Кто такой кредитный брокер

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Кто такой кредитный брокер" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Кредитные брокеры: «чёрные» и «белые».
Кто это, как они работают и как найти надежного?

Кредит В Городе.РУ — Круглосуточная финансовая помощь в получении краткосрочных займов, кредитов, ипотеки!

В настоящее время всё чаще попадаются объявления, в которых кредитные брокеры предлагают свои услуги по получению займа или ипотеки, при этом многие из них предлагают работать с собой клиентам с плохой кредитной историей. Увы, часто под маской финансового специалиста скрывается низкоквалифицированный посредники или вовсе мошенник. Попробуем разобраться, кто такие настоящие кредитные брокеры, как они работают и как найти наиболее надежного из них?

Кто такой “кредитный брокер”?

Если говорить коротко, то кредитный брокер – это специалист, помогающий клиенту находить наиболее оптимальный вариант оформления кредита. Он выступает посредником между физическим лицом и банком и, как правило, оказывает не только консультационные услуги, но и помогает оформить документацию, составить заявку и направить ее в банк.

Как правило, анкеты заемщиков, отправленные от брокеров, банки рассматривают в первую очередь, поскольку профессионал не станет работать с людьми с плохой кредитной историей и не будет отправлять в банк заведомо провальные заявки. Нередко кредитный брокер использует личные связи, чтобы заявку рассмотрели побыстрее, например, направляет ее сразу ответственному лицу, а не операционисту.

Естественно, что добросовестно работающий кредитный брокер не может дать гарантию оформления кредита, но правильно оформленная документацию плюс меры, предпринятые посредником для повышения платежеспособности клиента, существенно увеличивают шансы на благоприятный исход дела. Так, брокер может помочь получить документы в налоговой или в банке, где у клиента имеется депозит, подтверждающий неосновной доход.

Нередко к таким специалистам обращаются люди, которые имеют «серую» зарплату или получают ее от неофициальной деятельности (бизнесмены «на дому», фрилансеры, сезонные рабочие и т.д.). Он помогает им задекларировать доход или получить подтверждение прибыли иным законным способом.

Итак, какие выгоды получает клиент, который обратился к кредитному брокеру? Это:

• получение квалифицированной консультации от профессионала, в том числе с целью исправления кредитной истории;

• экономия времени – посредник сам подыщет подходящие варианты получения кредита, соответствующие вашему риск-профилю и уровню дохода, вам останется только выбрать банк;

• экономия средств – брокер позволяет найти вариант с наименьшей переплатой (т.е. с меньшей ставкой), а также избежать навязывания страховки;

• нет проблем с документацией – брокер сам оформить подходящий пакет бумаг в каждый банк.

Таким образом, кредитный брокер идеально подходит клиентам, которые не могут найти банк, где им выдадут заем, а также тем, кто не хочет терять время на прохождении всех формальностей.

Какие услуги оказывает посредник?

Спектр услуг, которые предоставляет кредитный брокер, достаточно широк. К основным относятся:

• Подбор оптимальной схемы кредитования. Специалист в курсе предложений банков и может выбрать наиболее дешевый тариф. Кроме того, некоторые банки заключают с брокерами соглашения, и если те «поставляют» им клиентов, снижают ставки – в результате выигрывают все.

• Расчет платежеспособности клиента и оценка рисков. Кредитный брокер знает примерные требования к клиентам и может заранее предположить, в каких банках одобрят заявку, а в каких последует отказ. Также он поможет собрать подходящие документы, чтобы подтвердить кредитоспособность клиента.

• Правильное оформление заявки. Как известно, грамотно составленная анкета и предоставление полного пакета документов – половина успеха. Кроме того, в разных банках могут быть разные требования, и один и тот же набор бумаг просто не пойдет.

• Расчет расходов по кредиту. Если поступило несколько предложений, брокер сможет найти лучший вариант, проанализировав заем на предмет наличия скрытых процентов и дав объективную оценку каждого кредита.

• Помощь с оценкой имущества. Естественно, сам брокер оценкой заниматься не будет, но он посоветует хорошего оценщика или поможет получить кредит вообще без залога.

• Получение и анализ кредитной истории. На основе этих данных специалист может посоветовать, как повысить свой кредитный рейтинг.

• Проведение переговоров с банком. Нередко кредитные брокеры используют личные связи, чтобы «продвинуть» заявку. Но даже если брокер не знает менеджера банка, он может так построить разговор, чтобы добиться снижения процентных ставок и получения более выгодных условий.

• Анализ и корректировка договора. Если вы чего-то не до конца понимаете в договоре, то его лучше не подписывать, пока всё не будет разъяснено. Кроме того, некоторые банки позволяют договариваться об условиях и вносить их в договор – этим надо пользоваться.

• Проведение рефинансирования. Если вам нужно объединить несколько долгов в один или вывести из-под залога имущество, то обращение к кредитному брокеру убережет много времени и нервов.

