Кредиты физическим лицам, имеющим лпх

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Кредиты физическим лицам, имеющим лпх" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Кредит на ЛПХ в Сбербанке условия в 2019 году

Граждане, ведущие подсобное хозяйство, вправе рассчитывать на сниженные процентные ставки, ведь их деятельность поддерживается государством. Сбербанк входит в число самых крупных финучреждений страны, выдающих кредит на развитие ЛПХ . Соискатель денежных средств может взять займ под невысокий процент. Он должен понимать, чтобы получить кредитные средства на выгодных условиях, требуется предоставить обширный пакет документов, а также подтвердить целевое использование денежных средств.

Кто может рассчитывать на кредит для развития ЛПХ от Сбербанка в 2019 году?

ЛПХ — вид деятельности, когда владелец частного хозяйства (и члены его семьи) получают прибыль в натуральном эквиваленте. Все граждане могут заниматься выращиванием овощей, цветов, ягод, садоводством, разведением крупного рогатого скота и другой живности и т.д. Государство всеми силами старается поддержать таким мелких предпринимателей, поэтому субсидурует банки, которые в свою очередь понижают плату по кредиту.

Чтобы взять ссуду в Сбербанке на ЛПХ в 2019 году, нужно подтвердить ваш статус. Основным документом, свидетельствующим о том, что вы ведете подсобное хозяйство, является выписка из похозяйственной книги.

Список целей, на которые должны использоваться полученные в банке деньги, прописан в правительственном постановлении под номером 396. Вот перечень основных из них:

  • закупка молодняка, рассады, кормов, пестицидов и других предметов труда;
  • приобретение специального с/х транспорта и оборудования;
  • газификация;
  • реконструкция или ремонт помещений подсобного хозяйства;
  • покупка горюче-смазочных материалов;
  • закладка насаждений;
  • возведение комплекса для прививок животных;
  • страхование продукции;
  • приобретение или аренда земли/помещений.

Следует заметить, что от целей программы зависит срок и сумма кредита. Максимальное, что вы можете получить на ведение ЛПХ — 1,5 млн рублей на 5 лет.

Как получить кредит на ЛПХ: пошаговая инструкция

Для получения большого кредита стоит выполнить ряд действий, которые повлияют на решение о выдаче нужной суммы. Человек должен стать постоянным клиентом, стабильно пользующимся банковскими услугами.

Кредитная история тоже влияет на то, выдаст банк ссуду или нет. Если ранее были просрочки и проблемы с выплатами, то, скорее всего, последует отказ. Чтобы улучшить свою финансовую репутацию, можно взять мелкий кредит и погасить его за короткое время.

Чтобы взять в Сбербанке кредит для ЛПХ, нужно выполнить следующие действия:

  1. Ознакомиться с базовыми условиями кредитования ЛПХ и предъявляемыми к заемщикам требованиями следующими способами: звонок специалисту на горячую линию, личное обращение в офис Сбербанка России или через сайт банка в онлайн-режиме.
  2. Произвести предварительный расчет в калькуляторе Сбербанка.
  3. Запросить выписку из похозяйственной книги при обращении в администрацию своего субъекта.
  4. Заполнить заявку на кредит, собрать все необходимые бумаги.
  5. Предоставить пакет документов кредитному специалисту.

После выполнения будущим заемщиком перечисленных действий сотрудник банка рассматривает заявку, чтобы выдать разрешение (или отказ) на получение средств. Деньги выдаются следующими способами: наличными через кассу или переводятся на имеющийся у клиента счет с привязанной к нему дебетовой картой Сбербанка. В этом случае человеку необходимо иметь банковскую карту «Momentum».

Требования к соискателю

Сбербанк установил следующие критерии, которым должен соответствовать заявитель:

  • быть гражданином РФ;
  • соответствовать возрастным рамкам — 21-75 лет;
  • первым записанным в похозяйственной книге ;
  • иметь постоянную или временную регистрацию;
  • трудовой стаж минимум 6 месяцев на последнем месте работы и 1 год общего трудового стажа (необходим в случае подтверждения доходов не от подсобного хозяйства).

Спешим огорчить иностранных граждан — кредит с государственным субсидированием на нужды с/х Сбербанк не предоставляет.

Требования

Финансовое учреждение установило определенные требования. Заем на развитие собственного сельскохозяйственного дела на прибыльных условиях можно получить при соответствии таким требованиям:

  • Самый минимальный возраст заемщика 23 года, по максимуму – 65 лет;
  • Обязательно наличие гражданства РФ;
  • Важна регистрация в РФ на постоянной основе;
  • Сотрудники особое внимание уделяют стажу работы за крайние 5 лет. Для физических обычных лиц – не менее полугода, для пенсионеров или зарплатных клиентов – сотрудничество с банком не менее одного года. Также принимается во внимание похозяйственная книга – официальные записи в ней должны быть сделаны не менее чем за год.

При оформлении займа, при определении суммы, банк будет принимать во внимание прибыль от основной деятельности, от полученной прибыли в процессе занятий частной прибыльной практикой, наличие пенсионных выплат и иные варианты получения доходов.

