую машину.

    Виды автокредита

    Классический. Это обычный кредит на машину с простыми условиями: вы вносите первоначальный взнос, а позже — ежемесячный платеж с учетом стоимости кредита. Для оформления нужно предоставить полный комплект документов и оплатить страховку каско. Главное преимущество обычного автокредита — долгие сроки. Автомобиль можно оформить на срок до 10 лет.

    Экспресс-кредит. Такой кредит можно получить за один день, потому что в банке требуют меньше документов. Часто его выдают только на новые автомобили. Экспресс-кредиты требуют большого первоначального взноса, а ставка по ним выше, чем у обычного автокредита.

    Кредит с обратным выкупом. В этом случае часть кредита замораживается и выплачивается в последний месяц действия кредитного договора, Клиент может оплатить оставшуюся часть кредита сам и оставить автомобиль у себя либо предоставляет это право дилеру, которую забирает машину по трейд-ин.

    В таком случае отложенный платеж может стать первоначальным взносом на покупку нового автомобиля, поэтому кредит с обратным выкупом подходит тем, кто часто меняет машины.

    Трейд-ин. В роли первоначального взноса выступает старый автомобиль. Автодилер проведет диагностику технического состояния машины и назначит цену — обычно она на 15–20% ниже рыночной стоимости. По трейд-ин можно сдать кредитный автомобиль.

    Факторинг или беспроцентный кредит. Заемщик оплачивает 50% стоимости автомобиля, остальное выплачивает в рассрочку, потому что банк выкупает у автосалона долг заемщика за меньшую сумму. Заемщик может сэкономить деньги на процентах по кредиту, но банки и автосалоны предлагают купить по факторингу непопулярные модели.

    Требования к лизингополучателю

    • Оформить лизинг для физических лиц может гражданин РФ;
    • Возраст заёмщика на момент оформления заявки должен быть не менее 20 лет, а на момент завершения договора лизинга — не более 65 лет;
    • Заёмщик должен иметь постоянное и официальное место работы;
    • Стаж на последнем месте работы должен составлять не менее 6-ти месяцев;
    • Заёмщик должен иметь постоянную регистрацию от 6-ти месяцев в любом регионе присутствия Европлана;
    • Документы, необходимые для оформления лизинга, — паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор: водительское удостоверение / заграничный паспорт / СНИЛС / ИНН;
    • Дополнительно для принятия положительного решения может потребоваться документ, подтверждающий ваш доход.

    Заказать звонок

    Нажимая на кнопку «Отправить заявку» Вы даете согласие на обработку данных
    и информационную рассылку ( подробная информация )

    Благодарим за обращение в Европлан!

    Номер вашей заявки: №
    >
    Если этого не произошло, вы можете обратиться по телефону:
    8 (800) 250-80-80()>

    Заявка отправляется

    Дилеры продвигают новый инструмент торговли — лизинг для физлиц

    В условиях нестабильной экономики и повсеместного падения автопродаж дилеры ищут новые способы привлечь внимание покупателей. Очередной продукт на авторынке, который предлагает компания «Рольф» совместно с «Контрол лизингом», позволит клиентам выбрать понравившийся автомобиль и арендовать его на специальных условиях с возможностью дальнейшего выкупа. Выгодным это предложение делает стартовавшая 15 мая 2015 года государственная программа льготного автолизинга.

    Сервис и обслуживание

    Вы получаете высококачественный сервис с момента поиска автомобиля. Вы ничего не оплачиваете дополнительно и не занимаетесь самостоятельным оформлением услуг. Всё включено в лизинговые платежи.

    Мы поможем в поиске желанного автомобиля по всей России

    Без самостоятельного оформления и оплаты полисов КАСКО и ОСАГО

    Вы получаете зарегистрированный автомобиль

    Вы не думаете об оплате транспортных налогов. Мы берём это на себя

    ТО и профилактические работы у официальных дилеров

    Комплексная программа по оказанию помощи на дорогах и консультации

    Новый автомобиль без изнурительной продажи старого

    Опция доступна всегда, если вы не захотите расстаться с любимым авто

    Как работает лизинг для физических лиц

    • 1>»>Вы выбираете
      автомобиль
    • 2>»>Вы заключаете договор
      с Европланом
    • 3>»>Вы вносите аванс
      от 10%
    • 4>»>Европлан приобретает
      автомобиль
    • 5>»>Вы пользуетесь
      выбранным авто
    • Вы выбираете, что делать
      с автомобилем

    Заявку можно подать на сайте Европлана.

