Кредиты под залог недвижимости при просрочках и плохой кредитной истории

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Кредиты под залог недвижимости при просрочках и плохой кредитной истории" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Кредиты под залог недвижимости при плохой кредитной истории

Общая информация

Физические лица чаще всего пользуются потребительским кредитованием с залогом. С помощью такого кредита вы сможете быстро получить наличные средства и потратить их на необходимые цели: лечение, обучение, ремонт, поездку и др.

Тем, кто собирается брать банковскую ссуду, рекомендуем ознакомиться со следующей информацией:

Быстрее всего рассматривает заявки на кредит с залогом от клиентов и выдает решение банк «Ренессанс Кредит», по скорости ответа не отстает и «Совкомбанк». Кредитную карту с лимитированной суммой вы сможете получить в «Альфа-банке» или «Тинькофф». Шансы взять ссуду под 11,5% есть у клиентов банка «Восточный».

Не все желающие получают одобрение по заявкам. Дополнительно банки ужесточили требования к заемщикам. Имеется в виду официальное подтверждение социального статуса, занятости, материального обеспечения.

Если вы уже пользовались кредитами, тогда в БКИ хранится ваша анкета — кредитная история. Её будут особенно тщательно проверять. Наличие непогашенных или просроченных кредитов, а также возможные судебные разбирательства с другим банком спровоцируют отказ по заявке.к содержанию ↑

Реально ли получить кредит с плохой КИ при наличии залога?

Вообще, необязательно испорченная репутация плательщика приведет к отказу в выдаче кредита. Все зависит от состояния кредитной истории. Если просрочки допускались давно, и их было немного, то наверняка кредитор не обратит на это внимания и одобрит заем.

Если же клиент систематически пропускал или задерживал платежи, подвергался принудительному взысканию задолженности через суд, выплачивает несколько займов на данный момент или тем более имеет активные не погашенные просрочки, то кредит ему вряд ли одобрят, даже при наличии залога.

Рассмотрим ряд факторов, крайне негативно влияющих на кредитную историю:

  1. Многочисленные и длительные просрочки — более двух пропущенных платежей подряд в течение ста двадцати дней (четырех месяцев) с момента наступления срока выполнения долгового обязательства.
  2. Активные просрочки , то есть действующие до сих пор и не погашенные заемщиком. Они указывают на низкую платежеспособность.
  3. Несколько одновременно выплачиваемых кредитов . Они повышают долговую нагрузку, тем самым уменьшая платежеспособность. Кредиторы посчитают, что дополнительный кредит может стать чрезмерно обременительным или непосильным.

Иногда залог в разы увеличивает шансы на получение кредита. Залоговое недвижимое имущество является обеспечением: оно в случае невыполнения долговых обязательств заемщиком обеспечит погашение долга. Это значит, что по закону собственность может быть продана кредитором, если плательщик откажется выплачивать кредит.

То есть залог становится для кредитующей компании стопроцентной гарантией возврата выдаваемых заемных финансов при любых обстоятельствах. Кредитор минимизирует риски и обретает уверенность в выгодности и успешности сотрудничества. Кроме того, залог дополнительно подтверждает платежеспособность клиента. Поэтому кредитная история отходит на второй план, ведь кредитодатель точно получает прибыль и возвращает свои деньги.

Каким требованиям нужно соответствовать

Чтобы получить кредит с залогом, нужно соответствовать предъявляемым кредитором требованиям. В их стандартные списки обычно включаются:

  • определенный возраст: старше 18-и лет или 21-го года на дату подписания договора и младше 65-75 лет на день внесения последнего платежа по кредиту;
  • российское гражданство;
  • наличие регистрации по месту жительства либо по месту фактического пребывания;
  • официальное трудоустройство;
  • минимальный стаж длительностью от трех-четырех месяцев на текущем месте и от года за прошедшие пять лет;
  • стабильный и достаточный для выплат по кредиту доход;
  • наличие собственности для оформления в залог (принадлежащей либо титульному заемщику, либо созаемщику, либо поручителю, либо третьему лицу — залогодателю).

Эти требования стандартны, но в перечни иногда включается и положительная кредитная история. Хотя не всегда такое условие указывается, оно может предусматриваться и являться негласным, но обязательным.

Почему плохая кредитная история может стать поводом для отказа в кредите?

Ваша кредитная история — это подробная и полная характеристика заемщика. В ней указываются абсолютно все связанные с кредитованием действия:

  • поданные вами заявки (как одобренные, так и отклоненные),
  • полученные займы,
  • подробности выполнения долговых обязательств (условия кредитов, внесенные платежи, допущенные просрочки).

