Кредитный лимит по карте, что это такое

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Кредитный лимит по карте, что это такое" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Что такое кредитный лимит: принцип расчета, разновидности

Кредитный лимит – один из ключевых терминов, используемых в сфере кредитования. Им обозначается сумма, подлежащая выдаче заемщику в долг под установленный процент. Он показывает, сколько наличных денег вам могут предоставить, или сколько переведут на счет кредитной карты. Размер кредитного лимита устанавливает сам кредитор на основе информации о доходах клиента и сроках займа.

Расчет кредитного лимита

Определение суммы, которую может получить заемщик, производится с учетом сведений о его платежеспособности. Банк анализирует предоставленные данные, чтобы рассчитать максимально доступную величину кредита. Предполагаемый размер займа вместе с годовыми процентами делится на срок кредитования. Полученный результат сопоставляют с ежемесячной зарплатой клиента. Если величина составляет более 40% от размера дохода, то кредитный лимит снижают.

Но его можно увеличить за счет дополнительного обеспечения (залог или поручительство). Так, при определении лимита по ипотеке банк учитывает не только заработок человека, но и стоимость приобретаемого имущества, которое используется как залог. Сумма обычно устанавливается в пределах 20-30% от этой стоимости. При расчете лимита по карте кредитор, в основном опирается только на размер зарплаты за 3-5 мес. и статус запрашиваемой кредитки.

Как изменить кредитный лимит в свою пользу?

Быстро изменить кредитный лимит в сторону повышения невозможно. Банки используют для расчетов аналитическую систему. Компьютеры автоматически прорабатывают информацию о клиенте. На выходе получаются статистические данные по возможным лимитам. Увеличить кредитный лимит клиент в состоянии. Но потребуется время. Способы изменить сумму в свою пользу:

  1. Ежемесячно перечислять на счета в банк кредитор деньги.
  2. Держать в банке кредиторе депозитные счета.
  3. Предоставить справки о дополнительном доходе. Заявить о своей платежеспособности.
  4. Взять небольшой кредит. Выплатить в срок без задержек.

Существует возможность увеличения кредитного лимита по инициативе банка. Когда это происходит:

  1. Клиент активно пользуется кредитной и дебетовой картой на протяжении более 6 месяцев.
  2. Платежи поступают на счета вовремя.
  3. Положительная история по договорам с банком.

При одобрении системой банк вправе увеличить доступный лимит на сумму до 25%.

Виды и принципы действия лимита

Различают возобновляемый и невозобновляемый лимит. В отношении потребительских кредитов действуют невозобновляемые лимиты. Ограничение по сумме устанавливается один раз. Заемщик обязан полностью выплатить долг и закрыть кредит.

Возобновляемые лимиты относятся к кредитным картам. Владелец кредитки может пользоваться денежными средствами в рамках лимита до тех пор, пока не исчерпает их. При каждом пополнении счета он снова возобновляется. Но этот принцип может быть нарушен при несоблюдении условий кредитования, например, пропуске платежа.

Размер кредита может быть пересмотрен в том случае, если возникли новые обстоятельства. Когда клиент нарушает один или несколько пунктов договора, лимит уменьшают. А пересчитывают его в сторону увеличения, если платежеспособность должника увеличивается, и он предоставляет обеспечение, максимум документов при оформлении, имеет хорошую кредитную историю.

Влияние лимита на кредитные отношения с другими банками

Величина кредитного лимита интересует всех кредиторов, за помощью которых вы обращаетесь. Банк обязательно изучит данные о вашем кредитном прошлом. Наличие большой суммы и информации о своевременном погашении долга будет плюсом при оценке заемщика. Если есть много открытых кредитов, в том числе с возобновляемым лимитом, то это насторожит кредитора. При расчете доступной величины заемных средств будут учтены не только доходы и обеспечение, но и долги по действующим займам.

Каким образом банки определяют кредитный лимит

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Что такое кредитный лимит: понятие, определение, выбор банков, заявка и оформление кредита

  • 9 Октября, 2018
  • Финансы
  • Ксения Степанищева

Пользователям финансовых услуг приходится сталкиваться с разными специфическими терминами. Что такое кредитный лимит? Данное понятие связано с банковскими картами. Как он устанавливается и как изменяется рассказано в статье.

