Кредиты в декабре этого года

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Кредиты в декабре этого года" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Сегодня вступили в силу изменения в закон о потребительском кредите

ALotOfPeople / Depositphotos.com

В конце прошлого года в Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите) были внесены изменения, часть из которых вступила в силу сегодня – 28 января 2019 года (Федеральный закон от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ).

Так, с указанной даты в Закон о потребительском кредите определен перечень лиц, которым кредитор вправе осуществить уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа). Уступка допускается только:

  • юрлицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов;
  • юрлицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности;
  • специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Юридическим и физическим лицам запрещено требовать исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) в случае, если:

  • на момент его заключения первоначальный кредитор не являлся юрлицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов,
  • а на момент уступки прав (требований) по договору новый кредитор не являлся юрлицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юрлицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированным финансовым обществом или физическим лицом, указанным в письменном согласии заемщика (информация Банка России от 4 января 2019 г. «Микрофинансирование: новые ограничения предельной задолженности и ежедневной процентной ставки»).

Кроме того, с 28 января 2019 года предусмотрено ограничение начислений по договорам потребительского кредита (займа) со сроком возврата кредита (займа) до 1 года (ранее схожее правило было предусмотрено для случаев, когда такой краткосрочный договор займа заключен между микрофинансовой организацией (займодавцем) и физлицом).

В частности, в отношении таких договоров, заключенных в период с 28 января до 30 июня 2019 года включительно, предусмотрено, что если сумма начисленных по ним процентов, неустойки, иных мер ответственности заемщика, а также платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, достигнет 2,5 размеров суммы предоставленного кредита, дальнейшее их начисление не допускается.

Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано на первой странице договора перед таблицей, содержащей его индивидуальные условия.

В дальнейшем, с 1 июля до 31 декабря 2019 года включительно, допустимый размер начисленных процентов, неустоек, штрафов и прочих платежей по таким договорам будет составлять 2-кратную сумму займа, а с 1 января 2020 года – 1,5-кратную.

Процентная ставка по заключенным в период с 28 января 2019 года по 30 июня 2019 года по договорам потребительского кредита не должна превышать 1,5% в день.

Обратите внимание: для договоров потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенного на срок, не превышающий 15 дней, на сумму, не превышающую 10 тыс. руб., с 28 января 2019 года предусмотрено специальное регулирование.

Также отметим, что с указанной даты в новой редакции изложено приведенное в ст. 3 Закона о потребительском кредите (займе) определение понятия «профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов».

С Новым долгом! Скрытые опасности праздничных кредитов

Перед 2020 годом банки стали активнее выпускать спецпредложения по кредитам. Таким образом они надеются привлечь новых клиентов. Предложения действительно выглядят весьма заманчиво. Но на самом деле предновогодние кредиты скрывают немало подводных камней. О них — в материале Лайфа.

Коллаж © LIFE. Фото © Shutterstock

Декабрь — самый насыщенный месяц. Перед Новым годом многие организации устраивают различные акции для клиентов. Не стоят в стороне и банки. Они заманивают выгодными спецпредложениями по кредитам.

Руководитель партнёрских программ инвестиционно-образовательной площадки «Линейка» Вячеслав Максименко объясняет, что в этом году продуктовым менеджерам банков стало сложнее работать. Дело в том, что Центробанк ввёл с 1 октября надбавки к коэффициентам риска в зависимости от уровня показателя долговой нагрузки и полной стоимости кредита. Эта мера направлена на то, чтобы снизить закредитованность населения. В результате навязывать кредиты менеджерам банков стало сложнее.

Теперь они должны стать более изобретательными, так как в условиях высокой закредитованности и не растущих располагаемых доходов снизится число потенциальных заёмщиков, что обострит конкуренцию между банками. Так что сейчас идёт настоящая охота за клиентами.

— Согласно прогнозам ЦБ, ужесточение нормативов должно способствовать охлаждению рынка необеспеченного потребительского кредитования. В 2020 году темпы выдачи новых кредитов населению в целом могут понизиться вдвое с текущих 20% до 10%. И лучше банкам активизироваться сейчас, пока эти тенденции в полной мере не успели себя ещё проявить, а потенциальные клиенты пока готовы к увеличению трат в преддверии новогодних праздников

, — говорит Вячеслав Максименко.

Различные акции для клиентов, которые им предлагают банки, зачастую представляют реальную возможность как сэкономить (на ставке по кредиту, например), так и разместить средства на более выгодных условиях по вкладу по сравнению со стандартными продуктами. Такого мнения придерживается директор по работе с клиентами «БКС Премьер» Николай Соколов.

