Кредиты в мае этого года

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Кредиты в мае этого года" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Кредиты в мае этого года

В июле 2019 года планируется взять кредит в банке на три года в размере S млн рублей, где S – целое число. Условия его возврата таковы: каждый январь долг увеличивается на 30% по сравнению с концом предыдущего года; с февраля по июнь каждого года необходимо выплатить одним платежом часть долга; в июле каждого года долг должен составлять часть кредита в соответствии со представленной таблицей. Найдите наименьшее S, при котором каждая из выплат будет больше 3 млн. руб.
(ЕГЭ-2019. Досрочный период. 29 марта 2019)

Решение задач с экономическим содержанием (банковские вклады и кредиты) (Система подготовки к ЕГЭ)

Николай Сергеевич взял кредит 1 февраля 2015 года на сумму S млн рублей. Условия его возврата таковы:
— 1 марта года сумма долга увеличивается на 10% по сравнению с февралем этого года;
— с 1 мая по 1 августа необходимо выплатить часть долга;
— 28 февраля каждого года долг должен составлять часть кредита в соответствии с таблицей, указанной в задаче.
(Начиная с 2019 года долг равномерно уменьшается на 200 000 рублей в год.)
В каком году Николай Сергеевич планирует совершить последний платеж, если общая сумма выплат равна 17 680 000 рублей?
(Математика. Подготовка к ЕГЭ / под редакцией Ф.Ф. Лысенко, С.Ю. Кулабухова)

Друзья! Очень много вопросов поступает о том, что при решении задачи в ответе получается 2044, а в таблице ответов, которая указана в сборнике тестов записано 2045. Я получила официальный комментарий от Сергея Юрьевича Кулабухова (автора задачи). Сергей Юрьевич благодарит всех за внимательное прочтение книги и сожалеет, что при печати книги была допущена опечатка. Правильный ответ: 2044

Потребкредитов станет меньше

Сейчас потребительские кредиты с ПСК свыше 20% выдает довольно большое число банков, рассказал гендиректор бюро кредитных историй (БКИ) “Эквифакс” Олег Лагуткин. Это и банки-монолайнеры, которые специализируются на одном виде кредита, и банки, выдающие экспресс-займы в магазинах, а также крупные и средние банки, готовые ссужать деньги людям с плохой кредитной историей. Все они выдают до трети потребкредитов, говорит Лагуткин.

“Банки будут оценивать влияние новых выдач на достаточность капитала, что ожидаемо скорректирует размер ПСК в сторону снижения, — пояснил ТАСС директор по управлению рисками Почта банка Святослав Емельянов. — Это, в свою очередь, может повлиять на изменение условий выдачи займов в сторону ужесточения, однако все будет зависеть от рыночной стратегии и риск-аппетита каждого конкретного банка”.

В долгосрочной перспективе инициатива ЦБ РФ может привести к сдерживанию розничного кредитования, говорит Лагуткин. Случится это не сразу, поскольку, во-первых, новые требования вводятся в период сезонного спада спроса на кредиты. А во-вторых, размер капитала большинства банков превышает установленные ЦБ РФ требования. Следовательно, у банковской системы есть запас прочности для роста кредитования.

Потерю части клиентов банки могут и не почувствовать. “В последние два года растет обращение за банковскими кредитами заемщиков более высокого кредитного качества”, — говорит директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков. Снижение ставок привело к увеличению доли надежных клиентов, обращающихся за деньгами повторно.

“Надежным клиентам кредитные организации предлагают деньги под более низкий процент — 13–14% годовых”, — рассказала ТАСС ведущий аналитик по банковским рейтингам агентства “Эксперт РА” Екатерина Щурихина.

Среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа)

Среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа), определенные для кредитных организаций

Кредиты в мае 2020

На потребительские кредиты ЦБ России принято решение о повышении коэффициентов риска с 01.05.2018 года. Это значит, что при выдаче заемщику кредиты в мае 2020 под больше чем 15% годовых, заключенное соглашение относится к особо рисковым. К тому же, его обслуживание от банка требует увеличенных капитальных запасов. Именно, в следствии этого, большим банковским учреждениям приходиться применять большие процентные ставки с осторожностью — исключительно к клиентам к которым есть доверие. Малые и средней величины банки будут вынуждены понижать проценты по кредитованию на потребительские нужды.

Стоит заметить, что эти мероприятия Центрального Банка с государством по уменьшению финансовой нагрузки для населения были не первыми. Как известно, в январе этого года, Госдума обсуждала закон, касающийся облегчения погашения взятых кредитов заемщиками.

А уже в феврале, ЦБР розданы банковские учреждения спецрекомендации с предложением разделения взятых россиянами кредитов на 2 вида.

После принятия решения ЦБ о применении повышенных ставок по коэффициентам, большинством экспертов предсказано повышение спроса населения к потребительскому кредитованию задолго до 1 мая.

Как было сказано сотрудником инвестиционного фонда «ПФ Капитал» Евгением Надоршиным, выдвижение интересных предложений могут осуществлять банковские учреждения и самостоятельно, поскольку, в дальнейшем, они вынуждены будут уменьшить процентные ставки.

К тому же, главой ЦБ Эльвирой Набиуллиной 1 февраля было указано на синхронизацию обеих процессов: увеличение доходов населения должно синхронизироваться с увеличением выдаваемых кредитов на потребительские нужды.

Какие будут риски для банков?

Как указано Центробанком 11.03.2018 в постановлении «Об обязательных нормативах банков» определены следующие ставки риска коэффициентов:

    При полной стоимости кредита 15 — 20% применяется — 1,1 При полной стоимости кредита 20 — 25% применяется — 1,2

Как было отмечено Центробанком, основной причиной такого новшества является не обеспечение потребительского кредитования на

уровне 12,6% годовых, учитывая очень большую долговую нагрузку для населения.