Изменение лимита

Если был утвержден лимит, то это означает, что только сумма в этом пределе доступна для клиента. На этом этапе его изменить не получится, но благодаря некоторым советам это можно сделать через некоторое время. Уменьшение или увеличение кредитного лимита допускается по решению банка. Изменение осуществляется по заключению аналитической системы, которая мониторит все сведения о клиенте.

Учитываются сведения о:

  • характере пользования карточкой – пассивный или активный;
  • периодичности и суммах поступлений на счет;
  • вероятных задержках при оплате долга, внесении минимального платежа;
  • предоставлении дополнительных документов или справок, которые подтверждают финансовое положение.

На основе указанных сведений с помощью автоматизированной системы клиент получает внутрибанковский рейтинг. Допускается закрытие кредитной линии с требованием полной оплаты долга. Решение относительно изменения суммы предоставляется клиенту СМС-сообщением или через личный кабинет.

Нулевой

Этот лимит значит, что на карте отсутствуют заемные средства. Обстоятельства, когда выпускается такой пластик, могут быть следующими:

  1. Клиент сам оформил дебетовую карту. Обычно банки предлагают много услуг, и предоставляют дебетовые карточки «Универсальные», на которых нулевой лимит. Так возникает шанс повышения обозначенной суммы заемных средств и получения прибыли от ее использования.
  2. Несоответствие требованиям банка. Кредитная карточка предоставляется тогда, когда клиенты неблагонадежные, а финансовая организация желает получить нового клиента. Банк пересматривает решение самостоятельно.
Читайте так же:  Подал заявку на кредит, но ответа нет, что делать

Типы карт

Банковские карточные продукты можно разделить на несколько типов, которые применимы в тех или иных ситуациях. Часто обращаясь в банк за определенной услугой, можно обнаружить, что банковская организация готова оформить дополнительную карту на выгодных условиях.

Дебетовые карты

Это карточки, у которых нет кредитного лимита. Пользоваться можно только теми средствами, которые размещает сам клиент или третьи лица. Такие карты чаще всего используются в зарплатных проектах.

На счета, к которым привязан пластик, поступает заработная плата. Ее можно снимать в банкоматах или оплачивать товары непосредственно карточкой. После того, как лимит поступивших денежных средств будет исчерпан, оплачивать товары картой будет невозможно.

Такой продукт вправе оформить любой клиент и в собственных целях. Выгода использования дебетовых карт заключается в том, что на средства, которые находятся на счете, могут начисляться проценты сопоставимо вкладу. Также за покупки при помощи пластика клиент получает вознаграждения в виде кешбэка, т. е. возврата части затрат. Кешбэк может варьироваться от 0,5 до 30%.

Комиссии могут взиматься за обслуживание, за переводы и снятие денег – как в своих, так и в банкоматах других банков. Дополнительными услугами могут выступать страховые продукты или услуги по СМС-информированию, которые не являются обязательными.

Овердрафт

Это дебетовые карты, но с которыми можно «уйти в минус». Такие карточки используются как обычные дебетовые, они тоже могут быть участниками зарплатного проекта. Но подразумевается определенный лимит кредитования.

Как правило, овердрафт в стандартных картах подключается небольшой. «В минус» можно уйти не более чем на 15 000 рублей. Работает это следующим образом:

  • на карте размещена некоторая сумма денег собственных средств, скажем, 15 000 рублей;
  • клиент снимает в банке 18 000 рублей;
  • это означает, что 15 000 р. списались с карточного счета в виде дебетовой транзакции, а 3 000 по правилам овердрафта.

Значит, у владельца карточки возникла задолженность перед банком на кредитных условиях. Процентные ставки назначает банк, и они указаны в договоре. Как правило, это стандартные проценты за пользование кредитом в размере 20–30% годовых.

Таким образом, пока деньги не поступят на счет, будут начисляться проценты за пользование кредитными средствами. И, более того, существуют определенные сроки погашения, когда сумма должна поступить на счет. Обычно не позднее 20-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором этот овердрафт был применен.

Если деньги не поступают в срок, то может быть начислен штраф, исходя из условий договора. Обычно 0,1% от суммы просроченной задолженности. Услуга овердрафта является добровольный, поэтому клиент может отключить эту функцию.

А вот установка овердрафта может быть неприменима для текущего тарифного плана. Такой доступный лимит может быть удобен тем, кто использует дебетовые карты и при этом не имеет кредиток.