Нередко кредитный брокер помогает клиентам с плохой кредитной историей найти лояльных кредиторов. При этом речь может идти не только о банках, но и о МФК или даже частных заимодавцах. Однако не стоит рассчитывать, что брокер начнет подделывать справки или пользоваться личными связами – его действия строго ограничены законом.

Схема работы кредитного брокера.

В целом работа с кредитным специалистом строится по такому алгоритму:

• у клиента возникает необходимость в кредите;

• он обращается к кредитному брокеру и называет все параметры подходящего займа (срок, сумма, валюта, залог, поручительство и т.д.);

• заключается договор, в котором фиксируется набор услуг и их стоимость, а также ответственность сторон (в том числе за неоформление кредита – как правило, в этом случае кредитный брокер лишается оплаты или возвращает часть денег);

• кредитный брокер готовит несколько подходящих вариантов, исходя из заданных параметров и данных самого заемщика, в том числе его кредитной истории (при желании);

• клиент выбирает подходящую программу;

• под руководством брокера клиент получает необходимые документы (справку о доходах, оценку имущества, выписки и т.д.);

• брокер оформляет анкету, прикладывает документы и отправляет заявку по своим каналам в банк.

Брокер всегда озвучит примерное время ожидания и будет держать руку на пульсе событий, способствуя быстрейшему рассмотрению заявки (если он вдруг «зависла»).

Читайте так же:  В каких банках можно получить перевод золотая корона

Стоимость услуг кредитного брокера.

Оплата услуг посредника может быть двух видов: фиксированная и процент от полученного займа. Стоимость всегда обговаривается заранее, на стадии составления договора между клиентом и кредитным брокером.

Обычно оплата следует по факту, т.е. после получения кредита, но за выполнение некоторой части услуг посредник может попросить заплатить заранее. Как правило, это небольшая сумма в пределах 1000 рублей – некая форма предоплаты.

В таблице ниже представлена стоимость услуг кредитного брокера в соответствии с рекомендациями Национальной ассоциации кредитных брокеров:

Сумма Комиссия
До 300 тыс. рублей 10%
До 500 тыс. рублей 8%
До 1 млн рублей 6%
Свыше 1 млн рублей 5%
Ипотека 2,5%
Автокредит 4%

Естественно, сумма может меняться в большую или меньшую сумму в зависимости от сложности ситуации и личной договоренности, но ориентироваться стоит именно на эти показатели.

Стоит ли работать с «черными брокерами»?

Одна из основных причин обращения к посредникам при поиске займа – плохая кредитная история (как проверить?). Клиенту просто отказывают во всех банках и МФК, и он идет к брокеру или в финансовый супермаркет только от отчаяния.

Профессиональный брокер, который дорожит своим временем, никогда не возьмется помогать заведомо безнадежному клиенту. Максимум, что он может сделать – оказать консультацию по исправлению кредитной истории и направить его в банки, которые не проверяют кредитную историю (на самом деле все банки анализируют этот документ, просто некоторые «закрывают глаза» на долги и просрочки, но при наличии серьезных финансовых затруднений у заемщика кредит ему всё равно не выдадут).

Однако есть определенная категория брокеров, которых называют «черными». Как правило, это либо непрофессиональные участники рынка, либо мошенники. Спектр их способов получения одобрения займа широк и зачастую далек от законных действий. Так, они предлагают такие «выходы» из затруднительной ситуации:

• подделка справок о доходах;
• выдача «новых» трудовых книжек;
• привлечение подставных поручителей;
• завышение стоимости залогового имущества;
• использование «левых» паспортов и т.д.

Как правило, такие брокеры работают без лицензии и даже без офиса, предлагают заемщику кредиты с высокими ставками, оформляют от его имени страховку и другие «необходимые» продукты, требуют оплату вперед (еще до достижения результата), нередко их ценник составляет до 25% от суммы кредита.

За взаимодействие с таким «брокером» клиент может понести административную или уголовную ответственность, не говоря о том, что получение займа будет под вопросом.

Также часто под видом кредитных специалистов скрываются обыкновенные мошенники. Обычно они берут оплату вперед и потом бесследно исчезают, либо предоставляют произвольный список банков, предоставляя заемщику самостоятельно ходить по ним и оставлять заявки.

(!) Некоторые предлагают внести исправления в кредитную историю – это невозможно, так как в КИ изменения вносятся исключительно банками, и что-то стереть там технически не предоставляется возможным!

Также мошенниками являются якобы кредитные брокеры, предлагающие займы под залог материнского капитала. На самом деле обналичить его, заложить или продать нельзя, а любые манипуляции с сертификатом караются законом.

Еще один минус при взаимодействии с «черными» кредитными брокерами – они могут использовать данные своих клиентов для оформления займов на себя или делать их поручителями третьих лиц.

Выгодно ли получать кредит через брокера

Чтобы понимать, насколько логично брать кредит при помощи брокера, нужно знать выгоды этого способа получения денег.

Преимущества и недостатки

  • знает ситуацию на рынке, кредитные программы банков, хорошо ориентируется, как банки одобряют кредит, в их условиях;
  • помогает оформлять документы и сопровождает сделку;
  • все эти действия многократно экономят время клиента;
  • больше шансов получить займ по выгодным условиям для заемщика, но не для банка;
  • кредитный брокер обеспечивает безопасное проведение сделки.