Кредиты в августе 2020 года

На данный момент многие россияне оформляют кредиты на покупку дорогостоящей техники и т.п. Изучив множество банковских программ, мы составили рейтинги по отдельным предложениям, на которые стоит обратить внимание — кредиты в августе 2020 года:

    Сетелем банк выдает до 1,5 млн руб. на приобретение любого товара в российских магазинах под 7 и более процентов на 3 года; Почта банком созданапрограмма «Дальневосточный», предполагающий выгодное кредитование лиц, желающих купить на Дальнем Востоке гектар земли, под 8,5%, выдается до 600 000 руб. на срок 2 года; Промтрансбанк без обеспечения по предъявлению одного только паспорта кредитует до 1 миллиона рублей под 9,9% на срок до 5-ти лет; Совкомбанк предлагают выдачу займов пенсионерам до 100 000 рублей под 12%.

Для действующих и зарплатных клиентов Сбербанка России разработаны следующие программы:

    Без обеспечения –до трех млн рублей под 13,9% и более; Под поручительство – сумма – до пяти млн руб под 12,9 и более процентов; Под залог недвижимости – сумма — до 60% стоимости залога под 12%; Военнослужащим – до полумиллиона без обеспечения, до одного миллиона – под поручительство под 13,5%; Владельцам личных подсобных хозяйств выдаются займы размером до полутора млн. рублей под 17%; На рефинансирование можно получить до трех млн. рубл. под 12,9 и более процентов годовых.

Сейчас в ВТБ 24 действуют следующие программы по кредитованию:

    «Ипотечный бонус» — данное предложение подразумевает выдачу средств для имеющих в этом финансовом учреждении или ином банке действующей систематически выплачиваемой ипотеки. Можно рассчитывать на сумму до пяти миллионов рублей на срок от полугода до 5-ти лет под 14,5% годовых; «Крупный» — сумма — от 400 тысяч на срок полгода — 5 лет со ставкой 15,5-16%; «Удобный» — небольшие суммы до 399.999 рублей выдаются на 5 лет под 16,5-23%.
Читайте так же:  Как рефинансировать кредит в крайинвестбанке

Проживающим в Москве стоит обратить внимание на:

    Россельхозбанк предлагает выгодные кредиты пенсионерам на сумму до полумиллиона рублей на срок до 84 месяца под 11,5 и более процентов; Восточный Экспресс банк, предлагающий до 15-ти миллионов рублей с залогом собственной недвижимости под 10 и более процентов на срок до 20-ти лет; Интерпромбанк может выдать до 1 миллиона в день обращения под минимальные 12% в год; Альфа-банк предлагает «Кредит наличными» с минимальным процентом 11,99 сумма — до двух млн. руб. на 5 лет; Газпромбанк бюджетным работникам под поручительство физического лица готов выдать займ до 3,5 млн. рублей под 13,5и более процентов.

Чтобы предварительно рассчитать предстоящий займ стоит воспользоваться кредитным онлайн-калькулятором.

Желающие получить денежные средства, например, для покупки автомобиля, могут воспользоваться государственной целевой программой софинансирования, согласно которой машина стоимостью до 1,45 млн.рубл. благодаря частичному государственному субсидированию обойдется значительно дешевле. Эта программа распространяется исключительно на новые 2016-2017 года выпуска автомобили, подлежащие оформлению в кредит не дольше трех лет, с обязательным первоначальным взносом от 20% стоимости машины.

По данной программе работают:

    Кредит Европа банк, применяя ставку от 7,5%; Генбанк — со ставкой от 7% годовых; Связь-банк и Локо-банк —ставка от 8,5%; Примсоцбанк, применяя ставку от 9,5%; Банк Союз —со ставкой от 8%; Банк Сетелем —применяет процентную ставку от 8,9%; Центр-Инвест банк —со ставкой от 9,75%.

Клиентам с испорченной КИ бессмысленно обращаться в крупные госбанки, поскольку им будет отказано в выдаче кредита. Можно обратиться в ТКС или Ренессанс Кредит, работающие с подобными клиентами.

При отказе можно обратиться за средствами в микрофинансовые организации:

Кредиты в июне 2020 года

Часть заемщиков, пытаясь сэкономить и оформляя кредиты в июне 2020 года, подбирают для себя продукт с начислением наименьшей ставки. В таком случае:

    Банк Сетелем подходит для желающих получить кредит на товар в сумме до 1,5 млн рублей под 7% годовых; Почта банком для освоения Дальневосточных земель выдается до 600 тысяч рублей под 8,5% на 2 года; Промтрансбанк к своему Дню рождения разработал акционный продукт «Именинный», по которому выдается до 1 млн. руб. под 9,9-25,9% годовых на 5 лет без предоставления справок и начисления комиссий; Восточный Экспресс банк предлагает до 15 млн. рублей с залогом недвижимости на 20 лет под 10% и более годовых; Россельхозбанк для пенсионеров предоставляет займ до 500 тысяч под 11,5% и более на 84 мес.

Онлайн кредитный калькулятор:

Стоимость покупки:
Срок кредитования:
Ежемесячный платеж:
Общая сумма выплат:
Общая переплата:
Процент переплаты:

Программы Сбербанка

    Без обеспечения – до трех млн под 12,9% годовых и более; С поручительством – до пяти млн рублей под 12,9% и более годовых; Под залог недвижимости – до десяти млн рублей под 14%, но на сумму, не превышающую 60% ее оценочной стоимости; Участникам НИС – до одного млн руб под 13,5% и более; Владельцам ЛПХ – под фиксированные 17%; Для рефинансирования образовавшейся задолженности — до трех миллионов на срок 5 лет под 13,9% и более.