    В течение одного дня, сроком от 12 до 36 месяцев.

    Вместе с залогом – обеспечительным платежом, который также составляет 10% от стоимости авто.
    Он вернётся вам конце срока лизинга.

    В течение 2-х дней после внесения вами аванса и залога.

    Вносите комфортные ежемесячные платежи.

    Обменять старый автомобиль на новый, продлить договор лизинга, выкупить в собственность или вернуть автомобиль в Европлан.

    Главное

    При автокредите вы можете выбрать понравившуюся модель автомобиля и подобрать выгодную программу кредитования. Регистрировать автомобиль в ГИБДД и оформлять ОСАГО придется самому. Вы будете собственником машины, однако не сможете продать авто без разрешения банка.

    Если вы оформите автомобиль в лизинг, сэкономите на ежемесячных платежах, но собственником авто будет лизинговая компания. Вместо вас она зарегистрирует автомобиль в ГИБДД.

    Лизинг с плохой кредитной историей

    Масштабное расширение рынка финансовых услуг привело к тому, что сегодня практически каждая работающая семья имеет несколько кредитов. Но иногда возникают выгодные предложения, которые не хочется упускать.

    Одна из таких ситуаций – праздничные скидки на популярные марки автомобилей при приобретении их в лизинг.

    Можно ли при наличии задолженности в банке приобрести автомобиль в лизинг и как плохая кредитная история повлияет на условия лизинга, рассмотрим в этой статье.

    Автокредит или лизинг?

    Сравним разные способы покупки автомобиля по нескольким параметрам.

    Выбор автомобилей. При кредите можно купить почти любые новые и подержанные автомобили. В лизинг можно взять только новые автомобили, при этом не все лизинговые компании согласны оформить договор на российские модели.

    Срок финансирования. Срок действия договора по лизингу редко превышает три года. За кредитный автомобиль можно расплачиваться вплоть до 10 лет.

    Сумма первоначального взноса. Банки редко выдают автокредит без первоначального взноса. Минимальная сумма первоначального взноса — 5%, средняя — 20–30%. Лизинг можно оформить без первоначального взноса, но обычно авансовый платеж составляет 20–40%.

    Пакет документов. Лизинг оформить легче, чем кредит, потому что у лизинговых компаний требований к покупателю менее жесткие, чем в банках. В некоторых компаниях будет достаточно паспорта и водительских прав.

    Для банка нужно подготовить паспорт, водительское удостоверение, трудовую книжку и справку 2-НДФЛ. Кроме того, в банке могут запросить диплом об образовании, свидетельство о браке, разрешение супруга или супруги на заем денег, пенсионное свидетельство, ИНН, договор купли-продажи автомобиля, полис обязательного медицинского страхования, ПТС и выписку с банковского счета.

    Требования к заемщику. Автолизинг — иногда единственная возможность купить автомобиль для людей с плохой кредитной историей. Для автокредита требования такие же, по остальным кредитным продуктам у пенсионеров и молодых людей шансов его получить сильно меньше.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Страхование. Если заемщик взял автомобиль в кредит, ему придется застраховать его по ОСАГО и каско за свой счет. В лизинговой компании требуют оформить ОСАГО, но нет обязательного требования по оформлению каско — но в этом случае увеличиваются ежемесячные платежи.

    Право собственности и изъятие имущества. При оформлении кредитных отношений автомобиль является собственностью заемщика, но находится в залоге у банка. Если заемщик не будет платить, он может потерять и автомобиль, и выплаченные средства. Если покупатель нарушает договор с лизинговой компанией, она имеет право забрать автомобиль без суда.

    Скорость оформления. Для автокредита сбор документов и их оформление может занять несколько недель. Лизинг можно оформить с минимальным пакетом документов за несколько дней.