Кредитные карты

Чаще всего лимит кредитования характерен непосредственно для кредиток. Сейчас можно обнаружить банковские предложения с лимитом кредитования в 300 000 и даже в 1 млн рублей. Кредитные карты – это особый вид нецелевого кредита. Так как установленный предел является возобновляемым.

Если при оформлении обычного потребительского кредита производится разовое финансирование, в результате которого заемщику выдается график погашения со сроками и процентами оплаты, то на кредитных картах заем осуществляется иным образом.

После принятия положительного решения о возможности кредитования банковская компания назначает кредитную линию. Это максимально доступная сумма, которой может пользоваться клиент. Более того, совершив траты, заемщик может вернуть сумму долга, и эти действия приведут к тому, что доступная сумма будет восстановлена.

К примеру, кредитный лимит по карте Сбербанка составляет 50 000 рублей. Заемщик потратил в октябре 20 000 руб. А в ноябре вернул сумму денег. В его распоряжении вновь 50 000 рублей.

Такой тип кредита не имеет графика погашений. Для кредиток вместо этого применяются расчетные и платежные периоды. А в зависимости от суммы задолженности во время платежного периода клиент должен осуществить минимальный взнос, который банк назначит по итогам расчетного периода. Как правило, это 5–8% от суммы задолженности.

Минимальный

Оформить кредитный лимит клиент может при заказе карточки. Небольшая сумма предоставляется в период начального этапа сотрудничества. Это означает, что лимит есть, но его размер минимальный в сравнении со среднерыночным показателем.

Кроме новых клиентов, минимальные суммы предоставляются при небольшом опыте работы, невысоком доходе или в связи с отсутствием кредитной истории. Минимальный показатель может быть в пределах 1 – 5 тысяч рублей.

Закрытие лимита

Ограничения по лимиту не считаются завершением договора обслуживания, когда требуется срочно оплачивать долг и возвращать карту банку. Сложности с ограничением бывают следующие:

  1. Временное ограничение доступа к деньгам. К примеру, при несвоевременном внесении платежа банк блокирует операции до поступления средств.
  2. Ограничение сумм операций. Обычно банками определяются лимиты на обналичивание средств. Причиной этого являются высокий риск таких операций. Ограничений по покупкам и услугам обычно нет. Если исчерпался дневной максимум, то лимит закрывается до следующих суток.
  3. Введение ограничений в кризисный период.

Чтобы не было уменьшения или закрытия лимита, необходимо использовать карту по правилам договора. Еще требуется своевременная оплата долга, вносить нужно хотя бы минимальный платеж. Знание данных нюансов позволит пользоваться картой без проблем.

Что означает установка кредитного лимита?

Кредитный лимит по карте

Универсальный способ выдачи кредитов – оформление кредитных карт. Операция не занимает много времени. Решение о выдаче происходит моментально. Существует несколько кредитных линий:

  • Возобновляемая. Чаше всего устанавливается по кредитным картам. Кредитный лимит периодически пересматривается. Увеличивается или уменьшается. Многое зависит от платежеспособности пользователя.
  • Невозобновляемая. По договору кредитования действует единая кредитная линия. Кредитный лимит фиксированный, не меняется.
Читайте так же:  Зачем нужна ки и как сделать кредитную историю положительной

Понятие

Что такое кредитный лимит? Это ограниченная сумма, находящаяся на пластиковой карте. Пластик предоставляется клиенту после оформления договора карточного обслуживания. Что такое кредитный лимит простыми словами? Это размер денежных средств, которые доступны пользователю карты в течение периода, обозначенного в договоре (от года и выше).

В течение указанного времени карточкой можно пользоваться в зависимости от обозначенной на ней кредитной линии. Есть много видов линий кредитования, но для физических лиц обычно применяется 2 варианта – фиксированная или возобновляемая. Кредитная линия с лимитом задолженности позволяет пользоваться деньгами один раз или многократно в пределах установленного срока и лимита.

Невозобновляемая линия кредита – предоставление клиенту заемных средств частями в пределах срока, указанного в договоре. Оплата долга не повышает лимит, а уменьшает начальную сумму кредита. В результате долг оплачивается, а кредит закрывается.

Возобновляемая линия – кредитование клиента по мере необходимости в рамках фиксированного лимита. Заемщику доступна часть средств или вся доступная сумма. Он может полностью или частично оплачивать долг, а затем вторично брать деньги. Этот вид кредитования часто применяется для карт, делая их удобными. Если полностью внести долг, то происходит восстановление в полном объеме. А если каждый месяц вносить минимальный платеж, то получится пользоваться остатком кредита.