Программы ВТБ 24

    «Крупный» — на сумму 400 000 — 5 млн. рублей под 15,5-16% в год; «Удобный» — с предоставлением 100 000 -399 999 руб под 16,5- 23%; Для рефинансирования ранее оформленных кредитов спец.программа с выдачей до трех млн рублей под 14,5-15% до пяти лет; «Ипотечный бонус» — доступно владельцам ипотеки в любой из компаний с выдачей более 400 000 руб под фиксированные 14,5% в год на срок 5 лет.

Москвичам

    Газпромбанк под залог недвижимости выдает до 30 млн на срок 15 лет под 11,7% и более в год; Альфа-банк наличными без обеспечения до 2 млн. руб. на 5 лет с начислением 11,99% и более; Совкомбанк для пенсионеров предлагает программу «Денежный» с выдачей до 100 000 руб. под 12-17% годовых на 1 год; Московский Кредитный Банк —до 2 млн рублей до 15-ти лет под 12,5% без справок и залога; Банк Жилищного Финансирования — выдает большие суммы под залог с начислением 14,89% в год на 20 лет.

Кредиты, выдаваемые в июне на приобретение транспортных средств

    Генбанк — начисляет не менее 7% годовых; Кредит Европа банк — под 7,53% и более; Банк Союз — 7,83% и больше; Связь-банк — предлагает 8,65% годовых; банк Россия применяет 8,83%; Сетелем банк и Совкомбанк— от 8,9%; Локо-банк— начисляет 9,08% и более; Примсоцбанк — от 9,53%; Центр-Инвест банк — применяет 9,75% в год; Русфинанс банк — 10,3% и более годовых.

При плохой кредитной истории в крупные коммерческие, как и в государственные банки обращаться не стоит. Лучше за займом обратиться в небольшие микрофинансовые организации, такие как МФО «Миг Кредит», «Домашние деньги», «Деньга» и пр. выдающие на карту быстро деньги.

ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ:

Курсы валют

Курс ЦБ
$ 61.53
68.54

Сайт «kreditnyj-kalkulyator.ru» абсолютно бесплатный онлайн ресурс, который могут использовать граждане РФ для быстрого расчета в режиме online.

Кредитный калькулятор 2020 — поможет произвести расчет по кредиту в 2020 году и сформировать персональный график платежей согласно выбранного финансового продукта (в зависимости от величины процентной ставки и программы).

Приблизительный расчет стоимости займа теперь можно провести через интернет. Но следует знать, что окончательную сумму ипотеки вы сможете узнать только у представителя финансовой организации / банка. Если Вы думаете над тем, где взять кредит наличными без справок о доходах с плохой кредитной историей — данный калькулятор потребительского кредита поможет в столь трудном выборе.

В мае этого года взяла в кредит телефон в «Связном», оформили на 1 год, так же навязали страховку и тд.

Оплачивала все вовремя, без просрочек, да и плачу каждый месяц больше, чем указано в договоре. Вчера решила узнать, какая у меня остаточная сумма по кредиту, позвонила в банк. Для того, чтобы предоставить мне такую информацию, запросили паспортные данные. После того как я назвала серию и номер паспорт, слышу следующую фразу: в нашей базе нет ваших паспортных данных, мы не можем вам предоставить информацию по кредиту и тд, обратитесь в отделение банка. я живу в 30 км от Москвы и ехать в отделение ради 5 минут нет смысла. Минут 40 пыталась объяснить девушке на том конце провода это и что это «косяк» сотрудников банка, что нет моих паспортных данных – БЕСПОЛЕЗНО!
В других банках все легко и просто: звонишь, называешь ФИО, дату рождения, кодовое слово и все.

Акции по кредитам Сбербанка в 2020 году: низкий процент по займам

В Сбербанке закончилась новогодняя акция по потребительским кредитам, которая действовала до февраля 2020 года. В результаты проценты займов выросли! Минимальная процентная ставка сегодня снова составляет 12,9%. Рассмотрим условия получения денег, документы и требования к заемщикам. Калькулятор поможет рассчитать платеж.

Акции по кредитам в Сбербанке сегодня нет

Сбербанк периодически снижает проценты по кредитам. Последняя такая акция, позволявшая получить деньги в СБ РФ под низкий процент, прошла перед Новым годом — с ноября прошлого года по февраль 2020-го.

Читайте так же:  Сколько в месяц зарабатывает фура

Как сообщала пресс-служба банка, ставки по потребительским кредитам тогда снижены по сравнению с базовыми условиями на 1 процентный пункт. Но к сегодняшнему дню проценты вернулись к своему нормального состоянию.

Сейчас в Сбербанке можно оформить следующие потребительские кредиты:

1. «без обеспечения»;

2. «под поручительство»;

3. «на рефинансирование».

Разберем каждый из них подробнее.

Решение задач экономического содержания (банковские вклады и кредиты) (Система подготовки к ЕГЭ)

Валерий открыл вклад в банке, по которому банк выплачивает 8% годовых. По договору вклада он может производить расходные операции (снимать со счёта деньги) не чаще одного раза в год (после начисления банком процентов). В конце второго года Валерий снял со счёта 229000 рублей, а в конце третьего года он снял со счёта 350000 рублей, после чего сумма на счёте составила 190000 рублей. Какую сумму вносил Валерий при открытии счёта? (Математика. Подготовка к ЕГЭ / Д. А. Мальцев и др.)

