Кто такой кредитный инспектор и как он работает

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Кто такой кредитный инспектор и как он работает" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Функции кредитного инспектора

Банк является серьезным финансовым учреждением, состоятельность и успешная работа которого зависит от грамотной и слаженной работы его сотрудников. Среди банковских должностей особое значение имеет должность кредитного инспектора, в чьи обязанности входит работа по заключению кредитных договоров и выдача кредита. Перед началом оформления кредитного договора, кредитный инспектор проводит собеседования с потенциальными клиентами, знакомит с кредитными продуктами и условиями кредитования.

При первой встрече кредитный инспектор должен не только выяснить анкетные данные клиента, но и составить психологический портрет клиента, оценить платежеспособность, степень ответственности, моральные качества.

Так же кредитный инспектор выясняет в ходе беседы, на какую сумму рассчитывает заемщик, цели получения кредита, предполагаемые сроки погашения кредита и наличие поручителей, историю взаимоотношений с другими кредиторами, наличие непогашенных кредитов. Особое внимание кредитный инспектор обращает на размеры доходов и стабильность их получения.

После собеседование кредитный инспектор должен принять у потенциального клиента заявление-анкету и пакет документов для дальнейшей работы. Далее кредитный инспектор работает с полученными документами и подготавливает их для передачи в кредитную комиссию, которая примет решение о выдаче кредита клиенту. Кредитная комиссия, прежде всего, изучает и проверяет достоверность предоставленной финансовой документации о размере заработной платы и определяет степень риска предстоящей сделки.

Кроме предоставленных документов, кредитный инспектор учитывает еще и личное впечатление о клиенте. Если за кредитными средствами обращается юридическое лицо, то в этом случае предоставленных документов и личного общения недостаточно. Кредитный инспектор обязан лично посетить организацию и сформировать оценочное мнение.

Далее кредитный инспектор обязан составить официальное заключение о результате изучения документации и проверки предприятия, целесообразности предоставления кредитных средств, кроме этого, обязательно формирует индивидуальные условия кредитования и погашения кредита.

В случае если комиссией принято положительное решение на предоставление кредитных средств клиенту, кредитный инспектор оформляет необходимые документы и осуществляет дальнейший контроль за исполнением условий договора до конца срока его действия. Также в обязанности кредитного инспектора входит проведение работ по своевременному погашению долгов по кредиту и соблюдению исполнения всех условий договора.

В обязанности кредитного инспектора, кроме работы с клиентами и заключения кредитных договоров, входит изучение современных технологий с сфере кредитования, изучение законодательства, консультация работников банка о всех нововведениях в их работе. Также кредитный инспектор вносит предложения при разработке внутренних нормативных документов банка по усовершенствованию методов работы. Результатом работы кредитного инспектора является увеличение доходов и рентабельности банка.

Обязанности кредитного специалиста

Традиционно работники финансовой сферы обладают высокими доходами, поэтому вакансии в банковском деле и сфере кредитования привлекают всё больше соискателей с каждым днём. Начать карьеру в банке можно даже без специального образования или особых навыков, если устроиться на должность специалиста по кредитам. Список обязанностей кредитного специалиста на каждом конкретном рабочем месте свой, однако есть общие требования, которым соискатель должен соответствовать.

Итак, что же это за должность? Рассмотрим содержание деятельности и свойственные ей условия.

Что делает кредитный специалист?

Оформление займов как физическими, так и юридическими лицами происходит ежедневно. Организации покупают на привлечённые средства оборудование, занимаются рекламой и вкладывают деньги в развитие бизнеса или погашение долгов. Частные лица покупают недвижимость или автомобили, мебель или технику при помощи займов. А если принято решение взять кредит, то пришло время обратиться к кредитному специалисту. В его обязанности входит первичное консультирование клиентов, оформление заявки на кредит, контроль за процессом получения заёмных средств и подписание документов. Кредитный менеджер должен помочь клиенту с выбором финансового продукта, рассчитать кредитные ставки и оформить договор по итогам устных договоренностей.

Зарплата на 17.03.2020

Функции кредитного инспектора

Инспектор по кредитной работе, также как и специалист, занимается оформлением и выдачей банковских ссуд. Он проводит предварительные беседы с потенциальными заемщиками, принимает от них заявления и пакет документов, подготавливает дело клиента к рассмотрению кредитной комиссией, в случае положительного решения оформляет выдачу ссуды. Но выполнение инспектором всех указанных действий всегда носит более углубленный характер.