Что такое кредитный лимит с точки зрения банковской системы? Это четко установленная сумма, снижающая риски непогашения долга из-за установленного ограничения. Сейчас банки применяют 3 вида лимита: нулевой, минимальный, максимальный. Каждый из них имеет свои особенности.

Как определяется показатель?

Есть много методик расчета минимальной суммы, которая может быть выдана на карту. На практике используются 3 основные:

  1. Ограничение устанавливается на основе возможности клиента обслуживать заем, финансового положения, наличия обеспечения.
  2. Сумма устанавливается в размере 25 – 35 % от среднего оборота клиента в месяц.
  3. Установка лимита овердрафта как 40 – 50 % от среднего денежного оборота на счету клиента.

Доступный уровень средств у всех заемщиков свой. Во время расчета максимального показателя банки учитывают не только финансовое положение, но и кредитную историю, рейтинг в кредитном бюро, характер и длительность закрытых/открытых просрочек. Увеличить кредитный лимит в банке можно тогда, когда документально подтверждено финансовое положение или, если клиент является постоянным, участвует в зарплатном проекте.

Понятие кредитного лимита

Кредитный лимит устанавливается и изменяется. Все зависит от финансового положения клиента банка. Вам приходило сообщение на телефон с предложением о кредите? Возможно в тексте были слова «установленный кредитный лимит – 30 тысяч рублей». Данные слова не означают, что вам дадут кредит в этом размере. Сообщением банк пытается уведомить клиента о том, что ему доступно предложение о кредите. Это своеобразный толчок или мотивация для клиента. Прийти и оформить кредит.

Лимит на кредит – максимальная сумма, которую может получить клиент в банке в виде займа. Лимит существует на потребительские кредиты и кредитные карты. Суть одна – больше указанной суммы клиент не получит.

Заявка

Чтобы получить средства в долг, необходимо оформить заявку. Кредитный лимит устанавливается банком самостоятельно на основе данных о клиенте, его кредитной истории и прочих факторов. Большинство финансовых организаций принимают заявки по телефону и через официальный сайт. Сотруднику необходимо сообщить личные данные, после чего останется ждать результат.

Заявка подается и в офисе банка. Необходимо взять с собой: паспорт, ИНН, СНИЛС, справку о доходах. В зависимости от специфики работы банка могут требоваться и другие документы. В отдельных случаях понадобится лишь паспорт и СНИЛС. Сколько ждать решения? Тоже зависит от банка. Некоторые сообщают его в течение 10 – 30 минут. Если заявка одобрена, можно посетить офис для получения карты.

Видео (кликните для воспроизведения).

Некоторые банки предоставляют карточки клиентам через курьера или по почте. Тогда никуда ехать не нужно. В любом случае требуется ознакомление с условиями договора. Только тогда следует его подписывать и можно пользоваться карточкой.

Размер кредитного лимита

Каждый банк самостоятельно и индивидуально для каждого клиента устанавливает лимит банковского кредитования. На максимальную возможную сумму задолженности влияют следующие факторы:

  • кредитная история;
  • размер доходов;
  • активность клиента;
  • результаты проверки службой безопасности;
  • наличие собственности.

Часто банковские учреждения предлагают кр карты с уже установленным лимитом для почти всех зарплатных клиентов. Такая практика характерна в частности для Сбербанка.

Замечание. Иногда кредитный лимит может быть дополнительно установлен к дебетовой карточке. Например, по карте Кукуруза существует возможность заключить договор кредитования с одним из нескольких банков.

Понятие кредитного лимита

Часто клиенты, даже активно использующие карточные продукты не задумываются о том, что такое кредитный лимит по кредитной карте. Ведь им известна сумма, которую можно тратить и этого достаточно.

На самом деле кредитный лимит – это и есть размер заранее одобренной банковской потребительской ссуды, которую клиент может взять в долг в любой момент для оплаты товаров и услуг. В некоторых случаях кр лимит банковской карты допускается использовать и для снятия наличных денежных средств, но встречаются такие продукты достаточно редко.

Читайте так же:  Все о мультивалютных картах зачем они нужны и правила пользования

Важно! Популярные банки, например, ВТБ 24 допускают снятие денежных средств за счет установленной суммы, но при этом взимают большую комиссию.

Особенностью таких карт является возобновляемая сумма. После того, как клиент оплатил долг по карте, он снова может воспользоваться деньгами банка в любой момент без необходимости снова согласовывать документы в офисе.