Решение задач с экономическим содержанием (банковские вклады и кредиты) (Система подготовки к ЕГЭ)

В июле 2020 года планируется взять кредит на некоторую сумму. Условия возврата таковы:
— в январе каждого года долг увеличивается на 20% по сравнению с предыдущим годом;
— с февраля по июнь нужно выплатить часть долга одним платежом.
Определите, какую сумму взяли в кредит, если известно, что кредит был выплачен четырьмя равными платежами (то есть за 4 года) и общая сумма выплат составила 311040 рублей. (ЕГЭ-2018, досрочный период – 30 марта 2018)

Решение задачи с экономическим содержанием вклады и кредиты ЕГЭ задание 17 — базовые задачи

Задача 1 (из учебника Н.Я. Виленкина Математика 6 класс): Банк купил несколько акций завода и через год продал их за 576,8 млн рублей, получив 3% прибыли. Какую сумму банк затратил на приобретение акций?

Задача 2: В банк внесен вклад 550 млн рублей под 11% годовых. Какая сумма денег будет на счете через год? Через три года?

Задача 3: (с сайта www.egemaximum.ru): 31 декабря текущего года Алексей взял в банке 9282000 рублей в кредит под 10% годовых. Схема выплаты кредита следующая: 31 декабря каждого следующего года банк начисляет проценты на оставшуюся сумму долга (то есть увеличивает долг на 10%), а затем Алексей переводит в банк x рублей. Какой должна быть сумма х, чтобы Алексей выплатил долг четырьмя равными платежами (то есть за 4 года)?

Банк России введет повышенные коэффициенты риска по потребительским кредитам, полная стоимость которых превышает 15%.

Сейчас подобные коэффициенты применяются при полной стоимости кредита (ПСК) свыше 20%. Чем выше риск невозврата кредита, тем выше по нему ставка и ПСК и тем больше коэффициент. Они учитываются при расчете достаточности капитала банка (H1).

Проценты по кредитам обновил не только Сбербанк

Корреспонденты ТОП-РФ.ру насчитали не меньше десятка банков, которые выдают потребительские кредиты по низкий процент, причем с высокой вероятностью одобрения заявки. Их список с основными условиями кредитования и возможностью подачи онлайн-заявки можно посмотреть здесь.

Почему не стоит брать кредит на подарки

Приближаются любимые многими россиянами праздники: 14-е и 23-е февраля, а также 8-е марта. По-традиции, мы дарим своим любимым и родным подарки. Но это не тот случай, когда следует использовать заемные средства. Эксперты не советуют брать кредиты на подарки, даже несмотря на приближающиеся февральские и мартовские праздники.

«Самый лучший вариант, конечно, — воздержаться от кредита, — говорит финансовый советник Института финансового планирования Саида Сулейманова. Если уж совсем без заемных средств не получается, Сулейманова предлагает пользоваться кредитной картой с грейс-периодом.

Доцент кафедры экономической социологии ВШЭ Диляра Ибрагимова считает, что в условиях кризиса неосмотрительно брать кредиты на подарки.

«Одно дело, если речь идет о деньгах на образование, квартиру или автомобиль, который будет приносить человеку пользу, другое — развлечения», — говорит она.

Всегда необходимо помнить о том, что берем мы чужие деньги, а отдаем свои и навсегда. Поэтому, заемные средства стоит брать на необходимые нужды. Кредиты могут помочь для покупок первостепенной важности, в решении проблем со здоровьем и оплаты образования. Но трат, которые не по карману и станут бременем для семейного бюджета, следует избегать, считает директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Борис Воронин. Когда берут заем с целью закрыть какую-то дыру в бюджете, начинаются невозвраты и задержки в выплатах, говорит он.

Узнать подробнее о потребительских займах в Совкомбанке →

Выводы: выгодно ли сегодня брать кредит в Сбербанке

На сегодняшний день в Сбербанке нет акций по снижению процентов на потребительские кредиты. По сравнению с январем 2020 года ставки увеличились примерно на 1 процентный пункт. Выгодно ли брать займ сейчас? Возможно, не очень.

Как мы помним, в декабре прошлого года ЦБ снизил Ключевую ставку. Тогда эксперты говорили, что проценты по кредитам тоже должны уменьшиться. Но если ипотечные ставки действительно, поползли вниз, то проценты потребительских кредитов пока не спешат снижаться. И вряд ли в ближайшее время стоит ждать какого-либо значительного их падения.

Однако, не исключено, что вскоре Сбербанк объявит новую, на этот раз «весеннюю» акцию и вновь снизит проценты на 1-2 процента. Тогда и можно будет оформить в СБ РФ потребительский кредит по низкой ставке.

Контакты для справок и консультаций

Подробнее о процентных ставках и условиях потребительских займов в рамках акции по кредитам Сбербанка узнавайте на официальном сайте www.sberbank.ru или в отделениях Банка.

Телефоны: 900, +7 495 500-55-50.

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1481. Информация не является публичной офертой.

С 1 мая банки начнут отказывать в потребительских кредитах: объясняем почему

С 1 мая банки станут чаще отказывать в кредитах ненадежным заемщикам. ТАСС рассказывает, кто не сможет воспользоваться банковской ссудой и куда люди пойдут за деньгами.