К недостаткам можно отнести:

  • оплата услуг;
  • возможность попасть на мошенников либо недобросовестных брокеров, вошедших в сговор с банком.

Стоимость услуг кредитного брокера

Посредники могут взимать плату двух видов: фиксированную или процентную. Фиксированная чаще взимается за дополнительные услуги, а составление заявки, получение одобрения, оформление ссуды обычно берется в процентах.

Какой процент брокер забирает

Сумма процента за оформление сделки должна оговариваться сразу, еще до оформления соглашения по кредиту. Она может быть от 1 до 5% от всей суммы.

Обязательно нужно учесть, что лучшие брокеры работают без предоплаты и обмана, а деньги получают после того, как кредит одобрен и получен.

Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей через брокеров

Возможно. Но нужно учесть, что это потребует дополнительного времени и денежных затрат посредника. Стратегия переговоров потребует усилий со стороны кредитного брокера, процент по оплате услуг, возможно, перерастет 5%.

Клиентам с открытыми просрочками не поможет даже честный посредник.

Кто такой кредитный брокер

Кредитный брокер — это человек, который помогает получить кредит. В самом общем смысле — это посредник между вами и банком, который упрощает ваше общение.

Вы приходите к брокеру с вопросом: «Как мне получить деньги для такой-то цели?» Брокер изучает цель, советует подходящий банк и кредитный продукт, помогает разобраться с документами и провести переговоры.

Кредитные брокеры бывают для частных лиц, малого и среднего бизнеса, для крупных фирм и госкорпораций. Бывают отраслевые брокеры. Некоторые специализируются на кредитовании под большие сделки с активами. Другие помогают начинающему бизнесу. Бывают «белые» брокеры и брокеры-коррупционеры. Бывают просто мошенники.

Отзывы клиентов

Зачем обращаться к брокеру

Благодаря своему опыту брокеры добывают для вас деньги самым простым и выгодным путем.

Вы постучались в известный вам банк, но условия у них оказались плохими. А они, как назло, дали вам кредит. И вам потом выплачивать. Хороший брокер сэкономил бы деньги.

Вы постучались в банк с самой выгодной ставкой, потратили две недели на сбор документов и в итоге получили отказ. Опытный брокер знает заранее, в каком банке вам откажут, потому что до вас отказали еще десятку таких же.

Вы можете радостно получить кредит на выгодных условиях, а потом на вашем пороге появятся ребята в масках. Потому что вы невнимательно читали договор, и теперь ваш чудесный бизнес принадлежит банку. Брокер знает обо всех таких случаях и покажет вам опасные места в договоре. Главное — обратиться к нему достаточно заранее.

В конце концов, брокер скажет: «Не надо тебе в банк. Вот не надо. В твоей ситуации лучше лизинг, вот эти ребята тебя помогут». И будет прав, особенно если вы хотели закупать по кредиту основные средства производства.

В конце концов, он скажет: «Не надо тебе в банк. Вот не надо»

Как определить хорошего брокера

Проверьте его юрлицо по реестру, особенно дату регистрации. Вдруг это зарегистрированное вчера ООО «Гарант-М» со счетом в банке-помойке?

Читайте так же:  Интересные финансовые сайты как начать ориентироваться в мире финансов

Посмотрите на рейтинги финансовых организаций и кредитных брокеров — любые, которые вызывают у вас доверие. Даже если ваш брокер там на сотом месте, это уже что-то.

Задайте открытый вопрос: «Как вы работаете?» Попросите объяснить весь процесс.

Задайте вопрос о гарантии результата. Если брокер гарантирует 100% результат, это тревожный сигнал.

Спросите о клиентах, которых он раньше обслуживал. Если расскажет — не поленитесь навести справки. Но может не рассказать, потому что это коммерческая тайна.

На что не вестись

На пафос, дорогие игрушки, телефоны, часы, офис, кожаные кресла и сексапильных ассистенток. Вся эта бутафория стоит не так недорого, как выглядит.

На уверенность в результате. Ни один честный брокер не может быть на 100% уверенным, что банк выдаст вам кредит. Потому что он не может влиять на решение банка напрямую. Единственное, в чем брокер может быть уверенным — в том, что он вас не бросит в случае первой неудачи.

На многостраничные договоры. Никогда не подписывайте то, что не прочитали и не поняли до конца. Если вы что-то не понимаете в договоре — потребуйте разъяснения. Если не согласны — не подписывайте.

На сложную лексику. Не стесняйтесь, что вы не поймете всего, о чем говорит брокер. Попросите разъяснить и докопаться до сути.

Ни один честный брокер не может быть на 100% уверенным, что банк выдаст вам кредит

Черные брокеры

Это я все рассказывал об умных, светлых и честных брокерах. К сожалению, таких только половина. Вторая половина — это «решальщики», то есть коррупционеры.