Замечание. Не стоит путать кредитную карточку с пластиком, выпускаемым для выплат долга по обычным кредитам, выдаваемым наличными.

Размер кредитного лимита

С помощью кредитного лимита банки снижают риски невозврата займов. Следуя правилу ликвидности, банки используют несколько видов лимита:

  1. Нулевой. Сумма заемных денег равна нулю. То есть клиент не имеет возможности использовать кредит от банка. Причин много. Самая распространенная – слишком большие задолженности. Клиент не платежеспособный. Или договор по карте не предусматривает использование заемных денег. Карта не кредитная, а дебетовая.
  2. Минимальный. Устанавливается новым клиентам. Когда банк еще не уверен в платежеспособности нового пользователя. Кредитный лимит есть, но небольшой. Варьируются суммы до 5-15 тысяч рублей.
  3. Максимальный. Каждому клиенту банки устанавливают пределы лимитов в индивидуальном порядке. Максимальный лимит зависит от банка, вида карты и данных конкретного клиента.

Лимит устанавливает банк в одностороннем порядке. Клиент не в праве повлиять на решение. Банк устанавливает значение по следующим параметрам клиента:

  1. Уровень ежемесячных поступлений на счета.
  2. Возраст клиента. В предпенсионный возраст клиент получает минимальный лимит.
  3. Состояние кредитной истории. Рейтинг в кредитном бюро. При наличии долгов размер лимита близится к нулю.

Кто рассчитывает на большие суммы кредитного лимита:

  1. Имеет крупные суммы на счетах банка.
  2. На пластиковую карту банка кредитора ежемесячно поступает заработная плата клиента. Месячная сумма поступлений больше установленного в регионе прожиточного минимума.
  3. Имеет идеальную кредитную историю. Без просрочек платежей, судебных разбирательств.

Пользование

Каждый банк устанавливает условия пользования и обслуживания карточек. При оформлении договора важно ознакомиться с его положениями, включая информацию о ежемесячном платеже. Обычно банки используют комиссии, которые покрывают:

  1. Обслуживание карты. Платеж взимается каждый год с помощью списания необходимой суммы с карточного счета. Чем лучше класс пластика, тем выше стоимость обслуживания – от 300 рублей до нескольких тысяч. Может быть и ежемесячная плата в размере 1,5 – 3 % от использованной суммы.
  2. Снятие наличных. Плату взимают при каждой операции. Сумма комиссии определяется политикой кредитно-финансового учреждения. Обычно в сторонних банках плата за снятие больше. Комиссия бывает в процентах от суммы снятия и фиксированного размера.
  3. Пользование наличными средствами. Помимо комиссии за снятие денег, клиент должен вносить плату за их использование. Ставка устанавливается в годовом проценте в расчете за количество дней пользования.
  4. Штрафы. Если заемщиком не был выполнен платеж, то он платит неустойку или пеню в зависимости от правил банка. Сумма штрафа может быть фиксированной или выражаться в виде процента.

Для контроля за расходными операциями и состоянием баланса требуется мониторинг данных – выписка по кредитной карте. В документе есть перечень операций, которые совершал клиент за отчетный период. Получают его в отделении, где предоставлялся договор, по почте или в личном кабинете. Помимо контрольной функции выписка является подтверждением платежеспособности, если человек пожелает оформить кредит в другом финансовом учреждении.

Увеличение по желанию банка

Как повысить кредитный лимит? Есть условия, выполнение которых позволяет изменить показатель в большую сторону. Обычно это происходит:

  • при активном пользовании в течение 6 месяцев и более;
  • при своевременной оплате долга, внесении минимальных платежей;
  • в случае, когда доступный лимит не максимальный;
  • при положительной кредитной истории.

Так происходит увеличение кредитного лимита в Сбербанке и других банках. При соблюдении условий финансово-кредитный отдел одобряет увеличение суммы на 15 – 25 % от начального показателя. Иначе он может быть уменьшен, оставлен без изменений или «заморожен» до полной оплаты долга.

Условия установления лимита

Важной целью фиксирования ограничений является предотвращение появления непогашенной задолженности. Лимит банк устанавливает самостоятельно исходя из платежеспособности клиента и степени риска невозврата денег. Чаще всего практикуются три метода расчета минимальной суммы, которую может получить заемщик на карту:

  • от 45 до 50% от среднемесячного оборота денег на клиентском счету банка-кредитора;
  • от 25 до 35% от среднего оборота финансовых средств на счету клиента в течение месяца (в том числе и в другом банке);
  • фиксирование параметров предела средств на самом низком уровне.