Решение задач с экономическим содержанием (банковские вклады и кредиты) (Система подготовки к ЕГЭ)

15 декабря планируется взять кредит в банке на 13 месяцев. Условия возврата таковы:
— 1-го числа каждого месяца долг возрастает на 2% по сравнению с концом предыдущего месяца;
— со 2-го по 14-е число каждого месяца необходимо выплатить часть долга;
— 15-го числа каждого месяца с 1-го по 12-й долг должен быть на 50 тысяч рублей меньше долга на 15-е число предыдущего месяца;
— к 15-му числу 13-го месяца кредит должен быть полностью погашен.
Какую сумму планируется взять в кредит, если общая сумма выплат после полного его погашения составит 804 тысяч рублей? (ЕГЭ-2018, основной период – 1 июня 2018)

Кредит с поручителем для молодежи и пенсионеров

• Возраст заемщика: 18 — 21 год и 60 — 80 лет;
• Мин. сумма: 30 000 руб.;
• Макс. сумма: 3 млн руб.;
• Срок: от 3 мес. до 5 лет;
• Комиссия: отсутствует;
• Обеспечение: поручительство физического лица.

Процентные ставки

для тех, кто получает зарплату или пенсию на счет в Сбербанке

от 300 000 до 1 млн

для других физических лиц

от 300 000 до 1 млн

Решение задачи 17 с экономическим содержанием банки, кредиты, вклады

В июле планируется взять кредит в банке на сумму 28 млн рублей на некоторый срок (целое число лет). Условия его возврата таковы:

Читайте так же:  Что делать, если поручителя привлекают к оплате по кредиту

— каждый январь долг возрастает на 25% по сравнению с концом предыдущего года;

— с февраля по июнь каждого года необходимо выплатить часть долга;

— в июле каждого года долг должен быть на одну и ту же сумму меньше долга на июль предыдущего года.

Чему будет равна общая сумма выплат после полного погашения кредита, если наибольший годовой платёж составит 9 млн рублей? (Методические рекомендации для учителей, подготовленные на основе анализа типичных ошибок участников ЕГЭ, 2016)

Плата за риск

“Обычно ссуды под высокие ставки выдаются заемщикам с повышенным уровнем риска”, — рассказала Екатерина Щурихина.

В частности, это люди, которые ранее допускали просрочку при выплате кредита и клиенты без документально подтвержденного дохода, например фрилансеры. Кроме того, банки традиционно кредитуют по повышенной ставке индивидуальных предпринимателей.

“Сложнее всего сегодня получить ссуду закредитованным заемщикам, а также клиентам, не имеющим постоянного подтвержденного дохода”, — рассказывает Святослав Емельянов.

Заемщики с плохой кредитной историей будут вынуждены пользоваться залоговыми кредитами или альтернативными источниками заемных средств, говорит Волков. За потребкредитами они пойдут в микрофинансовые организации (МФО) или в кредитно-потребительские кооперативы и будут занимать под высокие проценты.

“Оставшимся без кредитов клиентам, которым банки со временем станут отказывать в кредитовании, придется идти в МФО, и им там будут крайне рады, так как текущий профиль риска клиентов МФО существенно превышает риски банковских клиентов”, — говорит Лагуткин. При этом улучшится качество кредитного портфеля МФО за счет тех же самых клиентов, которые для МФО вполне надежные.

Решение задачи № 17 с экономическим содержанием (кредит в банке)

15-го января планируется взять кредит в банке на сумму 1 млн рублей на 6 месяцев. Условия его возврата таковы:

— 1-го числа каждого месяца долг возрастает на целое число r процентов по сравнению с концом предыдущего месяца;

— со 2-го по 14-е число каждого месяца необходимо выплатить часть долга;

— 15-го числа каждого месяца долг должен составлять некоторую сумму в соответствии со следующей таблицей:

Дата 15.01 15.02 15.03 15.04 15.05 15.06 15.07
Долг (в млн рублей) 1 0,9 0,8 0,7 0,6 0,5

Найдите наименьшее значение r, при котором общая сумма выплат будет составлять более 1,25 млн рублей. (ЕГЭ, 2016)

Информация о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита (займа)

В соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов) отдельно для кредитных организаций, микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, ломбардов на основе представленных ими данных о значениях полной стоимости потребительского кредита (займа). Период, за который осуществлен расчет, указывается в заголовке каждого расчета.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В соответствии с Указанием Банка России от 18 декабря 2014 года № «Об установлении периода, в течение которого не подлежит применению ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа)» ограничение полной стоимости потребительского кредита (займа) начнет применяться с 1 июля 2015 года.

Потребительский кредит на любые цели без обеспечения

• Возраст заемщика: 21 — 70 лет;
• Мин. сумма: 30 000 руб.;
• Макс. сумма: 3 млн руб.;
• Срок: от 3 мес. до 5 лет;
• Комиссия.: отсутствует;
• Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки

для тех, кто получает зарплату или пенсию на счет в Сбербанке

Видео (кликните для воспроизведения).

от 300 000 до 1 млн

для других физических лиц

от 300 000 до 1 млн

Решение задач экономического содержания (Система подготовки к ЕГЭ)

В регионе А среднемесячный доход на душу населения в 2014 году составлял 43740 рублей и ежегодно увеличивался на 25%. В регионе В среднемесячный доход на душу населения в 2014 году составлял 60 000 рублей. В течение трёх лет суммарный доход жителей региона В увеличивался на 17% ежегодно, а население увеличивалось на m% ежегодно. В 2017 году среднемесячный доход на душу населения в регионах А и В стал одинаковым. Найдите m. (ЕГЭ-2018, досрочный период – 11 апреля 2018 — 11.04.2018)

Как сегодня получить низкий процент по кредиту в Сбербанке

Как видим минимальную ставку по кредиту Сбербанка в 12,9% годовых сейчас могут получить далеко не все. А только те, кто:

✓ получает зарплату или пенсию на карту Сбербанка.

✓ будет оформлять потребительский займ суммой от 1 млн рублей.

✓ будет брать потребительский кредит без обеспечения суммой от 300 000 до 1 млн рублей. Но в этом случае, как мы видим, ставка колеблется в диапазоне от 12,9% до 17,9%.