Однако за выгодой всегда скрываются и подводные камни. Важно понимать, что в рекламе всё звучит заманчиво — и всё ради того, чтобы заинтересовать клиента. Вот, например, увидел заёмщик привлекательную ставку и пошёл подавать заявку на кредит. По факту ставка по одобренному кредиту может быть заметно выше, чем рекламная.

По словам Николая Соколова, банки устанавливают итоговые ставки в зависимости от разных параметров, включая уровень платёжеспособности заёмщика. Именно поэтому в условиях по кредитам минимальная ставка обозначается «от определённого уровня». Никто не гарантирует, что ставка будет именно минимальной после рассмотрения заявки.

Читайте так же:  Выходы из ситуации, когда нет денег платить за кредит

— Зачастую для того, чтобы заёмщик мог получить кредит по минимальной ставке, ему приходится соглашаться на дополнительные условия. К примеру, взять сумму больше, чем ему реально нужно, либо оформить страховку, которая ему по факту не требуется. Простой пример: вам требуется 500 тысяч рублей, а банк готов выдать по сниженной ставке сумму от одного миллиона. В этом случае проценты также будут начисляться не на 500 тысяч, а на один миллион

, — поясняет Николай Соколов.

Поэтому, прежде чем оформлять кредит перед Новым годом, нужно сначала внимательно изучить условия. Может оказаться так, что будет выгоднее оформить кредит не по предновогодней акции, а на стандартных условиях.

Также подводным камнем эксперт назвал поручительство или залог, которые могут потребовать некоторые банки по крупным займам даже в рамках акций. Только далеко не всем заёмщикам нужны такие сложности, когда им требуется элементарный кредит наличными на текущие цели.

Ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский предостерёг, что иногда банки предлагают ставки выше средних, но при этом вводят ряд ограничений, которые снижают эффективную ставку. Например, запрещают пополнение вклада, предлагают депозиты без капитализации процентов или предлагают уменьшающийся со временем процент.

— Правда, наравне с депозитами банки периодически предлагают привлекательные кредиты. Такие займы будут особенно выгодными, если их потратить на ту вещь, которая исключительно необходима, а также продаётся с праздничной скидкой

, — говорит Иван Капустянский.

Чтобы не попасться на крючок маркетологам и не переплатить по кредиту, необходимо внимательно изучить информацию о полной стоимости кредита, которая включает в себя скрытые платежи и которая должна быть отчётливо указана в виде процентов в рамке на первой странице. Вячеслав Максименко отмечает, что сейчас благоприятная пора для рефинансирования ранее взятых кредитов, в том числе ипотечных.

— Следующий раунд пересмотра процентных ставок может наступить лишь летом следующего года, так как Банк России после декабря может взять паузу в смягчении монетарной политики

, — говорит эксперт.

Поэтому начать экономить на уменьшении процентных платежей лучше уже сейчас, пока действуют спецпредложения. В этом отношении предновогодние акции действительно могут помочь сэкономить.

Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в декабре 2019 года достигла исторического минимума в 9%

Средневзвешенная процентная ставка по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) в рублях в последний месяц 2019 года достигла минимального за всю историю наблюдения значения – 9%. Об этом свидетельствуют данные, опубликованные на сайте Банка России.

Фото: Юлия Перова / PhotoXPress

В декабре 2019 года четверть объема кредитования физических лиц приходилась на ИЖК. Всего за месяц было предоставлено более 145 тыс. ипотечных кредитов на сумму 345,1 млрд рублей, что на четверть превысило соответствующие показатели ноября 2019 года.

Совокупная задолженность по ИЖК в рублях и иностранной валюте (с учетом приобретенных кредитными организациями прав требования) на 1 января 2020 года составила 7,7 трлн рублей и по сравнению с началом 2019 года выросла на 1,1 трлн рублей.

Стоит ли брать кредит в Новом 2020 году

Всем привет! Вопрос, стоит ли брать кредит в 2020 году, задают сегодня потенциальные заемщики на различных форумах в сети. Выскажем свое мнение по этому поводу и мы.

После 2014 года уровень доходов многих жителей страны значительно упал. Сейчас ситуация в экономико-социальной сфере остается сложной.

Однако, по мнению Регулятора – Банка России, приостановить инфляционные процессы удалось даже раньше, чем планировалось.

В связи с этим в конце октября текущего года Центробанк снизил ключевую ставку до 6,5% годовых.

Благодаря уменьшению ставки рефинансирования, кредитные эксперты предсказывают снижение процентов по банковским кредитам.

Возможно, ключевая ставка в декабре еще упадет до уровня 6% годовых. Это значит, что в скором времени можно будет оформить кредит в банке под более низкие проценты, что снизит полную стоимость займа.

Все-таки вопрос, брать ли кредит в 2020 году или не делать этого, решается индивидуально каждым заемщиком.