Во время расчета максимальной суммы, банк использует не только показатели финансовых средств, проходящих за месяц через счет клиента. В данном случае организация тщательно изучает рейтинг заемщика в кредитном бюро, кредитную историю и другие данные. Таким образом, большой предел выделяемых средств смогут получить только постоянные клиенты банка-кредитора с хорошим рейтингом и документально подтвержденным финансовым положением.

Пользование картой с кредитным лимитом

Клиент банка самостоятельно определяет частоту пользования кредиткой. В независимости от этого банк назначает комиссию за обслуживание карточки. Проценты прописываются в договоре. Виды комиссий банка:

  1. За обслуживание. Единовременная выплата один раз в год. Разные банки устанавливают суммы от 300 рублей и выше. Чем выше класс карты, тем выше комиссия. Вместо ежегодной оплаты банк вправе назначить комиссию от используемой сумму (1,5-3%).
  2. Снятие наличных через банкомат. Комиссия минимальна в банкоматах банка-эмитента. При использовании банкоматов других банков процент удержания увеличивается. Многие клиенты научились обходить этот вид комиссий. Перечисляют деньги с кредитной карты на дебетовую через личный кабинет. При удаленном платеже через интернет банк не взимает проценты.
  3. Пользование деньгами. Кроме комиссии за снятие клиент платит за пользование заемными деньгами. Это ключевая процентная ставка по кредиту. Рассчитывается в годовом формате. Начисляется за количество дней фактического пользования деньгами.
  4. Штрафы, пенни. При просрочке платежей клиент автоматически получает штраф. Пенни могут быть фиксированными или составлять 10-25% от текущей задолженности. В банковской практике есть и другой вариант. Штраф в размере 0,1-0,5% от суммы долга. Многое зависит от текста договора по кредитной карте.
Читайте так же:  В каком банке можно получить ипотеку только по паспорту

Что такое кредитный лимит по кредитной карте

В кошельке у большинства российских граждан обычно находится уже не одна-две, а гораздо больше карт. Одни из них дебетовые, другие кредитные, т.е. позволяющие использовать деньги банка в пределах установленного лимита кредитования.Именно об этом и пойдет речь в данной статье.

По желанию клиента

Клиент может обратиться с просьбой об изменении лимита, но это не значит, что он будет повышен. Есть случаи, когда подают заявление на новую карточку:

  1. Когда заявка на пластик подавалась без документов о платежеспособности, то их предоставление позволит заметно увеличить доверие банка.
  2. У клиента сильно повысился доход, что он способен подтвердить документально.
  3. Клиент пользуется карточкой больше полугода, совершая разные платежи и снимая средства в банкомате.
  4. Отсутствие просрочек по кредиту, какой бы банк-кредитор ни был.
  5. После последнего увеличения лимита прошло не меньше 6 месяцев.
  6. Клиентом был закрыт кредит в банке, что он может подтвердить с помощью документов.

Большинство банков выдают клиентам обычные карточки, сделанные из пластика. Но в некоторых случаях предоставляются виртуальные. В данном случае речь идет о виртуальном кредитном лимите.

Можно ли изменить лимит

У такого типа кредита лимит назначается в индивидуальном порядке. Он складывается из текущей платежеспособности и кредитной истории. В начале взаимоотношений с банком компания назначает минимальный лимит. Новым клиентам банк одобряет карточки с доступной суммой в 15 000–50 000 рублей.

Изменить свой кредитный лимит возможно. Но это решение банковская организация принимает в одностороннем порядке. Увеличение лимита возможно в следующих ситуациях:

  • соблюдаются сроки выплат;
  • производится активное пользование карточкой в рамках текущего предложения;
  • произошло улучшение платежеспособности заемщика, которое он подтверждает документально;
  • клиент пользуется договором не менее 6 месяцев.

Менять сумму доступного кредита банк будет самостоятельно. При этом он может быть как уменьшен, так и увеличен. Об этих изменениях компания обязана оповестить заемщика посредством СМС-информирования, через личный кабинет, с помощью телефонного звонка или иным способом.