✓ оформить потребительский кредит под поручительство суммой от 30 000 до 300 000 рублей. Но в этом случае, как мы видим, ставка колеблется в диапазоне от 12,9% до 19,9%.

Шанс получить минимальные 12,9 % не велик. Ставка определяется для каждого клиента индивидуально. И ее размер зависит от самых разных критериев: кредитной истории заемщика, его дохода, места работы и др.

Кредитный онлайн-калькулятор

Рассчитать сумму ежемесячного платежа по потребительскому кредиту поможет Кредитный калькулятор Сбербанка.

Прежде чем брать кредит на крупную сумму, сто раз взвесьте все «за» и «против». Постарайтесь реально оценить свои финансовые возможности. И если хоть чуть-чуть сомневаетесь, в том, что сможете погашать займ точно в срок, то лучше не берите!

— Проценты по кредитам для физических лиц в Альфа-Банке >>

Как оформить кредит Сбербанка под низкий процент

Способы оформления сегодня зависят от того, какой кредит вы берете — с поручителем или без. Потребительский займ без обеспечения можно оформить несколькими способами:

✓ Онлайн. Чтобы подать заявку на кредит в Сбербанк Онлайн, зайдите в раздел «Кредиты» в верхнем меню. Нажмите «Взять кредит». После этого откроется форма для подбора параметров займа. Выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок.

Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».

Подтвердите заявку на кредит СМС-паролем и заполните все поля анкеты. После заполнения анкеты станет активной кнопка «Отправить заявку».

✓ В офисе. Для этого надо обратиться в отделение Сбербанка по месту регистрации. Поблажку имеют только зарплатные клиенты. Физическим лицам, получающим зарплату / пенсию на счет в Сбербанке, кредиты предоставляются в подразделении банка, независимо от места регистрации на территории РФ.

А вот кредит под поручительство физических лиц можно оформить только в отделении Сбербанка.

Срок рассмотрения кредитной заявки может составлять от нескольких часов до нескольких дней в зависимости от категории клиента.

Те, кто получает зарплату на счет в Сбербанке, получат ответ в течение 2 часов со дня предоставления в банк полного пакета документов. В остальных случаях срок рассмотрения кредитной заявки может составлять 2 рабочих дня.

Если ваша заявка будет одобрена, то вы получите деньги единовременно в безналичном порядке. Их перечислят на счет вашей дебетовой банковской карты.

Кто может взять кредиты Сбербанка

На получение потребительского кредита в Сбербанке без поручителей могут претендовать физические лица, которые соответствуют требованиям банка к заемщикам. Они следующие:

Читайте так же:  Что делать, если звонят вам на работу по кредиту

1 Возраст на момент предоставления кредита:

• не менее 18 лет, если получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке
• не менее 21 года — для других заемщиков

2 Возраст на момент возврата кредита по договору:

• не более 70 лет

• не менее 3 месяцев на текущем месте работы — для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке. Для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.
• не менее 6 месяцев на текущем месте работы при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет — для клиентов, не получающих зарплату на счет в Сбербанке.

Потребительский займ под поручительство физических лиц могут получить молодые люди в возрасте от 18 до 21 года и пенсионеры от 60 до 80 лет (на дату погашения кредита). А поручитель должен быть старше 21 года и моложе 70 лет. Требования к стажу по этой программе кредитования такие же.

Смотрите также ставки по кредитам в Россельхозбанке >>

Какие документы нужны для оформления займа

Перед обращением в банк за деньгами и заемщику, и поручителю (если он имеется) надо собрать целый пакет справок и документов. Требуется подтверждение личности, финансовой состоятельности и трудовой занятости. Для большинства клиентов перечень документов может быть следующим:

1 Паспорт РФ с отметкой о регистрации;

2 Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или справку по форме банка.

3 Копия трудовой книжки.

Если по каким-либо причинам вы не можете предоставить именно эти документы, например, у вас трудовой книжки или справки 2-НДФЛ, то их можно заменить другими.

Документам для получения кредита Сбербанка для физических лиц у нас посвящена целая статья. С ней можно ознакомиться здесь.

Надо отметить, что при подтверждении финансовой состоятельности банк может учесть доходы не только с основного места работы. Подойдут также деньги, получаемые от работы по совместительству, а также пенсии и ряд других выплат.

Узнать подробнее о займах в банке Ренессанс Кредит →

Решение задачи с экономическим содержанием вклады и кредиты ЕГЭ задание 17 досрочный период 2017

Пенсионный фонд владеет ценными бумагами, которые стоят ​ ( t^2 ) ​ тыс. рублей в конце года t ( t = 1; 2; …). В конце любого года пенсионный фонд может продать ценные бумаги и положить деньги на счет в банке, при этом в конце каждого следующего года сумма на счете будет увеличиваться в (1 + r) раз. Пенсионный фонд хочет продать ценные бумаги в конце такого года, чтобы в конце двадцать пятого года сумма на его счете была наибольшей. Расчеты показали, что для этого ценные бумаги нужно продавать строго в конце двадцать первого года. При каких положительных значениях r это возможно?

ВНИМАНИЕ. ДОПОЛНЕНИЕ К ВИДЕОРАЗБОРУ.
Сравниваем именно 20 и 22 год, т.к. при ежегодном увеличении вклада в n раз, число n стремиться к единице. Данное утверждение следует из того, что ​ ( n=((t+1)^2):t^2 ) ​ стремится к 1. Другими словами, ежегодно сумма вклада возрастает на некоторую сумму денег (руб), разность между суммами последующего года и предыдущего с каждым годом увеличивается, НО если смотреть во сколько раз она увеличивается (а это как раз есть наше число n), то делаем вывод, что с каждым годом это число n уменьшается. Поэтому, есть такой год, когда n меньше 1+r . В условии говорится, что такая ситуация наступает строго в конце 21 года. Поэтому сравниваем со значениями 20 и 22 годов.