Мы расскажем, почему оформлять ссуду в банке не нужно, и когда все же стоит брать банковский заем.

Причина №5 – Потеря радости от покупки

В качестве примера можно привести покупку дорогой шубы для жены. Радость от приобретения проходит достаточно быстро.

А потом в день ежемесячного платежа заемщика мучает вопрос: «Зачем я это сделал?»

То же самое относится к кредитам на свадьбу. Люди гуляют всего неделю, а ссуду выплачивают в течение пяти лет.

В течение этого времени молодожены успевают развестись, но заемщик продолжает выплачивать долг.

Причина №2 – Неадекватная оценка своих финансовых возможностей

Предположим, гражданин решал приобрести автомашину.

При этом он ничего не меняет в своей жизни, не ищет источники дополнительных доходов, не сокращает своих расходов, не составляет финансового плана, не контролирует бюджет.

Потребитель решает вопрос просто – он идет в банк или автомобильный салон и оформляет автокредит.
При этом жизнь человека не становится лучше.

Вдобавок, он на несколько лет прибавляет себе финансовых проблем и отодвигает улучшение финансового состояния.

О выгоде оформления потребительских кредитов

Если у вас в планах покупка электроники либо импортной бытовой техники, сделать это перед Новым годом – самое время.

Такая покупка выгодна, потому что:

  • национальная валюта обесценивается. Торговые точки, закупающие импортные товары за доллары или евро, и продающие их за рубли, в ближайшем будущем будут вынуждены поднять цены, чтобы вернуть деньги и получить прибыль. Уже сейчас стоимость некоторых товаров выросла в среднем до 30%;
  • проводимые и намеченные к проведению Западом и Соединенными Штатами санкции ужесточили условия поступления импорта в страну. Ситуация может развиваться так, что ввоз товаров из-за рубежа станет невыгодным;
  • регулятор снизил размер ключевой ставки, благодаря чему упали ставки по кредитам в банках. Именно сейчас взять потребительский кредит в российском банке наиболее выгодно.

Если вы нашли подходящую программу в банке, прежде чем взять кредит перед Новым годом, внимательно изучите положения кредитного договора, особенно пункты, касающиеся изменения банком процентной ставки.

Ставка на протяжении действия кредитного договора должна оставаться неизменной. Не оформляйте займы, если вам предлагают выплачивать более 20% годовых.

На кредитном рынке страны есть более выгодные предложения по оформлению займов. Рассмотрим наиболее выгодные кредиты, которые можно оформить перед Новым годом в российских банковских организациях.

Читайте так же:  Как получить кредит в 18 лет без кредитной истории

Причина №1 – Огромная переплата

К закредитованности приводит финансовая неграмотность и желание получить все здесь и сейчас.

Вместо того чтобы накопить нужную сумму в течение нескольких лет, человек оформляет банковскую ссуду и выплачивает гораздо больше, учитывая процентные ставки кредита.

Приведем пример.

При оформлении потребительского кредита на период 60 месяцев на сумму 1 млн ₽ под 15% годовых, переплата составляет более 400 тыс. ₽.

Это значит, что заемщик переплачивает банку более 40% суммы займа. А если ставка займа составляет 20% в год, переплата превысит 60% кредитных денег.

Таким образом, появляется закредитованность, берутся кредиты ради кредитов и пр. Человек попадает в замкнутый круг, выбраться из которого очень сложно.

Проще откладывать сумму ежемесячного взноса и покупать на эти деньги валюту. Через течение тех же пяти лет необходимая сумма накопится, и платить лишних денег при этом никому не придется.

Теперь опишем две ситуации, когда брать кредит в новом 2020 году стоит.

Кредитные программы банков

Мы расскажем о нескольких кредитных программах, по которым можно выгодно взять кредит перед Новым годом, благодаря привлекательным условиям кредитования.

Заем наличными в Восточном банке

В банке «Восточном» можно взять в кредит сумму от 150 тыс. до 3 млн ₽ под минимальную ставку 11,9% годовых на срок от 3 до 5 лет.

Для получения ссуды можно не подтверждать документально занятость и доходы, однако предоставление этих документов улучшит условия кредитования.

Величина процентной ставки зависит от длительности кредитного срока и заказываемой суммы.

Альфа банк: кредит наличными

Размер процентной ставки кредита перед Новым годом в Альфа банке не зависит от наличия оформленной страховки.

Ссуда оформляется под минимальную процентную ставку 11,99% годовых, на срок до 5 лет, сумма достигает 4 млн.

Льготные условия кредитования предусмотрены для заемщиков, являющихся участниками зарплатного проекта финансового учреждения или сотрудников партнерских компаний.