Если заемщик считает, что текущий размер доступной суммы ему не подходит, то он должен обратиться в банк с предложением об изменении условий. Стоит понимать, что текущее решение является оптимальным и чтобы и его пересмотреть нужны веские причины. Поводом для увеличения лимита могут послужить:

  1. Предоставление документов, подтверждающих доход. Если кредитка оформлялась на основании паспорта и не были предоставлены документы, подтверждающие платежеспособность, то их наличие поможет банку поменять решение в пользу увеличения лимита.
  2. Погашение других кредитов. Если на момент оформления договора были непогашенные кредиты, то после их закрытия стоит обратиться в банковскую организацию. Поскольку кредитная нагрузка будет снижена, компания повысит предел.

Конечно, все это возможно, если выполнять обязательства, не допуская просроченной задолженности. Еще один способ увеличения заемных средств может заключаться в оформлении второй кредитки в другом банке. Но стоит понимать, что кредитные средства не являются собственностью заемщика, поэтому необходимо рассчитывать свою платежеспособность, чтобы не оказаться банковским должником.

Установлен кредитный лимит. Что значит это сообщение?

Каждый совершеннолетний человек так или иначе связан с банковской системой. Брал кредит или оформлял зарплатную карту. Имеет депозитный счет или платит за ипотеку. Информация о клиенте хранится в архиве банка. В том числе и номер телефона. На него приходят сообщения о балансе карты, предлагаются кредиты и займы. Приходят сообщения с текстом «Для вас установлен кредитный лимит до 3 миллионов рублей». Что значат эти слова? Попробуем разъяснить.

Максимальный

Правила установления максимального уровня различные, поэтому и суммы, которые выдаются клиентам, заметно отличаются. Он зависит от таких параметров, как:

Например, по стандартной кредитке в Сбербанке «максималка» равна 600 тыс. рублей. Кредитный лимит в «Альфа-банке» составляет 300 тыс. рублей.

Среди ограничений можно выделить данные клиента, его кредитную историю, личные предпочтения. Увеличение кредитного лимита в Сбербанке допускается при оформлении соответствующей карточки. Также есть другие факторы, влияющие на увеличение показателя. Кредитный лимит в «ВТБ» может быть разным. К примеру, по тарифу «Мультикарта ВТБ» этот показатель равен 1 млн рублей.

Как узнать лимит по кредитной карте Сбербанка

Клиент банка может быть проинформирован о лимите следующими способами:

  1. При обращении в отделение Сбербанка, имея при себе карту и паспорт.
  2. При обращении к операторам колл-центра, позвонить в который можно по номеру 8-800-555-55-50. При этом следует уточнить место прописки, паспортные данные и назвать кодовое слово. Как только прошла верификация клиента, менеджер сообщит необходимую информацию и назовет сумму, доступную для растраты в текущем платежном периоде.
  3. Через интернет-банк «Сбербанк Онлайн». Открыв главную страницу Личного кабинета (после ввода логина и пароля), нужно выбрать кредитную карту, по которой нужна информация. Лимит будет указан.

Изменение кредитного лимита

Заключая договор на кредитку, клиент соглашается с тем, что лимит, установленный ему изначально, может быть изменен в любой момент по усмотрению банка как в большую, так и в меньшую сторону.

Читайте так же:  Сколько в месяц зарабатывают воспитатели детских садов

Уменьшение лимита

Самостоятельно снижать кр лимит клиенты просят очень редко. Обычно это происходит по инициативе банка из-за снизившихся доходов заемщика, пропущенных платежей или как в варианте Приват Банка изменения экономической ситуации в стране.

Увеличение лимита

Сразу доступны кр карты с большой суммой для снятия далеко не всем клиентам. Большинству граждан придется заслужить доверие банка. Первоначально финансовые организации устанавливают относительно небольшую максимальную сумму задолженности, предлагая постепенно увеличивать сумму по мере добросовестного обслуживания текущих задолженностей клиентом.

Существует два варианта, как увеличить лимит на кредитной карте:

  • дождаться автоматического решения банка;
  • обратиться с заявлением об увеличении самостоятельно.

Не редко банки проводят анализ действующих клиентов и при выполнении ряда условий поднимают максимальную сумму самостоятельно.

Рассмотрим, что влияет на решение банка об увеличении максимальной суммы задолженности:

  • активность использования карт;
  • отсутствие просрочек по платежам;
  • использование клиентом средств за рамками льготного периода;
  • изменения финансового состояния заемщика.