Кто может получить кредит на развитие ЛПХ

Требования к заемщикам, подавшим заявку на кредитование ЛПХ, различаются незначительно по сравнению с другими видами ссуды:

  1. Все клиенты (не только кредитные) должны иметь гражданство РФ.
  2. Заемщиком имеет право выступать только владелец объекта.
  3. Возраст клиента: ссуда выдается с 21 года и до 75 лет.
  4. Максимальный возрастной порог заемщика должен приходиться на окончание периода погашения долга.
  5. Трудовой стаж на текущем месте работы составляет не менее 6 месяцев, а общий стаж — не менее одного года за последнюю пятилетку.

Поручительство или привлечение созаемщиков

В качестве кредитного обеспечения в обязательном порядке требуется привлечь поручителей (не более 2 человек). Их доходы от ведения ЛПХ не учитываются банком при расчете платежеспособности. Поэтому поручителем лучше взять наемного рабочего с более высокой заработной платой, своего родственника или обеспеченного друга.

Также вы можете оформить ссуду на нескольких членов своей семьи, которые будут выступать в роли созаемщиков . Но это требование не является обязательным. Созаемщиком могут быть члены семьи, записанные первыми в похозяйственной книге. Требования к ним аналогичны критериям, предъявляемым банком к основному заемщику.

Обслуживание

За неграмотное исполнение возложенных обязательств по оформленному кредиту на развитие личного подсобного хозяйства в Россельхозбанке, связанных с погашением займа. За пропуски платежей заемщики начисляют неустойку. Пеня начисляется за каждый день просрочки. Если заемщик не оплачивает кредит и не погашает неустойку, дело о нарушении обязательств передается в суд и рассматривается в строгом соответствии с установленным современным законодательством.

Читайте так же:  Как быть, если ко мне домой пришли судебные приставы

Единая процентная ставка для всех льготников

Гражданам, занимающимся сельским хозяйством, кредит на развитие ЛПХ сулит невысокую процентную ставку в 17%. Если по другим программа кредитования в 2019 году банк устанавливает ставку в конкретном диапазоне, то для льготной категории заемщиков она будет фиксированной.

Старайтесь вовремя платить аннуитетные платежи (равные части), иначе финансовое учреждение дополнительно насчитает штрафные санкции — неустойку в размере 20% от суммы задолженности.

Важный момент: Кредитополучатель может досрочно погасить займ без уплаты дополнительной комиссии за досрочное расторжение договора. Единственное, что вам требуется — написать заявление о заблаговременном погашении ссуды. Сделать это можно в ближайшем отделении или через Личный Кабинет «Сбербанка Онлайн».

Как оформить кредит на C/Х в Сбербанке 2019?

После ознакомления с основными условиями программы от Сбербанка на развитие подсобного хозяйства и решения подать заявку на кредит целесообразно сразу же заняться сбором документов (выпиской из похозяйственной книги, копией трудовой книжки, справкой о вашем заработке). Когда документы будут на руках, можете подавать заявку онлайн или непосредственно в отделении банка.

Решение по ссуде будет принято очень быстро — не позже 2 рабочих дней (о результатах вас проинформируют по телефону или через СМС ). Если вердикт вас устраивает, в обязательном порядке требуется посетить банк с пакетом документов и привлечь для оформления поручителя.

В отделении банка нужно оформить кредитный договор.

Таблица 1. Сравнительная характеристика кредита на ЛПХ Сбербанка и Россельхозбанка

Вид кредита/Условия % Ст Максимальная сумма Сроки кредитования Комиссия за оформление Минусы
Кредит на ЛПХ Сбербанк Единая процентная ставка —17% 1,5 млн рублей до 5 лет отсутствует выдается только при привлечении поручителя
Кредит на ЛПХ без обеспечения Россельхозбанк 10,75-15,0%+4,5 пп в случае отказа от страховки 700 тыс. рублей до 3 лет отсутствует отказ от страховки увеличивает %Ст на 4,5 п.п.

Как оформить кредит?

Оформить кредит ЛПХ в Россельхозбанке в 2020 году можно разными методами. Для этого можно посетить один из офисов банка, можно подать заявку на заем в режиме онлайн. При оформлении заполняется заявка в виде анкеты и предоставляются необходимые документы.

Сотрудники организации принимают решение по выдаче займа и по процентным ставкам достаточно быстро. Если в процессе оформления было принято положительное решение, клиенту предоставляется схема с размерами платежей и периодичностью их внесения.

От заявителя после выдачи кредитных средств потребуется максимально своевременно и строго в срок погашать задолженность. Вносить платежи можно разными методами. Вот самые основные из них:

  1. Внесение денег непосредственно в кассу офисного отделения.
  2. Задействование карт, что ранее были приложены к оформленному счету клиента компании.
  3. Зачисление средств в кассе без применения карты, но с обозначением реквизитов основных платежных документов.
  4. Безналичные варианты перевода средств с иного счета клиента, ранее открытого в учреждении.

Всегда можно погасить взнос, используя счета иных финансовых организаций. При этом нужно помнить, что при осуществлении подобных переводов может взиматься определенная комиссия, что сделает не очень выгодными программы Россельхозбанка для ЛПХ, официальный сайт в данном случае предоставляет полную информацию.