Само понятие «инспектирование» подразумевает определенный надзор и постоянный контроль в работе. В связи с этим должность кредитного инспектора, как правило, присутствует в наиболее серьезных банковских структурах, тщательно подходящих к предоставлению заемных средств. На инспекторов в данном случае возлагается не просто оформление и предоставление на кредитный комитет необходимых документов, а предварительное изучение платежеспособности заемщика и определение рискованности сделки. Высокая профессиональная подготовка и хорошая интуиция – главные качества, которыми должны обладать эти сотрудники.

Работа кредитного инспектора не заканчивается и после получения заемщиком кредита. До момента окончания срока действия кредитного договора инспектор в обязательном порядке прослеживает своевременность погашения ссуды своими клиентами (для этого банками разрабатывается собственное программное обеспечение). В случае возникновения просроченной задолженности кредитный инспектор предпринимает все возможные в такой ситуации действия для скорейшего устранения проблемы (например, переговоры с заемщиком, его поручителями или даже родственниками). Только при систематическом нарушении заемщиком условий договора, его дело передается в другие службы банка (юридическую и безопасности).

Таким образом, тонкость работы кредитного инспектора заключается в ответственности за судьбу оформляемых им ссуд, что, в свою очередь, отражается на предъявляемых к заемщику требованиях и качестве кредитного портфеля банка. Но клиентов с благими намерениями не должно отпугивать слово «инспектор» на бэйдже или табличке на столе работника кредитного отдела. Оно означает лишь то, что к Вашему делу отнесутся бережно и не позволят Вам испортить себе кредитную историю из-за банальной забывчивости.

Читайте так же:  Лучшие предложения по кредитам в туле

Кредитный эксперт

Кредитный эксперт — сотрудник кредитной организации, в обязанности которого входит оценка заключений кредитных специалистов по поводу выдачи кредитов, составление необходимой отчетности, а также передача своего опыта кредитным инспекторам (совместный выезд на места осуществления бизнеса с целью оценки деятельности предприятия, проведение консультаций и семинаров). Профессия подходит тем, кого интересует математика и экономика (см. выбор профессии по интересу к школьным предметам).

Оплата труда

В среднем оплата труда кредитного эксперта составляет $1000-1500. Зарплата зависит в первую очередь от региона работы кредитного эксперта, специфики учреждения, в котором работает кредитный эксперт и политики предприятия касательно уровня заработной платы для сотрудников.

Ступеньки карьеры и перспективы

Кредитный инспектор — стартовая позиция в банке. Поэтому требования, предъявляемые к кандидату на начальном этапе, не очень строгие. Желательно иметь финансовое или экономическое образование (среднее специальное, неполное высшее или высшее), уверенно владеть компьютером и быть коммуникабельным. Опыт продаж или общения с клиентами приветствуется, но возможно трудоустройство и без опыта работы.

Проработав кредитным специалистом от 1 года, изучив основы банковского законодательства и широкий спектр банковских продуктов, можно занять следующую позицию ведущего инспектора. На максимальную позиции в отделе кредитования могут претендовать специалисты с высшим финансовым или экономическим образованием, проработавшие в сфере кредитования 2-3 года. Кроме этого, работодатели могут требовать от кандидата знания английского языка на разговорном или свободном уровне и опыта продаж услуг кредитования корпоративным или VIP клиентам. Продвижение вверх по служебной лестнице во многом зависит от усилий самого работника, опыта работы, уровня профессионального развития. При определенных способностях и стремлении есть возможность стать руководителем филиала банка, заместителем главы банка или финансовой организации.

Кредитный инспектор: работа, обязанности

Новые вакансии ежедневно добавляются на сайте Сбербанка, так как любое учреждение нуждается в высококвалифицированных специалистах. Одними из самых востребованных вакансий являются должности в кредитных отделах. Что представляет работа кредитного инспектора Сбербанка РФ, что входит в его должностные обязанности?

Обязанности кредитных инспекторов достаточно обширные. Это и специалист по выдаче потребительских кредитов клиентам, например, на торговой точке — очень популярная сезонная работа для студентов — учащихся последних курсов финансовых институтов или университетов. Хорошая практика плюс банковский стаж.

Кредитный инспектор также работает и в офисе, занимаясь обслуживанием кредитов. В этом случае от него требуется умение общаться с разными категориями населения при оформлением кредита: как с частными (физическими лицами). так и предпринимателями, бизнесменами, берущими ссуды на развития бизнеса.