Кредит Совкомбанка

Условия получения кредита Совкомбанка «Стандарт плюс» позволяют пересчитать процентную ставку от 11,99% годовых при подключении заемщиком услуги гарантии минимальной ставки.

А при переводе зарплаты и пенсии в Совкомбанк , процентная ставка может быть пересчитана под 5% годовых! Сумма займа не превышает 300 тыс. ₽, срок кредитования – трех лет.

Претенденту нужно иметь официальную работу, постоянную регистрацию и один стационарный телефон (дома или на работе). Максимальный возраст заемщика на момент погашения займа составляет 85 лет!

Получение Новогоднего кредита в Сбербанке

Выгодно взять кредит перед Новым годом в Сбербанке. Кредит Новогодний оформляется под минимальную ставку от 11,99% годовых, на период до 7 лет.

Сумма займа может составлять 5 млн ₽ для клиентов Сбербанка. Новым заемщикам взять более 3 млн ₽ не получится. Кредитное предложение действительно до 31.01.2020.

Видео (кликните для воспроизведения).

Для получения минимальной ставки по кредиту нужно быть клиентом банка и заказать сумму более 300 тыс. ₽ на срок не более 5 лет. Заявка должна быть подана через онлайн банк дистанционно.

Заем в Райффайзенбанке

Выгодные условия кредитования перед Новым годом предлагает Райффайзенбанк . Онлайн-заявка одобряется в течение 2 минут.

Процентная ставка займа является единой, и составляет 10,99% годовых при оформлении претендентом страхового полиса. В случае отказа от страховки, ставка вырастет на 4-5 пункта.

Максимальный размер кредитного лимита составляет 2 млн ₽. Причем до 300 тыс. ₽ можно получить по паспорту.

Для получения большей сумы нужно подтвердит доходы и трудоустройство. Срок кредитования достигает 5 лет.

Пять причин, почему брать кредит не нужно

К оформлению кредита нужно относиться осторожно, как и к любой другой финансовой сделке. В данный момент закредитованность населения страны достигла ужасающих размеров.

По некоторым данным долги россиян перед кредитными организациями составляют около 17 трлн рублей. Такая закредитованность населения несет риски для экономики.

Поэтому Центробанк с 1 октября 2019 года обязал банковские организации ужесточить требования к потенциальным заемщикам.

По новым правилам кредитор теперь будет рассчитывать долговую нагрузку заявителя относительно его доходов.

Если задолженность превысит 50% доходов, в кредитовании будут отказывать. Почему не стоит брать кредит ни в 2020 году, ни в каком другом?

Ниже приведем пять причин, по которым этого делать не нужно. Начнем с незначительных поводов, и закончим наиболее важными.

Ситуация вторая – оформление ипотечного займа

На наш субъективный взгляд, второй случай, когда стоит брать кредит в новом году – желание оформить ипотеку.

Есть экспертное мнение, что в 2020 году ставки ипотечных займов уменьшатся, поскольку Банк России снизил ключевую ставку.

Если у человека съемное жилье, сумму ежемесячной оплаты за проживание лучше направить на оплату ипотечного кредита и жить в собственной квартире.

Правда, жилье станет своим только после погашения займа, но ограничений в проживании не будет никаких.

Ситуации случаются разные. Поэтому ответить однозначно, выгодно ли брать кредит в 2020 году, довольно сложно.

При возникновении желания оформить заем в банке, стоит задуматься – нужно ли кормить банки и всех, кто в них работает?

Не лучше ли повышать свою финансовую грамотность, где-то сэкономить, где-то подзаработать и со временем скопить нужную сумму?

На этом у нас вся информация.

Расскажите в комментариях, что вы думаете по поводу займов.

Рекомендуйте статью к прочтению в социальных сетях друзьям. Оцените качество контента. Подпишитесь на обновления блога. Да новых встреч!

Выгодно ли взять кредит перед Новым годом и где это лучше сделать

Привет друзьям, гостям и читателям блога! Сегодня мы выясним, выгодно ли взять кредит до Нового года и расскажем, в каких финансовых организациях страны это лучше сделать.

Читайте так же:  Как и куда лучше потратить миллион рублей

Однозначно ответить, выгодно ли оформлять заем до наступления Нового 2020 года, невозможно. В первую очередь, нужно решить, какой вид кредитования вам нужен.

От целей, на которые заем оформляется, зависит выбор кредитной программы и кредитора.

Причина №4 – Оформление займа на ненужные покупки

Порой у человека нет свободных денег и никаких крупных покупок он делать не собирается. Однако случайно потребитель находит в магазине акцию беспроцентного кредита на бытовую технику.

Искушение велико и потребитель приобретает телевизор или стиральную машину по «супервыгодной» цене в кредит.