Стоит ли брать кредит на развитие ЛПХ — мнение эксперта

Брать или не брать, вот в чем вопрос… Решение о кредитовании каждый принимает самостоятельно, с учетом ситуации и перспектив развития бизнеса. Бывалым фермерам не страшны риски неурожая или санкций Евросоюза, если есть стабильная база (налаженное производство, парк собственной техники и пр.).

Что делать владельцам небольших ЛПХ, желающим вывести свое дело на более высокий уровень, приносящий ощутимый доход?

Для них советы финансовых консультантов:

  1. Составьте бизнес-план и оцените прибыльность проекта — если ожидаемые доходы позволят оплачивать все текущие затраты, долги банку и получать чистую прибыль не менее 20%, это повод для поиска инвесторов.
  2. Оцените текущее финансовое состояние и наличие «подушки безопасности» — если нет собственных средств для покрытия расходов в случае «форс-мажорной» ситуации, отложите поход в банк.
  3. Избегайте передачи в залог жилой недвижимости: если что-то пойдет не так, вы рискуете остаться без жилья — лучше привлеките созаемщика, возьмите меньше денег, но не отдавайте единственный дом или квартиру.
  4. Узнайте у местных властей о программах субсидирования и максимально используйте свои права получить помощь без обращения к кредиторам.
  5. Получив деньги, своевременно рассчитывайтесь, вовремя платите взносы и проценты — и при первой возможности возвращайте долг досрочно.

О том, с чем столкнулись взявшие кредит фермеры, смотрите видео:

Кредит на развитие сельского хозяйства — если нет денег для запуска бизнеса

Бизнес начинается с расчетов. Это правило действует всегда, независимо от выбора деятельности, масштабов и формы собственности.

Если вы решили превратить свое личное подсобное хозяйство в доходное дело, начните с бизнес-плана ЛПХ, составьте смету расходов на стратап. Если есть собственные накопления для инвестиций – отлично! Посчитав все риски и возможности, начинайте работу. Если же нет стартового капитала, но идея выглядит перспективной, ищите инвесторов.

Варианты занять денег у родственников и знакомых доступны не всем. Поиск инвесторов на интернет-площадках еще не так развит в России, чтобы рекомендовать его фермерам. Государство поддержит субсидиями только крупных производителей.

Поэтому владельцам подсобных хозяйств остается одна дорога – в банк. О том, как там встретят стартапера-фермера, читайте дальше.

Чем ЛПХ не нравится банку

Банк – коммерческая структура, нацеленная на получение прибыли. Здесь оценивают платежеспособность клиентов еще на стадии переговоров и требуют гарантии возврата своих денег с процентами.

Итак, чем не нравится ЛПХ кредитным структурам:

  • по закону, личное подсобное хозяйство – форма непредпринимательской деятельности. То есть, владельцу ЛПХ не нужно регистрировать свое предприятие как ООО или себя как ИП. Все, что он произведет в своем хозяйстве, он имеет право употребить, подарить или продать. Продажа не считается предпринимательством. И вот здесь кроется первый подводный камень для получения кредита: банку сложно оценить рентабельность этого бизнеса, так как нет финансовой отчетности. Нельзя представить бухгалтерский баланс или декларацию ИП, потому что по закону не ведутся такие отчеты и не сдаются в налоговую;
  • для кредиторов есть ряд отраслей с высокими рисками. Сельское хозяйство – одно из направлений, куда инвесторы не спешат вкладывать деньги. Сезонность, погодные условия, даже особенности ландшафта участка – все это имеет значение при оценке привлекательности проекта, и, соответственно, готовности дать деньги в долг;
  • банкам не нравится финансировать стартапы в принципе. Ну не любят они выдавать деньги начинающим бизнесменам «на идею». Отсюда и повышенные требования к обеспечению: кредитор захочет поручителей, залога и страховок на все, что движется и не движется. И, конечно, проверят кредитную историю клиента.
Читайте так же:  Выгодно ли брать кредитную карту

О том, как преодолеть эти барьеры и получить деньги на развитие своего ЛПХ, читайте дальше.

Преимущества и недостатки продукта сбербанка

Сбербанк не разрабатывает продукты узкой направленности. Здесь отсутствуют такие разновидности кредитов, как автокредитование, кредит на образование или медицинские услуги и т.д. Они выдаются в рамках кредита на неотложные нужды. Но Сбербанк разработал особые параметры по кредиту для ЛПХ, возведя его в отдельное кредитное направление.

Значительным плюсом кредита на развитие ЛПХ выступает возможность единоразовой легальной отсрочки по платежам (без увеличения периода кредитования ЛПХ):

  • на срок до года при условии, что ссуда выдана на 23 месяцев;
  • на срок до двух лет при п 59-ти месяцев.

Для большинства кредитов Сбербанка предусмотрена система изменения условий кредитования. Сюда включается не только сумма и срок пользования ссудой, но и процентная ставка. Последний показатель поддается изменению на специальных условиях или льготных показателях, если человек не допускал нарушения условий предыдущих договоров в Сбербанке или других кредитно-финансовых организациях.

Большое значение в решении банка о выдаче денежных средств имеет зарплатный статус клиента. При этом требуется собрать меньше документов. Не всегда нужно подтверждать уровень доходов, т.к. банк сам может отследить все поступления на карту клиента.