В чем конкретно заключается работа кредитного инспектора в Сбербанке?

1) Самым активным образом занимаясь поиском клиентов, желающих кредитоваться именно в Сбербанке, он лично либо посредством интернета, «обзвоном» обращается на предприятия и фирмы, агитируя и предлагая тот или иной банковский продукт, рекламирую кредитные линейки Сберегательного банка.

Как всегда сложности возникают лишь на первоначальном этапе работы. Когда же клиентская база наработана, то люди приходят уже сами, особенно, если специалист постарался и вложил — образно говоря — «душу» в каждого потенциального заемщика.

2) Составляет финансовый анализ деятельности и оценивает платежеспособность ИП. Это один из самых интересных моментов работы. Выезжая на место дислокации бизнеса предпринимателя, он оценивает все своими глазами. Изучает какое оборудование используется в производстве, какие товары производятся, какова ценовая политика, оценивает уровень рентабельности производства, с учетом имеющихся площадей ( арендуемое или собственное помещение). Торговые ли это площади или производственные.

В его обязанности входит оценка пакета документов с точки зрения возможных рисков, которые рассчитываются с применением специальных коэффициентов по сравнению доходов заемщика с его расходами.

3) Обработка полученных сведений.

Информация приводится в определенный документ, проверяется кредитная история и «чистота» представленных заемщиком документов. Рассчитывается максимальный из возможного, размер кредита и процентная ставка по нему.

4) Защита заявки на кредитном комитете Сбербанка.

Каждая кредитная заявка рассматривается и защищается на кредитном комитете в Сбербанке. Кратко описывается заёмщик и его бизнес и выносится вердикт — » дать или не дать».

И естественно, какая-то часть кредитных заявок одобряется и кредитному инспектору только остается потребовать от заемщиков предоставления дополнительных документов, гарантирующим возврат денег: дополнительного поручительства или залогового имущества.

5) Оформление и проведение самой сделки.

После согласия заёмщика назначается день и час подписания договора. Приглашаются все участники, в том числе созаёмщики, поручители, страховщики, нотариус.
Далее, в будущем работа кредитного инспектора заключается в отслеживании платежей по выданному отделением Сберегательного банка кредиту, в т.ч. он работает по просроченным задолженностям, исправляет технические ошибки и занимается реструктуризацией долгов.

Конечно, не оплачивает из собственных средств — просроченные или не отданные займы — это возможное лишение части заработной платы в виде бонусов и премий.
Работа ответственная и сложная, однако, есть шанс устроиться на нее, если вы:

  • обладаете навыками анализировать,
  • ориентируетесь в бухгалтерском учете,
  • умеет переключаться с одной поставленной задачи на другую,
  • мобильны,
  • легко находите общий язык с разными людьми,
  • умеете отстаивать свою собственную точку зрения невзирая ни на что, знаете, как отличить желаемое от действительного,
  • стойки морально,
  • честны и принципиальны.
Читайте так же:  Можно ли выплатить полученный кредит материнским капиталом

Кредитный инспектор

В современной банковской практике существует несколько наименований профессий кредитных специалистов. К сожалению, иногда даже сами работники (а что уж говорить о клиентах) не видят принципиальной разницы между кредитными консультантами, специалистами, кредитными инспекторами или менеджерами. В частности такая ситуация имеет место в небольших кредитных организациях, либо в скромных филиалах крупных банков, где приходится совмещать функции нескольких сотрудников в одной должности. На самом деле между указанными банковскими профессиями существует определенная грань.

Поговорим подробнее о работе кредитного инспектора и о том, чем он отличается непосредственно от кредитного специалиста.

Место работы

Местом работы такого специалиста может быть не только банк, но и крупный магазин электроники или ювелирных изделий, автосалон или офис продаж квартир.

С точки зрения карьерного роста, лучше всего выбрать местом своей работы банк. Здесь специалист по займам сможет не только оказать клиенту любую банковскую услугу из широкого спектра имеющихся в арсенале финансовой организации, но и получит возможность ежедневно развиваться в профессии, приобретая ценный опыт.

В магазинах и офисах продаж работа кредитного менеджера часто сводится к простому консультированию граждан о порядке оформления кредита, необходимых документах и процентных ставках.