    Ограничения на пользование авто. Банки могут запретить только продавать кредитный автомобиль, на пользование ограничений нет. За машиной, оформленной в лизинг, следят более тщательно — покупатель должен получать разрешения у лизинговой компании на выезд за границу и проезжать не более 25 тыс. км в год. Это касается договоров с физлицами.

    Преимущества лизинга для физических лиц

    Надёжно

    • Автомобиль застрахован по всем основным рискам: КАСКО, ОСАГО, ДСАГО.
    • Плановое ТО и внеплановые профилактические работы за наш счёт и только у официальных дилеров.

    Удобно

    • Вы не думаете о продлении страховок, оплате транспортных налогов, прохождении ТО.
      Всем занимаемся мы.
    • Вы не рискуете, самостоятельно продавая автомобиль. Вы возвращаете автомобиль нам и сразу оформляете новый.

    Выгодно

    • Вы не отвлекаете крупную сумму из своего бюджета или сбережений на покупку автомобиля.
    • Мы берём на себя риски потери стоимости вашего автомобиля, связанные с рыночной ситуацией и степенью износа.

    Что такое автолизинг

    Теперь расскажем об автолизинге. Это долгосрочная аренда автомобиля с возможностью его выкупа по остаточной стоимости. Покупатель оформляет сделку с лизинговой компанией, пользуется машиной и каждый месяц вносит за нее платеж. Лизинговые ставки ниже кредитных, но автомобиль не является собственностью заемщика.

    Лизинг в России широко распространен среди компаний. Для физлиц он представляет интерес в том случае, когда покупатель не хочет оформлять имущество в собственность или не подходит под условия автокредитования.

    Покупатель, оформляя лизинг, получает уже зарегистрированный в ГИБДД автомобиль и не несет риска остаточной стоимости. Также лизинговые компании предлагают автопомощь на дорогах и техобслуживание от партнеров.

    Основные определения

    Для начала определим, что такое лизинг и в каких случаях у клиента финансовых учреждений образуется плохая кредитная история. Законодательное регулирование этих вопросов осуществляется в рамках ФЗ 218 «О кредитных историях» и ФЗ 164 «О финансовой аренде (лизинге)».

    Кредитная история – сведения о заемщике, которые хранятся в бюро кредитных историй. В перечень обязательных сведений, подлежащих учету в рамках кредитной истории (КИ), входят следующие:

    • идентификационные данные клиента;
    • состав семьи;
    • источники дохода
    • данные о кредитных договорах и об их исполнении;
    • сведения о задолженностях и способах их погашения;
    • судебные споры с банками;
    • случаи отказа от платежей.

    Кредитная история – самый первый источник, из которого финансовое учреждение получает информацию о надежности клиента. Для большинства банков заёмщик с плохой кредитной историей – персона нон грата.

    Лизинг — финансовая услуга, которая на российском рынке предоставляется специализированными хозяйствующими субъектами:

    • производителями автомобилей и оборудования,
    • банковскими учреждениями;
    • лизинговыми компаниями.

    Суть услуги заключается в том, что лизингодатель передает клиенту автомобиль в пользование, а клиент выплачивает выкупные платежи и в конце оплат оформляет выкупленное авто в собственность.

    Лизингополучатель (клиент) весь период пользования автомобилем должен выполнять четкие правила. Нарушение любой из обязательных норм влечет изъятие авто. После вычета штрафов и других обязательных сумм, лизингополучателю возвращают часть средств, которые он вносил в счет выплаты автомобиля.

    Коррупционеры, ау!

    Впрочем, есть категория граждан, которым эта услуга точно придется по вкусу. Так, в Major Auto в числе потенциальных клиентов ожидают прилив большого числа чиновников. Бахтиаров в беседе с журналистами упомянул, что многие представители власти уже задавали ему вопросы по поводу этой услуги, ведь с приобретением автомобиля по договору лизинга его не придется декларировать. «Уверяю вас, количество обращений госслужащих, которые меня просто лично знают, зашкаливает. То есть каждый второй человек, который находится на госслужбе, хотел бы получить машину, не оформляя ее на себя», — отметил Михаил Бахтиаров.