После оказывается, что покупка не была нужна, поскольку дома стоит такая же техника, которая нормально работает. Это происходит позже, когда пелена спадает с глаз и нужно платить выплачивать задолженность.

О выгодах и рисках оформления кредитов в кризис

Выгодно ли брать кредит перед Новым годом или нет, решать вам. Специалисты в области кредитования советуют делать это осторожно, так как кредиты в кризис связаны с определенными рисками.

Прежде всего, нужно быть уверенным в своей платежеспособности. Прежде чем взять кредит перед Новым годом, нужно проанализировать следующие параметры:

  • насколько выгодны условия займа – ставка, размер, срок кредитования, наличие дополнительных услуг и пр.;
  • сможете ли вы своевременно выполнять кредитные условия без ущерба для бюджета семьи. В экономике наблюдаются сокращения штатов на предприятиях, урезание заработных плат и т.д. В связи с этим есть риск остаться без источника доходов и попасть в кредитную кабалу. В этом заключается опасность и нерентабельность оформления займов в кризисный период;
  • ежемесячный платеж по взятому кредиту не должен превышать 30% общего дохода семьи. Следует также учесть уровень инфляции в стране;
  • что сказано об изменении процентной ставки займа в кредитном договоре. Если изменение процентов не предусмотрено ссуду можно оформлять, если же ставка может измениться, рисковать не стоит;
  • ужесточение условий оформления займов имеют временный характер. Возможно, нужно подождать наступления стабилизации ситуации.

Эксперты прогнозируют снижение процентных ставок банковских кредитов и смягчение требований к претендентам на получение займов.

Заем лучше оформлять в рублях, так как прогнозировать поведение доллара и евро в кризисной ситуации сложно.

Ситуация первая – Проблемы со здоровьем

Болезнь всегда приходит внезапно. Как правило, расходов на медицинские услуги семейным бюджетом не предусмотрено. Такая ситуация не терпит отлагательств.

В таком положении кредитные деньги, взятые в банковской организации, окажутся кстати.

Сегодня можно оформить кредит на оплату медицинских услуг в некоторых частных клиниках, которые сотрудничают с банками.

В клинике составляют смету, заемщик пишет заявление на получение займа. При одобрении кредита, банк перечисляет средства непосредственно на счет медицинского учреждения.

Заемщик (или член его семьи) проходит лечение, а выплата кредита производится на банковские реквизиты согласно установленному графику платежей.

В другом случае оформляется банковский заем на потребительские нужды.

Причина №3 – Давление кредитного груза

Появившиеся обязательства по кредиту сковывают свободу заемщика. Возможно, в другой ситуации человек поменял бы ненавистную работу, открыл бы собственный бизнес и т.д.

Однако невыплаченная ссуда связывает заемщика по рукам и ногам. При этом потребитель живет в страхе потерять работу и оказаться в долговой яме. Человек находится в постоянном стрессовом состоянии.

При невыполнении кредитных обязательств:

  • страдает репутация заемщика;
  • банк откажет в кредитовании в ситуациях, когда заем действительно будет очень нужен;
  • при залоговом займе можно потерять имущество;
  • возможен судебный процесс, что само по себе неприятно.

Вместе с кредитом заемщик берет на себя и все названные риски.

Выгода при оформлении кредита перед Новым годом

Многие эксперты считают, что оформлять кредит в кризис не только можно, но и нужно, так как в этом есть немало выгод.

Оформить кредит перед Новым годом могут:

  • заемщики, остро нуждающиеся в деньгах. В Новом году регулятор может еще более ужесточить требования к кандидатам на получение банковской ссуды, и заем может стать недоступен. Нужно трезво взвесить свои финансовые возможности и решить сможете ли вы своевременно выплачивать взятую банковскую ссуду;
  • потребители, которых устраивают существующие условия кредитования. Совсем скоро банки увеличат процентные ставки, во многих финансовых организациях их повышение предусмотрено кредитными договорами;
  • лица, не испытывающие финансовых трудностей даже в кризисные времена. Им нужно найти подходящего кредитора с приемлемыми кредитными условиями.

Это вся информация о том, выгодно ли взять кредит перед Новым годом и где это лучше сделать, на сегодня. Подпишитесь на обновления блога, оставьте комментарии, поделитесь статьей с друзьями в социальных сетях!

Банки переключают клиентов с депозитов на кредиты

В преддверии 2020 года банки решили изменить многолетней традиции и не предлагать клиентам разнообразие сезонных вкладов. В этом году основной акцент было решено сделать на кредитные продукты.