Плюсы и минусы профессии

Плюсы

Работа эксперта разнообразная и творческая. Приходится мгновенно переключаться с одного дела на другое. Каждодневно решать новые проблемы и задачи, отслеживать работу Управления по различным кредитным продуктам.

Минусы

К минусам работы можно отнести высочайшую ответственность и риски.

Оплата труда

В зависимости от величины и структуры банка или финансовой организации, плюс ежемесячные премии по результатам работ.

Какими качествами нужно обладать?

Без опыта и специальных знаний карьерный рост в банковском секторе невозможен. Как правило, после работы с частными лицами специалиста переводят в отдел обслуживания корпоративных клиентов, где объём кредитования значительно вырастет, как и доходы кредитного менеджера.

Финансовая сфера предпочитает проверенные кадры, поэтому опытный сотрудник должен стремиться к повышению при наличии подходящей вакантной должности.

Требования

Какие качества, по мнению сотрудников кадровых агентств, должны быть у соискателя на должность специалиста по займам? Вот они:

  • открытость и общительность;
  • грамотность и опрятность;
  • скромность и сдержанность;
  • хорошая обучаемость, желание профессионального роста;
  • умение выстроить диалог;
  • способность усвоить значительный объём информации;
  • желание быть частью команды и умение «вписаться» в коллектив;
  • понимание норм и правил корпоративной культуры и этики;
  • желательно наличие опыта.

Хотя профильное экономическое образование будет несомненным плюсом, оно не является определяющим фактором при одобрении кандидатуры кредитного специалиста. В банке предусмотрено обязательное обучение, в ходе которого сотрудники получают необходимый объём знаний.

Личностные черты

Выбирая характеристики в ходе написания резюме, обратите внимание на качества, которые предпочтительны для банковских работников:

Ответственность специалиста и его права

Согласно должностной инструкции, кредитный менеджер имеет право на:

  • получение информации о решениях начальства, имеющих к нему отношение;
  • повышение квалификации;
  • разработку предложений по улучшению собственной деятельности, а также на ознакомление начальства с этими разработками;
  • требование от коллег информации, необходимой для решения служебных задач.

Специалист несёт моральную и материальную ответственность за некачественное выполнение своих прямых обязанностей, совершенные им правонарушения или причинённый банку финансовый ущерб, согласно действующему законодательству.

Обучение на кредитного эксперта

Специальность «Финансы и кредит» со специализацией «Банковское дело» на финансовых и экономических факультетах профильных ВУЗов.

Курсы

Зарплата на 17.03.2020

Портрет современного кредитного инспектора

На позицию кредитного специалиста претендуют, как правило, молодые люди и девушки до 30 лет (87%). Три четверти (74%) из всех кандидатов — женщины. Высшее образование есть у 74% соискателей позиции «кредитный инспектор», а английский язык на разговорном или свободном уровне знают 16% соискателей этой должности. У каждого второго (51%) есть права категории «В».

Заработная плата

На размер заработка кредитного менеджера влияет эффективность его работы. Обычно доход складывается из оклада с фиксированной ставкой и премии, которая зависит от числа подписанных договоров. Учитываются также жалобы клиентов (если они есть), просрочки по платежам и другие факторы.

В среднем, зарплата кредитного специалиста составляет от 50 до 80 тыс. руб., доля оклада в ней 20 25 тыс. руб.

Особенности профессии

Кредитный инспектор осуществляет организацию и проведение операций по кредитованию:

  • консультирует потенциальных заемщиков;
  • проводит собеседование с потенциальными заемщиками;
  • оказывает заемщику помощь в заполнении заявления на предоставление кредита и осуществляет его проверку;
  • формирует кредитное дело;
  • осуществляет сбор и обработку документов, необходимых для формирования кредитного дела;
  • осуществляет мониторинг и контроль текущих кредитов.

Обучение на кредитного инспектора

Курсы

Стать кредитным инспектором можно в профильных ВУЗах России на экономических или финансовых факультетах по специальностям «Банковское дело», «Финансы и кредит»:

  • Московский государственный университет им. М.В.Ломоносова (МГУ),
  • Московский государственный институт международных отношений МИД России (МГИМО),
  • Финансовая академия при Правительстве РФ,
  • Высшая школа экономики (ВШЭ) и Российская экономическая академия им. Г.В.Плеханова (РЭА).
Читайте так же:  Идеи бизнеса в маленьком городе

Важные качества

Внимательность, ответственность, целеустремленность, инициативность, готовность к самообразованию; оперативность, способность быстро находить верные решения; собранность, четкость при исполнении профессиональных обязанностей, дисциплинированность. Высокая профессиональная подготовка и хорошая интуиция – главные качества, которыми должен обладать кредитный инспектор.