Рефинансирование кредитов

• Возраст заемщика: 21 — 65 лет;
• Мин. сумма: 30 000 руб.;
• Макс. сумма: 3 млн руб.;
• Срок: от 3 мес. до 5 лет;
• Комиссия.: отсутствует;
• Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки в рамках Новогодней акции до 30 января 2020 года

Фрилансер в МФО не пойдет

В самих МФО сомневаются, что заемщики, привыкшие к банковским кредитам и привлекательным ставкам, будут обращаться сюда за деньгами.

“Клиенты, желающие взять кредит под 20–30% на сумму 50–100 тыс. рублей, вряд ли согласятся получить сумму от 7 до 25 тыс. по ставке примерно 180–200% годовых, или 1,5% в день”, — рассказали в МФО “Домашние деньги”.

Аудитория банков и МФО совершенно разная. Микрозаемщики работают с менее платежеспособным населением, их средний ежемесячный доход не превышает 30–40 тыс. рублей на семью, и зачастую такие граждане не могут его официально подтвердить, рассказали в компании “Домашние деньги”. Кроме того, лишь четверть клиентов МФО соответствует требованиям обычного банка для получения займа. По статистике, 40% клиентов МФО имеют испорченную кредитную историю, 8% — просроченную задолженность до 30 дней.

Представитель МФО говорит, что более реалистичной выглядит ситуация, когда потенциальные клиенты будут искать банк, который все же одобрит им кредит, несмотря на ряд рисков. “Массового притока банковских клиентов в МФО ждать не стоит, подобные случаи будут носить единичный характер”, — резюмировал эксперт.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Что делать со сбережениями во время кризиса?

Нефть упала, рубль подешевел. Что делать в такой ситуации частному инвестору? Какие финансовые инструменты позволят сохранить высокий доход на вложенные деньги? На вопросы посетителей сайта kp.ru ответил Максим Савинов, председатель правления кредитного потребительского кооператива «Столичная сберегательная компания».

— Максим, в тяжелое время мы с вами встречаемся.

— Оно у нас всегда тяжелое, что ни год, то какое-то потрясение.

— Сейчас особенно. Поэтому у наших читателей возникает много вопросов, как спасти свои сбережения. Ваше видение: что нас ждет в ближайшие несколько месяцев?

— Мое личное мнение — ничего смертельного не произошло и не произойдет. Жизнь идет и продолжается. Мы уже понимаем, что курс доллара и евро будет таким, какими они стали. На 10 — 15% будет больше, чем в 2019 году.

— Грубо говоря, 75 рублей за доллар.

— Да. И евро тоже где-то 83 — 84 рубля. Но самое главное в другом: что произойдет с ценами в магазинах? Безусловно, тоже будет рост.

— То есть инфляция чуть-чуть поднимется?

— Экономика зависима от импорта, много что привозится до сих пор. Программа импортозамещения работает, и очень хорошо работает, здесь надо отдать должное усилиям правительства. Но, все-таки, мы еще очень сильно зависимы от валюты, от импортных товаров.

— По сути, очередной мировой финансовый кризис начался. И весь ближайший год нам придется жить в этой реальности. Ваши антикризисные советы. Что сейчас лучше делать?

— Внимательно слежу за развитием ситуации. И главный совет — держать все сбережения в разных валютах. Треть в рублях, треть в долларах и треть в евро. Вот только покупать те же доллары, на мой взгляд, уже поздно. Надо было это раньше делать. Но к таким советам мало кто заранее прислушивается.

— Когда у нас есть какие-то сбережения, нужно, чтобы они приносили определенный доход. И чем он больше, тем лучше. Какие ставки в вашем кредитном потребительском кооперативе?

— У нас по договорам займа или на размещение сбережений для членов кредитного потребительского кооператива максимальная ставка — 10,8% годовых. Это если держать у нас личные сбережения более 14 месяцев. На мой взгляд, доходность всегда должна равняться как минимум инфляции. А в идеале — даже немного превышать ее.

Читайте так же:  Кредиты на потребительские нужды в бпс банке

— Под видом КПК часто работали мошенники. Как можно быть уверенным, что, в частности, ваш кооператив не такой?

— Вопрос не праздный. Чем мы отличаемся от пирамиды? Тем, что мы ведем реальную хозяйственную деятельность как кредитно-потребительское общество.

— То есть вы кому-то выдаете кредиты?

— У нас есть четкая бизнес-модель. Есть список всех наших заемщиков. Любой пайщик может посмотреть, кому конкретно и на каких условиях мы выдали деньги, какую доходность с этих займов получаем. В мае у нас будет очередное годовое собрание пайщиков. И мы им уже сейчас можем сказать, на чем мы заработаем в 2020 году и сколько потратим. В пирамидах обычно только деньги собирают и ничего не рассказывают.

— Обычно рассказывают, что сделают выгодные инвестиции, но их в секрете оставляют.

— Эти общие формулировки — первые признаки недобропорядочности, сбора денежных средств с населения. У нас другая ситуация. Любой пайщик, который вступил в наш кооператив, имеет право записаться ко мне на прием. Я обязан встретиться с ним, выслушать его и предоставить любую информацию. Если ему этого недостаточно, я обязан показать реестр наших кредиторов и бухгалтерский баланс (о нем чуть позже). В пирамиде такое невозможно. С вами не встретятся даже.

— Они сейчас часто даже офисы не открывают. Все онлайн делают.