Все банки перед выдачей кредитов проверяют клиентов, анализируя их добросовестность, ответственность и платежеспособность. И большинство кредиторы оценивают кредитные истории, ведь сотрудничать с недобропорядочным заемщиком невыгодно и проблематично.

Если у гражданина испорчена КИ, значит, ранее он допускал просрочки, что указывает либо на финансовые трудности, либо на безответственность и забывчивость. И из-за этого банк может отказать в кредите.

Какие банки выдают залоговые кредиты

Выгодными для заемщиков считаются кредиты с низкими процентными ставками. Если по займу предусмотрено обеспечение (залог), то и комиссия банка будет ниже обычных предложений. После анализа предложений о выдаче потребительских кредитов был сформирован следующий список банков:

  • Если вам нужна сумма до 15 млн. рулей, тогда обращайтесь в АК Барс банк. Ссуда выдается под 11,5% годовых на 180 месяцев. Цели могут быть любыми, но предусмотрен залог жилья. ( Подробнее ).
  • До 20 миллионов под залог вашей недвижимости можно получить в Банке Жилищного Финансирования. Кредит оформляется на 20 лет под 11%. Для заемщиков предусмотрено понижение процентной ставки при выполнении определенных условий. ( Подробнее ).
  • На сумму, не превышающую 26 миллионов, может профинансировать Райффайзенбанк. Переплата по кредиту составит 11,9% в год. Ссуда выдается сроком на 15 лет. ( Подробнее ).
  • Займы до 15 млн. рублей выдает Тинькофф банк. Для клиентов действует кредит «Нецелевой под залог». Вы сможете взять необходимую сумму в указанных пределах от 9%. Вернуть её нужно за 15 лет. Эта финансовая организация не требует подтверждения дохода. ( Подробнее ).
  • Ссуду в размере до 30 миллионов можно оформить в Восточном банке. Годовая ставка по такому кредиту составляет от 9,9%. Обязательным условием является покупка страхового полиса. При этом свой доход можно не подтверждать. ( Подробнее ).
Читайте так же:  Инвестируем деньги в пиф, как и куда лучше, стоит ли

Вы сможете самостоятельно подсчитать предстоящие затраты по кредиту. Для этого нужно воспользоваться онлайн-калькулятором. С помощью расширенных возможностей такого функционала составьте для себя график платежей.к содержанию ↑

О чем нужно помнить заемщику

Если по кредиту предусмотрен залог недвижимости, то приготовьтесь оплачивать услуги оценщика. Застраховать ваше жилье на период выплаты долга тоже придется.

Также банки требуют пакет документов, как для заемщика, так и на залоговую недвижимость. Поэтому, приготовьтесь собирать большое количество справок – их обязательно проверяет служба безопасности. На проверку уходит до 10 ней. Поэтому, быстро получить необходимую сумму по такой схеме не получится.

Оформление кредита с плохой кредитной историей: пошаговая инструкция и важные нюансы

Реально ли получить кредит под залог недвижимости с плохой КИ? Если у вас неидеальная репутация заемщика, банки могут отказывать в выдаче кредитов. И все же оформить заем возможно, если знать некоторые нюансы и учитывать их при попытках получить деньги.

Заключение

Кредитование под залог недвижимости – рискованное дело, требующее серьезной подготовки. Прибегать к нему стоит только в крайних случаях по причине высоких рисков. Но у кредитования есть и свои плюсы — например, возможность жить в заложенной квартире и сдавать ее в аренду, отсутствие поручителей и т. д. Если вы решите прибегнуть к такой сделке, выбирайте банк с подходящими для вас условиями, а в случае необходимости обратитесь к профессиональным юристам.

10 банков, которые выдают кредит с плохой кредитной историей

Людям с хорошей КИ, высокой белой зарплатой, большим стажем и прочими признаками финансовой состоятельности банки выдают наличные в долг без проблем. Но чаще всего деньги нужны вовсе не им, а тем, кого сократили, кто только устроился на работу и еще не получил зарплату, или тем, кому надо закрыть другой кредит. Если вы из таких, и у вас плохая кредитная история, читайте, как быть в этом случае.

Куда обращаться за кредитом под залог, если КИ испорчена

При испорченной КИ следует обращаться за кредитами под залог туда, где кредитные истории не проверяются или не берутся во внимание. Все варианты — далее.

Банки

Первым делом за кредитами все обращаются в банки, и банковские компании действительно предоставляют продукты, предусматривающие залог. Но такие организации предъявляют немало требований и тщательно проверяют заемщиков и залоговые объекты. Далеко не все банки соглашаются сотрудничать с людьми, имеющими не самую лучшую репутацию, что уменьшает шансы взять заем.