    Правозащитники убеждены, что теперь необходимо вносить в законодательство поправки, обязующие людей на госслужбе декларировать договор лизинга. «Это просто можно решить законодательно, внеся соответствующие поправки в нормативные акты, регламентирующие обязанности чиновников», — считает лидер «Движения автомобилистов России» Виктор Похмелкин. Координатор движения «Синие ведерки» Петр Шкуматов убежден, что лизинг не приведет к всплеску сокрытия чиновничьей собственности. «Им, собственно, ничего не мешало это делать и раньше. К примеру, регистрируется транспортная компания, которая, условно говоря, приобретает 10 автомобилей BMW 7-й серии, далее эти машины предоставляются с шофером или без — как договорятся», — заключил наш собеседник.

    Лизинг автомобилей для физических лиц

    Особая форма финансирования, которая позволяет:

    • Всегда ездить на новом автомобиле
    • Вносить минимальные ежемесячные платежи
    • Без проблем менять один автомобиль на другой

    Условия для лизинга клиентам с плохой кредитной историей

    Но несмотря на то, что потенциальная возможность взять авто в лизинг при наличии плохой кредитной истории всё-таки существует, условия этой сделки будут достаточно серьезными и обременительными для клиента.

    Лизинговая компания и/или производитель будет оформлять договорные отношения таким образом, чтобы максимально обезопасить свои деньги и своё имущество.

    Дилеры надумали убийцу автокредитов

    Дилерская компания Major Auto объявила о создании собственной лизинговой дочки, которая начинает продажу машин физическим лицам. Топ-менеджеры фирмы обещают с помощью этого бизнеса закрыть 30% рынка продаж автомобилей. Эксперты убеждены, что они, мягко говоря, переоценивают свои возможности.

    Считаем деньги

    Представляя новую программу, сотрудники Major Auto пояснили, что вот уже как 1,5 года в российском законодательстве сняты препоны, мешавшие процветанию лизинга для частников. Однако внятно пояснить, почему никто другой, кроме них, не заинтересовался столь выгодным бизнесом, представители автохолдинга не смогли. По данным предпринимателей, в России практически половина автомобилей покупается в кредит. В то же время в нашей стране резко выросла задолженность граждан перед кредитными организациями (просроченные автокредиты). В результате число таких договоров сократилось, потому что банки все чаще стали отказывать клиентам, защищаясь от потенциальных невыплат. «По прошлому году уровень отказов стал порядка 60%. Мы говорим о том, что соответственно 60% возможных наших покупателей просто не получили доступа к финансам и не купили автомобиль», — сообщил президент автохолдинга Михаил Бахтиаров.

    По его словам, компания готова заключать лизинговые договоры даже с такими рисковыми категориями граждан, как пенсионеры, граждане с плохой кредитной историей, лица, обремененные дополнительной финансовой нагрузкой (ипотека, непогашенный автокредит и прочее), клиенты со сложностями в подтверждении дохода. Из документов потребуются паспорт РФ, второй документ с фотографией (водительское удостоверение, загранпаспорт) и справки, подтверждающие доход. Причем в качестве таковых помимо традиционной формы 2-НДФЛ сгодятся даже справка с работы с указанием зарплаты или, к примеру, договор о сдаче квартиры в аренду — при наличии документов, подтверждающих оплату этой аренды.

    Доступны два вида лизинговых договоров: с переходом в собственность автомобиля по окончании всех платежей либо возврат машины дилеру по истечении срока лизинга. В последнем случае речь идет фактически о долгосрочной аренде. Но в обоих случаях весь период действия договора машина будет находиться в собственности продавца: ни продать ее самостоятельно, ни завещать не получится. Человек, желающий стать собственником автомобиля, сможет это сделать, только погасив задолженность досрочно (через 6 месяцев) либо вместе с последним платежом.