— Более того, если вам позволяет ваш уровень знаний и предыдущий опыт, то вы можете обратиться ко мне с просьбой вынести вашу кандидатуру в правление кооператива. В банке вы никогда туда пробиться не сможете.

— А сколько людей в правлении?

— Трое. Я и еще два выборных человека. Плюс ревизионная комиссия — тоже три человека. Пожалуйста, приходите, выдвигайтесь. Если мы видим, что ваш профессионализм позволяет занимать такую должность, мы, конечно же, вас вынесем на голосование. В мае будет общее собрание. Всех приглашаю становиться пайщиками, размещать сбережения, выдвигаться в органы управления кооперативом. Мы открытая структура для наших пайщиков, мы прозрачны.

— Какая минимальная сумма, чтобы открыть вклад?

— У нас это называется сбережениями. От 10 тысяч рублей.

— Вопрос с подвохом. Даете ли вы кредит временно безработному?

— Это даже провокационный вопрос, а не то что с подвохом. Знаете, наверное, никто никогда не даст вам в долг деньги, если вы говорите, что я нигде не работаю и отдать их не смогу. Нет, не даем, конечно же.

— В чем разница между вами и банком? Чем эта разница может быть полезна нам, потребителям?

— Огромная разница и огромная польза потребителю. Я в этом абсолютно убежден. Во-первых, нас направляет и контролирует Центральный банк и профильный департамент ЦБ . Во-вторых, пайщик, размещающий у нас личные сбережения, получает повышенный процентный доход. Потому что в банке он в среднем в два раза ниже. И такая пропорция, думаю, будет сохраняться. В-третьих, пайщик, который хочет взять у нас деньги в долг, как правило не может получить кредит в банке по той или иной причине. А к нам он может прийти.

— Но если банки такому человеку не дают в долг. Значит на то есть причины.

— Нам, наверное, даже больше, чем банкам важна возвратность средства. Поэтому у нас есть два обязательных условия. Во-первых, вы обязаны подтвердить свой доход. Если физлицо — справкой 2-НДФЛ. Чтобы мы знали, чем вы будете возвращать долг. Во-вторых, обязательно залог личного недвижимого имущества, то есть квартиры.

— По сути, это как ипотека получается. Но на имеющуюся недвижимость.

— Да, абсолютно верно. Это 100-процентная защищенность для наших пайщиков, которые разместили деньги.

— Какое место ваша организация занимает в рейтинге по сравнению с другими КПК?

— Мы занимаем одно из лидирующих положение почти по всем показателям. Я этим горд, горд тем коллективом, который работает в кооперативе, это большие профессионалы. Как таковых рейтингов в кредитной кооперации нет. Мы один из крупнейших кооперативов в России . Это можно проверить на сайте Центробанка в разделе «Участники финансовых рынков» в реестре КПК. Мы входим в десятку самых больших кооперативов с размером активов более 500 миллионов рублей.

— Если человек принес вам деньги, какие гарантии, что вы не пополните число обанкротившихся КПК? Тем более что кризис грядет.

— Это, наверное, второй по важности вопрос после доходности. Все сбережения в нашем КПК застрахованы на 100% в Межрегиональном обществе взаимного страхования (МОВС). Это крупнейший страховщик микрофинансового рынка, он довольно долго находится на российском рынке, проходит все проверки Центрального банка, имеет все соответствующие разрешения на ведение именно этого бизнеса.

— Еще один интересный вопрос: «Почему я должна верить, что мои деньги у вас не пропадут, а вы не сбежите за границу?»

— Если в шутку отвечать, у меня нет загранпаспорта. Если серьезно, могу рассказать о наших показателях. Мы недавно сдали отчетность за 2019 год. Прибыль кооператива составила 313 млн. рублей при 850 миллионах сбережений. То есть мы получили доходность в районе 27% на вложенные средства. Чистая прибыль — 5 млн. 227 тыс. рублей. То есть, за минусом всех расходов, включающих выплаты пайщикам, содержание административного аппарата, накладные расходы, бумага, все-все-все.

— Это не так много в принципе.

— Знаете, мы не коммерческая организация. И мы не нацелены на получение этой прибыли. Что мы с ней сделаем? Мы ее распределим в наши фонды. Это наш собственный капитал, который идет на покрытие каких-то будущих убытков, на любые цели.

— А всего в капитале сколько денег лежит?

— Очень простая формула: 11% от привлеченных денежных средств плюс чистая прибыль. Если у нас сейчас 920 миллионов рублей, то считайте, что у нас в районе 100 миллионов — это сформированные резервы.

— Если что, то вы ими будете покрывать убытки?

— Да, только если они возникнут. Но мы нацелены только наращивать резервы. Видим себя очень четко в нынешних экономических реалиях, где и на чем будем зарабатывать. И этим, наверное, выгодно очень отличаемся от всяких проходимцев.

— Сколько у вас офисов?

— У нас только один офис. Мы не открываем филиальную сеть по сбору денежных средств. Я считаю, это не нужно абсолютно. Наши пайщики с нами всерьез и надолго. Они от нас не уходят. А в офис нужно прийти лишь один раз — чтобы подписать договор и стать пайщиком. Все остальное можно делать удаленно. У вас уже открыт ваш лицевой счет. А все выплаты будут идти на указанный вами счет в любом крупном банке.

Видео (кликните для воспроизведения).

— Спасибо большое. Во-первых, будем следить за ситуацией на финансовых рынках. Во-вторых, сейчас пришло время начинать думать о том, куда размещать свои личные финансы, чтобы и сохранить их, и, возможно, заработать больше, чем теряем, допустим, на росте курса доллара.

Источники

Кредиты в мае этого года
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here