Сотрудники банка выдают кредиты не из собственных сбережений, а из денег банка. Из-за этого они уязвимы к подкупу. «Решальщик» — это как раз тот, кто берется отнести взятку нужному человеку в банке, чтобы тот выдал вам кредит.

Владелец ООО «Вектор» решает сбежать за границу из-за проблем с бизнесом. Чтобы унести с собой побольше, он хочет набрать кредитов в разных банках, обналичить их и сбежать, пока кредиторы ничего не поняли.

Чтобы получить кредиты, он должен доказать банку, что вернет деньги в срок и с процентами. Для этого нужно предъявить банку отличный работающий бизнес. Так как с бизнесом проблемы, остается повлиять на решение банка взятками.

Предприниматель не знает, кто принимает решения, поэтому обращается к черному брокеру. Брокер обо всем договаривается, берет чемоданчик с деньгами, приходит на встречу к банкиру и выходит с неформальной договоренностью: утвердить заявку ООО «Вектор».

Обращаться к черным брокерам опасно не только потому, что это преступники (и все их деловые контакты — тоже преступники). Черный брокер имеет свойство исчезать с вашим чемоданом денег. То ли его ловит служба безопасности очередного бандитского банка, который он обманул. То ли он просто сбегает из страны. Черный брокер пропадает внезапно.

Почему я заостряю внимание на этих подонках:

Обращаясь к брокеру, внимательно изучите, как именно будет идти работа. Как только вы услышали фразу «занести» и «решить вопрос» — уходите и никогда не возвращайтесь. Даже если это прозвучало в пафосном офисе в «Москве-сити», а брокер перед вами размахивает золотыми часами и кубинскими сигарами.

Как только вы услышали фразу «занести» и «решить вопрос» — уходите и никогда не возвращайтесь

Как выбрать надежного «белого» брокера?

Видео (кликните для воспроизведения).

Словом, сталкиваться с «черными» брокерами нежелательно. Но как распознать настоящего профессионала? Есть несколько признаков надежного кредитного брокера:

• Брокер должен состоять в саморегулируемой организации – Национальной ассоциации кредитных брокеров. На официальном сайте СРО приведены списки всех аккредитованных частных брокеров и финансовых консультантов. Запросите у посредника лицензию и его паспорт, чтобы убедиться, что тот не пользуется лицензией другого брокера.

• У настоящего кредитного брокера обязательно имеется свой офис и телефон, а также нередко и личный сайт. Также он официально зарегистрирован, имеет свою печать. Проверьте все документы.

• Профессиональный брокер всегда работает по договору, а оплата производится по факту получения кредита. Если же ваш собеседник просит оплату вперед и не предлагает заключить соглашение – это повод задуматься.

• Настоящий брокер не гарантирует 100% получения кредита, даже если все условия банка выполнены. Недобросовестный посредник будет уверять вас в успехе оформления займа, даже не взглянув на ваши документы.

• Добросовестный брокер всегда изучает клиента перед подачей заявки, чтобы выявить «больные места» и заранее подготовиться. У него можно запросить свою кредитную историю и получить рекомендации по улучшению финансового рейтинга.

Нередко функции кредитного брокера берут на себя люди «сопутствующих» профессий. Так, оформлять ипотеку помогают риэлторы, автокредит – продавцы-консультанты в салоне, потребительские кредиты – финансовые консультанты или даже адвокаты. Доверять ли получение кредитов таким посредникам – остается на усмотрение клиента, но стоит понимать, что качество их услуг по сравнению с реальным брокером всегда будет ниже, к тому же значительная часть из них ангажирована и «работает» в пользу определенного кредитора, от которого получает бонусы за приведенного клиента.

Таким образом, кредитный брокер – это финансовый советник, помогающий клиенту правильно оформить документацию, отправить заявку на получение займа и курирующий весь процесс получения займа. Также он консультирует заявителя и помогает ему повысить свой кредитный рейтинг в глазах банка за счет легальных методов – например, путем декларирования дополнительных доходов или предоставления залога. Профессиональные брокеры, в отличие от мошенников или просто недобросовестных посредников, состоят в СРО, работают только по договору, редко берут оплату вперед и не гарантируют 100% результата, но их использование резко повышает шансы на одобрение кредита.

Кто такой кредитный брокер и зачем он нужен?

Кто такой кредитный брокер ? Кредитный брокер – это консультант-посредник, который помогает потенциальному кредитополучателю подобрать лучшие из доступных условия кредитования, предложенные различными банками. Поиск наилучшего варианта ведется с учетом процентной ставки по кредиту, наличия возможных штрафов за досрочное погашение займа, с учетом скрытых комиссий банка за обслуживание и выдачу кредита.

Читайте так же:  Сколько в месяц зарабатывают инкассаторы

Когда перед человеком встаёт вопрос о получении кредита, то сразу хочется собрать немного полезной информации. И узнать, как же всё-таки легче получить необходимую сумму денег.

Получить кредит, с одной стороны, очень легко, а с другой, сложно. Не каждый заёмщик полностью уверен в том, что сможет с первого раза собрать необходимые документы для получения крупной суммы займа. Многие люди опасаются, что одним походом в банк ограничиться не удастся.