И все же есть ряд банков, выдающих кредиты с залогом даже клиентам, допускавшим просрочки. Их предложения с условиями рассматриваются в таблице:

Название Сумма кредита Процентная ставка Срок кредита Дополнительные условия
Тинькофф До 15-и млн. рублей От 8% До 15-и лет Без переоформления собственности, без справок, одобрение в день обращения, деньги на карту
Хоум Кредит От 300 тыс. От 7,49% 1-25 лет Ипотека на квартиру или ее долю, нужен первоначальный взнос
Восточный 300 тыс.-30 млн. От 8,9% От 13 месяцев до 20 лет Обязательное имущественное страхование, рассмотрение от 15 минут
Зенит От 1 до 15-и млн. От 9,9% До 15-и лет Потребительский кредит, нецелевое назначение
СКБ-Банк От миллиона Минимум 15,9% Три, пять или десять лет Потребительское обеспеченное кредитование, дифференцированные платежи

Эти условия стандартны и предварительны: окончательные будут зависеть от конкретной программы кредитования, от тарифа, стоимости и характеристик залога, от категории заемщика и от его запросов (например, размера суммы).

Микрофинансовыми организациями также выдаются кредиты с залогом, но суммы, как правило, относительно небольшие — до 500 000-1 000 000, реже до 5 000 000 руб. Сроки обычно ограничиваются годом, реже тремя-пятью годами. Проценты могут начисляться как ежегодно, так и ежемесячно или даже ежедневно. В итоге переплаты получаются значительными, а получение кредита и его погашение — невыгодными и порой обременительными.

Частные кредиторы

Потребительский кредит с залогом можно взять у частного кредитора, готового предоставить нужную сумму. Но условия таких инвесторов далеко не всегда выгодны, ведь их основная цель — получение прибыли без рисков. Поэтому ставка может быть высокой, срок кредитования — ограниченным, а сумма — не такой большой, как хотелось бы. А чтобы не наткнуться на обман, следует искать частных кредиторов на специальных сервисах или биржах, где претенденты проходят отбор.

Ломбарды

Кредит под залог квартиры с плохой кредитной историей можно взять и в ломбарде. Сегодня такие организации осуществляют деятельность под контролем Центробанка, поэтому их клиенты рискуют меньше, чем раньше. Но условия некоторых ломбардов нельзя назвать выгодными: реальная стоимость залога часто занижается, предоставляются небольшие суммы под высокие проценты и на ограниченные сроки. А реализация недвижимости происходит быстро (возможно, уже после первой просрочки).

Брокеры

Выгоднее всего обращаться к брокерам, так как брокерская компания выступает в роли посредника и содействует в получении кредита с залогом: принимает и анализирует вашу заявку, подбирает подходящие предложения, направляет запросы кредиторам-партнерам, дожидается их ответов и предоставляет вам уже одобренные готовые варианты, соответствующие вашим потребностям.

Если нужно срочно оформить кредит в Москве или столичной области, стоит обратиться к проверенному брокеру. Компания ЛЕГКО-ЗАЛОГ сотрудничает даже с клиентами, имеющими испорченные кредитные истории и лишенными постоянных заработков. Брокер предлагает:

  • Кредиты под минимальные 9% годовых уже в день обращения.
  • Сроки до тридцати лет.
  • Суммы до 100 миллионов рублей.
  • Оформление без справок о доходах, созаемщиков и поручителей.
  • Возможность досрочного погашения с первого месяца и бесплатно.
  • Перезалог, кредит до продажи залога, аванс до регистрации сделки до 60%.
Читайте так же:  Перспективы рынка автокредитования

Кредиты с залогом LEGKO-ZALOG выдаются юридическим и физическим лицам и ИП старше 18-и лет и младше 79-и (на момент погашения). Недвижимость может находиться как в полной собственности, так и в частичной.

Как оформить такой кредит

Для оформление кредита под залог недвижимого имущества в первую очередь собирают все необходимые документы и предоставляют их сотрудникам банка. После чего переходят к составлению договора. Разберем эти действия поэтапно.

Необходимые документы

К ним относятся:

  • паспорт РФ;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • документ о праве собственности;
  • справка о доходах формы 2-НДФЛ;
  • дополнительные документы по требованию банка;
  • действующий паспорт РФ.

Составление договора

Заключается в письменной форме и обязателен для заверения нотариусом

Условия договора о займе с залогом:

  • сумма кредитования;
  • срок кредитования и график взносов;
  • предмет залога;
  • оценочная стоимость недвижимости;
  • расположение недвижимости.

Помимо прочего, могут быть прописаны дополнительные пункты:

  • осуществление права залога;
  • дополнительный залог;
  • страховые риски;
  • ответственность обеих сторон;
  • причины расторжения договора.