    Для примера дилер рассчитал платежи по лизингу с переходом права собственности. Так, за автомобиль ценой 1,2 млн руб. (условно это будет Volkswagen Passat) с учетом 20-процентного первоначального взноса (216 тыс. руб.) ежемесячный платеж в течение двух лет составит 42 711,25 руб. Всего компания с клиента получит 1 241 070 руб. И тут стоит сразу оговориться: эта калькуляция приведена с учетом персональной 10-процентной скидки от Major Auto. Для сравнения: кредитный онлайн-калькулятор на сайте Volkswagen при тех же вводных выдает финальный ценник Passat в 1 362 624 руб. — сумму, которую в итоге заплатит автовладелец. Это на 121 554 руб. дороже! С первого взгляда такая выгода кажется чрезвычайно заманчивой. Однако не стоит забывать, что этот выигрыш в деньгах фактически и есть та сумма скидки, которую дает Major. И в условиях падения рынка такие скидки не редкость — их позволяют себе и другие дилеры. Тогда в чем же финансовая выгода нового финансового инструмента?

    По мнению генерального директора компании «Контрол Лизинг» Дмитрия Тимофеева, для граждан прежде всего должен быть интересен как раз второй вид договора, когда автомобиль по окончании сделки остается у продавца, а автовладелец выбирает себе новый. «Это можно сравнить с владением мобильным телефоном: когда он устаревает, вы оставляете старый и просто приобретаете себе новый», — объяснил он. В числе преимуществ такого владения, по словам бизнесмена, отсутствие проблем с перепродажей машины, возможность улучшить качество жизни, покупая статусный автомобиль. «Именно такой вид лизинга процветает в США и Европе, а не с последующим выкупом», — заметил Тимофеев.

    В лизинговой компании «Каркаде» «За рулем.РФ» сообщили, что на данный момент в США и ЕС около 30% автомобилей приобретаются в лизинг, в России — менее 3%. Почему же такой невысокий спрос на эту услугу у нас? К слову, та же компания «Каркаде», занимающая высокое положение на рынке, услуги лизинга физлицам не оказывает. «Лизинг для физических лиц в России может составить конкуренцию автокредитным продуктам при условии, если лизинговые операторы выведут на рынок достаточное количество вариативных предложений», — объяснил позицию фирмы генеральный директор Алексей Смирнов. В компании «Европлан» «За рулем.РФ» сообщили, что уже полгода работают с физлицами и пока заключено только около 300 контрактов.

    Но вернемся к Major Auto и попробуем разобрать его предложение уже по договору лизинга без перехода машины в собственность на примере все того же Passat. Получается, при той же скидке автомобилист заплатит авансовый платеж в 216 тыс. руб., а его ежемесячный платеж составит 13 662,46 руб. За 24 месяца затраты на владение машиной составят 543 899,44 руб. А ведь автомобиль при этом придется вернуть. Не слишком ли много потеряла популярная иномарка в стоимости за два года? Даже простое экспресс-сравнение на сайте продажи автомобилей с пробегом дает нам понять, что с такой уценкой продаются только машины с перепробегом, в базовых комплектациях и со слабыми моторами либо подозрительные варианты.

    Проблема в том, что в России нет единой системы учета стоимости подержанных автомобилей, убежден исполнительный директор аналитического агентства «Автостат» Сергей Удалов. «Лизинговые компании считают износ по нижней планке, что отпугивает клиента, — рассказывает аналитик. — В Евросоюзе и США политика ценообразования совершенно прозрачна, потому что регулярно публикуются справочники, из которых совершенно точно можно узнать цену бэушного авто в той или иной комплектации».

    Отсутствие энтузиазма у бизнес-сообщества на предмет финансового лизинга частникам Удалов объясняет высокой долей афер в этой сфере. «Опять же, у нас нет единой базы машин, которые находятся в залоге, что упрощает мошенникам возможности», — комментирует эксперт. Инициатива Major Auto, на его взгляд, — это своего рода запланированный риск. «Всегда есть компании, которые работают в рисковых сферах, также как неизвестные банки, к примеру, выдают кредиты под огромные проценты при минимальной гарантии доходов заемщика. Значит, они на этом зарабатывают», — объяснил Удалов.

    1349009111_dsc_7154

    В условиях падения автопродаж, а согласно статистике АЕБ, в апреле они рухнули на 41,5%, лизинг для физических лиц может стать эффективным инструментом стимулирования потребительского спроса, полагают в «Рольфе». Некорректно будет говорить, что это совсем уж новая услуга, ряд компаний пытались ее внедрить и ранее, но успехом у клиентов лизинг для частных лиц в России никогда не пользовался. Только стартовавшая 15 мая государственная программа льготного автолизинга делает этот продукт действительно интересным и конкурентоспособным на рынке.