Для ипотечных программ существует много вариантов льготного изменения ставки. Однако кредит на развитие личного подсобного хозяйства не подразумевает подобного снижения, и ставка по нему выше, по сравнению с другими продуктами.

Кредиты физическим лицам, имеющим лпх

Процентные ставки определяются индивидуально для каждого заемщика в соответствии с оценкой данных заемщика

Сумма кредита 3 месяца — 1 год 1 год — 5 лет
30 000 ₽ — 300 000 ₽ 10,5% 12%
300 001 ₽ — 1 000 000 ₽ 12%

Ставка увеличивается на 2,5% в случае нарушения заемщиком и/или солидарными заемщиками условий по предоставлению документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств.

В зависимости от цели кредитования срок кредита может составлять до 2 и до 5 лет.

Ставка увеличивается на 5 п.п. в случае отказа от страхования жизни либо несоблюдении обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни при условии, что на дату подачи заявки на получение кредита заемщику и/или любому из солидарных заемщиков исполнится 65 лет и более.

Как взять кредит на развитие личного подсобного хозяйства — пошаговое руководство для заемщика

Моя родственница, живущая в одном из поселков области, выйдя на пенсию, решила превратить подсобное хозяйство в стабильный источник доходов. На своем участке она всегда выращивала овощи для семьи, часть урожая продавала на рынке.

Имея большой опыт в выращивании тепличных и грунтовых огурцов и помидоров, она захотела это преимущество монетизировать. Бизнес-идея потребовала денег на строительство теплиц, укрывной материал, рассаду, удобрения.

Итоги от Совет-Банкира

Таким образом, кредит для граждан, занимающихся с/х, в Сбербанке имеет целый ряд выгод:

  • невысокую процентную ставку, которая едина для всех клиентов;
  • внушительную максимальную сумму займа в размере 1,5 млн рублей ;
  • возможность получения даже тем, кто имеет временную прописку;
  • высокий срок кредитования до 5 лет, который зависит от целей.

Единственное, что вам необходимо — подтвердить свою платежеспособность и привлечь поручителя. Помните, кредитные средства по льготной программе кредитования на с/х нужды требуют подтверждения целей. Если вы проигнорируете требования банка, %Ст по ссуде увеличится ровно в половину.

Кредит на развитие ЛПХ в Россельхозбанке: условия и процентная ставка

Выгодная программа – кредит на ЛПХ в Россельхозбанке условия и процентная ставка в 2020 году является оптимальным вариантом для граждан, которые занимаются ведением индивидуального хозяйства. Именно для таких клиентов предназначены выгодные предложения со сниженными показателями.

Кто может получить кредит на личное подсобное хозяйство

Кредит на развитие ЛПХ в Сбербанке может получить любое физическое лицо, имеющее собственное подсобное хозяйство (чтобы удостоверить этот факт, необходимо будет представить в банк соответствующую справку). Заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • иметь российское гражданство;
  • быть старше 21 года к моменту получения кредита на развитие ЛПХ;
  • к моменту полного погашения кредита получатель не должен быть старше 75 лет.

Собственник ЛПХ может привлечь к получению кредита созаемщиков – платежеспособных членов своей семьи. В этом случае сумма кредита может быть увеличена. Обычно она варьируется в следующих пределах:

  • от 15 тысяч до 300 тысяч рублей сроком от трех месяцев до двух лет;
  • от 15 тысяч до 700 тысяч рублей сроком до пяти лет.

Процентная ставка по кредиту под ЛПХ в обоих случаях неизменна – 20%. Комиссионные и иные сборы отсутствуют. Обеспечением кредита служит поручительство за заемщика иных физических лиц.

Один заемщик может взять сразу несколько кредитов на развитие ЛПХ. При этом их общая сумма не должна превышать миллион рублей.

Кто может получить такой кредит

Бизнес-идея моих родственников потребовала вложений в 250 000 рублей, и они решили взять ссуду. Узнав, что деньги нужны на развитие хозяйства, банкиры попросили документы и гарантии.

ЛПХ — законный способ вести бизнес без налогов

Что требуется от заемщика:

Видео (кликните для воспроизведения).

Отдельного внимания заслуживают «другие» документы. Каждый кредит выдается на индивидуальных условиях, поэтому могут попросить любые документы, характеризующие финансовое положение.

Например, у моих родственников нет сельскохозяйственного оборудования, а два культиватора кредитора не заинтересовали. Проблему решили ПТС на легковой автомобиль и техпаспорт на жилой дом: общая оценка собственности в несколько раз превышала сумму займа.

О том, как оформить ЛПХ , читайте отдельную публикацию.

Как взять кредит на развитие ЛПХ — пошаговое руководство

Итак, у вас есть стойкое желание получать прибыль с личного хозяйства, вы уже составили бизнес-план, договорились с покупателями и партнерами. Осталось только взять кредит.

Читайте так же:  Можно ли по чужим паспортным данным взять кредит

Вот вам пошаговое руководство, как это сделать.

Шаг 1. Выбираем банк и подаем заявление

Выбор кредитора ограничивается количеством банков, предлагающих целевые программы на ЛПХ и возможностями заемщика. Мы не будем рассматривать варианты получения потребительских ссуд, это тема для другой статьи.