Обычно предложение от банка о первом увеличении суммы поступает через полгода – год активного использования кредитки и только если заемщик, хотя бы иногда пользуется средствами дольше льготного периода.

Клиент может сам изъявить желание увеличить лимит задолженности по карте, например, если планирует поехать отдыхать или совершить крупную покупку за счет заемных средств и лишь затем рассчитаться с банком.

Для поднятия максимальной суммы долга по карте, если инициативу проявляет сам клиент, ему необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением. Сделать это можно в любом офисе кредитной организации или через интернет, если такая возможность доступна.

Совет. Часто при первоначальном выпуске карты и установке максимальной суммы, банки не спрашивают документы о доходе. Если представить сотрудникам справку о заработной плате, то можно существенно увеличить шансы на одобрение заявления об увеличении максимальной суммы.

Кредитные карты отличный продукт, который позволяет многократно пользоваться заемными средствами в пределах установленного лимита. Но для увеличения кредитного лимита и исключения негативных последствий необходимо очень добросовестно обслуживать долг.

Что такое кредитный лимит по карте Сбербанка

Клиент банковской структуры может получить кредитную карту только лишь при соблюдении определенных правил. Важным пунктом в перечне таких условий является кредитный лимит — установленный финансовой структурой предел ссуды, на основе которой заемщику передаются денежные средства. Иными словами, пользоваться картой можно лишь в конкретных границах выданной суммы. Разберем более детально, что такое кредитный лимит по карте Сбербанка.

Выбор банка

При выборе банка для оформления кредитной карты необходимо учитывать следующие нюансы:

  1. Условия. Чтобы получить выгодный кредитный продукт, надо знать об условиях. В них указана информация о ставке, комиссии за ведение счета. Также нужно учитывать особенности внесения долга досрочно и прочие нюансы.
  2. Переплата. Сравнить разные займы легче при самостоятельном расчете. Сделать это можно с помощью онлайн-калькулятора. Важно сравнить срок, сумму, первый взнос.
  3. Возможности. Иногда бывает так, что банк подходит человеку, но клиент не подходит банку. Сначала требуется уточнение требуемых данных – возраста, минимального стажа работы, региона проживания и регистрации.
  4. Скорость оформления. Когда деньги нужны срочно, то следует найти банк, который рассматривает заявление как можно быстрее. Но в данном случае суммы могут быть ограниченным, а процентная ставка высокая.

Учитывая данные параметры получится выбрать банк с наиболее оптимальными условиями. Много клиентов обращаются за получением кредита в Сбербанк, «Хоум Кредит», «Альфа-Банк», «ВТБ 24», «Ренессанс кредит». Условия предоставления банковских карт могут отличаться. В зависимости от карточки, предоставляется и определенный лимит.

Изменение кредитного лимита

Если изначально банк одобрил лишь минимальные ограничения выделяемых денег, то со временем их можно повысить. Это происходит со стороны финансовой организации или по личному пожеланию клиента. Увеличение лимита доступно только лишь при выполнении таких условий:

  • отсутствие задолженностей, стабильное внесение обязательного платежа, точное исполнение всех условий кредитования;
  • предоставляемый уровень финансового предела на данный момент не является максимальным;
  • активное использование кредитных средств с карты не менее полугода;

В случае если держатель карты решил самостоятельно обратиться к банку с просьбой об увеличении предела выделяемых средств, он должен оформить заявление в любом отделении финансовой структуры. С собой необходимо иметь справку, подтверждающую повышение доходов.

Уровень лимита возможно и понизить при необходимости. К примеру, если ухудшилось материальное положение или сумма одобренного кредита значительно больше личных потребностей. В таком случае также следует написать соответствующее заявление в ближайшем отделении Сбербанка. При этом должно быть соблюдено следующее условие — в момент обращения заемщик не имеет задолженностей перед финансовой организацией.

Важно то, что после написания заявления, клиент уже не сможет увеличить свой кредитный лимит.

Видео (кликните для воспроизведения).

Подводя итог вышеописанного следует отметить, что Сбербанк выдает кредитки в индивидуальном порядке для каждого человека. При этом заемщик всегда может узнать лимит кредитной карты Сбербанка. Для постоянных клиентов существуют специальные предложения, дающие преимущества для увеличения количества финансовых средств, выдаваемых банком. Важно лишь иметь хорошую кредитную историю и ответственно относится к деньгам.

Источники

Кредитный лимит по карте, что это такое
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here