Преимущества и недостатки должности

Среди плюсов профессии хотелось бы выделить:

  • минимальные навыки, для того чтобы начать работу в банковском секторе;
  • высокую заработную плату при высокой эффективности;
  • возможность карьерного роста и дальнейшего обучения;
  • работу в крупных финансовых структурах с развитой системой корпоративных бонусов.

Должность специалиста по займам подходит целеустремлённым и активным людям, готовым развиваться и умеющим общаться с самыми разными людьми. А если работнику удастся проявить себя с лучшей стороны, то в течение 2 3 лет вероятно его повышение.

Есть и свои минусы у данной вакансии. Например, людям, сложно переживающим стрессовые ситуации и не умеющим бороться со стрессом, здесь придётся тяжело.

Основной целью кредитного специалиста является выдача займа надёжному клиенту, у которого в дальнейшем не возникнет проблем с выплатой кредита. Распознать потенциального неплательщика нужно в ходе личного общения, а если это не получается, то работник становится неэффективным и прибыли банку не принесёт.

Заключение

Видео (кликните для воспроизведения).

С появлением первых банков в 18 веке сформировалось современное понимание должности кредитного специалиста.

Если рассматривать позицию менеджера по займам в долгосрочной перспективе, то её будущее неоднозначно. Глава Сбербанка России предупредил о сокращении до 2025 года персонала, занятого рассмотрением заявок на кредиты. Вместо людей эту работу будут выполнять автоматизированные системы.

Кредитный инспектор

Кредитный инспектор — cпециалист по кредитованию клиентов, в обязанности которого входит выяснение обстоятельств выдачи кредита и его оформление. Профессия подходит тем, кого интересует математика и экономика (см. выбор профессии по интересу к школьным предметам).

Получив пакет документов, кредитный инспектор изучает их, делает соответствующие выводы и передает вместе со своими рекомендациями кредитной комиссии для принятия решения о предоставлении кредита. В случае положительного результата он ведет клиента вплоть до выдачи кредита. После выдачи инспектор обязан регулярно прослеживать движение средств по счетам заемщика и составлять отчеты по состоянию кредита.

Особенности профессии

Кредитные эксперты работают по разным направлениям кредитования: одни отвечают за все банковские программы потребительского кредитования, другие — ипотечного, третьи – за кредитование малого бизнеса.

Помимо существующих видов кредита кредитные эксперты изобретают новые эффективные схемы кредитования, например, кредиты под залог ювелирных изделий, до зарплаты, на неотложные нужды, без первоначального взноса и т.д. Рассчитывает ставки, придумывает скидки, анализирует предложения конкурентов на рынке. То же автокредитование кредитный эксперт может реализовать разными способами: от долгой процедуры оформления под средние проценты до «кредита за час», но с более высокой процентной ставкой. Мало разработать программу, ее нужно запустить. Например, если речь идет о товарных кредитах, нужно наладить связи с магазинами или автосалонами, заинтересовать их своим предложением.

Место работы

Банки, лизинговые компании, ломбарды, торговые организации и т.д.

Должностная инструкция

Должностная инструкция это базовый документ, который регулирует обязанности и статус работника. Он содержит полный список обязанностей и прав, возможностей работника и требований к нему. Для каждой конкретной должности: будь то эксперт по кредитованию, консультант по выдаче займов или помощник менеджера.

Общие правила

Документ уточняет место работника в общей структуре организации, с указанием его руководителя и главы подразделения в целом.

Чётко прописано, что требуется от работника. Так, чтобы занять вакансию специалиста по займам, нужно высшее образование в сфере экономики и финансов, либо стаж работы от 3 лет. Если соискатель претендует на должность помощника менеджера, то требования сокращаются.

Знания

Что должен знать специалист по кредитам?

Сотрудник должен, так или иначе, обладать достаточно глубокими знаниями о следующих явлениях:

  • основы трудового и финансового законодательства (от банковского кодекса до законов об ипотеке и кредитовании);
  • порядок и способы оценки рисков при оформлении кредита;
  • что означает и от чего зависит платёжеспособность компаний и отдельных граждан;
  • ассортимент предложений банка с описанием каждого из них;
  • правила безопасности и охраны труда;
  • особенности работы с секретной информацией (сведениями, составляющими коммерческую тайну или личными данными граждан);
  • используемое программное обеспечение.