Но что делать, если Вы плохо разбираетесь во всех тонкостях оформления кредитных займов, и у вас нет времени для многократных посещений банков?

Многие люди обращаются за помощью к кредитным брокерам, которые за небольшое вознаграждение готовы вам помочь. Однако оправдывает ли себя обращение к таким брокерам-помощникам? Какую же помощь при оформлении кредита сможет оказать вам нанятый посредник?

Схема работы финансового посредника

Как работают люди и организации, можно описать следующими этапами:

  1. Начинается все с консультации у брокера. Как правило, за это денег не берут. На первом этапе происходит ознакомление с пожеланиями клиента: какую сумму хотел бы взять, на какой срок, под какие проценты.
  2. Затем знакомятся с кредитной историей потенциального заемщика. Без такого ознакомления ни один серьезный посредник никаких шагов предпринимать не будет.
  3. Узнав кредитную историю клиента, ознакомившись с его запросами и финансовым положением, брокер начинает подыскивать лучшую кредитную программу в банках.
  4. После выбора таких программ совместно с клиентом проводится обсуждение, где даются конкретные характеристики всех условий, сколько это может стоить.
  5. Выбрав предложение, помогает составить заявку.
  6. При подписании готового договора в банке сопровождает клиента.

Как кредитный брокер работает с банками

Посредники, анализируя спрос на кредиты своих клиентов, выбирают банковские предложения, наиболее подходящие по заявкам. Так как ведущие бизнес посреднических услуг анализируют предложения всех банков, то они могут помочь не только своим клиентам, но и кредитным организациям в наборе клиентской базы.

То есть под конкретную банковскую услугу кредитные брокеры помогают найти заемщика и связать его с банком под определенную кредитную программу. Тогда учреждение будет работать с посредником.

Как выбрать и оформить кредит через брокера

Лучше воспользоваться следующими критериями:

  • определить, кто лучше способен удовлетворить ваши запросы;
  • прочесть отзывы клиентов, кому помогли;
  • внимательно изучить лицензию на ведение деятельности;
  • сделать визит в офис и провести беседу с персоналом;
  • действовать по схеме, что указана выше в тексте.

Кредитные программы

Кредитные брокеры предлагают следующие программы:

  • получение ссуды под залог недвижимости или транспортных средств;
  • ипотечное кредитование;
  • выдача ссуды наличными без определения цели кредита;
  • займы безработным, клиентам с плохой кредитной историей;
  • оформление кредита с налоговым вычетом.

Задачи кредитных брокеров

Процесс оформления кредита является достаточно сложным — человеку необходимо собирать большое количество справок и других документов. Некомпетентному в финансовых вопросах клиенту бывает непросто подобрать самые выгодные условия кредитования, поскольку расчет суммы первоначального взноса, ежемесячных платежей и конечной переплаты является достаточно сложным.

Задачей кредитного брокера является поиск самого лучшего варианта кредитования за материальное вознаграждение. Такие специалисты работают с физическими и юридическими лицами. Они анализируют, какой кредит необходимо оформить заемщику, после чего выбирают наилучшее предложение от надежного банка. Также кредитные брокеры могут помочь составить индивидуальный бизнес-план, чтобы определить приемлемый размер первоначального взноса и сумму ежемесячных платежей, исходя из доходов заемщика. Такой бизнес-план позволит быстро выплатить кредит и избежать попадания в долговую яму.

Хороший кредитный брокер подберет для заемщика программу кредитования, которая покроет расходы на оплату брокерских услуг и позволит сэкономить деньги. Это является главным преимуществом сотрудничества с такими посредниками. Обращение к кредитным брокерам увеличит шансы на оформление кредита в том случае, если человеку уже отказали в нескольких банках.

При работе с юридическими лицами такие специалисты могут проводить переговоры с банками и осуществлять юридическое сопровождение сделки. Это является очень удобным, если в штате небольшой фирмы нет компетентных сотрудников, разбирающихся в особенностях кредитования.

Кто такой кредитный брокер и чем он занимается

Как я уже неоднократно писал, брокер — посредник. А кредитный брокер — посредник в получении кредита.

Экая невидаль, скажут многие и будут по-своему правы. Но не спешите отметать с порога, есть посредники, реально помогающие получить ссуду по самым выгодным условиям. Взять займ в настоящее время легко, практически на любой улице есть конторы, предлагающие деньги, кто под залог недвижимости или автомобиля, кто требует только паспорт и обещает за несколько минут оформить.

Но главный вопрос, как отдавать, сколько будет составлять переплата по процентам. Вот здесь возникает необходимость в услугах посредника, что помогает определиться.

Кредитными брокерами бывают как люди, так и организации.

Какие услуги оказывает

Ведущие такой бизнес хорошо знают рынок кредитных услуг. У них есть связь с банками, специалисты хорошо разбираются в нюансах кредитных предложений и знают, каким образом заполнять бумаги и оформлять сделку. Не зря ведь говорят, что дьявол кроется в мелочах. А в случае оформления соглашения, мелочей огромное количество, даже человеку с университетским образованием в них разобраться непросто.