Льготные кредиты для развития ЛПХ оформляют клиенты, чьи доходы непосредственно связаны с деятельностью личного хозяйства. И если нет подтверждения других источников дохода, то кредит гарантированно дадут в Россельхозбанке и Сбербанке.

В других структурах неохотно рассматривают заявки клиентов без статуса ИП, поэтому сотрудничество с ними возможно на других условиях.

Шаг 2. Предоставляем необходимые документы

Перечень документов для получения ссуды мы уже указывали выше.

На этапе сбора бумаг ведите постоянный диалог с кредитором: он вправе потребовать других подтверждений вашей платежеспособности. Например, справку о составе семьи и доходах супруги и т.д.

Шаг 3. Получаем средства и погашаем задолженность

Когда одобрят сделку, не торопитесь радоваться. Уточните, на каких условиях вам дают деньги, и сколько это будет стоить. Окончательные условия (сумма, тариф, страхование и обеспечение) кредиторы устанавливают после рассмотрения досье заемщика и оценки всех рисков.

Приняв заявку на 1 млн рублей, банкиры могут одобрить ссуду на 200 тысяч рублей, посчитав недостаточным размер доходов. Либо попросят передать в залог недвижимость, привлечь поручителей и пр.

Прочитав кредитный договор и выяснив суммы всех расходов по сделке (страховки и пр.), еще раз оцените свои возможности. Особенно, если передаете в залог недвижимость и транспорт: в случае невыплаты долга рискуете остаться без имущества.

Подписав договор, получайте деньги и каждый месяц отдавайте часть своей прибыли кредитору. Не забывайте делать это в срок: репутация надежного заемщика поможет быстрее и дешевле получить следующую ссуду.

Как получить кредит в Сбербанке

Первым делом необходимо собрать полный пакет документов, требующихся для получения кредита физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство. Помимо упомянутой справки-выписки из хозяйственной книги, удостоверяющей факт того, что заемщик действительно ведет личное подсобное хозяйство на своем участке (ее можно получить в администрации садового товарищества или дачного поселка), банк запросит у заемщика следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ с пропиской или документ о временной регистрации (в этом случае кредит будет выдан на срок, не превышающий длительность временной регистрации);
  • трудовую книжку или иной документ, подтверждающий рабочую занятость и получение дохода (если кредит рассчитывается исходя из уровня зарплаты);
  • заявление-анкету с указанием всех личных данных – от ФИО, пола и возраста до трудовой занятости и наличия ученой степени.

Собрав полный пакет документом, заемщик вместе с созаемщиками и поручителями должен обратиться в ближайшее отделение Сбербанка за консультацией о том, как получить деньги на развитие ЛПХ. Сотрудник банка примет пакет документов, тщательно ознакомится с ним и в течение двух дней вынесет свой вердикт. Если он окажется положительным, в дальнейшем ситуация будет развиваться следующим образом:

  • первая часть кредита Сбербанка на сельское хозяйство будет выдана заемщику прямо в день заключения договора о кредитовании;
  • все платежи, включая первый и дальнейшие, будут переводиться на карту заемщика, его счет в Сбербанке или счета его созаемщиков;
  • получатель должен начать погашение кредита под ЛПХ равными долями в соответствии с договором;
  • кредит может быть погашен досрочно безо всяких ограничений;
  • за несвоевременное погашение кредита придется выплачивать неустойку в размере 20% годовых (ее общий объем исчисляется исходя из длительности просрочки).

Какие потребуются документы

При написании заявления на ссуду нужно предоставить в Сбербанк документы для удостоверения личности обратившегося, а также бумаги, подтверждающие право владения личным подсобным хозяйством.

Перечень документов для рассмотрения кредитной заявки на развитие ЛПХ:

  1. Российский паспорт с регистрационной отметкой.
  2. Выдержка из учетной похозяйственной книги, подтверждающая факт владения объектом.
  3. Трудовая книжка или договор о трудоустройстве заемщика.
  4. Справка об уровне дохода.

Альтернативные документы, содержащие сведения о трудовой занятости (должности и рабочем стаже):

  • копия трудовой книжки;
  • выдержка сведений из нее;
  • справка от работодателя.

Документы, отражающие уровень дохода для кредитора подаются на бланке и по форме государственного учреждения, по унифицированной форме Сбербанка. Запрашивается 2 НДФЛ от работодателя за шестимесячный период.

Постоянная прописка может быть заменена для Сбербанка на временную в виде отдельного бланка. А документы по трудоустройству обязательны для ЛПХ-кредита в том случае, если необходимо произвести расчет на основании налогооблагаемого дохода с официального места работы.

Граждане, выступающие в статусе поручителей и созаемщиков, тоже предоставляют Сбербанку документы, удостоверяющие их личность, при этом кредитно-финансовое учреждение заключает с поручителями отдельный договор по индивидуальным специфичным условиям кредитования ЛПХ.

После одобрения заявки клиенту предоставляется отсрочка в 90 дней для сбора и предоставления документов о целевом назначении ссуды. Кредитуемому следует подтвердить целевые затраты в размере 90% от запрошенной суммы, в противном случае предусмотрено взимание неустойки в объеме ½ от процентной ставки.