Обязанности

В ходе своей работы кредитный менеджер должен обеспечить соблюдение:

  • российского законодательства;
  • документации банка (от Устава предприятия до приказов и распоряжений начальства);
  • норм корпоративного общения с коллегами и клиентами.

Основные функциональные обязанности

Функции кредитного специалиста:

  • консультирование клиентов по поводу актуальных кредитных предложений;
  • информирование клиентов о том, какие требования банк предъявляет к потенциальным заемщикам;
  • приём заявлений и рассмотрение документов, предоставленных в процессе оформления кредита;
  • проверка платёжеспособности клиента;
  • формирование и ведение кредитных договоров;
  • контроль оплаты задолженностей;
  • анализ кредитов;
  • формирование отчётов по итогам квартала;
  • участие в создании и внедрении новых банковских продуктов;
  • своевременное предупреждение службы по работе с займами о наличии просроченных кредитов.

Это лишь примерный список, который каждое из банковских отделений дополняет на местах. Иногда в обязанности кредитных менеджеров входит защита принятых заявок в отделении, одобряющем выдачу кредитов.

Причём ряд обязанностей подразумевает широкий список задач.

Например, консультирование включает в себя:

  • сравнительный анализ нескольких финансовых продуктов;
  • расчёт процентов по займу;
  • формирование графика погашения, который будет учитывать интересы клиента;
  • расчёт общей конечной стоимости займа (эту сумму клиент должен будет заплатить банку);
  • донесение информации по вопросам снижения процентов или увеличения суммы кредита (поручительство, страхование).
Читайте так же:  Вкладываем деньги в пенсионный фонд стоит ли

Важные качества

Аналитический склад ума, усидчивость, вдумчивость, ответственность. Помимо профессиональных навыков большую роль в работе кредитного эксперта играет интуиция, деловое чутье, определяющее успех или провал сомнительных проектов.

Базовые знания: Кредитному эксперту необходимо знать банковские кредитные продукты, уметь структурировать кредитные сделки и иметь личный опыт кредитования. Необходимо уметь в достаточном объеме проанализировать финансово-хозяйственную деятельность предприятия и знать законодательство в области залогов, банковского дела, финансов, а также различные нормативы Центрального Банка России.

Место работы

Банки, лизинговые и инвестиционные компании.

Плюсы и минусы профессии

Плюсы

Работая инспектором, можно познакомиться с кредитными продуктами, разобраться в политике и технологии выдачи кредитов, научиться свободно общаться с заемщиками. Многие менеджеры, в том числе и топ-менеджеры российских банков, начинали свою карьеру с этой должности.

Минусы

Кредитный инспектор всегда несет определенную долю ответственности за судьбу выданной по его рекомендациям ссуды.

Ступеньки карьеры и перспективы

Кредитный эксперт — одна из наиболее востребованных профессий банковского сектора. Это человек, от которого в условиях роста кредитных программ зависит состоятельность банка. Раньше карьеру кредитного эксперта многие начинали в Сбербанке, с небольшой должности кредитного инспектора. Сейчас рыночная конъюнктура другая. Выпускники ВУЗов легко устраиваются в небольшие банки или в те, которые только выходят на рынок. Затем, получив опыт работы, они уходят в более крупные российские или западные банки.

Карьеру можно сделать быстро. Банки заинтересованы не только в продавцах, но и в менеджерах, способных руководить командами кредитных инспекторов в торговых точках и отделениях банка. Высшая позиция — директор кредитного отдела, стратег, определяющий кредитную политику банка, отвечающий за целый спектр программ. Если кредитному эксперту не удается перейти на работу с юридическими лицами, движение вверх будет ограниченным. При взаимодействии с физическими лицами карьерные возможности горизонтальны.

Далее можно подняться до кредитного эксперта, который анализирует финансирование проектов, в основном строительных или производственных. Но возможен и другой вариант. Проработав определенное время в банке, эксперт может уйти в брокерскую компанию. Там перспективы заметно выше. Некоторые кредитные эксперты уходят из банка в лизинговые, факторинговые компании, в компании кредитных брокеров.

Обязанности кредитного инспектора

Кредитный инспектор – банковский специалист, занимающийся кредитованием клиентов, начиная от собеседования с потенциальным заемщиком. до последнего платежа по займу. Профессия интересная и популярная. Опытные специалисты нужны в банках, инвестиционных и лизинговых компаниях, ломбардах, микрофинансовых организациях.