Вопреки традиционному ажиотажу с новогодними вкладами, которые обычно банки начинают рекламировать еще в ноябре, этот сезон оказался исключением из правил. «Новогодние предложения и промовклады стали традицией,— отмечает заместитель председателя правления банка «Возрождение» Наталья Шабунина.— Для этого есть объективные предпосылки: в спросах на депозиты присутствует сезонность». Конец года — это период, когда вклады наиболее востребованы: на работе получены бонусы и премии, строятся новые финансовые планы на год.

Однако в этом году предложений с новогодними депозитами почти нет и, судя по комментариям банков, большого разнообразия вкладчикам ждать не стоит. «Особенность нынешнего года в том, что в течение второго полугодия поступательно снижалась ключевая ставка и мы подходим к декабрю со значением ключевой ставки 6,5%,— объясняет директор департамента розничных продуктов СМП-банка Алена Тузова.— Это подталкивает банки к снижению ставок по вкладам, но при этом дает возможность предлагать более выгодные условия по программам кредитования». Именно поэтому, по ее словам, сейчас мы видим на рынке сравнительно больше предложений по кредитам со сниженными ставками, чем акций по вкладам.

Новогодние вклады сегодня предлагают лишь несколько банков: в частности, вклад «Время роста» от ВТБ с максимальной ставкой до 7,5% годовых, «Прогноз отличный» от банка «Уралсиб» — с максимальной ставкой до 7% годовых. Сезонный вклад с повышенной ставкой до 6,45% и возможностью увеличить до 8,45% при определенных условиях можно открыть в банке «Возрождение». Альфа-банк предложил клиентам повышенные ставки по накопительному счету до 6,5% годовых. С ноября в СМП-банке действует сезонный вклад «Чемпион» с максимальной ставкой до 6,7% годовых. До конца года Мособлбанк проводит акцию «Открой вклад и получи подарок». При открытии вклада в рублях в качестве подарка можно выбрать один из двух вариантов — тонометр или сковороду, так как целевая аудитория банка — люди старшего возраста, объяснили в кредитной организации.

Читайте так же:  Где лучше получить автокредит

Кредиты на любой вкус

Итак, ключевой акцент новогодних акций в этом году — кредиты. Несмотря на высокие темпы роста розничного кредитования, которые банки уверенно демонстрируют второй год подряд, новый год — это еще одна хорошая возможность стимулировать клиентов больше тратить. Тем более что праздник — отличный повод для этого. «Предновогодние месяцы — традиционно сезон высокой активности на банковском рынке,— указывает Алена Тузова.— В декабре пиковых значений достигает спрос на кредитные продукты для физических лиц, повышается трансакционная активность. Банки стремятся удовлетворить повышенный спрос и расширяют свои продуктовые линейки, запускают различные акции».

Так, например, в рамках продукта «Потребительский кредит без обеспечения» фиксированная ставка по кредитам на сумму от 1 млн руб. составит 11,9% годовых. Кредиты от 300 тыс. до 1 млн руб. предлагаются по ставкам в диапазоне 11,9–16,9% годовых, кредиты на сумму 30–300 тыс. руб. доступны по ставкам 12,9–19,9% годовых, следует из пресс-релиза банка. С декабря в рамках новогодней акции будут снижены ставки по потребительскому кредитованию и в СМП-банке — до 9,5% годовых. Банк «Восточный» в преддверии Нового года проводит акцию «Дед Мороз одобряет», по которой минимальная ставка по кредиту наличными «Большой комфорт» на сумму до 1,5 млн руб. снижена до 9% годовых. Акция действует до 14 января 2020 года. Русфинанс-банк объявил о снижении ставок по автокредитам на новые автомобили премиум-класса и самые популярные модели иномарок в России до 5,9% годовых при условии внесении 30-процентного первоначального взноса и оформления страхования жизни и каско. На другие модели автомобилей ставки снижены до 8,9% при условии оформления страхования.

Рынок ипотеки ожидают новые максимумы

Несмотря на продолжающийся тренд по снижению ставок по ипотеке, банки и в предновогодний период вводят специальные условия для тех, кто планирует покупать недвижимость. В Абсолют-банке с середины ноября по 31 декабря 2019 года действует акция «Поймай ставку». По ее условиям ставка снижена на 0,5% по программам ипотечного кредитования, до 8,74%. Для клиентов, получивших одобрение в период проведения акции, условия сохраняются на весь срок действия положительного решения, то есть в течение следующих четырех месяцев. Банк ВТБ также запустил новогоднюю акцию по ипотеке: при внесении 50% первоначального взноса процентная ставка по кредиту на покупку нового жилья составит 8,4% годовых.