Посредники предлагают следующие услуги:

  • выбор наиболее привлекательных предложений по условиям клиента;
  • консультация по всем выбранным вариантам;
  • расчет всех параметров кредита и суммы выплат;
  • подготовка сделки;
  • оформление договора.

Самым главным во всем этом процессе является то, что кредитный брокер представляет интересы человека, берущего заем, но не кредитора.

Брокер консультирует клиента на всех этапах совершения сделки, помогает оформить документы. При участии посредника шанс получить ссуду на лучших условиях возрастает, а обнаружить дополнительные платежи в договоре уменьшается.

При отказе в выдаче ссуды одним банком организация поможет получить заем у другого кредитора. Ведущие посреднический бизнес отрабатывают сразу несколько вариантов с учетом кредитной истории клиента, суммы займа, лояльности кредитора к тем или иным заемщикам.

Кому нужен кредитный брокер

Обращаться за помощью, прежде всего, следует, когда требуется большая сумма. Во-первых, с ним больше шансов на одобрение самого кредита, во-вторых, даже с учетом оплаты комиссионных можно выиграть большую сумму при выплате долга и процентов по нему.

  1. Малому бизнесу подобные условия подходят больше всего.
  2. Людям, слабо разбирающимся в юридических терминах и финансовых условиях кредитования, берущим ссуду впервые, также нужно обращаться за помощью. Это сохранит время, нервы, а часто деньги, которые кредиторы любят брать за дополнительные услуги и условия.
  3. Заемщику с плохой кредитной историей или с недостатком средств для залога.
Читайте так же:  Переводы по всей россии

Получение ссуды наличными может вызвать определенные трудности, поэтому стоит воспользоваться услугами посредника с лицензией.

На чем зарабатывает

Посредник зарабатывает на процентах от суммы кредита или имеет фиксированную ставку за оказываемые услуги. Он может брать их с банка, но в российских реалиях оплачивать все приходится заемщику.

Работа брокера

Брокеры ценны за то, что глубоко и на практике знают, как работают банки.

Они следят за банковским рынком: какие банки замечены в рейдерских скандалах, как меняются их рейтинги, какие публичные сделки они совершают. «О! Мосрейдербанк финансировал сделку, по которой у предпринимателя Иванова отжали фитнес-клуб. Вычеркиваем».

Брокеры изучают продукты десятков банков: где какие условия, для чего они подходят, кому их посоветовать. Хороший кредитный брокер знает, что если вам нужно закупить зерно на муку, вам лучше не в «Росзернобанк», а в его дочку «Банк Российское Зерно», потому что у них ниже ставка и там более адекватные кредитные менеджеры.

Брокеры изучают спрос и даже предлагают банкам запустить нужные кредитные продукты. Брокер может прийти на чай к банкиру «Росцементбанка» и сказать, что у пяти крупных цементных заводов скоро устареет оборудование, которое они вместе закупили пять лет назад. «Предложи им целевой кредит на модернизацию, прибегут к тебе».

В конце концов, брокеры знают, чем живет банковский рынок изнутри. Если по рынку поползли слухи, что в «Роспомойкабанк» пришли серьезные аудиторы, брокеры узнают об этом первыми.

Оплата брокерских услуг

Нет единого тарифа для оплаты услуг кредитных брокеров. Поскольку такие специалисты выполняют самые разные задачи, стоимость их работы будет напрямую зависеть от сложности. Репутация кредитного брокера также влияет на стоимость его услуг.

Очень часто для привлечения клиентов такие специалисты проводят первую консультацию бесплатно, что является важным преимуществом. В большинстве случаев оплата услуг кредитных посредников проходит в два этапа. Обычно сумма первого взноса является небольшой, так как она выплачивается еще до оформления кредита. Размер второго взноса зависит от полученной заемщиком выгоды и сложности выполненных брокером задач.

Русский финансовый мазохизм

Я часто встречаюсь с предпринимателями, и меня пугает одна вещь. Судя по тому, что они говорят, большинство из них живет в страшном мистическом мире. В этом мире нельзя ходить в банки, потому что они обязательно тебя обманут, поставят на колени и закабалят на всю жизнь. Нельзя связываться с инвесторами, потому что они отнимут у тебя бизнес и посадят в тюрьму за долги.

Они не знают, что конкурентов можно купить, даже не имея на это собственных денег. Если вдруг у них провал по продажам и клиентам, они начинают резко всех увольнять. А ведь можно было усилиться за счет другой компании и наоборот совершить качественный скачок.

Когда человек не понимает всех этих сценариев и финансовых инструментов, он живет в очень страшном мире: в этом мире нужно выживать строго на свои деньги, десятилетиями вбухивать всю прибыль в бизнес и расти в час по чайной ложке.

Это какой-то финансовый мазохизм.

Недавно был пример: у мужчины бизнес по ремонту грузовиков. Есть специальное оборудование, которое ускоряет ремонт в 3 раза, без шуток. Стоит 10 миллионов рублей.