Дальнейший порядок действий

После составление договора стоит обсудить с представителями банка случаи форс-мажора. Прописать, что делать в ситуациях, на которые заемщик никак не может повлиять.

После переговоров обе стороны указывают свои реквизиты и заверяют договор подписями (банк дополнительно печатями). Договор вступает в силу и заемщик получает полную сумму кредита в свое распоряжение.

Далее требуется вносить регулярные взносы в соответствии с графиком точно в срок. В случае непредвиденных обстоятельств сообщают об этом банку и ищут компромисс.

7 причин, почему кредитная история плохая

Для начала немного теории — почему вообще у вас может быть плохая кредитная история, как она формируется и откуда вообще об этом узнают другие банки?

Во-первых, существует специальное БКИ (бюро кредитных историй), а точнее не одно, а несколько. В них банки подают сведения обо всех заемщиках и там же берут данные по новым потенциальным клиентам. Крупные государственные компании сотрудничают со всеми КБИ и узнают всю вашу подноготную. Коммерческие — лишь с частью из них и есть шанс, что какие-то сведения останутся для них тайной. Молодые организации и сервисы экспресс-займов — могут пока вообще не проверять КИ или давать кредиты без отказа, чтобы привлечь новых клиентов.

Причины низкого кредитного рейтинга:

  1. Не вовремя выплачиваете проценты по займу;
  2. Имеете текущие просрочки без уважительных причин;
  3. Ежемесячные платежи больше половины вашего дохода;
  4. Мошенники взяли кредит на ваше имя (например, по ксерокопии паспорта);
  5. Банк оформил на ваше имя кредитную карту без вашего ведома;
  6. Он же не передал в БКИ данные о том, что вы закрыли кредит;
  7. Долг продали коллекторам — они еще реже передают к БКИ сведения о выплаченных займах.

Первые три причины — это ваша вина, но в этом случае вы и сами знаете о своих проблемах и наверняка пытаетесь их решить. А вот последние четыре — от вас не зависят, а в случае с мошенниками, вы вообще об это не узнаете, пока к вам не придут требовать долг и проценты по нему. Как быть? Для начала проверить свой рейтинг.

Какой залог подойдет

В качестве залога по кредитам принимаются разные типы недвижимости: квартиры и их доли (отдельные комнаты), коттеджи и частные дома, апартаменты, блок-секции таунхаусов, загородные строения, коммерческие постройки, земельные участки, иногда гаражи. Вид собственности зависит от условий кредитора и программы.

В качестве залога подойдет недвижимость, которая:

  • находится в нормальном состоянии;
  • не относится к зданию, поставленному в очередь на капитальный ремонт с расселением или на снос;
  • является юридически «чистой», то есть законно оформленной;
  • не обременена арестами, являющимися собственниками или прописанными в жилье несовершеннолетними лицами, залогами по прочим кредитам;
  • располагается в городе присутствия кредитующей компании (либо не дальше допустимого расстояния от него);
  • имеет необходимые элементы конструкции (фундамент, перекрытия, стены) и инженерные системы (отопление, водопровод, канализацию, электричество).

Требования, распространяющиеся на объекты залога, лучше уточнять в кредитующей компании.

Можно ли получить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Да, это возможно. Многие банки выдают кредиты под залог имущества (недвижимого, в том числе). Иногда даже не требуется подтверждение доходов.

Требования к заемщику

Список к требований заемщику варьируется, мы выделили основные:

  • достижение совершеннолетия (в некоторых случаях 21 года);
  • временная или постоянная регистрация;
  • официального доход (не всегда);
  • наличие российского гражданства.

Требования к недвижимости

Требования к имуществу стандартны:

  • расположена в регионе, где есть банк;
  • имеет все необходимые коммуникации (вода, отопление, газ, электричество и т. д.);
  • не идет под снос;
  • не находится на реконструкции или в капитальном ремонте;
  • не имеет обременений и не находится в залоге.

Другие способы получить кредит с низким рейтингом

Кроме банков есть и другие способы взять деньги в долг с плохой кредитной историей. Вот еще несколько способов:

Пошаговая инструкция

Чтобы оформить кредит под залог недвижимости с плохой историей, нужно действовать по определенному алгоритму. Инструкция подробно и пошагово со всеми этапами рассматривается ниже.

Анализ предложений

Выберите кредитора с хорошей репутацией, лояльно относящегося к клиентам и отличающегося высоким процентом одобрения заявок. Анализируйте актуальные предложения по основным условиям (сумме, ставке и сроку) и дополнительным (обязательному страхованию, виду выплат, возможности погашения досрочно, комиссиям).