Другие игроки предлагают различные бонусы держателям кредитных карт. Банк «Открытие» запустил новогоднюю акцию «Новый год на 100» для новых и текущих клиентов, которая продлится до самого боя курантов. Для участия нужно оформить карту Opencard и совершить не менее пяти покупок на сумму от 300 руб. Главный приз — подарочный сертификат на двоих на путешествие по России, а трем победителям — 100% кэшбэк за все покупки в период акции. На этой неделе стартует новогодняя акция по кредитным картам и в Альфа-банке. Новые пользователи получат бонус — первый год бесплатного обслуживания по кредитной карте «100 дней без процентов». Банк ВТБ с Mastercard также проводят специальную акцию «Мультикарта подарков», которая продлится до 14 декабря. За трансакции от 500 руб. зарегистрированному пользователю начисляются подарки. «Совместное предложение банка и платежной системы — это новая тенденция среди ведущих игроков банковского рынка — геймификация reward-проектов,— пояснили в ВТБ.— Клиенты совершают платежи, вовлекаясь в игровую форму, и отслеживают выигранные призы на специальном маркетплейсе».

Почему кредитная нагрузка растет, а просрочка падает

Не забывают банки и о программах с кэшбэком, которые стали так популярны за последнее время. В банке «Возрождение» действует акция «CashBack до 20%» для пользователей кредитных и дебетовых карт #НЕПРОСТОКАРТА. До 15 января банк увеличил с 3 до 7 число категорий за покупки, в которых будет начисляться повышенный кэшбэк. До 31 декабря в банке «Уралсиб» действует акция «Зимний кэшбэк» с 10-процентным кэшбэком за любые покупки (но не более 1 тыс. руб. на руки).

Вся жизнь — игра

Ряд банков не стали снижать ставки и вводить какие-то специальные условия по конкретным продуктам, решив просто порадовать клиентов играми и розыгрышами призов. Юникредитбанк с 25 ноября запустил новогоднюю игру для своих клиентов с суперпризом в размере 200 тыс. руб. На специальном сайте игроки должны как можно быстрее найти парные изображения с городами присутствия группы Unicredit. Хоум Кредит Банк в декабре проведет акцию совместно с платежной системой Visa в торговом комплексе «Метрополис» в Москве с розыгрышем среди своих клиентов трех автомобилей и пяти смартфонов. Райффайзенбанк сообщил, что планирует акции с партнерами — FreyWille, the Outlet, с бутиком русских дизайнеров Varvara и спецпроект по лучшим горнолыжным отелям от Ostrovok.ru.

Как получить выгоду за лояльность банку

Тинькофф-банк с 1 декабря запускает новогодний спецпроект «Адвент-календарь». «Это полномасштабное исследование трат клиентов в 2019 году и игровые тесты по тратам в разных категориях. Клиенты смогут узнать статистику трат, а также интересные факты о своих покупках в различных категориях»,— сообщили в банке. Все участники «Адвент-календаря» будут получать подарки: кэшбэк до 50% на покупки и скидки до 30% от партнеров проекта, среди которых Uber Russia, Burger King, Lamoda, Ozon, Delivery Club и др. Кроме этого, они смогут побороться за главный приз — 300 тыс. руб.

Читайте так же:  Фальшивая 5000 купюра как определить

«Маркетинговые активности в преддверии различных праздников (особенно Нового года) прежде всего дают возможность поздравить и порадовать клиентов, выразить признательность бренда за то, что они выбрали именно его,— рассуждают в Хоум Кредит Банке.— Этого можно достичь как при помощи каких-то материальных бонусов, так и при помощи творческого и небанального подхода, позволяющего привлечь внимание».

На что обратить внимание при рассмотрении акций по кредитам в банках

Традиционно банки используют период предновогоднего шопинга, чтобы привлечь новых заемщиков. Одни предлагают промоакции с пониженными ставками, другие увеличивают размер кэшбэка по кредитным картам. Потенциальным клиентам стоит внимательно изучить их, чтобы ваши ожидания не превысили обещания кредитных организаций.

Скидку дадут не всем

В начале ноября сразу два крупнейших госбанка запустили новогоднюю акцию по потребительским кредитам. Сбербанк объявил о снижении процентной ставки по кредиту до 11,9% годовых и увеличении срока кредита до семи лет. В пресс-релизе банка сообщается, что данное предложение связано с тем, что к концу года спрос на кредиты увеличивается на 60% по сравнению с началом года.

Россельхозбанк предложил еще более низкую ставку в рамках акции «Процентный листопад» — на потребительские кредиты сроком до года. Минимальная ставка по кредиту — 10,7% годовых. Обе акции действуют до 31 декабря 2018 года.

Одно из условий акции Сбербанка — сумма кредита должна быть не менее 1 млн руб. Причем при оформлении в отделении банка, а не в онлайн-банке минимальная ставка по кредиту составит уже 12,4% годовых. Также если клиент оформит кредит на большой срок — от пяти до семи лет, то ставка вырастет до 12,9% годовых. При невыполнении этих условий ставка может составить до 19,9% годовых.