Что он хотел: два года поработать как есть, подсобрать денег, потом взять кредит в банке, купить это оборудование и постепенно отдать кредит.

Я спросил его: почему не взять это оборудование прямо сейчас по лизингу? А он не знает, что такое лизинг. Я все ему рассказал и показал, как будет структурирована его работа и прибыль. По самым скромным подсчетам он за год заработает на 12 миллионов больше, чем в его первоначальном плане. И это только за первый год.

Вот так. Ты не знаешь, что такое лизинг — ты потерял 12 миллионов в год. Миллион в месяц. Просто потому, что не знал, что такое бывает.

Меня бесит эта безграмотность.

8 и 9 февраля мы с коллегами из «Систем роста» проведем тренинг о привлечении финансов для бизнеса. Расскажем обо всех схемах, инструментах, тонкостях и подводных камнях. Разберем бизнес каждого участника и покажем, какие схемы финансирования в нем будут работать.

Тренинг только для предпринимателей: если вы работаете по найму и не планируете открывать дело, он вам не подойдет.

В чем заключается помощь кредитного брокера?

В случае возникновения сложностей при самостоятельном оформлении кредита в банке можно воспользоваться услугой кредитного брокера. Уточняем, кто это такой, и чем он может быть полезен.

При оформлении кредита можно обратиться за помощью к кредитному брокеру, который поможет выбрать максимально выгодные условия сделки. Но, к сожалению, сегодня появилось много мошенников, которые, выдавая себя за кредитных посредников, хотят обогатиться за счет законопослушных людей.

Как не стать жертвой мошенников?

Нередко мошенники выдают себя за кредитных брокеров, обещая самые выгодные условия кредитования. Чтобы не стать жертвой правонарушителей, нужно учесть следующие особенности:

1. Настоящие брокерские агентства имеют официальную регистрацию и состоят на учете налоговой инспекции;

2. Часто брокерские агентства состоят в ассоциации кредитных брокеров и имеют специальные подтверждающие это сертификаты. Клиент может ознакомиться с этим документом перед тем, как воспользоваться услугами агентства;

3. Ни один брокер не предложит клиенту нарушить закон, в отличие от мошенников, которые часто предлагают использовать поддельные документы для оформления кредита либо подкупить банковского работника с помощью денежного вознаграждения;

4. Брокер должен работать в оборудованном офисе со стационарным телефоном. Мошенник может назначить встречу в торговом центре или кафе, что должно сразу насторожить заемщика;

5. В отличие от мошенников, настоящий брокер никогда не будет требовать оплатить авансом большую сумму денег за свои услуги.

Рейтинг лучших кредитных брокеров 2020: топ 10

16 августа 2019

Здравствуйте, уважаемые читатели моих статей.

Сегодня разговор пойдет о том, кто такой кредитный брокер, чем он занимается, стоит ли доверять подобным организациям. Забегая вперед, сразу скажу, что стоит. Но с оговорками. А какие оговорки, на что следует обращать внимание при выборе брокера — чуть ниже в статье.

Читайте так же:  У какого банка самая маленькая комиссия за платежи

Зачем нужен кредитный брокер?

Основная задача кредитного брокера – обезопасить своего клиента от проблем и “скрытых подводных камней” при получении займа и подобрать для него кредитный продукт с оптимальными условиями.

Кредитный брокер подбирает наиболее подходящий в конкретной ситуации механизм кредитования. Также он может заниматься сбором и оформлением необходимых документов, то есть играть роль своеобразного помощника и курьера.

Кредитный брокер осуществляет анализ финансового положения обратившегося к нему заказчика, а так же всех подходящих и действующих на данный момент предложений по кредитам со стороны банков.

Далее происходит формирование кредитного досье потенциального заемщика, обратившегося за помощью, с последующим сопровождением его заявки на получение кредита в течение всех этапов взаимодействия с банком-кредитором.

За свои услуги кредитный брокер берет комиссию до 5% от суммы взятого вами кредита.

Что нужно знать при выборе кредитного брокера?

Очень часто услугами кредитных брокеров пользуются те, кто не уверен в собственных силах или не имеет достаточно свободного времени для самостоятельного изучения всех вариантов и поиска наиболее подходящего.

Однако нужно знать, что обращаясь к консультантам за помощью, можно столкнуться с риском стать жертвой нечестных на руку брокеров или, проще говоря, мошенников.

Схем мошенничества множество. Некоторые из них могут окончиться для заёмщика потерей средств, но в некоторых случаях даже повлечь за собой уголовную ответственность.

  • Обычно брокер-мошенник сообщает о собственных связях в банке и утверждает, что ему в кредите точно не откажут. Хотя вмешаться в процесс изучения и рассмотрения вашей заявки банком ему не представляется возможным.
  • Ещё один способ, который вам могут предложить нечистые на руку брокеры – подделать документы, подтверждающие уровень вашего дохода. Это может повлечь за собой тяжёлые последствия и грозить уголовной ответственностью.