    Итак, по порядку. Ранее считалось, что лизинг — это хорошее подспорье для компаний, для частных же лиц самыми популярными способами получить в пользование автомобиль всегда были покупка (за наличные или в кредит) или аренда. Лизинг для частных лиц по сути та же аренда, но с рядом нюансов. Обычной арендой лучше пользоваться, если автомобиль нужен на непродолжительный срок. Ставки при аренде зависят от ее продолжительности, при лизинге платежи всегда одинаковы. При этом в аренду можно брать лишь те автомобили, которые предлагает компания (чаще всего с пробегом), а в лизинг — любые новые из представленных в автосалоне, при желании — и с допоборудованием.

    Наиболее интересными для клиентов становятся автомобили, входящие в программу государственного льготного автолизинга, ведь государство возмещает 10% стоимости аренды, но не более 550 тыс. рублей на одного лизингополучателя. Это все машины, выпущенные на территории России (без ограничения цены).

    Car Key with Leasing Tag on White

    А в заключение отметим, что данная модель продаж давно и успешно используется в Америке и Европе. 25 лет назад ее придумали в США, и с помощью автолизинга в этой стране сегодня продают до 30% всех новых автомобилей. Чаще всего финансовая аренда завершается возвратом автомобиля и заключением следующего договора.

    Напомним, в Российской ассоциации автомобильных дилеров считают, что падение продаж автомобилей связано с общей экономической ситуацией и отражает текущий уровень потребительского пессимизма. РОАД планирует запустить ряд проектов, которые повысят привлекательность покупки автомобилей через официальные дилерские центры.

    AutoSpot › Блог › Лизинг для физ.лиц — выгодная ли это история?

    Покупка автомобиля – это серьезный шаг для каждого автолюбителя. Все мечтают купить авто на максимально выгодных условиях, в особенности, если нет возможности единовременно внести полную сумму.

    До недавнего времени единственной возможностью для физлица купить машину, оплатив лишь часть ее стоимости, был банковский кредит. Но с недавнего времени россиянам доступен еще один вариант приобретения авто – это лизинг.

    На сегодняшний день услугами лизинга пользуются в основном компании, а физическим лицам привычнее брать автомобиль в кредит. Но есть и те, кому важнее пользоваться автомобилем более высокого класса за меньшее количество денег. Например, по итогам 2016 года около 30% автомобилей Porsche было продано именно в лизинг.

    Разберем более детально все плюсы и минусы лизинга для физических лиц и сравним его с кредитом.

    Что такое лизинг?

    Само слово «лизинг» пришло к нам из английского языка, это производное от слова «to lease», означающее «сдавать в аренду». И покупка имущества в лизинг как раз подразумевает долгосрочную аренду транспортного средства, оборудования и прочих активов с возможностью выкупа по окончании срока арендного договора.
    Возможность купить автомобиль в лизинг у обычного россиянина появилась сравнительно недавно – в 2011 года. Именно тогда были внесены соответствующие поправки в российское лизинговое законодательство.

    Существует две основных разновидности лизинга, которые применимы для сделок с физическими лицами:
    * финансовый (выкупной)– с выкупом транспортного средства по окончании договора. Лизинговая компания приобретает автомобиль у поставщика и передает во владение конечному пользователю. По окончании срока пользования автомобиль переходит во владение конечного пользователя.
    * оперативный (возвратный) – без выкупа (долгосрочная аренда). В нашей стране мало распространен. По окончании действия лизингового договора автомобиль возвращается в собственность лизинговой компании.
    В обоих случаях на период действия лизингового договора автомобиль находится в собственности компании-лизингодателя, а клиент пользуется им по доверенности.

    На данный момент правила регулируют все формальности формирования доверенности: документ выдается лизинговой компанией автовладельцу и действует в течение всего периода погашения долга. Доверенность на автомобиль считается неотъемлемым приложением к договору.