Условия

Займы такого плана даются на время в среднем от двух до пяти лет. Главные цели получения средств бывают разные. Это приобретение горючих и смазочных основ и материалов, разных удобрений, сельскохозяйственных животных. Средства используются на возведение с нуля и ремонт современных животноводческих помещений.

Довольно часто кредит на ЛПХ в Россельхозбанке в 2020 году целевой с субсидией оказывается полезной для приобретения автомобилей, разнообразной техники для создания и переработки сельскохозяйственной продукции. Средства на достижение всех перечисленных целей могут быть выданы при следующих условиях:

  1. Валюта займа – рубли.
  2. Самое минимальное время кредитования – 3 месяца не менее.
  3. Максимум достигает 1 млн рублей, для постоянных клиентов сумма кредитования составляет 1,5 млн.
  4. Лишняя комиссия за оформление кредита не начисляется.

Время обработки заявки на заем в среднем составляет 5 суток. После предварительного одобрения средства получить допускается на протяжении 45 дней. Порядок перечисления денег выглядит, как единовременный перевод суммы оформленного займа. Полученный заем погашается ежемесячно, посредством проведения дифференцированных или аннуитетных платежей.

Особого внимания заслуживает обеспечение кредита. Как правило, требуется поручительство в количестве не меньше одного лица, также в качестве поручителя может выступать юридическое лицо. Принимается в залог ликвидное личное ценное имущество. В процессе кредитования на технику или разное оборудование, в качестве залога может быть использована сама покупка.

Читайте так же:  Советы для тех, кому нужна реструктуризация кредита

Условия предоставления

Нельзя оценивать условия кредитования владельцев ЛПХ, ориентируясь только на проценты.

Во сколько действительно вам обойдется ссуда и ее последующее обслуживание, зависит от нескольких факторов, прежде всего от платежеспособности.

Процент

В 2018 году ставки на ссуды для ЛПХ — от 11% годовых. Казалось бы, это привлекательные тарифы по сравнению с обычными потребительскими программами. Но на практике, чтобы получить минимальные ставки, потребуется выполнить условия по дополнительному обеспечению.

Страховка

Оформление страхового полиса жизни и здоровья основного заемщика и созаемщиков, чей доход учтен при расчете ссуды – одно из условий кредитора. При отказе от страховки, процентная ставка возрастет на 4-6 пунктов.

Поручительство

В зависимости от рейтинга клиента и размера займа потребуют дополнительных гарантий.

В примере моей родственницы — пенсионерки, поручителями выступили два человека. Это объясняется «возрастным цензом»: банк посчитал возраст мужа (60 лет) критичным, и потребовал привлечь еще одного гаранта.

Залог

Если кредитор сочтет сделку рискованной, он попросит залог. В большинстве случаев это касается кредитов на 500 тыс. руб. и выше. Залогом выступает приобретаемое оборудование, если ссуда берется на покупку техники, или земля, если деньги нужны для выкупа участка в собственность.

Хороший вариант залога — спецтехника, на которую берется кредит

Итак, перед походом в банк нужно оценить свои шансы и быть готовым к дополнительным расходам:

  • кредитор предложит оформить страховку жизни и здоровья заемщиков. Затраты на покупку полиса помогут получить ссуду по конкурентным тарифам. Особенно, если страховка оформляется в «родственной» банку компании;
  • поручители несут обязательства по выплате долга, если заемщик не сможет выполнить свои обязательства. Если нет гарантий возврата денег в срок, появляется риск испортить отношения с близкими людьми и решать проблему в суде;
  • передавая в залог имущество, его придется застраховать от порчи и утраты. Страховой полис продлевают каждый год, до полного расчета с кредитором.

Дополнительная информация в статье по смежной тематике ЛПХ как бизнес-идея для начинающих.

Подводя итоги

В РСХБ есть возможность получить заем для сельского хозяйства с господдержкой. На сайте можно изучить условия подобного кредитования с субсидией, есть возможность узнать, как получить льготное обслуживание.

Если интересует процентная ставка для физических лиц и для юридических, стоит использовать специальный калькулятор. С его помощью можно рассчитать сумму, льготный период, а потом оформить заем.

Кредит Сбербанка на развитие ЛПХ

Кредиты Сбербанка на развитие ЛПХ – это особый вид ссуды, которую ведущий российский банк выдает физическим лицам, осуществляющим личное подсобное хозяйство. ЛПХ – разновидность предпринимательской деятельности, которая подразумевает, что семья ведет определенную деятельность на своем приусадебном участке и извлекает из этого прибыль в натуральном эквиваленте. Кредитная программа Сбербанка для ЛПХ отличается тем, что часть процентов по ссуде субсидирует российский бюджет. Для самих физлиц, ведущих личное подсобное хозяйство, процентная ставка по кредиту составляет 20%.

На каких условиях выдается кредит для развития личного подсобного хозяйства и какие категории граждан имеют право на получение ссуды для ЛПХ?