Читайте так же:  Суд по кредиту в пользу заемщика

Подготовка документации

Залог под квартиру с плохой кредитной историей требует подготовки таких документов:

  • гражданского паспорта;
  • второго удостоверения личности: СНИЛС, военного или водительского удостоверения, загранпаспорта (на выбор заявителя или кредитора);
  • копии трудовой книги (договора) с заверением руководителя;
  • подтверждающей доходы справки: общепринятого стандарта 2-НДФЛ или свободной банковской формы;
  • документации на объект залога: правоустанавливающих бумаг (свидетельства о зарегистрированном праве собственности и документа-основания возникновения прав владения, например, договора купли-продажи), технического и кадастрового паспортов, единого жилищного документа (ЕЖД) и акта проведенной меньше полугода назад оценки.

Документы следует подготовить сразу, так как они наверняка понадобятся уже на следующем этапе.

Заявка

Видео (кликните для воспроизведения).

Заявку можно оставить в офисе организации или на ее сайте. Заполняйте анкету-заявление, указывая точную и достоверную информацию о себе. Запросы рассматриваются в сроки от одного дня до двух-трех недель. По онлайн-заявкам обычно сообщаются предварительные решения, требующие последующих визитов в отделения для предоставления документации.

Заключение и регистрация сделки

Заключаются договоры непосредственно кредита и залога (закладная), а при обязательном имущественном страховании оформляется страховой полис. Личные подписи на документах ставьте после тщательного изучения, если согласны со всеми пунктами.

Залог регистрируется в уполномоченном органе — Росреестре. Регистрация длится до пяти рабочих дней и требует оплаты госпошлины. Кредит обычно предоставляется только после завершения такой процедуры.

Получение кредита

Кредиты под залог выдаются единовременно или частями: наличными на руки, через арендованные банковские ячейки или переводами (на счета и карты). Выплаты осуществляются по графику аннуитетным или дифференцированным способом. Просрочки портят КИ и влекут штрафы и пени.

10 банков, работающих с плохой кредитной историей

И, наконец, если вы исправили все, что могли, и решили снова брать кредит, лучше оформлять его в тех банках, которые более лояльны к плохой кредитной истории с большей вероятностью оформят вам займ даже с долгами и просрочками. Обычно это либо молодые, либо старые, но не слишком крупные коммерческие организации. Мы собрали для вас подробный рейтинг таких компаний.

Название Сумма Ставка Рассмотрение
Частный инвестор 250 тыс. — 35 млн. От 13,5% 5 минут
Восточный по паспорту До 3 млн. руб. От 9,9% 1 день
Ренессанс Кредит лучший До 700 000 От 9,9% 1 день
ХоумКредит До 1 000 000 От 7,9% 1 минута
«Пойдем» До 500 000 От 7,77% онлайн
СКБ-банк До 100 000 От 15% 2 дня
Ситибанк До 2 500 000 От 12% 1 день
Тинькофф с 18 лет До 1 000 000 От 12% 1 день
ОТП быстрый До 1 000 000 От 10,5% 1 день
Совкомбанк пенсионерам До 100 000 От 8,9% До 5 дней

Частный инвестор — кредитует тех, кому отказали банки. Самые лояльные с большим числом одобренных заявок до 80 из 100 — Восточный и Ренессанс. Чуть хуже выдают наличные Хоумкредит и Тинькофф. В остальных шансы 50 на 50. С безработными или неофициально трудоустроенными работают Тинькофф, Восточный и ОТП. Справок не требует также Хоумкредит и Ренессанс. В Совкомбанк стоит обращаться пенсионерам. В СКБ — с испорченной КИ для ее исправления.

  • Сумма: 250 000 — 35 млн. руб.;
  • Срок: 2 месяца — 17 лет;
  • Процентная ставка: от 12,8% до 16%;
  • Документы: паспорт + СНИЛС или другой доп.;
  • Возраст: 18 — 59 лет.

Звоните: 8-950-666-36-66
Пишите: [email protected]

Частный инвестор Виталий Александрович предлагает помощь из собственных личных средств. Готов выдать деньги уже в день обращения даже, если вам отказали другие компании, испорчена КИ или нет официальной работы. Оформление по договору займа (под расписку) без предоплаты и только по паспорту и СНИЛС. С 18 лет. Звоните и получите наличные уже сегодня!

  • Сумма: от 25 000 до 15 млн. руб;
  • Срок: 1-20 лет;
  • Процентная ставка: от 9,9%;
  • Документы: паспорт РФ;
  • Возраст: 23 — 70 лет.

Главный плюс — заявки рассматривает очень быстро, в течение 15-30 минут, и можно забрать деньги хоть прямо сегодня. Плюс для оформления понадобится лишь российский паспорт, никаких других бумаг, в том числе справок 2-НДФЛ и копий трудовой, не нужно. Чуть выше, чем сейчас в других компаниях, ставка, но зато очень высокая вероятность одобрения с учетом плохой кредитной историей заемщика и минимум бумажной волокиты.