    Договор лизинга может заключаться на разные сроки, обычно это 12, 24, 36 или 48 месяцев. Остаточная сумма, по которой производится выкуп транспортного средства, определяется индивидуально в каждом конкретном случае. Она зависит от марки и модели авто, его состояния, срока договора и прочих факторов. Обычно в нее включены следующие составляющие:

    -​ амортизация автомобиля за период;
    ​- процентные средства;
    -​ комиссия лизинговой компании;
    ​- сама стоимость автомобиля;
    -​ дополнительные факторы вроде суммы страховки имущества.

    Лизинг или кредит – что выгоднее?

    Для физлица приобретение автомобиля по схеме лизинга имеет некоторые преимущества перед кредитованием, к которым можно отнести более быстрое рассмотрение заявки (например, Сбербанк обещает выдать решение по лизинговому займу в течение 8 часов), невысокий первоначальный взнос (некоторые компании предлагают оформить договор лизинга под залоговые 10%, например, такие ставки предлагают «Балтийский лизинг», и ВТБ-лизинг), и более низкие ежемесячные выплаты по договору.

    Кроме того, действуют специальные государственные программы поддержки российских автопроизводителей, по которым можно приобрести авто отечественного производства со скидкой от 10%.

    В отличие от программ автокредитования, все регистрационные действия с автомобилем осуществляет лизингодатель, владельцу не придется тратить деньги, силы и время на общение с соответствующими органами. При покупке в кредит вам предстоит самостоятельно оплатить регистрацию авто в органах ГИБДД.

    Лизинговые программы предоставляют более широкий выбор вариантов по окончанию срока действия договоров. Владелец имеет возможность выкупить автомобиль, став его полноправным владельцем, обменять его на новое, вернув б/у лизингодателю, продлить договор лизинга. В то же время после окончания срока действия кредитного договора никаких вариантов у автовладельца нет. У него остается подержанное авто, которое он должен продать самостоятельно, если есть желание купить новую машину.
    Однако, оформляя автомобиль в лизинг, физлицо должно осознавать риски, связанные с данным видом кредитования: при разорении лизинговой компании, помимо потерянного автовладелец теряет и денежные средства, внесенные за автомобиль.

    Также огромным минусом лизингового рынка в России до сих пор является малое количество программ для физических лиц. Большинство выгодных ставок до сих пор доступны только юридическим лицам либо ИП.

    Покупка автомобиля в лизинг предоставляет физлицу некоторые преимущества. Однако есть и существенный минус, связанный с риском лишиться автомобиля в случае просрочки.

    Мы решили на примере покупки нового Kia Sportage рассчитать, во сколько он нам обойдется в кредит и в лизинг.

    KIA Sportage в кредит

    Допустим, мы планируем приобрести двухлитровый Kia Sportage с передним приводом в обычной комплектации Classic “Теплые опции” . Его стоимость будет составлять 1 409 900 без скидки за наличный расчет. Но мы планируем приобрести автомобиль в кредит. Поэтому для нас распространяется прямая скидка от производителя в размере 30 000 руб и скидка в 18 000 руб. при оформлении кредита. Получается Sportage нам предлагают за 1 362 000 руб. Мы готовы внести первоначальный взнос в размере 362 000 руб. На что нам рассчитывать в таком случае? Партнер официального дилера Favorit Motors Kia Банк “СЕТЕЛЕМ” предоставил следующие не очень привлекательные условия: при первоначальном взносе в 26% ( 362 000 руб) сроком в 2 года, процентная ставка получилась — 16,6 %. А ежемесячный платеж — 52 000 руб. Переплатить придется — 195 000 руб. Если растянуть кредит на 3 года, процентная ставка будет такая же -16,6 %, ежемесячный платеж — 38 000 руб. Но переплата увеличиться в 300 000 руб.

    Kia Sportage в лизинг

    Нас смутил большой ежемесячный платеж, поэтому мы обратились к лизинговому партнеру Kia. Выбрали “ Мэйджор Лизинг”.

    У нас практически такой же первоначальный взнос — 360 000 руб. Рассчитываем возвратный лизинг сроком на 2 года (24 месяца) . Ежемесячный платеж составит 26 644 руб. Итого сумма выплат составит — 639 472 руб. Прибавляем наш первоначальный взнос и получаем 1 001 472 руб. В случае, если мы захотим все-таки выкупить ТС, то нам придется заплатить еще 681 000 руб. Таким образом, переплата будет космической — 319 000 руб.