Необходимые документы

В 2019 году перечень документов для взятия кредита на развитие ЛПХ предполагает:

  • паспорт гражданина РФ;
  • подтверждение дохода справкой 2- НДФЛ или по форме банка ;
  • выписка из похозяйственной книги, заверенная местным административным органом;
  • трудовая книжка (если в качестве подтверждения дохода кредитополучателем заявлена заработная плата);
  • документы, подтверждающие временную регистрацию (в отдельных случаях).

В течение 90 дней с момент получения заемных средств вы должны сформировать отчет о целевом использовании займа. Свои растраты необходимо подтвердить документально — платежные документы, акты выполненных работ, расписки и прочее. Перечень документов, свидетельствующих о целевом назначении, определяется Министерством с/х РФ.

Важный момент: В случае несвоевременного предоставления документов, подтверждающих целевое назначение, %Ст по кредиту увеличивается на половину своего размера.

Документы

В процессе оформления займа на развитие общего и частного сельскохозяйственного бизнеса или индивидуального предпринимательства, стоит предоставить не только личные документы – паспорт, СНИЛС и справки, подтверждающие доход, но также специальные документы на оформляемую технику или строительные мероприятия. Сюда можно отнести такие бумаги и справки, как:

  • Счета;
  • Разные фактуры;
  • Платежки и накладные;
  • Стандартные товарные чеки;
  • Полученные в магазинах приходные кассовые ордера;
  • Расписки продавцов и акты приема-передачи личного или приобретенного имущества;
  • Акты приема передачи оборудования или техники;
  • Официальные свидетельства о собственности на жилье или объект недвижимости, а также отметку в ЕГРИП.

Все перечисленные выше бумаги и справки на кредит на развитие ЛПХ в Россельхозбанке обязательно предоставляются исключительно в оригинале. Что касается точного перечня, то он прямо зависит от каждого индивидуального случая отдельно. Сотрудники банка рассматривают ситуацию, целевое назначение средств, предоставленные документы, а также требования, которым соответствует заявитель.

Процентные ставки

Займы, направленные на сельское хозяйство, можно оформить на достаточно привлекательных процентных условиях. Более точный процент зависит в массе своей от срока займа:

До 12 месяцев От 13%
От 12 до 60 месяцев от 15,5%

Это примерные процентные показатели, так как точные начисления определяются при рассмотрения каждого индивидуального случая. Примерно на 2% больше можно получить в случае нарушения клиентом условий по предоставляемым документам. Если заявитель отказывается от оформления страховки, процент может быть повышен на 6 единиц. Процентная ставка на единицу снижается при обслуживании постоянных заемщиков банка с идеальной историей кредитования.

Кредитная программа для владельцев подсобного хозяйства от Сбербанка в 2019 году

Владельцы нескольких ЛПХ в Сбербанке имеют право получить до 3 кредитов на различные нужды. Максимальный размер займа для одного подсобного хозяйства составляет 1,5 млн рублей и определяется с учетом целевого назначения.

Финучереждение предлагает каждому человеку, ведущему сельское хозяйство, улучшить условия кредитования. Для этого он может предоставить поручителя, оформить кредит на нескольких человек или же заложить пребывающую в его собственности недвижимость.

Каковы преимущества кредита под ЛПХ в Сбербанке

Для граждан, ведущих личное подсобное хозяйство на собственном приусадебном участке, получение кредита Сбербанка на развитие ЛПХ станет отличным стимулом к развитию и хорошим материальным подспорьем. Такая разновидность ссуды имеет целый ряд преимуществ:

  • кредит на развитие ЛПХ относится к категории потребительских, а значит, наиболее доступных для получения простыми гражданами;
  • процентная ставка по кредиту на развитие ЛПХ является одной из самых выгодных благодаря программе государственной поддержки и субсидирования;
  • комиссионные и любые иные обеспечительные сборы по кредиту полностью отсутствуют;
  • погасить кредит досрочно не станет проблемой.
Читайте так же:  Кредиты без проверки кредитной истории

При выборе организации-кредитора предпочтение стоит отдать именно Сбербанку сразу по нескольким причинам:

  • Сбербанк – ведущий и наиболее надежный российский банк, получающий наибольшую государственную поддержку (что особенно важно в случае с кредитом на ЛПХ);
  • все вклады, кредиты и иные финансовые отношения между гражданами и банком застрахованы;
  • сотрудники Сбербанка не замечены в использовании нецивилизованных способов «выбивания» долгов по кредитам – угроз, порчи имущества, привлечения недобросовестных коллекторов;
  • все кредитные споры, в том числе по просрочкам, обычно удается урегулировать мирным путем в строгом соответствии с кредитным договором.

Чтобы быть полностью застрахованным от любых неурядиц, еще раз перечитайте эту статью, а придя в банк, внимательно прочтите договор, который собираетесь подписывать. Все это поможет вам получить безопасный кредит в надежном банке на самых выгодных условиях.

Условия и процентная ставка по кредиту на ЛПХ в Сбербанке в 2020

Кредит на ЛПХ в Сбербанке предполагает специальные условия обслуживания граждан в 2020 году, а именно статичную процентную ставку, не самый большой объем заемных средств (по сравнению с другими кредитными продуктами) и непродолжительный период кредитования. Несмотря на особые параметры кредита, такое финансовое обеспечение является хорошим подспорьем для владельцев одного или нескольких частных хозяйств.