Кредитный инспектор должен быть не только хорошим профессионалом, уметь разбираться в технологии выдачи кредитов, но и владеть такими необходимыми в работе качествами, как внимательность, целеустремленность, стрессоустойчивость, коммуникабельность. Некоторые компании отправляют кредитных специалистов на психологические курсы для усовершенствования навыков общения с людьми.

В обязанности кредитного инспектора входят: предварительная беседа с потенциальным заемщиком; консультации клиентов и прием заявок на кредит; проверка предоставленных данных; оценка платежеспособности, выявление мошенничества; подготовка дела на рассмотрение комиссии; осуществление контроля и мониторинга текущих кредитов, за своевременным погашением платежей.

Сейчас, по мере возрастания популярности кредитования среди населения увеличивается потребность в кредитных инспекторах. Грамотные специалисты изучают современные финансовые технологии, разрабатывают новые программы кредитования и не теряют из поля зрения конкурентов. От их деятельности зависит повышение доходности, успешность финансовых учреждений.

Кто такой кредитный инспектор

Попробуем разобраться в этом вопросе.

Итак, начнем с того, кто такой кредитный инспектор, и за что он отвечает в банковской организации. Кредитный инспектор – это специалист, занимающийся непосредственно оформлением кредитных бумаг и выдачей ссуд. Именно он встречается с будущими получателями кредитных средств для предварительной беседы и проводит консультацию по поводу условий кредитования и банковских гарантий.

Как правило, в ходе подобной встречи кредитный инспектор, помимо выяснения основных деталей кредитной сделки, занимается составлением психологического портрета будущего заемщика, оценивая моральные качества заемщика, его благонадежность, а также кредито- и платежеспособность. В процессе собеседования кредитный инспектор также выясняет детали займа, который рассчитывает получить клиент: размер займа, цель кредитования, источники дохода для погашения долга, наличие поручителей. В обязательном порядке интересуется, имеются ли у клиента кредитные обязательства, не погашенные на момент подачи кредитной заявки и т.д.

Узнав все обстоятельства, заставившие клиента обратиться в банковское учреждение, кредитный инспектор принимает заявление заемщика вместе с обязательным набором документов, который для каждого кредитного продукта может быть разным. Учитывая, что кредитный инспектор, как правило, задействуется только в тех случаях, когда заемщик планирует оформить крупный кредит, т.е. когда принятие решение о предоставлении займа будет происходить на кредитной комиссии, то трудно переоценить значения подобных специалистов. Именно кредитный инспектор составляет заключение о целесообразности предоставления заемщикам кредитных средств, а также именно он формирует условия предоставления кредитных средств и определяет условия их возврата.

Подготовив все необходимые документы, кредитный инспектор передает дело на рассмотрения кредитной комиссией, а после её положительного решения именно он оформляет документы, необходимые для выдачи займа, параллельно формируя резервы на возможные финансовые потери и контролируя этот процесс.

NeBankir.Ru — советы клиентам банков

Любой банк, в том числе и Сбербанк постоянно нуждается в свежих рабочих силах: новые вакансии добавляются на сайты по трудоустройству практически ежедневно.

Читайте так же:  Как быть, если по чужому кредиту мне звонят из банка

И самыми популярными вакансиями, конечно же, являются «кредитные» должности.

Чем, например, занимается кредитный инспектор Сбербанка, что это за работа, в чем заключаются его обязанности?

Начну с того, что кредитный инспектор – понятие довольно широкое.

Им может считаться и специалист по выдаче потребительских кредитов на торговой точке — идеальный, кстати, вариант для студентов, которые таким образом могут начать нарабатывать свой банковский стаж еще на старших курсах университета.

Кредитный инспектор также может работать и в офисе: обслуживать ипотеку или автокредиты. Это совсем неплохой вариант для тех, кто любит общаться с людьми и может похвастаться наличием аналитических способностей.

Но чаще всего, кредитный инспектор Сбербанка имеет дело с предпринимателями, а его работа и обязанности напрямую связаны с оформлением кредитов на развитие бизнеса.

Итак, что обычно делает кредитный инспектор на своем «посту»?

1. Активно ищет предпринимателей, желающих получить кредит именно в Сбербанке.

Для этого подходят любые средства: интернет, «холодный» обзвон, личный «обход территории» с агитацией, привлечение знакомых и т.д.