    Возвратный лизинг с таким же первоначальным взносом ( 360 000 руб.) сроком на 3 года (36 месяцев) ежемесячно будет обходится нам в 21 531 руб. Итого сумма выплат будет в размере — 775 151 руб. Добавляем наши 360 000 рублей. Итого: 1 137 151 руб. Если предстоит выкупать автомобиль, то придется доплатить еще — 681 000 руб. Переплата будет тоже заоблачной…

    Посмотрим, как дела обстоят с выкупным лизингом сроком на 2 года. У нас все тот же первоначальный взнос — 360 000 руб. Нам ежемесячно придется вносить — 50 706 руб. Получается, что выплатим мы — 1 216 944 руб и вспомним про первоначальный взнос ( 360 000 руб). Зато уедем уже теперь на своем собственном Kia Sportage за 1 578 944 руб., переплатив банку 216 000 руб.

    Если нас угораздит ввязаться в выкупной лизинг сроком на 3 года, к чему стоит приготовиться? К тому, что опять придется отдать свои кровные 360 000 руб. (первоначальный взнос) и на протяжении 36 месяцев выплачивать каждый месяц 36 305 руб. По прошествии трех лет в общей сложности общая сумма выплат составит 1 306 992 руб. Прибавляем первоначальный взнос и получаем сумму в размере — 1 668 992 руб. Таким образом, переплата будет 306 992 руб.

    Отметим, что в случае, если первоначальный взнос составляет до 40%, то необходимо предоставить следующий пакет документов: паспорт, водительское удостоверение, справку о доходах и копию трудовой книжки и заполненная анкета. Договор рассматривается банком до 3 рабочих дней. Годовой налог, ТО — это все не входит в стоимость лизинга. При желании эти, расходы можно, конечно, занести в тело кредита, но дешевле будет самому оплатить этот налог.

    На данном примере мы убедились, что нет никаких явных преимуществ у лизинга перед кредитом. За исключением того, что ежемесячный платеж в случае с лизингом немного меньше. И да, Kia Sportage нам зарегистрируют.

    Тем не менее, эксперты позитивно оценивают перспективы развития лизинга для физлиц в России. Так, компания autospot.ru отмечает положительную динамику: “Еще два года назад у нас не было продаж по лизинговой программе, только за наличный расчет или автокредит. В этом году мы наблюдаем значительный рост. Ежемесячно через нас продается около 20 автомобилей в лизинг для физических лиц”. Отмечает директор по маркетингу Дмитрий Рыбальченко.

    В мировой практике лизинг является одним из основных каналов сбыта автомобилей для физических лиц. К примеру, в США и Центральной Европе около 30% общего рынка лизинга составляет именно лизинг для физических лиц.
    У российских автолюбителей покупка автомобилей в лизинг пока не пользуется популярностью, по такой схеме приобретают авто около 3% россиян. Одна из основных причин – неосведомленность населения о возможности покупки авто в лизинг. По данным Национального агентства финансовых исследований, всего 14% россиян знают о том, что автомобиль можно приобрести в лизинг. А свыше половины из тех, кто принял участие в опросе, вообще никогда не слышали о том, что такая услуга доступна и физическим лицам. И это неудивительно, ведь услуги лизинга для физлиц предлагаются практически только в Москве и Санкт-Петербурге.
    К тому же на сегодняшний день существует и еще одна возможность приобрести автомобиль — оформить кредит с остаточным платежом. Однако для большей части потенциальных клиентов этот шанс практически ничем не отличим от традиционного лизингового соглашения.

    Еще одна причина низкого спроса на услуги лизинга – отсутствие культуры аренды автомобилей. Многих автолюбителей смущает тот факт, что владельцем автомобиля является лизинговая компания. Для российского потребителя важно обладание машиной, поэтому многие предпочитают приобретать автомобили в кредит, а не по схеме лизинга.

    Источники

Лизинг для физических лиц с плохой кредитной историей
Оценка 5 проголосовавших: 1
Читайте так же:  Куда инвестировать деньги в орле

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here