Данный банк давно работает на российском рынке, но крупным его назвать никак нельзя. Известен тем, что наиболее охотно выдает займы наличными и кредитки клиентам с низким кредитным рейтингом и без КИ.

  • Сумма: От 10 до 1 млн. руб.;
  • Срок: От 1 до 5 лет;
  • Процентная ставка: От 7,9%;
  • Документы: по 2 документам;
  • Возраст: 22 — 64 года.

Еще одна лояльная к заемщикам с плохой кредитной историей организация. Справку о доходах не требует, а в качество второго документа вы можете предъявить банальные водительские права или СНИЛС.

  • Сумма: От 50 000 до 100 000;
  • Срок: До 3 лет;
  • Процентная ставка: До 59,9%;
  • Документы: только паспорт;
  • Возраст: 23 — 70 лет.

Позиционирует себя изначально как банк, который готов оформлять кредиты тем, у кого еще нет кредитной истории или она испорчена просрочками в прошлом. Берет довольно высокие проценты, но зато и почти никому не отказывает. Выдает наличные только по 1 документу.

  • Сумма: От 30 000 до 500 000;
  • Срок: До 3 лет;
  • Процентная ставка: от 7,77%%;
  • Документы: паспорт, дополнительный, подтверждение дохода;
  • Возраст: 22 — 70 лет.

Изначально ориентирован на официально трудоустроенных людей с общим стажем от 12 месяцев и от полугода на последнем месте работы, а также пенсионеров с 45 до 70 лет, но готов индивидуально рассматривать и заявки от заемщиков, которые не соответствуют этим условиям.

Читайте так же:  Вопрос почему банки навязывают своим клиентам кредиты

Решения принимает не бездушная программа, а живой специалист, который может подобрать кредитное предложение даже для безработных, для людей с долгами и/или просрочками и прочими причинами плохой кредитной истории.

  • Сумма: От 100 тыс. руб до 2,5 млн. руб;
  • Срок: От 1 до 5 лет;
  • Процентная ставка: От 12% до 18%;
  • Документы: 2 документа + справка о доходах;
  • Возраст: 23 — 65 лет.

Больше специализируется на выдаче наличных клиентам с хорошим кредитным рейтингом, но часто не отказывает и тем, у кого испорчена КИ. Но нужно будет доказать, что вы исправились, собираетесь платить вовремя по графику, плюс предоставить справку о том, что вы получаете доход, достаточный для того, чтобы без просрочек гасить взятый у них долг. Соответственно, официальная работа обязательна.

  • Сумма: До 1 миллиона рублей;
  • Срок: От 3 месяцев до 3 лет;
  • Процентная ставка: От 12% до 24,9%;
  • Документы: только паспорт;
  • Возраст: 18 — 70 лет.

Идеальное решение для тех, кто не хочет никуда ходить и собрать тонну документов или заполнять какие-то длинные и непонятные анкеты. Работает очень просто — вы оформляете онлайн-заявку на официальном сайте, указываете достоверные данные. Банк проверяет и обычно в тот же день присылает вам смс о решении. Если кредит одобрен — приезжает курьер, привозит карту с деньгами, а вы идете в любой банкомат и без комиссии снимаете их с нее.

  • Сумма: До 1 000 000;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 10.5%;
  • Документы: паспорт + справка о доходах;
  • Возраст: 21 — 65 лет.

Известен тем, что очень быстро, буквально за 15 минут рассматривает присланные заявки и выносит предварительное решение о кредите по смс. Дальше вам останется только дойти до офиса, принести необходимые документы, подписать договор и получить деньги. Выдает наличные даже тем, у кого еще вообще нет КИ.

  • Сумма: До 100 000 руб;
  • Процентная ставка: от 8,9%;
  • Срок: 12 месяцев;
  • Документы: 2 документа + справка о доходах;
  • Возраст: 20 — 85 лет.

Отличное предложение от Совкомбанка — можно получить в кредит 100 000 на год — всего за 8,9% переплаты. Других таких предложений нет. Организация известная, но не слишком крупная, поэтому к испорченной кредитной истории относится лояльно. Главное — принести все необходимые документы и справку о текущем доходе. Данная программа распространяется также на пенсионеров.