Поэтому, необходимо ответственно подходить к выбору консультанта в получении кредита и почитать отзывы в интернете о кредитных брокерах, чтобы выбрать надежного и профессионального посредника с хорошей репутацией.

Преимущества обращения к кредитным брокерам

  1. Вы получаете профессиональную помощь посредника, который защищает ваши интересы в процессе взаимодействия с банками-кредиторами.
  2. Брокер обладает полной информацией обо всех тонкостях и этапах получения кредита и сможет подобрать для вас действительно наилучший вариант.
  3. Если Вы берете большой кредит, то разница в условиях кредитования, предлагаемых различными банками, позволит сэкономить вам существенную сумму денег. Консультант-брокер сравнит предложения по кредитам десятков банков и, учитывая все тонкости банковских программ кредитования, подберет для вас оптимальный вариант.
  4. Кредитный брокер знает все тонкости требований к заемщикам, предъявляемым в том или ином банковском учреждении. Поэтому он сможет грамотно оформить вашу заявку на получение кредита, собрать весь пакет нужных документов и подать вас с самой лучшей стороны.
  5. Если финансовое положение клиента в процессе погашения кредита ухудшится, брокер сможет договориться с банком-кредитором об изменении условий погашения займа, и даже организовать рефинансирование кредитного займа в другом банковском учреждении на гораздо более выгодных условиях.

Среди минусов обращения к брокерам-посредникам следует отметить следующие:

  1. Необходимость платить комиссию за услуги консультанта-посредника.
  2. Возможность нарваться на мошенников.

Данную возможность можно свести к нулю, если перед обращением к брокеру-посреднику навести о нем справки, почитать отзывы, а так же воспользоваться информацией следующего раздела данной статьи.

Как отличить надежных кредитных брокеров от мошенников?

  • Надежная брокерская компания никогда не будет предлагать незаконные способы получения кредита, подделку справок о доходах и других документов.
  • У мошенников обычно стоимость услуг гораздо выше, в районе 10-25% от суммы кредита.
  • Надежный брокер всегда имеет официальную регистрацию своей деятельности как юридического лица. Частным (или подпольным) образом ведут деятельность только мошенники.
  • Серьезный брокер имеет свой офис, городской телефон и сайт в интернете. Мошенники же имеют только мобильные телефоны, работают обычно без постоянного офиса и предлагают свои клиентам встречи в барах и кафе.

Теперь Вы знаете, кто такой кредитный брокер и зачем он нужен. Остается только взвесить все “за” и “против” и решить для себя, стоит ли обращаться к нему за помощью?

Что нужно знать о кредитных брокерах

Как правильно выбрать брокера для получения кредита

При выборе нужно соблюдать осторожность, узнать всю информацию, начиная от его лицензии на право заниматься конкретной деятельностью и заканчивая списком банков, с которыми сотрудничает.

В РФ этот вид бизнеса довольно молод, информации о нем мало, люди с опаской подходят к вопросу промежуточной инстанции при получении денег. И напрасно. Честные посредники существуют, они зарабатывают не на обмане одного-двух, но на количестве выданных кредитов.

Как отличить мошенников от легальных брокеров

Никаких объявлений на заборах, в транспорте, других «бесплатных» местах. Солидная компания рекламирует себя иным образом и за рекламу платит. Обещания без справок в течение минут срочно оформить займ являются самым наглым враньем, говорит от нечистоплотности посредника. Оформление по телефону тоже нужно сразу отбрасывать.

Репутация кредитного брокера, отзывы о нем клиентов, участие в белых списках помогут выбрать правильного посредника. Профессиональные посредники не дают никаких обещаний без предварительных консультаций, анализа документов.

Не давать номера карт и банковских счетов посреднику, вся эта информация может быть доступна только работникам банка.

Главное — «черные» предлагают обманные схемы получения денег, с оформлением фиктивных документов.

Рейтинг самых надежных кредитных посредников России

  1. МБК Кредит, сайт mbk-credit.ru.
  2. Кредит Консалтинг Брокеридж, creditcb.ru.
  3. ЦФК-Финанс, cfk-finans.com.
  4. Royal Finance, royal-finance.ru.
  5. Финанс Кредит, finanskredit.ru.
  6. МСК кредит, mskcredit.ru.
  7. СЦК (Столичный цент кредитования), clc-credit.ru.
  8. ПрофФинанс, pfcredit.ru.
  9. Премиум-финанс, premium-finance.ru.
  10. ССК (Служба Содействию Кредитования), 1sibkredit.ru.

Заключение

Кредитный брокер — вид бизнеса (наряду с финансовыми посредниками или риэлторами). Он призван помогать людям. Но, как и в любой области, где вопрос касается денег, возможны встречи с мошенниками.

Надеюсь, моя статья поможет отличить честных бизнесменов от нечистоплотных дельцов. Поэтому призываю делиться ссылками на нее в соцсетях и мессенджерах. Помогая другим, вы поможете и себе.

16 августа 2019

Видео (кликните для воспроизведения).

Частный инвестор и редактор раздела о ценных бумагах.

Источники

Кто такой кредитный брокер
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here