Граждане накапливают потребительские долги

Россельхозбанк также обещает низкую ставку только зарплатным и «надежным» клиентам банка, а также работникам бюджетной сферы и крупнейших предприятий РФ. «Для прочих категорий клиентов ставка составит от 12,7% годовых, а для клиентов, представивших дополнительный документ о наличии в собственности объекта недвижимости либо транспортного средства,— от 11,7% годовых», — отмечается в пресс-релизе РСХБ.

На практике это означает, что реальная стоимость кредита может оказаться даже больше, чем в рамках стандартных предложений банка.

Банк «Восточный» также предлагает праздничную акцию по кредиту наличными. Согласно ее условиям, кредит предоставляется по фиксированной ставке 11,5% на сумму до 1 млн руб. и сроком до трех лет. В преддверии нового года о снижении процентной ставки по потребкредитам сообщили и в банке «Русфинанс». В частности, для «лояльных заемщиков, берущих кредиты на максимальные суммы». Однако более подробные условия и требования новогодней программы в банке пока не уточняют.

Новогодние акции некоторых российских банков: потребительский кредит

Банк Акция Минимальная ставка (% годовых) Срок кредитования Особые условия
Сбербанк 11,7 До 7 лет Минимальная сумма кредита — 1 млн руб.
Россельхозбанк «Процентный листопад» 10,7 От 1 года Обязательно оформление страхования жизни, здоровья и от потери работы
«Восточный» 11,5 13–36 месяцев Максимальная сумма — 1 млн руб.
Банк Акция Минимальная ставка (% годовых) Срок кредитования Особые условия
Сбербанк 11,7 До 7 лет Минимальная сумма кредита — 1 млн руб.
Россельхозбанк «Процентный листопад» 10,7 От 1 года Обязательно оформление страхования жизни, здоровья и от потери работы
«Восточный» 11,5 13–36 месяцев Максимальная сумма — 1 млн руб.

kommersant.ru

Кэшбэк быстро закончится

Ряд банков обещает повышенный кэшбэк за новогодний шопинг. Как отмечает руководитель отдела развития дебетовых карт, пакетов услуг и программ лояльности Райффайзенбанка Ксения Андреева, «премиальные клиенты в декабре получают кэшбэк 10% от трат на рестораны за границей». Кроме того, новые получатели кредитной карты «110 дней» получат новогодний бонус — возможность снять наличные до 600 тыс. руб. без комиссии и процентов.

Связь-банк презентовал новую карту лояльности с кэшбэком до 10% и 5% годовых на остаток денежных средств на счете.

Почта-банк предложил новогоднюю акцию «Все лучшее возвращается», которая продлится до 9 декабря. Согласно ее условиям, клиенты могут выиграть до 50% кэшбэка, правда, максимальный лимит выигрыша — 4 тыс. руб.

Аналогичную акцию планирует и Ситибанк, обещая вернуть 20% кэшбэка, причем акция продлится до 24 апреля 2019 года. «Клиент, оформивший первую основную кредитную карту Citi Select Standart/Premium и получивший финальное положительное решение через любой канал продаж, автоматически получает возможность получить 20% кэшбэк обратно на счет кредитной карты»,— сообщили в пресс-службе Ситибанка.

Как граждане привыкли жить в кредит

Вознаграждение можно получить в течение 120 дней с момента одобрения карты. Причем максимальная сумма вознаграждения будет при совершении трат на покупки от 25 тыс. руб. в месяц. Стоит обратить внимание, что в рамках этой акции максимальный кэшбэк ограничен всего 5 тыс. руб.

А Хоум Кредит банк запустил акцию по дебетовой карте «Польза», в рамках которой будет начислять 10% годовых на остаток денежных средств на счете и до 10% кэшбэк. Важно уточнить, что для получения этих бонусов нужно держать на счете сумму от 5 тыс. руб. до 300 тыс. руб. (на сумму свыше 300 тыс. будет начисляться только 3%), а повышенный кэшбэк будет только за покупки у партнеров, у остальных магазинов — всего 1%.

Акция Хоум Кредит банка длится только до конца января, а потом будут действовать базовые условия. То есть эта карта вряд ли будет разительно отличаться от многих существующих на рынке карт с кэшбэком.

Видео (кликните для воспроизведения).

Банк «Ак Барс» в свою очередь запустил акцию для новых получателей кредитной карты Emotion, обещая, что 50 победителей получат одну из опций в ноябре—декабре: 15% кэшбэка, год кредитования без процентов или бесплатное обслуживание карты на весь срок ее действия.

Источники

Кредиты в декабре этого года
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here