6 способов улучшить кредитную историю

После проверки своей кредитной истории необходимо устранить все проблемы, которые вы можете. Например, обратиться в банк с просьбой указать в БКИ, что вы закрыли кредит или написать жалобу по поводу мошенников. Все, что было не по вашей вине — исправят, а вы пока должны:

  1. Постараться закрыть все текущие просрочки (читайте — как быстро закрыть кредиты);
  2. В идеале — погасить целиком текущий долг;
  3. Сделать рефинансирование, чтобы платить меньше;
  4. Взять небольшую сумму в долг и вовремя погасить ее (программы Кредитный доктор и Кредитный фитнесс для улучшения или формирования с нуля КИ вам в помощь);
  5. Купить в рассрочку товар в магазине — там не обращаются в БКИ и можно сформировать положительный рейтинг;
  6. Взять ипотеку, автокредит или займ на большую сумму и длительный срок.

В последнем случае заявки рассматриваются индивидуально, и можно лично повлиять в положительную сторону на решение менеджера. А вот при небольших займах — заемщиков с плохой КИ отсекает программа, и вы автоматически получаете отказ за отказом, что еще более негативно сказывается на вашем рейтинге. Кстати, именно поэтому не стоит подавать одновременно десяток заявок в разные места — отказы видят другие компании, что негативно сказывается на КИ и уменьшает вероятность одобрения.

Советы заемщикам

Чтобы с большей вероятностью получить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей, следуйте этим советам:

  1. Заранее самостоятельно проверьте свою КИ, чтобы выяснить ее и оценить шансы на получение кредита под залог. За отчетом можно обратиться в специализированные бюро кредитных историй или к их партнерам.
  2. Если есть возможность, попробуйте исправить свою испорченную репутацию. Погасите существующие задолженности, объедините несколько кредитов в один посредством рефинансирования, оформите и погасите своевременно небольшой заем.
  3. Чтобы быстрее и с большей вероятностью взять кредит с залогом, обращайтесь именно к кредиторам, лояльно относящимся к своим потенциальным заемщикам и либо не проверяющим кредитные истории, либо не обращающим на них внимания.
  4. Подавайте заявку в финансовую организацию, требованиям которой соответствуете вы и предоставляемый вами залог.
  5. Предоставьте в залог ликвидное имущество, то есть востребованное на рынке недвижимости и имеющее достаточно высокую стоимость.

Если вы ранее не брали кредиты с залогом, то теперь знаете все особенности такого кредитования. Эта информация позволит получить деньги выгодно, быстро и без сложностей.

Как получить кредит с плохой кредитной историей под залог недвижимости

В ситуации, когда критически не хватает денег на реализацию планов или просто нормальную жизнь, есть вариант исправить финансовую ситуацию — взять кредит под залог недвижимости. Под обеспечение дают довольно серьезные суммы, поскольку банк получает страховку в виде квартиры на случай неуплаты.

Расскажем об основных условиях такой процедуры, поэтапно разберем заключение договора и расскажем обо всех нюансах кредитования с залогом.

Нюансы кредитования под залог недвижимости

Этот вид кредитования имеет множество нюансов и подойдет далеко не каждому.

Плюсы:

  1. Уровень зарплаты не имеет решающего значения. Недвижимость зачастую служит весомым аргументом для одобрения кредита.
  2. Зачастую банки не требуют искать поручителей.
  3. Возможность взять серьезную сумму под выгодные проценты.
  4. Заемщик может и дальше жить в «заложенной» квартире и даже сдавать ее в аренду, но обмен и продажа невозможны.
Читайте так же:  Кредитная карта убрир

Минусы:

  1. Зачастую сумма, которую предлагает банк, гораздо меньше стоимости залога.
  2. Процесс оформления долгий и трудоемкий. Требуется большой список документов и выполнение всех требований и условий.
  3. Риск потери жилплощади. Суды далеко не всегда встают на сторону заемщика.
  4. Оплата дополнительных процедур: страховки, работы нотариуса и оценки стоимости недвижимости.

Условия и предложения различных банков

Совкомбанк – действует почти во всей России

Требования к недвижимости:

Требования к заемщику:

  • наличие постоянного дохода;
  • от 20 до 85 лет на момент последнего взноса;
  • наличие регистрации.

Условия оформления:

  • от 11 до 23% годовых в зависимости от пакета;
  • кредитование на срок 5-10 лет;
  • сумма от 200 тыс. руб. до 30 млн в зависимости от стоимости недвижимости.

Список документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • справка о доходах (не всегда);
  • документы собственника;
  • выписка из ЕЖД;
  • дополнительный список документов (по запросу);
  • документы, подтверждающие доход (при необходимости);
  • свидетельство о регистрации права собственности.

Банк Восточный – работает в 70 регионах России

Требования к недвижимости:

  • собственность в многоквартирной постройке (от 2 этажей), кроме деревянных домов;
  • коттеджные дома не старее 1999 года и площадью не меньше 90 кв. м;
  • ликвидная недвижимость в регионе присутствия банка;
  • недвижимость должна быть в собственности заявителя;
  • страховка имущества;
  • собственность не под залогом;
  • несовершеннолетние граждане не должны быть в числе собственников.