В какие банки обратиться

Займы на развитие и ведение сельского хозяйства можно оформить в нескольких структурах, большинство работает с юридическими лицами и ИП, ведущими КФХ.

Заемщикам – физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство, специальные программы предлагают Россельхозбанк и Сбербанк.

О субсидиях

По закону, сельскохозяйственные товаропроизводители имеют права на субсидии для компенсации целевых расходов.

Примеры расходов: приобретение ГСМ, покупка удобрений и семян, увеличение поголовья скота, аренда земли и пр.

Если на эти цели использовались кредитные деньги, претендуйте на субсидию для компенсации уплаты процентов. Размер помощи устанавливается на уровне местных бюджетов. Например, если местные власти возмещают затраты в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ, то кредит обойдется на 7,25% дешевле (такой размер ключевой ставки с марта 2018 года).

Условия и особенности кредита на ЛПХ в Сбербанке

Кредит выдается в офисах Сбербанка, находящихся по месту расположения (регистрации) личного подсобного хозяйства. Заявка проверяется в течение двух рабочих дней (срок рассмотрения может составлять и 15 минут), после одобрения подписывается договор.

ЛПХ-кредитование имеет свои параметры, которые нужно тщательно изучить перед тем, как начать оформлять документы на ссуду:

  1. Максимальная сумма кредита составляет 1,5 млн руб (минимальная — 30000 руб.).
  2. Ставка равна 17% (установлена с мая 2017 года). Этот показатель не меняется в сторону повышения или понижения.
  3. Кредит выдается только в рублях, другие валюты не рассматриваются.
  4. Порядок погашения — исключительно аннуитетные платежи.
  5. Сроки кредитования от 3 месяцев до 5 лет.

Сумма 1,5 млн руб. является пороговой для одного или нескольких кредитов на разные ЛПХ, находящиеся во владении одного заемщика. Что касается длительности обслуживания, то оно напрямую зависит от характера прописки, так как конечная дата временной регистрации ограничивает срок кредитования ЛПХ.

Программа допускает возможность подключения поручителей к кредиту ЛПХ, которыми могут выступать только платежеспособные физические лица, имеющие постоянное место работы и ежемесячный доход выше прожиточного минимума. Таким образом банк снижает риски невозврата заемных средств. Обязательный залог ликвидного имущества здесь не предусмотрен. Также разрешено добавление созаемщиков в лице трудоспособных членов семьи титульного заемщика и по совместительству владельца частного подсобного хозяйства.

Банком предусмотрена возможность досрочного погашения ссуды на условиях, прописанных в договоре. Это существенно сокращает сумму выплат. Долг может возвращаться как частично, так и всей суммой сразу. В первом случае вносятся ежемесячные платежи, превышающие те, которые указаны в договоре. Полное погашение производится намного раньше до конечной даты обслуживания.

При несвоевременном внесении платежей накладываются штрафные санкции в виде ежедневных пени. Их размер составляет 20% годовых от суммы просроченного платежа и за период, исчисляемый от начальной даты просрочки до момента ее погашения. Начало просрочки приходится на день, следующий за днем платежной даты. При этом портится кредитная история клиента.

Основные условия выдачи займа на ЛПХ в 2019 году

Ссуда физическим лицам, ведущим ЛПХ , выдается как жителям РФ, так и тем, кто имеет непостоянную регистрацию. Соискатель, временно проживающий на территории нашей страны, может рассчитывать на срок кредитования, ограниченный датой окончания регистрации.

  • доступная сумма займа варьируется в пределах от 30 тыс. до 1,5 млн рублей ;
  • требуется привлечь поручителя в качестве кредитного обеспечения;
  • комиссия за оформление не взымается ;
  • срок кредитования 3-59 месяцев (устанавливается кредитным аналитиком в зависимости от целей кредита);
  • необходимо подтверждение целевого расходования полученных средств.

Тем, кто в связи с непредвиденными обстоятельствами не может своевременно погасить кредит, банк предоставляет возможность воспользоваться отсрочкой. Временные рамки кредитных каникул для займов до 23 месяцев ограничиваются 1 годом, а свыше 23 месяцев — 2 годами. Если вы вовремя не предоставите документы, подтверждающие целевое использование средств или же не сможете покрыть ими 90% взятой суммы, Сбербанк приостановит отсрочку.

Заключение

Каждый предприниматель сталкивался с нехваткой денег на развитие. Как решать эту проблему и стоит ли обращаться за кредитом? Универсального ответа нет, как нет и двух одинаковых проектов.

Не верьте рассказам о некоем Пупкине, который взял в долг миллион рублей, ничего не имея в собственности, и за два года создал агропромышленный холдинг с нуля. В кредитных отношениях с банками чудес не бывает!

Видео (кликните для воспроизведения).

Мы рекомендуем принимать решение, основываясь на точном расчете и гарантиях. Такими гарантиями служат только собственные ресурсы: накопления, имущество, производственные мощности и пр. Если стоимость ваших ресурсов позволяет брать деньги в долг – смело привлекайте инвестиции и расширяйте свой бизнес.

Источники

Кредиты физическим лицам, имеющим лпх
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here