Как правило, сложно только в начале. После того как более-менее солидная база клиентов наработана, срабатывает принцип «сарафанного радио», и клиенты будут приходить сами. Особенно, если с первыми клиентами кредитный инспектор работал «от души».

2. Осуществляет финансовый анализ заемщика.

Пожалуй, самый интересный момент в работе. На данном этапе происходит выезд кредитного инспектора на место ведения бизнеса заемщика.

Таким образом, кредитоспособность заемщика оценивается собственными глазами.

Вот примерный, но далеко не полный перечень вопросов, на которые кредитный инспектор должен знать ответ после «нанесения визита».

Какое оборудование использует предприятие? Какие товары продает заемщик и с какой накруткой?

В каком помещении (собственном или арендуемом) осуществляется торговля или производство? Из чего состоят складские запасы? Кто является постоянными покупателями и поставщиками?

Как происходит доставка сырья и расходных материалов? На какой системе налогообложения находится предприниматель?

Кроме того, кредитный инспектор осуществляет сбор и предварительную проверку всех необходимых документов, а также приблизительно оценивает предполагаемый залог, платежеспособность поручителей и созаемщиков.

3. Обрабатывает полученные сведения

После посещения места бизнеса потенциального заемщика в офисе проводятся аналитические расчеты: оцениваются возможные риски, доходы заемщика сравниваются с его расходами, рассчитываются все необходимые коэффициенты.

Отдельно проверяется кредитная история заемщика, а также «чистота» его документов.

В результате на свет появляются заветные для любого заемщика числа: максимально возможный размер кредита, срок и годовая процентная ставка.

4. Защищает заявку на кредитном комитете

Кредитный инспектор (или начальник отдела) защищает каждую заявку на кредитном комитете. Грубо говоря, он кратко описывает заемщика и его бизнес, акцентируя внимание на основных «плюсах» и «минусах».

После этого кредитный комитет выносит свой «вердикт». Как правило, все сомнительные кредиты до этого этапа просто «не доживают» – их отфильтровывают непосредственно кредитные инспектора еще на стадии обработки.

А вот большая часть кредитных заявок, вынесенных на кредитный комитет, как правило, все-таки одобряется. Однако как раз на этом этапе от заемщика могут потребовать каких-нибудь дополнительных гарантий: предоставления дополнительного залога, поручительство еще одного лица.

А еще кредитный комитет вполне может «урезать» срок или размер желаемого кредита. Так, на всякий случай…

5. Оформляет документы, проводит сделку

Если заемщик согласился на ужесточившиеся условия получения кредита, назначается день сделки, и оформляются все необходимые документы.

Кроме заемщика и кредитного инспектора на сделке должны присутствовать: поручители, созаемщики, страховщики (если кредит страхуется), нотариус (для заверения залога) и т.д.

Мониторинг выданных кредитов

За все свои выданные кредиты инспектор впоследствии несет ответственность: работает с просроченной задолженностью, исправляет технические ошибки, оформляет реструктуризацию кредита и т.д. В общем, держит руку на пульсе…

Естественно, никто не заставит его оплачивать просроченную задолженность вместо нерадивого заемщика. Однако высокий процент просрочки может лишить кредитного инспектора части бонусов или премии.

На мой взгляд, кредитный инспектор – это ответственное и сложное, но очень интересное занятие!

Вам наверняка понравится эта работа, если:

— Вы обладаете аналитическими способностями и хотя бы поверхностно ориентируетесь в бухгалтерском учете;

— Вы умеете работать в авральном режиме и легко переключаетесь на другие задачи;

— Вас не смущает тот факт, что из офиса часто придется выезжать в другой конец города в любую погоду;

— Вы легко находите общий язык с самыми разными людьми и способны отстаивать собственную правоту даже под давлением;

— Вы умеете отличать желаемое от действительного.

Имейте в виду, что выдача кредитов заведомо «неправильным» заемщикам подпадает под категорию «мошенничество». И самое мягкое наказание, предусмотренное за это – увольнение из банка по статье.

Алина Градова,

специально для NeBankir.Ru

Видео (кликните для воспроизведения).

    Кредитный отчет и его качество
    Сегодня мы поговорим о том, для чего нужен кредитный отчет. Я уже упоминала раньше это понятие, напомню – кредитный отчет – это документ, который.

Источники

Кто такой кредитный инспектор и как он работает
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here