Требования к заемщику:

  • гражданин РФ;
  • от 21 до 70 лет;
  • постоянный доход на протяжении 3 последних месяцев.

Условия оформления:

  • от 9 до 10% годовых в зависимости от выбранного пакета;
  • кредитование на срок от 1 до 15 лет;
  • сумма кредитования от 300 тыс. до 30 млн руб.

Список документов:

  • паспорт РФ;
  • свидетельство собственника;
  • паспорт супруга (при наличии);
  • кадастровый паспорт;
  • дополнительные документы по требованию банка.

Зенит – работает в 70 регионах России

Требования к недвижимости:


  • комната;
  • квартира;
  • коммерческий объект;
  • недвижимость, которая принадлежит третьим лицам.

Требования к заемщику:

  • от 21 до 70 лет (возможны исключения);
  • гражданство РФ;
  • постоянный доход не менее 6 месяцев;
  • поручитель, отвечающий тем же требованиям.

Условия оформления:

  • от 10% годовых;
  • сроком от 1 до 15 лет;
  • сумма кредитования от 1 до 20 млн руб.

Список документов:

  • паспорт РФ;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • справка с места работы или копия трудовой;
  • справка о доходах формы 2-НДФЛ;
  • регистрация собственности;
  • кадастровый паспорт.

Тинькофф-банк работает во всей России

Требования к недвижимости – только жилые благоустроенные квартиры в многоэтажках.

Требования к заемщику:

  • от 21 до 70 лет;
  • гражданство РФ;
  • регистрация;
  • официальное трудоустройство не менее полугода;
  • поручитель на тех же условиях.

Условия оформления:

  • все процедуры совершаются с курьером на удобной для вас территории без выезда в банк;
  • от 9 до 26% годовых в зависимости от выбранного пакета;
  • от 1 до 15 лет;
  • сумма кредитования от 1 до 15 млн руб.;
  • бесплатное обслуживание.

Список документов:

  • паспорт РФ;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • справка с места работы или копия трудовой;
  • справка о доходах;
  • регистрация собственности.

В чем преимущества кредита под залог недвижимости в Тинькофф Банке?

  1. Скорость выдачи — банк рассматривает заявку за 2 дня, но иногда дольше. Деньги поступят на карту сразу после регистрации залога в Росреестре, обычно это занимает от 5 рабочих дней.
  2. Часть денег можно получить практически сразу — после встречи с представителем банка и подписания документов. Это называется частичной выдачей средств.
    Не придется мучиться с бумажной волокитой и тратить деньги на регистрацию залога: банк сделает все за вас. Для оформления заявки на кредит понадобятся только паспорт и СНИЛС.
  3. Кредит на любые цели — не нужно объяснять, зачем именно нужны деньги.
  4. Заемщик остается полноправным собственником квартиры — не придется переоформлять недвижимость на банк, аннулировать регистрацию и прописку.

Может ли заемщик с плохой КИ получить кредит под залог

В интернете представлено много информации о том, что с плохой кредитной историей можно подавать заявку на получение кредита под залог недвижимости, автомобиля, другого ценного имущества. На самом деле здесь много нюансов.

Залог не поможет, если по старым кредитам были большие просрочки. На ситуацию могут повлиять поручители (не менее двух человек) и справка о ежемесячном доходе в размере от 40 тыс. рублей.

В крупные банки лучше не обращаться – будет отказ. Подавайте заявки в местные кредитные компании, которые работают только по вашему региону. Соглашайтесь на все условия по договору. Если вы не хотите переплачивать по страховке, то от неё можно отказаться в период до 14 дней с момента подписания документа.

Что делать в таких случаях? Улучшать свою КИ. Процедура занимает до 9 месяцев и предусматривает:

  1. открытие новых займов в микрофинансовых организациях с обязательным погашением в срок или досрочно;
  2. участие в программе «Кредитный доктор», которую проводит «Совкомбанк».

Имейте в виду, из кредитной истории нельзя удалить отметки или добавить запись даже за деньги.

Займы в МФО с плохой кредитной историей

Видео (кликните для воспроизведения).

Если все совсем плохо и даже в тех банках, которые лояльны к клиентам с испорченной историей, вам отказывают, остается один выход — обращаться в микрофинансовые организации. Да, дорого. Да, высокий процент. Зато даже с просрочками можно получить займ, если деньги нужны срочно.

6 проверенных МФО для кредитов с плохой КИ, где точно не откажут.

Источники

Кредиты под залог недвижимости при просрочках и плохой кредитной истории
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here